Ипотечные кредиты для ип в сбербанке

Какие банки предлагают выгодные программы в 2018 году?

Как взять ипотеку наиболее выгодно для вас? Конечно, нужно рассмотреть все имеющиеся предложения на рынке банковских услуг.

Кроме самого известного Сберегательного банка РФ существуют и другие крупные кредиторы, которые могут лучше подходить именно вам.

Обращайте внимание на такие показатели, как процентная ставка по ипотеке, максимальная сумма и срок выдачи. Ипотечный кредит без первоначального взноса будет весьма кстати, если ваш бизнес еще не приносит ощутимый доход

Условия в Сбербанке

Программа «Экспресс ипотека» от Сбербанка — это возможность получения быстрого займа на приобретение как коммерческой, так и жилой недвижимости.

Максимальная сумма займа 20 млн руб. Ставка в среднем равна 15,5% процентов. Срок кредитования доходит до 120 месяцев, то есть 10 лет.

Основная особенность такой программы — это привлекательная процентная ставка и отсутствует необходимость предоставления дополнительного имущества в качестве залога.

Кратко:

1. Сумма — 20 млн. руб;
2. Срок — 10 лет;
3. Ставка — 15.5%;
4. Первый взнос — 20-30%;
5. Комиссия — нет;
6. Страхование — обязательно;
7. Тип жилья — любой.

Втб 24

Клиентам банка ВТБ24 предлагают услуги по бизнес-ипотеке. Основное преимущество такой программы — срок кредитования, равный 10 годам.

Первоначальный взнос должен составить 20% от стоимости приобретаемого имущества. Ставка от 9.5% годовых. Может быть предоставлена отсрочка платежа до 6 месяцев. Сумма кредита от 4 млн руб. и до 20 млн руб.

Кратко:

1. Сумма — 4-20 млн. руб;
2. Срок — до 10 лет;
3. Ставка — от 9.5%;
4. Первый взнос — от 20%;
5. Комиссия — индивидуально;
6. Страхование — обязательно;
7. Тип жилья — любой.

Россельхозбанк

Минимальная сумма кредита на приобретение жилья для индивидуальных предпринимателей составит 1 млн руб. Максимальная сумма 8 млн руб. Срок кредитования для индивидуальных предпринимателей максимум 8 лет.

Первоначальный взнос должен составить минимально 20%. В качестве обеспечения платежа должен быть предоставлен залог. Действует ставка 15,6% годовых

Кратко:

1. Сумма — 1-8 млн. руб;
2. Срок — до 8 лет;
3. Ставка — от 15.6%;
4. Первый взнос — от 20%;
5. Страхование — обязательно;
6. Тип жилья — нежилой.

Банк Тинькофф

Тинькофф Банк в 2018 году обещает вести более лояльную политику по отношению к таким категориям бизнесменов.

Индивидуальный предприниматель может воспользоваться ипотечными программами «первичный» и «вторичный рынок». При этом, действует правило, что приобретать жилье можно только коммерческого назначения.

Условия таких программ абсолютно идентичны, различаются лишь качеством объекта. Ставка от 11% годовых, на выплату предоставляется 10 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 15%.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает своим клиентам бизнесменам следующие условия. Размер первоначального взноса будет равен 10%, кредит предоставляется на срок до 15 лет.

Размер кредита может доходить до 45 млн рублей. Ставка начинается от 12,7%. Банк использует индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от его кредитной истории и предоставленных документов.

Кратко:

1. Сумма — до 45 млн. руб;
2. Срок — до 15 лет;
3. Ставка — от 12.7%;
4. Первый взнос — от 10%;
5. Страхование — обязательно;
6. Тип жилья — индивидуально.

Дельтакредит

Банк Дельтакредит требует начального взноса в размере 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Кстати, она должна быть только коммерческая.

Кредит предоставляется на срок до 10 лет, а его размер не должен превышать 10 млн рублей. При этом ставка по кредиту 16% годовых.

Кратко:

1. Сумма — до 10 млн. руб;
2. Срок — до 10 лет;
3. Ставка — от 16%;
4. Первый взнос — от 15%;
5. Тип жилья — нежилой.

Газпромбанк

Газпромбанк совсем недавно начал сотрудничество с индивидуальными предпринимателями. При этом, он предлагает весьма заманчивые условия. Например, к таким условиям относят срок страхования, равный 15 годам, необходимость внесения первоначального взноса до 10% годовых.

Процент по кредиту равен 15,4%. Условия будут рассмотрены в индивидуальном порядке, основываясь на конкретно взятом случае.

Кратко:

1. Сумма — до 10 млн. руб;
2. Срок — до 15 лет;
3. Ставка — от 15.4%;
4. Первый взнос — от 10%;
5. Тип жилья — индивидуально.

Рефинансирование ипотеки ИП в Сбербанке

возможно рефинансирование ипотечной ссуды на покупку жилья с учетом пересмотра условий и предоставления более низкой процентной ставки. При этом комиссия за выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

В Сбербанке можно переоформить кредит на покупку квартиры с учетом следующих требований:

• Годовой доход компании должен составлять до 400 миллионов рублей;
• Предприятие – резидент РФ;
• Возраст компании: 3 месяца для торговли, 12 месяцев для сезонного бизнеса, 6 месяцев для всех остальных.
• рефинансировать ипотечный кредит можно на любом этапе погашения.

Документы и ставка

Ставка рефинансирования ипотеки составляет:

• Для кредита от 1 до 10 лет – ставка 12,25%;
• Для кредитов от 11 до 20 лет – 12,5%;
• По ипотеке на покупку квартиры сроком от: 21 до 30 лет – 12,75%.

Для оформления рефинансирования ипотеки в Сбербанке индивидуальные предприниматели должны предоставить:

1. Декларация;
2. Заграничный пасспорт;
3. Свидетельство о регистрации бизнеса;
4. Выписка из бухгалтерских журналов за последние 5 лет;
5. Финансовый отчет;
6. Регистрационные документы индивидуального предпринимателя;
7. Справка об отсутствии просрочки предыдущим кредитором;
8. Справка об остаточной задолженности;
9. Квитанции об оплате кредита;
10. Технические, кадастровые и правовые документы на недвижимость;
11. Договор с первоначальным кредитором.

Заказчик предоставляет как оригиналы, так и копии документов, срок обработки до 10 рабочих дней. В таком случае у клиента есть 90 дней для перевода ссуды в другой банк.

Как рассчитать выгоду программы

Назвать ипотечный кредит выгодным достаточно сложно, ведь переплата, с учетом достаточно высокой ставки, будет солидной. Однако нужно еще учитывать тот факт, сколько прибыли будет приносить купленная недвижимость.

Например, если планируется приобрести недвижимость стоимостью в 3,5 миллиона рублей сроком на 15 лет под указанную выше процентную ставку, то расчет платежей и переплат будет таким:

Общая переплата, как можно заметить, значительно, более чем на полтора миллиона, превышает стоимость самой недвижимости. Ежемесячный платеж при этом составит более 46 тысяч рублей.

Обзор калькуляторов и сервисов

У Сбербанка есть свой калькулятор ипотеки, однако он ориентирован на те кредиты, которые выдаются физическим лицам. Из-за этого качественно и точно рассчитать все данные будет затруднительно, хотя общую информацию получить можно.

Как рассчитать выгоду программы

Назвать ипотечный кредит выгодным достаточно сложно, ведь переплата, с учетом достаточно высокой ставки, будет солидной. Однако нужно еще учитывать тот факт, сколько прибыли будет приносить купленная недвижимость.

Например, если планируется приобрести недвижимость стоимостью в 3,5 миллиона рублей сроком на 15 лет под указанную выше процентную ставку, то расчет платежей и переплат будет таким: Общая переплата, как можно заметить, значительно, более чем на полтора миллиона, превышает стоимость самой недвижимости. Ежемесячный платеж при этом составит более 46 тысяч рублей.

Обзор калькуляторов и сервисов

У Сбербанка есть свой калькулятор ипотеки, однако он ориентирован на те кредиты, которые выдаются физическим лицам. Из-за этого качественно и точно рассчитать все данные будет затруднительно, хотя общую информацию получить можно.

Выдвигаемые банком требования

Чтобы минимизировать риски невозврата ссуженных средств, банк предъявляет серьезные требования не только к потенциальному кредитополучателю в лице ИП, но и к объектам недвижимости. Рассмотрим эти вопросы подробнее.

К потенциальным заёмщикам

По обеим из вышеуказанных программ они похожи, за исключением некоторых пунктов (о них ниже). Общими являются следующие требования к соискателю ипотечной ссуды:

• ИП должен быть резидентом РФ.
• На дату завершения действия договора кредитования возраст не может превышать 70 лет.
• Сроки, в течение которых ведётся хозяйственная деятельность:
  • не менее года, если специализация – сезонные виды деятельности;
  • не менее полугода – для всех остальных.

Возвращаясь к разговору об отличиях программ ипотечного кредитования ИП, необходимо отметить, что возможность оформления той или иной зависит от объёма годовой выручки предприятия. Так, кредитный продукт «Экспресс-Ипотека» доступен тем представителям малого бизнеса, у которых данный показатель не превышает 60 млн рублей. По программе «Бизнес-Недвижимость» эта цифра намного больше – до 400 млн рублей.

К недвижимости

Сбербанк предоставит ипотечный кредит, если залоговая недвижимость соответствует следующим требованиям:

• Квартира не является хрущёвкой, малосемейкой. Кроме того, долгосрочная ссуда не будет выдана для приобретения комнаты в коммуналке.
• Имеется кухня и санузел.
• Находится в многоквартирном доме, не относящемуся к ветхому либо аварийному фонду, построенному не раньше 1950 года и имеющему не менее 5 этажей.
• Наличие, причём исправных, инженерных коммуникаций – электропроводка, водопровод и канализация;
• Отсутствие ранее наложенного обременения.
• Отсутствие неузаконенной перепланировки.

Что же касается приобретаемой коммерческой недвижимости, то по программе «Экспресс-Ипотека» к ней предъявляется следующее основное требование: объект на момент проведения сделки должен быть сдан в эксплуатацию, а продавец являться его единственным собственником.

«Экспресс-Ипотека» допускает приобретение земельного участка, на котором расположена данная недвижимость.

На странице «Бизнес-Недвижимость» сайта Сбербанка требования к объекту не указаны. То есть можно предположить, что они совпадают с вышеуказанными.

Подача заявки на ипотеку онлайн

Преимущество Сбербанка в том, что бизнесмен может отправить заявку на покупку квартиры по онлайн-ипотеке. Сбербанк онлайн для индивидуального предпринимателя – это программа, которая позволит быстро получить предварительное решение по ипотечному кредиту, не выходя из дома. Чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, вам необходимо:

1. Введите данные для доступа и в главном меню нажмите «Взять ссуду на дом»;
2. Выберите подходящую программу, укажите количество средств и срок действия;
3. Щелкните «Далее»;
4. Перед клиентом откроется новая страница, на которой нужно будет выбрать «Расширенная заявка на кредит»;
5. Заполните форму и подтвердите ее паролем по SMS;
6. Введите полученный код и нажмите «Продолжить».

Впоследствии анкета отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Время ожидания ответа до 3 дней.

Разновидности упрощенки.

 Не вдаваясь в детали, скажу, что есть несколько видов упрощенного налогообложения.

• Налог берется с дохода предпринимателя. Но вся фишка в том, что доход предпринимателя и доход наемного работника — это разные вещи. Когда наемный работник получает доход — он кладет его в карман, и никому ничего не должен. Когда же предприниматель получает доход, он должен из этого «дохода» заплатить за аренду помещения, заплатить зарплату сотрудникам, заплатить за телефонную связь, за интернет, и так далее. Словом, когда предприниматель посчитает расходы и все их вычтет из своего дохода, от дохода может ничего не остаться. Но такая система налогообложения: предприниматель сам ее выбрал. Платит предприниматель налог в зависимости от того, каков у него доход, и никого не волнует: получил предприниматель прибыль или нет и какая это прибыль;
• Налог берется с прибыли. Все доходы минус все расходы. Разница — прибыль. С нее и платится единый налог;

Когда налог с дохода, то большинство банков в кредите отказывают, потому что по доходу сложно судить о том количестве денег, которое у предпринимателя остается после всех расходов, и которое предприниматель может положить в свой собственный карман. Когда предприниматель платит налог с прибыли — получить кредит намного проще: уровень доходов — виден: был бы доход и стабильный бизнес. 

Как повысить шансы одобрения заявки?

Главный показатель для банка – платежеспособность потенциального клиента. Поэтому предпринимателю необходимо доказать, что он в состоянии выполнять долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, шансы на положительное решение повышают такие факторы, как:

• Отсутствие задержек по платежам других кредитов. Здесь важную роль играет любой предыдущий договор с банком – ссуда на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище кредитная история, тем лучше.
• Система налоговой отчетности. Общий способ уплаты налогов позволяет точно определить сумму ежемесячной прибыли по сумме отчислений. Упрощенный способ не отображает подобной информации, однако тоже имеет вес.
• Постоянный вид деятельности. Сезонные работы не внушают доверия для длительного сотрудничества.
• Продолжительность работы должна составлять не менее одного года. Это основное требование для выдачи займа на покупку недвижимости индивидуальному предпринимателю в банке. Продолжительность работы учитывается также как и трудовой стаж для частных лиц.

Таким образом, следует предоставить документальное подтверждение достаточного уровня доходности предпринимательской деятельности. Стандартный пакет может быть дополнен бумагами внутренней отчетности, декларацией о доходах и так далее.

Как получить ипотеку для ИП в Сбербанке

В данной финансовой организации предусмотрены более строгие условия и требования для выдачи ипотеки индивидуальным предпринимателям, нежели для физических лиц:

• максимальный срок кредитования – 10 лет;
• увеличенная процентная ставка;
• увеличенный первоначальный взнос;
• штраф 0,1% в день при просрочке;
• максимальный размер годового дохода заемщика – 400 млн. руб.;
• бизнес ведется на территории Российской Федерации;
• возраста заемщика на момент полного погашения кредита – не более 70 лет.

Какие документы нужны

При подаче заявки на получение ипотеки в Сбербанк предприниматель должен предоставить пакет определенных документов. Данная финансовая организация тщательно изучает всю документацию таких заемщиков.

Чтобы приобрести с помощью банковских средств квартиру или коммерческий объект, ИП должен предоставить:

• паспорт + копия (все страницы);
• постоянная или временная регистрация (при временной прописке необходима подтверждающая документация);
• лицензия на предпринимательскую деятельность;
• отчет из Налоговой службы (декларация за год при упрощенной системе налогообложения, за 2 года — при ОСН и за последний отчетный период – при НДФЛ);
• справка, подтверждающая государственную регистрацию бизнеса + копия (для подтверждения законности деятельности);
• документы на приобретаемый объект, если он становится залогом для банка (договор купли-продажи, свидетельство права собственности).

Банк может потребовать дополнительные документы для подтверждения финансовой благополучности заемщика, если сочтет неясной картину его доходности. В некоторых случаях проверяется даже семейное положение, наличие ребенка, финансовое положение супруга, образование потенциального клиента, наличие военного билета или водительского удостоверения.

Как происходит оформление ипотеки

Процедура получения ипотечного кредита для покупки недвижимости индивидуальным предпринимателем осуществляется в несколько шагов:

1. Выбирается недвижимость.
2. В банк подается заявка на оформление займа.
3. Собирается пакет необходимых документов.
4. Ожидается решение банка.
5. При положительном ответе – заключается предварительный договор.
6. Оплачивается первоначальный взнос.
7. Составляется кредитный договор.
8. Продавец недвижимости получает на свой счет сумму, равную стоимости недвижимости.
9. Регистрируется право собственности.
10. Купленный объект оформляется в качестве залога по кредиту (если это предусмотрено ипотечной программой).

Как получить ипотеку для предпринимателя

Индивидуальный предприниматель не может получить кредит такого плана в онлайн режиме (хотя такой вариант есть для других типов займов). Таким образом, чтобы получить эту ипотеку, придется лично посещать отделение банка.

Вся процедура займет, в среднем, около 1-2 месяцев. Если клиент будет оперативно предоставлять все запрашиваемые документы (по мере проведения финансового анализа могут начать возникать дополнительные вопросы), то можно и сократить данный срок.

Что потребуется

От клиента нужно только оперативно реагировать на все просьбы сотрудников банка и по первому требованию предоставлять отчетность, любые дополнительные бумаги и так далее. Никаких дополнительных особенностей, помимо уже описанных выше, нет.

Необходимые документы

Примерный перечень бумаг, который может потребоваться для оформления кредита:

• Паспорт заявителя-ИП.
• Паспорта созаемщиков и поручителей, если это актуально.
• Финансовая отчетность как минимум за 12 месяцев (банк может затребовать информацию и за более отдаленный период).
• Документы на приобретаемую недвижимость (их нужно запрашивать у продавца). Чем больше – тем лучше. Возможно потребуется предоставлять еще и отчет об оценке объекта.

Пошаговые действия

Пошаговый перечень действий для оформления ипотеки для ИП в Сбербанке:

1. Обратиться в подходящее отделение Сбербанка РФ. Менеджер структурного подразделения ответит на базовые вопросы, а также назначит конкретную дату и время, когда следует приходить для оформления. Он же расскажет о том, какие документы нужны, озвучит требования и условия банка и так далее.
2. В указанный день и время посетить отделение банка.
3. Совместно с менеджером составить заявление на выдачу ипотечного кредита.
4. Заполнить анкету клиента.
5. Передать все ранее запрошенные документы.
6. Обсудить с менеджером дату и время посещения им предприятия. Это обязательное условие, так как представитель банка должен убедиться, что фирма действительно существует и работает.
7. Дождаться, пока будет проведен финансовый анализ.
8. Получить решение банка.
9. Если решение положительное, то нужно будет подписать договора кредита и залога.
10. Сразу после этого средства будут перечислены на счет продавца недвижимости.

Особенности коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека – это, как правило, приобретение недвижимости для использования в качестве офиса, торгового или производственного помещения. Такую недвижимость может купить как компания (юридическое лицо), так и просто человек (физическое лицо).

Первая особенность коммерческой ипотеки состоит в предмете покупки. Если классическое ипотечное кредитование подразумевает приобретение и одновременный залог жилой недвижимости, иными словами квартиры или дома, то коммерческая ипотека выдается для приобретения складов, офисов или производственных помещений.

Экономический смысл ипотеки на коммерческую недвижимость состоит в том, чтобы приобрести стабильное место работы, не зависеть от арендодателя, который в любой момент может расторгнуть договор (в соответствии с процедурами, предусмотренными договором).

При принятии решения о приобретении нежилого помещения рекомендуется учитывать следующие факторы:

• Размер аренды. Если арендные платежи сравнимы с платежами по ипотеке, то покупка помещения в ипотеку имеет экономический смысл. В противном случае выгоднее арендовать цех, офис или торговую точку.
• Риски расторжения договора. Если такие риски минимальны, то, возможно, не стоит увеличивать кредитную нагрузку. Если же арендодатель настаивает на скорейшем освобождении помещения, то выгоднее взять ипотеку и обрести стабильность.

Вторая особенности коммерческой ипотеки состоит в сроках кредитования. Они значительно меньше по сравнению с ипотекой жилья. Если по ипотеке для физических лиц срок кредитования достигает 30 лет, то для приобретения коммерческой недвижимости банки предлагают кредитные продукты на срок до 10 лет.

Также отличается и ставка кредитования.  По ипотеке для физических лиц она в настоящее время не превышает 10-11% годовых, а для юридических лиц стоимость денег может достигать 18-19% годовых (чаще всего встречаются ставки в размере 13-15% годовых).

Такие различия связаны с более высокими рисками по коммерческой ипотеке. Законодательством предусмотрено, что в случае получения стандартного ипотечного кредита, он направляется только на приобретение жилых помещений, которые передаются в залог немедленно. В отношении займов на покупку коммерческих объектов такой нормы закона нет.

Сначала должен состояться переход права собственности на нежилое помещение, и только потом она может быть передана в залог. Следовательно, у банка возникает период, когда кредит ничем не обеспечен. Это период повышенного риска, за что и вынужден платить заемщик.

Также необходимо отметить, что оценка объекта коммерческой ипотеки затруднена. Сделок на рынке нежилых помещений значительно меньше, чем на рынке жилой, поэтому, чтобы определить адекватную цену объекта, необходимо приглашать оценщика, что также требует дополнительных расходов.

Чего хотят банки при оформлении ипотеки на коммерческую недвижимость?

Покупка коммерческой недвижимости требует больших финансовых затрат. Не всякая кредитная организация выдаст займ такого размера в одни руки. Поэтому основными игроками здесь являются крупные банки. Кредиторы, располагающие меньшими средствами, не отказываются совсем от ипотечных программ, но ограничиваются более скромными суммами.

Условия, на которых банк согласится дать деньги:

• Максимальный срок кредита – от 10 до 15 лет.

• 15–20% составляет процентная ставка. Размер ее напрямую зависит от времени, на которое даются деньги. Чем оно больше, тем выше процент по кредиту. Поэтому выгоднее оформить краткосрочный кредит, расширить производство и, если снова понадобятся деньги, взять еще.

• Внесение первоначального взноса, который может достигать 20–40% от требуемой на покупку суммы. Некоторые финансовые учреждения соглашаются отступиться от этого правила. Размер займа, полученного при таких условиях, будет понижен. Можно предложить банку в залог собственное имущество вместо первоначального взноса, что потребует дополнительного оформления документов. Не каждый банк захочет на это пойти. Возросший спрос на коммерческую ипотеку позволяет кредиторам выбирать клиентов по своему усмотрению.

• Банки откажут в кредите начинающим предпринимателям, если при проверке окажется что компания работает менее года. Кроме того, компания, просящая о займе, должна доказать свою рентабельность. В убыточное дело вкладываться никто не станет.

Есть способ покупки коммерческой недвижимости значительно ниже рыночной цены. Для этого нужно найти организации, признавшие себя банкротами и распродающие имущество для покрытия расходов по заработной плате и другими долгам. Реестр таких компаний публикуется в интернете на федеральных сайтах.

Для нормальной работы компании недостаточно купленной на кредитные деньги недвижимости. В производственных помещениях работают люди. Их труд надо оплачивать. Чтобы произвести товар необходимо сырье и технологическое оборудование.

Когда кроме взятых в банке денег для приобретения коммерческой недвижимости ничего нет, а их для ведения бизнеса недостаточно, остается только искать делового партнера. Он обеспечит совместное предприятие всем остальным.

Подача заявки на ипотеку онлайн

Сбербанк облегчает процесс оформления ипотеки для своих клиентов. Благодаря усовершенствованию системы обслуживания теперь можно подать заявку на кредит через онлайн-сервис Сбербанк Онлайн. Чтобы получить к нему доступ достаточно зарегистрироваться в личном кабинете, расположенном на официальном сайте.

• Чтобы оформить заявку на ипотеку в онлайн режиме, необходимо войти в личный кабинет под своим логином и паролем,
• Перейти в раздел «Кредиты»,
• Далее открыть вкладу с выбором необходимого кредитования,
• В появившейся форме уточнить на какой срок и сколько денежных средств будет оформляться,
• Так же необходимо указать личные сведения,
• Отправить заявку специалистам для рассмотрения.

Ответ от сотрудников банка поступает в течение 1-3 рабочих дней. При положительном предварительном решении кандидат (то есть индивидуальный предприниматель) будет приглашен в банк для подписания договора кредитования. При себе ИП должен иметь все вышеперечисленные документы.

Ставки

Если сравнивать с долгосрочными жилкредитами для физических лиц, размер процентных ставок по ипотечным программам для ИП выше. Так, для первых этот показатель стартует с отметки 9,5%, а по программе «Бизнес-Недвижимость» минимальная ставка составляет 11,8%. По кредитному продукту «Экспресс-Ипотека» это уже отнюдь не лояльные 15,5% годовых. То есть при максимальном сроке пользования заёмными средствами – в данном случае это 10 лет – индивидуальный предприниматель по процентам выплатит сумму, в полтора раза превышающую тело кредита.

Для сравнения, даже по такой, казалось бы, более рискованной для финансового учреждения программе, как «Ипотека по двум документам», размер базовой ставки составляет 10,5%. А при электронной регистрации сделки и того меньше – 10% годовых (речь идёт о кредитном продукте «Приобретение готового жилья»). Эти цифры подтверждают тот факт, что Сбербанк причисляет ИП к неблагонадёжной категории заёмщиков.

Условия ипотечных программ для ИП

Основные кейсы для бизнеса в банке:

• инвест: вливание капитала в строительство, помещения и другие имущество, есть перекредитование ипотеки, оформленной в другом банке;
• недвижимость: приобретение площадок для хозяйственной деятельности с оформлением их под залог;
• проект: получение средств на развитие, начало деятельности в новой отрасли, обновление оборудования;
• актив: приобретение транспорта и оборудования;
• экспресс: покупка жилых (квартира, дом) и нежилых площадок;
• оборот: рефинансирование, пополнение оборотных средств, на текущие затраты;
• срочный овердрафт: погашение срочных платежей при недостатке денег, кейс предназначен для предпринимателей, чья выручка менее 60 млн рублей в год;
• бизнес-овердрафт: погашение срочных платежей при отсутствии средств;
• контракт: помощь в исполнении заключенных контрактов, в том числе государственных;
• экспресс-ипотека под залог: позволяет потратить средства под текущие цели с оформлением залога имущества. При оформлении как физ. лицо по двум документам действует надбавка к процентной ставке;
• доверие: небольшие займы без необходимости подтверждать доход.

Жилая недвижимость

Условия ипотеки для ИП в Сбербанке по экспресс программе включают:

1. Оформление в рублях.
2. Сумма ипотечного кредита от 0,3 млн р. до 7 млн р., в некоторых городах крайняя сумма 10 млн р.
3. Получение до 50% от стоимости, если приобретается земельный участок.
4. Срок погашения от полугода до 15 лет.
5. Первоначальный взнос 20%, но для некоторых заявителей взнос от 15%.

Программа предполагает обеспечение по кредиту. Им выступает залог приобретаемой недвижимости, оформление поручительства от юридического или физического лица. Недвижимость обязательно нужно застраховать от рисков порчи и утраты имущества.

Коммерческая недвижимость

Квартиры и дома доступны для приобретения только владельцам небольших компаний (ФЛ). Юридические организации и ИП могут приобрести по программе только площадки для бизнеса и земельные участки, на которых расположено приобретаемое имущество.

Оформить ипотеку возможно только в том случае, если у продавца оформлено право собственности на недвижимость. Основные условия программы:

1. Валюта – рубли.
2. Сумма 0,3-7 млн 10 млн для некоторых городов (Москва, Липец, Томск, Омск, Пенза, Казань, Кемерово, Рязань, Самара, Нижний Новгород и другие).
3. Первичный взнос не менее 30% от стоимости объекта на общих условиях и не менее 25% от стоимости для отдельных категорий. Перечень ИП, которые могут предоставить взнос 25% необходимо уточнить у оператора банка, позвонив в колл-центр.
4. Срок кредитования минимальный полгода, максимальный 10 лет.

За земельный участок нельзя получить ссуду, превышающую 50% ее стоимости.

Под залог имущества

Программа позволяет заложить оборудование или жилье. Основные условия программы для ИП:

• минимальный срок полгода, максимальный срок оплаты 4 года;
• процент 15,5%-17,5% в год;
• размер ссуды 0,3 млн – 5 млн включительно.

Данная программа не требует подтверждения целевого расходования средств.

Причины отказа ИП в предоставлении ипотечного кредита

У работающего человека есть зарплата. А если есть зарплата, то значит, есть и доход. Справку (форма 2-НДФЛ) получить легко, она предоставляется в банк, и проблем обычно не возникает.

Как получить ипотечный кредит?

Но у индивидуального предпринимателя совсем другая ситуация. Доход у ИП, безусловно, присутствует, но зарплаты как таковой нет. В таком случае справку взять невозможно. А по логике банка, если нет справки, то значит, нет и доходов. И выходит, что вот таким вот «безработным» кредит взять не дают.

ВАЖНО! Зарплаты нет у тех, кто платит вмененный налог или использует упрощенную систему налогообложения, и таких большинство. Это делается по понятной причине: чтобы не платить лишние налоги с нее (и как работодатель, и как работник), учитывая, что до этого и так был уплачен налог на полученную прибыль

Платя налог по упрощенной схеме, ИП кладет деньги себе в карман и, помимо этого налога, больше ничего не платит.

Вопрос: ИП в августе получил льготный кредит под 2% на выплату заработной платы работникам. В сентябре один работник перешел на режим неполного рабочего дня, а в декабре работница планирует уйти в отпуск по беременности и родам. Как будет определяться средняя заработная плата работников для списания кредита?Посмотреть ответ

Разновидности упрощенной системы налогообложения:

Налог с дохода предпринимателя

Неважно, какая у ИП прибыль и получил он ее вообще после всех вычетов из дохода (аренда помещений, зарплаты сотрудникам и т.д.). Есть определенный налог на определенный доход, все остальное – проблемы самого предпринимателя.

Налог с прибыли предпринимателя

Сначала из дохода ИП вычитает расходы и из оставшейся суммы (прибыли) и платит налог.

В случае первого варианта кредит получить очень сложно, так как неизвестно, сколько средств остается у ИП после вычета всех расходов. Второй вариант – самый лучший для ИП, который хочет получить ипотечный кредит. Ниже будет сказано почему.

Если выбран налог на вмененный доход, то в этом случае сумма фиксированная с предварительно ожидаемой и рассчитанной прибыли. Налоговую не интересует, как у предпринимателя идут дела, какой оборот и прибыль. Налог установлен и должен быть заплачен в любом случае. Используя такую схему налогообложения, ипотечный кредит в банке получить тяжело по той же причине, что и при схеме с налогом с дохода – банку просто сложно судить о реальных уровнях дохода ИП.

Какие банки дают ипотеку для ИП?

Разберем другие финансовые компании, которые так же предлагают ипотеку для ИП:

• Росбанк предлагает своим клиентам кредитные займы на приобретение имущества. В рублях. При этом сумма займа может составлять до ста миллионов рублей. Что же до срока кредитования, то он составляет от 3 до 84 месяцев. Процентная ставка составляет от 10,38 до 12,53%. Кредитная программа представлена на странице https://www.rosbank.ru/ru/mb/credits/.
• Так же свои услуги представляет банк Уралсиб. Кредит так же выдается в рублях, а максимальный срок кредитования составляет 3 года. При этом в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Программа представлена на странице https://www.uralsib.ru/corporate/credits/.
• Свои услуги готов предоставить и Россельхозбанк, который так же выдает средства на коммерческую недвижимость. Максимальная сумма займа может составить двадцать миллионов, а максимальный срок кредитования составляет десять лет. При этом клиент банка имеет право на отсрочку по основному долгу на срок до года. Программа кредитования представлена на странице https://www.rshb.ru/smallbusiness/.
• Ну и конечно же свои услуги предоставляет банк ВТБ-24. Максимальная сумма по такому кредиту составляет четыре миллиона рублей, срок кредитования – до десяти лет, а процентная ставка составляет 16,5%.