Ипотечный договор в сбербанке

Типовой договор ипотеки Сбербанка 2021 года: образец и как правильно составить

Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.

• возрастной ценз для клиентов – от 21 до 75 лет;
• минимально допустимый стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
• объектом ипотеки могут выступать дома, квартиры, земельные участки, апартаменты, предназначенные исключительно для потребительского/личного использования;
• сумма кредита перечисляется продавцу после регистрации сделки в Росреестре (наложения обременения в пользу банка);
• от клиента потребуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса (от 15% от рыночной стоимости объекта);
• величина процентной ставки, предельное значение суммы займа и срок кредитования зависят от многих факторов, включая кредитоспособность клиента, отнесение к определенной категории заемщиков и качество кредитной истории;
• передаваемый в залог банку жилой объект должен соответствовать установленным требованиям в отношении года постройки, удаленности от города, наличия и состояния коммуникаций и т.д.

Кто выступает сторонами договора

Договор на получение ипотеки заключается между Сбербанком и физическим лицом, выполнившим все условия кредитора. В некоторых случаях, третьим участником сделки выступает титульный созаемщик, оформляющий объект недвижимости в общую собственность.

Права и обязанности сторон

Кредитор обязан:

1. Перевести сумму, указанную в ипотечном договоре, клиенту.
2. При необходимости, рассмотреть заявку на реструктуризацию ипотеки.
3. Подписать справку о закрытии ссуды.
4. Отправить уведомление заемщику об осуществляемых операциях с закладной.
5. Перевести средства материнского капитала в счет погашения задолженности по ипотечному займу.

Сбербанк имеет право:

1. В одностороннем порядке снижать процентную ставку по ипотеке.
2. Корректировать размер штрафных санкций при невнесении платежей по кредиту.
3. Проводить проверки залогового имущества.
4. Отказать в выдаче ипотечной ссуды, без объяснения причин.
5. Оформлять отсрочку по внесению очередного платежа, но только в случае подтверждения тяжелой финансовой ситуации заемщика.
6. Продать или уступить остаток долга по ипотеке третьим лицам при нарушении сроков уплаты.
7. Требовать от заемщика погасить займ досрочно при систематическом нарушении требований договора, утрате залога, отказе в проверке недвижимости, отсутствии договора страхования, нецелевом использовании полученных средств и сокрытии информации об обременениях, наложенных на залоговое обеспечение.

Заёмщик обязан:

• оформить договор страхования;
• вовремя вносить платежи по ипотеке;
• содержать квартиру в надлежащем состоянии;
• уведомлять банк об изменении персональных данных;
• проводить операции с недвижимостью без согласия кредитора;
• передавать обязательности по уплате займа иным лицам;
• заплатить штраф при несвоевременном внесении платежа.

Залогодатель вправе:

• написать заявление на реструктуризацию;
• получить закладную после полной выплаты ипотеки;
• попросить отсрочку при наступлении трудной финансовой ситуации;
• обратиться в суд для решения противоречий с кредитором, если переговоры не увенчались успехом.

Как заключить кредитный договор со Сбербанком?

Документ содержит следующие разделы:

1. Термины и определения, используемые в договоре (с расшифровкой).
2. Порядок предоставления кредита.
3. Порядок использования кредитных средств и их возврата.
4. Права и обязанности каждой из сторон.
5. Основания и процедуру расторжения договора.
6. Прочие условия.

Если говорить о нюансах документа, то можно отметить следующее:

Имеются пункты со сносками, разъяснение которых выполнено мелким шрифтом

На это необходимо обращать внимание еще до того, как вы поставите подпись.
Приводится несколько формул расчета платежей. Рекомендуем разобраться, из чего формируется оплата по кредиту.
Четко прописана возможность передавать задолженность на взыскание третьим лицам без уведомления заемщика.

Далее проанализируем более тщательно несколько конкретных разделов.

Ознакомиться с документом можно на официальном сайте банковской организации. Если изучать документ, можно выделить интересную особенность: для заемщика зафиксирован только перечень обязанностей.

Кроме того, вы обязаны уведомлять банк, если очередной платеж по кредиту за вас будет вносить третье лицо (когда вы сами по объективным причинам не можете посетить банк).

Теперь подробнее о правах и обязанностях кредитора. Здесь перечень довольно обширный. Итак, банк обязан:

1. Выдать вам одобренную сумму кредита.
2. Зачислять поступающие ежемесячные платежи на свой счет.
3. Информировать вас о наступлении просрочки.
4. Предоставлять вам информацию о наличии задолженности, а также дате и сумме платежей.

Список прав тоже впечатляет. Вот некоторые пункты:

1. Единолично производить снижение процентной ставки.
2. Единолично уменьшать сумму неустойки.
3. Требовать от вас досрочного возврата задолженности.

До момента непосредственного заключения кредитного договора с учреждением заемщику нужно пройти несколько этапов:

1. Выбрать интересующий кредитный продукт.
2. Тщательно изучить все условия его предоставления.
3. Подать заявку на получение средств (в офисе банка либо в режиме онлайн).
4. Дождаться решения по заявке (срок рассмотрения варьируется от нескольких часов до нескольких дней).
5. Подписать кредитный договор.

Если есть возможность ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не пренебрегать этим. При изучении документа в офисе банка выясняйте сразу все непонятные моменты у специалиста.

Поэтому тщательно взвесьте свои возможности, а только потом ставьте подпись на договоре кредитования.

В первую очередь при обсуждении кредитного договора Сбербанка по ипотеке необходимо упомянуть, что договор разбит на две части

• Общую, которая состоит из обобщенных условий и нюансов и стандартна для каждого из кредитных договоров данного типа. Она в любом случае будет стандартной, а положения в ней относятся либо к любому виду ипотеки, либо к конкретному продукту (военная ипотека, ипотека под материнский капитал и прочие
• Индивидуальную. Здесь уже содержатся такие параметры оформляемого кредита, как его сумма, процентная ставка по Вашим условиям, срок кредитования, обеспечение кредита (страховка и пр.), а также иные итоги расчетов по конкретно Вашему кредиту.

Стандартные условия, которые предоставляются Сбербанком России, можно почитать на его официальном сайте. В каждом из разделов указаны не только базовые требования, но и анкета для предварительных данных. Вы всегда можете ввести требуемые значения и выяснить, каким примерно будет платеж, какими могут быть процентная ставка и сумма переплаты.

Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.

Предлагаем ознакомиться: Берут ли в армию с погашенной судимостью

Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.

За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости. Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия. По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.

Пример действий для оформления ипотечного кредита в банке.

С договором купли-продажи от Сбербанка можно ознакомиться во

вложении

Что необходимо для оформления ипотеки?

Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:

• Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
• Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
• Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
• Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.

Права и обязанности сторон по ипотечному договору

Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств обязательно содержит раздел, в котором определены права и обязанности участников сделки

Мы рекомендуем обратить внимание на следующие нюансы:. Право кредитора в одностороннем порядке изменять условия договора

Обычно банк закрепляет за собой право при определенных ситуациях менять ставку по кредиту, досрочно истребовать возврат суммы. Для таких действий предусмотрен определенный порядок: заемщик должен быть извещен, любые изменения должны быть оформлены документально с подписями двух сторон

Право кредитора в одностороннем порядке изменять условия договора. Обычно банк закрепляет за собой право при определенных ситуациях менять ставку по кредиту, досрочно истребовать возврат суммы. Для таких действий предусмотрен определенный порядок: заемщик должен быть извещен, любые изменения должны быть оформлены документально с подписями двух сторон.

Страхование залога и жизни заемщика. Это один из спорных пунктов: по правилам страховке подлежит объект недвижимости, приобретаемый на кредитные деньги. Но банк может включить в договор ипотеки обязательство заемщика застраховать свою жизнь, здоровье. Эти виды страховых полисов являются добровольными, от них можно отказаться. Проблема в том, что наличие или отсутствие таких страховок влияет на размер ставки по кредиту. Здесь мы рекомендуем заемщикам сделать расчет полной стоимости кредита с добровольными полисами и без них, и сравнить варианты.

Обязанности клиента. Покупка квартиры с использованием ипотеки Сбербанка влечет ряд обязанностей: от заемщика могут потребовать регулярно подтверждать свои доходы и трудовую занятость, ежегодно платить страховки, предоставлять заложенную квартиру для осмотра и оценки. Перечень всех требований содержится в договоре, и с ним необходимо ознакомится до момента подписания.

Платежи по кредиту. Заключая договор ипотечного кредитования Сбербанк в обязательном порядке прилагает к нему график платежей. Этот документ заверяется печатью и подписями. Мы рекомендуем заемщикам внимательно ознакомиться с графиком: все последующие годы необходимо будет производить выплаты долга в указанные периоды, без просрочек. На этапе согласования условий можно попросить банк определить удобные даты платежа. Например, если заемщик получает заработную плату 10-го числа, то комфортным периодом расчета с банком для него будут числа с 11–го по 15-е.

Порядок расторжения ипотеки. Договор купли-продажи квартиры в ипотеку может быть расторгнут по окончании срока действия или по соглашению сторон. Например, банк может потребовать полный возврат долга при просрочках платежей. Подобные варианты не исключены. Действия сторон в таких случаях определяются договором.

Финансовые санкции и дополнительные комиссии. Договор ипотеки предусматривает штрафы за нарушение обязательств. Например, просрочка платежа на несколько дней может стоить заемщику не только испорченной репутации, но и начисления пени и штрафов. Кроме того, банк может увеличить проценты за пользование ипотекой.

Что касается дополнительных комиссий, то банк может поставить непреложным условием оплату услуг за ведение ссудного счета, выдачу справок, зачисление средств. Вопрос в размере этих комиссий и в том, насколько ипотека станет с ними дороже.

Непредвиденные ситуации (форс-мажор). К сожалению, обстоятельства могут сложиться не лучшим образом, и заемщик не сможет выполнять свои обязательства перед банком. В большинстве случаев залоговое имущество продается, банк получает свои деньги, а остаток средств выдается заемщику

Право на реализацию залога обязательно фиксирует договор купли-продажи квартиры в ипотеку, и на этот пункт нужно обратить особое внимание

Выдавая кредиты на покупку жилья в ипотеку, Сбербанк строго соблюдает формальности и бюрократические процедуры. Подписание договора означает согласие сторон с условиями и обязательствами. Мы рекомендуем читателям внимательно изучить все пункты договора, задать интересующие вопросы специалистам, сделать предварительные расчеты выплат. Это поможет принять правильное решение и избежать рисков.

Разбор содержания документа

Вверху документа проставляется дата его заключения и присвоенный порядковый номер. Дальше прописываются стороны-участники сделки (в том числе и сведения о созаемщиках и поручителях). Указать необходимо все: ФИО, паспортные данные, место регистрации, контактные данные для связи.
Следующий пункт договора содержит в себе подробное описание самого предмета сделки – ипотечной квартиры. Обязательно стоит указать:

• Какая именно недвижимость покупается (первичный, вторичный рынок, таун-хаус или земельный участок), какая доля собственных средств покупателя и как она вносится (часто первоначальный взнос гасится за счет материнского капитала);
• Инвентаризационная стоимость, стоимость на основании проведенной независимой оценочной экспертизы;
• Площадь жилья, его этажность и другие технические характеристики.

Следующий раздел включает в себя гарантии. Так здесь необходимо указать, что на недвижимость не наложено обременение, она не под арестом и на нее не претендуют третьи лица.В ипотечной сделке в обязательном порядке фигурирует залог, так что потребуется указать, что за обеспечение будет использовано и что лишь после полного расчета с долгом оно вновь перейдет в полное распоряжение заемщика. Порядок передачи права собственности необходимо прописывать предельно внимательно. Обычно указывается, что лишь после полной уплаты суммы долга наступает переход права собственности и обременение снимается.
В следующем пункте расписывается ответственность клиента банка на случай неисполнения им обязательств по договору

Сбербанк оставляет за собой право отчуждения залогового имущества с целью реализации и покрытия убытков, так что на это нужно обратить особое внимание.
Обычно после реализации сперва покрывается пеня и неустойка, потом проценты и лишь после этого – тело долга. Такой подход часто приводит к тому, что даже после продажи имущества заемщик все равно остается должен кредитору и ему придется дополнительно вносить денежные средства

Права и обязанности сторон – это еще один немаловажный раздел, изучению которого стоит уделить время до подписания документа. Заемщик обязуется в установленные сроки и в оговоренном размере вносить ежемесячные платежи, уведомлять банк лично об изменившихся персональных данных и ежегодно продлевать страховку до тех пор, пока срок кредитования не закончится.
Дальше указывается, есть ли дополнительные услуги и предоставлялась ли в сделке закладная. Если допускается возможность погашения долга досрочно – о порядке частичного или полного погашения в договоре тоже необходимо указать.

Страхование жизни в большинстве программ от Сбербанка – предложение добровольное, но, если от него отказаться, банк оставляет за собой право незначительно поднять процентную ставку по ипотеке.
В случае невыполнения обязательств на клиента налагаются штрафные санкции.

Кредитор вправе требовать досрочного погашения долга и расторжения договора, особенно если имеет место быть систематическое нарушение условий. Этот пункт содержит все возможные санкции, которые могут применить к заемщику, не регламентированные договором споры стороны решают в судебном порядке.

Что такое предварительный договор

Данный документ представлен кратким описанием того, какие отношения возникают между заемщиком и банковским учреждением.

В него входит 4 отдельных блока:

• предмет контракта, в качестве которого выступает ипотечное жилье, поэтому оно детально описывается, приводится его адрес, этажность и иные параметры;
• указывается, что между сторонами была достигнута договоренность относительно того, что в будущем в конкретный момент времени между ними будет подписан основной ипотечный договор;
• прописываются существенные условия контакта, к которым относится цена покупаемой заемщиком недвижимости, порядок, с помощью которого будут переданы средства, а также описывается процедура непосредственного перехода недвижимости в залог банковскому учреждению;
• сроки, когда будет подписан основной договор, а также гарантии банка;
• заключительные моменты, к которым относится, когда документ вступит в силу, а также какое количество его экземпляров будет создано.

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Пошаговая инструкция тут.

Подписывается предварительный договор исключительно представителем банка и заемщиком. Он передается дополнительно в банк, чтобы были согласованы все вписанные условия. На основании него формируется основной контракт.

Важно! В самом начале предварительного соглашения указываются данные паспорта заемщика, место его прописки и иные личные данные

Для чего он нужен

Необходимость в данном соглашении обусловлена тем, что должна иметься возможность двум сторонам сделки согласовать все условия сотрудничества. Полученный текст утверждается самим Сбербанком.

Какими особенностями обладает ипотека в Сбербанке на вторичное жилье? Смотрите здесь.

Бланк предварительного договора достаточно легко найти в любом отделении Сбербанка. Он заполняется самостоятельно или с помощью приглашенного юриста.

Основной его целью выступает то, что заемщик может показать работникам организации, что может пойти на уступки и найти консенсус с банком.

Отличия между разными видами

Существует не только основной и предварительный договор, но и даже типовой контракт.

Каждый вид имеет свои параметры:

• для формирования предварительного и основного соглашения применяются одинаковые принципы, а также они обладают единой формой и отвечают одним и те же требованиям;
• они вступают в силу после того, как будут подписаны обоими участниками сделки;
• типовой договор представлен определенным шаблоном, на основании которого формируется основной контракт, поэтому в нем содержатся основные пункты ипотечного соглашения, но нет информации о данных паспорта, о ФИО и иных сведениях сторон, а также отсутствуют данные о покупаемой недвижимости и индивидуальных условиях кредитования.

Как оформить ипотеку? Фото: ob-ipoteke.info

Предназначением типового договора выступает возможность для каждого заемщика ознакомиться с главными пунктами, которые будут содержаться в основном контракте, а также за счет его наличия снижается трата времени на формирование документа.

Стороны договора

Согласно российскому законодательству, одной стороной соглашения с банком является кредитор, а другой заемщик. Однако заемщик также может привлечь до трех поручителей, которые также являются сторонами договора.

Тем не менее, основная ответственность по обеспечению займа лежит непосредственно на титульном заемщике. Также есть созаемщик. Это супруг или супруга заемщика. Созаемщиком становятся по умолчанию без предварительного согласия.

В типовом договоре ипотеки Сбербанка прописываются реквизиты сторон.

Для банка это действующие реквизиты, ИНН, наименование банка и номер отделения, а также имя кредитного специалиста и его подпись.

Сбербанк ставит на последней странице свою печать.

Заемщик, если он является юридическим лицом, тоже должен поставить свою печать и указать полные реквизиты организации.

Если ипотека оформляется на физическое лицо, то указываются ФИО, адрес, ИНН (если есть), контакты и подпись.

Это требование актуально для заемщика, созаемщика и всех поручителей.

Правила подготовки и формирования документа

При создании такого договора учитывается множество нюансов.

К ним относится:

• все документы, передаваемые работнику банка заемщиком, должны создаваться по правильным и законным формам;
• вся информация в них должна быть достоверной, так как в случае выявления того, что бумаги являются поддельными, может быть не только отказано в кредитовании, но и гражданин может привлекаться к ответственности;
• особенно много внимания уделяется документации, с помощью которой продавец недвижимости подтверждает свое право на конкретную собственность;
• в самом договоре ипотеки, составляемом со Сбербанком, обязательно указывается цена покупаемого объекта, документы, подтверждающие, что в нем не прописаны посторонние лица, а также личные данные заемщика;
• договор содержит права и обязанности сторон, их ответственность по обязательствам, срок действия, размер займа и процентов, а также другие важные пункты.

Формированием такого документа занимаются именно работники Сбербанка, но сами заемщики должны контролировать правильность выполнения процесса, поэтому не допускаются какие-либо пункты, нарушающие законодательство.

Основные разделы

Договор ипотеки Сбербанка обязательно должен содержать пункты:

• Предмет договора. Он представлен определенной денежной суммой, причем указывается не только ее размер, но и валюта, в которой она выдается. Прописывается срок, в течение которого должен возвращаться долг. Здесь же указывается, для каких целей выдаются средства, сколько стоит покупаемая недвижимость, а также каковы ее параметры по результатам оценки.
• Условия, на которых предоставляются средства. Они заключаются в сроке кредитовании, размере суммы, а также в остальных финансовых условиях.

• Порядок, используемый для погашения ипотеки. Сюда входит дата платежа, размер процентов, дата последнего перечисления средств, схема погашения кредита, а также формула, используемая для расчета ипотеки. Указывается распределение долга и процентов по разным месяцам.
  Приводятся условия, на которых допускается досрочное погашение. Обязательно здесь содержится информация о методе распределения платежей и условиях, на которых могут изменяться перечисления.

• Права и обязанности, имеющиеся у каждой стороны. Сюда входят права кредитора или заемщика, а также их обязательства друг перед другом.
• Ответственность. Она может применяться к гражданам, которые не могут вносить своевременно и в нужном размере платежи по ипотеке. Также ответственность может назначаться для банков, если они необоснованно устанавливают высокие ставки процента, применяют разные дополнительные комиссии или нарушают законодательство путем указания в документе недопустимых сведений.
• Другие существенные положения. К ним относится порядок, на основании которого соглашения вступает в силу. Также указываются основные способы, используемые для урегулирования разных разногласий. Приводятся методы, на основании которых банк информирует заемщика о разных изменениях или нововведениях. Указывается, какое количество экземпляров договора было составлено.
• Реквизиты участников. Сюда входят их адреса, контактная информация, регистрационные данные и сведения из паспорта заемщика.

Какие подводные камни есть в ипотечном договоре? Подробнее в видео:

Таким образом, договор со Сбербанком составляется только при учете многочисленных требований. В нем должна прописываться важная информация о возникающих между двумя сторонами отношениях. Образец договора ипотеки Сбербанка, можно скачать ниже.

Скачать образец договора.