Бояться ли отключения свифт в россии в 2021 году

Дипломатия на высылках

Резолюция Европарламента получила одобрение на фоне очередного обострения в отношениях стран Евросоюза с РФ. Сначала власти Чехии заявили о причастности российских спецслужб к взрыву на складе боеприпасов во Врбетице в 2014 году, после этого они выслали из страны более 60 сотрудников российской дипмиссии. Солидарно с Прагой поступили Словакия, Латвия, Литва и Эстония, остальные же страны ЕС поддержали Чехию на словах, но с высылкой российских дипломатов пока повременили. Москва на шаги восточноевропейских стран отреагировала зеркально, потребовав от сотрудников их посольств покинуть РФ в ближайшее время.

Казалось бы, ситуация вокруг взрыва во Врбетице стала постепенно затихать, однако 28 апреля о подрывной деятельности России заявила Болгария — ее прокуратура подозревает шестерых россиян в организации четырех взрывов с 2011 по 2020 год на заводах с продукцией, принадлежавшей болгарскому торговцу оружием Эмилияну Гебреву. До этого Болгария неоднократно обвиняла Москву в шпионаже — в марте 2021 года она объявила персонами нон грата двух российских дипломатов; в 2020 году с таким же посылом она выдворила россиян пять раз.

Резолюционная ситуация_3

Бывший военный склад во Врбетице, на котором в 2014 году произошел взрыв боеприпасов

Фото: TASS/Zuma

В Москве болгарские обвинения оценили как попытку «перещеголять Прагу»: по словам главы МИД РФ Сергея Лаврова, вызывает вопросы 10-летний временной срок.

— Либо болгарская сторона ничего не ведала и только сейчас, после того как в Чехии спохватились о событиях 2014 года, решила перещеголять еще и чехов и заглянуть гораздо глубже в историческую ретроспективу. Либо они всё это время знали, что происходило, но по каким-то причинам не предавали это гласности, — сказал министр.

Он обратил внимание на то, что на заводе, где произошел взрыв, хранилась продукция болгарского торговца оружием. «Евросоюз всё-таки должен озаботиться ситуацией и в Чехии, и в Болгарии

Ситуацией, которая связана с тем, что к торговле оружием, к хранению оружия, боеприпасов имеют отношение какие-то частные предприниматели», — подчеркнул дипломат.

Научный директор клуба «Валдай», главный редактор журнала «Россия в глобальной политике» Федор Лукьянов полагает, что сейчас российский аспект в небольших европейских странах становится объяснением нестабильной внутренней политики.

Межбанковская телекоммуникационная система = экономическая безопасность страны

Эта работа была начата в начале августа 2014, и предварялась рассылкой писем от Центробанка с рекомендациями. В этих письмах упоминалось, что создание такой системы будет являться дополнительной гарантией государственной экономической безопасности.

Всё дело в том, что система SWIFT делает всю информацию о транзакциях доступной обеим сторонам, и это может вызвать большие проблемы и пошатнуть экономическую безопасность России. Например, при долларовых расчетах используется корсчет в банке Америки. Поскольку в настоящее время сотрудничество с оказавшимися под санкциями российскими компаниями в Америке строжайше запрещено, то банк, в котором был открыт этот корреспондентский счет, сразу же выполнит блокировку этой операции, а может – и самого счета.

Сами с усами

СПСФ (система передачи финансовых сообщений) – система, подобная SWIFT, она функционирует на базе информационно-телекоммуникационной системы Банка России и представляет собой альтернативный канал межбанковского взаимодействия для того, чтобы обеспечить бесперебойную работу финансовых организаций внутри страны. СПФС может обеспечить как передачу и контроль сообщений в формате SWIFT, так и передачу сообщений в собственных форматах.

СПФС пока уступает SWIFT по функциональности, так как она запрещает зарубежные транзакции, не позволяет отправлять массовые реестры в составе одного сообщения, а также имеет достаточно жесткие требования к безопасности. Тем не менее, количество пользователей СПФС постоянно увеличивается. На сегодняшний день число российских участников СПФС превышает количество российских пользователей SWIFT.

В 2017 году Банк России предложил использовать СПФС не только финансовым организациям, но и российским корпорациям. Первой на призыв откликнулась «Роснефть», которая в декабре 2017 осуществила первую транзакцию через российскую систему передачи финансовых сообщений. Одной из первых компаний промышленного сектора, начавших использовать СПФС на постоянной основе, с июня 2018 года стала «Газпром нефть». В апреле 2018 года о переходе на СПФС объявила Государственная корпорация «Ростех».

Таким образом, в данный момент пользователями СПФС являются более 400 российских организаций в числе которых Федеральное казначейство, банки и юридические лица: «Сбер», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Почта Банк», «Банк Уралсиб», «Газпром нефть», «Роснефть», «Сургутнефтегаз», «Татнефть» и многие другие.

В данный момент Банк России прорабатывает возможность использования блокчейн-платформы «Мастерчейн» (разрабатывается совместно с Ассоциацией «ФинТех» и российскими банками) для создания единого платежного пространства в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Кроме того, в перспективе рассматривается подключение к СПФС банковских систем стран-участниц БРИКС.

Помимо угрозы отключения РФ от SWIFT, в связи с событиями на Украине, высказывались также предложения отключить страну от платежных систем Visa и Mastercard. Поэтому на базе китайских технологий в России была создана собственная платежная система МИР. Сегодня ей пользуются не только россияне, но и жители многих стран СНГ. Первой страной, которая подключилась к платежной системе МИР была Армения, за ней последовали остальные, в первую очередь ближайшие соседи.

Центробанк упростит доступ иностранцев к аналогу SWIFT в России

Банк России хочет создать «коробочное» решение, чтобы упростить доступ иностранных участников к своей Системе передачи финансовых сообщений (СПФС), говорится в проекте Стратегии развития национальной платежной системы на 2021-2023 годы, с копией которого ознакомилось РИА Новости.

«Продвижение сервисов СПФС за рубеж продолжает оставаться важнейшей задачей развития системы. Для расширения иностранного участия в СПФС планируется оптимизировать процедуру подключения и использования СПФС для нерезидентов за счет внедрения «коробочного» решения», — сказано в документе.

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) была создана в ответ на риски возможного отключения российских банков от SWIFT. Это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тысяч крупнейших организаций почти во всех странах мира. В прессе регулярно появляются сообщения о том, что Россия может быть отключена от этой системы в качестве одной из мер более жестких санкций со стороны Запада.

Чем важен SWIFT для России?

Для того чтобы понимать, насколько серьезной является эта угроза, необходим небольшой теоретический экскурс. И прежде всего, следует разобраться с тем, что представляет собой SWIFT и какую роль он играет на российской и международной арене.

Проще говоря, речь идет о международной платежной системе, получившей широкое применение в банковском секторе в сфере трансграничных переводов внутри стран и за их пределами. Для понимания масштабов востребованности этой платежной системы, стоит отметить, что в настоящее время к ней подключены более 12 тысяч различных крупных финансовых организаций, ведущих свою деятельность боле чем в 200 странах мира.

При этом штаб-квартира организации находится в Брюсселе, полностью подпадая под юрисдикцию Европейского Союза. Ну, казалось бы, какое отношение ко всему этому имеют Штаты со своими санкциями? Как выясняется, самое непосредственное, поскольку США как крупнейший геополитический игрок имеют большое влияние на все международные системы и банковский сектор, поэтому SWIFT из этой обоймы не выпадает.

Пользуется данной системой денежных переводов и Россия, не имея полноценных альтернатив, даже после разработки и внедрения «МИР». Последняя, к слову, появилась в 2015 году. Создавалась она российскими специалистами на фоне постоянных угроз об отключении от SWIFT, которые начали то и дело звучать с 2014 года, после того, как РФ присоединила Крымский полуостров.

Другое дело, насколько вообще такая санкционная мера является осуществимой. И дело тут не только в техническом исполнении, но и в негласном сопротивлении, которое оказывает правительство ЕС, будучи незаинтересованным в таком развитии событий.

Да что там говорить, вся российская банковская система работает через этот сервис, поэтому отказ от него чреват параличом деятельности всех организаций, которые проводят электронные платежи. «МИР» не спасет, во всяком случае на первых порах уж точно, да и в долгосрочной перспективе тоже, если, конечно, другие страны вдруг не захотят к нему подключиться для дальнейших взаиморасчетов с Россией (в настоящее время такие карты принимаются в 10 странах мира).

То есть в отключении SWIFT не заинтересована ни Россия, ни ЕС, на благо экономики которой работает эта система. Другое дело Штаты, которые являются не владельцами международного платежного сервиса, а ее крупнейшим пользователем.

Возможно, кто-то удивится, но международная платежная система SWIFT является европейским, а вовсе не американским детищем. А если учесть, что Россия входит в тройку лидеров по ее использованию, то совсем неудивительно, что американские санкции не на руку не только ей 

Что будет, если Россию отключат от СВИФТ в 2021 году

О том, что ждет Россию в случае отключения от мировой платежной системы, говорят часто и много. Однако точных прогнозов в глобальном масштабе никто не дает, поскольку все будет зависеть от того, каким именно образом будет осуществляться отключение, если таковое вообще состоится.

К примеру, отключение каких-то отдельных банков не сможет спровоцировать коллапс в секторе и приведет лишь к временной переориентации платежей на другие кредитно-финансовые организации. И конечно, подобный сценарий не окажет серьезного влияния на российскую экономику.

Нет, проведение внутренних платежей обеспечить реально, а вот внешних – вряд ли. По крайней мере, в первое время пока не удастся найти оптимальные пути обхода блокировки. И даже если таковые найдутся в краткосрочной перспективе (все-таки в продолжении взаиморасчетов с Россией заинтересована не только Россия), то естественно, каждая транзакция будет обходиться гораздо дороже, причем как плательщикам, так и получателям.

Можно ли отправить деньги заграницу без SWIFT?

Альтернативные способы существуют. Рассмотрим наиболее оптимальные:

• С карты на карту. Часто российские банки используют турбопереводы с карты на карту. Так, с карты российского банка можно послать деньги на карту иного государства, зная только ее номер.
• Электронные платежные системы. Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви работают во многих зарубежных странах. Переводы совершаются прямо из дома. Достаточно иметь доступ в интернет, карту и виртуальный кошелек. Весь процесс занимает не более 10 минут, а скорость зачисления денег почти мгновенная. Получатель также выводит с кошелька на свой иностранный счет или карты и снимает деньги. Недостатками является пока еще высокая комиссия при больших суммах и есть лимиты на переводы.
• Международные системы денежных переводов. Они являются одними из самых быстрых и востребованных, а также работают во всех странах мира. К ним относятся Western Union, Money Gram, Contact, Золотая Корона. Для отправки достаточно указать ФИО получателя, сумму и страну. После отправки отправитель получает контрольный номер ,который сообщает получателю. В ближайшем пункте обслуживания получатель указывает номер и получает перевод. Скорость доставки варьируется от 15 минут до суток. Максимальная сумма за один перевод не может превышать 5000 долларов или эквивалент в иной валюте.
• Криптовалюта. Это новый и самый обсуждаемый вариант отправки денег в любую точку планеты. Пока одни относятся к нему настороженно, другие являются уже активными пользователями, сумевшими не просто завести себе криптовалюту, но и заработать на росте ее курса. Для переводов в криптовалюте, надо установить кошелек на свой ПК. Далее приобретается на бирже выбранная криптовалюта, например, биткоин, и переправляется на кошелек получателя. Пока в России отношение к битконам неоднозначное. На законодательном уровне валюта запрещена. Власти страны не доверяют «воздушной валюте, которая не отслеживается, имеет высокую волантильность и не обеспечивается реальными активами.

Таким образом, при отключении SWIFT переводы из России и в Россию все же можно отправлять иными способами, однако, это приостановит денежный поток.

Какие будут потери США если Россию отключат от SWIFT

Специалисты назвали потери США, которые могут произойти в случае отключения России от платежной системы SWIFT. Отключение недавно анонсировал избранный президент США Джо Байден.

«Такой шаг со стороны США является совершенно неразумным. Между Москвой и Вашингтоном осуществляются товарные отношения вне зависимости от проводимой политики», – сообщила управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева.

По ее словам, Россия в ответ на действия США может отказаться от рынка американской продукции. Спор вокруг отключения России от SWIFT также может спровоцировать закрытие развивающегося рынка сбыта в России для предпринимателей из США, отметила Екатерина Косарева.

Джо Байден пригрозил отключить Россию от SWIFT в связи с предполагаемыми хакерскими атаками. Байден, как и практически все американские политики, обвинил в них Россию. В ответ на это в Центробанке сообщили, что международная система SWIFT в скором времени утратит свой авторитет, так как ряд стран, в число которых входит и Россия, уже разрабатывают собственные платежные системы, сообщает Runews24.

Чего можно ожидать в результате

Большинство экспертов полагает, что в случае реализации эта мера будет крайне непопулярной. Пострадают в первую очередь американский бизнес и инвесторы в российскую экономику.

Информационное агентство «Прайм» опросило экспертов, специализирующихся в том числе на теме финансовых взаимоотношений между государствами. Вот их мнения.

Управляющий партнер аналитического агентства WMT Consult Екатерина Косарева:

Финансовый аналитик Артём Звездин:

Как отмечает эксперт, рассказы об отключении SWIFT скорее рассчитаны на внутреннего потребителя, которого необходимо настроить на поддержку инициатив президента Байдена. В противном случае проблем для США будет больше, чем политической выгоды.

Исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артём Тузов:

Жить без SWIFT можно, но неудобно

Существование национальной экономики без использования SWIFT вполне возможно, но обернется снижением скорости ведения бизнеса и дополнительными неудобствами, считают опрошенные «Ридусом» эксперты. При этом они согласны с тем, что России нужна собственная система международных платежей.

Как пояснил «Ридусу» аналитик компании ФИНАМ Игорь Додонов, из-за того, что SWIFT задействован при внутренних расчетах, собственный аналог нужен хотя бы для того, чтобы при отключении от него не встала финансовая деятельность внутри России. Но, как считает эксперт, полноценной заменой она стать не сможет.

Трудности возникнут не только у россиян, но и у многочисленных контрагентов страны, того же европейского и американского бизнеса. Решать их придется за счет подключения к российской системе СПФС ряда крупных зарубежных банков, через которые и будет происходить взаимодействие.

Первый зампред комитета по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству, депутат от КПРФ Николай Арефьев в разговоре с нашим изданием оценил вероятность отключения от SWIFT как чреватую осложнениями, в том числе и для рядовых граждан.

Согласившись с мнением о необходимости наличия в стране национальной системы, депутат Арефьев видит в отключении от SWIFT массу проблем.

Мерой по страховке от подобных рисков господин Арефьев видит развитие национальной платежной системы «МИР» и ее адаптацию в международной системе. Впрочем, тут зампред думского комитета по экономической политике видит возможное препятствие.

Проще говоря, Россия попадет в ситуацию, аналогичную той, в которой оказался Иран.

Похожее мнение высказал «Ридусу» сооснователь и управляющий партнёр TMT Investments Артём Инютин.

Депутат Арефьев отметил еще одно обстоятельство.

Такого же мнения придерживается и Игорь Додонов из ФИНАМ, указавший, что отключение от SWIFT заметно осложнит ситуацию для бизнеса, у которого есть зарубежные партнеры, контрагенты или для функционирования которого нужно зарубежное оборудование и (или) запчасти, материалы. Но, опять же, проблемы не будут нерешаемыми, считает эксперт.

Говоря о мерах, которые необходимы, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями, наш собеседник в Госдуме уверен, что прежде всего России необходим возврат бизнесов в страну. А для этого необходима денонсация ряда договоров в финансовой сфере и выход из ВТО.

А по мнению господина Инютина, российским властям стоит всячески избегать ситуации с отключением от международной системы.

Есть ли жизнь после SWIFT?

Безусловно, создание собственной системы передачи финансовых сообщений снижает риски в случае отключения от SWIFT, но не убирает их полностью, поскольку СПФС работает только внутри страны. За ее пределами, для коммуникации с иностранными партнерами, в случае крайних мер, России придется либо искать посредников, которые смогут обрабатывать транзакции в обход запретов, либо договариваться с иностранными партнерами об альтернативных вариантах взаиморасчетов. В любом случае значительно подорожает стоимость банковских операций и резко снизится их объем. А это означает экономический спад.

Как показывает опыт того же Ирана, который арендует телекоммуникационные линии для передачи банковских сообщений у банков Китая и Турции, с отключением от SWIFT жизнь не заканчивается и государство не перестанет существовать, но финансовая стабильность окажется под вопросом.

Несомненно, в случае отключения России от SWIFT пострадают не только глобальные финансовые структуры, но и население – сократятся доходы и упадет покупательская способность в результате ухудшения экономической ситуации внутри страны. Насколько это серьезно в масштабах России, сейчас сложно просчитать, РФ все-таки не Иран и не Северная Корея, и проводить параллели здесь не совсем корректно.

К тому, же сама по себе ситуация отключения России от SWIFT, на мой взгляд, маловероятна, поскольку РФ одна из важнейших стран в системе международной торговли, так как является одним из крупнейших поставщиков нефти, газа и угля. На сегодняшний день доля России в мировом ВВП составляет более 3% и для многих стран, включая европейские государства, потеря такого партнера крайне невыгодна.

Ситуация с SWIFT.

Принятый конгрессом США новый пакет антироссийских санкций вызвал волну негодований и страха. Вашингтон заявил о возможном отключении России от услуг SWIFT. Несмотря на это, Москва сохраняет спокойствие, поскольку в качестве альтернативы можно попробовать систему SPFS (system for transfer of financial messages). На ней уже работают более 300 российских банков. Постепенно к ней присоединяются страны БРИКС. SPFS не подвержена внешним воздействиям, что обеспечит ее стабильность работы. Однако, как и российская система Мир, SPFS «сыровата».

Пока Европа отказывается выполнять предписание США об отключении России от SWIFT. Это будет расцениваться, как объявление войны, а поскольку Россия все же ядерная держава, такие действия могут потянуть за собой «нехорошие» последствия.

Отключение России от SWIFT является вторым шагом антироссийских санкций от Белого Дома. Первый заключается в том, что Вашингтон хочет запретить американским компаниям скупать облигации федерального займа (ОФЗ) и прекратить операции с имеющимися российскими бумагами. Учитывая, что около 40% ОФЗ принадлежит иностранным инвесторам, массовый отток из этого инструмента может вновь обрушить рубль. Ситуация отключения от SWIFT способна задеть почти каждого  человека, который пользуется SWIFT для быстрого обмена сообщениями о платежах.

Без уведомления о транзакциях, платежи будут проходить дольше и дороже, что не выгодно ни для бизнеса, ни для рядового пользователя. Глава ЦБ Э.Набиуллина заявила, что на случай отключения России от SWIFT, 90% отечественных терминалов  банкоматов готовы обслуживать карты российской платежной системы Мир. Вместе с этим умалчивается, что Мир является молодой системой. Заграницей расчеты проходят по системе Maestro, которая имеет достаточно ограничений и лимитов.

Таким образом, вероятность отключения России от SWIFT мала, но она становится все реальнее. Европейские страны не хотят подобного поворота событий, ведь они тоже пользуются этой системой. Здесь речь идет не об отключении конкретной страны, а о том, что под санкциями может оказаться любое государство в силу каких-либо политических или экономических соображений. Почти все страны увидят, что они их экономическая независимость – это всего лишь видимость, не имеющая твердого основания.

Многие эксперты уверены в одном, что денежный поток не уменьшится, а перенаправится в менее надежные и контролируемые системы, которые сложно оценить. А это, в свою очередь, будет на руки террористам и киберпреступникам.

Как российские банки будут рассчитываться между собой, если отключат SWIFT?

Сразу стоит отметить, что при отключении России от SWIFT  в первую очередь могут возникнуть проблемы внешнего взаимодействия с международными компаниями и зарубежными банками. Внутренние же межбанковские транзакции уже достаточно защищены с помощью новой системы СПСФ.

Что такое СПФС — российский аналог SWIFT

Еще в 2014 году Банк России запустил собственную систему передачи финансовых сообщений формата SWIFT — СПФС, которая по сути представляет собой российский аналог СВИФТ. Система передачи финансовых сообщений (СПФС) функционирует на базе информационно-телекоммуникационной системы Банка России, в виде альтернативного канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям внутри Российской Федерации. СПФС снижает риски, которые бы могли повлиять на безопасность и конфиденциальность оказания услуг по передаче финансовых сообщений между банками.

Что именно обеспечивает СПФС на текущий момент:

• передачу сообщений формата SWIFT;
• передачу сообщений в собственных форматах участников;
• контроль финансовых сообщений формата SWIFT;
• определение участниками СПФС списка своих контрагентов;
• определение участниками СПФС списка типов принимаемых от контрагентов финансовых сообщений.

Подключение банков и кредитных организаций к СПФС осуществляется в соответствии с утвержденным Указанием Банка России № 3814-У «О порядке оказания Банком России услуг по передаче финансовых сообщений кредитным организациям и их клиентам – юридическим лицам» от 05.10.2015 по мере их технической готовности и заключения соответствующего договора с Центробанком.

Все необходимые процедурные аспекты участия российских банков в системе СПФС определяются нормативными актами Центрального Банка России.

• Приказ Банка России от 21.04.2015 № ОД-859 «Об организации обмена электронными сообщениями через систему передачи финансовых сообщений Банка России между клиентами Банка России».
• Приказ Банка России от 21.04.2015 № ОД-854 «О тарифе на услугу Банка России по передаче финансовых сообщений в формате СВИФТ».
• Договор об оказании услуг по передаче финансовых сообщений. Приложение к письму Банка России от 10.12.2015 № 017-45-4/10550, дополненное с учетом письма от 04.10.2016 №017-45-4/7918.
• Указание Банка России от 30 июня 2016 года № 4058-У «О Справочнике пользователей системы передачи финансовых сообщений Банка России».
• Указание Банка России от 23.01.2018 № 4696-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 30 июня 2016 года № 4058-У «О Справочнике пользователей системы передачи финансовых сообщений Банка России».
• Регламент передачи финансовых сообщений в рамках системы передачи финансовых сообщений Банка России (применяется со 2 июля 2018 года).

На начало 2019 года участниками СПФС являются более 400 кредитных организаций России, в числе которых банки, Федеральное казначейство и ряд юридических лиц: ПАО «Сбербанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Банк ВТБ», АО «Россельхозбанк», ВНЕШЭКОНОМБАНК, ПАО «Почта Банк», ПАО «Банк Уралсиб» АО «Локо-Банк», ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и другие. Все эти кредитные организации являются резидентами Российской Федерации, при этом действующее законодательство предоставляет возможность подключения к этой системе и зарубежным банкам, не являющимся резидентами России.

Отключение России – пустые угрозы?

О том, что Россию могут отключить от SWIFT, начали говорить в 2014 году в свете всем известных событий. Что интересно, именно в тот год была важная дата – 25 лет с момента, как первый советский банк (им был Внешэкономбанк) подключился к SWIFT. Это было в 1989 году – то есть, более чем через 10 лет после создания системы, уже после начала перестройки и в свете предстоящих реформ.

Отключение России от системы представители других стран связывают с агрессивной политикой и предполагают, что такие меры заставят страну подчиниться некоторым мерам. С одной стороны, риск действительно есть – кроме SWIFT не существует другой системы, которая объединяла бы столько банков почти во всех странах мира. А учитывая, что для России международная торговля жизненно важна, это было бы действительно неприятно.

Но после 2014-2015 годов об этой идее начали забывать – вплоть до нового витка обострения внешнеполитической ситуации. За последние несколько месяцев о возможном отключении России от SWIFT высказались представители самых разных кругов – и с «той» стороны, и со стороны российских политиков:

• первый президент Украины, представитель страны в ТКГ Леонид Кравчук в декабре 2020 года предложил отключить Россию от SWIFT из-за затягивания конфликта на Донбассе;
• в феврале 2021 года об этом высказался бывший премьер-министр России Дмитрий Медведев – по его словам, у России есть на этот случай особый план действий;
• в марте этот вариант не исключил пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. Он заявил, что санкционные устремления оппонентов России лишь нарастают;
• в апреле об отключении страны от SWIFT заговорили в Министерстве иностранных дел – заместитель министра Александр Панкин заявил, что у страны может появиться и альтернативная технология.

Тем не менее, большинство представителей экспертных кругов не верят в такой вариант развития ситуации. Россия составляет немалую часть SWIFT, входя в тройку лидеров по числу транзакций и в десятку – по суммам переводов. То есть, отключение страны от системы навредит, в первую очередь, самой же системе – она как минимум потеряет часть доходов, как максимум – от нее откажутся иностранные контрагенты российских компаний.

Еще одна причина, почему отключение маловероятно – тот факт, что это будет крайне сложно организовать. Система зарегистрирована в Европе, поэтому такое решение должен принять Совет Европы, а потом его должна будет исполнить сама система. Учитывая, что влияние США на SWIFT не очень сильное, провернуть такую схему будет непросто.

Опрошенные нами эксперты согласны с такой точкой зрения. Как рассказал Дмитрий Матвеев из компании «Мой Автопрокат», сейчас ситуация не настолько острая, как была 7 лет назад – но ведь и тогда Россию от системы не решились отключить. К тому же в этом случае у нее может появиться новый конкурент, чему не будут рады в США.

А доцент РУДН Андрей Гиринский считает такой исход маловероятным – потому что, помимо собственно отключения SWIFT, инициаторам санкций придется как-то блокировать корреспондентские отношения с европейскими и американскими банками. До настоящего времени такие блокировки действуют в очень ограниченном объеме – и лишь по самым чувствительным к санкциям отраслях.

Тем не менее, международная политика – вещь непредсказуемая, и в теории исход может быть любым. Так что же будет с российской финансовой сферой в случае отключения от SWIFT? Ответ не так прост, как может показаться.

Насколько Россия зависима от SWIFT

В России к системе уже подключено большинство крупнейших кредитных организаций. А представляет SWIFT в нашей стране некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, это произошло в 1989 году. А первым оператором системы в РФ являлся Сбербанк, который раньше всех начал оказывать услуги по проведению SWIFT-переводов. Сейчас воспользоваться такой услугой можно практически в любой кредитной организации.

А вот насчёт зависимости от этой системы (причём, речь можно вести не только о России): порядка 42 процентов трансакций в SWIFT осуществляется в долларах. А Россия по объёму банковских операций входит в тройку мировых лидеров, эксплуатирующих SWIFT. Системой пользуется около 400 отечественных финансовых организаций. Коль расчёты в долларах – их эмитент рулит.

Следовательно, угрозы США отключить нас от этой системы – вовсе не пустой звук.

Что такое SWIFT и почему система так важна?

О том, что разные страны должны как-то обмениваться денежными переводами, стало понятно еще после Второй Мировой войны. На тот момент международная торговля начала восстанавливаться, объем операций рос, но единой системы, которая объединяла бы все страны, не было. Чтобы как-то наладить работу системы переводов, банки пользовались услугами телеграфа и почты – но при все более растущих объемах переводов каждая операция занимала все больше времени.

С 1960-х годов началась разработка системы, которая должна была объединить разные банки в одну сеть по обмену информации. Уже тогда было решено использовать компьютеры для обмена информацией – они стали достаточно распространенными, и давали нужную скорость и уровень безопасности передачи данных.

Непосредственно работать над системой начали в 1968 году, а зарегистрировали ее в мае 1973 года. Систему назвали Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – или сокращенно SWIFT. В дословном перевод это означает «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций». При запуске в 1977 году в SWIFT состояло 586 банков, которые передавали в день 450 тысяч электронных сообщений. Сейчас в SWIFT входят более 12 тысяч финансовых организаций из 200 стран мира.

Собственно SWIFT – это не система переводов в чистом виде, это скорее международный стандарт обмена информацией и данными о платежах. Банки пересылают не деньги, а информацию об отправителях и получателях платежей, их суммах и дополнительных реквизитах. Все проходит через компьютерные терминалы и единый операционный центр.

Упрощенно схема выглядит так:

• банк-отправитель перевода отправляет сообщение в региональный процессор. Сообщения состоят из определенных частей, согласно требованиям системы;
• региональный процессор передает данные для обработки в следующий операционный центр, и так далее по цепочке;
• в операционном центре сообщение проверяют на правильный синтаксис, добавляют к нему новые части, копируют его и шифруют;
• когда сообщение доходит до банка-получателя, отправитель получает информацию о положительном результате транзакции (а если оно не доходит – соответственно, об отрицательном).

Каждый год через систему проходят 1,8 миллиарда сообщений, а каждый день SWIFT пропускает через себя платежных поручений на сумму около 6 триллионов долларов. За подключение к системе, и за сообщения банки платят системе – суммарно платежи могут достигать сотен тысяч евро в год. Сама по себе SWIFT создана в форме кооператива, зарегистрирована в Бельгии и подчиняется законам этой страны.

Главное преимущество SWIFT – защищенность, ведь информация проходит в зашифрованном виде (то есть, злоумышленник не может ни узнать параметры перевода, ни как-то изменить его параметры).

С точки зрения пользователя система SWIFT тоже весьма удобна – для отправки денег нужно знать всего два основных реквизита:

• SWIFT-код – это особый идентификатор для каждого банка-участника системы;
• номер счета в этом банке. Для России это 20 цифр (номер состоит из определенных блоков), для многих других – номер в формате IBAN.

Дополнительно нужно указать сопутствующую информацию – назначение перевода, дополнительные данные о договоре или товаре, и т.д

(но это важно именно для банка, а не для системы). Соответственно, SWIFT отвечает за пересылку денег до банка – а дальше банк самостоятельно зачисляет эти деньги на указанный счет

Другими словами, через SWIFT можно отправить деньги практически на любой счет в любом из 12 тысяч банков, входящих в систему. И такая универсальность, а также надежность, скорость и достаточно низкие тарифы и делают систему настолько популярной и востребованной.

К чему может привести отключение России от SWIFT

Система SWIFT предназначена для передачи информации и проведения платежей между финансовыми учреждениями разных стран. Пользователями являются банки, биржи, инвестиционные фирмы, брокерские конторы и другие финансовые структуры.

К SWIFT подключены 11 тыс. банков из 200 стран, из них около 400 российских. Россия является активным участником работы, по количеству банковских переводов находится в первой тройке лидеров.

Отключение от системы может привести к таким последствиям:

• ограничению и замедление расчетов с зарубежными странами в долларах, евро и других видах иностранной валюты;
• необходимости поиска посредников в проведении платежей по иностранным контрактам и прочим обязательствам;
• невозможности работать с картами Visa и Mastercard, которые завязаны на международные платежные системы и работают через SWIFT;
• отказу западных партнеров от кредитования, инвестиций и сотрудничества с российскими организациями;
• финансовые проблемы банков лягут дополнительным бременем на клиентов в виде подорожания услуг и увеличения процентов по кредитам.