Выйти из черного списка

Как выйти из списка?

Единый список заработал в июне 2017 года и в конце года появился план, как из него выходить. Сначала Центральный банк опубликовал рекомендации, а потом включил их в 115 ФЗ.

Благодаря рекомендациям ЦБ, у банков появилось право пересмотреть решение и отозвать отказ, но банки могли не пользоваться им. С марта 2018 года это не право, а обязанность.

По новому 115 ФЗ компания вправе доказать банку, что с ней всё в порядке. Доказывать надо с помощью документов. В законе нет требований к документам, компания сама решает, что присылать. Задача — показать, что компания существует, работает с настоящим бизнесом, без обналичивания незаконных денег.

Если банк отказывает в переводах со счета, обычно он запрашивает документы, чтобы разобраться. Вдруг компания только выглядит подозрительно, а так всё в порядке. Вот что можно прислать:

• налоговую декларацию за ближайший квартал или комментарии, почему ее нет;
• платежки с подтверждением оплаты налогов, если оплачивали не через банк, который отказал;
• договоры с партнерами, которым платите чаще всего и от которых чаще получаете деньги.

Компания и без поправок могла прислать документы о себе, если хотела доказать, что всё в порядке — такого запрета нет. Зато теперь банк обязан их принять, проанализировать и дать ответ. Для ответа есть срок — десять рабочих дней. За это время банк должен разобраться с документами и решить, отказывать компании дальше или нет.

Возможно, после второй проверки банк убедится, что у компании настоящий бизнес и нет причин для отказа. Тогда он обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, а Росфинмониторинг — убрать компанию из списка.

Если банк после второй проверки отказал, а компания с ним не согласна, она вправе пожаловаться Центробанку. Для этого компания подает текст жалобы на банк и документов о себе. ЦБ это всё собирает, а еще запрашивает объяснение от банка, почему тот отказал компании. У банка на ответ — три рабочих дня.

ЦБ не просто принимает документы от компании и банка, он сам их проверяет и решает, оставлять компанию в списке или убирать. У ЦБ на решение — двадцать рабочих дней.

Для анализа жалоб ЦБ создает спецкомиссию. Пока нет сведений, как пожаловаться этой комиссии, может, появится отдельный адрес или телефон. А может, останется способ, который действует сейчас:

В законе нет срока, как быстро Росфинмониторинг обязан исключить компанию из списка. На всякий случай лучше закладывать два месяца — это время займет повторная проверка в банке и ЦБ, если понадобится.

Если банк отказал в счете или переводе, разбираться с отказом лучше сразу

Только этот банк сможет исключить компанию из списка, поэтому неважно, сколько банков согласились работать с компанией, она всё равно останется в списке. И она там будет, пока банк с отказом не отзовет его

Кажется, я в списке. Как узнать причину?

Если банк отказал в счете или переводе, компания вправе спросить о причине, а банк обязан ответить.

В законе нет требований к формату ответу. Судя по всему, это зависит от банка. Мы не знаем, как банки будут отвечать, но есть предположение — банки расскажут только об открытых причинах.

О причинах отказа — в статье «Банк не открывает счет»

У банков есть открытые и закрытые причины. Открытые — это причины из открытых источников: сайта налоговой, миграционной службы и службы приставов. В таких источниках банк проверяет, например, нет ли регистрации на массовом адресе или сколько исков против компании.

Нельзя сказать наверняка, но думаем, что стиль и уровень подробностей в причинах будут, как в справочнике Росфинмониторинга.

Справочник — это код отказа и его расшифровка. Банки используют коды, когда сообщают Росфинмониторингу об отказе. С их помощью Росфинмониторинг понимает, что вызвало подозрение у банка. Пока Росфинмониторинг никуда не передает эти коды, в черном списке их нет.

Банки не обязаны использовать формулировки из справочника, но чтобы вы были готовы, показываем пример:

Кроме открытых причин есть еще закрытые. О них банки узнают от своих секретных источников, их может пять или пятьдесят, это зависит от банка. О закрытых причинах банки подробно не говорят, чтобы не помогать компаниям с сомнительным бизнесом.

С поправками в 115 ФЗ банки обязаны рассказывать причину отказа, но раз нет требований к формату ответа, могут ответить коротко:

«Операции по вашему счету нарушают требования 115 ФЗ».

Если компания может быстро исправить причину, возможно, банк о ней скажет и поможет решить:

«Ваши платежи вызывают подозрение. Пожалуйста, покажите договоры, по которым платите. Мы всё проверим еще раз».

Даже если банк называет только открытую причину, это тоже полезно. Так можно понять, что не так, и исправить. Вот что говорит Модульбанк:

Некоторые банки и без поправок в 115 ФЗ раскрывают открытые причины, потому что они помогают исправить проблему, при этом банки не выдают секреты. Но теперь отвечать обязаны все банки.

Как проверить ООО на чёрный список

Но, чтобы быть уверенным:

1. Первым делом нужно узнать, что контрагент зарегистрирован и, на данный момент, не снят с учёта, а также проверить реквизиты, указанные контрагентом в документах.
   Эту информацию можно получить запросив в налоговой выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Выписку можно получить через интернет на сайте ФНС РФ: — Сведения о государственной регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств.
2. Проведите финансовый тест контрагента путём сравнения с отраслевыми показателями (достаточно ввести ИНН) — https://www.testfirm.ru
3. Проверьте контрагента в реестре дисквалифицированных лиц — так называемом «чёрном списке» ФНС РФ: — Юридические лица, в состав исполнительных органов которых входят дисквалифицированные лица.
   Наличие компании в данном реестре, означает, что её руководитель был дисквалифицирован, т.е. ему запрещено занимать руководящие должности за одно из следующих нарушений: преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества или имущественных обязательств, фальсификация бухгалтерских и иных учетных документов и пр.
4. Узнайте, не находится ли юридическое лицо в стадии ликвидации: — Сообщения юридических лиц, опубликованные в журнале «Вестник государственной регистрации» о принятии решений о ликвидации, о реорганизации, об уменьшении уставного капитала, о приобретении обществом с ограниченной ответственностью 20% уставного капитала другого общества, а также иные сообщения юридических лиц, которые они обязаны публиковать в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5.  Проверить, судится ли ваш контрагент по поводу или без повода, можно в Картотеке арбитражных дел.

Какие последствия может иметь попадание в ЧС?

Доступ к ЧС Сбербанка имеют только некоторые работники кредитора и сотрудники МВД при наличии законного основания. Проверить, включен ли гражданин в реестр допускается разными способами, описанными далее. Есть целый перечень групп граждан, из которых формируется реестр:

• мошенники, оформившие сделки путем перечисления денег на третье лицо;
• лица, с кредитными задолженностями;
• граждане, не уплатившие налоги, имеют долги по алиментам, штрафам или другим платежам в пользу страны;
• люди, официально ставшие банкротами;
• лица, обратившиеся в банк пьяными или под наркотиками, с неадекватным поведением.

Внесение в блэк-лист чревато тем, что в будущем гражданин не сможет получить ссуду во многих кредитных учреждениях.  Выйти из ЧС крайне сложно, поэтому важно выполнять все требования и условия банка, чтобы туда не попасть

Как удалить себя в черном списке

Если клиент не причастен к попаданию в черный список – предоставляется возможность оспорить кредитную историю. Расскажу, как это сделать на примере НБКИ. Скачайте на сайте образец заявления (https://www.nbki.ru/documents/pravo/osp1fiz.pdf). Заполните его, не забудьте поставить личную подпись и дату заполнения. В некоторых источниках советуют заверить подпись у нотариуса, хотя это и не является обязательной процедурой – сделать ее все же желательно, несмотря на стоимость в некоторых нотариальных конторах.

Далее, заявление отправляется по почте или доставляется заемщиком на адрес БКИ. Если клиент собирается лично посетить бюро – заверять подпись точно не потребуется.

Заявление считается действительным в течение 50-ти дней с момента получения НБКИ запросом. На его рассмотрение дается 30 дней, по истечению которых бюро обязано дать ответ с рассмотрением.

Обратите внимание! Любое решение бюро можно оспорить в судебном порядке.

Черный список как он есть

Черным списком называют базу данных, которой обмениваются банковские организации. В этом перечне содержится список лиц и организаций, с которыми кредитные учреждения стараются не иметь дела по объективным причинам.

Почему заносят в список

Банки помогают выполнять Федеральный закон 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Его положения направлены на то, чтобы темные доходы не легализовывались через банковскую систему. Поэтому каждый клиент банка постоянно проходит двухуровневую проверку:

• перед открытием расчетного счета;
• во время процедур работы со счетом.

Итог проверки может оказаться сомнительным, тогда банк вправе отказать в заключении договора по открытию счета или проведению операции, может и расторгнуть договор со своей стороны. Итак, предприниматель или организация оказываются в черном списке, если имеет место любое из следующих условий:

• отказано в открытии счета;
• отказано в переводе средств;
• договор расторгнут в одностороннем порядке по инициативе банка.

Отныне клиент считается не вполне благонадежным.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Информация о попадании в черный список доступна всем банковским структурам. В список не попадают:

В список не попадают:

• лица, стремящиеся к чрезмерному обналичиванию, если средства получены законным путем (им могут разве что снизить лимиты для снятия или перевода средств);
• те, чьи счета оказались заблокированы налоговой службой.

«Я в списке, чем это грозит?»

Чем грозит предпринимателю попадание в черный список, кроме удара по самолюбию? Значит ли это, что он больше не сможет сотрудничать ни с одним банком?

Черный список еще не является приговором об отказе в сотрудничестве. Законодательно банк не обязан закрыть доступ к своим услугам клиентам из такого перечня. Это просто информация, и каждый отдельно взятый банк сам решает, как именно ее использовать. Руководство вполне может заключить новый договор, невзирая на банковскую историю клиента.

Отказ должен иметь более вескую причину, чем наличие предполагаемого клиента в черном списке. Центробанк РФ в информационном письме от 15 июня 2017 г. №ИН-014-12/29 «Об учете информации о случаях отказа от проведения операций, от заключения договора банковского счета (вклада), о случаях расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, доведенной Банком России до поднадзорных организаций, при определении степени (уровня) риска клиента» разъяснил, что данные о том, что клиент получал отказы в проведении операций или открытии счета, не могут быть единственным основанием для отказа банка от сотрудничества.

ВАЖНО! Отказ банка должен иметь несколько критериев, доказуемых в случае суда, а не только наличие в списке

Какая информация содержится в списке

Центробанк рассылает сведения о том, какие компании и на каком этапе оказались в списке «неблагонадежных». Банки могут узнать название организации, увидеть ее реквизиты и один из трех «кодов отказа» (в счете, в переводе, расторжение договора).

Банк, сделав отказ по результатам проверки, передает информацию об этом в Росфинмониторинг, который упорядочивает сведения и информирует Центробанк, а тот, в свою очередь, производит ежедневную рассылку всем банкам страны.

К СВЕДЕНИЮ! Попадание в список в среднем может занять 2-3 дня с момента отказа банка – столько времени информация проходит всю «цепочку».

Где выдают кредит без проверки кредитной истории

Совсем без проверки кредитной истории не обходится практически никогда. Любой банк так или иначе будет делать запрос в БКИ, очень часто так поступают и микрокредитные компании. Однако кредитный рейтинг никогда не является единственным фактором при рассмотрении заявки по кредиту.

Как мы описывали выше, некоторые обстоятельства вполне могут убедить кредитное учреждение выдать кредит даже такому клиенту, который попал в черные списки банков. Другое дело, что сумма кредита едва ли будет большой, а процентная ставка окажется близкой к максимально возможной по условиям кредитного продукта.

Банки, в которые имеет смысл обращаться в подобных ситуациях

Мы выбрали пять банков, наиболее лояльных к своим заемщикам. Включая специальный банковский продукт для исправления кредитной истории, предназначенный именно тем, кому повсюду отказывают в кредитах.

Банк	Сумма	Ставка	Срок
Совкомбанк	от 4 999 до 60 000 руб.	от 20,9% до 31% годовых	от 3 до 18 месяцев
Тинькофф Банк	от 50 000 до 2 000 000 руб.	от 8,9% до 25,9% годовых	от 1 года до 3 лет
Альфа-Банк	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 5,5% до 20,99% годовых	от 1 года до 5 лет
УБРиР	от 50 000 до 5 000 000 руб.	от 4,9% до 21,4% годовых	от 3 до 10 лет
Home Credit	от 30 000 до 3 000 000 руб.	от 5,9% до 21,9% годовых	от 3 до 7 лет

Совкомбанк — программа “Кредитный доктор”

• Ставка —от 20,9% до 31% годовых
• Сумма — от 4 999 до 60 000 руб.
• Возраст — от 20 до 85 лет
• Срок — от 3 до 18 месяцев

“Кредитный доктор” от Совкомбанка — специальная программа по исправлению кредитной истории от крупного и известного финансового учреждения. Суть программы достаточно проста и следует известному способу исправления кредитного рейтинга — нужно взять несколько подряд небольших кредитов и успешно их погасить, не допуская просрочек. Банк передаст данные об этом в бюро кредитных историй, что поможет привести кредитный рейтинг во вполне приемлемое состояние.

Программа Совкомбанка подразумевает три этапа, в общей сложности они займут не менее 15 месяцев. Если успешно пройти все этапы, этот же банк готов одобрить заявку на стандартный кредит на сумму от 100 000 до 300 000 рублей.

Тинькофф Банк

• Ставка — от 8,9% до 25,9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 3 лет

Клиентоориентированный банк, готовый закрывать глаза на многие стороны, по-прежнему важные для больших забюрократизированных кредитных учреждений. Разумеется, всем подряд здесь кредиты не дают в любом случае. Но если вы пользуетесь дебетовой картой Тинькофф и имеете достаточный ежемесячный оборот, получить деньги в долг здесь будет проще.

В Тинькофф Банке кредит можно получить только по паспорту. Дополнительные справки не обязательны, но без них банк предсказуемо повысит процентную ставку вплоть до максимальных по тарифу 25,9% годовых.

Альфа-Банк

• Ставка — от 5,5% до 20,99% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года
• Срок — от 1 года до 5 лет

Главный конкурент Тинькофф-Банка с точки зрения клиентоориентированности, лояльности к заемщикам и общего подхода к работе.

Большую сумму проблемным заемщикам не дадут. Но кредит на уровне минимально возможного — вполне вероятно. Суммы до 300 000 рублей выдаются даже без документального подтверждения места работы и дохода.

УБРиР

• Ставка — от 4,9% до 21,4% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 19 до 75 лет
• Срок — от 3 до 10 лет

«Уральский банк реконструкции и развития» активно расширяет свое присутствие в российских регионах, и многие условия банка — очень лояльные к заемщикам. Так, например, здесь можно получить до 700 000 рублей без дополнительных справок — только по паспорту

При этом важно, чтобы выполнялись два дополнительных условия:

1. у вас нет текущей просроченной задолженности по другим кредитам,
2. вы официально трудоустроены или занимаетесь предпринимательством (минимальный стаж на текущем месте для работников по найму — 3 месяца, стаж для ИП — от 12 месяцев).

Home Credit

• Ставка — от 5,9% до 21,9% годовых
• Сумма — от 30 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 3 до 7 лет

Банк Home Credit активно работает онлайн — для получения кредита в большинстве случаев даже не нужно посещать офис финансового учреждения.

В некоторых случаях кредит здесь можно оформить только по паспорту — банк сам решает, когда запрашивать документ о платежеспособности. От чего именно зависит такое решение, официально не раскрывается, но понятно, что одними из главных факторов станут кредитная история и запрашиваемая сумма кредита. Более вероятно, что документ о доходах не потребуется, если вы запрашиваете небольшую сумму.

Как проверить свою фамилию на присутствие в черном списке

По фамилии проверить попадание в ЧС можно. Для этого потребуется воспользоваться специальными возможностями, а именно:

• направить запрос в БКИ;
• обратиться в СБ РФ;
• воспользоваться онлайн системой «Госуслуги».

Каждая из перечисленных схем позволяет получить необходимую информацию бесплатно и в самые короткие сроки. Последовательность действий для получения данных о кредитной истории выглядит следующим образом:

1. Обратиться в ЦККИ и выяснить, в каком Бюро хранятся данные на конкретное лицо.
2. Посетить учреждений и представить письменный запрос о получении данных.
3. При невозможности посещения Бюро, потребуется направить нотариально заверенное обращение по почте.

После выполнения всех указанных действий, гражданину останется лишь дождаться ответа и удостовериться, что банк не занес его в черный список.

Как проверить себя в черном списке банка

Проверить себя в черном списке конкретного банка или финансовой компании невозможно – это внутренняя информация кредитора. Хотя при отказе по заявке менеджер может сообщить, что причиной ее стал черный список.

Факт! Банкам предоставлена привилегия не раскрывать причины отказа.

Если при проверке кредитной истории выяснилось, что у клиента не выплачен кредит, есть долгосрочная просрочка или он не своевременно вносит платежи на постоянной основе, долги по другим задолженностям перед государством – наличие в черном списке обеспечено. Возникает вопрос: а как проверить?

Информация из всех источников кредитования подается в бюро кредитных историй, за исключением разве что частного кредитования. Поэтому первоисточником такой информации являются БКИ. Для запроса только кредитной истории составляется заявление и подтверждается личность.

Важно! Подтверждение является обязательным условием проверки. Бюро не имеет право без идентификации личности оказывать свои услуги из-за того, что в кредитной истории есть конфиденциальная информация.. Список всех банковских должников не находится в открытом доступе, однако без особых усилий подобная информация запрашивается на сайте ФССП

Но это касается только исполнительных производств

Список всех банковских должников не находится в открытом доступе, однако без особых усилий подобная информация запрашивается на сайте ФССП. Но это касается только исполнительных производств.

Как проверить себя в черном списке у НБКИ

Предлагаю рассмотреть проверку КИ на примере крупнейшего бюро – НБКИ. Запрос подается:

• почтой или телеграфом;
• лично;
• в режиме онлайн в интернете.

Для подачи заявления почтой:

1. Скачайте образец на сайте НБКИ (https://www.nbki.ru/documents/pravo/sub1fiz.pdf). Заполните его.
2. Отнесите на заверку подписи в нотариальном кабинете. Заранее уточните стоимость услуг и оплатите.
3. Отправьте заявление. Если заказываете не в первый раз – приложите к нему квитанцию (оплата составит 450 р.)

Отчет придет в бумажном варианте или на электронную почту (как укажет заявитель).

Примерно в такой же форме заполняется телеграмма. Не забывайте, что за слова телеграммы и заверку подписи придется заплатить в любом случае, а если отчет запрашивается не в первый раз за год – по факсу направляется квитанция.

Для посещения офиса НБКИ или его партнера:

1. При обращении к сотруднику предъявите паспорт.
2. Заполните при помощи работника НБКИ заявление и подпишите его.
3. Оплатите услугу, если заказываете не в первый раз (правило работает только для офиса НБКИ, партнеры всегда платно оказывают услуги).

Как проверить себя в черном списке онлайн

На официальном сайте НБКИ такой возможности не представлено, поэтому следует обращаться к партнерам в сети – сайту ➥ БКИ24.инфо. Для получения сведений о кредитной истории просто заполните ФИО, данные личности и укажите адрес емайл для получения отчета. После заполнения оплачивается 340 р., отчет направляется на электронную почту.

Это интересно! Дороже 340 р. получение информации не обойдется, поскольку не понадобятся затраты на подтверждение личности или регистрацию.

И помните: наличие длительных просрочек и неуплата по кредиту – это 90% вероятности того, что Вы в черном списке.

Проверить наличие черного списка на сайте ФССП

На сайте исполнительных производств можно также узнать информацию о долгах – рассмотрим особенности.

Во-первых, такая информация доступна для всех: при вводе ФИО и даты рождения любому будет известна информация о долгах.

Во-вторых, на официальном сайте от ФССП (службы взыскания долгов) публикуется список только тех дел, по которым открыто судебное взыскание.

Как видим, как таковой список фамилий ненадежных заемщиков России по любым долгам предоставлен только на сайте ФССП по запросу. Но публикуются только долги по открытым исполнительным производствам.

Для чего нужны black lists кандидатов

1. Экономия ресурсов на рекрутинг.

Поиск руководителей — долгий и затратный процесс для компании. Она платит сотрудникам HR-отдела или внешним рекрутерам за время, потраченное на обработку вакансий, поиск и собеседование кандидатов, доступ к специализированным ресурсам и программам. Чем раньше удается отфильтровать неподходящих кандидатов, тем меньше расходы.

2. Защита от убытков по вине руководителя.

Из-за недобросовестных действий или бездействия топ-менеджера компания может потерять миллионы. Поэтому рекрутеры очень хотят знать о прецедентах в карьере руководителя — сомнительном поведении, случаях привлечения к ответственности.

Это интересно:

3. Отсев несоответствующих кандидатов.

Обязанности по 115-ФЗ

Под действие «антиотмывочного» закона подпадают обслуживающие бухгалтерии, адвокаты, нотариусы, аудиторы, страховщики, банки, которые проводят сделки с недвижимостью, работают с денежными средствами, банковскими счетами и ценными бумагами клиента (далее — субъекты закона № 115-ФЗ). Если перечисленные организации планируют работать с клиентом-физлицом, то они должны установить его ФИО, гражданство, дату рождения, реквизиты, адрес регистрации и другие сведения, удостоверяющие личность. У юридического лица нужно запросить наименование, организационно-правовую форму, ИНН, ОГРН, адрес юридического лица и ряд других данных. А также детально проверить всех его бенефициаров (владельцев бизнеса).

Кроме того, всех потенциальных и существующих клиентов следует проверять по различным спискам — террористов и экстремистов, санкционным спискам, перечню публичных должностных лиц, списку недействительных паспортов и проч.

Собранные документы и сведения нужно хранить не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом. Кроме того, необходимо не реже одного раза в год обновлять сведения о клиентах. А если возникнут сомнения в достоверности и точности ранее полученной информации, то обновить данные нужно в течение семи рабочих дней.

ВНИМАНИЕ

За несоблюдение перечисленных выше требований Центральный банк и Росфинмониторинг могут оштрафовать нарушителя на основании статьи 15.27 КоАП. Для организаций штраф составляет от 50 тыс. до 1 млн рублей. Кроме того, деятельность организации может быть приостановлена на срок до 90 суток.

Как физлица попадают в черный список банка

Главные критерии для внесения в черный список банка:

1. Просрочки по займам, отказ в выполнении обязательств по договору комплексного банковского обслуживания.
2. Наличие неоплаченных задолженностей по налогам, выплате алиментов, штрафам, оплате коммунальных услуг.
3. Наличие судимостей, особенно в сфере экономических преступлений.
4. Предоставление ложной информации, в том числе и документов, в которых указаны неверные данные.
5. Наличие подозрений об участии в каких-либо махинациях.
6. Нахождение в состоянии банкротства на данный момент или раньше.
7. Наличие еще не выполненного судебного решения о взыскании задолженности с клиента.
8. Принятые в отношении клиента ограничения судом, приставами и другими уполномоченными органами.
9. Недееспособность или психическая болезнь.
10. Агрессия, неадекватное поведение, посещение офисов банка в нетрезвом виде, под действием психотропных или наркотических веществ.

Любая из этих причин приведет к внесению клиента в отдельную базу данных. Каждый банк формирует свой расширенный перечень критериев. Некоторые финансовые учреждения могут вносить в стоп-листы за малейшие провинности, другие – только после наличия повторных нарушений. В ряде компаний из списка извлекут тех клиентов, которые «исправились» и не повторяют ошибки, в других – поблажек не дают.

Также клиента могут внести в черный список в самом начале сотрудничества, если он не прошел проверку. У каждого финансового учреждения свой регламент, как оценивать гражданина, в том числе и по его внешнему виду. Проверка банка может быть с подвохом, когда клиенту предоставляют мнимое право выбора: сказать правду или соврать. Например, создают ситуацию в виде случайной ошибки сотрудника банка, если клиент ее не исправит и решит предоставить ложную информацию, его включат в черный список. Могут проводить и психологические проверки на выявление лжи в каких-либо словах гражданина.

Сервис «Белый бизнес» Модульбанка

Чтобы не тратить время на разбирательства с черным списком, надежнее посмотреть критерии, по которым банк оценивает компанию и постараться их придерживаться. В критериях можно разобраться самим, для этого мы написали серию статей на Деле.

А можно самим ничего не делать и подключить Белый бизнес Модульбанка.

«Белый бизнес» — это сервис, который помогает избежать отказа банка. Для этого он анализирует налоговую нагрузку, переводы физлицам, деловую репутацию партнеров — всего семнадцать критериев.

По итогам анализа компания получает рекомендации: сколько доплатить налогов, какие партнеры могут вызвать подозрение у банка, что не так с переводами или остаток на счете:

Белый бизнес подсказывает, как избежать отказ банка

«Белый бизнес» могут подключить любые компании и ИП, для этого необязательно быть клиентом Модульбанка. Пример отчета и рекомендации — на странице о сервисе.

ЧТО ЗА «ЧЕРНЫЙ СПИСОК»?

Право отказать клиенту в проведении сомнительной операции или и вовсе в обслуживании дает банку «антиотмывочный закон» N115-ФЗ. Кредитная организация, отказав клиенту, обязана сообщить о таком отказе в Росфинмониторинг. Служба формирует реестр подобных отказов, то есть черный список, направляет в ЦБ, а тот в свою очередь доводит его до банков. Так и ходит он по кругу.

«Черный список» рассылается по банкам с лета 2017 года. На момент начала формирования черного списка в нем было порядка 200 тыс. банковских клиентов, к концу 2017 года он утроился. По оценкам ЦБ, на конец 2017 года порядка 10% от всех занесенных в список попали туда по ошибке. Банки крайне неохотно берут на обслуживание клиентов, которых кто-то уже занес в «черный список», и потому отказ одного банка может потянуть за собой череду отказов других кредитных организаций.

Как выйти из черного списка Сбербанка?

Иногда случается, что пользователь попал в список нарушителей по ошибке или из-за мелкого нарушения, недоразумения. Таким клиентам нужно знать, как выйти из стоп-листа и возобновить отношения с банком.

Если ситуация произошла из-за ошибки или сбоя в системе, владельцу счета необходимо обратиться в центральный офис Сбербанка, изложить ситуацию и предоставить подтверждающие документы. Сотрудники рассмотрят их и примут решение об исключении из списка.

В случае, когда были нарушены правила пользования услугами учреждения, выйти будет сложнее. Чтобы вернуть доверие банка, необходимо доказать свою платежеспособность и законопослушность. Сделать это можно несколькими способами:

1. Перевести все свои депозиты, кредиты, счета и платежи на обслуживание в Сбербанк. При этом платежи нужно вносить вовремя, а депозит периодически пополнять. Когда структура убедится в дееспособности клиента, данные будут удалены из такого списка.
2. Взять небольшую ссуду в банке под высокий процент и погашать задолженность без просрочек.

Если банк внес пользователя в стоп-лист без законных на то оснований, необходимо обратиться в главный офис учреждения, объяснить ситуацию и попросить отменить решение. В случае получения отказа можно обратиться в суд.

КАК БЫТЬ?

Впрочем, при выявлении сомнительной операции со стороны клиента-физлица банки обычно сразу не отказывают в проведении операции с направлением сведений в Росфинмониторинг и занесением клиента в «черный список». Как правило, в таких ситуациях банк отключает дистанционное банковское обслуживание (онлайн-банк, банковские карты) и предлагает клиенту прийти в офис и предъявить подтверждающие документы. Цель банка – выяснить характер той операции, которая выглядела сомнительной. «Но если клиент отказывается представлять документы и пояснения, начинает «качать права», грозить судом и всячески демонстрирует нежелание идти на контакт с банком, то отказ уже будет оформлен по всем правилам»,— отмечает сопредседатель комитета АРБ по ПОД/ФТ Алексей Тимошкин.

Поэтому главное – не идти на конфликт с банком. А взять и представить нужные документы.

Еще один важный момент – многие клиенты в ситуации, когда банк отключил дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и просит еще какие-то документы, стремятся закрыть счет и уйти в другой «хороший банк». Это право клиента.

Лайфхак

В то же время важно помнить, что к сомнительным клиентам банки применяют «заградительные тарифы», причем о начале их применения клиентов не предупреждают. Они могут составлять до 25% от суммы операции

И потому велик риск, что, переводя средства в другой банк при закрытии счета или же снимая их в отделении, можно недосчитаться до четверти от остатка на счете. Вернуть же эти средства можно лишь через суд, и практика по данному вопросу весьма неоднородна.

Эксперты отмечают, что от лишних вопросов порой может обезопасить такая вещь, как подробная расшифровка в платежном документе. Например, если вы покупаете дорогостоящую вещь у другого человека и переводите средства, то в назначении платежа разумно расшифровать назначение платежа. Например, предоплата по договору купли-продажи от 15 мая 2018 за автомобиль «такой-то». Или же – возврат займа по договору… И если у банка возникнут вопросы – быть готовым представить данный договор.

Лайфхак

Еще одна ошибка: порой граждане сразу же снимают всю поступившую крупную сумму, не раскрывая банку источники происхождения денежных средств. Однако если деньги снимаются через значительный промежуток времени (30-45 дней) или тратятся путем расчета картой в магазинах, то вопросов, как правило, не бывает.

Выводы

Конечно, лучше предотвратить неприятность, нежели потом тратить время и нервы на исправление ситуации. Чтобы не пополнить черные списки Сбербанка, от клиента требуется лишь ответственно подходить к займам, строго следить за регулярной оплатой, не допуская ни малейшей просрочки. Если вдруг материальное состояние клиента ухудшилось, выход есть и в такой ситуации. Следует посетить филиал Сбербанка и проконсультировать у кредитного менеджера по вопросам реструктуризации или кредитных каникул, конечно, предоставив сведения о невозможности на данный момент платить по ссуде.