Государственные банки россии

Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит

ЦБ является юридическим лицом, зарегистрированным в Москве, там же находятся центральные органы, отвечающие за управление и надлежащее функционирование главного банка страны.

Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. рублей. Уставный капитал, как и прочее имущество банка является федеральной собственностью. Юридический статус подразумевает, что банк сам обеспечивает свою работу. 75% доходов он перечисляет в федеральный бюджет.

Получается, как любое физическое лицо может организовать ООО или ОАО и заниматься коммерческой деятельностью, так и правительство создало юридическое лицо, которое занимается определенной деятельностью, нельзя сказать, что коммерческой, так как это не совсем правильно. Все таки основная задача Центробанка – это защита и обеспечение устойчивости рубля, а также контроль за банковской деятельностью в стране, ее надлежащее функционирование. Получаемый доход – это побочный эффект от этой деятельности, который перечисляется основному владельцу, то есть государству.

Но при этом по бумагам – это не государственный орган. Это значит, что Центральный банк не отвечает за деятельность государства. Если государство обанкротится, а на балансе ЦБ будут находится существенные золотовалютные запасы или запасы валюты, то это не значит, что ЦБ должен погашать этими средствами долг государства. Также и государство не отвечает по обязательствам Центрального банка.

Особенности сотрудничества с коммерческими банками

Физические и юридические лица, сотрудничая с коммерческими банками, имеют определенные гарантии правомерности проводимых операций. Дело в том, что деятельность коммерческих банков полностью контролируется со стороны Центрального банка, который проводит периодические проверки на добросовестность исполнения коммерческими банками возложенных на них обязанностей.

Часто граждане России беспокоятся о том, что их денежные средства, переданные в коммерческий банк в качестве вклада, могут пропасть вследствие отзыва у кредитной организации лицензии или при ее банкротстве. Однако необходимо отметить, что вклады россиян на сумму до 1,4 млн. руб. застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это означает, что при наступлении такой негативной ситуации, когда коммерческий банк не сможет вернуть вкладчику его депозит, это сделает Агентство.

Необходимо учесть главный момент: поскольку существует ограничение по размеру страхуемой части вклада, необходимо ориентироваться именно на эту величину. И если нужно сделать вклад на большую сумму денежных средств, имеет смысл разделить ее на несколько частей, чтобы каждая из них была застрахована и возвращена при возникновении форс-мажорных обстоятельств у коммерческого банка.

Как правило, специалисты советуют вкладывать денежные средства в коммерческие банки, имеющие государственную поддержку, и тогда вероятность наступления негативного события может быть минимальна. Однако такие банки предлагают весьма скромные процентные ставки по вкладам, которые, однако, являются стабильными и защищенными. В противовес этому частные коммерческие банки, менее защищенные и не имеющие государственной поддержки, с целью привлечения клиентов предлагают более высокие процентные ставки. При таком предложении вкладчики могут получить весьма хороший доход, если негативная ситуация в плане банкротства или отзыва лицензии у коммерческого банка не наступит.

Выбирать коммерческий банк для заключения с ним договора вклада имеет смысл после изучения специального рейтинга надежности коммерческих банков, расположенного на официальном сайте Центрального банка. Поскольку ЦБ РФ полностью контролирует деятельность коммерческих банков и анализирует их отчетность, он может с высокой гарантией составлять такой список. Ориентируясь на данный рейтинг, вкладчик имеет возможность организовать выгодное сотрудничество с коммерческим банком и при этом не потерять свои денежные средства.

Сотрудничество с коммерческими банками имеет определенные принципы или правила, к которым относятся:

• взаимная заинтересованность, при которой обе стороны преследуют собственные интересы, не противоречащие интересам друг друга
• платность, заключающаяся в том, что коммерческие банки оказывают услуги и физические лица размещают свои средства не бесплатно, а за денежное вознаграждение
• ликвидность, при которой коммерческий банк должен возвращать депозит, а клиенты должны погашать свои кредитные обязательства
• взаимная обязательность, при которой и коммерческие банки, и их клиенты обязуются исполнять все условия договора или соглашения, не ущемляя интересов противоположной стороны
• ответственность, основанная на выполнении определенных требований в случае нарушения условий договоренности о сотрудничестве

Полный список государственных банков России

Банки России, список

• Банки России
• Список ликвидированных банков
• Список санируемых банков в России
• Список небанковских кредитных организаций (НКО) Российской Федерации
• Список банков, допустивших реструктуризацию своих обязательств
• Список банков в России 2021
• Список банков в России 2020
• Список банков в России 2019
• Список банков в России 2018
• Список банков в России 2017
• Список банков в России 2016
• Список банков в России 2015
• Список банков в России 2014
• Список банков в России 2013
• Список банков в России 2012
• Список банков в России 2011
• Список банков в России 2010
• Список государственных банков России 2021
• Список банков с иностранным капиталом
• Крупнейшие банки
• Список частных банки России

Коммерческие банки России

Все операции, которые проводят коммерческие банки, действующие в системе банков России, можно подразделить по определённым признакам их деятельности. Прежде всего, это размежёвывается по формированию уставного капитала (величине). Далее это зависит от вида операций, которые проводят эти банки. Кроме того банки классифицируются по финансовому объёму проводимых операций и по территориальному признаку.

В зависимости от того, как формируется капитал, коммерческие банки России подразделяются ещё и на паевые, и акционерные банки. Форма общества с ограниченной ответственностью присуща паевым банкам. Это означает, что уставной капитал банка составляют паи учредителей. Акционерные банки – это, соответственно, акционерные общества, уставной капитал которых делится (в процентном отношении от количества акций) между участниками этого общества.

Все коммерческие банки РФ и отделения коммерческих банков, по виду и способу проведения финансовых операций делятся на универсальные и специализированные банки. Те банки, которые проводят банковские/инвестиционные/сберегательные/ипотечные и прочие банковские операции, называются специализированными банками. Банки, имеющие лицензию ЦБ РФ, на совершение полного круга всех банковских операций, это универсальные банки.

В последние годы (особенно, в условиях кризиса) началась концентрация уставных капиталов кредитных организаций. Банки, проводящие обслуживание только определённую территорию и банки, называются территориальными банками (есть банки, обслуживающие клиентов без территориального признака). Кроме того существуют коммерческие банки, так называемые, муниципальные, имеющие свои специфические особенности.

Первой и основной отличительной чертой таких банков является то, что они созданы местными органами самоуправления, являются собственностью госструктур (все телефоны коммерческих банков работают в открытом режиме).

Уставной капитал их составляют незадействованные средства или объекты недвижимости, находящиеся в собственности местных властей на определённой территории (адреса коммерческих банков можно получить в справочном подразделении каждого банка). И, последнее, они обязаны обслуживать интересы, лежащие в финансовой сфере инициаторов создания, то есть, муниципальные власти.

Особенности госбанков

Считается, что государственные банки являются более надежными и устойчивыми по сравнению с коммерческими финансово-кредитными учреждениями.

Это обусловлено тем, что такие банки всегда могут рассчитывать на содействие со стороны государства. В частности, регулятор охотнее помогает решать проблемы с ликвидностью и прочие затруднения в первую очередь государственным банкам. А в случае серьезных проблем государство может оказать прямую финансовую поддержку, которая будет направлена, в том числе, на погашение обязательств перед клиентами.

В госбанках часто можно взять кредит под более выгодный процент по сравнению с коммерческими кредиторами. Такие банки нередко участвуют в реализации государственных кредитных программ, направленных на поддержку отдельных видов бизнеса или определенных категорий населения (например, ипотека для молодых или многодетных семей).

Что касается коммерческих банков, им приходится самостоятельно бороться справляться со многими видами рисков, и они вынуждены компенсировать это увеличением процентных ставок, а также другими способами, которые приводят к удорожанию кредитов (оформление страхового полиса, навязывание дополнительных платных услуг и пр.).

С другой стороны, государственные банки могут строже относиться к вкладчикам. В ситуации, когда коммерческий банк примет деньги клиента на депозит без дополнительных вопросов, государственный банк может поинтересоваться происхождением этих средств, особенно если речь идет о крупной сумме.

Список государственных банков России на 2021 год

Чем государственные банки отличаются от частных?

Если рассматривать государственные банки России, то это организации, которые на все 100% принадлежат государству. То есть контрольным пакетом акций владеет какая-то гос. структура. Это не обязательно Центральный Банк. В регионах часто есть банки, которые принадлежат местной власти.

Такие структуры не всегда занимаются привычной для нас деятельностью. Они могут не работать с физическими лицами и бизнесом, а обеспечивать финансовыми услугами какие-то гос. отрасли. Поэтому часто наименование государственных банков даже не на слуху, простым гражданам они не особо интересны.

Есть банки, принадлежащие РФ, которые работают с населением. Они занимаются оказанием стандартных услуг: кредитованием, переводами, обслуживанием счетов, вкладов, работают с бизнесом. Порой люди и вовсе не догадываются, что имеют дело именно с госбанком. Часто такая собственность появляется у государства после ликвидации крупного частного банка, например, так стало с банком Открытие.

По сути же государственные и частные банки мало чем отличаются. Они предоставляют идентичные услуги. Крупные частные компании, давно работающие на рынке, ничем не уступают тем, которые принадлежат государству. Но многие выбирают для сотрудничества именно второй вариант, так как он более надежен для размещения вкладов, ведения счетов с большими оборотами.

Важно! Есть еще и банки с государственным участием, они принадлежат РФ на не более чем на 49%. Все остальное — в руках частных инвесторов

Особенности банков с государственной поддержкой

Главным звеном всей банковской структуры РФ является Центральный банк. Его задача – это эмиссия денег и контроль всей финансовой системы в стране. Остальные банковские организации занимаются кредитной деятельностью под надзором Центробанка. Главный банк государства вправе запрещать или разрешать другим финансовым организациям осуществлять деятельность на территории страны.

Госбанки целиком или частично принадлежат государству. Их можно разделить на несколько основных видов:

• банки, которые полностью принадлежат государству;
• банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государству (более 50%);
• банки, блокирующий пакет акций которых принадлежит государственным структурам (более 25% акций);
• банки, которые принадлежат государству косвенно (через сторонние структуры).

При помощи своих банковских структур государство выполняет ряд функций:

1. Страхование вкладов физических и юридических лиц.
2. Внедрение государственных программ льготного кредитования.
3. Формирование на рынке процентных ставок.

Народный рейтинг банков за 9 месяцев 2021 года

Ориентироваться при выборе банка для кредитования или вклада на один только уровень активов нецелесообразно. Гораздо больше физические лица доверяют так называемому «народному рейтингу». Крупнейшие финансовые и банковские порталы ведут учет отзывов посетителей по той или иной кредитной организации. А также подсчитывают соотношение обращений клиентов и решенных проблем. По данным сайта банки.ру в ТОП-20 банков наиболее популярных у населения входят:

При составлении рейтинга лучших банков в 2021 году были учтены такие банковские продукты для физических лиц:

• дебетовые и кредитные карты;
• ипотека, автокредит, потребительский кредит;
• реструктуризация/рефинансирование;
• вклады;
• инвестиционные программы и брокерское обслуживание;
• переводы физических лиц;
• дистанционное обслуживание частных клиентов.

А также оценивались отзывы по таким услугам для юридических компаний:

• обслуживание юрлиц;
• РКО — расчетно-кассовое обслуживание предприятий;
• эквайринг;
• зарплатные проекты;
• депозиты и кредиты для бизнеса;
• банковские гарантии, лизинг и другие услуги;
• дистанционное обслуживание предприятий, ООО и ИП.

Рейтинг постоянно меняется, но лидеры стремятся закрепиться на своих завоеванных позициях. Для этого они постоянно взаимодействуют с клиентами и предлагают новые продукты и качественное обслуживание.

Виды госбанков по направлениям деятельности

Каждое финансово-кредитное учреждение России занимается как минимум несколькими видами деятельности и предоставляет клиентам широкий выбор услуг. Однако есть банки, у которых одно или несколько направлений деятельности являются приоритетными. С этой точки зрения государственные банки можно разделить на следующие виды:

1. Инвестиционные. Такие финансово-кредитные учреждения не работают с частными клиентами, не принимают депозиты, но активно осуществляют деятельность на фондовом рынке. Кроме этого, они могут оказывать содействие представителям корпоративного сектора в формировании капитала.
2. Сберегательные. Ключевым направлением деятельности таких банков является прием вкладов от частных граждан и корпоративного сектора. Привлеченные ресурсы впоследствии используются для предоставления кредитов. Как правило, такие банки предлагают широкую линейку сберегательных и накопительных вкладов, а также привлекательные условия по депозитам. В России самым известным банком данного типа является Сбербанк.
3. Ипотечные. Занимаются преимущественно выдачей ипотечных кредитов, которыми могут воспользоваться не только частные клиенты, но и представители корпоративного сектора, а также общественные и другие организации. Ипотечные кредиты в России выдаются на покупку разных видов недвижимости: кроме жилья (это самое популярное направление), это касается также паркингов, офисных помещений и зданий, производственных цехов, дачных домов, гаражей и пр.

Государственный банк

Государственный банки имеют низкую степень риска. Контрольный пакет акций банка принадлежит государству (напрямую или косвенно), включая различные субъекты РФ или муниципальные образования.

1. Кредитные организации, контрольные пакеты акций которых принадлежат государству. Доля государства всегда превышает 50% акций (пример: Сбербанк, ВТБ).
2. Есть полностью государственные банки, пример – Банк России.
3. Финансовые организации, которыми государство владеет не напрямую, а косвенно через принадлежащие ему холдинги и предприятия, управляющие, в свою очередь, банками. Например, государству принадлежит пакет акций нефтегазовой компании, владеющей банком. Пример такого банка: Всероссийский банк развития регионов.
4. Банки, оказавшиеся под управлением государственных органов в результате применяемых к ним процедур по итогам деятельности. Например, кредитные организации, где действует внешний управляющий, направленный Банком России, или где проводится процедура санации Агентством по страхованию вкладов.
5. Кредитные организации, в которые направлен представитель с полномочиями от ЦБ. Как правило, это происходит тогда, когда государство или Центробанк выделяет крупный кредит коммерческому банку.

Какие банки государственные

С этой точки зрения все государственные финансово-кредитные учреждения делятся на следующие категории:

1. Банки, которые на 100% принадлежат государству.
2. Банки, которые принадлежат государству более чем наполовину. В данном случае доля государства в акционерном капитале составляет минимум 50% + 1 акция. Самый типичный пример – Сбербанк: контрольный пакет находится в государственной собственности, остальные акции принадлежат частным инвесторам, причем большинство из них являются нерезидентами. При этом никто из них не владеет больше, чем 1% акций.
3. Банки, которые принадлежат государственным корпорациям. Например, Газпромбанк, находящийся в собственности ПАО «Газпром».

Возможны ситуации, когда по причине серьезных финансовых или организационных проблем банк проходит процедуру санации и банкротства. Если финансово-кредитное учреждение удалось оздоровить и восстановить, оно, как правило, переходит под контроль государства.