Кредитные карты cashback

Как стать участником зарплатного проекта Альфа банка

Начиная с 25 сентября 2018 года, клиенту нужно перевести зарплату в Альфа банк, чтобы подключить один из тарифных пакетов.

Если ваш работодатель не обслуживается в банковском учреждении, чтобы стать участником зарплатного проекта финансовой организации, вам нужно:

• оформить карточку на официальном сайте;
• указать идентификационный номер налогоплательщика работодателя при получении пластика;
• написать заявление по месту работы о переводе зарплаты в Альфа банк.

В случаях, когда работодатель обслуживается в финансовой организации, нужно оформить карту на сайте и привязать ее к зарплатному счету в отделение финансового учреждения или в мобильном приложении.

Ограничения по карте Cashback

При оформлении карты Альфа банка 10 процентов клиент должен будет выбрать один из ПУ. Его категория влияет не только на условия пользования, привилегии и стоимость. Максимальная сумма компенсации также зависит от выбранного пакета услуг:

• Оптимум – 2 000 рублей;
• Комфорт – 2 000 рублей;
• Максимум и Максимум+ — 5 000 рублей.

Варианты оформления заявки на карту с кэшбэком 10%

Предельная сумма не зависит от условий пользования дебетовой карточкой Альфа банка Кэшбэк. Топливо на АЗС, счета в ресторанах или другие покупки оплачиваются владельцем по мере необходимости. Компенсация перестает начисляться, когда достигает предельного значения, вне зависимости от того, в какой категории оплачиваются дальнейшие покупки.

Условия по банковским картам с кэшбэком

Кэшбэк в Альфа-Банке начисляется не по всем картам. Есть специальная серия, которая называется Cash Back. В этой серии можно оформить себе дебетовую карту или кредитную карту. У них очень схожие условия, о которых мы поговорим далее.

Основные тезисы, характерные для карт Cash Back:

• Альфа-Банк возвращает 10% на купленное на любой АЗС топливо.
• 5% от стоимости чека во всех кафе, барах и ресторанах.
• 1% за все остальные покупки.
• Деньги будут возвращены лишь в том случае, если сумма расходов, установленная банком, достигнута в течение месяца.

Дебетовая карта

Условия для дебетовой карты несколько отличаются в зависимости от подключенного пакета услуг:

• Оптимум – банк готов ежемесячно возвращать 2000 рублей с покупок, годовая сумма – до 24 000 рублей, а бонусом станет беспроцентное обслуживание в банкоматах и при переводе с карты на карту в банка-партнерах.
• Комфорт – 3000 рублей можно получить обратно на счет ежемесячно и до 36 000 рублей ежегодно, а к беспроцентному обслуживанию в банках партнерах добавляется и возможность не платить комиссию при оплате штрафов ГИБДД и коммунальных квитанций.
• Максимум+ – максимальная сумма возврата составит 5000 рублей в месяц и до 60 000 рублей в год. Этот пакет подходит путешественникам – дополнительные бонусы ждут их в аэропортах и железнодорожных вокзалах, а также при заказе трансфера. Главное преимущество – возможность обналичивания денег в банкоматах других стран без взимания комиссии.

Есть и дополнительные бонусы – до 6% начисляется на остаток по счету, а для любителей путешествовать доступна дополнительная скидка до 15% у партнеров Альфа-Банка по всему земному шару. Не забывайте, что общая ежемесячная сумма всех покупок должна быть не меньше 20 000 — 30 000 рублей в зависимости от пакета. Чем больше из этих денег будет потрачено на автозаправках и в барах, тем выше окажется ваша прибыль.

При наличии счета, дебетовую карту кэшбэк можно заказать онлайн через личный кабинет или в любом отделении Альфа-Банка.

Кредитная карта

Карта предлагает длительный период беспроцентного кредитования – до 60 дней, процентная ставка стартует от 25,99% годовых, выпускается бесплатно. Накопительная программа действует так же — на АЗС и в ресторанах, и составляет 10 и 5 процентов соответственно. Ежемесячная общая сумма покупок должна быть не менее 20 000 рублей.

Как посчитать свой кэшбэк по кредитной карте? Пример расчета

7 500 бензин (10%) + 7 500 рестораны (5%) + 5 000 любые траты = 1125 рублей возврата

Период расчета составляет один месяц. За этот срок картой необходимо расплатиться на сумму не менее 20 000 рублей, из них 7 500 рублей будет потрачено на топливо и столько же на еду в заведениях общепит. Оставшиеся 5 000 рублей – на любые другие траты. В этом случае ваш кэшбэк составит 1125 рублей. (Не обязательно питаться или заправляться именно на эту сумму – цифры для примеры взяты произвольно.)

Обязательные условия для получения кэшбэка

Есть важное условие – ежемесячно сумма покупок с использованием карты должна составлять не менее установленной банковскими правилами. Эта сумма зависит от типа карты и составляет в районе 20 000 — 30 000 рублей

Если в определенный месяц ваши траты составили меньшую сумму, то в этом месяце кэшбэк вам начислен не будет. Кстати, эти обязательные 20 — 30 тыс. рублей могут частично или даже полностью состоять из трат на покупки с начислением кэшбэка, так что если вы имеете регулярные траты по той или иной категории кэшбэка, то такая карта может быть очень выгодной.

Также для возврата денег есть верхняя ограничительная планка. Фактически, ваш кэшбэк в Альфа-Банке может составить примерно от 20 до 60 тысяч рублей ежегодно, или около 2-5 тысяч рублей ежемесячно, в зависимости от выбранного пакета и программы. Если вы набрали в том или ином месяце кэшбэка на большую сумму, то выплачена вам будет только максимальная сумма.

Также нужно помнить, что годовое обслуживание у карт платное и составляет 1200 рублей в год. Владельцам зарплатных карт платить за получаемую выгоду не придется, достаточно лишь обратиться к работодателю для дополнительного выпуска такой карты.

Тарифы дебетовой карты Альфа-Банка

Теперь об условиях дебетовой карты Альфа-Банка с кэшбэком: сколько стоит, как использовать и всё такое. Ну и дополнительные плюшки помимо возврата.

Выпуск карты обходится бесплатно. Просто заказываете ее прямо на сайте организации, а потом забираете в ближайшем отделении.

Обслуживание в месяц производится бесплатно, если выполнено одно из двух условий:

• по карте потрачено более 10 тысяч рублей;
• на счете находится сумма более 30 тысяч рублей.

Что касается снятия наличных, то здесь тарифы по карте такие:

• 0% – при снятии денег в родных банкоматах (максимум – до 100 тысяч рублей за одно снятие);
• 1% – при снятии денег на сумму более 100 тысяч рублей в кассе Альфа-Банка;
• 0% – при обналичивании карты в сторонних банкоматах, при этом по карточке нужно потратить более 10 тысяч за месяц или оставить на балансе не менее 30 тысяч рублей, иначе комиссия за снятие составляет 1,5% от запроса, минимум – 200 рублей.

Всего в месяц нельзя снимать больше 500 тысяч рублей, а в день – 300 тысяч рублей.

Другие платные услуги по дебетовой карте Альфа-Банка с кэшбэком:

• смс-информирование (Альфа-Чек) – 59 рублей в месяц, плата взимается со второго месяца;
• запрос баланса в «чужих» банкоматах – 59 рублей;
• запрос баланса в банкоматах банков-партнеров – 30 рублей.

Из других плюсов: можно бесплатно сменить счет, перевыпустить карту за границей или заказать наличные.

Ну и самый главный плюс – наличие начислений на остаток по счету. Ставка зависит от следующих факторов:

• 1% – при сумме расходов от 10 до 70 тысяч рублей;
• 6% – если израсходовано по карте более 70 тысяч рублей.

Если остаток на счете превышает 300 тысяч рублей, то ставка снижается до 1% вне зависимости от суммы расходов.

Как и когда начисляется кэшбэк в Альфа-Банка

Каждый раз, поднося карту к платежному терминалу или оплачивая покупки онлайн, участнику программы лояльности Альфа-Банка приходит возврат 1-10% от суммы на отдельный счет. Средства зачисляют в виде баллов, которые впоследствии списывают вместо рублей при оплате товаров.

Размер возвращаемого кэшбэка напрямую зависит от:

• разновидности карточки;
• категории оплачиваемого товара;
• израсходованной суммы за месяц.

Как узнать когда или в каких числах можно воспользоваться накопленными баллами?

Баллы начисляют на бонусный счет не сразу. Как правило, бонусами начинают пользоваться во второй половине месяца, следующего за расчетным.  Бонусы списывают полностью, либо частично, в зависимости от места покупки и суммы доступных к списанию баллов.

Как происходит оформление карты

При обращении клиента в банк запускается процедура оформления. Она предполагает внесение в базу данных нового пользователя. Для этого необходимо обработать документы человека — паспорт, код ИНН, контактные данные, справку с работы и т.д. После этого, если выполняется оформление дебетовой карты, то профилю клиента присваивается идентификатор новой карты, после чего происходит ее активация. С этого момента заказчик получает доступ ко всему функционала компании.

Если клиент желает оформить кредитную карту, то необходимо проанализировать его доходы. Для этого сотрудник изучает предоставленную справку о доходах и его кредитную историю, на основании чего устанавливается оценка платежеспособности. В соответствии с данным индексом система генерирует максимально допустимый кредитный лимит.

Каким образом идёт зачисление кэшбэка

Начисление кэшбека в Альфа-Банке производится так:

• Если посетитель банка расплатился карточкой с кэшбэком на АЗС или в кафе (ресторане), то ему возвращается на счёт определённая часть от истраченных денег.
• Оплачивая покупки в бутиках, кэшбэк зачисляется самый маленький.
• Бонусная программа действует только при безналичном расчёте офлайн.

Решившись заказывать карточку с кэшбэком от Альфа-Банка, для начала прочтите в интернете отзывы от активных клиентов. Таким образом, вы сможете сделать более правильный выбор.

Интересно знать! Старайтесь ознакомиться не только с положительными сторонами программы, но и прочитайте договор сотрудничества и его требования.

Не старайтесь перехитрить бонусную программу ,поскольку в этом финансовом учреждении вся система хорошо защищена и все ваши операции тщательно фиксируются.

Какие льготы предлагает Альфа-Банк для зарплатных клиентов

Банковские организации заинтересованы в расширении клиентской базы подобного направления. Ведь финансовые организации получают свои комиссионные, которые выплачивает по условиям регламента проекта заказчик. Поэтому для клиентов-зарплатников Альфа-Банк предоставляет внушительный список дополнительных льгот.

Все имеющиеся услуги для владельцев карт зарплатного уровня отличаются от предоставляемых для обычного дебетового пластика. Клиент банка, участвующий в данном проекте, имеет следующие привилегии:

1. Бесплатное обналичивание пластика через банкоматы/терминалы сторонних финансовых организаций.
2. Предоставление услуг дистанционного контроля за состоянием карточного счета.
3. Бесплатная услуга по блокировке/разблокировки пластика.
4. Проведение денежных переводов с помощью интернет-сервисов без уплаты дополнительных комиссионных.
5. Кредитование по сниженной ставке, с высоким уровнем лимитирования и упрощенным оформлением.
6. Участие во всех проводимых банком акциях с последующим розыгрышей ценных призов.
7. Бесплатное использование сервиса Накопилка.

Отдельно стоит остановиться на возможностях накопительного счета. По его условиям происходит начисление на денежный остаток зарплатной карточки процентов в размере 7,00%. Но процентовка начисляется при условии, что остаток-минимум сохраняется нетронутым на протяжении 30 суток. Начисления отправляются в день перевода заработной платы.

К числу наиболее привлекательных бонусов держатели зарплатных карт относят возможность получения бонусов от партнерских организаций Альфа-Банка (а их более 150). Например, при совершении покупки в Макс-Авиа, клиент получает до 30,00% скидки. Полный список партнерских организаций и предоставляемые ими бонусы, можно изучить на официальном сайте Альфа-Банка.

Условия получения карт

Потенциальному клиенту можно оформить карту с кэшбэком в 3 шага. Для этого потребуется:

1. Заказать карту на сайте Альфа-Банка. Пользователь заполняет специальную форму заявки на сайте финансового учреждения. В ней указываются личные данные, номер мобильного телефона и электронный адрес. Далее, остается ждать звонка от менеджера.
2. Прослушать консультацию специалиста. Менеджер расскажет, какие условия пользования картой действуют в банке, ответит на интересующие вопросы, при необходимости запросит дополнительные сведения.
3. Получить карточку. В назначенное время необходимо будет явиться в банк, подписать договор обслуживания и забрать карту с ПИН-кодом.

Если клиент находится в пределах МКАД, карточка доставляется ему бесплатно курьером. Участники зарплатных проектов могут подключить карту с кэшбэком к основному счёту посредством мобильного банкинга.

Как начисляют кэшбэк

Есть несколько способов, по которым начисляется кэшбэк по карте Альфа-Банка:

• Накопительный счет «Мой сейф». Это своеобразный счет до востребования. Деньги поступают на него или аккумулируются до тех пор, пока клиент не сочтет нужным воспользоваться ими. За обналичивание комиссионный сбор не взимается. На остаток средств от 5 млн р. начисляется доход в 1,8% годовых.
• Накопительный счет «Блиц-доход». Начисляется 4% годовых на сумму от 100 тыс. рублей.
• Накопительный счет «Накопилка». Тарифная процентная ставка равна 7% годовых и она начисляется на любую сумму.

Минимальный остаток денег нужно хранить на счете в течение всего месяца, чтобы получить банковские проценты с него.

Все покупки держателя карты, совершенные за истекший месяц, суммируются в разрезе категорий. Для постоянного получения кэшбэка необходимо, чтобы ежемесячная сумма расходов составляла не менее 20 тыс. р. Банк, в зависимости от категории трат, перечисляет определенный процент на накопительные счета. Действия по начислению происходят в соответствии с подключенными тарифами в текущем месяце.

Программа лояльности распространяется не на все покупки. Например, за погашение займа, оплату страховых взносов, услуг сотовой связи, электронных денег, лотерейных билетов кэшбэк не выдается.

Партнеры Альфа-банка

Список ИП и юридических лиц, участвующих в программе лояльности Альфа-Банка, состоит из более 500 организаций. Акции и скидки представлены в 18 категориях товаров и услуг. Например, в перечень лояльных компаний по г. Москва включены следующие фирмы:

• Яндекс.Такси, РАМК (автосервис).
• GrowFood, Gym Meal (продукты питания).
• Клиника Здоровья, Он-Клиник (красота и здоровье).

В Санкт-Петербурге к числу участников программы относятся:

• METRO, Instamart (продукты питания).
• re:Store, Мегафон, Samsung (электроника и бытовая техника).
• Emirates, Связной Трэвел (туризм).

Партнеры Альфа-Банка представлены в более чем ста городах России.

Как потратить накопленные деньги на АЗС

Альфа-Банк возвращает часть потраченных средств на заправки топлива и другие автоуслуги (СТО, мойку, магазины при АЗС). Для удобства и быстроты можно загрузить специальное приложение (например, Яндекс.Заправки) с интернета. Далее, пользователю следует внести свои платежные реквизиты в программу и включить геолокацию по карте для обнаружения близлежащих АЗС.

После того как клиент прибыл на искомый объект, необходимо вбить в приложение номер колонки по подаче горючего, нужный литраж и требуемую сумму. Автоматически с карточки списываются деньги и начинается заправка бензина. Если на топливо было потрачено больше средств, чем уместилось в бак, то излишек сразу зачисляется обратно на карту.

Больше не нужно ходить на кассу к оператору, выходить из машины на заправочных станциях — карта с кэшбэком и мобильное приложение сделают все за клиента.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Дополнительные платежи по карте CashBack

Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка требует дополнительных вливаний денежных средств. Ниже мы перечислили все возможные способы потратить деньги на пластик:

1. Оплата обслуживания – 100 рублей в месяц.
2. Оплата СМС-информирования – 59 рублей в месяц.
3. Запрос баланса в чужих банкоматах – 59 рублей за операцию.
4. Запрос баланса в банкоматах партнеров – 30 рублей за операцию.
5. Получение наличных денег в банкоматах других банков (кроме партнеров) – 1,5%, не менее 200 рублей.

В целом, этот перечень можно назвать приемлемым для дебетовой карты. Тем более что часть платежей можно отключить, заработав бесплатное обслуживание пластика тратами от 10 тысяч рублей или хранением денег от 30 тысяч рублей.

Программа лояльности Альфа-Банка

Дебетовая карта Альфа банка Кэшбэк с 10–ти процентной компенсацией за покупку топлива на АЗС будет особенно выгодна для владельцев авто. Пользование пластика для оплаты за топливо и другие товары предполагает получение максимально возможной компенсации в 10 процентов. Но при этом на картсчет будет поступать Cashback не только при затратах в этой категории.

Данная карточка позволит получать:

• 10 % при затратах на АЗС (на топливо и другие покупки);
• 5% при оплате счетов в ресторанах и кафе;
• 1% при безналичной оплате других покупок.

Начисление кэшбэка

Когда начисляется кэшбэк в Альфа банке? Порядок начисления Cashback следующий:

• все покупки владельца пластика в каждой категории (топливо на АЗС, оплаченные счета из предприятий общественного питания и покупки в разных категориях) за месяц суммируются;
• в соответствии с полученными суммами на картсчет отчисляется 10 процентов за топливо, 5 – за счета и 1 – за общие категории.

Расчеты для получения кэшбэка при тратах 50 000 рублей в месяц

Важно: чтобы получать в Альфа банке кэшбэк за АЗС, рестораны и другие траты, необходимо, чтобы месячный оборот по карточке был не меньше 20 тысяч рублей для тарифов Комфорт и Оптимум и 30 тысяч рублей для Максимум+, то есть пользование пластиком должно быть регулярным, когда затраты менее указанной суммы Cashback не начисляется

Особенности и достоинства карты

Пластик дебетовый, выпускается платежными системами Мастер Кард и Виза Классик. Оснащен чипом бесконтактной оплаты и безопасными платежами.

По объему предоставляемых услуг Альфа карта делится на три типа:

• Standart — обслуживание бесплатное, средства снимаются и переводятся без комиссионного сбора в устройствах самообслуживания и приложениях Альфа-банка. Кэшбэк и проценты на остаток не предусмотрены
• С преимуществами — по карте возвращается кешбэк и процент на остаток, который зависит от расходов. Пластик обслуживается бесплатно, если на него приходит заработная плата либо на счете постоянно поддерживается определенная сумма денег. Дополнительно держателям предоставляются трансфер, вип-залы в аэропортах
• Premium — первые пару месяцев обслуживание карты бесплатное. Далее пользователю придется поддерживать на счете постоянный баланс в 1,5 млн рублей и совершать покупки на сумму 100 000 в месяц. В противном случае плата составит 5 000 ежемесячно.

По премиальной карте держателю доступны привилегии в виде начисления возврата 3% за покупки, до 7% — кэшбэк на остаток на счете, консультирование у персонального менеджера. Пользователь может воспользоваться бесплатным такси до аэропорта, залом бизнес-класса перед полетом, страховкой. 

Достоинства Альфа карты:

• Быстрое оформление
• Курьерская доставка
• Выбор карты для любой категории людей
• Лояльные условия для бесплатного обслуживания
• Начисление кэшбэка и процента на остаток

Как стать участником зарплатного проекта от Альфа-Банка

Подача заявки на оформление заказать зарплатную карту Альфа-Банк может только работодатель. Самостоятельно ее оформить не получится.

Выдается карта Альфа-Банк только после обращения в бухгалтерию компании – работодателя.

Трудовой Кодекс РФ допускает возможность самостоятельного выбора работником финансового учреждения, которое будет заниматься изготовлением и обслуживанием его зарплатной карты.

Если обслуживанием компании – работодателя занимается другое финансовое учреждение, а работник хочет, чтобы обслуживанием его зарплатной карты занимался Альфа-Банк, то ему стоит оформить простую дебетовую карту и предоставить ее реквизиты в бухгалтерию.

При самостоятельном оформлении начисления заработной платы на карту Альфа-банка, есть возможность подключить к своему тарифу один из нижеперечисленных пакетов:

• «Оптимум» подключается при уровне дохода от 20000 рублей в месяц. Сумма процентов, начисляемых на накопительный счёт, составляет 7. Пакет доступен для рублёвых и валютных счетов. За использование сервисов удалённого контроля абонентская плата не взимается;
• «Комфорт». Данный пакет доступен при уровне ежемесячного дохода от 75000 рублей. Доступен для рублёвых и валютных счетов. Сервисы дистанционного контроля предоставляются бесплатно. Размер процентной ставки, начисляемой на остаток собственных средств, составляет 7%;
• «Максимум+» Этот пакет доступен при уровне ежемесячного дохода от 250000 рублей. Размер процентной ставки, начисляемой на накопительный счёт, составляет 8% Пакет доступен для рублёвых и валютных счетов.

Для того, чтобы обслуживание такого платёжного средства было бесплатным, его владельцу придётся соблюдать все условия по минимальному ежемесячному обороту средств и не снижаемому остатку.

Подробнее о пакетах Оптимум, Комфорт и Максимум плюс можно узнать >>>> по этой ссылке

Для того, чтобы заказать зарплатную карту, необходимо сделать следующее:

• Отправить заявку на её получение, воспользовавшись официальным сайтом банка. Получить готовое платёжное средство можно в течение нескольких дней с момента заполнения онлайн формы. Для этого необходимо выбрать необходимый филиал во время подачи заявки на изготовление пластиковой карточки;
• Обратиться в банковское учреждение лично. Потребуется заполнить анкету и предъявить удостоверение личности сотруднику банка;
• Если работник уже является клиентом Альфа-Банк, то он может заказать необходимый ему продукт удалённо, с помощью личного кабинета сервиса «Альфа-Клик».

Активация зарплатной карты Альфа-Банка

Активировать зарплатную карту Альфа-Банка не нужно, поскольку она выдаётся полностью готовой к использованию.

Таким образом, получение зарплаты на пластиковые карты – это удобный и безопасный метод, который помогает сэкономить время работника и работодателя.

Плюсы и минусы. Кэшбэк программа Альфа-Банка в сравнении с другими популярными банками

Рассмотрим напоследок плюсы и минусы. Главное преимущество заключается в том, что тут очень выгодные % возврата на АЗС и в кафе и при всем этом, за остальные покупки вас также ждет “рядовой” кэшбэк на 1%. Если посмотреть, очень мало кто из банков предлагает похожие условия. Можете почитать об условиях Мультикарты с кэшбэком у ВТБ 24 и поймете, о чем я.

Основной минус в том, что нужно тратить, используя карту, ежемесячно достаточно серьезные суммы. Учитывая тот факт, что МРОТ в стране чуть больше 11 тыс. рублей, не каждый может себе позволить месячные покупки общей суммой более 20 тысяч.

Другой недостаток – высокая стоимость обслуживания карты. Выше, чем в ряде других банков. Но этот минус нивелируется значительным размером кэшбэка. «Отбить» расходы можно за 1 или несколько месяцев.

Если сравнить предложение от Альфа, к примеру, с программой “Спасибо от Сбербанка”, то вторая несомненно проигрывает. Но вот в сравнении с ВТБ 24 ситуация уже другая, я вынес эту разницу в таблицу:

Условия	Альфа-Банк	ВТБ 24
Обязательный размер трат для получения кэшбэка	От 20 тысяч	От 5 тысяч
Возврат за любые покупки	Всегда 1%	До 2% при подключенной опции
Мультикэшбэк	Да, за все категории (АЗС, кафе, все остальное) вы получите кэшбэк	Нет, каждый месяц можно выбрать только 1 опцию
Обслуживание	1990 рублей в год	Бесплатно при выполнении условий, иначе 249 рублей в мес
Доп. категории	Кэшбэк до 15% у партнеров банка	До 30%, но только при подключенной опции “Коллекция”, либо вариант для туристов – возврат за покупки милями

Из этой таблицы видно, что в некоторых случаяхиспользование предложения от ВТБ будет более выгодно.

Как правильно пользоваться картой CashBack

Мы составили парочку небольших советов, как быстро выжать из карты максимум и не переплатить на комиссиях или обслуживании. Что касается кэшбека, то с ним все понятно: потратьте 10 тысяч рублей и получайте возврат на любые покупки, за исключением списка, операции из которого не подвергаются возврату средств.

Зарабатываем бесплатное обслуживание

Дебетовая карта CashBack может не стоить вам ни копейки. Для этого необходимо всего лишь тратить деньги. В месяц необходимо провести минимум 10 тысяч рублей на разные покупки, за исключением категорий, которые не входят в учет. Например, Альфа-Банк не учитывает оплату мобильной связи, траты на казино или азартные игры, переводы на виртуальные кошельки и так далее.

Если же вы не желаете пользоваться картой, но не хотите ее закрывать, чтобы оставить до лучших времен, то стоит просто хранить на ней какую-то сумму денег. В таком случае вам нужно положить на нее 30 тысяч рублей и не снимать ни рубля. И тогда 100 рублей в месяц тоже не будут списываться.

Кстати, если вместо 30 вы положите 70 тысяч, то не только получите бесплатное обслуживание, но и приятный возврат средств за хранение – 6% годовых на сумму, лежащую на карточке.

Снимаем деньги в любых банкоматах

Альфа-Банк позволяет получать наличку в любых банкоматах России, а не только своих собственных. И за это номинально он даже не списывает комиссию. Но только при соблюдении одного условия: вы должны получить бесплатное обслуживание карты.

Поэтому мы рекомендуем не снимать деньги в сторонних терминалах, пока вы не потратите хотя бы 10 тысяч рублей за текущий месяц. После этого можно смело получать наличку где угодно и не бояться потерять деньги.

Разновидности карт с кэшбэком от Альфа-Банка

Коммерческая организация выпускает сразу несколько карточек с функцией возврата денег. К ним относятся и дебетовые, и кредитные. У каждой программы установлены свои условия по начислению и списанию бонусов, а также дополнительные опции. Поэтому рассмотрим более подробно все условия Cash Back Альфа-Банк.

Дебетовые карты

Одной из самых популярных карт крупнейшего коммерческого банка страны является CashBack. Она выпускается только с дебетовым счётом и обладает следующими условиями:

Начисление возврата производится в процентном соотношении в зависимости от суммы расходов в месяц.

	АЗС	Рестораны и кафе	Прочие расходы
от 10 000 р. в месяц	5%	2,5%	0,5%
от 70 000 р. в месяц	10%	5%	1%

• Обслуживание будет бесплатным, если в течение месяца соблюсти одно из условий: сумма расхода более 10 000 р. или остаток на счёте от 30 000 р. В противном случае придётся оплатить за обслуживание счёта 100 р. в месяц.
• Выпуск карты Кэшбэк бесплатный.
• В партнёрской сети можно получать скидки до 15% по всему миру.

Ещё одной дебетовой картой с возможностью получения возврата денег на счёт является Молодёжная NEXT. Условия по ней немного отличаются лояльным отношением, так как рассчитана она в основном на студентов.

1. Кэшбэк начисляется только за безналичный расчёт в ресторанах, кафе, фастфудах и кинотеатрах.
2. Процент возврата денег от общей суммы составляет 5%.
3. Для подключения опции кэшбэка потребуется в месяц тратить не менее 5 000 р.
4. Бесплатное обслуживание, если в месяц выполнено одно из условий: расходы превышают сумму в 5 000 р. или остаток на счёте более 30 000 р. В противном случае необходимо будет оплатить 50 р. в месяц за обслуживание.

Кредитные карты

Из данной категории в Альфа-Банке представлен только один финансовый продукт под названием “Cash Back”. Помимо установленного лимита на пользование заёмными средствами, держатель данной карты может получать возврат денег при безналичных расчётах. Эту функцию можно крайне редко встретить в предложениях по кредитным картам.

Условия программы лояльности:

1. Лимит устанавливается индивидуально и может достигать 300 000 р.
2. Беспроцентный период пользования ссудой: 60 дней.
3. Годовой процент: от 25,99%.
4. Годовое обслуживание: 3 990 р.
5. Условия по начислению возврата денег зависит от категории товара: на АЗС – 10%, в ресторанах и кафе – 5%, за остальные товары и услуги – 1%.
6. Для подключения опции “Возврата денег за безналичный расчёт”  необходимо в месяц потратить не менее 20 000 р.

Особенности получения бонусов

Узнать, какой процент и за какие расходы возвращается, можно в нашей статье. Главное правило, которое должны запомнить владельцы Cashback, это расходный лимит. Общая сумма оплат безналичным способом должна превышать 20 тысяч рублей. При этом бонусы за некоторые услуги не начисляются. О них речь пойдет далее

Поэтому важно контролировать состояние счета и внимательно подсчитывать, сколько и за какой период было потрачено денег

За какие траты начисляются

Наибольшее количество бонусов можно заработать на автозаправках (например, кэшбэк на АЗС Альфа). Покупая бензин или дизельное топливо, можно накопить круглую сумму. При этом стоит учесть, что картой должны совершаться и другие покупки. Иначе все бонусы сгорают.

На сайте компании указано, что возврат начисляется по всем расходным операциям. Однако есть некоторые ограничения. По этим оплатам банк не начисляет кэшбек. К ним относятся предпринимательские расходы (налоги), платежи в гипермаркетах Metro и Selgros, оплата мобильным операторам, покупки драгоценных металлов, оплата услуг, связанных с игровыми рисками (казино, лотереи).

Также бонусы не начисляются за операции, которые могут быть квалифицированы как мошенничество. Также не стоит заказывать получение наличных — подобные операции также не предусматривают cash back.

Когда возвращаются на карту

В течение месяца кэшбэк в Альфа банке накапливается, потом проводится подсчет расходов и зачисление бонусных рублей на счет. Согласно правилам финансовой компании, деньги должны начисляться на счет клиента не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным. Например, бонусы за август должны поступить на счет не позже 30 сентября. И сроки не зависят от того, какой размер кэшбэка — 3 тысячи рублей или 10 тысяч рублей. Есть ли другие условия, стоит уточнить у менеджера банка.

Получая карточку в отделении банка, стоит удостовериться, что она относится к серии Cashback. Цвет пластика — черный, обязательно наличие пометки «Cashback» в верхнем правом углу с лицевой стороны. Обладателям кредитки стоит помнить, что до конца месяца кредитный лимит, который был потрачен, лучше вернуть на карту. Иначе придется оплатить проценты.

Для дебетовых карт наиболее выгодным будет пакету услуг Комфорт, Максимум. Сумма возвратных средств при пакете Максимум составляет 5 тысяч рублей ежемесячно. Таким образом, за год активным клиентам будет возвращаться порядка 60 тысяч рублей.

Как начисляется Cashback

Экономия бюджета с картой Альфа банка происходит за счет кэшбэка, то есть возврата определенной части потраченной суммы при покупках, оплаченных карточкой в торговых точках.

Возврат производит торговая точка, которая таким образом благодарит финансовую организацию за привлечение новых клиентов.

При расчете картой Альфа банка Кэшбэк, владелец получает:

• кэшбэк до 10% суммы, потраченной на любых автозаправках;
• возврат до 5% суммы от счетов в ресторанах и кафетериях;
• кэшбэк до 1% суммы, потраченной при остальных покупках.

Помимо этого, на остаток начисляется до 6% годовых, и возможны скидки до 15% потраченной суммы в торговых точках партнеров банковской организации в любой стране мира.

Пластик может обслуживаться бесплатно, если:

• сумма покупок в месяц превышает 10 тыс. ₽;
• ежемесячный остаток на счете превышает 30 тыс. ₽.

Если ни одно из этих условий не выполняется, держателю расчетной карты Альфа банка Кэшбэк придется ежемесячно платить 100 ₽ за обслуживание продукта.

Что такое кэшбэк и как он работает?

Кэшбэк пришло от английского «Cash back» и означает возврат денег. Применимо понятие только к безналичным тратам – за любые покупки, оплаченные карточкой, Альфа-Банк возвращает определенную сумму клиенту.

Процент кэшбэка варьирует от 1 до 10 в зависимости от вида партнера. Возвращаются деньги бонусами, баллами, милями или другими своеобразными валютами, которые потом легко сконвертировать в рубли и оплатить покупку. Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком – это стандартный продукт, часть потраченных рублей возвращается на бонусный счет, и они сразу готовы к использованию. На 2020 год – это наиболее простое и удобное предложение Альфа-Банка по картам с бонусной системой, ведь есть еще карта «Перекресток» и «Для путешественников».

Банковские карты с возвратом денег

Альфа Банк предлагает 2 продукта с кэшбеком:

1. дебетовые карты;
2. кредитки.

Они различаются условиями начислений, обслуживанием и стоимостью ежегодной оплаты.

Дебетовые дополнительно разделяются на 3 вида. Данное разделение зависит от выбранного держателем тарифного плана:

• Оптимум;
• Комфорт;
• Максимум.

Тарифы влияют на стоимость ежемесячного обслуживания, предоставляемый сервис, требования к использованию и предельную сумму возврата. Выбирая один из перечисленных вариантов, следует ориентироваться на собственные возможности и желания. Иногда попытка увеличить кэшбэк приводит к дополнительным ненужным тратам.

На что еще обратить внимание?

Неправильный подсчет возможного возврата часто становится причиной недовольных отзывов о картах Альфа-Банка с кэшбэком. Некоторые жалуются на задержки выплат или на то, что сумма оказалась меньше ожидаемой

По факту, никакого обмана нет – причиной разочарований часто оказывается невнимательность – ведь процент возвращается не со всей потраченной суммы, а только за бензин и рестораны, к тому же и перечисления накопленного процента на следующий же день банк не обещает.
Обратите внимание, что деньги могут поступить на счет с отсрочкой, по правилам допустимо их перечисление до последнего дня следующего месяца.
Не путайте карту кэшбэк с другими продуктами. Программы, где оплата происходит не рублями, а милями и баллами, также широко представлены в Альфа-Банке

Это специальные карты, где помимо накопления бонусов есть и довольно ощутимые скидки для владельцев.