Золотая карта сбербанка: плюсы и минусы

Условия кредитования

Некоторые условия по данной программе определяются индивидуально для каждого клиента в зависимости от его платежеспособности. Но так как изначально к получателю уже предъявляются весьма высокие требования, дальнейшая проверка не нужна, и поэтому зачастую правила все же являются стандартными для большинства пользователей.

Тарифы

Золотая кредитная карта Сбербанка условия пользования предлагает в целом стандартные для всех заемщиков. К основным тарифам можно отнести:

• бесплатное обслуживание (ежегодная комиссия не предусмотрена);
• за хранение личных средств не предусматривается начисление дополнительных процентов, хотя подобная возможность и допускается правилами;
• 25,9 % за пользование лимитом. Такая ставка считается более чем выгодной в сравнении с другими банковскими продуктами, предложенными на данный момент;
• 50 дней льготного периода. В это время заемщик имеет право восполнить лимит без уплаты процентов;
• за несвоевременные платежи начисляются штрафы из расчета 36% годовых;
• повышенная степень защиты. Весь пластик защищен электронными чипами;
• срок действия самого пластика 3 года. После этого предусмотрен перевыпуск. Состояние баланса сохраняется, так как он является бессрочным;
• оформить кредит по данной программе возможно только в рублях;
• за выдачу наличных средств комиссия предусматривается 3% от суммы;
• оплата допускается любым удобным способом, причем независимо от этого комиссия за пополнение баланса не взимается;
• возможность получить лимит до 600 000 рублей.

Остальные лимиты (к примеру, на снятие денежных средств в сутки или проведение операций) устанавливаются в индивидуальном порядке, непосредственно исходя из размера лимита.

Все тарифы заемщик может узнать в своем Личном кабинете в режиме онлайн. Для этого просто нужно выбрать интересующий его раздел. Можно будет распечатать движение по кредиту, наглядно более предметно узнать о размере комиссий и процентов, которые за все время были уплачены. Кроме того, при оформлении договора специалист должен выдать дополнительное приложение к соглашению, содержащее полную информацию о тарификации.

Правила использования

Каких-либо особых нюансов в данном случае для заемщиков не предусмотрено. Главным требованием является своевременное внесение обязательных платежей по договору

Но также можно выделить еще и ряд дополнительных нюансов, на которые следует обращать внимание:

• банк может отказать в предоставлении средств и заблокировать карту, если клиент длительное время вообще ее не использует;
• лимит может быть уменьшен, если заемщик не использует его полностью, а лишь частично и при этом восполняет его сразу в течение льготного периода;
• кредитные продукты позиционированы в основном как средства для безналичных расчетов. Именно поэтому комиссия за снятие наличных достаточно большая. Но зато при расчетах через терминал никакие дополнительные платы не взимаются;
• как и по любой другой программе, клиент может подключить услугу автоплатежа, чтобы таким образом оплачивать коммунальные услуги, пополнять мобильный;
• возможность привязки к различным электронным кошелькам, распространенным в России;
• повышенный уровень безопасности всех транзакций;
• возможность обслуживания в отделениях банков-партнеров.

Также в каждом случае определяется и размер необходимого минимального ежемесячного платежа. Это будет напрямую зависеть от суммы задолженности. По условиям банка частично эта оплата идет на проценты (основная часть погашения), а меньшая часть – на восполнение баланса. Если же человек желает быстрее восполнить баланс или снизить размер необходимых к оплате процентов, то ему необходимо увеличить платеж. В таком случае вся сумма, которая будет внесена сверх обязательной оплаты, пойдет на погашение основной суммы долга. В дальнейшем ее легко можно будет использовать вновь. Для этого даже не нужно полностью восполнять максимальный баланс. Единственное условие – необходимо планировать свои траты таким образом, чтобы на балансе оставалась достаточная сумма для оплаты процентов за пользование деньгами. В противном случае образуется овердрафт, за который предусматриваются штрафные санкции.

Как правильно пользоваться Золотой картой

Дебетовая карта Сбербанка со статусом «Золотая» – предельно простой в обращении платежный инструмент

Она не получила каких-либо особенностей или фишек, на которых стоит заострять внимание. Единственное, что может заинтересовать – возможность оформлять дополнительные золотые карты по 2500 рублей в год каждая

Не указано, сколько их может быть у одного человека.

Кроме того, Visa и MasterCard могут иметь счета в рублях, долларах и евро. Отечественная платежная система МИР работает только с рублями. Но зато к карте МИР можно также подключить транспортное приложение. К другим картам оно не привязывается.

Дополнительные карты с золотым статусом

Помимо стандартных карт от ведущих платежных систем также можно оформить пластик с дополнительными возможностями «Аэрофлот» (для накопления бонусных миль) или «Подари жизнь» (для добровольной благотворительности). Обе карты могут принадлежать только платежной системе Visa.

Первая позволяет получать 1,5 бонусные мили за потраченные 60 рублей. То есть, по факту, примерно по 2,5 мили за потраченные 100 рублей, или 2,5% кэшбека. По ней полагается также 1000 бонусных миль при оформлении. Стоит карта на 500 рублей дороже: придется платить по 3500 рублей в год.

Благотворительная карта позволяет отчислять деньги на благотворительность с каждой покупки: при оплате 0,3% автоматически отправляется в фонд «Подари Жизнь». Такой пластик обойдется уже в 4000 рублей за первый год, а далее – так же по 3000 рублей.

Тарифы и условия золотой кредитной карты

Еще один выгодный продукт банка – золотая кредитка с бесплатным обслуживанием.

Общие условия

Кредитная золотая карточка имеет беспроцентный период от 20 до 50 дней. С ее помощью можно делать покупки не только через розничные магазины, но и через онлайн-супермаркеты. Банк устанавливает дату отсчета, которой следует придерживаться, совершая покупки – от нее будет зависеть продолжительность льготного периода.

Дата отсчета устанавливается банком и не зависит от даты покупки. Чтобы ее узнать, нужно заглянуть в отчет по карте, личный кабинет Сбербанк Онлайн или позвонить по телефону 900.

Годовое обслуживание

Кредитные продукты Visa и MasterCard имеют бесплатное годовое обслуживание вне зависимости это первый год обслуживания или последующие.

Проценты

За пользование кредитом клиентам начисляется процент. Условия:

• продукт с персональным лимитом – 23,9% годовых;
• карта на обычных условиях – 25,9% годовых;
• в течение беспроцентного времени – не производится начисление процентов;
• при просроченном платеже – 36% годовых.

Максимальный лимит

У золотых кредитных карт Сбербанка есть кредитный лимит, который составляет:

• пластик с персональным лимитом – до 600 000 рублей;
• продукт на обычных условиях – до 300 000 рублей.

Комиссия за обналичку

Согласно условиям использования кредитных карт клиентам предоставляется возможность получения налички. Условия:

• в Сбербанке и других дочерних банках – 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей;
• в иных банках – 4% от суммы, но не меньше 390 рублей.

Лимит выдачи налички в сутки

С кредитки держатели могут снимать средства. Условия обналичивания средств:

• общий лимит, учитывая кассы и банкоматы не только Сбербанка, но и других учреждений – 300 000 рублей;
• лимит на снятие средств в Сбербанке – 100 000 рублей.

Начисление бонусов Спасибо

По продукту предусмотрено начисление бонусов Спасибо в размере:

• за любые покупки – до 0,5%;
• за покупки у партнеров – до 0,5%.

Стоимость других услуг

По пластику предусмотрены услуги:

• плановый перевыпуск продукта – 0 рублей;
• перевыпуск в случае утери либо изменения личных данных – 0 рублей;
• проверка баланса в банкоматах иных финансовых структур – 15 рублей за 1 запрос;
• получение выписки в банкомате – 15 рублей за запрос;
• получение отчета по продукту по почте либо в отделении – бесплатно;
• СМС-оповещения полный пакет – 0 рублей;
• СМС-уведомления, пакет без уведомления о совершении транзакций – 0 рублей.

Индивидуальный дизайн по продукту не предусматривается.

Требования к заемщику

Чтобы оформить золотую кредитку Сбербанка заемщик должен соответствовать требованиям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ и прописка;
• общий опыт работы не менее года, на последнем месте – полгода;
• минимальный уровень заработной платы – 20 000 рублей.

Более никаких требований Сбербанк не выдвигает.

Бесплатная золотая кредитка Сбербанка — в чем подвох?

Пока я не нашел ни одного подвоха, подводного камня или минуса:

• Страховку только слегка предложили и не впаривали.
• Единственный минус — это Кэшбэк. Он бестолковый и издевательски маленький — 0.5% «спасибами», и то не факт. Это недостаток, минус, но никак не подводный камень.
• Период без процентов — 50 дней вместо 55 у большинства кредиток — так это было известно заранее, это тоже не подвох.
• Еще небольшой минус — пополнение кредитки Сбербанка происходит не мгновенно, и при внесении наличных через банкомат, и даже при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную. Рассчитывайте что платеж придет через пару часов или даже на следующий день, т.е. 1 день нужно держать в запасе. На скриншоте операция перевода между своими счетами уже состоялась, а баланс счета кредитной карты пока остался прежним — долг в 395 рублей.

В следующих сериях — «смертельный номер»:

• Погашение долга без льготного периода и начисление процентов
• Как вернуться в льготный период с минимальными потерями

Вторая серия — проценты по золотой кредитной карте Сбербанка

• 15.03 — дата выписки — долга нет, на карте полный кредитный лимит 64000. Ставка по кредиту:  23,90%
• 19.03 — расходная операция на 200 рублей (пополнение телефона). Долг — 200 рублей, проценты включились, т.к. я не планирую выполнять условия беспроцентного периода
• 14.04 — дата выписки (отчетная дата), выписка по карте (отчет по кредитной карте). Долг — 200 рублей, обязательный платеж — 150 рублей. Пока платить ничего не нужно, крайняя дата платежа — 05 мая.
• 04.05 — планирую внести минимальный платеж 150 рублей. 46 дней после расходной операции.
• 05.05 — крайняя дата платежа и формирование выписки (отчетная дата). По моим расчетам процентов накапает 6 руб. 04 коп

Вот как это выглядит в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн

Из 64000 кредитного лимита осталось 63800, потрачено 200 рублей, внести нужно минимум 150. Если нажать «Задолженность», то увидим детали:

Здесь видно, что 5 мая — крайняя дата внесения обязательного минимального платежа в 150 рублей. Ниже указана сумма «льготная задолженность», дата та же самая. Если я заплачу 200 руб., то у меня продолжится льготный период. Но я хочу нарушить его условия, поэтому внесу только 150. Пропустить платеж сложно, за 2 дня до даты платежа в 10:00 в приложение пришло уведомление:

Чтобы пополнить кредитку, пополняю её с другой карты Сбербанка, выбираю первый пункт:

Сколько мне придется заплатить процентов, узнаем через 10 дней, с ежемесячной выпиской 15 мая. Предварительный расчет в Excel показывает что придется выложить 6 рублей и 24 копейки:

По моим расчетам, долг 200 рублей был 45 дней, затем еще 11 дней до даты второй выписки долг был 50 рублей. При ставке 23,9% годовых это дает 6,236 рубля.

К 15.05 сформировалась выписка за период:

Получилось что набежало 6.33 рубля процентов. Короче, подтвердить правильность начисления процентов до копеечки — я не смог и бросил это занятие. В любом случае рекомендую по всем кредитным картам пользоваться беспроцентным периодом (я бы сказал по-другому — беспроцентным режимом). А если не получится, то стараться как можно быстрее полностью закрыть долг, потому что проценты по кредитке 23-25% годовых, а по вкладам — максимум 5% годовых.

Не парюсь, я и наличные снимаю с кредитки 20.98%

Наличные не снимаю, плачу минимальный платеж 21.68%

Стараюсь держаться в льготном периоде, но не всегда получается 14.69%

Да, всегда строго беспроцентно 24.48%

У меня вообще нет кредиток 18.18%
Проголосовало: 143

Плюсы и минусы

Пластик высокого уровня подчеркивает ВИП-статус владельца, но сегодня многие клиенты оформляют его для удобства платежей. Помимо повышенных лимитов счета, платежный инструмент имеет менее строгие ограничения:

• 300 тыс. руб. в сутки в кассах Сбербанка;
• 100 тыс. руб. в сутки – в банкомате;
• 10 млн. руб. – в сутки переводов на счет карты.

Таким образом, лимиты выше, чем у классических карт, что достаточно удобно при больших оборотах по счетам. Совокупная величина, которую можно снять со счета составляет 400 тыс. руб. в сутки, поскольку можно обратиться и в банк, и в банкомат.

«Золотой» пластик имеет плюсы и минусы в использовании. Преимущества:

• экономия времени на осуществление операций в банке;
• доступ к уникальным товарам и услугам;
• высокая скорость выпуска именного инструмента, который предполагает свободу в осуществлении платежей в онлайн режиме;
• карта может быть использована за рубежом;
• наличие у карты технологии бесконтактных платежей.

Минусами являются:

• необходимость ждать карту 14 дней, поскольку пластик именной, а для эмбоссирования инициалов на лицевую сторону пластика нужно время;
• достаточно большая стоимость обслуживания пластика;
• при бесконтактной оплате операции недостаточно защищены, а, следовательно, за картой нужно следить так же, как и за наличными деньгами.

Определить, что дает «Золотой» пластик достаточно просто: несомненно, он выгоднее обычных классических карт. Стоимость обслуживания несколько выше, но и функциональность гораздо больше. Особо стоит отметить, что и кредитные, и дебетовые карты такого уровня могут участвовать в бонусных программах с начислением кэшбэка.

Печатать

Полезно знать:
Комментарии (0)

Условия по карточке

Позолоченный дизайн – это главная отличительная черта Visa Gold, но это далеко не все, что надо знать о кредитке. Гораздо важнее возможность бесконтактной оплаты с PayPass., поддержка Apple Pay, защита 3D-secure, трехлетний срок действия и свободное использование в любом уголке мира. Также предлагается:

• Беспроцентный период в 50 дней.
• Процентная ставка при просрочке ежемесячного платежа – 36%.
• Начисление бонусов СПАСИБО за обычные покупки до 10% от суммы, а при оплате в магазинах-партнерах – до 20%.
• Выдача наличных с комиссией в 3% в «своих» банкоматах и дочерних банках и 4% при использовании терминалов сторонних банков с минимальным списанием в 390 руб.
• Сточный лимит выдачи наличных – 300 тыс. руб., а в банкоматах Сбербанка можно снять не более 100 тыс. руб.
• Перевыпуск в плановом режиме, при утере или изменении персональных данных – бесплатно.
• Однократное получение выписки в банкомате с 10 последними совершенными операциями – 15 рублей.
• Бесплатный мобильный банк.
• Бесплатный доступ в интернет-банкинг Сбербанк Онлайн.

Не последним в принятии решения станут и дополнительные «золотые» возможности. В их числе поддержка держателей Виза Голд в экстренных ситуациях по всему миру со снятием до 5 тыс. долларов при технической неисправности кредитки за рубежом, а также помощь в оказании юридической и медицинской помощи. Привлекают и специальные предложения с персональными бонусами, скидками и подарками.

Как закрыть

Прекратить действие договора займа можно следующим путем:

• обратиться в банк за выпиской о задолженности;
• погасить все долги;
• написать заявление о закрытии кредитного счета (не карты, а именно счета);
• сдать пластик и проследить, чтобы банковский работник ее разрезал (физически повредил).

Напомним, что ранее можно было пойти другим путем: просто перестать пользоваться пластиком и через определенное время (6 месяцев) банк блокировал карточку и закрывал счет. В 2021 году даже если срок действия кредитки истечет, счет никто без письменного заявления закрывать не будет.

Так стоит ли брать в банке кредитную карточку? Ответ однозначный: если клиент адекватно относится к своим финансам, то есть не транжира и не игрок, необходимо немного напрячься и оформить кредитку, чтобы получать от нее все предоставленные банком преимущества. Ведь, при грамотном обращении с грейс-периодом, никаких потерь семейного бюджета не будет, а выгода налицо.

Особенности использования

Данный пластик Сбербанк предлагает оформить своим активным клиентам – тем лицам, которые имеют зарплатную карту или же депозитный счет. После активации кредитная карта Сбербанка Visa Gold, условия работы которой практически идентичны с Mastercard Gold, позволяет совершать покупки, рассчитываясь даже за те товары, которые представлены в евро или долларах.

Оформить предварительную заявку на получение золотой кредитки можно в Сбербанк-Онлайне

Стоит отметить следующие особенности использования «золотых» кредиток:

• срок действия пластика составляет 3 года;
• актуален и Грейс-Период, он составляет 50 суток;
• максимальный лимит по картам-Премиум равняется 600 000 рублей;
• ежегодно с держателя «золотого» пластика взимается оплата в 3 000 рублей;
• изначально кредитная ставка равняется 33,9%, но впоследствии она может быть понижена (например, при оформлении персонального соглашения она падает до 25,9%).

При умелом пользовании таких карточек, они становятся настоящими помощниками своих владельцев, радуя их различными бонусами и рядом полезных дополнительных возможностей. А Грейс-период дарит и беспроцентное использование займа – вплоть до его окончания.

Существующие требования к держателям

Прежде чем приступать к оформлению «золотого» пластика нужно знать, что выдается он только лицам, достигшим возраста 21 года и не успевшим еще перешагнуть 65-летний рубеж. Возраст в обязательном порядке проверит при оформлении заявления работник банка. Также он изучит и гражданство человека (карты-Премиум выдаются только россиянам с постоянной пропиской).

Требования касаются и стажа работы человека. Будущий владелец «золотого» пластика обязан обладать постоянной работой, причем на последнем месте службы будущий владелец пластика обязан проработать от полугода. Кстати, могут проверить и общее трудовое время за последние 5 лет (рабочий период должен быть не менее года).

Процентные ставки

При пользовании картой-Премиум в льготное время (50 дней), начисление процентов не происходит. Но положение меняется, если потребитель не восполнит истраченные средства до окончания Грейс-периода – тогда задолженность увеличится на 5% от итоговой суммы кредитки. Если владелец «золотого» пластика пропустит срок выплаты, то процентовка значительно возрастет и составит уже 36%.

Управлять проплатами и следить за состоянием счета можно несколькими способами

Что даёт золотая карта МИР от Сбербанка

• Возможность бесконтактной оплаты. Это полностью безопасная система оплаты, при которой карта надёжно защищена от мошенников: для совершения бесконтактных платежей необходимо установить в смартфоне специальное приложение, внести в него данные о карточке и расплачиваться, не доставая её и не вводя ПИН-код. Чтобы расплатиться за покупку товара или услуги, необходимо войти в приложение, выбрать нужную карточку, поднести экран устройства к терминалу оплаты и дождаться сигнала о совершении платежа. После сигнала терминал автоматически отключается, что исключает возможность повторного списания средств. В приложение можно внести информацию о нескольких картах, что удобно для членов семей, пользующихся карточками друг друга.
• Бонусная программа. При совершении безналичных платежей клиенту начисляются бонусы «СПАСИБО» по программе «Спасибо от Сбербанка» в размере от 1% от покупки, в том числе совершённой в Интернете. При совершении покупок у компаний-партнёров кэшбек может достигать 20%.
• Возможность снятия наличных в размере 300 тысяч рублей в банкомате и в любом отделении банка без комиссии.

Национальная платёжная система МИР имеет свои характеристики:

• срок действия такой карточки составляет 5 лет, а другие карты действуют по 3 года;
• Открытие счёта – только в рублях;
• Расплачиваться картой можно только на территории Российской Федерации.

Карта МИР в первую очередь рассчитана на работников бюджетной сферы. При начислении заработной платы на пластиковую карточку МИР они получают ряд привилегий и льгот:

• льготные ставки по кредитам;
• льготный период овердрафта;
• зарплатные карты МИР не могут быть заблокированы другими платёжными системами в случае дестабилизации политической обстановки в стране.

Платёжная система МИР выпускает, кроме дебетовых, кредитных и зарплатных, пенсионные карты. Карта будет выдана клиенту-пенсионеру в отделении банка после окончания срока действия его текущей карты.

Оформить пенсионную карту МИР могут следующие категории граждан:

• лица, достигшие пенсионного возраста;
• получатели пенсии по утрате кормильца;
• получатели пенсии по инвалидности, в том числе родители детей-инвалидов;
• военные и пенсионеры МВД.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Минусы карты

Так как золотая карта Visa Gold является высшей категорией банковского продукта, спектр преимуществ достаточно шире, чем недостатков. Но все же минусы в пользовании картой  есть.

Недостатки золотой дебетовой карты:

• Достаточно высокая стоимость годового обслуживания — 3 000 рублей;
• В случае потери карты, аннулируется не только сама карта, но и карточный счет. К выпущенной новой карте будет привязан новый счет.

Недостатки золотой кредитной карты Visa Gold:

• Начисление штрафов и высоких процентов за просрочку платежа;
• В случае нарушения условий пользования кредитной картой портится кредитная история клиента.

Привилегии с Visa Gold (акции, программы, бонусы)

Держателя золотой карты Сбербанк дает возможность участия в различных акциях, программа и бонусах.

Так в Сбербанке разработана программа лояльности клиентов под названием «Спасибо от Сбербанка«. Программа включает в себя 4 уровня:

1 уровень «Спасибо» — бонусы начисляются от партнеров программы;

2 уровень «Большое спасибо» — бонусы начисляются не только от партнеров программы, но и от банка;

3 уровень «Огромное спасибо» — начисление бонусов происходит от банка и от партнеров программы, подключение к первой категории покупок с использованием бонусов и без их использования;

4 уровень «Больше, чем спасибо» — начисление бонусов от партнеров программ и от банка, подключение ко второму уровню покупок с использованием бонусов и нет.

Бонусы начисляются от 0,5 %, если сумма покупки составляет 100 рублей. Можно получить бонусы в размере 20 % от покупок партнеров программы, 5 % бонусов от оплаты в кафе или ресторане и 1% при расчете в магазинах и супермаркетах.

Для золотой карты Visa Gold на протяжении всего пользования Сбербанк предлагает выгодные условия пользования, различные программы и акции. Картой можно управлять по программе управления счетом, то есть совершать платежи и переводы не выходя из дома лили офиса через систему Сбербанк Онлайн или Мобильный банк.

Создана программа «Автоплатеж» для оплаты жилищно — коммунальных услуг, сотовой связи.

Карта Visa Gold от Сбербанка пользуется широкой популярностью у людей. Кто — то уже будучи клиентом Сбербанка желает стать более привилегированным клиентом банка и обращается за выдачей золотого пластика, а кто — то наоборот становится новым клиентом, желая пользоваться картой на выгодных условиях и использовать различные программы и бонусы. Обо всем это говорят отзывы людей.

Мария 35 лет.

«Когда предложили оформить кредитную золотую карту, подумала о подвохе. Но наличие подушки безопасности в виде кредитки очень облегчило мою жизнь. Стараюсь платить без процентов, для этого просто вношу потраченные деньги вовремя.»

Игорь 43 года.

«Пользуюсь картой Visa Gold от Сбербанка давно и доволен, что обратился за перевыпуском карты. Пользуюсь программой «Спасибо от Сбербанка», коплю бонусы и  трачу их. Когда оформил кредитную карту, нисколько не пожалел, плачу вовремя, проценты не плачу.»

Светлана 30 лет.

«Золотую карту мне оформила компания в которой работаю. Обслуживание во многом отличается от обычной дебетовой карты Сбербанка. Всегда участвую в предложенных банком акциях, удобно пользоваться Сбербанк Онлайн, оплачиваю коммунальные расходы без проблем! Спасибо Сбербанк за качественное обслуживание.»

Видео обзор премиальных кредитных карт: Топ 10 банков.

В данном видео представлен обзор топ 10 популярных кредитных карт с их условиями и тарифами использования.