Кредитная карта сбербанка visa gold: условия, оформление, преимущества

Сколько можно потратить средств по кредитке

Каждая золотая кредитная карта Сбербанка имеет лимит по расходным операциям. Это максимальная сумма заемных средств, которую может потратить клиент. Чтобы уточнить размер лимита, воспользуйтесь одним из предложенных способов:

• Отправьте сообщение на короткий номер 900 с текстом «Баланс ****», где **** ― это четыре последние цифры кредитки;
• При наличии доступа в интернет зайдите в Личный Кабинет на портале Сбербанк Онлайн и в разделе «Карты» найдите подробные сведения о пластике;
• Воспользуйтесь приложением для мобильного телефона. Установите на смартфон программу «Сбербанк Онлайн» и в любой момент сможете уточнить интересующую информацию;
• Запросите размер лимита в банкомате или терминале. Вставьте карточку, введите защитный код и следуйте инструкции, отражающейся на экране. При введении PIN-кода прикройте клавиатуру рукой.

При пополнении баланса карточки кредитный лимит восстанавливается. С пластика можно расходовать не только заемные, но и собственные деньги. Просто зачислите на счет сумму сверх установленного лимита.

Что можно оплатить картой Gold

С помощью привилегированной карточки от Сбербанка России можно совершать следующие операции:

• Расплачиваться за товары в магазинах. Рассчитаться за покупки можно в любой торговой точке, где установлен платежный терминал. Для подтверждения потребуется ввести ПИН-код или подписать квитанцию;
• Совершать покупки в интернете. Для проведения транзакции введите уникальный код, который поступит на ваш телефон. Если карточка именная, то при совершении покупки потребуется ввести имя и фамилию на латинице.

Также вы можете подключить сервис «Автоплатеж». Это позволит сэкономить время на осуществлении регулярных платежей. Активировать услугу можно через устройство самообслуживания или в ЛК на портале Сбербанк Онлайн.

Условия обналичивания средств

Чтобы снять необходимую сумму, просто вставьте кредитку в банкомат или терминал и введите защитный код. Если банкомат захватил карточку, сразу сообщите об инциденте работникам кредитного учреждения или позвоните по телефону горячей линии для осуществления блокировки пластика.

Если средства списаны со счета, но не выданы, скорее всего произошел технический сбой, и деньги вернут в течение суток. При зависании устройства подождите около пяти минут, пока терминал не возвратит кредитку.

Мнение эксперта
Ольга Румянцева
Кредитный специалист

Посмотреть предложения

При снятии средств взимается комиссионный сбор в размере трех процентов от суммы, но не меньше трехсот девяноста рублей. К тому же при обналичивании не действует льготный период.

Поэтому если вы планируете часто снимать деньги, то стоит рассмотреть вариант оформления потребительского кредита.

Как избежать просрочек и не платить проценты

Каждый месяц клиенты Сберегательного банка, оформившие золотую кредитку, получают СМС-уведомление (услуга бесплатна), в котором прописана дата платежа и минимальная сумма.

Многие держатели не знают, как правильно пользоваться льготным периодом, чтобы не оплачивать проценты. По картам Виза Голд и Мастеркард Голд действует грейс-период пятьдесят дней. Согласно условиям предоставления кредита, первые тридцать дней – это расчетный период.

Чтобы правильно его определить, внимательно ознакомьтесь с договором, там прописано, с какого времени начинается действие грейс-периода. В это время заемщик может пользоваться средствами по своему усмотрению. Затем наступает платежный период, он составляет двадцать дней.

При этом неважно, в какой день вы впервые воспользуетесь заемными средствами. Например, если вы оформили карточку 1 сентября, а второго оплатили покупку, у вас будет пятьдесят дней на погашение долга

Если рассчитаетесь за товары двадцатого сентября, то на закрытие задолженности без процентов останется меньше времени – тридцать два дня.

В течение этого срока необходимо внести всю потраченную сумму. Если вы полностью перекроете долг, то проценты не начислят. То есть фактически вы вернете банку только то, что взяли. Льготный период действует лишь в случае безналичного расчета, если вы снимете с кредитки наличные, то придется платить проценты.

Если нет возможности закрыть весь долг в течение двадцати дней, то необходимо внести обязательный платеж в размере 5% от суммы задолженности (он указан в СМС-сообщении). На остаток будут начисляться проценты.

Кредитная карта

Золотая кредитная карта Сбербанка оформляется на 3 года, после чего предусмотрен перевыпуск пластика на тех же условиях. Карточка подключена к международной платежной системе Visa или Master Card – в зависимости от интересов клиента. Карты «Виза» больше подходят для тех, кто чаще совершает деловые поездки в США, а «Мастер Кард» больше подойдет тем, кто посещает Европу. Давайте рассмотрим основные условия по карте:

1. Процентная ставка составляет от 26 до 34%.
2. Льготный период не превышает 50 дней. Он включает в себя 30 дней расчетного периода, в который совершаются покупки, и 20 дней для льготного погашения. Таким образом, без процентов можно оплачивать покупки в срок от 20 до 50 дней.
3. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа и может достигать 3 000 рублей в год.
4. Карты имеют защитные чипы и личные ПИН-коды.

Как видно, условия достаточно стандартные для карт, но плюсы золотой карты Сбербанка заключаются в ее дополнительных преимуществах:

1. Скидки и бонусные программы платежных систем Visa и Master Card.
2. Специальная поддержка клиентов за границей, выдача наличных денег в случае потери карточки за рубежом.
3. Проведение онлайн-транзакций со специальной защитой от международных платежных систем.
4. Обслуживание через банкоматы России и через банки-партнеры за границей.
5. Выдача наличных на стандартных условиях в банках-партнерах за рубежом.

Кредитная золотая карта Сбербанка минусы также имеет. К ним можно отнести комиссию за снятие наличных, которая составляет 3-4%, при этом минимальный порог в 390 рублей. И высокое ежегодное обслуживание. Поэтому необходимо определить для себя лично, насколько целесообразно пользоваться таким банковским продуктом. Положительные отзывы в основном оставляют те владельцы золотых карточек, кто часто ездит за рубеж и пользуется преимуществами «Виза Голд». Обычным же клиентам выгодней будет оформить стандартную кредитную карту.

Условия получения золотой карты Виза Голд

Золотая карта Сбербанка Visa Gold бывает двух видов: дебетовая и кредитная. Правила получения не слишком разнятся, но всё же некоторые различия присутствуют. Базовые требования одинаковы, но банк может пойти навстречу и одобрить индивидуальные условия оформления. Для того, чтобы получить индивидуальную консультацию, следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Основные условия получения дебетовой карты Sberbank Visagold:

• физическое лицо является гражданином Российской Федерации;
• гражданин Российской Федерации является совершеннолетним;
• он имеет постоянную регистрацию.

Эти условия обязательно должны быть соблюдены, иначе такой продукт получить невозможно. Подавать документы на выдачу нужно по месту регистрации, то есть в свой региональный Сбербанк. Сделать это можно двумя способами:

• при личном посещении отделения Сбербанка;
• через Интернет.

Дебетовая карта Сбербанка Visa Gold оформляется в кратчайшие сроки. В случае, если Визу Голд получают в отделении, необходимо иметь при себе паспорт с отметкой о регистрации. Сотрудник банка выдаст заявление, которое нужно заполнить на месте. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет двое суток, после чего клиента приглашают на подписание договора.

Платежная система	Visa, MasterCard
Валюта счета карты	рубли, доллары США, евро
Срок действия карты	3 года
Стоимость обслуживания	3000 рублей в год
Защита электронным чипом	да
Оформление дополнительных карт	да
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»	да

Если заявка подаётся через интернет, то процесс рассмотрения заявки проход до вызова клиента в отделение Сбербанка. После того, как проверка завершена, приглашают на подписание дополнительных бумаг и уточнение данных. Такая проверка также занимает не более двух суток.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Как оформить золотую кредитку

Оформить кредитку можно только по предодобренному предложению. Новый клиент может получить золотую карту «Сбербанка» только в случае единовременного открытия депозита на крупную сумму. Оставить заявку можно несколькими способами:

1. В отделении. Менеджер предложит заполнить заявку, которая будет рассматриваться 2-3 дня. После сотрудник банка свяжется с клиентом, чтобы сообщить решение. При себе нужно иметь паспорт.
2. Через сайт банка. В разделе “Выбрать карту” — “Кредитные карты” нужно перейти на страницу интересующего банковского продукта и нажать “Оформить заявку”.
3. Через интернет-банкинг. Клиенты, которые предварительно прошли регистрацию в системе “Сбербанк Онлайн”, могут заполнить анкету и отправить на рассмотрение во вкладке “Карты”. Решение по онлайн-заявке будет принято в тот же день.

Процесс оформления карты от заполнения заявки до получения на руки занимает около недели. Если требуется индивидуальный дизайн, придется подождать дольше.

Требования к заемщикам

Золотая карта доступна клиентам «Сбербанка» старше 21 года, но младше 65 лет на момент окончания срока действия. Клиент банка должен быть гражданином РФ, который зарегистрирован в регионе присутствия банка. Минимальный требуемый трудовой стаж — от 1 года в общем, при этом — не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Необходимые документы

Чтобы забрать карту, нужно взять с собой в отделение паспорт или другое удостоверение личности, которое использовалось для оформления заявки. О необходимости предоставления дополнительных документов заранее предупредит сотрудник банка.

Как правило, предъявлять 2-НДФЛ, справку по форме банка, копию трудовой книжки и другие документы, подтверждающие платежеспособность, постоянным клиентам не нужно. Информация о доходах держателей зарплатных карт уже есть у банка. То же самое касается других постоянных клиентов.

Золотая карта «Сбербанка» — универсальный платежный инструмент, который позволяет совершать транзакции во всех странах мира. Для держателей пластика есть специальные бонусные программы, доступна круглосуточная поддержка персонального менеджера. Недостатками являются высокая стоимость обслуживания и большая процентная ставка.

Процедура оформления и условия

Для того чтобы оформить такие карточки, необходимо являться гражданином Российской Федерации, помимо этого иметь прописку в РФ. Дебетовую карту можно оформить с 18 до 65 лет, а кредитную – начиная с 21-го года. Дополнительное условие по кредитной карточке – это общий стаж работы не менее года и полгода на текущем рабочем месте.

Для оформления дебетовой карточки достаточно будет обратиться в офис банка с паспортом и подписать необходимые документы. Можно оформить свой фирменный дизайн пластика, но такая возможность присутствует, если продукт будете заказывать через сайт банка.
Процедура оформления кредитной карты следующая:

1. Обратиться в офис банка.
2. Составить заявления о карте.
3. Передать комплект документов.
4. Дожидаться решения от банка. Обычно, не более двух дней.

Кредитный лимит и процентная ставка

Если карта Visa Gold выпускается по заявке клиента, то процентная ставка по ней составит 25,9%. Максимальный кредитный лимит в этом случае – 300 тыс. р. При наличии специального предложения от банка проценты по кредитной карте Сбербанка будут снижены и составят 23,9%. При этом максимальный кредитный лимит может составить 600 тыс. р.

Точное значение кредитного лимита определяется индивидуально для каждого клиента с учетом следующих параметров:

• кредитная история;
• доходы;
• участие или неучастие в зарплатном проекте Сбербанка;
• опыт кредитования и пользование другими услугами Сбербанка;
• уровень кредитной нагрузки;
• другие параметры по усмотрению финансового учреждения.

Сначала Сбербанк выпускает кредитную карту Виза Голд с относительно небольшим лимитом. Он увеличивается, если клиент активно пользуется кредиткой и при этом не допускает просрочек.

Льготный период

Каждая кредитная карта Сбербанка имеет льготный период. Он действует только на покупки и длится до 50 дней. В него входит до 30 дней для оплаты покупок и 20 дней – на погашение долга. Если долг будет полностью погашен до конца льготного периода, то держателю кредитной карты Сбербанка не придется платить проценты.

При просрочке действие грейс-периода прерывается. По операциям получения наличных и приравненным к ним проценты начисляют с даты осуществления транзакции.

Читайте подробнее о льготном периоде по кредитным картам Сбербанка.

Снятие наличных

Кредитка Виза Голд лучше всего подходит для оплаты покупок в магазине. Но условия пользования карточкой допускают и снятие наличных. Получить их можно через кассы и устройства самообслуживания любых банков в России и других государствах.

Особенности получения наличных с золотой кредитной карты Сбербанка:

• На такие операции не действует грейс-период.
• Ставка по таким операциям не меняется.
• При получении наличных в кассах, банкоматах Сбера комиссия составит 3% (мин. 390 р.).
• При получении наличных в сторонних банкоматах и кассах комиссия составит 4% (мин. 390 р.).
• Лимит на снятие наличных – 300 тыс. р. в сутки, увеличить его нельзя.

Переводы с карты на карту

Держатели карт Виза Голд (кредитная) долгое время были ограничены в переводах. Банк разрешал только входящие переводы на такой пластик, а для перечисления средств в сторонние кредитные организации надо было пользоваться сторонними сервисами.

Для удобства клиентов Сбер открыл исходящие переводы с кредиток. Но такие операции приравниваются к получению наличных. На них не действует грейс-период, а комиссия с каждой транзакции составит 3% (мин. 390 р.). Но все же в экстренных ситуациях возможность перечислить деньги с кредитки на другие карты может выручить.

Как пользоваться кредитной картой

Воспользоваться карточкой можно сразу после ее получения в банке. Лимит становится доступным после активации пластика.

Никаких дополнительных подтверждений для начала использования карточки не требуется.

Золотая кредитка Сбербанка является универсальным платежным инструментом, который может использоваться:

• для покупок в торговых центрах и в других местах, где установлены pos-терминалы;
• для совершения платежей в сети интернет;
• для оплат с помощью устройств самообслуживания банка;
• для выдачи наличных денег.

Поскольку карта является кредитной и имеет ограниченный срок действия, то ее владелец должен позаботиться о своевременном внесении обязательных ежемесячных платежей, а также перевыпуске пластика.

Расчеты в магазинах и интернете

Это наиболее удобный сервис, благодаря которому кредитная карта Сбербанка имеет высокую популярность у пользователей. При помощи пластикового кошелька клиент может проводить оплаты в любой торговой точке, оборудованной pos-терминалом. Причем заплатить за покупку можно и с помощью бесконтактной технологии. Кроме того, используя пластик, можно совершать покупки за границей.

Лимиты снятия наличных

Единственным минусом кредитной карты является лимит на снятие наличных, который устанавливается банком. Максимально возможная сумма, которую держатель карты может запросить для получения в кассе или банкомате Сбербанка за 1 раз – 300 тысяч рублей.

 Переводы на другие карты

Одним из ключевых условий, прописанных в правилах пользования кредиткой, является отсутствие возможности перевода средств на дебетовую карточку. Ни один из сервисов удаленного доступа к банковским услугам Сбербанка не позволяет выполнить переброску денег с кредитки на дебетовую карточку.

Однако безвыходных ситуаций не бывает и возможность перебросить деньги есть:

1. Если нужно перечислить деньги с кредитного пластика на дебетовый, который также принадлежит Сбербанку, то без снятия наличных в кассе либо банкомате не обойтись. Для этого нужно предварительно получить нужную сумму наличности с кредитки, а затем пополнить дебетовую карточку.
2. Выполнить безналичный перевод можно, используя электронный кошелек (например, Яндекс Деньги, Киви и т.д.). Для этого нужно с кредитного пластика перевести деньги на электронный кошелек, а уже с него выполнить перечисление на дебетовую карту.

Перевести деньги с кредитки Сбербанка можно на любой пластик другого российского банка.

Переводы с одной кредитки на другую проходят без каких-либо препятствий и трудностей.

Как узнать обязательный платеж и проценты по кредиту

Как узнать индивидуальные данные о размере обязательного платежа по кредитке, начисленных процентах:

1. Через онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн». Авторизоваться на личной страничке банкинга и перейти в подробную информацию по кредитке. В разделе «Состояние счета» будет указана информация об общей сумме задолженности, а также размере обязательного ежемесячного платежа. Здесь же можно сформировать выписку за определенный период в разрезе операций.
2. Используя мобильный банкинг. Помимо ежемесячного уведомления с указанием суммы обязательного платежа и начисленных процентов, которое будет присылать банк на клиентский номер, владелец кредитки может запросить сумму минимального взноса самостоятельно. Для этого достаточно отправить смс с текстом «Долг» на номер 900. В ответ банк вышлет всю информацию о состоянии задолженности по кредитной карте.
3. В филиале кредитно-финансового учреждения. Обратившись к сотруднику банка, клиент получит подробную информацию о состоянии счета и сумме платежа.
4. В отчете по кредитной карте. Каждый месяц банк проводит рассылку на e-mail держателей карт, в которой указывает информацию относительно размера ежемесячного платежа и даты его внесения.

Правила погашения долга

Основное правило, которое должен запомнить держатель золотой кредитки, — своевременное внесение обязательного платежа. Данный платеж складывается из:

• оплаты 5% от суммы использованного кредитного лимита;
• внесения процентов, насчитанных за расчетный период;
• сумм для погашения неустоек и дополнительных комиссий, в случае их возникновения.

Платеж для погашения задолженности вносится на кредитку через кассу или банкомат.  В расчетную дату проценты за пользование лимитом удерживаются с карточки пользователя.

Перевыпуск

Перевыпуск золотой кредитки может проходить по причине окончания срока действия пластика либо в случае других происшествий и ситуаций. Более подробно со всеми нюансами можно ознакомиться тут.

Чем отличается от обычной

Возможности обычной и золотой карточек различны между собой. Прежде всего отличаются стоимостью обслуживания: обычная стоит 750 р, золотая – 3 000 р. При последующем использовании обычного продукта стоимость сокращается и становится 450 р. Отлична и стоимость перевыпуска. Если карта стандартная, то клиент платит 150 р. Если золотая, то услуга предоставляется бесплатно.

Различен лимит на снятие наличных средств: обычный пластик – 150 000 р., золотой – 300 000 р. Также в рамках золотого проекта пакет СМС-оповещений предоставляется бесплатно. Особое преимущество золотых продуктов заключается в круглосуточной поддержке менеджеров. Если пластик был утерян за пределами страны, то это не значит, что клиент остался ни с чем. Деньги могут быть выданы в любом финансовом подразделении при предоставлении документа, подтверждающего личность.

Преимущества и недостатки золотой кредитной карты Visa Gold

Сбербанк, долгие годы изучая рынок кредитования, создал продукт, отвечающий максимальным требованиям клиентов. Виза Голд от Сбербанка – идеальный помощник в повседневной жизни и в работе. Для того, чтобы пользование картой было удобным и не приносило разочарование, необходимо внимательно изучить все нюансы, которые чётко прописаны банком в тарифном плане. Огромное множество отрицательных отзывов об этом продукте заставляет задуматься о целесообразности приобретения продукта. Но если вчитаться в отзывы внимательнее, станет понятно, что проблема лишь в недостаточном ознакомлении с информацией о карте. Преимущества Виза Голд Сбербанк:

• высокий месячный лимит (три миллиона рублей в месяц);
• высокий суточный лимит (триста тысяч рублей в сутки);
• беспроцентный период;
• отсутствие процентов за безналичные платежи;
• действие программы «Спасибо»;
• участие в программе Мили от Аэрофлота.

Виза Голд защищена электронным чипом, что делает невозможным её взлом, а при утере или краже злоумышленник точно не сможет ею воспользоваться.

Недостатки, на которые необходимо обратить внимание:

• проценты за снятие наличных средств;
• высокие проценты за снятие наличных в банкоматах других банков;
• дорогостоящее обслуживание (составляет 3 000 рублей в год);
• проблемы с пользованием картой за рубежом.

Сбер предлагает своим постоянным клиентам льготные условия обслуживания, которые могут нивелировать общепризнанные недостатки. В индивидуальных случаях стоимость обслуживания карты за год может быть бесплатным. Под программу лояльности попадают:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

• пенсионеры, получающие пенсионные отчисления через Сбербанк;
• держатели зарплатных карт Сбербанка;
• держатели дебетовой карты Сбербанка, которая была активна в последние 30 суток;
• клиенты, имеющие вклады и депозиты в Сбербанке;
• заёмщики, имевшие ранее кредит в Сбербанке и хорошую кредитную историю.

Подробности получения льгот можно узнать непосредственно у сотрудника банка при обращении в ближайшее отделение.

Пополнять Визу Голд можно любым удобным способом:

• через платежные терминалы;
• через банкоматы любого банка;
• с помощью сервиса «Мобильный банк»;
• с помощью сервиса «Visa Direct»;
• с помощью программы «Сбербанк Онлайн»;
• с помощью сотрудника в кассе банка.

Карта Виза Голд Сбербанк: условия и особенности

Срок ее действия – 3 года, по истечении которого счет закрывается, получается заново аналогичный пластик или же перезаключается договор на действующий. Этот банковский продукт можно заменить после 3-ех лет использования, а также – досрочно. Комиссия при этом не взимается.

Золотая карточка каждого банка обладает целым пакетом своих бонусов

Суточный лимит составляет 300 тыс. руб. Когда он превышается, то при проведении любой следующей финансовой операции, обязательно будут сниматься комиссионные в размере 0,5% от суммы.

Особенность банковского продукта: на протяжении 50-ти дней можно не выплачивать проценты по задолженности, если не успели ее вовремя погасить. В таких случаях, по истечении 30-ти суток, банком формируется отчет, высылается клиенту, который при его получении, через 20 дней может погасить долг. Правда, не обязательно ждать, когда придет эта бумага, а просто можно прийти, выплатить долг. Если не будет превышен вышеупомянутый период времени, то проценты в таком случае не начисляются.

Вам может быть интересно:

Для того, чтобы оформить кредитку visa gold необходимо:

• чтобы клиент был не моложе 21 года, но не старше 57 лет, на момент оформления;
• быть гражданином Российской Федерации;
• предоставить ксерокопию трудовой книжки, с указанием постоянного места работы от 6 мес. и больше. Общий стаж при этом должен составлять хотя бы 1 год;
• иметь справку 2-НДФЛ, в которой записаны все данные за 6 мес.

Для пенсионеров, также нужно предъявить справку о размере пенсии.

Кроме плюсов каждая карточка имеет особенности своего выпуска и обращения

Преимущества карты Сбербанка Visa Gold

Наилучшие качества продукта – налицо:

• можно держать и использовать валюту любой страны;
• разрешается проводить любые финансовые операции;
• деньги можно снимать в любом количестве и когда угодно;
• при оформлении не обязательно делать первый взнос;
• очередной или досрочный перевыпуск пластика осуществляется бесплатно;
• в случае экстренной выдачи денежных средств держателю, который находится за рубежом или когда он утратил пин-код, счета обрабатываются бесплатно. Это нельзя сказать о других видах пластика, поскольку при экстренных выдачах денег с клиента взимается несколько тысяч рублей;
• при предоставлении отчета по счету, комиссия не начисляется;
• средства зачисляются очень быстро. То есть, для этого понадобится в среднем 1-2 часа, в особых случаях – сутки;
• держатель такого пластика обладает дополнительными возможностями: может оплачивать товары и услуги в режиме защиты, использовать услугу «Мобильный банк», применять функцию «Автоплатеж»;
• компании-партнеры предоставляют скидку. Это относится к тысячам магазинам и компаниям более чем в 33 странах мира.

Как правило перечень всех плюсов этого пластика могут оценить лишь финансово активные люди

Кроме того, оформление такого продукта может осуществить любое банковское отделение, что очень удобно и выгодно для многочисленных клиентов.

Вам может быть интересно:

Недостатки золотой карты Сбербанка visa gold

Эта кредитка имеет не только плюсы, но и некоторые недостатки. Практически, минусов у такого банковского продукта – минимум. Но, все-таки. К недостаткам, если их можно так назвать, относятся:

• наличие возрастных ограничений (от 21 года до 57 лет);
• недешевое обслуживание (3 тыс. руб. за год);
• относительно небольшой срок действия (3 года).

Следует помнить и о небольших минусах этого продукта

Заключение

Оформить и стать обладателем виза голд – достаточно просто. Это можно сделать в любом отделении самого крупного банка России. Преимущества такого банковского продукта значительно превышают недостатки, что делают пластик достаточно популярным.