Накопительный счет втб

Советы при выборе вклада от экспертов

• Злободневное

  Самый выгодный вклад –
  какой он?

  При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

• Дельные советы

  Сбербанк копилка –
  что это такое?

  В числе множества банковских продуктов Сбербанк предлагает своим клиентам услугу «Копилка». Механизм этого сервиса позволяет копить деньги без лишних временных затрат со стороны клиента. Как работает эта услуга и что нужно знать, чтобы её использовать максимально эффективно?

• Злободневное

  Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

• Ликбез

  Что такое капитализация
  вклада в Сбербанке?

  Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

• Ликбез

  Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

• Подводные камни

  Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

• Ликбез

  Что такое депозитный вклад,
  или чем отличается
  вклад от депозита?

  Понятия «вклад» и «депозит» часто воспринимают как одно и то же: размещение денег в кредитном учреждении для их сохранности и получения дохода в виде процентов. Действительно ли между этими двумя понятиями нет никакой разницы?

• Злободневное

  Банковские вклады и депозиты – разумная альтернатива хранению денег «в кубышке», ведь они не только обеспечивают сохранность денег, но и приносят доход. Вот только получится ли при необходимости вернуть деньги в экстренном порядке и как это осуществить?

• Дельные советы

  Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

• Подводные камни

  Вклад до востребования –
  что это такое?

  В условиях депозитных предложений банков встречается пункт о том, что при досрочном расторжении договора на сумму депозита начисляются проценты по условиям вклада «До востребования». Что означает эта формулировка и как сильно потеряет клиент в деньгах при применении данного условия договора?

• Еще почитать

Основные нюансы

Открыть вклад можно следующими способами:

1. Онлайн с помощью банковской программы «ВТБ-Online». Потребуется на официальном сайте банка выбрать опцию открытия вклада онлайн, зарегистрироваться в системе, ввести номер банковской карты и логин. После входа в личный кабинет необходимо найти блок «Витрина» и перейти в подраздел «Сбережения». Указывается сумма для перевода, личные данные.
2. Новые клиенты банка могут обратиться в отделение. Потребуется предъявить паспорт либо иной документ, удостоверяющий личность. Затем заполняется анкета, подписывается договор, средства переводятся на счет через кассу.

Пополнение вклада доступно в личном кабинете после регистрации в системе «ВТБ-Online». Потребуется выбрать данную опцию, в разделе «Переводы» настраивается возможность перечисления денег между картами и накопительными счетами. Нужно ввести номер пластиковой карты и сумму.

Наличные можно вносить без комиссии через банкомат. Перечень адресов терминалов указывается на официальном сайте компании.

Финансовой организацией предложена опция автоматического пополнения депозита, которую рекомендуется подключить в личном кабинете. После первого перевода средств нажимается блок «Создать автоплатеж», указать периодичность операции и размер взносов.

Опцию возможно отменить в любой момент. Отключить депозит можно в любое время без начисления штрафных комиссий за выплаченные проценты онлайн либо в отделении.

Как открыть вклад «Накопительный»?

Стать участником накопительной программы и положить свои деньги на счет может любой человек. Услуга доступна для физических лиц, а все что необходимо – минимальная сумма для открытия, а также наличие паспорта.

Открыть вклад накопительный можно с минимальной суммой от 1000 рублей, но чем больше средств, тем больше доход, что начисляется каждый месяц.

До открытия накопительного вклада необходимо ознакомиться с условиями, что предоставляется ВТБ 24.

https://youtube.com/watch?v=UlN3gBrm26E

На сайте ВТБ 24, до момента оформления накопительного вклада, пользователи могут использовать онлайн калькулятор, дабы посмотреть доход от вложенных средств, процент на выбранный период и сумма возврата средств, после расторжения договора. Последнее пополнение своих сбережений проводится за месяц до конца срока действия договора.

Расчет накопительного вклада с помощью калькулятора на сайте vtb24.ru

Начисление процентов

Теперь рассмотрим, как это всё работает, и каким образом проценты начисляются на остаток, – на примерах.

Проценты рассчитываются, исходя из месячного минимума по балансу.

Пример 1. Формула расчёта весьма простая. Допустим, в начале месяца остаток сводился к одной копейке, а потом клиент внёс 5 000 рублей и снял 2 000. Тогда начисления будут производиться не на 5 000 — 2 000 = 3 000 руб., а на начальную сумму 0,01 руб.

Начисление по базовым ставкам всегда происходит в первые дни нового месяца.

Пример 2. Те, кто использует Мультикарту, сталкиваются с более сложной схемой начислений. Базовый тариф обеспечивает общие основания для поступлений в первые числа месяца. Дополнительные проценты приходят к середине того месяца, что идёт следом за расчётным. Причина такого порядка простая – нужно вести учёт расходов по пластику.

В большинстве случаев при совершении покупок с помощью карты денежные средства подвергаются блокировке на несколько дней. Списание происходит позже, после чего операция приобретает статус завершённой. Лишь когда банк дождался завершения последней транзакции, он проводит расчёт дополнительных процентов.

Важно! Бонус за применение Мультикарты рассчитывается, исходя из минимума по остатку на счёте на протяжении месячного периода.

Можно сказать, что специфика описанных условий сводится к простому факту: накопительный счёт даже при относительно небольших сбережениях мало уступает вкладу по показателю доходности.

Как открыть

Существует два способа, посредством которых происходит открытие депозита. В их число входит:

• посещение клиентом отделения ВТБ 24, где он заключает соглашение относительно открытия, предоставляя необходимую документацию;
• обращение к онлайн-сервису, с помощью которого подключается функция «Копилка».

Что такое накопительный счет, его плюсы и минусы, смотрите в видео:

Условия

Если сравнивать накопительную программу с вкладами граждан, открытыми в ВТБ 24, то первые имеют выгодные условия, в том числе:

• открыть депозит можно на безвозмездной основе через интернет-банк или в банковском отделении;
• обслуживание осуществляется бесплатно;
• открыть можно без ограничений по времени;
• не ограничена минимальная сумма для открытия счета;
• вносить можно любую сумму, ограничений не существует;
• доступ к накопленным средствам – круглосуточный;
• есть возможность пополнять в автоматическом режиме с помощью интернет-банкинга;
• открыть депозит можно в любой валюте;
• снять и пополнить счет в безналичном режиме.

Ставки по процентам

Банк ВТБ 24 предоставляет высокие ставки процентов по накоплениям. Базовые ставки начисляются каждый месяц на минимальный остаток, который находился на депозите в течение всего месяца. Также имеются ставки, действующие на продолжении  12 месяцев.

В таком случае ставка находится в зависимости от того, в течение какого срока действует счет. Если это 1 месяц, то ставка равна 4 процентам. Для 3 месяцев указанная ставка увеличивается на 1 процент.

Для полугодового счета рассматриваемое значение равно 6 процентам. По программе, действующей на протяжении всего года — ставка увеличивается до 8,5 процентов. Перечисленные ставки действуют относительно депозитов, открытых в рублях.

Повышенная ставка

Повышенные ставки по процентам ВТБ 24 предусматривает для клиентов, которые являются держателями мультикарт. Для получения такого процента требуется открыть накопительный счет, а также подать заявку на выпуск мультикарты. Карта должна обладать опцией «Сбережения».

В рассматриваемой ситуации размер надбавок по процентам зависит от того, на какую сумму совершаются покупки с использованием мультикарты. Учитывается период, равный месяцу. Максимальное значение – 10 процентов.

Начисление надбавок происходит на минимальный остаток, который имеется на депозите в течение месяца. Учитываются покупки, совершенные с использованием мультикарты.

Условия накопительного счета.

Сумма должна быть не менее 5 тысяч рублей. Выплата процентов осуществляется не позднее 15 числа каждого следующего месяца.

Ограничения

Снять деньги с копилки удастся только после перевода их на главный счет. После совершения такой операции можно будет снять наличность любым способом, который удобен для клиента.

Для внесения финансов в копилку также требуется изначально пополнить основной счет. Накопительная программа не может использоваться с целью погашения кредитов, переводов другим лицам.

Также не удастся перевести деньги с копилки на свой счет, открытый в другой банковской организации.

Управление

Процесс управления счетом-копилкой осуществляется посредством онлайн-сервиса, который предоставляет ВТБ 24.

Такой сервис дает возможность клиенту вносить средства на депозит, снимать с него деньги, производить расчеты доходов за год, получать выписки на определенный период времени, а также следить за изменениями, которые происходят по программе.

Перечисленные возможности позволяют человеку свободно распоряжаться финансами, независимо от времени дня. Также можно получить дополнительный процент и не переживать за сохранность денег на остатке.

Накопительный счет ВТБ 24

Все банковские учреждения предоставляют возможность открыть накопительный счёт только своим клиентам. Не является тут исключением и ВТБ 24.

Посмотреть доступные предложения можно тут (информация официальная).

Условия

На текущий момент (май 2019 года) реквизит доступен держателям определённой линейки карт и пакетов услуг. Сюда относятся:

• Мультикарта с активированной опцией “Сбережения”;
• тарифы “Классический”, “Золотой” и “Платиновый”;
• тариф “Привилегия”.

Примечание 2. Владельцы сервис-пакетов получают проценты, количество которых зависит от базовой ставки. Держатель Мультикарты имеет в распоряжении увеличенную процентную ставку – её рост определяется сроком эксплуатации платёжного инструмента и объёмом расходуемых средств. Минус тут один – использовать можно только рублёвый счёт.

Важно! Банк страхует все накопительные счета – согласно Федеральному закону №177 от 23.12.2003 года.

Посмотреть ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» можно здесь.

Примечание 3. За исключением мульти-продукта, для других платёжных средств доступны как российские рубли, так и американские доллары и евро.

Ставки по процентам

Для начала рассмотрим вопрос на примере конкретного пластика.

Таблица 1. Ставки с учётом вознаграждения для Мультикарты.

Сумма покупок за месячный период в рублях	1-ый – 3-ий месяцы	4-ый месяц и далее
До 5 000 включительно	6,5%	4,0%
От 5 000 до 15 000	7,0%	4,5%
От 15 000 до 75 000	7,5%	5,0%
Свыше 75 000	8,0%	5,5%

Карточка есть в двух вариациях: и .

Таблица 2. Базовые ставки для счетов рублёвой валюты.

Период действия в месяцах	1	3	6	12
Проценты	4	5	6	8,5

Таблица 3. Базовые ставки для счетов долларовой валюты.

Остаток, min	1 – 3 мес.	4 – 6 мес.	7 – 12 мес.	Более года
Менее 9 999 999, 99	0,01%	0,05%	1%	2%
От 10 000 000	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%

Таблица 4. Базовые ставки для счетов в евро.

Остаток, min	1 – 3 мес.	4 – 6 мес.	7 – 12 мес.	Более года
Менее 9 999 999, 99	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%
От 10 000 000	0,01%	0,01%	0,01%	0,01%

Примечание 4. Ни одна из указанных выше ставок не является фиксированной. Следует знать следующий нюанс: банк может в одностороннем порядке менять их – при этом учреждение будет брать за основу собственные интересы. Каким-либо образом опротестовать подобное решение нельзя. Остаётся лишь следить за изменением условий использования продукта.

ВТБ 24 накопительный счет условия

 Пользуясь данным банковским продуктом, следует помнить, что он является полной альтернативой с обычным банковским счетом. Единственное отличие – зачисление прибыли на имеющийся остаток.

Условия использования для физических лиц:

• Открытие и обслуживание – на бесплатной основе.
• Возможность использования в иностранном эквиваленте.
• Неограниченные сроки действия (весомое преимущество).
• Нерегламентированный первичный баланс.
• Отсутствие необходимости поддержания обязательной суммы на счету.
• Неограниченное использование личных средств.
• Отсутствие лимитов на проводимые транзакции.

Обратите внимание, что при снятии денежных средств со счета тарификация доходности не претерпевает никаких изменений. Это является выраженным преимуществом использования данного продукта

Перед тем, как подписать документы, внимательно изучите условия сотрудничества.

Как работает накопительный счет?

Накопительный счет работает очень просто. Если у человека имеется депозитная карточка, на которую он получает зарплату, то можно легко установить, что в определенный день месяца нужная сумма будет отчисляться в виде накоплений. Также переводить средства можно на счет с любой другой карты, а текущий баланс всегда можно узнать онлайн через интернет-банкинг или в отделении банка.

Подобный банковский счет не требует огромных усилий в эксплуатации, а открыть его и управлять средствами очень легко. Большую плюс в том, что вы имеете постоянный доступ к деньгам, и можете снимать или зачислять неограниченные суммы бессчётное количество раз.

Подобная привилегия отсутствует у пользователей депозитами, так как там четко установлены сроки зачислений и выдачи средств, а при их не соблюдении договор расторгается, и начисление процентов не происходит. С накоплениями все по-другому, проценты будут начисляться каждый месяц по сумме остатка, не зависимо от снятия или зачисления средств.

Калькулятор накопительного счета на сайте vtb.ru

Как начисляются проценты?

Процентная ставка по счету накопительный от ВТБ зависит от:

• Суммы остатка на карте.
• Срока хранения финансовых активов.
• Наличия Мультикарты.
• Валюты карты с опцией «Сбережения».
• Объема совершаемых расходных операций.

Базовые ставки по счету накопительный, открытый в национальной валюте, установлены в следующих размерах:

	До 30 дней	От 31 до 90 дней	От 90 до 180 дней	366 дней
Рубли	4.0%	5.0%	5.5%	7.0%

Если клиент открыл карту накопительную в иностранной валюте, то на размер базовых ставок также влияет и сумма остатка. Для долларовых вкладов это будет выглядеть следующим образом:

	О 1 до 3 месяцев	От 4 до 6 месяцев	От 7 месяцев до 12	Больше 1 года
До 10000000	0.01%	0.05%	1.0%	2.0%
Свыше 10000000	0.01%	0.01%	0.01%	0.01%

К накопительной карточке, открытой в евро, независимо от срока и суммы применяется ставка в размере 0.01%.

Проценты для владельцев Мультикарты

Владельцы Мультикарты имеют право воспользоваться данным предложением, но с повышенной ставкой по накопительному счету. Их размер зависит от срока хранения и суммы расходных операций.

Сумма расходных транзакций по мультикарте в течение календарного месяца	До одного месяца	2 месяца	3 месяца	От 6 месяцев	Более года
От 1 до 5000 рублей	5.5%	4.0%	5.0%	5.5%	7.0%
От 5000 до 15000 рублей	5.5%	4.5%	5.5%	6.0%	7.5%
От 15 до 75 тыс. руб.	5.5%	5.0%	6.0%	6.5%	8.0%
Более 75 000 рублей	5.5%	5.5%	6.5%	7.0%	8.5%

ВТБ оставляет за собой право изменять ставки в случае изменения учетной политики Центробанка.

Накопительный счет с мультикартой

Чтобы еще удобней было пользоваться накопительной программой, можно оформить мультикарту. Она представляет собой универсальный пакет услуг, одновременно доступный для дебетовых и кредитных карт. Мультикарта ВТБ предоставляет быстрый доступ к деньгам, чтобы можно было снять наличность, перевести деньги или оплатить покупку.

Мультикарта с функцией сбережения поможет получить клиенту дивиденды от повышенных процентов. Также можно получить другие привилегии, если подключить бонусную функцию «Сбережения» с размером надбавки до 8,5 % годовых.

Покупки с Мультикартой ВТБ, (в рублях в месяц)

c 1 мес. (в %)

со 2 мес. (в %)

c 3 мес. (в %)

c 6 мес. (в %)

12 мес. (в %)

до 5 тыс.

10

4

5

6

8,5

5 — 15 тыс.

10

4,5

5,5

6,5

9

15 — 75 тыс.

10

5

6

7

9,5

от 75 тыс.

10

5,5

6,5

7,5

10

Вклад ВТБ 24 накопительный онлайн

Что касается открытия через интернет-банкинг, то здесь все также достаточно просто. Нужно просто следовать инструкции и использовать специальные фильтры. Чтобы вложить средства нужно будет кликнуть по разделу «Физическим лицам» и «Вклады».

Подобные операции выполняются в личном кабинете, где предварительно нужно будет пройти несложную регистрацию. Получив при ее осуществлении персональный логин и пароль, можно будет без проблем заходить на личную страницу и совершать все необходимые операции со счетом – открывать депозиты, перечислять и переводить средства, а также подавать заявки на кредиты.

Чтобы оформить счет, от заявителя потребуется подготовить минимальный пакет документов. Как правило, это паспорт и, если есть, пенсионное удостоверение. Для пользователей, которые получают пенсию в банке, предоставляются особые условия. При онлайн открытии депозита, никаких документов предоставлять не нужно.

Отличия от других банков

Так как кредитная организация не требует оставлять на депозите остаток, клиенты имеют право обнулить его, оставив только 1 копейку. Депозит останется открытым, накопления можно всегда восстановить обратно. Это позволяет начинать накопления с любой суммы, в отличие от других кредитных учреждений, где открыть ресурс можно, имея значительную сумму.

Сравнение базовой ставки накопительного счета ВТБ:

Банк

Процентная ставка

Сбербанк

1—1,8%

Райффайзенбанк

3,5—5,5%

Альфа-Банк

3,8 — 6%

Бинбанк

5%

Тинькофф и Хоум Кредит

6%

Промсвязьбанк

6,8%

ВТБ 24

5,5 — 8,5%

Многие клиенты хотели бы знать, чем отличается накопительный счет от вклада ВТБ. Отличается счет условиями, требованиями и ограничениями. Его открывать удобно тем, кто желает откладывать определенную сумму ежемесячно, но деньги с депозита регулярно расходуются. Пользователь откладывает остаток с заработной платы и накапливает сумму, которую ему трудно быстро достать, если он не будет откладывать сбережения.

В некоторых видах вклада до окончания срока контракта деньги нельзя снимать или пополнять депозит

Он подходит тем пользователям, которые хотят накопить деньги к важному событию. Во время действия договора средства вклада недоступны для вкладчика

Счет же отличается гибкостью владения финансами и простыми требованиями.

Преимущества счета:

• Всегда есть доступ к сбережениям;
• Нет претензий к сумме остатка или взноса;
• В неограниченном количестве пополнение и снятие;
• Сохранность процентов даже при обналичивании всех средств;
• Автопополнение онлайн.

Вклад Копилка

Вклад «Копилка» ВТБ — разновидность счета с гибкими условиями управления накоплениями. Открывается депозит на неограниченную сумму, минимальный лимит отсутствует. При необходимости снять сбережения переведенные проценты банком не пересчитываются. Счет открывается клиентом финансового учреждения на неограниченный срок. Расторжение договора доступно в любое время без комиссионных выплат.

Преимущества вклада следующие:

• доступ к накоплениям через личный кабинет клиента;
• предусмотрено подключение опции автопополнения;
• проценты начисляются на остаток средств ежедневно;
• при снятии части денег проценты не пересчитываются;
• пополнять счет можно в любое время, суммы не ограничены;
• программа бессрочная;
• сбережения застрахованы государством (максимальный размер возмещения — 1,4 млн руб.);
• доступно хранение средств в рублях либо $ США;
• за открытие и ведение счета финансовой организацией комиссия не снимается;
• доступно погашение кредитов с помощью средств со вклада;
• возможность получения увеличенного дохода при соблюдении условий банка.

Счет доступен

физические лица, являющиеся клиентами банка, в формате онлайн либо в офисе. Счет доступен и новым клиентам, однако потребуется предоставить в офисе паспорт либо иное удостоверение, удостоверяющее личность. Необходимо учитывать, что «Копилка» не оформляется на третье лицо.

Процентная ставка на протяжении срока вклада меняется

Годовая ставка может достигать 5,5%. Проценты начисляются ежедневно на остаток и с учетом финансового оборота на счете. Подсчет прибыли осуществляется с даты после первого взноса на депозит «Копилка». Проценты выплачиваются в конце месяца. С учетом капитализации начисляемый процент может меняться.

В месяц, когда производится закрытие вклада, доход не будет начислен. Исключение составляют случаи, когда закрывается депозит в последний календарный день месяца.

Процентную ставку можно увеличить

Для получения более высокого дохода клиенту предлагается оформление Мультикарты и подключение опции «Сбережения». Банк по условиям соглашения повысит стандартную ставку на 0,5/1/1,5 п.п. Для этого потребуется совершение ежедневных расчетов в магазинах с помощью мультикарты безналичным способом.

Надбавка по проценту начисляется при выполнении покупок с помощью мультикарты в размере от 5 тыс. руб. ежемесячно. При тратах по карте «Привилегия» от 10000 руб. ежемесячно надбавка в размере 1% переводится клиенту в конце календарного месяца.

Подключение и корректировка опции по Мультикарте доступны в личном кабинете клиента. Обновления принимаются с начала последующего календарного месяца. Специалисты рекомендуют вносить поправки в настройки мультикарты в последних числах месяца.

Согласно условиям договора, за первый месяц после получения клиентом мультикарты банковской организацией будет начислено вознаграждение без учета потраченных сумм.

Повышенные проценты

Повышенная ставка по данному вкладу действует первые 3 месяца после его открытия. Впоследствии ставка будет базовой. Необходимо учитывать, что при открытии последующих счетов данной категории повышенная ставка за первые 3 месяца не вводится, процент будет базовым.

Способы пополнения

Накопительные вклады отличаются от других преимуществом, а именно методом пополнения. Сделать операцию можно в любое удобное время, все что нужно – перейти в персональный кабинет ВТБ 24 и перевести средства на свой счет. Пополняемый счет можно увеличивать без ограничений, сколько угодно.

По условиям, никаких дополнительных расходов не предусмотрено, оплачивая наличными в отделении банка или по безналичному расчету.

Пополняемые депозиты можно автоматизировать, в таком случае с основного счета средства переводятся на накопительный, каждый месяц в установленную дату. Для этого нужно в настройках выбрать сумму пополнения и время для перевода.

Основное отличие накопительного счета от обычного вклада

В ВТБ предлагаются в линейке продуктов и накопительные счета

При выборе банковского продукта важно учитывать условия начисления прибыли, возможность совершения расходных операций и пополнения

Также важно использование дополнительных продуктов банка. Изменение ставки также обусловлено состоянием экономики в стране, соглашение может быть пересмотрено. Для получения более высокого процента специалисты рекомендуют открыть срочный вклад

Для получения более высокого процента специалисты рекомендуют открыть срочный вклад.

Однако согласно условиям договора с банком, не допускается досрочное снятие денег и пополнение депозита.

Некоторые счета на длительный срок предусматривают возможность снимать средства в рамках неснижаемого остатка.

Инструмент “Копилка”

Официальная страница данного накопительного счёта доступна на сайте ВТБ здесь.

Общие сведения

Что есть “Копилка”? Это особый накопительный инструмент с начислениями на ежедневный остаток.

Фактически он создан для применения с Мультикартой при подключенной опции “Сбережения”. Такая сборка позволяет клиенту получать повышенный доход.

Как добиться повышенной ставки? Всё просто:

• оформляете Мультикарту;
• активируете “Сбережения”;
• открываете рублёвый счёт и пополняете баланс (в любом офисе);
• делаете покупки, оплачивая их своим пластиком;
• получаете доход до 8% годовых.

Таблица 5. Доходность по Копилке.

Период	Доходность
Месяцы 1 – 3	8%
С 4-го месяца и далее	5,5

Примечание 5. Приведённые данные справедливы для сумм до 300 000 рублей. Если сумма больше 300 тыс., начисляются дополнительная надбавка 0,01%, а также надбавка по “Сбережениям”. Предусмотрена бонусная ставка того же размера для сумм больше 1,5 млн.

Правила использования

В контексте использования Копилки нужно помнить о небольшом списке правил:

• с накопительного счёта нельзя делать переводы в адрес сторонних лиц и учреждений;
• для обналичивания и последующего применения снятых денег необходимо перечислить нужную сумму на дебетовый реквизит;
• любые кредиты, оформленные в ВТБ 24, можно покрывать прямо с баланса Копилки;
• при закрытии самой карты и/или расторжении соглашения по эксплуатации пакета услуг счёт закрывается в автоматическом режиме;
• все переводы на накопительный с дебетовых счетов и карт внутри системы ВТБ можно сделать автоматическими.

Примечание 6. При закрытии Копилки деньги на балансе сразу переводятся на главный дебетовый реквизит. Иностранные денежные знаки при этом конвертируются в рубли по принятому банком курсу. Проценты за последний месячный период не начисляются.

Почему накопительные счета становятся популярными

Замечено, что сегодня россияне все чаще проявляют интерес к накопительным счетам, предпочитая их классическим срочным вкладам. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения денег.

Однако при всех преимуществах у накопительных счетов есть серьезный минус. Банк не может самовольно уменьшить процент по срочному вкладу, если это не прописано в договоре.

Подводный камень

Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется, как у вклада, и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.

Это значит, что в любой момент доходность вашего счета может быть уменьшена банком и ничего с этим не поделаешь. Но, с другой стороны, если инфляция в стране начнет расти, то ставка может поползти вверх!

Новые условия накопительного счета

Государственный банк ВТБ на днях объявил о старте акции по накопительному счету «Копилка». Банк предложил клиентам процентную ставку вплоть до 8% годовых – на данный момент это максимально возможная доходность среди всех вкладов и накопительных счетов.

В отличие от классического вклада, условия накопительного счета несколько иные:

• проценты начисляются за каждый день, в течение которого на счете находились деньги;
• проценты выплачиваются ежемесячно, их сумма зачисляется на этот же самый счет (правда, в месяц, когда клиент закрывает счет, проценты не выплачиваются);
• счет можно свободно пополнять и без ограничений снимать с него деньги, а проценты будут начислены на фактические остатки по нему за каждый день.
• банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить процентную ставку.

Открыть счет можно через «ВТБ Онлайн», причем даже если у клиента еще нет продуктов от банка – это делается через Госуслуги.

Условия по процентным ставкам такие:

• при сумме до 1 миллиона рублей – до 8% годовых в первые 3 или 6 месяцев, и 5% годовых с 7-го месяца;
• при сумме от 1 до 1,5 миллионов рублей – фиксированные 5% годовых;
• при сумме от 1,5 миллионов рублей – фиксированные 4% годовых.

Процентная ставка в 7% годовых (базовая, увеличенная на 3 пункта) применяется в первые 3 месяца, если клиент открыл счет до 2 сентября 2021 года, и 6 месяцев если после 3 сентября.

Сбер пообещал каждому зарплатному клиенту подписку СберПрайм за 1 рубль. Что это за услуга и какие бонусы она дает?

Чтобы получить максимальную процентную ставку в 8% годовых (за счет надбавки в размере 1%), клиент должен подключить опцию «Сбережения». Чтобы опция действовала, у клиента должна быть «Мультикарта» от ВТБ, по которой он проводит оплат в месяц минимум на 10 тысяч рублей.

При этом опция работает лишь на остаток по счетам в размере не более 1,5 миллионов рублей.

Какие имеет преимущества?

Если сравнивать со стандартными банковскими вкладами, накопительный счёт предстаёт более гибким инструментом создания сбережений. Это его главный общий плюс.

Для ВТБ-продукта также характерны следующие положительные моменты:

• нелимитированный период активности;
• пополнение баланса, доступное в любой момент и без каких-либо ограничений в плане вносимой суммы;
• отсутствие необходимости отслеживать минимальный остаток, т.к. требований по нему просто нет;
• ноль лимитов в связи с расходными операциями;
• автоматически проводимая каждый месяц капитализация процентов;
• сохранение процентных накоплений – даже при обналичивании всех имеющихся средств.

Примечание 1. Т.к. кредитно-финансовая организация не предъявляет требований по части остатка на балансе, клиент имеет возможность обнулить его при необходимости. Если говорить точнее, достаточно оставить на счёте одну копейку – это и есть формальный лимит, установленный ВТБ 24.

Важно! Накопительный счёт даже при достижении минимального баланса не закрывается. Накопления в любой удобный для клиента момент можно возобновить.. Поскольку нет особенных требований по объёмам используемых средств – касаемо остатка в том числе, начинать формировать свои сбережения можно хоть с двух копеек

Это выгодно отличает описываемый инструмент от вкладов, для использования которых нужно уже иметь значительную сумму

Поскольку нет особенных требований по объёмам используемых средств – касаемо остатка в том числе, начинать формировать свои сбережения можно хоть с двух копеек. Это выгодно отличает описываемый инструмент от вкладов, для использования которых нужно уже иметь значительную сумму.

Особенности

Повышенная ставка предлагается вкладчикам с длительной банковской историей. У каждого пользователя индивидуальный порядок начисления, поэтому следует внимательно изучить ставки, чтобы избежать в дальнейшем недопонимания порядка процентных начислений.

Годовой доход рассчитывается так:

• 1 месяц — 4,0%;
• 3 месяца — 5,0%;
• 6 месяцев — 6,0%;
• 12 месяцев — 8,5%.

Услуга хранения денег — бессрочная, банку невыгодно самовольно менять условия размещения. Массовое изменение правил может привести к оттоку вкладчиков и уменьшить резервы. Доходность валютного вклада обусловлена сроком пользования услугой и денежной суммой.

Процедура проводится без комиссионного сбора, обслуживание предоставляется безвозмездно. Диверсификация вложений снижает инвестиционные риски и позволяет увеличивать накопления.

Начисление процентной ставки

В ВТБ 24 накопительный счет проценты начисляются особым образом. Перед тем, как воспользоваться данной программой, следует внимательно ознакомиться с предоставляемыми условиями. Это позволит в будущем избежать непредвиденных ситуаций и исключить вероятность образования незапланированных расходов.

Годовая ставка по накопительной системе начисляется в зависимости от целого ряда факторов, среди которых следует выделить величину капиталовложения и период положительного баланса. При наличии определенных условий процентная ставка начисляется в большем эквиваленте, если сравнивать с другими вкладами от этого банковского учреждения.

Обратите внимание, что снятие денег с баланса при этом никакой роли не играет.

Другими словами владелец накопительного счета может свободно распоряжаться своими деньгами.