Вклады сбербанка для физических лиц в 2021 году

Что входит в премиальное обслуживание

Что касается вкладов, то как было отмечено выше, каждый клиент заключивший договор на премиальное обслуживание, имеет личного менеджера с экспертными знаниями банковского дела. Он может не только консультировать по актуальным продуктам банка, но и рекомендовать самые выгодные способы их использования.

Для пользователей пакета Премьер предусмотрена привилегированная зона обслуживания в офисах Сбера и отдельная выделенная телефонная линия при дистанционном обращении – это значит, что все вопросы будут решаться оперативно и без дополнительного ожидания в очередях.

Клиенты с премиальными условиями обслуживания по программе Сбербанк Премьер получают следующие возможности:

1. карты с повышенным кэшбеком в виде бонусов «Спасибо»
2. личный юрист и специалист по налогам;
3. карта Priority Pass, которая открывает доступ к ВИП залам в аэропортах;
4. специальные курсы по валютным обменным операциям;
5. премиальные карты такие, как Виза и МастерКард;
6. повышенные ставки по депозитам;
7. дополнительные страховки в путешествиях;
8. сервисы медицинских услуг;
9. помощь личного менеджера банка;
10. другие банковские продукты с лучшими условиями по сравнению с базовыми программами и др.

Какой процент вклада в Сбербанке сейчас (для всех вкладов)

Рассмотрим, какой процент по разным видам в Сбербанке сейчас.

Название	Максимальная процентная ставка,%
руб.	$	евро
Сохраняй	4,75*	0,85	—
Пополняй	4,23*	0,5	—
Управляй	3,66*	0,3	—
Особый Сохраняй	5,05	1,15	—
Особый Пополняй	4,6	0,75	—
Особый Управляй	4,3	0,55	—
Лидер Сохраняй	5,5	1,65	—
Лидер Пополняй	5,05	1,25	—
Лидер Управляй	4,95	1,00	—
Пенсионный плюс	3,67*	—	—
Социальный	3,34*	—	—
Подари жизнь	4,78*	—	—
Счет для зачисления социальных выплат	3,5	—	—
Сберегательный счет	1,8	0,01	0,01
Текущий счет	0,01	—	—
До востребования	0,01	0,01	0,01

*с учетом капитализации

Можно убедиться, что по доходности онлайн-версии наиболее выгодны. Для некоторых депозитов ставки не фиксируются на весь период срока, а могут меняться при переходе накоплений в другую градацию. Убедиться в доходности выбранного продукта можно рассчитав его в онлайн-калькуляторе.

Скачать файл:
Условия размещения депозитов в ПАО Сбербанк

Скачать файл:
Типовая форма договора на депозитный счет

На рынке банковских услуг есть предложения с более высокими ставками, но это не всегда безопасно. Опытный пользователь, выбирая то или иное учреждение с выгодной депозитной программой, должен внимательно отнестись к размеру процентов. Если у банка он намного выше, чем официальная ставка рефинансирования ЦБ РФ, то это пиар-ход и желание любым способом привлечь клиентов.

Денежные депозиты наименее рисковый способ вложения капитала

https://youtube.com/watch?v=Oe0LtJ43mvA%3F

Как выгодно вложить деньги

ИнфляцияЕсли владеете крупной суммой

• Ценные бумаги. Они делятся на долевые (акции), долговые (облигации, сертификаты, векселя), производные (опционы, фьючерсы, расписки по депозитам). Перечисленные бумаги могут быть срочными и бессрочными, принадлежать государственным или коммерческим предприятиям. Они могут работать, как дисконт, или давать процентную прибыль. Перед выбором акций, сертификатов, облигаций, проверьте их доходность, а также ликвидность. От этого будет зависеть, насколько быстро и выгодно получится продать ценные бумаги, чтобы обналичить свои приумноженные сбережения.
• Недвижимость. Многие вкладывают свои средства в новые квартиры. Причем одни выбирают новостройки еще на стадии рытья котлована, чем экономят до 40% от стоимости готовой квартиры. Вторые – предпочитают не рисковать с застройщиком и выбирают уже сданные в эксплуатацию квадратные метры. Еще один вариант – квартиры в домах старого жилфонда. Такое жилье обходится дешевле всего, но часто требует ремонта, причем – капитального.
• Драгметаллы. Эксперты считают, что самым надежным способом инвестирования свободных средств является скупка драгоценных металлов. Это могут быть слитки, монеты, «металлические счета» ОМС. Слитки могут быть разного размера, веса и пробы. Для их покупки нужно обратиться в отделение банка, предъявить паспорт, заключить договор. Монеты делятся на инвестиционные и памятные. Первые считаются хорошим способом повышения доходности и не облагаются НДС при оформлении покупки, если находиться на руках у действующего владельца достаточно долго. Вторые – интересуют только коллекционеров и считаются хорошим вариантом подарка для нумизматов. Открытие «металлического счета» — еще один способ выгодного вложения средств. Заключаете договор с банком, покупаете металл (без НДС), самостоятельно корректируете его количество, докупая или продавая граммы. В последнем случае платите НДС.

Если владеете небольшой суммойзастрахованы
Внимание! Банковские вклады изначально застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб

каждый. Поэтому, в случае кризиса, краха финансовой организации вы сможете гарантированно забрать вложенные деньги. Да, начисленные проценты могут не вернуть или не сразу. Но, основные средства владельцам отдают.
Сохраняй.Пополняй.Управляй.Обратите внимание! По двум последним вкладам «Управляй» и «Пополняй» действует ограничение на максимальную сумму по счету. Если на депозите хранится больше денег, то процентная ставка на разницу начисляется в половинном объеме – учитывайте это.

«Социальный»

Рассказывая про виды вкладов в Сбербанке для физических лиц, нельзя обойти вниманием и этот тариф. Он весьма специфичный

Данный тариф создан специально для детей, которые в силу неблагоприятных обстоятельств остались без попечения родителей. Открывается он на имя ребёнка-сироты. Но не им самим, а тем, кто является его законным представителем. Соответственно, человеку, занимающемуся процессом, понадобится предоставить акт органа попечительства и опеки. Он подтвердит то, что неравнодушный действительно является законным опекуном ребёнка. Теперь о том, что предлагает банк:

• Ставка – 5,3% годовых.
• Вклад открывается только в рублях.
• Пополнение возможно.
• Частичное снятие предусмотрено.
• Минимальная сумма – один рубль.
• Максимальный срок – 3 года.

Выгода неплохая. Даже если вложить 500 000 рублей и не пополнять счёт все три года, то в итоге прибыль составит 79 500 р.

Виды депозитов в Сбербанке России для пенсионеров в 2021 году

Для вкладчиков пенсионной возрастной категории наиболее интересными станут три ведущих продукта, каждый из которых имеет собственные условия и преимущества. Для любого предложения существует возможность оформить доверенность или завещание.

«Пополняй»

Этот продукт разработан для тех клиентов, которые желают получить доход и скопить определённую сумму на личные нужды. Депозит предусматривает возможность регулярного пополнения, но использование средств в период действия договора без закрытия инвестиционного счёта не предусмотрено. Вкладчик может расходовать только доход, начисленный по процентам.

• Доходность 3,07-4,62 % годовых, устанавливается в соответствии с объёмом вложенных средств, при этом клиентам пенсионного возраста значение устанавливается в наиболее высоком размере для конкретного периода активности депозита.
• Срок, на который открывается инвестицию до 3 лет с автоматическим продлением.
• Первое внесение от ста рублей.

Начисление дохода происходит каждый месяц, полученная сумма может быть перечислена на карту или причислена к основному остатку.

«Сохраняй»

Это вариант депозита предназначенный исключительно для хранения имеющихся накоплений и получения с них прибыли в виде начисления по процентам. Условия не предусматривают ни дополнительных зачислений, ни частичного использования средств.

1. Доходность для рублёвого счёта 3,8-5,15 % годовых. Пенсионерам ставка устанавливается в максимальном значении для выбранного срока.
2. Срок от 1 месяца до 3 лет.
3. Минимальная сумма для регистрации счёта 1000 руб.

Начисления по процентам выполняется каждый месяц. В случае закрытия раньше окончания срока капитализация не учитывается.

«Универсальный»

Этот тип вложения напоминает по своим условиям «Сберегательную книжку» хорошо знакомую всем пожилым клиентам финансового учреждения. Цель этой разработки не предусматривает получение прибыли, он предназначен для хранения средств в безналичной форме, оплаты счетов и получения или отправления переводов.

• Период инвестиции 5 лет с автоматической пролонгацией.
• Ставка 0,01 % годовых.
• Минимальное количество денег для открытия депозита десять рублей.

Вкладчик может без ограничений пополнять и снимать деньги, главное, чтобы на счету оставался минимальный остаток в размере 10 рублей.

Все перечисленные банковские продукты предусматривают открытие в отделение банка без удалённого варианта с помощью интернет–банкинга.

Какой вклад выгоднее открыть в Сбербанке

Чтобы определиться с выбором, надо исходить из собственных потребностей: на какой срок, первоначальная сумма, желанием периодически вносить средства и обналичивать их. По процентам самым выгодным является «Сохраняй» (особенно онлайн-вариант), а при максимальном сроке – в 3 года и капитализацией, можно достичь максимальной доходности. Для тех, у кого нет значительного первоначального взноса, но есть возможность периодически вносить на счет средства, наиболее предпочтительнее «Пополняй».

Самые высокие в банке ставки для «крупных клиентов»

Самый выгодный по доходности Сберегательный сертификат, но для его оформления понадобиться сумма не менее 10 тыс. руб. Получить дополнительный доход, инвестировав всего на 1 день, позволяет «Сберегательный». (С лета 2018 года выпуск и  оборот этогопродута прекращен). Из предложений банка самыми доходными являются рублевые депозиты. По базовым программам самые выгодные предложения для пенсионеров: для них предусмотрена максимальная ставка, независимо от объема внесенной суммы. Более выгодные — длительностью 3 года, со снятием процентов в конце срока.

Вам может быть интересно:
Как открыть депозит Пенсионный плюс в Сбербанке России

Какие вклады Сбербанка есть на сегодня, отвечающие понятию «идеальный депозит»? Идеальный депозит характеризуется такими параметрами:

Какие проценты предлагает Сбербанк по вкладам сегодня

Банк предлагает на выбор более двух десятков возможных депозитов, процентная ставка по которым варьируется от нескольких сотых процента до 5.85% годовых. На официальном сайте Сбербанка клиенты могут легко ознакомиться с информацией обо всех депозитах, в том числе и новых. Ниже представлена краткая сводка по некоторым:

Вклад	Срок	Минимальная сумма для открытия, в рублях	Ставка в рублях
«Сохраняй»	от 1 месяца до 3 лет	1 000	до 3,56%
«Пополняй»	от 3 месяцев до 3 лет	1 000	до 3,09%
«Управляй»	от 3 месяцев до 3 лет	30 000	до 2,56%
«Социальный»	3 года	1	до 1,95%
«Подари Жизнь»	1 год	10 000	до 3,55%
«Пенсионный Плюс»	3 года	1	до 3,67%
«Сберегательный счёт»	неограничен	3000	3%

Среди существующих, в банке с октября 2020 года появилась программа «Дополнительный процент», пользовавшаяся широким спросом среди клиентов, и в начале нового года Сбербанк продлил срок действия программы.

Популярность предложения объясняется выгодной ставкой на рынке. В зависимости от срока вложения она возрастает. Например, при депозите на 3 месяца, ставка составит от 2,7 до 3,9%, а при вложении на 2 года – 4,5%.

С начала нового года банк решил бесплатно предоставлять вкладчикам «Дополнительного процента» годовую подписку Сбер Прайм – выгодную услугу, предоставляющую скидки и специальные предложения как на все сервисы Сбера, так и на некоторые партнёрские.

Основные условия программы «Дополнительный процент» следующие:

Характеристика	Условия
Минимальная сумма	100 000 рублей
Срок	3-36 месяцев
Возможность досрочного снятия частями	нет
Пролонгация	Есть. Если клиент не вывел деньги в день окончания договора, срок договора продлевается

Проценты по вкладам в Сбербанке на сегодня. Какие проценты предлагает Сбербанк сегодня

Виды вкладов, предлагаемых Сбербанком

На данный момент в Сбербанке доступно 10 видов вкладов с разными условиями, но для получения доступа к оформлению, вы должны быть зарегистрированным пользователем Сбербанк онлайн. Если у вас есть свой личный кабинет, то авторизуйтесь:

1. Зайдите на главную страницу сайта и введите свой пароль при повторном входе. Если вы заходите впервые, то введите логин и пароль, а после нажмите на кнопку входа.
2. Введите пятизначный код, присланный на ваш номер телефона, и нажмите на кнопку «Продолжить».

Если у вас нет аккаунта или вы забыли свои данные от него, то пройдите повторную регистрацию, чтобы восстановить доступ:

1. Зайдите на главную страницу портала и нажмите на гиперссылку регистрации под кнопкой входа. Подготовьте карту и телефон.
2. Введите номер карты, который находится на лицевой стороне пластика и нажмите на кнопку «Продолжить».
3. Введите номер телефона и нажмите на кнопку продолжения регистрации.
4. Введите пятизначный код, присланный на указанный номер телефона, чтобы привязать его к пластику.
5. Введите логин. Используйте номер телефона или электронную почту. Учитывайте, что при входе вы не сможете ввести, например, номер телефона, если регистрировали в качестве логина электронную почту.
6. Придумайте пароль, пользуясь подсказками сайта и нажмите на кнопку продолжить. Вы будете перенаправлены на главную страницу для авторизации.

Онлайн плюс

Вы получите, если оформите:

1. Максимальная сумма для вложения – 50 000 рублей.
2. На 6-9 месяцев под 5,25%.
3. На 9-12 месяцев под 5,75%.
4. Максимальная сумма не ограничена.

Сохраняй

Вы получите, если оформите:

1. Срок хранения средств от полугода до двух лет.
2. Можно вложить от 400 000 рублей.
3. Если вы пенсионер, то для вас действуют максимальные ставки независимо от суммы.
4. Если потребуются деньги раньше назначенного срока, то вы можете забрать их.

Пополняй

Вы получите, если оформите:

1. Ставку 4,60% годовых.
2. Срок вклада составляет от 3 месяцев до 3 лет.
3. Можно вложить от 400 000 рублей.
4. Возможность открытия счета в долларах или рублях.
5. Пополнение наличными ограничено 1 000 р. или 100 $.
6. Проценты начисляются каждый месяц.
7. Ставка зависит от количества вложенных денег, срока и валюты.
8. Для пенсионеров перечисленные проценты могут перечисляться на счет карты Сбербанка.

Управляй

Вы получите, если оформите:

1. Ставка по сумме 4,30%.
2. Срок вклада от трех месяцев до трех лет.
3. Возможность открытия счета в долларах и рублях.
4. Минимальная сумма – 30 000 рублей.
5. Можно снимать начисленные проценты, а также сумму выше неснижаемого остатка.
6. Начисление процентов осуществляется ежемесячно на всю сумму вклада.

Для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый

Вы получите, если оформите:

1. Если сумма на счету больше 5 000 000 рублей, то вы получите максимальный процент по вкладу 6,10%.
2. Если счет долларовый, то ставка равна 1,65%.
3. Невозможно снять или пополнить средства на время срока хранения.
4. Срок хранения от одного месяца до трех лет.

Для клиентов Сбербанк Премьер

Вы получите, если оформите:

1. Индивидуальный срок времени накопления от 1 месяца до 3 лет.
2. Сумма от 700 000 рублей и от 50 000 в USD.
3. Процентная ставка до 5,45% в рублях и до 1,15% в долларах.
4. Нельзя снимать и пополнять средства.

Пенсионный плюс

Вы получите, если оформите:

1. Вы можете частично снимать и пополнять средства.
2. Годовая ставка 3,50% в рублях.
3. Минимальная сумма неснижаемого остатка составляет 1 рубль.

Пополняй на имя ребенка

Вы получите, если оформите:

1. Без возможности частичного снятия, но с пополнением.
2. Накопления возможны в двух валютах – рублях или долларах.
3. Деньги до совершеннолетия надежно защищены, поскольку их никто не сможет снять без разрешения органов опеки.
4. Бабушки и дедушки имеют право на пополнение счета на любую сумму.
5. Ежегодная ставка 4,60%.

Социальный

Вы получите, если оформите:

1. Процентная ставка в рублях составляет 3,7%.
2. Срок вклада составляет 3 года.
3. Счет возможно пополнять в течение срока хранения и частично снимать.
4. Минимальная сумма для открытия счета составляет 1 рубль.

Подари жизнь

Вы получите, если оформите:

1. Процентная ставка составляет 5,05% в рублях.
2. Срок вклада равняется 1 году.
3. Счет нельзя пополнять или частично снимать накопленные средства.
4. Минимальная сумма вложенных денег не должна составлять менее 10 000 рублей.

Перечень проверенных депозитов

«Пополняй» и «Пополняй Онлайн»

Условие	Описание
Продолжительность	3 месяца – 3 года
Тариф	3,09%
Валюта	Рубли
Минимальная величина	1 000 руб.
Способ пополнения	Наличный – от 1 000 руб.
Частичное снятие	Нет (кроме причисленных %)
Начисление %	Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты
Рост ставки	Автоматически – когда сумма превышает оговоренный порог

Программа предполагает льготные условия для пенсионеров:

• Максимальная ставка для выбранного срока вне зависимости от внесенной суммы;
• Пролонгация под максимальную ставку по выбранному сроку – если клиент достиг пенсионного возраста после открытия вклада;
• Оформление доверенности или завещательного распоряжения – в отделении или на сайте.

«Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн»

Условие	Описание
Продолжительность	1 месяца – 3 года
Тариф	3,56%
Валюта	Рубли, доллары
Минимальная величина	1 000 руб. или 100 $
Способ пополнения	Не предусмотрен
Частичное снятие	Нет (кроме причисленных %)
Начисление %	Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты. % можно снять.
Рост ставки	Автоматически – на условиях «Сохраняй»

Программа предусматривает опцию досрочного расторжения на таких условиях:

• Доход начисляется без помесячной капитализации процентов;
• Если вклад открывался на период до полугода – прибавка составит 0,01% годовых.

«Управляй» и «Управляй Онлайн»

Условие	Описание
Продолжительность	6 месяцев – 1 год
Ставка	2,56%
Валюта	Рубли
Минимальная величина	30 000 руб.
Способ пополнения	Наличными: от 1 000 руб. Безналичный способ: без ограничений
Частичное снятие	Причисленные % и сумма, превышающая неснижаемый остаток
Начисление %	Помесячно: к открытому вкладу или на счет карты. Проценты можно снять.
Рост ставки	Через заключение договора с банком – при увеличении денежной суммы до неизменного остатка.

Детали программы «Управляй»:

• На размер ставки влияют три фактора: выбранная сумма неснижаемого остатка, валюта и срок вклада. Начисленные проценты присоединяются к всей сумме вклада и тем самым увеличивают доходность в последующих периодах;
• Максимальная величина вклада – это денежная сумма, к концу дня открытия или пролонгации вклада, помноженная до 10 раз. Для депозитов, сумма которых не достигает 100 000 рублей, верхняя граница – 1 миллион ₽;
• Владелец депозита может оформить доверенность или завещательное распоряжение (независимо от возраста) в отделении банка.

«Подари жизнь»

Условие	Описание
Продолжительность	1 год
Тариф	3,55%
Валюта	Рубли
Минимальная величина	10 000 руб.
Способ пополнения	Не предусмотрен
Частичное снятие	Нет (кроме причисленных %)
Начисление %	Раз в 3 месяца + в конце срока (основного или продленного). Прибавляются к открытому вкладу. % можно снять.
Рост ставки	Автоматически

Правила досрочного расторжения и продления:

• Если вклад закрывается менее, чем через полгода после открытия, % начисляются по программе «До востребования»;
• Если депозит аннулируется через полгода после открытия и позже, то ставка составит 2/3 от установленной Сбербанком ставки на момент открытия депозита;
• Если ко времени пролонгации сумма вклада будет меньше минимума, то продление произойдет по процентной ставке для программы «До востребования».

«Пенсионный плюс»

Условие	Описание
Продолжительность	3 года
Тариф	3,67%
Валюта	Рубли
Минимальная величина	1 руб.
Способ пополнения	Наличным и безналичным способом – без ограничений
Частичное снятие	До неснижаемого порога
Начисление %	Раз в 3 месяца + в конце срока (основного или продленного). Добавляются к вкладу. % можно снять.
Рост ставки	Автоматически

Условия пользования депозитом:

• При досрочном снятии денег в основной или пролонгированный период ставка, которая устанавливалась в день открытия депозита, останется прежней;
• Пролонгация происходит по правилам, которые распространяются на вклад «Пенсионный+» на момент продления;
• Владелец депозита имеет право создать доверенность или завещательное распоряжение.

Какие вклады по Сбербанку действуют

В линейке в кладов “Особый” существует три вида депозитов – «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй». Они доступны в любой валюте и стоит изучить условия пользования ими на официальном сайте Сбербанка. Сотрудники банка постоянно уведомляют об изменениях, которые были добавлены всех клиентов. На рынке ситуация не стабильна поэтому стоит внимательно следить за всеми изменениями.

На сегодняшний день клиентам премиального пакета услуг доступны три программы по вкладам с повышенными процентами:

Тариф линейки «Особый»	Ставка	Возможность снятия до окончания срока	Возможность пополнения до окончания срока
Сохраняй	рублевые – до 3,66%; долларовые – до 0,50%	Нет	Нет
Пополняй	рублевые – до 3,20%	Нет	Есть
Управляй	рублевые – до 2,63%	Есть	Есть

Вклад «Управляй»

Валюта вклада: рубли или дол. США. Депозит оформляют на срок от 3-х месяцев до 3-х лет. Вклад можно пополнять и частично снимать с него, при этом, не закрывая его. В этой программе предусмотрена капитализация процентов. Минимальная сумма депозита: от 30 000 руб. или 1000 дол. США.

Процентные ставки по вкладу «Управляй» в национальной валюте

Сумма вклада	Срок вклада	Процентная ставка (она уменьшается в зависимости от срока вклада)
От 30 000 до 100 000 руб.	От 3-х мес. до 3-х лет	В отделении банка: от 4,30% до 4,24% годовых Оформление онлайн: от 4,45% до 4,41% годовых
От 100 000 до 400 000 руб.	От 3-х мес. до 3-х лет	В отделении банка: от 4,75% до 4,41% годовых Оформление онлайн: от 4,60% до 4,58% годовых
От 400 000 до 700 000 руб.	От 3-х мес. до 3-х лет	В отделении банка: от 4,60% до 4,58% годовых Оформление онлайн: от 4,75% до 4,45-4,75% годовых
От 700 000 до 2 млн. руб.	От 3-х мес. до 3-х лет	В отделении банка: от 4,60% до 4,58% годовых Оформление онлайн: от 4,75% до 4,45-4,75% годовых
От 2 млн. руб.	От 3-х мес. до 3-х лет	В отделении банка: от 4,60% до 4,58% годовых Оформление онлайн: от 4,75% до 4,45-4,75% годовых

Процентные ставки по вкладу «Управляй» в долларах США

Сумма вклада	Срок вклада	Процентная ставка
От 1000 до 3000 дол. США	От 3-х мес. до 3-х лет	В отделении банка: от 0,01% до 0,86% годовых Оформление онлайн: от 0,25% до 1,22% годовых
От 3000 до 10 000 дол. США	От 3-х мес. до 3-х лет	В отделении банка: от 0,01% до 0,96% годовых Оформление онлайн: от 0,30% до 1,27% годовых
От 10 000 до 20 000 дол. США	От 3-х мес. до 3-х лет	В отделении банка: от 0,05% до 1,01% годовых Оформление онлайн: от 0,30% до 1,27% годовых
От 20 000 до 100 000 дол. США	От 3-х мес. до 3-х лет	В отделении банка: от 0,10% до 1,07% годовых Оформление онлайн: от 0,40% до 1,38% годовых
От 100 000 дол. США	От 3-х мес. до 3-х лет	В отделении банка: от 0,10% до 1,07% годовых Оформление онлайн: от 0,40% до 1,38% годовых

Существующие предложения в Сбербанке в 2020 году

Разберем существующие в данное время предложения финансовой организации.

Вклад Выгодный старт

Открытие депозита доступно новым клиентам Сбербанка и лицам, не открывавшим вкладов в финансовой организации в период с 20.10.2018 по 20.11.2019.

Счет открывается в российских рублях. Пополнений и расходных операций по вкладу не предусмотрено.

Процентная ставка достигает 5,85% годовых. Счет можно открыть на полгода, год и полтора года. Депозит нужно успеть оформить 31.01.2020 включительно, после этого предложение уйдет в архив.

Открыть вклад можно открыть через интернет-банкинг или банкомат Сбербанка. Минимальная сумма инвестиций составляет 50 тыс. ₽. Максимальная сумма вложений не ограничена.

Прибыль начисляют в конце действия депозитного договора и прибавляют к сумме депозита. Начисленные проценты можно обналичить или перевести на другой счет.

Помимо этого, депозитный договор может быть разорван досрочно. Однако вся прибыль будет при этом утеряна.

Это единственный сезонный депозит, который сегодня можно открыть в банковской организации.

Кроме этого остались стандартные вклады, которые можно открыть в Сбербанке.

«Сохраняй» (до 4,5% годовых)

Вклад открывается без возможности пополнения счета и довложений на протяжение срока действия депозитного договора.

Возможно дистанционное оформление или открытие счета в офисе Сбербанка.

Минимальная сумма для открытия счета составляет 1 тыс. ₽. Преимуществами пользуются предпенсионеры, пенсионеры и лица, выбравшие капитализацию процентов.

Имеет значение также размер инвестируемой суммы. Депозит можно открыть на период от полугода до 2 х лет.

«Пополняй» (до 4,15%)

Отличие этого вклада от предыдущего депозита заключается в возможности периодического пополнения счета. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 1 тыс. ₽.

Максимальную прибыль можно получить, если открыть счет на период от полугода до 1 года, и вложить сумму от 400 тыс. ₽.

Максимальная ставка достигает 4,15% годовых. Пенсионерам устанавливают максимальную ставку, независимо от вложенной суммы. Проценты могут капитализироваться или выплачиваться ежемесячно.

«Управляй» (до 3,8%)

Депозит отличается от всех остальных тем, что счет можно пополнять и снимать часть денег без потери прибыли.

Минимальная сумма для открытия счета составляет 30 тыс. ₽. Максимальная ставка достигает 3,8% годовых.

Максимальная доходность может быть достигнута при открытии счета на период от полугода до 1 года на сумму не менее 400 тыс. ₽.

Возможны довложения на сумму не менее 1 тыс. ₽, а также расходные операции. Счет открывается на период от 90 дней до 3 лет.

По всем депозитам можно рассчитать доходность с помощью депозитного калькулятора.

Стандартные депозиты Сбербанка кроме перечисленных преимуществ имеют ряд существенных недостатков.

Особенности краткосрочных вкладов в Сбербанке

Клиенты могут открыть срочный депозит в Сбербанке на любой срок – от 1 месяца до 3 лет. Сразу после окончания срока действия вклад будет пролонгирован на аналогичный срок. При желании можно запретить пролонгацию и перевести средства на другой расчетный счет.

Виды вкладов

Многие пользователи открывают вклад на 1 месяц в Сбербанке, чтобы получить через месяц проценты по депозиту, по которому предусмотрена выплата вознаграждения только в конце срока его действия.

Например, по продукту Сохраняй нет возможности пополнять счет или снимать деньги, а проценты начисляются по окончании срока договора. Если поместить деньги на вклад на 1 год, то и выплату получите через год.

При этом, если не отменить пролонгацию или не снять деньги в день окончания вклада — депозит будет продлен автоматически, т.е. деньги снова будут заморожены от снятия на тот же срок по условиям, действующим в Сбербанке на тот момент.

Если же открыть в Сбербанке вклад на 1 месяц, то каждые 30 дней он будет продлеваться на аналогичный срок, а проценты – перечисляться на карту или р/с. Это удобно за счет того, что по вкладу Сохраняй предусмотрены самые большие проценты. Минусом является отсутствие возможности пополнять счет (правда, можно построить лестницу депозитов).

Иметь 1-месячный вклад удобно, если деньги могут понадобится в любой момент. Если расторгать договор раньше, чем пройдет полгода, то банк пересчитывает доход по ставке 0,01%. Если же проценты уже начислены и выплачены, то они не теряются.

Недостатки

Единственный минус в таком подходе — процентная ставка по краткосрочным вкладам меньше, чем при длительных вложениях:

Серым указан процент с учетом ежемесячной капитализации вклада Сбербанк, при вкладе на месяц — капитализации не будет.

Срок, сумма и процентная ставка: зависимости

Процентная ставка любого вклада Сбербанка, в том числе – краткосрочного, зависит от его суммы и срока. В табличках, приведенных на официальном сайте банка, вы встретите диапазоны этих значений, по которым распределены процентные ставки.

Вклады Сбербанк Премьер: Оформление в режиме онлайн

Выбрав доходную программу, клиент может обратиться лично в офис Сбера для открытия вклада, либо сделать это самостоятельно через дистанционную систему обслуживания Сбербанк Онлайн.

Для удаленного открытия вклада необходимо авторизоваться в личном кабинете с ПК через браузер или мобильное приложение на смартфоне и следовать инструкции:

1. Перейти в раздел «Вклады и счета».
2. Выбрать тип продукта «Открытие вклада» (в десктопной версии) или «Вклады в рублях или валюте» (в мобильном приложении).
3. Выбрать интересующую программу с повышенной процентной ставкой.
4. Указать конкретные параметры: сумму вложений, ставку, срок действия, счет списания.
5. Настроить порядок начисления процентов: плюсовать к телу вклада, либо выводить на указанную карту.
6. Подтвердить открытие вклада на выбранных условиях.

Сбербанк не ограничивает клиентов по количеству открытых вкладов. При желании в личном кабинете можно заказать выписку по депозиту в разделе «Выписки и справки».

Что такое вклад?

Вклад – это размещение денежных средств в коммерческом банке на определенный период времени с целью получения процентного дохода. Вклад и депозит – это одно и то же.

Иными словами, деньги производят деньги.

В Сбербанке представлена линейка депозитных продуктов для физических лиц. Она спроектирована таким образом, чтобы удовлетворить различные потребности вкладчиков. Одни хотят просто положить деньги на счет на максимальный срок, точно зная, что эти средства им не понадобятся в этот период. Другие же, наоборот, хотят иметь возможность частичного снятия и пополнения. Мы наблюдаем гибкость условий.

Говоря о вкладах, необходимо разделять понятия «Пролонгация» и «Капитализация». Пролонгация – это автоматическое возобновление срока вклада, на который он был первоначально оформлен. Количество пролонгаций банк не ограничивает. Капитализация – это присоединение накопленных процентов к телу депозита. Этот процесс очень полезен и создает положительный экономический эффект. Сбербанк имеет по каждому депозиту таблицу ставок. В ней различным диапазонам сумм соответствует определенная фиксированная ставка. Например, если открывать вклад в сумме от 50000 до 300000 рублей, то процентная ставка будет 5,5% годовых, а если от 300000 до 600000, то ставка уже будет от 6% годовых. Таким образом, если после капитализации сумма депозита стала больше, и произошел переход в другой суммовой интервал, то ставка станет больше. Клиенту это выгодно.

Вклады Сбербанка для пенсионеров

Особые предложения от банка существуют для пенсионеров. Для них предусмотрен выгодный вклад в Сбербанке Пенсионный плюс. Условия депозита предполагают возможность неограниченного пополнения накопления, снятия – до уровня минимального первоначального взноса. Депозиты Сохраняй и Пополняй выдаются пенсионерам на общих условиях, но процентная ставка предоставляется максимальная по каждому периоду накопления.

Вклады Сбербанка для пенсионеров и их условия сравнивайте в таблице:

Вид депозита	Минимальный размер (рублей)	Период накопления (месяцев)	Процентная ставка (%)
Пенсионный плюс	1	36	3,67
Сохраняй	1000	1-36	5,1-6,23
Пополняй	1000	3-36	5,4-5,72

Какие вклады предлагает Сбербанк

Линейка вкладов в Сбербанке уже давно не менялась, менялись лишь процентные ставки. Вклады представлены следующими предложениями:

1. Вклад «Сохраняй»
2. Вклад «Пополняй
3. Вклад «Управляй
4. Вклад «Социальный
5. Вклад «Подари Жизнь»
6. Вклад «Пополняй на имя ребенка»
7. Вклады для пенсионеров
8. Вклад «Пенсионный Плюс»
9. Вклад «Без Паспорта» (ограниченный депозит, действителен в период с 01.12.2018 по 31.01.2019)

Вклад «Сохраняй»

Вклад подойдет тем, кто хочет получить максимум прибыли — вклад открывается один раз, пополнения и снятия с депозитного счета не допускаются. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. При закрытии вклада при сроке до 6 месяцев — процентная ставка составит 0,01% годовых, если срок был свыше 6 месяцев, то клиенту будет выплачено 2/3 от текущей процентной ставки.

• Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 5,15 % (онлайн), до 5% в офисе банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 месяц — 3 года

Вклад «Пополняй»

Вклад рассчитан на клиентов, которые планируют вносить дополнительные средства себе на счет. Частичное снятие не допускается. Максимальная сумма вклада — сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

• Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 4,70% (онлайн), до 4,55% в офисе банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: да
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Управляй»

Вклад позволяет производить частичное снятие средств без потери при этом процентов.

• Минимальная сумма вклада: от 30 000 рублей (от 1000 долларов)
• Процентная ставка: до 4,40% (онлайн), до 4,25% в отделении банка
• Частичное снятие: да
• Пополнение: нет
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

Вклад «Социальный»

Специальный вклад для детей, оставшихся без попечения родителей и ветеранов/ инвалидов ВОВ. Открыть данный вклад можно только в отделении Сбербанка. Проценты начисляются ежеквартально.

• Минимальная сумма вклада: 1 рубль
• Процентная ставка: 4,25% в рублях
• Частичное снятие: да
• Пополнение: да
• Срок: 3 года

Вклад «Подари Жизнь»

Вклад предназначен для помощи детям с тяжелыми заболеваниями. Банк каждый квартал перечисляет деньги в благотворительный фонд «Подари жизнь».

• Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей
• Процентная ставка: 5,05% в рублях
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 год

Вклад «Пополняй на имя ребенка»

Отличный подарок для ребенка на совершеннолетие. Вклад могут пополнять родители и родственники, а получить деньги сможет только ребенок при достижении возраста 18 лет. С 14 летнего возраста ребенок может снимать проценты, а также пополнять депозит. Открыть вклад можно только в отделении банка.

• Минимальная сумма вклада:  от 1000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 4,55% в рублях
• Частичное снятие: да
• Пополнение: да
• Срок: полное распоряжение средствами доступно при достижении 18-летнего возраста.

Вклады для пенсионеров

Для пенсионеров на вкладах «Пополняй» и «Сохраняй» действуют специальные условия — вне зависимости от суммы применяется максимальная процентная ставка. При подаче заявки через личный кабинет Сбербанк Онлайн процентная ставка устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет. В случае, когда у вас уже открыт один из перечисленных выше вкладов, при наступлении пенсионного возраста после пролонгации депозита процентная ставка повысится автоматически. Максимальная сумма вклада для пенсионеров не ограничена.

• Минимальная сумма вклада: от 1000 рублей
• Процентная ставка: до 5,15%
• Срок: от 3 месяцев до 3-х лет

Вклад «Без Паспорта»

И наконец, мы пришли к обзору акционного вклада Сбербанка, который доступен к открытия в период с 1 декабря 2018 года по 31 января 2019 года — вклад «Без паспорта». Данный вклад позволяет получить максимальную процентную ставку в размере 7% при открытии депозита на 1 год. Максимальная сумма вклада не ограничена. Оформить вклад можно только в банкомате банка или в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

• Минимальная сумма вклада: 50 000 рублей
• Процентная ставка: от 6,5% (при сроке вклада 5 месяцев) до 7,5% (при сроке вклада 12 месяцев)
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: от 5 месяцев до 12 месяцев