Дебетовые карты мир

Особенности платежной системы МИР

В июле 2014 года в России появилась Национальная Система Платежных Карт (НСПК). Это произошло не просто так, а в ответ на некоторые недружественные шаги западных стран в отношении нашей страны. А именно введение санкций, которые затруднили работу банков и предприятий.

Дальше можно ожидать только раскручивание санкционной спирали. А наша полная зависимость от международных платежных систем Visa и MasterCard ставит под удар не только банки, но и всех граждан России, которые пользуются пластиковыми карточками.

Поэтому принятое решение о создании и развитии отечественной системы платежей, которая получила название “МИР”, оправдано на 100 %. Это, я считаю, вопрос нашей национальной безопасности.

1. Обеспечение бесперебойности операций по пластиковым картам любых платежных систем в РФ.
2. Запуск и развитие российской системы платежных карт.
3. Эмиссия и обслуживание карты МИР.
4. Продвижение собственных продуктов НСПК на внутреннем и международном рынках.
5. Повышение доверия россиян к безналичным расчетам.

НСПК на 100 % принадлежит Центробанку. Этапы ее создания:

1. 27 марта 2014 года В. Путин одобрил идею создания национальной платежной системы.
2. 5 мая 2014 года В. Путин подписал закон о ее создании.
3. 23 июля 2014 года НСПК начала работу.
4. Март – май 2015 года. В результате народного конкурса выбран логотип и название платежной карточки.
5. Июнь – июль 2015 года. Договорились о выпуске кобейджинговых карт совместно с системами Maestro, JCB, American Express.
6. Декабрь 2015 года. Выпуск первой карточки МИР.

Через 3 года после начала работы платежная система занимала уже 11 % рынка. Эксперты считают, что к 2020 году МИР охватит 40 % и серьезно потеснит Visa и MasterCard.

Справедливости ради хочу сказать, что такое стремительное развитие происходит искусственным путем. Что это значит? В 2017 году был подписан закон, который обязывает перевести всех бюджетников на отечественные карты МИР.

К 01.07.2018 по работающим гражданам этот процесс завершен. Это коснулось работников бюджетных организаций, студентов, военнослужащих, чиновников и всех получателей социальных пособий. К 2020 году и пенсионеры будут получать пенсию только на карты МИР.

Поэтому в росте количества национальных карточек нет ничего удивительного. У нас много бюджетников. Карточки уже успели опробовать за 3 года, выявить их плюсы и минусы. В статье их рассмотрим. В том числе я поделюсь личным опытом ее использования, т. к. пока числюсь в рядах счастливых обладателей МИР.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Что же представляет из себя российская банковская карта МИР? Это точно такая же пластиковая карта, которую многие граждане привыкли хранить в своем кошельке. С помощью нее можно:

• оплачивать товары в магазинах и услуги в обслуживающих организациях, в том числе в интернет-компаниях;
• оплачивать безналичным путем услуги ЖКХ, сотовых операторов и т. д.;
• переводить по безналу денежные средства на банковские карты и счета других людей;
• снимать наличные и пополнять в банкоматах баланс;
• получать до 20 % кэшбэка;
• оплачивать проезд в общественном транспорте (пока только в некоторых регионах).

На официальном сайте системы МИР есть образец карты с подписью всех элементов, из которых она состоит. Банкам разрешено размещать свой логотип на лицевой стороне и менять дизайн, поэтому карты в разных финансовых организациях отличаются друг от друга. Но обязательные элементы в любом случае будут присутствовать.

Получить МИР можно во всех крупнейших банках и использовать везде на территории страны. Первопроходцем стал Сбербанк. На сегодня уже более 100 банков выпускают российские карточки. Чтобы оформить карту МИР, достаточно выбрать финансовую организацию, которая дает самые привлекательные тарифы, и подать заявление (онлайн или в офисе) на выдачу.

Кто выпускает и кто обслуживает?

В настоящее время выпуском и обслуживанием национальных карт МИР занимается более 100 российских банков. Среди них и такие крупные финансовые структуры, как:

• Сбербанк России;
• ВТБ;
• Уралсиб;
• Бинбанк;
• Газпромбанк;
• Альфа-банк;
• Уральский банк реконструкции и развития;
• Хоум Кредит;
• Совкомбанк;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• Раффайзенбанк и другие.

Сегодня существует три основных типа продукта МИР, которые так же имеют подтипы/

• Дебетовая:
  • обычная,
  • «Бизнес»,
  • предоплаченная.
• Классическая:
  • дебетовая с овердрафтом;
  • с овердрафтом «Бизнес»;
  • классическая обычная;
  • классическая «Бизнес».
• Премиальная:
  • дебетовая с овердрафтом;
  • дебетовая с овердрафтом «Бизнес»;
  • премиальная обычная;
  • премиальная «Бизнес».

Национальный пластиковый продукт имеет достаточно низкую стоимость, обладает высокой степенью защиты, а также позволяет держателю пользоваться всем доступным функционалом, включая беспроцентные операции в терминалах банка-эмитента.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить классическую карту МИР, стоимость обслуживания которой составляет 750 руб. за 1 год и по 450 руб. за все последующие. Срок действия карточки 5 лет, после чего ее бесплатно перевыпускают. Отличительные преимущества этого предложения такие:

• возможность получать повышенный кэшбэк до 30% в виде бонусов «Спасибо»;
• бесплатное получение наличных до 150 тыс. руб. ежедневно;
• дополнительная карта к тому же счету (обслуживание 450 руб. за первый и 300 руб. за все остальные годы).

Основной недостаток предложения – отсутствие процента на остаток собственных средств. Однако при желании клиенты всегда могут открыть вклад в Сбербанке через личный кабинет, не выходя из дома.

Рис.2. Классическая карточка МИР от Сбербанка обслуживается бесплатно, если ее оформляют для получения зарплаты.

В 2019 году банк предлагает получить дебетовую Мультикарту МИР, которая обслуживается бесплатно при выполнении единственного условия – минимальная сумма безналичных операций должна составлять не менее 5000 руб. в месяц. В противном случае комиссия составит 249 руб. в месяц.

Преимуществ у мультикарты довольно много:

• процент на остаток до 6%
• кэшбэк до 16%;
• возможность снизить ставку по кредиту или увеличить процент по депозиту;
• бесплатное получение наличных в любых банкоматах;
• бесплатное оформление дополнительных карточек (до 5 шт.).

У этого предложения действительно много преимуществ, поэтому клиенты считают его одним из наиболее выгодных. Однако у мультикарты есть отдельные минусы:

• максимальный возврат по кэшбэку – 3000 руб.;
• комиссия за снятие наличных в других банкоматах снимается, но затем компенсируется за счет кэшбэка;
• аналогично – в случае перевода на карточки других банков;
• высокий процент на остаток 6% можно получить только при достаточно больших ежемесячных тратах (от 75 тыс.).

Рис.3. Мультикарту МИР от ВТБ лучше оформить тем клиентам, которые ежемесячно тратят от 5000 руб.

Преимущества и недостатки национальной системы платежных карт Мир

Данные НСПК таковы: к середине июня 2016 года было выпущено уже 170 000 карт «Мир». Но сравнение этих цифр с общим объемом всех российских карт показывает небольшую долю НСПК – всего 0,1%.

1. Территориальной ограниченностью действия. Территория действия карты «Мир» — Россия. Оплачивать нею покупки в Сети пока невозможно. Хотя, в банковских структурах рассчитывают на то, что во втором полугодии нынешнего года карты будут выпускаться массово, тогда их возможности значительно возрастут в любой точке страны. Так, к примеру, Газпромбанк уже выпустил карту «Мир-Maestro», работающую с 2-мя платежными системами, что позволяет пользоваться нею за границей.
2. Отсутствием бонусов. На сегодняшний день по карте еще не проводятся начисления процентов на остаток средств, нет программ лояльности. Но Центробанк уже изыскивает возможности, чтобы использовать карту в качестве транспортного приложения для оплаты проезда. Также обещают, что уже в этом году начнется наполнение всевозможными сервисами. Этот процесс будет длиться до 2018 года.

+’Из преимуществ можно выделить:

1. Невысокую стоимость за оформление и обслуживание. Половина банковских организаций, выпускающих карту с названием «Мир» отдают ее бесплатно. Другие берут незначительные суммы в пределах 150 рублей. Дороже всего в Газпромбанке – 1000 рублей и это понятно, ведь она действует и за границей. Оплата за обслуживание карты также невысока, в пределах от 90-150 рублей в год. Некоторые банки обслуживают карту бесплатно.
2. Широкую сферу использования. Где можно расплачиваться картой «Мир»? В банкоматах и POS-терминалах России. Количество таких банкоматов достигло числа 40 000, терминалов – 100 000. Не откажут в приеме карты и в сети быстрого питания KFC, магазинах канцелярских принадлежностей «Коди», при онлайн покупке авиабилетов на рейсы Аэрофлота и другое. Кроме того, подключение программы Travel Miles позволит накапливать бонусные мили и тратить их по назначению, но только в России.
3. Безопасность карт. Безопасность – важнейший момент при выпуске карт. В прошлом году СНПК получен сертификат, соответствующий международным стандартам безопасности.

Opencard банка «Открытие»

Банк «Открытие» входит в пятёрку крупнейших банков России. За обслуживание его дебетовой карты Opencard (то есть не кредитной, а той, с помощью которой вы расплачиваетесь только своими деньгами) платить не придется.

Нужно оплатить выпуск карты — 500 рублей. Но и эти деньги банк вам вернет, как только вы потратите с карты более 10 000 рублей.Opencard дает кешбэк в размере 11 % по одной из четырех категорий товаров и услуг: транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красота и здоровье. Категорию товаров для получения повышенного кешбэка можно менять раз в месяц. Кешбэк за все остальные покупки равен 1 %.

На остаток по карте, который должен составлять по итогам месяца как минимум 10 000, начисляется 4 % годовых. Предельная сумма для процента на остаток — 20 000 рублей.

Газпромбанк

В Газпромбанке можно заказать кобейджинговую карту, которая обслуживается одновременно двумя платежными системами:

• МИР;
• Maestro.

Благодаря этому использовать ее можно не только в России, но и за границей. Поэтому карта сочетает в себе преимущества надежной отечественной и международной платежной системы. Стоимость выпуска – 1000 руб., срок действия – 1 или 2 года.

Вместе с тем у этого предложения есть и несколько недостатков:

• отсутствует кэшбэк;
• не начисляются проценты на остаток;
• стоимость выпуска довольно высокая (1000 руб.).

Рис.5. Карточку МИР от Газпромбанка лучше оформить тем клиентам, которые намерены пользоваться ею не только в России, но и во время зарубежных поездок.

Условия по карте

Долгое время пенсионеры получали свои деньги на пластиковые карты системы Maestro. Однако эта система является частью Master Card, поэтому сегодня Сбербанк предлагает для тех граждан, которые получают пенсии, социальные карты платежной системы «Мир».

Условия по данному продукту весьма лояльные. Пенсионеру не придется затрачивать дополнительных средств для ее обслуживания, в то время как ее преимущества остались прежними. Так, карточка обслуживается в любой торговой точке на территории РФ без комиссии.

Также бесплатным является снятие наличных в банкоматах Сбербанка, равно как и внесение их на карточный счет. В то же время получить купюры в банкоматах сторонних банковских учреждений можно, оплатив комиссию в размере 1% от суммы снятия (но не менее 100 руб.).

Максимальный лимит выдачи наличных составляет:

• в сутки – не более 50 тысяч рублей;
• в месяц – не более 500 тысяч рублей.

Кроме этого, клиенты банка вправе бесплатно получать информацию о движении денежных средств по счету, а также могут запросить выписку об осуществленных транзакциях за определенный период.

Стоимость обслуживания

. Кроме этого, не придется платить за ее перевыпуск по причине истечения срока действия. В то же время изготовление новой карты взамен испорченной или утраченной будет стоить пенсионеру 30 рублей.

Кроме этого, ежемесячно в такую же сумму обойдется пользование услугой «Мобильный банк».

Внимание! В первые два месяца предоставление услуги «Мобильный банк» является бесплатным, после чего его можно отключить.

Бонусы и Спасибо от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим постоянным клиентам различные бонусы в рамках программ лояльности. Это в полной мере касается и держателей социальных карт «Мир». К ним следует отнести:

1. Проценты на остаток. Для стимулирования безналичных платежей Сбербанк выплачивает денежные средства за денежные средства, находящиеся на карточном счете. Так, размер процентной ставки составляет 3,5% годовых. Выплата процентов производится один раз в три месяца. Учитывая, что количество денежных средств на карте меняется постоянно, для расчета денежных средств, подлежащих выплате, используются специальные методики, учитывающие данное обстоятельство.
2. «Спасибо от Сбербанка». Данная программа лояльности представляет собой кэшбэк, в рамках которого клиентам возвращается часть денежных средств, составляющая определенную часть от суммы покупок. Однако данная программа предполагает, что деньги возвращаются не напрямую, а в виде бонусов, стоимость одного из которых равна 1 рублю. Бонусами клиент Сбербанка может также оплачивать часть стоимости товаров и услуг. Владельцы социальной карты могут рассчитывать на 30% кэшбэк в зависимости от частоты безналичных платежей и их сумм.

Ограничения по карте

Карту «Мир» Сбербанка можно использовать на территории России без ограничений. Кроме этого, данная платежная система является единственно действующей на территории Крыма и Севастополя. Однако расплатиться ей где-то за пределами страны, за небольшим исключением, нельзя. Это накладывает некоторые ограничения на действия граждан, которые пользуются безналичными платежами при зарубежных поездках.

Альфа-Банк

Дебетовая карточка МИР от Альфа-Банка дает клиентам такие преимущества:

• бесплатное обслуживание;
• бесплатное получение наличных в банкоматах до 300 тыс. руб. за 1 день;
• кэшбэк до 20% у партнеров;
• начисление процентов на остаток до 6% годовых.

Обзор условий показывает, что это одна из самых выгодных карточек МИР. Однако если клиент планирует получать большие суммы наличными, ему стоит рассмотреть другие предложения. По классической карте МИР Альфа-Банка в месяц можно снять не более 500 тыс. (в день до 300 тыс.).

Рис.4. Благодаря проценту на собственные средства оформить карточку МИР Альфа-Банка лучше всего для сбережения денег

Типы и виды карт

Типы:

Дебетовая

Может быть именной и неименной, а также предоплаченной. Напомню, что этот тип предусматривает хранение собственных денег владельца. Но может быть подключен и овердрафт, т. е. использование банковских денег, если не хватило собственных.

Классическая

Название говорит само за себя. Это самый распространенный вариант, который позволяет оплачивать покупки, переводить деньги, получать средства, снимать наличные и т. д.

Премиальная

Предлагает расширенный сервис: бесплатное SMS-информирование, персональное обслуживание, бонусы и привилегии.

Различают еще и разные виды карточек:

Пенсионная. Ее выдают банки, заключившие с Пенсионным фондом специальный договор. Как правило, пенсионерам предлагают особые условия:

• бесплатное обслуживание,
• начисление процентов на остаток,
• бесплатное SMS-информирование,
• кэшбэк,
• бесплатная консультационная помощь и др.

Карта сотрудника. Кроме стандартных функций, предлагает следующие нефинансовые услуги:

• доступ к информации или объектам,
• доступ к госуслугам посредством электронно-цифровой подписи,
• учет личных данных,
• льготы разным категориям персонала.

Карта студента, школьника. Тоже имеет нефинансовый сервис:

• доступ к электронным дневникам и зачеткам,
• доступ в учебное заведение,
• родительский контроль,
• хранение всех персональных данных.

Бесконтактная. Так назвали карту, которая дает право оплатить проезд в общественном транспорте в одно касание. Другими словами, это электронный проездной документ и карта в одном лице. Эта функция пока есть только в 40 городах России.

Кобейджинговая. Комбинированный вариант, который поддерживается сразу двумя платежными системами. Это необходимо, чтобы расплачиваться за границей. При подключении карты к одной из международных систем вы можете использовать ее вне территории России. На сегодня заключены договоры с Maestro, JCB и UnionPay.

Отзыв о российской банковской карте «МИР»

В данный момент функция накопления бонусов только на стадии распространения по всей стране. Поэтому, это немного сдерживает рост популярности карты среди большинства клиентов банков. Также одним из факторов, которые ограничивают распространение карты является тот факт, что принимают карту только пока в России и на территории Республики Крым. В принципе, если Вы, также как и я не особо любите выезжать в дальнее зарубежью, то карта МИР не будет вас ограничивать в своем функционале. Ну и самое главное, из всех достоинств карты — карта «МИР» не может быть блокирована новыми банковскими санкциями со стороны Запада из-за  международной нестабильности. Почитав отзывы в интернете, о том что карты VISA и MasterCard были отключены в 2014 году, этот аспект сейчас является очень актуальным.

Про себя скажу, что я открыл карту в Тинькофф Банке с бесплатным обслуживанием и пользуюсь ей при оплате ежедневных покупок. Поэтому, и Вам я советую завести карту МИР и использовать ее в качестве повседневного кошелька!

В заключении предлагаю еще просмотреть видео о карте МИР.

https://youtube.com/watch?v=-mpI7lStK4M

Как отказаться от перехода

Несмотря на закрепленную указом обязанность перейти на национальную карту, многие граждане хотели бы отказаться от её использования. Возможно ли это?

Таким образом, если гражданин изъявляет желание получать полагающиеся выплаты наличными или на счёт без привязки к пластиковой карте, ему обязаны предоставить такую возможность.

Это можно сделать, написав заявление в бухгалтерию по месту работы с просьбой о выдаче зарплаты наличными в кассе учреждения. Законом не предусмотрено ограничение на выплату наличными, поэтому все, кто не желает ограничиваться национальной картой, могут воспользоваться такой возможностью.

Дебетовые карты с бонусами

С большими бонусами

Премиальное предложение с возможностью начисления бонусов в нескольких категориях, для экономии на заправках, поездках на такси, в супермаркетах, кафе и ресторанах.

• Дополнительные привилегии от Visa и Mastercard.
• Доступна оплата одним касанием с телефона.
• Без комиссии держатель пластика может снимать до 500 тысяч в сутки.

СберKids

Виртуальный продукт со специальным приложением для детей. Выпускается в течение нескольких минут в Сбербанк Онлайн.

• Обслуживание бесплатное.
• Держатели карты смогут совершать покупки в интернет – магазинах и обычных торговых точках с помощью смартфона, копить и тратить бонусы, откладывать деньги на свою мечту в электронной «Копилке».

Золотая

• МИР, VISA и MasterCard, для первых двух вариантов доступна оплата в одно касание с телефона и платежи за границей.
• Обслуживание 3000 рублей в год для основной карточки и 2500 рублей в год для дополнительной.
• Держателем золотого пластика доступны дополнительные привилегии и скидки от платежных систем и повышенные бонусы за оплату товаров в супермаркетах и кафе.

Классическая с дизайном на выбор

• Это эксклюзивный вариант Классической карточки, с индивидуальным дизайном за 500 рублей.
• Выпускается в системах Visa и Mastercard, позволяет оплачивать покупки в одно касание с телефона, получать переводы, копить и тратить Бонусы Спасибо от Сбербанка.
• Срок действия – 3 года, обслуживание 750 рублей в первый и год и 450 рублей в последующие годы.

Классическая

• Это одно из самых популярных предложений Сбербанка в категории дебетовых карт.
• Выпускается в платежных системах VISA и MasterCard, срок действия 3 года.
• Поддерживает бесконтактную оплату и оплату со смартфона.
• Счет может быть открыт не только в рублях, но и в долларах, и в евро.
• В первый год за обслуживание Классической клиенты платят 750 рублей, в последующие годы – 450 рублей.
• Лимит на бесплатное снятие наличных в банкоматах Сбера – 150000 рублей.

Молодежная с дизайном на выбор

• Специальная карта VISA или MasterCard с индивидуальным дизайном за 500 рублей для клиентов в возрасте от 14 до 25 лет.
• Доступно более 200 вариантов оформления пластика.
• Срок действия стандартный – 3 года, обслуживание – 150 рублей в месяц.
• Лимит на снятие наличных в банкоматах Сбера составляет 150 тысяч рублей в сутки.
• До 11% от покупок в магазинах – партнерах возвращается бонусами, из расчета 1 бонус = 1 рубль.

Моментальная карта

• МИР, VISA и MasterCard, оформляется в течение 10 минут в любом отделение Сбербанка.
• Плата за обслуживание не взимается, срок действия – 3 года, лимит на снятие наличный – 50 000 в сутки.

Где можно расплачиваться картой «Мир»

Пластиковые носители системы «Мир» в данное время уже принимают для оплаты более 45 крупнейших предприятий торговли. Сайт этой платежной системы гарантирует, что карту принимают в «Эльдорадо», «Технопарке», Московском Метрополитене, компании «Лукойл», «Ашане», сети Макдональдc, торговых центрах «Глобус» и многих других.

Со счёта карты можно оплачивать коммунальные услуги, штрафы, услуги связи.

Согласно данным банков-эквайеров, картой «Мир» можно расплатиться:

• в сети быстрого питания KFC;
• сети мастерских «Дом быта»;
• магазинах канцтоваров «Коди».

Также можно произвести оплату:

• билетов на авиарейсы на сайте «Аэрофлота». а также на поезд (онлайн);
• услуг на сайтах («МегаФон», «Теле2», Mail Ru).

Для владельцев карт предусматриваются специальные бонусы от партнеров «Национальных систем». Акции уже предусматривали:

• бесплатное посещение гастрономического фестиваля «О да! Еда!», Международного Московского Кинофестиваля;
• привилегии при пользовании катком (на ВДНХ);
• льготы при приобретении билетов на популярный рок-фестиваль «Нашествие».

Плюсы и минусы платежной системы МИР

Рассмотрим несколько достоинств и недостатков кредитных карт МИР, если сравнивать их с другими системами:

Плюсы	Минусы
Более низкая стоимость обслуживания	Если карта не является кобэйджинговой, расплачиваться ею можно только в России, Абхазии или Южной Осетии
Сниженные процентные ставки	Карточки МИР выпускают не все банки, и могут возникать проблемы со снятием наличных через банкоматы
Высокий уровень безопасности	Доступны счета только в рублях, а при конвертации по кобэйджинговым картам могут быть финансовые потери из-за банковского курса
Большое количество бонусов и программ лояльности, предлагаемых банками	Не все карты поддерживают технологию NFC

Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений

Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:

1. Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
2. Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
3. Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
4. Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
5. По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.

Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.

Карта	Банк	Обслуживание	Кэшбэк	% на остаток
	Сбербанк	750/450 руб.	до 30%	—
	ВТБ	0*	до 16%	до 6%
	Альфа-Банк	до 20%	до 6%
	Газпромбанк	1000 руб.	—	—
	Почта Банк	до 10%	до 6%
	Россельхозбанк	до 30%	—
	ЮниКредит Банк	500 руб.	—	—
	Связь-Банк	450 руб.	до 5%	—
	Росбанк	0*	до 20%	до 8%
	Хоум Кредит	500 руб.	—	—
	Банк Открытие	—	—
	Тинькофф	0*	до 10%	—

*При соблюдении определенного условия.

Как получить карту «Мир»

Почти все пенсионеры уже знают, что такое платежная карта «Мир» и где ее получить. Остальные, менее проинформированные граждане, для оформления карточек НПС сначала должны обратиться в отделение банка, поддерживающего данный продукт. В качестве примера можно рассмотреть алгоритм получения карты «Мир» в Сбербанке, где существуют целых два специальных предложения: «МИР Классическая» и «Пенсионная карта МИР».

Условия получения и обслуживания карт «Мир»

Карточными продуктами платежной системы «Мир» могут воспользоваться граждане РФ, достигшие 14-летнего возраста, а также лица без российского гражданства, но законно проживающие на территории страны. В обоих случаях для открытия счета потребуется документ, удостоверяющий личность.

Банки – это не благотворительная организация, поэтому бесплатно карты «Мир» могут оформить лишь получатели социальных выплат. Остальные люди обязаны оплачивать пользование национальным карточным продуктом. Например, стоимость выпуска карты «Мир» в Сбербанке и ВТБ – 750 рублей, а вот Газпромбанк предлагает выпустить неэмбоссированные карточки этого типа всего за 120 рублей в год.

Узнавать о тарифах карт «Мир», как и где получить этот продукт, лучше на сайте понравившегося банка непосредственно перед походом в отделение. Ведь усиление конкуренции на карточном банковском рынке заставляет финансовые учреждения периодически снижать плату за пользование услугами.

Перечень документов

Необходим минимум документов для оформления карточного продукта «Мир» в Сбербанке. Для оформления пенсионной карты потребуется:

1. Паспорт.
2. Заявление-анкета.
3. Пенсионное удостоверение.
4. Документ с указанным номером СНИЛС.

При переоформлении банка-получателя пенсии, человек должен иметь при себе номер своего страхового лицевого счета (СНИЛС). Его можно написать на бумажке, но лучше предъявить в финансовом учреждении документ с чётко написанными цифрами. Собирать справки пожилым людям никакие не нужно.

Карту «Мир» получить могут и простые граждане. Им для получения в Сбербанке банковского карточного продукта «МИР Классическая» достаточно просто паспорта и заполненного бланка заявления-анкеты.

Как выбрать хороший банк?

Выбор финансового учреждения для открытия карточного счета определяется не только рейтингом банка или уровнем его капитала, но и потребностями человека, удобством использования продукта. Если оба банка расположены рядом с домом, то желательно получить больше финансовых сервисов за меньшие деньги. Поэтому, решив получить карту «Мир», человек должен уточнить в банковских учреждениях ответы на примерно такой перечень вопросов:

1. Имеется ли поддержка онлайн-банкинга?
2. Бесплатный ли телефон сервисной поддержки?
3. Какие комиссии за переводы и снятие наличности?
4. Можно ли блокировать карточный счет с помощью телефона?
5. Какие скидки и бонусы за безналичные платежи?
6. Есть ли поддержка карт заграницей?

Ряд банков, например, Газпромбанк, уже выпустили с иностранными партнерами кобейджинговые (совместные) карты «МИР», такие как «Мир-Maestro», «Мир-JCB». Карты этих проектов можно использовать в любой стране, где работают платежные системы брендов JCB и Maestro. Подписаны и проходят конечную стадию реализации совместные проекты с компаниями UnionPay и American Express.

Окончательный выбор банка для открытия карточного счета следует делать после изучения тарифов финансового учреждения, условий обслуживания карточек и учета своих потребностей.

Какую карту платежной системы МИР выбрать выбрать?

Мы разобрали условия дебетовых карт пяти финансовых учреждений. Естественно, у читателей возникает вопрос. Дебетовая карта МИР какого банка с кэшбэком является оптимальным выбором?

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Люди разные и предпочтения у них могут отличаться.

На наш взгляд, среди этих дебетовых карт оптимальным выбором будет продукт банка ВТБ. Карту можно использовать для пассивного заработка. Будете получать 9% на остаток. Но придется ежемесячно платить 249 руб. Правда, этих расходов можно легко избежать. 5000 руб. в месяц это небольшая сумма. Вы же будете покупать продукты. Так почему же не использовать дебетовую карту? Да и обналичивать средства можно без комиссии.

У карт других банков преимуществ над Мультикартой нет, но только у продукции Промсвязьбанка есть проценты на остаток. Однако он всего 5% и в баллах.

Однако выбор за вами!

Русский «Мир»: что нужно знать о национальной платежной системе

Все российские банки должны принимать карты национальной платежной системы «Мир». Кроме того, если работники бюджетной сферы будут оформлять перевыпуск или получение новой зарплатной карты, им выдадут карту «Мир». Для чего нужны эти карты и чем они отличаются от тех, что уже имеются в обращении в России.

Поводом для создания платежной карты «Мир» стали санкции, наложенные США на Россию весной 2014 года. Из-за них 21 марта 2014 года две крупнейшие системы платежных карт Visa и MasterCard без уведомления заблокировали операции по картам некоторых российских банков.

В декабре 2014-го Visa и MasterCard прекратили обслуживание банковских карт в Крыму и Севастополе (их работа на полуострове возобновилась в апреле 2015 года).

Чтобы избежать повторения этого сценария, в том же 2014 году было создано акционерное общество «Национальная система платежных карт» (НСПК), перед которым были поставлены две задачи: создание центра для обработки внутрироссийских операций по картам международных платежных систем, а также выпуск и продвижение национальной платежной карты.

Начиная с 2015 года все операции по картам систем Visa и MasterCard проходят через НСПК. Тогда же была разработана и карта «Мир», которая постепенно вводится в оборот.

Существуют карты классические и премиальные — с дополнительным набором услуг, но и с более высокой стоимостью обслуживания. Каждый из этих типов, в свою очередь, делится на дебетовые (для расчетов, хранения и накопления средств) и кредитные.

Однако и на дебетовых картах есть функция овердрафта, то есть возможность «уходить в минус» с беспроцентным периодом. Есть и карты с кешбэком, то есть возможностью вернуть на счет какую-то часть от потраченных за месяц денег. Впрочем, какие типы карт будет применять именно ваш банк, зависит только от него.

Какая стоимость обслуживания у «Мира»

На сайте платежной системы говорится, что стоимость обслуживания таких карт должна быть меньше, чем у Visa или MasterCard. Но в основном она зависит от банка: именно кредитное учреждение определяет тарифы.

Есть ли у карты «Мир» возможность бесконтактной оплаты (PayPass)

Функционал карты позволяет использовать PayPass. Будет на вашей карте бесконтактная оплата или нет, в любом случае зависит от банка, который выпускает карту.

Можно ли расплачиваться нею в магазинах и других учреждениях

Да, можно. Хотя, конечно, это зависит от учреждения. Сейчас большинство магазинов и ресторанов в России уже принимают карты «Мир».

https://youtube.com/watch?v=XR20Te7tyiI

Узнать о том, принимает ли нужный вам магазин или кафе карту «Мир», можно на кассе или на входе — по наклейке с логотипом платежной системы.

Кобейджинговые карты: как платить за границей

Сайт платежной системы говорит, что можно, потому что банки выпускают кобейджинговые карты — то есть совместные карты двух платежных систем. Например, в России карта работает как «Мир», а за ее пределами, во всей международной сети — как карта Maestro.

Однако рекомендуем в каждом конкретном случае обратиться в ваш банк и уточнить, принимают ли карту «Мир» в той стране, куда вы отправляетесь в путешествие.

Какие бонусы мне может дать карта

Независимо от банка, карта «Мир» предлагает программу лояльности: кешбэк до 20% в разных магазинах, образовательных и развлекательных учреждениях. Правда, пока только в Москве, Санкт-Петербурге и в Крыму, но география сервиса будет расширяться.

Какие типы карты «Мир» бывают

1. дебетовую;
2. классическую;
3. премиальную.

Дебетовые карты предполагают проведение денежных операций только в режиме онлайн. По желанию держателя они могут быть обезличенны. Такие карты могут использоваться как:

• зарплатные;
• пенсионные;
• карты для социальных выплат.

Классическая карта, как правило, предлагается в виде зарплатного проекта. Она дает возможность:

• оплачивать покупки и услуги онлайн и оффлайн;
• может использоваться как кредитная карта.

Премиальная карта добавляет к стандартному перечню функционала классической карты (расчёты в реальных и виртуальных магазинах, доступ к наличным) обширную программу привилегий, включающую:

1. бонусы;
2. персональный менеджер;
3. кэшбек;
4. бесплатное СМС-информирование.