Yoomoney списали деньги с карты сбербанка: что это, как вернуть деньги

Как отключить списание денег с карты Сбербанка

Случается, что вы приобретаете что-то через интернет или заходите на какие-то сайты, не подозревая, что сайт или покупка содержит такую «ненавязчивую» услугу, как автоматическое платное подключение («подписка»). Будьте внимательны и смотрите какие «галочки» вы оставили и дали свое согласие на подключение.

Отключить такую «подписку» можно вернувшись на сайт, где была совершена покупка и, обратившись в службу технической поддержки, или, внимательно проверив настройки личного кабинета на выбранном сайте.

Вторым вариантом может быть автоматический платеж («Автоплатеж»). В личном кабинете Сбербанка вы можете самостоятельно подключить/отключить данную услугу:

Личный кабинет → Мои автоплатежи → Управление автоплатежами → — Отключить.

Вправе ли приставы списывать деньги с банковского счета

Кроме вопроса о причинах списания финансов судебными приставами с карты Сбербанка, некоторые задаются вопросом о правомерности таких действий.

Деятельность судебных приставов выполняется на основании того, что имеется цель найти должника, а также его имущество и в принудительном порядке взыскать деньги с целью погашения возникшей задолженности по исполнительному листу. В начале процедуры должнику направляются извещение и, если он со своей стороны выполняет все требования процесс взыскания прекращается. При несогласии клиента и отказе от оплаты, приставы вынуждены идти на решительные меры. Туда включены такие процедуры как: поиск лица, имеющего долг, наложение ареста на имущество и другие взыскательные меры.

Причин, за что сняли деньги с карты Сбербанка судебные приставы в принудительном порядке много. К их числу можно отнести: задолженность по штрафам ГИБДД, коммунальным платежам, алиментам, кредитным договорам и другим обязательствам.

В ситуациях, когда должник пренебрегает требования самому внести оплату задолженности устанавливается арест на его имущество. Если на банковских счетах достаточное количество денег для погашения всего долга, сумма списывается с имеющихся финансов и происходит снятие ареста. Эта процедура совершается в соответствии с действующим законодательством и не является нарушением прав должника, кроме ситуаций, когда средства взысканы необоснованно: по несуществующему долгу либо повторно по погашенным счетам.

Как поступить при необоснованном списании финансов

Как поступить в подобных ситуациях знают не все. Зависит от конкретного случая:

• При списании денег за долг, закрытый ранее, необходимо предоставить документы, удостоверяющие совершение оплаты, и отправится в офисе банка.
• Взять в службе судебных приставов документы, что снятие было произведено по ошибке и у клиента нет задолженности.
• С пакетом документов обратиться в офис банка и оформить заявку на возвращение денег.

Через некоторое время средства будут возвращены обратно.

Не редки случаи, когда из-за неправомерных снятий, клиенты обращаются в судебные органы. Это имеет отношение к финансовым средствам, снятым с расчетных счетов человека или исполнительные листы по кредитам, которые не относятся к клиенту.

Наилучшим способом является консультация с опытным юристом, для получения указаний по дальнейшим действиям. Во всех случаях лицу необходимо самому получить доказательства, что по отношении к нему взыскание произведено незаконно. Затем, следует написать жалобу на лицо сопровождающее исполнительный лист и подать в суд. В суде рассматривается заявка и выдается решение по истечении 10 рабочих дней. При отказе от принятия заявления и в открытии дела необходимо направиться в инстанции выше.

К сожалению, снятия денег по запросу ССП без предварительного уведомления происходят часто. При возникновении такой ситуации не нужно паниковать. Сначала нужно пойти в офис Сбербанка и попросить детальную информацию по счету. Аналогичную информацию можно увидеть в персональном кабинете Сбербанк-онлайн. После этого обратиться к приставам и выяснить причину. При необоснованном взыскании средств их можно вернуть обратно на банковский счет.

Как снимают ваши деньги: мошенничество с картами Сбербанка

Основные 3 вида мошенничества

• 1. Считывание информации с карты через скриммер.

• 2. Использование мобильного телефона, привязанного к мобильному банку, для снятия денег.

• 3. Фишинговые ссылки.

Скриммер

Разберемся с каждым видом по отдельности. В первом случае вы себя вряд ли сможете застраховать от потерь. Скриммер – умное устройство, которое позволяет считывать пин-код вашей карты, а также информацию о ней, которая отражается на магнитной ленте каждой карты. После этого информация переносится на аналогичную ленту, пин-код фиксируется отдельно. Кусок пластика сделать несложно, и остается только налепить магнитную ленту на него и, вуаля – ваша карта продублирована в руках мошенника. Отправиться с ней к банкомату и обналичить ее обычно мошенникам особого труда не составляет.

Мошенничество через мобильный банк

Это самый распространенный способ. Многие из нас теряют телефоны вместе с сим-картами и не собираются их блокировать в ближайшее время. Вследствие этого телефон, попавший в «нечистые» руки, становится ключом к вашему «денежному сейфу». Снятие средств с карты Сбербанка происходит почти мгновенно – такую возможность мошенники обычно не упускают. Чтобы предостеречь себя от этого, просто блокируйте сим-карты после потери телефона.

Но это еще не все. Если вы выбрасываете сим-карту и покупаете новую – ваш номер может быть задействован оператором связи еще раз, для продажи новому клиенту. И в этом случае мобильный банк будет уже находиться в руках другого человека. Мошенником он окажется или нет – большой вопрос, но лучше себя лишний раз предостеречь от испытывания судьбы, отсоединяя ненужный более номер телефона от мобильного банка.

Причины, почему списывают деньги с карты Сбербанка без предупреждения

Вы пользовались картой Сбербанк как обычно и в друг обнаружили, что с неё исчезли деньги. Если у вас есть подключённый Мобильный банк, то узнаете об операции через СМС-отчёт. Иногда в нём указывается причина (направление) списания. Но если вы обнаружили денежную пропажу случайно, то не спешите с выводами. Часто сумма списывается не просто так, а для оплаты уже заказанными вами банковских услуг.

Раз в месяц, если у вас есть деньги на счете, с баланса взимается сумма. Она уходит Сбербанку за то, что он обслуживает вашу карту. Иногда владелец забывает об этом. То же относится и к другим услугам:

1. Платный Мобильный банк. Он бесплатный, как правило, то только первые пару месяцев. Далее в баланса будет списываться менее 100 рублей, но каждый месяц. Возможно, деньги исчезли именно по этой причине.
2. Автоматический платёж, ранее настроенный и запущенным самим держателем карты. Просто он про него забыл, не отключил заблаговременно, и сумма продолжает списываться. Проверьте, если ли у вас шаблоны с автоплатежами. Отключите их, если они вам уже не нужны.
3. Случайно заказанные услуги. К примеру, вы выбрали какой-топ платеж или сервис в Сбербанке спонтанно, забыли о нём. Далее ничего из перечисленного вам уже и не нужно, но деньги продолжают снимать. Снова-таки откажитесь от сервиса или сами внесите настройки, изменения в онлайн-кабинете.

Проще всего самостоятельно зайти в Сбербанк Онлайн, чтобы выяснить, куда исчезли деньги Найти операцию просто, существует раздел кабинета с историей. Там вы увидите мини-квитанцию с отчётом.

За что могут списать деньги с карты Сбербанка

Итак, почему списывают деньги с карты сбербанка без уведомления клиента? В первую очередь, речь идет о мошеннических операциях. Ведь с развитием удаленных интернет-технологий для проведения списания со счета нет необходимости иметь в наличии банковскую карточку. Иногда достаточно знать необходимую информацию о карточном счете клиента.

Во второй раз, например, во время отгрузки товара в адрес клиента, может произойти повторное проведение операции.  В таком случае деньги не списываются, а замораживаются на карточном счете.

Наконец, достаточно часто списание происходит по представлению судебных приставов. Причем иногда владелец средств может и не знать, что он является объектом проведения процессуальных действий.

Кроме того, автоматическое списание со счета может проводить и сам банк. Например, сбербанк списывает деньги с зарплатной карты для обслуживания кредита согласно заключенному договору, либо в качестве платы за оказание каких-либо иных банковских услуг.

Как узнать, за что были списаны деньги с карты Сбербанка судебными приставами

Спонтанное списание средств с дебетовых счетов, скорее всего, связано с вступлением в действия исполнительного листа приставов. Как определить источник изъятия средств? Для этого нужно выполнить следующее:

• Поскольку самому определить причину снятия не получиться, нужно в первую очередь пройти в любой офис Сбербанка и узнать у сотрудника финансового учреждения все операции по карте за интересующий период.
• Для получения информации необходимо предоставить паспорт и банковскую карту. Кроме этого нужно оформить заявку на предоставление выписки по счету.
• В предоставленной детализации по счету отображаются все транзакции по счету за заявленный период, включая и операции по списанию. В распечатке указывается время, вид и сумма операции, а также реквизиты на которые переведены средства.

В поле с реквизитами отмечаются данные и номер исполнительного листа, если взыскание средств произведено судебными приставами.

В случаях, когда клиент распознает причину снятия средств цель достигнута, однако следует обратиться к приставу для выяснения, что стало причиной данных манипуляций со счетом.

При отсутствии у клиента информации причин воздействия исполнительных органов в его адрес, необходимо обратиться к судебным приставам. Часто сталкиваются с ситуациями, когда приставами средства изымаются незаконно, либо уже за исполненные ранее платежи. Возможно ли снятие средств за оплаченный штраф? Подобное действие может случиться, поскольку сотрудники зачастую не получают оперативно сведения о выполненных платежах, в связи с этим в ряде случаев, требуется предоставить документы, подтверждающие совершенную оплату за долг.

Обращение в службу судебных приставов истолкует всю ситуацию. Поскольку они должны по запросу предъявить сведения о том, кому и по какой причине были переведены средства со счета обратившегося. При несогласии клиента с совершенными операциями, следует предъявить документы, подтверждающие оплату задолженности ранее для выступления с инициативой о возвращении списанных денег.

Возможные меры наказания за этот вид мошенничества

Для подобных преступлений существует даже специальный термин – кардинг. То есть это мошеннические действия, осуществляемые с помощью карточки или ее данных. Наказание за него предусмотрено ст. 159.3 УК РФ. Мошенником будет признано лицо, получившее нечестным путем карту или ее реквизиты, а также воспользовавшееся ими для личных целей. Не имеет значения, была оплата чего-то или средства были сняты другим способом.

Возможные наказания:

• ограничение свободы на срок до двух лет;
• штрафные санкции до 120 тыс. рублей, если человек выполнял все в одиночку;
• исправительные работы до 360 часов.

Если преступление совершалось группой людей, то мера наказания будет увеличена, это решение выносится в судебном порядке.

Способы мошенничества с сим-картами

У мошенника есть только две возможности завладеть вашей сим-картой: украсть ваш телефон или сделать дубликат вашей симки в офисе. Для получения дубликата задействована обычна целая цепочка мошенников, включая действующих или бывших сотрудников компании оператора. Здесь же «замешан» и нотариус, который в другом городе оформляет доверенность без согласия и присутствия владельца сим-карты. Но иногда дубликат делают без всяких доверенностей – очевидный преступный сговор. После получения дубликата ваша карта, как правило, блокируется оператором. Рассмотрим возможные действия мошенников после получения дубликата симки или кражи мобильного.

Вывод средств с сим-карты

Если не вашем счету достаточно средств, то ничто не помешает другому человеку, завладевшему вашим номером, вывести их оттуда (обналичить). Вот только несколько способов сделать это:

Вывод средств с банковской карты через мобильный банк (смс-банкинг)

Если вы держатель любой карточки Сбербанка (дебетовой или кредитной), и у вас подключена услуга смс-банкинга «Мобильный банк» (т.е. карта привязана к номеру сотового), то злоумышленнику не составит никакого труда перевести деньги с вашего карточного счёта на любой сотовый или на любую сбербанковскую карту. Достаточно набрать несложную смс-команду и отправить её на номер 900 с телефона держателя карты (который уже или только на время не ваш). Эта, несомненно, удобная услуга называется «Быстрый платёж», которая в чужих руках может сыграть нехорошую службу – мошеннику даже не нужно узнавать номер вашей карты, чтобы перевести с неё деньги. К счастью, сумма перевода ограничена лимитом.

Доступ к электронной почте и электронным кошелькам

Саму почту (логин) жертвы узнать не составит труда – они все есть в свободном доступе. Этого достаточно, чтобы восстановить пароль, путём отправки почтовым сервисом смс-сообщения на номер телефона, который привязан к аккаунту в качестве основного номера. После того как злоумышленник вошёл в почту, у него есть доступ к вашим электронным кошелькам, ведь они все привязаны к вашему почтовому адресу, что Яндекс.Деньги к почте Яндекса, что Деньги@Mail.ru к почте Mail.ru, и так далее. Осталось только снять все деньги с кошелька, если система не заподозрит неладное. Таким же путём получают доступ к электронным кошелькам Вебмани или КИВИ.

Доступ к банковской карте

Это уже ситуация посерьёзней, ведь зная реквизиты вашей карточки, даже при стандартных лимитах на перевод, можно вывести с неё серьёзные суммы. Как получить реквизиты (номер карты, срок действия, имя и фамилию держателя и код подлинности CVV2/CVC2)? Их банально фотографируют при оплате карточкой в торговой точке или применяют более технически сложные методы (фишинг или скимминг). Имея на руках эти данные, мошенник может привязать её к счёту мобильного телефона или к электронному кошельку и пропали ваши денежки (см. способы обналички выше)

Мы не можем на 100% защитить наши сим-карты и счета от подобных мошенничеств, но некоторые меры всё-таки предпринять можем вполне.

Судебная практика

Суд принимает сторону истца, если нет фактов, указывающих на нарушение правил пользования пластиковыми носителями. Каждый случай рассматривается отдельно. Вступление в сговор или заведомое стремление списать деньги, а затем получить их на кредитку еще раз – мошенничество. Суд не просто отклоняет требование заявителя. Информация передается в правоохранительные органы, заводится уголовное дело о мошенничестве. Каждая мелочь имеет значение. Например, вы написали ПИН маркером на карте, а ее украли и списали деньги. В этом случае суд примет сторону банка.

Мне нравитсяНе нравится

Как это работает

​​

Автоплатёж за сотовую связь

Когда баланс на вашем телефоне снизится до минимального — например, 30 ₽, с вашей карты автоматически спишется платёж — к примеру, 300 ₽. Обе суммы вы устанавливаете сами.

Другой вариант: можно настроить ежемесячное пополнение на одинаковую сумму.

​​

Автоплатёж за услуги ЖКХ

Вы можете подключить автоплатёж по счёту или на фиксированную сумму.

В первом случае банк каждый месяц проверяет счёт от вашей управляющей компании и списывает с вашей карты сумму, указанную в счёте. Во втором случае у вас списывается одинаковая сумма каждый месяц.

​​

Автоплатёж по штрафам ГИБДД

Банк регулярно проверяет наличие штрафов по вашим реквизитам — номеру водительского удостоверения и СТС. Когда штраф найден, банк отправляет вам СМС с информацией о сумме и условиях оплаты. Если не отмените платёж, оплата спишется на следующий день.

Что делать при краже?

При любой непредвиденной активности по карте заблокируйте ее немедленно. Смените пароль для входа в Личный кабинет и м/приложение. Если деньги уже списали, обращайтесь в любое ближайшее отделение банка-эмитента. Звоните по телефону горячей линии, если вы находитесь за границей, в удаленном регионе и не имеете возможности посетить офис в течение одного дня после выявления факта хищения. Каждый этап имеет ряд особенностей, и результат разбирательства трудно предсказать. Но бездействовать тоже не стоит.

Блокировка пластика

Как только стало известно, что сняли деньги, звоните по телефону, указанному на обратной стороне карточки. Назовите себя, кодовое слово, ответьте на дополнительные вопросы для идентификации. Попросите заблокировать пластик и счета. Списать могут и с других источников, деньги украдут еще раз. Искать ближайший офис Сбербанка долго. Каждая минута стоит денег в прямом смысле слова. Если тревога окажется ложной, разблокируйте доступ к счетам и картам, пользуйтесь ими дальше, сменив пароль и ПИН-код.

Оформление возврата денег

Мало сообщить о факте несанкционированного снятия средств — чтобы вернуть украденное, необходимо подать официальное требование о возврате. Элементарная логика, понятие о справедливости и закон на стороне заявителя. Банк гарантирует сохранность средств, находящихся на счетах клиентов. Его задача – обеспечение безопасности. Если данное условие не выдержано, придется удовлетворить законное требование потерпевшего. Для этого заявление пишут в двух экземплярах: один для Сбербанка, другой — для заявителя.

На обоих нужно поставить отметку о регистрации в журнале входящей корреспонденции. Жалобу подают лично, через доверенное лицо (юриста), по почте

При этом важно, чтобы в тексте содержалась исчерпывающая информация, в которой говорится о том, когда списали средства, указываются сумма и дата обращения. Обязательно пропишите требование вернуть средства на счет в ближайшие дни

Лучше не составлять заявление под диктовку клерков. Обратитесь к адвокату, имеющему опыт ведения подобных дел.

Согласие или отказ банка возвращать сумму

Оба варианта возможны. Есть два условия, соблюдение которых является достаточным фактором для возврата денег:

1. Клиент не нарушал правила пользования карточкой (не передавал посторонним).
2. Заявление поступило своевременно (максимум через день после кражи).

Уведомление о том, что банк списал средства с пластика, приходит после каждой транзакции. Отсутствие оповещения – однозначный повод для возврата в полном объеме без дополнительного разбирательства.

Получение отказа не предполагает прекращения попыток восстановить справедливость. Жалобы подаются в районный суд. В любом случае предоставляются доказательства факта хищения. Формирование базы доверьте адвокату, участие в судебном процессе — тоже. Это гарантия, что дело не спустят на тормозах, тем более банк имеет штат юристов, отстаивающих интересы ответчика. Уравняйте шансы, получите преимущества, добейтесь положительного решения суда, и деньги, которые списали незаконно, вернутся.

Несанкционированное списание – уголовное преступление. Недостаточно добиться возврата. Немедленно подавайте заявление в районный отдел полиции или в прокуратуру. Следователи постараются найти воров и привлечь их к ответственности. Ждать окончания разбирательства с банком нельзя. Процесс затянется, и наказать мошенников будет сложнее.

Рекомендации по защите финансовых сбережений

Общий перечень мер, необходимых для того, чтобы не списали деньги без согласования, включает следующие рекомендации. Нельзя:

Кража мобильника – повод обеспокоиться. Оставив приложение запущенным, вы рискуете стать жертвой ситуации, когда грабитель спишет деньги и доказать факт хищения будет сложно.

Если совершать покупки в интернете

Зарегистрируйтесь в платежных системах. Электронные кошельки – идеальное средство взаиморасчетов в интернете. Пользуйтесь КИВИ, Яндекс.Деньгами, Вебмани, ПайПал и т.д. Откройте виртуальную карту. Списать с нее финансы не получится, т. к. нет прямой привязки к счетам. Каждый раз после расчета баланс равен нулю. Закажите пластик, выпускаемый электронными платежными системами. Деньги в банке используйте для других целей. Тогда списать средства не удастся.

Оплата через банкомат

Желательно не использовать аппараты, появившиеся недавно на улице, у подъезда, в иных странных местах. Убедитесь в том, чтобы ничего лишнего не было установлено. Сбербанк применяет новые модификации. Если модель устаревшая, возможно, мошенники установили оборудование для того, чтобы получать доступ к картам и списывать с них деньги. Следите, чтобы никто не подсматривал. Камеры, не являющиеся собственностью банка, наводят на подозрения, особенно если это автономное передающее устройство. Забирайте пластик после завершения сеанса, не оставляйте чек.

Защита карты Сбербанка

Так называется специальная программа. По сути это страховка. Если деньги списали мошенники, их вернут клиенту на основании полиса. Автоматически защищаются все счета, открытые в Сбербанке. Страховыми случаями являются следующие ситуации:

1. Банкомат списал большую сумму по причине сбоя, но не выдал наличность.
2. Карточку украли, отобрали, выхватили из рук, а потом списали деньги на неизвестный счет.
3. Деньги перевели с помощью дубликата, тогда как оригинал остается активным.
4. Клиент подвергся насилию, шантажу, угрозам с целью получить доступ к счетам.
5. Неизвестные списали деньги, используя любые мошеннические, незаконные методы.

Страхуются дебетовые и кредитные карточные продукты, а также накопительные, сберегательные счета, открытые в Сбербанке.

Заказывая услугу, уточните страхуемую сумму. От нее зависит размер ежегодной платы за обслуживание:

1. 1161 руб. — под защиту попадает сумма в 60000.
2. 1710 руб. — взимается при страховании 120000.
3. 3610 руб. — можно застраховать сумму 250000.

Активация производится в течение двух недель после подписания договора. Если преступники списали деньги, страховщики выплатят полную сумму.

Имеют ли право приставы снимать деньги с банковской карты

Помимо вопроса о том, как узнать, за что сняли деньги с карты Сбербанка судебные приставы, многих интересует правомерность подобных решений.

Работа судебных приставов основывается на том, что возникает необходимость отыскать должника и его имущество и принудительно изъять финансы для покрытия образовавшегося долга, на основании исполнительного листа. На начальном этапе задолжник получает уведомления и при условии добросовестного выполнения предписаний производство завершается. Если должник отказывается от выплаты, приставы вынуждены прибегать к крайним мерам. В них входит: поиск должника, арест имущества и иные меры взыскания.

В случае если человек игнорирует предложения добровольно погасить задолженность накладывается арест на его финансовые ресурсы. В случае если на счету имеются деньги способные в полном объёме погасить задолженность происходит списание и арест со счетов снимается. Эти действия подкреплены законодательством и не несут за собой нарушения установленных норм, за исключением тех случаев, когда деньги изъяты без веских причин: повторно или по несуществующему кредиту или штраф.

Что следует предпринять если деньги забрали безосновательно?

Что делать в такой ситуации знают не многие. Все зависит от ситуации.

• Если средства списаны за задолженность, которая была погашена ранее, следует собрать бумаги, подтверждающие платёж, и посетить отделение банка.
• Получить в ССП документ о том, что списание произошло ошибочно и долговых обязательств клиент не имеет.
• С имеющимися документами прийти в отделение банка и написать заявление на возврат средств.

Спустя определённое время финансы вернуться назад.

Часто возникают обстоятельства, в которых необоснованные списания становятся причиной обращения в суд. Это касается средств, списанных с социальных счетов клиента или исполнительные производства на основании кредитных договоров, к которым клиент не имеет отношения.

Лучшим решением станет обращение к компетентному юристу, для получения консультации по дальнейшему развитию событий. В любом случае клиенту придётся самостоятельно собрать доказательства того, что долговые обязательства были присвоены ему незаконно. После чего придётся написать жалобу на исполнителя, ведущего исполнительное производство и подать заявление в суд. Там должны рассмотреть обращение и предоставить ответ в течение 10 рабочих дней. Если в возбуждении дела было отказано следует обратиться в вышестоящие инстанции.

К сожалению, подобные ситуации не единичные и списание средств по инициативе ССП и без предупреждения пользователя происходят довольно часто. Если с вами приключилась подобная неприятность, не стоит наводить панику. В первую очередь обратитесь в представительство Сбербанка и запросите детализацию, альтернативным способом может стать уточнение списаний в личном кабинете Сбербанк-онлайн. Затем посетите приставов и окончательно проясните ситуацию. Если деньги забрали без оснований их всегда можно вернуть назад.

Как перевыпустить карту Сбербанка

Если мошенники каким-то образом завладели реквизитами вашей карты и пытаются снять с баланса деньги, которых там в данный момент нет, то вы будете получать уведомления о попытках списания. В этом случае, чтобы далее продолжать безопасно пользоваться своим счётом, вам нужно перевыпустить карту досрочно. В ином случае ближайшее пополнение счёта карты может привести к потере этих денег.

Перевыпустить карту можно прямо в приложении Сбербанка:

1. Перейдите к настройкам нужной карты, а потом нажмите «Настройки».
2. Затем нажмите «Перевыпустить карту».

Карточка будет изготовлена в срок от двух до десяти дней в зависимости от её типа и региона. Затем вы можете забрать её в одном из отделений банка либо заказать доставку курьером.

Досрочный перевыпуск карты является платной услугой и стоит она от 30 рублей и выше — зависит от типа карты. Подробнее о вопросах, касающихся перевыпуска, вы можете узнать на странице Сбербанка, а также в видео ниже.

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

Преступникам известно большое количество методов похищения капиталов с пластиковой карты своей жертвы. И порой сам держатель платёжного инструмента, оказывается, виноват в краже либо способствует её совершению своей неосмотрительностью.

Скимминг

Это хищение бандитами информации с карты в процессе снятия денег или оплаты услуги в банкомате посредством специального изобретения — скиммера. Устройство может быть сделано в виде накладной клавиатуры или вставляться внутрь картоприемника.

Банкоматы: от фальшивок до пропавших

Аферисты выкупают банкоматы, ранее используемые банками, и снабжают их скиммерами.

Когда клиент вставляет карту и пытается произвести транзакцию, аппарат отказывает в выполнении операции, а мошенники получают нужные им данные. Фальшивые банкоматы могут маскироваться под устройства известных банков, их бывает трудно обнаружить.

POS-терминалы

Мошенники устанавливают в терминалы оплаты устройства или программное обеспечение, считывающие данные карты, а затем используют их в личных целях. Другой вариант: недобросовестный сотрудник магазина или кафе приписывает небольшие суммы к оплачиваемому счету в надежде на невнимательность покупателя.

С помощью собственного беспроводного терминала преступники могут снимать деньги у своих жертв через одежду или сумки в местах большого скопления людей.

Безналичный расчёт

При расчётах на торговых площадках можно пострадать от грабителей. Владелец карты по полученной ссылке переходит на сайт злоумышленников, где им становятся доступны сведения о его банковской карте.

Небезопасные приложения

К таким программам относится «Мобильный банк». Похитив телефон, преступник может войти в приложение и воспользоваться картой, оплатив что-либо или выполнив перевод.

Бесплатный wi-fi

Кибер-преступники могут создавать поддельные wi-fi сети, маскируя их под бесплатные. Когда владелец гаджета подключается к такой сети, все данные, находящиеся на его устройстве, оказываются у аферистов. Подобные бесплатные сети чаще всего используют в барах, ресторанах, аэропортах и т.п.

Загадочные сообщения

Это могут быть sms якобы от попавших в неприятную ситуацию родных, о выигрыше, о блокировке карты, о случайном пополнении счёта мобильного незнакомцем с требованием возвратить деньги и т.п.

Очень часто воры присылают смс-сообщения с поддельных сервисных номеров банка с требованием указать пин-код карты или прочую конфиденциальную информацию.

Фейковые сайты

Аферисты создают фейковые веб-страницы, похожие на официальные сайты известных банков, и обязывают обладателей карт оставить свою конфиденциальную информацию. Получив данные, злоумышленники крадут денежные средства.

Фишинг

Это выманивание данных платёжных карт у их обладателей. Например, звонит человек по вашему объявлению о продаже чего-либо, который предлагает внести предоплату и запрашивает данные карты, совершенно не интересуясь при этом самим характеристиками товара.

Предлагаем вашему вниманию видео «Мошенничество с банковскими картами»:

Денежные средства списал банк

Списание денег без участия потребителя может произойти по инициативе кредитной организации. Как только это произошло, нужно позвонить в службу поддержки банка или зайти в учетную запись «Сбербанк Онлайн» и узнать причину списания средств.

Это сложная ситуация, но разрешить ее можно. Законодательством запрещено списывать с должника более 50% суммы в качестве взыскания. Однако автоматически списывается вся сумма. Такая практика часто используется в отношении злостных должников. Узнавать, почему так происходит, потребители начинают, внимательно прочитав договор. Там указано, что банки вправе удерживать деньги со счетов, если потребитель уклоняется от выплаты кредита.

Клиент может написать заявление на имя своего руководителя с просьбой о выдаче зарплаты наличными или ее переводе на пластик другой кредитной организации. Судебные приставы не могут обязать директора делать отчисления в объеме, превышающем половину каждой из выплат, для погашения задолженности.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Предупреждение: где мошенники берут информацию

Злоумышленники постоянно придумывают новые схемы, как снять деньги с карты без ПИН кода. Банковские системы надежно защищаются, но существует еще и финансовая безграмотность. Следует знать обо всех возможных обманных махинациях злодеев, чтобы не попасть на их уловки.

Выше уже был отмечен скимминг – установка накладок на приемник карт в банкомате с целью хищения данных. Есть и такие виды обмана:

• Телефонные звонки. Клиенту поступает звонок от мошенника, который представляется банковским менеджером. Далее говорит, что его карточный счет хотели использовать, и для установки временной блокировки, необходимо назвать информацию с «пластика». А если не сделать этого, через минут десять деньги спишутся. Естественно, человек пугается и сразу начинает называть необходимые данные, сумму на карточке и одноразовый пароль.
• Воровство. Украсть «пластик» могут в магазине, на рынке и в любом другом месте с большим скоплением людей, а через несколько минут с нее уже списываются средства. Если вор не знает, как снять деньги без ПИН кода или SMS, платежный инструмент используется для отплаты чего-то.
• Запрос фото. В таких случаях владельцу приходит сообщение о крупном денежном выигрыше. Для его получения просят прислать изображение «пластика» с каждой стороны.

В таких ситуациях необходимо оставаться спокойным, никогда не передавать информацию о своей карточке. Помните, сотрудники банков не обзванивают своих клиентов для сбора конфиденциальных данных.

Можно ли и как запретить списание средств с карты Сбербанк из-за кредита

О кредитном лимите слышали практически все, но не каждый клиент банк умеет им пользоваться, знает о правилах погашения. Из-за этого возникают долги, пени и даже штрафы. Поэтому и деньги внезапно списывают с карты Сбербанка, чтобы погасить задолженность. Рассмотрим каждую ситуацию подробно:

Восстановление лимита по кредитной карте. Если вы уже сняли сумму с него, то при следующем пополнении деньги пойдёт именно на погашение. То есть лимит будут восстановлен. Например, вы ранее сняли с него 2000 рублей. Пополнили кредитку на 4000 рублей. На счете оказалось не 4 тысячи, а 2 (если лимит отображён отдельно от основного баланса). То есть средства ушли на его восстановление. Обязательный платеж по кредиту. Не всегда удаётся вовремя вернуть пороченный лимит. Тогда беспроцентный период завершается, формируется кредит со ставкой

По нему важно хотя бы каждый месяц оплачивать обязательную сумму — проценты. Возможно, с вашей карты Сбербанка не исчезли деньги

У вас списали сумму в пользу обязательного платежа. Повышенная процентная ставка. Она начисляется в качестве штрафа за просрочку по кредиту. Тогда с баланса снимают больше, а клиенту может показаться, что деньги украли.

То же касается пени, денежных штрафов от Сбербанка. Он их назначает из-за коротких или долгосрочных просрочек по вашему кредиту. Ведь лимит на карте легко превращается в него, если бы вышли за рамки беспроцентного периода. А он в Сбербанке равен, максимум, 50 дням.

Как обезопасить себя от воздействия мошенников

Есть несколько способов, о которых все знают, но зачастую ими пренебрегают:

• Не передавайте карту в третьи руки, даже если это ваши родственники.
• Не сообщайте никому пин-код от своей карточки.
• Не переходите в интернете по сомнительным ссылкам.
• Заведите виртуальную карту для оплаты покупок в интернете, так вы обезопасите свою основную пластиковую карточку.
• Не сообщайте и не передавайте никому данные полученные через SMS-информирование (особенно одноразовые коды).

Совет! Не жалейте средств на обслуживание карты Сбербанка и подключите услугу «SMS-информирование». Благодаря этому, вы будете оперативно уведомлены обо всех движениях средств на банковской карте и сможете моментально заблокировать счет. Время — самый главный фактор при хищении и несанкционированном снятии денег.