Потребительский кредит в 2021 году

Требования к заемщику

Прежде чем подать заявку на кредит, соберите сведения об условиях, выдвигаемых по отношению к клиентам.

Максимальный «порог возраста» клиента Совкомбанка составляет 85 лет.

Требования к потребителю зависят от выбранной программы, однако можно выделить общие параметры, которым обязан соответствовать любой заемщик.

1. Гражданство РФ.
2. Постоянная прописка в населенном пункте, где присутствует отделение банка от 4 месяцев.
3. Официальное трудоустройство со стажем не менее 4 месяцев.
4. Наличие пакета документов (подбирается с учетом требований программы кредитования).

Полный список отображен в правовых документах на сайте банка. Учитывайте дополнительные требования, предъявляемые к предмету залога при ипотечном или автокредите.

У вас плохая кредитная история?

Как получить денежный заём в Совкомбанке, если кредитная история безнадежно испорчена? Недобросовестным потребителям, желающим исправить репутацию, банк предлагает программу исправления кредитной истории. «Кредитный доктор» позволяет реабилитировать ваше положение всего за несколько месяцев (подробнее). При этом на завершающем этапе программы банк гарантирует стандартную ссуду в размере от 100 тыс. рублей.

Кто может подать

Прежде чем оставлять онлайн заявку на сайте Совкомбанка, стоит предварительно ознакомиться с условиями кредитования – какие требования предъявляет финансовая организация к своим потенциальным заемщикам:

• Возрастной критерий – 20-85 лет. Причем последний показатель говорит о том, что вернуть кредит необходимо именно до достижения данной планки.
• Наличие официального трудоустройства, причем стаж на нынешнем месте должен быть не менее 4-х месяцев.
• Обязательное предоставление рабочего стационарного номера. Это может быть общий телефон, непосредственного начальника, отдела кадров или бухгалтерии.
• Если вы планируете оформить кредит без справок и поручителей, обязательным условием является наличие прописки в городе, где присутствует отделение Совкомбанка. А также необходимо проживать там и работать. В последнем случае место трудоустройства может быть в соседнем регионе. Зона проживания ограничивается 70 км.

Особенности кредитования в Совкомбанке

У “Совкомбанка” есть несколько отличительных черт, которые выделяют его среди других кредитных организаций. Именно они сделали его популярным среди населения.

“Совкомбанк” одним из первых стал предоставлять кредиты лицам, вышедшим на государственную пенсию, рассмотрев в них надежных и ответственных заемщиков. Поэтому одной из особенностей коммерческой организации считается повышенный возраст заемщика, достигающий 85 лет на конец действия договора.

А также банк может дать одобрительный ответ при представлении минимального пакета документов. Например, для пенсионеров достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение.

Тем, кто имеет официальное трудоустройство необходимо предоставить специалистам “Совкомбанка” справку о доходах за последние 4 месяца. Это же правило относится и к лицам, вышедшим на пенсию, но продолжающим официально трудиться.

Клиентам предлагается снизить годовую ставку на 5 пунктов за счет перевода заработной платы или пенсии в “Совкомбанк”. Второй вариант – в первые 90 дней после оформления кредита предоставить документальное подтверждение того, что в иной коммерческой организации ему готовы выдать займ под процент ниже, чем в “Совкомбанке”. При этом должны быть соблюдены идентичные условия по сумме и сроку кредитования.

Существуют еще ряд особенностей, которые стоит учитывать перед обращением в “Совкомбанк” за кредитом:

1. Гражданин, оформляющий кредит, должен иметь прописку не менее 4 месяцев.
2. Обязательно нужно указать стационарный номер телефона. Это может быть как домашний, так и рабочий номер.
3. Отделение банка должно находится в том же населенном пункте, где прописан гражданин. Правилами банка разрешено проживание не более, чем на 70 км дальше от населенного пункта, где расположен “Совкомбанк”.
4. Кредит оформляется только гражданам РФ.

В видео ролике представлено сравнение условий по кредитному продукту “Супер плюс” в сравнении с другими крупными банками.

Что делать, если займ на карту Совкомбанка не пришел?

Если после оформления кредита на карту Совкомбанка деньги не пришли на счет, то стоит выяснить, по какой причине это произошло. Есть несколько возможных причин задержки денежных средств:

1. Не подходит платежная система. Быстрее всего деньги зачисляются на Виза или МастерКард. На карточку Маэстро деньги идут до 36 часов, на МИР могут вообще не прийти. Последняя система стала поддерживаться МФО совсем недавно, потому клиенты могут изначально получить отказ.
2. Совкомбанк перегружен. Выходные и праздничные — это время наибольшего потока потенциальных клиентов банка. Из-за большой активности сайт может не выдержать нагрузки и “лечь”. В таком случае банк официально имеет право переводить средства на счет в течение 3-5 рабочих дней.
3. Ошибка сотрудников МФО (случается редко). В данной ситуации задержки по выплате не превышают двое суток.

Если у вас возникла задержка выплаты кредитных средств по любой из причин, то необходимо сразу связаться с менеджером компании по номеру горячей линии. Вам помогут разобраться с проблемой и переведут деньги в сжатые сроки.

Лицензия Совкомбанка на выдачу кредитов физическим лицам

Финансовые организации вправе осуществлять свою деятельность только при наличии специальных разрешений (лицензий). Банковские структуры лицензируются Центробанком РФ. Наличие такого документа позволяет с уверенностью утверждать, что учреждение имеет право оказывать заявленные услуги. К тому же именно он предоставляет ряд дополнительных гарантий клиентам.

Лицензия Совкомбанка №963 на выдачу кредитов физическим лицам выдана организации 5 декабря 2014 года. Она называется генеральной или основной и включает в себя кроме этой услуги ряд других разрешительных моментов, позволяющих банку обслуживать физлиц и юрлиц.

Калькулятор расчета платежей по кредиту

На сайте “Совкомбанка” есть возможность предварительного расчета кредита. Здесь нужно учитывать, что окончательная величина годовой ставки будет озвучена после личного посещения отделения финансовой организации.

Онлайн-калькулятор расположен в разделе “Кредиты”, в котором нужно выбрать один из блоков:

1. Кредит наличными.
2. Ипотека.
3. Автокредитование.

При переходе в блок, открывается калькулятор, где нужно при помощи бегунка выбрать сумму и срок.

Ниже отображаются все подходящие под условия программы. Выбирите интересующую и ознакомьтесь с условиями.

Если программа заинтересовала Вас, то заполните анкету в правой части сайта и оставьте заявку на кредит.

Онлайн заявка на экспресс кредит в “Совкомбанке” оформляется аналогичным способом. При этом необходимо учитывать, что лимит по данному продукту не превышает 40 000 рублей. Поэтому бегунок в разделе сумма должен быть установлен в диапазоне от 5 000 до 40 000 р.

Условия кредитования

Совкомбанк предлагает стандартные условия на оформление кредита наличными при широком диапазоне процентных ставок.– это наилучший выход для клиента при возникновении непредвиденных расходов либо при планировании серьезной покупки.

Итоговая стоимость зависит от следующих параметров:

• категория потребителя (пенсионер, либо стандартный потребитель);
• выбранная сумма и срок;
• пакет документов и справок.

Большинство продуктов не предполагают поручителей, однако подтвердить доход банк, скорее всего, потребует. Те, кто не имеет возможности принести справку 2-НДФЛ, могут попросить работодателя заполнить справку по форме банка.

Способы Погашения Кредита в «Совкомбанке» — Условия и Проценты

Условиями сотрудничества предусмотрены различные варианты оплаты. Если поблизости нет банкоматов, можно воспользоваться не менее удобными способами пополнения кредитного счета:

• Онлайн. Через оплату на сайте банка.
• В почтовых отделениях.
• Через банковские отделения других учреждений.

Поскольку привязка к интернету освобождает от необходимости искать офисы и банкоматы, многие предпочитают этот удаленный вариант внесения ежемесячного платежа, заполняя поля платежного поручения прямо с сайта кредитора.

Выбирая сторонние источники пополнения, учитывают возможное взимание комиссии за обслуживание.

Вносят информацию о номере договора или счета, реквизиты банковского пластика как источника списания и сумму (в пределах от 5 до 50 тысяч рублей).

Важно правильно определять карту списания, так как взимается комиссия за платеж:

• по Мастеркард – 0,8% от суммы;
• по Визе и МИР – 2,0% от суммы.

«Совкомбанк» — Адреса Офисов и Банкоматов в Москве и СПБ

В верхнем главном меню на страницах сайта «Совкомбанк» находится

Перейдя на страницу поиска, откроется карта с указанием всех отделений, касс, терминалов в пределах места проживания.

Предусмотрена фильтрация по типу обращения и категории пользователя услуг – физлица и организации. Карта может показывать только офисы, либо включает в поиск всех банкоматов поблизости от места нахождения.

«Совкомбанк» — Список Документов и Договор по Кредиту

• кредитных услугах и тарифах на каждую программу;
• способах получения КИ заемщиком;
• условиям ипотечного страхования;
• тарифы потребительских кредитов и т.д.

Если остались дополнительные вопросы, требующие разъяснений, их задают, связавшись с кредитором любым удобным способом.

Кредиты для приобретения движимого имущества

Совкомбанк предлагает пять выгодных тарифных планов для оформления займа на покупку нового автомобиля или подержанного транспортного средства.

Кредитная программа «Автокред из рук в руки»

Тариф со ставкой 14,9% годовых доступен клиентам в возрасте 22–85 лет с официальным трудоустройством и российской пропиской, желающим приобрести транспортное средство с пробегом.

Сроки кредитования начинаются с 12 месяцев и могут достигать 5 лет, а размеры ссуды составляют 100 000–1 000 000 рублей. ТС выступает в качестве залога по договору с банком.

Кредит «Автокред»

Данный займпредставлен двумя тарифами – «Альтернатива» и «CHANGAN». Первый вариант предоставляется на срок до пяти лет включительно по ставке от 14,9% годовых.

Сумма займа может достигать 1 млн. рублей и более (в зависимости от характеристик покупаемого ТС). «CHANGAN» оформляется на 1–3 года по ставке от 6,9% годовых.

«АВТО СпецТехника Альтернатива»

Приобрести грузовой и легковой транспорт для коммерческих целей, а также техническое оборудование можно по данному тарифу.

Ставка по кредиту начинается с 12,9% годовых при оплате первоначального взноса от 20% от величины ссуды. Максимальный срок кредитования – пять лет.

«Автокредит в официальных дилерских центрах»

Совкомбанк предлагает клиентам и специальные кредитные программы. Льготное кредитование распространяется на приобретение семейного ТС или первого автомобиля.

Требования к оформлению кредита

Совкомбанк не выдает кредиты направо и налево: заёмщик должен соответствовать минимальным требованиям. Поскольку кредитных программ у банка много, то и условия для клиентов у них могут варьироваться.

Заёмщик

Совкомбанк довольно консервативное и осторожное финансовое учреждение, поэтому он выдвигает много разнообразных требований к потенциальным заёмщикам:

1. Гражданство: российское.
2. Возраст: от 20 (на момент заключения договора) до 85 лет (на момент последней выплаты). Для кредитной программы «Экспресс плюс» минимальный возраст не указан.
3. Трудоустройство: официальное, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы.
4. Регистрация: на территории России, не менее 4 месяцев на последнем месте жительства (при оформлении кредита под залог автомобиля или недвижимости достаточно просто наличие регистрации на территории России).
5. Территория: проживание не дальше, чем в 70 километрах от офиса банка (кроме кредитов под залог автомобиля и недвижимости – в них достаточно просто регистрации на территории России).
6. Телефон: рабочий или домашний, обязательно стационарный (кроме кредитов под залог автомобиля и недвижимости – в них достаточно иметь мобильный телефон).

В целом этого достаточно, чтобы претендовать на получение кредита. Однако помните, что банк будет досконально проверять кредитную историю и всю предоставленную информацию. Официально нигде нет требований к минимальной заработной плате, но чем она выше – тем больше шанс, что вы получите нужную сумму.

Документы

Получить кредит только по паспорту можно при оформлении программы «Экспресс плюс».

К кредитным программам «Стандарт плюс», «Пенсионный плюс» и «Под залог авто» также нужно предоставить второй документ. Справка о доходах не требуется.

Кредиты «Супер плюс» и «Под залог недвижимости Альтернатива» уже нельзя получить, если не предоставить паспорт, второй документ и справку о доходах в виде 2-НДФЛ или по форме банка. Другие формы справок не принимаются. Индивидуальные предприниматели должны предоставить вместо 2-НДФЛ справку 3-НДФЛ, декларацию по УСН либо выписку по счету за последние полгода.

Кредиты с залоговым имуществом требуют помимо указанных выше бумаг предоставить документы на имущество.

Для залога автомобиля: свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства, страховку ОСАГО и согласие супруга.

Для залога квартиры: выписка из ЕГРН либо свидетельство права собственности (плюс документ-основание), единый жилищный документ либо выписка из домовой книги, нотариально заверенное согласие супруга или брачный контракт (если квартира куплена в браке), либо заявление о том, что квартира куплена вне брака.

Залог

Залоговое имущество тоже не может быть любым. К нему выдвигаются определенные требования по возрасту, стоимости, оформлению и так далее.

Автомобиль должен быть:

1. Младше 19 лет с момента выпуска.
2. Технически исправен.
3. Не обременен залогом.
4. Не находиться под договором автомобильного кредитования.

Кредит под залог недвижимости выдается, если:

1. В качестве залога выступает квартира, часть жилого дома либо жилой дом с земельным участком, комната в коммуналке или гостинке, а также коммерческая недвижимость.
2. Жилье не находится в аварийном состоянии.
3. Здание не находится на учете по постановке здания на капитальный ремонт.
4. Здание не должно быть запланировано на реконструкцию или полный снос.
5. Недвижимость должна принадлежать заёмщику: в отношении нее не должны быть заключены договоры, которые отчуждали бы его в пользу третьих лиц (включая аренду и дарение).

Естественно, сумма кредита зависит от оценочной стоимости залога, в противном случае банку будет просто невыгодно оформлять кредит. Однако нигде не приведена зависимость суммы займа и стоимости залогового имущества.

Ответы на частые вопросы

Как оформить кредит онлайн?

Можно подать заявку на получение кредита наличными в Совкомбанке онлайн. Для этого достаточно определиться с кредитной программой и заполнить небольшую анкету на сайте sovcombank.ru. Однако для окончательного заключения договора необходимо явиться в ближайший офис Совкомбанка с документами.

Деньги также можно получить только при личном присутствии в офисе банка. Они начисляются на счет клиента в банке, откуда их необходимо потратить безналичным путем.

Можно ли досрочно погасить?

Да, любой кредит можно гасить досрочно. Не предусмотрено ни моратория, ни комиссии. Однако досрочное погашение недоступно, если у клиента оформлена одна из опций, снижающих процентную ставку. Если внести больше средств, чем предусмотрено графиком платежей, то условия опций по снижению процентной ставки нарушаются, и в конце срока не будет произведен перерасчет процентов.

Что будет за просрочку платежа?

Пропустившим срок платежа клиентам грозит начисление штрафов и пеней в зависимости от их кредитной программы. Помимо этого, факт просрочки попадет в Бюро Кредитных Историй, что в дальнейшем скажется на возможности вновь получать займы в этом или другом банке.

Кроме того, при просрочке платежа будет прекращено действие любой опции по снижению процентной ставки. Поэтому пропускать платежи попросту невыгодно.

Как оплачивать кредит?

Совкомбанк позволяет оплачивать кредиты следующими способами:

1. Онлайн при помощи интернет-банкинга.
2. Внесением наличных средств или переводом через банкоматы и терминалы.
3. Внесением средств по номеру договора любым доступным способом.
4. В офисе банка при помощи операциониста.

Кроме того, при подключении услуги «Почетный клиент» деньги со счетов клиента в Совкомбанке будут списываться автоматически в счет погашения кредита, что довольно удобно.

Плюсы и минусы кредита наличными в Совкомбанке

Кредитные программы Совкомбанка рассчитаны на разные категории населения с отличающимися доходами и условиями жизни. Поэтому здесь каждый сможет подобрать наиболее выгодный вариант для себя. Однако стоит учитывать некоторые особенности кредитных программ, прежде чем оформлять их.

Достоинства

Недостатки

Возможность взять кредит только по паспорту (в некоторых кредитных программах). Возможность подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» и вернуть переплату в конце срока кредитования. Большое количество разнообразных кредитных программ на все случаи жизни. Возможность не прибегать к применению залогов и поручителей (с кредитами до 1 миллиона рублей). Специальная льготная ставка для пенсионеров любого толка. Возможность снижать годовую ставку различными способами.

Необходимость использовать деньги в течение 25 дней с момента заключения договора, иначе ставка вырастает на 5 или 10% в зависимости от кредитной программы. Сравнительно большие годовые ставки (от 16,4%) без использования дополнительных услуг по их снижению. Дорогое страхование по кредитам в процентном соотношении к сумме займа. Не самая высокая вероятность одобрения. Запрет на досрочное гашение при использовании опций, снижающих процентную ставку. Необходимость пользоваться картой «Халва» для подключения опций снижения ставки.

Кредиты в Совкомбанке больше подходят в том случае, когда нужно что-то срочно приобрести. Потому что они все содержат условие: необходимо потратить деньги в течение 25 дней после оформления договора. В противном случае придется значительно переплачивать.

Кредиты для приобретения недвижимого имущества

Покупка квартиры, коммерческого объекта, частного дома или коттеджа чаще всего невозможна без оформления займа. Совкомбанк предлагает несколько выгодных программ кредитования, позволяющих клиенту приобрести желаемое имущество.

«Денежный кредит под залог недвижимости»

Заёмщику предоставляется сумма от 200 тыс. до 30 млн. рублей по ставке 18,9% годовых на срок до 5 или 10 лет.

При этом клиент обязательно должен соблюсти два важных условия:

• предоставить первоначальный взнос в размере не меньше 10% от величины ссуды;
• оставить под залог недвижимое имущество (как приобретаемое, так и уже имеющееся в собственности).

В качестве предмета залога может выступать квартира в МКД, частный дом с землёй или без участка, нежилое помещение. При необходимости банк вправе настоять на привлечении поручителей.

«Кредит на приобретение недвижимого имущества»

Получить сумму от 500 тыс. до 100 млн. рублей по ставке в пределах 10,9–15,5% годовых на срок до двадцати лет включительно можно не только с целью приобретения жилья, но и для покупки коммерческого помещения.

В обязательном порядке недвижимость оформляется в качестве залогового имущества. В отдельных случаях требуется поручительство третьих лиц.

«Кредит под залог недвижимого имущества»

Если у вас имеется в собственности какая-либо недвижимость, в случае передачи её в качестве залогового обеспечения банку клиент сможет получить займ вплоть до 100 млн. рублей. Сроки кредитования достигают 15 лет. Ставка по кредиту рассчитывается в персональном порядке и колеблется в пределах от 13,99 до 28% годовых.

Ипотечный кредит на первичном рынке недвижимости «Новостройка»

Специальная программа предлагает аналогичные условия, однако ставка начинается с 9,9%.

Стоит учитывать, что размеры процентной ставки определяются специалистом банка в индивидуальном порядке, потому как зависят от вида недвижимости, сроков кредитования, размеров желаемой ссуды и платёжеспособности клиента.

Условия получения онлайн займов

При оформлении онлайн кредита на карточку в ПАО «Совкомбанк» существует ряд правил, которые нужно соблюдать заемщику. Предлагаем ознакомиться со списком:

1. Сумма выдачи первого займа не превышает 30 тысяч рублей, а срок — 30 дней. Это общие критерии, которые некоторые МФО готовы менять и адаптировать под желания и возможности клиента, особенно если он — постоянный и надежный.
2. Процентная ставка не превышает 1% в день, но может варьироваться в зависимости от суммы займа, сроков и репутации клиента. При первом обращении МФО часто выдают онлайн кредиты под 0% в сутки.
3. Возраст заемщика от 18 до 75 лет. Некоторые микрофинансовые организации кредитуют только с 21 года, если займ долгосрочный или на крупную сумму.
4. Клиент, оформляющий ссуду в МФО, должен иметь паспорт гражданина РФ и место регистрации (временной или постоянной).
5. Понадобится номер мобильного телефона и актуальная электронная почта (эти данные требуются при заполнении заявки).

Для получения онлайн займа в Совкомбанке через одну из МФО необходимо:

• перейти на сайт организации,
• внести все свои данные в анкету,
• прикрепить скан-копию паспорта, фото себя с паспортом,
• указать сумму займа и срок.

После — подписать договор с МФО при помощи кода из СМС, которая придет на указанный в анкете номер телефона.

Заявки принимаются в режиме 24/7, а значит получать займы на карту Совкомбанка вы сможете даже ночью.

Кредитный калькулятор Совкомбанка.

Какое предложение выгоднее — спросите вы? Нетрудно догадаться что первое, потому что ставка меньше, срок можно варьировать. В любом случае необходимо все просчитать с помощью калькулятора для расчета займов.
Данный калькулятор позволит просчитать займ в Совкомбанке с учетом досрочных погашений. Это позволит прикинуть, сколько вы переплачиваете по займу и как быстро погасится займ, если вы будете проводить частичное досрочное погашение.
Вот как будет выглядеть график платежей, если вы посчитаете займ с помощью кредитного калькулятора Совкомбанка. Это программа Денежный кредит.

К основным достоинствам калькулятора можно отнести:

Условия договора

Условия кредитования в Совкомбанке зависят от намерения получения заемных средств и категории потребителя.

Кредит в Совкомбанке может взять любой человек в возрасте от 20 до 85 лет.

Можно получить ссуду на:

• покупку автомобиля;
• приобретение недвижимости;
• крупные расходы;
• мелкие неотложные нужды.

Клиентом банка может стать как любой работающий человек, так и пенсионер в возрасте до 85 лет.

Процентная ставка по потребительскому кредиту в Совкомбанке не отличается от среднерыночного значения, установившегося в большинстве крупных финансовых организаций РФ. Однако для тех, кто все же нашел более привлекательное предложение, действует «гарантия лучших условий».

Самым выгодным предложением банка считается кредит с процентной ставкой 12%, который так и называется – «Денежный кредит 12% плюс».

Кредитные программы

Потребительские кредиты Совкомбанка для физических лиц в 2018 году представлены широкой линейкой.

Подробнее о каждом кредитном предложении

Выберите потребительский кредит в зависимости от вашей цели и категории.

12 процентов плюс. Самый популярный благодаря рекордно низкой ставке, которая составляет 12% годовых. Получить взаймы можно не более 100 тыс. рублей на срок до 12 месяцев, однако оформить услугу может даже нетрудоустроенный.

Пенсионный плюс. Удобный вариант для категории пожилых людей. При наличии пенсионного удостоверения можно получить до 300 тыс. рублей под 19,9% годовых. Максимальный срок погашения займа – 3 года.

Стандартный плюс. На данный момент программа называется «14,9», что соответствует предлагаемой клиентам процентной ставке. Можно получить от 40 до 300 тыс. рублей на срок до 3 лет. Условия утверждения и требования стандартные.

Суперплюс. В рамках программы удастся взять взаймы от 200 тыс. до миллиона рублей по ставке от 19,9%. Для подтверждения дохода потребуется справка, однако даже для получения крупной суммы не придется искать поручителей или предоставлять залог. Срок выплаты – 36 месяцев.

Экспресс плюс. Быстрое потребительское обязательство, предоставляемый в малой сумме на короткий срок. Ставка предусмотрена самая высокая – от 23,9%. Зато любой сможет оформить до 40 тыс. рублей на 1,5 года без справок и поручителей.

Под залог недвижимости. Если потребитель в качестве обеспечения возврата задолженности заложит недвижимое имущество, банк доверит ему до 30 миллионов рублей. Выплатить долг необходимо за 120 месяцев. Ставка по пакету составляет от 18,9 процентов.

Товарный займ. Этот продукт оформляют не в офисе, а в торговых точках, где предусмотрена покупка товаров в кредит. Найти представителей Совкомбанка можно в большинстве торговых сетей, а допустимая сумма приобретаемой покупки колеблется от 1 до 200 тыс. рублей.

Автокредит. Линейка потребительских займов, предоставляемых под залог движимого имущества, представлена рядом из 4 продуктов. Можно обзавестись спецтехникой, купить подержанное авто у другого автовладельца, приобрести совершенно новый автомобиль в автосалоне или получить деньги под залог имеющегося транспорта. Подробнее на этой странице.