Условия по кредиту под залог недвижимости в совкомбанке на 2021 год

Требования к заёмщикам

Кредит под залог недвижимости Альтернатива в Совкомбанке могут оформить граждане РФ в возрасте от 20 до 65 лет. Заёмщик должен проживать в городе нахождения подразделения банка либо в близлежащих населённых пунктах. Стаж на последнем рабочем месте должен составлять не менее 4 месяцев. Работающему заёмщику необходимо предоставить банку номер личного мобильного или домашнего телефона, а также номер стационарного рабочего телефона. Это может быть номер отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного руководителя. Пенсионерам необходимо предоставить номер личного или домашнего телефона. Заёмщику следует предоставить банку пакет документов, в который входят:

• паспорт гражданина РФ;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
• оригинал справки о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
• договор-основание на недвижимость и свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество;
• Единый жилищный документ либо выписка из домовой книги;
• фотографии квартиры.

Если заёмщик официально зарегистрирован в браке и объект недвижимости был приобретён в браке, понадобится согласие супруга(и) или копия нотариально заверенного брачного контракта. От созаёмщика требуется паспорт и СНИЛС. Банк имеет право запросить поручительство одного либо нескольких физических лиц. От поручителя потребуется паспорт, СНИЛС и оригинал справки о доходах. Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос. В отношении квартиры не должны быть подписаны договоры, предусматривающие переход права собственности к третьим лицам.

Тарифы и обслуживание в Совкомбанке

Кредит под залог недвижимости можно получить на максимально выгодных условиях. Тарифы для разных регионов могут отличаться.

Для Москвы и Московской области:

• сумма до 30 млн. рублей;
• срок использования средств — до 15 лет;
• процентная ставка — от 8,9% до 21,65% годовых.

Заявка на выдачу кредита наличными Совкомбанка

Требования к недвижимому имуществу

Кредит под залог имущества в Совкомбанке можно взять под залог земельного участка, квартиры или дома. Также могут быть рассмотрены в качестве залога комната, апартаменты или нежилое помещение (коммерческая недвижимость). По кредиту в качестве залога не принимаются:

• некапитальные строения (металлические конструкции, например гаражи);
• деревянные и фанерные дома;
• здания, идущие под снос;
• промышленные ангары и склады.

Способы погашения задолженности

Выплаты по кредиту осуществляются равными платежами каждый месяц. Банк предоставляет возможность частичного или полного погашения. Оплачивать кредит можно через терминалы и офисы банка, отделения почты России, в личном кабинет интернет-банка, банковским переводом, при оформлении кредита можно получить идентификационную карту и с её помощью осуществлять платежи.

Особенности тарифного плана Альтернатива

Кредит под залог недвижимости имеет несколько преимуществ для заёмщика:

• обязательное страхование квартиры по риску повреждения и утраты объекта страхования;
• возможность полного либо частичного досрочного погашения;
• возможность добровольной финансовой и страховой защиты.

Основные условия

Предоставив собственное недвижимое имущество в залоговое обеспечение, заемщик может в Совкомбанке получить нецелевой денежный кредит на следующих условиях:

1. Минимальная сумма займа – 200 тысяч рублей, но не меньше 10% от рыночной цены залоговой недвижимости.
2. Максимально возможный размер кредитования – 30 миллионов рублей.
3. Период действия кредитного договора может составлять 36, 60 или 120 месяцев. Клиент вправе выбрать срок заимствования по своему усмотрению.
4. Величина годовой ставки процента:
   • без оформления страховки (финансовой защиты) – 20,40%;
   • с оформлением страховки (финансовой защиты) – 18,90%.
5. Присоединение к программе финансовой защиты, предлагаемой банком, подразумевает добровольное участие заемщика в системе группового страхования получателей ссуды. Клиент, являющийся участником данной программы, ежегодно уплачивает специальный страховой взнос, исчисляемый как определенный процент от имеющегося остатка фактической задолженности по выданному займу, на протяжении всего периода действия кредитного соглашения. Первый год – оплачивается единовременно минимум 2,00%, максимум 9,90% от суммы займа (чем больше размер кредита, тем меньше тариф). Второй и все последующие годы срока кредитования – 1,5% от реального остатка фактического долга по ссуде.
6. Погашение обязательств по залоговому займу производится клиентом через интернет-банк (онлайн), сторонние организации (взимается комиссия), Почту России, офисы банка-кредитора, терминалы самообслуживания, банкоматы, а также с использованием специальной идентификационной карты, предназначенной для совершения расчетов по взятой ссуде.
7. Договором предусматривается, что заемщик вправе осуществлять досрочные выплаты по залоговому кредиту, если заблаговременно уведомит об этом кредитора.
8. Выдаваемый заем обеспечивается предоставлением залога – недвижимого имущества, соответствующего требованиям кредитора.
9. Поручительство физического лица (или нескольких граждан) может потребоваться по запросу банка.
10. Привлечение созаемщиков понадобится:
    • если залоговая недвижимость пребывает в общей (долевой или совместной) собственности нескольких субъектов, то эти субъекты становятся созаемщиками;
    • если объект залоговой недвижимости приобретен заемщиком в порядке дарения, то даритель, зарегистрированный в этом объекте, становится созаемщиком.

Статья в тему: Кредит под залог авто в Совкомбанке: условия и требования

Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке — условия

В банке две программы, по которым можно получить деньги, используя в качестве залога объект недвижимости: та, что предназначена для жителей регионов именуется — Альтернатива, для Москвичей и жителей Подмосковья на сайте кредит фигурирует без дополнительных приставок — под залог имеющейся недвижимости.

• Лимит: 0,2 — 30 млн. рублей, от 10 до 70% стоимости объекта недвижимости.
• Срок возврата долга: 3, 5 или 10 лет;
• Процентная ставка — 20,4%;
• Залог: объект недвижимости на праве собственности;
• Поручительство: на усмотрение банка;
• Созаемщики: на усмотрение клиента (позволяют получить большую сумму).
• Цель: кредит позиционируется как целевой и средства выдаются клиенту для проведения «неотделимых улучшений объекта ипотеки».

Какая недвижимость может выступать залогом

В Совкомбанке в качестве обременения рассматриваются разные объекты:

• Квартира или комната;
• Дом на одну или несколько семей (с отдельным входом);
• Строение на земельном участке;
• Нежилое помещение с участком или без.

Чтобы Совкомбанк одобрил жилье под оформление залога, оно не должно:

• Находится в аварийном состоянии или быть включенным в программу расселения/под снос;
• Быть предметом любого соглашения (дарения, предварительного, на отчуждение и т.п.).

Скачать

Процентные ставки и страховка

Стандартный тариф по кредиту под залог недвижимости — 20,4%. Если клиент подключает Опцию Финансовая защита, процент переплаты понижается до 18,9%. Сама по себе защита страхует такие риски, как:

• Смерть;
• Полная нетрудоспособность;
• Обнаружение опасного заболевания;
• Потеря работы.

Особенностью данного страхования выступает присоединение к уже существующему коллективному договору на основании заявления клиента.pdf. Он заключается с Совкомбанком, а не со страховщиком, а потому взносы по нему весьма непривлекательные для участников.

По условиям, стоимость страховки за первый год и последующие зависит от суммы займа:

Ознакомьтесь с тарифами на подключение финансовой защиты

За каждый последующий год взимается оплата 1,5% от остатка задолженности. Процентная ставка при подписании страхового полиса равна 18,9%. Несмотря на пониженный тариф, общая переплата при присоединении к полису будет выше, чем без нее.

Документы для подачи заявки

Для того, чтобы взять кредит наличными под залог недвижимости в Совкомбанке онлайн способов не предусмотрено. При этом, предварительно стоит удостовериться в соответствии к критериям банка. Совкомбанк принимает заявления от лиц, отвечающих таким требованиям:

• Гражданство, регистрация (постоянная/по месту пребывания);
• Возраст: от 20 лет. Можно взять кредит наличными под залог недвижимости даже пенсионерам, так как верхнее возрастное ограничение составляет 85 лет;
• Постоянное трудоустройство;
• Наличие контактных телефонов, включая мобильный.

Чтобы заполнить заявку, необходимо посетить офис с документами:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• НДФЛ-2.

Посмотрите: Какие документы нужны, чтобы получить кредит без справок о доходах в Совкомбанке?

Если принято решение привлечь поручителя, от него необходим аналогичный пакет бумаг. От созаемщика не требуется подтверждение дохода, но обязателен документ, удостоверяющий его права на владение жильем.

В банке кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов не оформляют. Если отсутствует возможность получить официальную справку, разрешено предоставить данные о доходах на бланке Совкомбанка.

Требования к документам по заявке

Также потребуются бумаги на залоговую недвижимость:

• Подтверждение права на владение (договор на покупку, обмен, дарственная, наследство);
• Регистрация права;
• Выписка из ЕЖД, домовой книги. Необходимы при оформлении ссуды более чем на 1 млн. рублей, в остальных случаях – на усмотрение Совкомбанк.

Если заемщик зарегистрирован в браке, потребуется подтверждение от второй половины на передачу имущества в залог, заверенное у нотариуса. Если имеется брачное соглашение, прописывающее особые принципы взаимодействия относительно имущества, необходимо предоставить его.

Процесс согласования длится несколько дней после передачи бумаг и заявки. Отказ может быть вызван несоответствием недвижимости требованиям банка, его низкая ликвидность, недостаточный уровень дохода или плохая кредитная история.

Лицам с плохой финансовой историей обычно предлагают обратиться к программе Кредитный доктор. Она рассчитана на займ в Совкомбанк в несколько этапов, после чего плохая кредитная история выравнивается. В будущем это дает право рассчитывать на согласование ссуды в любом учреждении.

Пример и расчет

Прежде чем подавать заявку, на сайте финансовой компании представлен онлайн-калькулятор. С его помощью можно сделать предварительный расчет по кредиту, тем самым узнать примерную переплату и сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно ввести желаемую сумму займа и срок погашения обязательств.

Для наглядности разберем два примера: без услуги финансовая защита, с услугой страхования:

1. Клиент желает получить ссуду в размере 5 млн. руб. на срок 10 лет. Исходя из условий, процентная ставка равна – 21,65% годовых (без страховки). Сумма ежемесячного платежа будет равна 102 160 руб., общая сумма всех выплат по окончании срока составит 12 259 148 руб., а переплата по кредиту будет 7 259 148 руб. Общий процент переплаты составляет 145,2%.
2. Клиент хочет получить кредит на тех же условиях, но с приобретением полиса страхования. Как известно из условий, ставка составит 18,9% годовых. В этом случае, клиенту необходимо будет платить комиссию за включение услуги страхования в размере 2% в первый год, и 1,5% начиная со второго года действия договора. В итоге получается: в первый год комиссия за услугу страхования будет списана единовременно в размере 2% – 100 тыс. руб., в последующие годы – 1,5% от суммы остатка задолженности. Ежемесячный платеж по кредиту будет 93 009,63 руб. Общая переплата составит 11 161 155 руб., переплата по процентам – 6 161 155 руб. и плюс комиссия за все годы за услугу страхования – примерно 542 тыс. руб. Итого: 6 703 155 руб., а это на 555 тыс. меньше, чем в первом варианте.

В итоге получается, что оформить ссуду с услугой финансовой защиты выгоднее, чем без нее. К тому же, если заемщик подключит опцию «Гарантия минимальных ставок», он сможет снизить процент до 11,9% годовых по окончании выплаты долга, а разница переплаты между ставками будет возвращена клиенту. Однако за опцию придется заплатить комиссию в размере 6,9% от суммы кредита.

Условия залогового кредитования

— Кредит на сумму до 3 млн. рублей (не более 60% от стоимости
квартиры);

— Срок предоставления кредита от 5 до 10 лет;

— Процентная ставка от 18,9% годовых;

Требования к заемщикам

— Возраст 20 — 85 лет. При этом, все выплаты по кредиту должны
быть завершены до наступления 85-летнего возраста;

— Гражданство РФ;

— Не менее 4-х месяцев стажа на последнем месте работы;

— Постоянная регистрация в течение последних 4-х месяцев;

— Проживание в городе присутствия отделения банка или в близлежащем
населенном пункте;

— Наличие действующего телефонного номера (работающим
гражданам необходимо предоставить номер стационарного рабочего телефона
(руководителя, отдела кадров или бухгалтерии) и дополнительно номер мобильного
телефона. Пенсионерам необходимо предоставить только номер мобильного
телефона).

Сумма займа — до 3000000руб.

Залог — недвижимость

Срок займа — от 5 до 10 лет

Процентная ставка — 18,9% годовых

Требования: — Гражданство РФ, возраст от 20 до 65 лет;

— Право собственности на объект залога

Требования предъявляемые к недвижимости

— В отношении квартиры не должны быть заключено любые
договоры, в том числе предварительные, направленные на последующее ее
отчуждение третьим лицам или договор дарения;

— Квартира не должна состоять на очереди на капитальный ремонт,
подлежать реконструкции или сносу;

— Квартира не должна относиться к категории ветхого жилья или
находиться в аварийном состоянии.

Присутствие созаемщиков требуется в следующих случаях:

— Наличие нескольких собственников объекта недвижимости;

— Получение объекта недвижимости по договору дарения (если даритель
прописан в квартире).

Необходимые документы

Для заемщиков:

— Паспорт;

— СНИЛС;

— Справка 2-НДФЛ (для ИП — выписка с банка за последние
полгода);

— Свидетельство о государственной регистрации права
собственности на квартиру;

— Договор-основание (это может быть договор дарения, купли-продажи,
приватизации, договор долевого участия, решение суда и др.);

— Единый жилищный документ/выписка из домовой книги;

— Заверенное нотариусом согласие супруга или супруги;

— В случае если заемщик состоит в официальном браке и квартира
приобреталась в браке — нотариально заверенная копия брачного договора;

— Фотографии объекта недвижимости.

В отдельных случаях, банк может запросить дополнительные
документы, в частности, диплом о высшем образовании или водительское
удостоверение.

Для поручителей:

— Паспорт;

— СНИЛС;

— Справка 2-НДФЛ (для ИП — выписка с банка за последние
полгода);

Для созаемщиков:

— Паспорт;

— СНИЛС.

О всех выгодных предложениях касающихся кредитов под залог недвижимости, можно ознакомить на отдельной странице. Там собраны самые лучшие предложения банков России на сегодняшний день, и информация постоянно обновляется.

Способы погашения займа

— Посредством идентификационной расчетной карты;

— Посредством устройства самообслуживания;

— В отделениях банка;

— В почтовых отделениях;

— Через интернет-банк.

О выгодности данного предложения Совкомбанка судить сложно, поскольку
все зависит от срока и суммы кредита. Что касается суммы, она напрямую зависит
от категории квартиры — чем дороже и чем ближе к центру расположена ваша
собственность, тем выше вероятность того, что ее отнесут к 1-й категории
недвижимости. К примеру, жилье за МКАДом банк, скорее всего, отнесет к 3-й
категории, соответственно сумма кредита будет существенно ниже, чем в случае,
если бы недвижимость находилась внутри МКАД. Совкомбанк очень серьезно относится
к выбору и оценке залоговой недвижимости и это, пожалуй, главный минус данного
кредитного предложения.

Таким образом, основным критерием здесь выступает залоговая
недвижимость, а не заемщик, как в случае с остальными предложениями банка. Чем выше
категория жилья, чем лучше его месторасположение и стоимость, тем больше
шансов, что банк одобрит вам кредит на крупную сумму и на длительный срок.

Требования к заемщику и залогу

Чтобы начать сотрудничество с Совкомбанком, клиент должен изучить условия сотрудничества и соответствовать требованиям организации. Воспользоваться предложением смогут лица, которые:

• являются гражданами РФ;
• достигли возраста в 20 лет, но не превысили отметку в 85 лет;
• живут в регионе, на который распространяется действие продукта;
• имеют постоянную регистрацию на территории РФ, которая была оформлена не менее 4 месяцев назад.

Требования предъявляются и к недвижимому имуществу, которое будет выступать обеспечением по кредиту. Их перечень зависит от выбранного тарифного плана. Так, если клиент планирует купить недвижимость на деньги банка, он сможет выбрать:

• квартиру, которая располагается в многоквартирном доме;
• нежилое помещение;
• апартаменты.

Строение, в котором располагается объект залога, должно находиться на территории Москвы или МО. Купить недвижимости в других регионах на деньги банка не получится. Кредитное учреждение ответит отказом и в следующих ситуациях:

• недвижимость, которую хочет купить клиент, располагается в панельном пятиэтажном доме, который должен пойти под снос;
• объект находится в обременении;
• недвижимость принадлежит лицу, имеющему безвозмездное право пожизненного пользования;
• объект входит в состав ЗАТО.

Если клиент получает кредит под залог недвижимого имущества, перечень требований остается прежним. Добавляется лишь дополнительное условие для отказа, в соответствии с которым Совкомбанк не примет объект в качестве залога, если его полным или частичным собственником является лицо, не достигшее совершеннолетия.

Читайте подробнее: Как повысить шансы на одобрение кредита?

Если в качестве обеспечения предоставляется квартира или комната

Тариф Совкомбанка, позволяющий получить деньги в долг под залог квартиры или комнаты, не похож на другие. Он представляет собой денежный займ. По этой причине перечень требований существенно расширяется. Утверждение касается не только недвижимого имущества. Увеличивается и список требований, которые предъявляются к заемщику. К стандартному перечню добавляется необходимость официального трудоустройства и присутствие телефона для осуществления оперативной связи.

В ряде ситуаций может потребоваться привлечение созаемщиков. Они необходимы, если квартира или комната находятся в совместной или долевой собственности нескольких лиц. Аналогичное требование предъявляется и в случае, если недвижимость была подарена, и даритель прописан в ней.

Список требований, предъявляемых к объекту залога, меняется полностью. Банк согласится принять в качестве обеспечения недвижимость, которая:

• не находится в аварийном состоянии;
• не состоит на учете на капитальный ремонт;
• не стоит в очереди на реконструкцию или снос;
• не фигурирует в договорах дарения или отчуждения, в том числе и предварительных.

Требования должны соблюдаться в полном объеме. Если хоть одно из них не выполняется, кредитная организация откажется предоставлять деньги в долг. Следует помнить, что Совкомбанк займы под залог земельного участка не выдает.

Требования для залога

Требования, предъявляемые к предметам залога, будут зависеть от конкретного закладываемого типа недвижимости. Но обычно в список включаются:

• нормальное состояние;
• отсутствие учета по ремонту, реконструкциям или сносу;
• строительство полностью завершено;
• постройка капитальная, не имеет перекрытий и стен из дерева;
• отсутствуют любые неузаконенные перепланировки;
• нет обременений (несогласных на залог совладельцев, прописанных несовершеннолетних, наложенных арестов, залогов по иным кредитам);
• объект не относится к зонам ЗАТО;
• расположение в Москве или же в области (если кредит оформляется в столице).

Требования к объекту недвижимости

Так как недвижимое имущество выступает в качестве главного гаранта возвращения заемных денежных средств, то именно к нему Совкомбанк предъявляет максимально жесткие требования. Их перечень меняется в зависимости от выбранной кредитной программы. В случае покупки недвижимости за средства финансовой организации, клиенту доступны следующие варианты:

• Квартира в новостройке.
• Вторичное жилье.
• Комната.
• Апартаменты.
• Нежилое помещение.

Совкомбанк может отказать в предоставлении кредита, если жилой объект находится в одной из следующих ситуаций:

• Располагается в другом регионе, отличном от места проживания, прописки.
• Владельцем недвижимости является лицо, которое имеет на него право безвозмездного пользования до конца жизни.
• Объект располагается в закрытом административно-территориальном образовании.
• На недвижимость наложено обременение.
• Находится в здании, находящемся в аварийном состоянии с большим процентом износа или, готовится под снос.

Если в качестве залогового объекта по кредиту выступает недвижимость самого заемщика, то к ней предъявляются следующие требования:

• Недвижимость не должна находиться за границей.
• В ней не могут быть прописаны несовершеннолетние лица.
• Объект недвижимости не может находиться в здании, предназначенном под снос.
• Отсутствие дополнительных обременений.
• Дом не расположен в пределах ЗАТО.

Кредит под залог недвижимости Совкомбанка – это удобный финансовый инструмент для осуществления самых грандиозных планов заемщика. С его помощью можно получить солидную сумму под небольшой процент – от 17% годовых.

Помимо ознакомления с условиями, советуем почитать отзывы других клиентов Совкомбанка, уже успевшими воспользоваться одной из залоговых программ.

Summary

Article Name
Cовкомбанк — кредит под залог недвижимости

Description
Узнайте об условиях получения кредита под залог недвижимости в Совкомбанке без подтверждения дохода. Можно ли оформить заявку с плохой кредитной историей.

Home Credit

Publisher Name
Sovcombank

Publisher Logo

Программы Совкомбанка под залог недвижимости

У Совкомбанка есть две программы, предполагающие залог недвижимости. Эти кредиты выдаются наличными, но требуют наличия обеспечения, функцию которого как раз выполняет залоговое имущество. Оба банковских продуктов описываются далее.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк	Оценка залога	Сумма	Срок	Процент	Регионы оформления
Тинькофф	До 60%	Макс. 15 млн. руб	1-15 лет	От 11,9%	Россия
Восточный	До 70%	Макс. 30 млн. руб	1-20 лет	От 10%	Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24	До 90%	Макс. 90 млн. руб	1-30 лет	Акция — от 8,5%	Москва, Московская область
Совкомбанк	До 60%	Макс. 30 млн. руб	1-10 лет	От 15,9%	Регионы присутствия банка
Залоговик	До 70%	Макс. 15 млн. руб	1-25 лет	От 12,9%	Санкт-Петербург,  частично лен.область
Сбербанк	До 50%	Макс. 10 млн. руб	1-20 лет	от 13,3%	Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

Под залог недвижимого имущества

Рассмотрим условия кредита под залог квартиры или иной недвижимости в Совкомбанке:

Параметр предоставляемого кредита	Вид залога и доля его цены в процентах
До 80% стоимости жилого объекта	До 60% цены объекта жилого назначения	До 60% стоимости коммерческого недвижимого имущества
Суммы	От 500 тыс.  до 2-х млн.	От 700 тыс. до 20 миллионов	От двух до ста миллионов
Ставка	13,98-30%	26-28%	13,98-30%

В залог в рамках данной программы принимаются квартиры, апартаменты, помещения нежилого типа, комнаты, а также жилые строения с прилегающими земельными территориями в Москве и столичной области.

Под залог недвижимости «Альтернатива»

Кредит под залог недвижимости «Альтернатива» выдается на таких условиях:

Условие	Подробности
Срок	Пять, семь или десять лет
Процентная ставка без подключения финансовой защиты	21,65%
Суммы	От 200 тыс. до 30 миллионов

В залог можно предоставлять квартиры, постройки жилого назначения с участками земли и части таких домов, нежилые здания (включая коммерческие) с прилегающими территориями или без них, комнаты (в квартирах гостиничного типа или коммунальных).