Кредитная карта ренессанс кредит

Отделения и банкоматы Ренессанс Кредита

Кредитная карта 365

Банк назвал свою кредитную карту “365 дней”. Идея в том, что она исполняет мечты круглый год. Разберемся, сколько стоит исполнение мечты.

Тарифы и условия

Основные параметры, на которые обращают внимание все заемщики при выборе кредитки:

1. Льготный период – до 55 дней. Снятие наличных не относится к льготным операциям.
2. Кредитный лимит – до 300 000 ₽.
3. Процент за оплату товаров и услуги после окончания беспроцентного периода – 23,9 %. За снятие наличных – 45,9 %.
4. Годовое обслуживание – бесплатно в 1-й год и последующие, если покупки составят от 10 000 ₽ в месяц. В других случаях – 99 ₽.
5. Минимальный ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга, но не менее 600 ₽.

Наличные с кредитной карты снимать можно, но на эту операцию банк начислит высокий процент (45,9 %), комиссию за снятие не возьмет. Лимит – не более 700 000 ₽ в день и 1 000 000 ₽ в месяц.

За нарушение условий погашения долга банк начисляет штраф 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Бонусная программа

За пользование картой банк “Ренессанс Кредит” возвращает кэшбэк. Максимальный процент возврата – 3 %. Конкретный размер зависит от суммы, потраченной за расчетный период:

• 1 % – до 15 000 ₽;
• 1,5 % – до 75 000 ₽;
• 3 % – свыше 75 000 ₽.

В месяц может быть начислено не более 3 000 бонусов. Срок их использования – 12 месяцев. Что можно оплатить накопленными бонусными рублями:

1. Компенсировать покупки по карте при наличии на бонусном балансе не менее 500 накопленных бонусов. Частичная компенсация операции невозможна. Курс конвертации: 1 бонус = 1 рубль.
2. Услуги сотовой связи и жилищно-коммунальные услуги. Курс конвертации: 2 бонуса = 1 рубль. Если бонусов не хватает для оплаты счета, можно частично оплатить рублями с текущего счета.

Похожие кредитные карты со льготным периодом во всей России от других банков

Тарифы и условия обслуживания

Решив оформить заявку на Разумную кредитную карту Ренессанс 145 дней, не забудьте заранее ознакомиться с ее тарифами и условиями обслуживания.

Как оформить кредитку «Разумная»?

Для начала необходимо заполнить анкету на получение карты. Онлайн-заявка включает 4 блока:

1. Общие данные. На первом этапе нужно указать ФИО заёмщика, номер мобильного телефона, адрес электронной почты и выбрать из списка город получения карты.
2. Паспорт и адрес. Реквизиты документа заполняются в соответствии с оригиналом.
3. Работа и доход. Здесь необходимо отметить источник дохода (заработная плата, пенсия, индивидуальное предпринимательство) и указать сумму ежемесячного заработка. Если клиент является наёмным работником или ИП, то потребуется ввести название организации, адрес, номер рабочего телефона, тип занятости и стаж работы.
4. Дополнительная информация. На последнем шаге надо выбрать вид второго документа, указать желаемый размер кредитного лимита и семейное положение, придумать кодовое слово.

Решение по заявке принимается в течение дня. Результат рассмотрения приходит в СМС-сообщении. При получении положительного ответа карточку можно забрать в любом офисе банка Ренессанс Кредит в тот же день.

Оформить карту

Снятие наличных

А вот здесь подвох есть.

… Нет, не угадали — льготный период на «обналичку» распространяется. Т.е. вы снимаете с карты деньги, а если возвращаете их банку полностью через 145 дней (не забудьте про минимальный платёж!), то не платите штрафы.

Проблема в другом — дело в том, что за операцию «выдача наличных» взимается комиссия — 2,9% от суммы снятия + фиксированная «такса» в 290 рублей.

Комиссия вполне стандартная, почти все конкуренты берут плюс-минус столько же. Но легче от этого не становится. Нет, правда — если снимете тысячу, отдадите банку больше 300 рублей. Снимете 100 000 — «ни за что» с вас попросят больше 3 000. Прилично!

А если не вернуть деньги вовремя, на сумму снятия с самого первого дня начислят просто какие-то «микрозаймовые» проценты — 40% годовых!

Всё это тем более обидно, что сейчас есть как минимум две карты с бесплатным снятием кредитных средств:

• Кредитка «110 дней без процентов» от «Райффайзенбанка» разрешает обналичивать весь кредитный лимит в месяц оформления и следующий за ним месяц. Дальше «беспошлинно» выдадут 50 000 руб./мес.
• Кредитная карта «100 дней без %» от «Альфа-Банка» — недавно банк разрешил снимать все деньги с кредитного лимита без комиссий, штрафов. 

Как правильно использовать кредитную карту Ренессанс Кредит

Ежемесячно клиенту по карте «Ренессанс Кредит» приходит выписка, в которой отображается подробная информация по кредиту. По ней можно отслеживать состояние задолженности и контролировать использование беспроцентного периода. В банке действует грейс-период (он же – льготный период) 55 дней. Он означает, что на льготные категории операций не будут начисляться проценты, если клиент выполнит определенные условия. Разберем подробнее, как всем этим пользоваться.

Что показывает выписка по карте

При получении карты за ней закрепляется дата начала расчетного периода.

Ежемесячно в этот день, или ближайший к нему рабочий, если число выпадает на выходной или праздник, по карте формируется выписка и начинается новый расчетный период. Дело в том, что расчетным в банке считается не календарный месяц, а период с даты выставления одной выписки до даты выставления следующей.

Например, если дата начала расчетного периода 7 число, то расчетным месяцем будет считаться период с 7 числа текущего месяца по 6 число следующего месяца включительно. Все операции по карте, фактически списанные с картсчета в этот период, отразятся в выписке. В ней будет указана задолженность по карте, размер минимального платежа, сумма начисленных процентов и списанных комиссий.

Выписка приходит клиенту на адрес электронной почты, а также отображается в личном кабинете. Точную расчетную дату можно уточнить у Маринки при получении карты или посмотреть в выписке.

После выставления выписки клиенту дается еще 25 календарных дней, чтобы погасить задолженность. Это называется платежный период. В нашем примере он будет длиться с 7 числа плюс 25 дней. Крайняя дата внесения платежа также будет отражена в отчете по карте.

Визуально схема выглядит следующим образом:

Погасить задолженность клиент может как полностью, так и частично. Главное, чтобы ежемесячно поступал хотя бы минимальный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности, но не менее 600 рублей. Это обязательное условие по любой кредитке, за невыполнение которого будут начисляться штрафные проценты.

Как работает льготный период

Льготный или грейс-период – это промежуток времени, в течение которого клиент может не платить проценты за пользование кредитными средствами банка. Он складывается из суммы расчетного и платежного периода. Отсюда получается его максимальная длина – 55 дней.

В зависимости от того, какого числа будет совершена покупка по карте и внесен платеж в счет ее погашения, реальная величина расчетного периода будет сокращаться.

Пример:

Покупку сделали 7 июня, она вошла в выписку от 7 июля, была погашена 31 июля – действовал максимальный срок беспроцентного пользования деньгами 55 дней.

Покупку сделали 1 июля, она вошла в выписку от 7 июля, была погашена 10 июля – фактический срок беспроцентного периода 10 дней.

• Задолженность за прошлый расчетный период должна быть погашена;
• В расчетном периоде не должно быть совершено ни одной операции, которая не входит в категорию льготных;
• До платежной даты клиент должен погасить всю сумму задолженности, указанную в выписке.

При соблюдении этих простых условий проценты на льготные операции начислены не будут.

В случае если нарушается любое из условий, проценты начисляются с первого дня списания суммы покупки с картсчета. Размер процентной ставки составляет 19,9% годовых.

Рассмотрим, как это работает на примере:

Клиент делает покупку на сумму 1 000 рублей 10 июня. Она отображается в выписке от 7 июля. Значит, в течение 25 дней ему нужно внести 1 000 рублей, чтобы на покупку не начислялись проценты.

Если после выставления выписки во время платежного периода держатель сделает еще одну оплату, например, 20 июля на сумму 5 000 рублей, ее не нужно будет погашать до 1 августа. Эта покупка отобразится только в следующей выписке и погасить ее нужно будет уже до сентября. Такой льготный период называется честным – по неофициальной терминологии (подробнее о честном и нечестном ЛП и о других его нюансах)

Фактически суть льготного периода – предоставить клиенту возможность пользоваться картой в течение месяца, каждый раз закрывая задолженность в начале нового периода. Это достаточно удобно, особенно по карте начисляют хороший кэшбэк, и она является основным платежным инструментом в кошельке. Поэтому следующим пунктом рассмотрим, насколько хороша у Ренессанса бонусная программа.

Преимущества

Кредитная карта Разумная от Ренессанс Кредита имеет несколько отличительных особенностей:

• Бесплатный выпуск;
• Большой кредитный лимит – до 300 тыс. руб.;
• Разнообразные способы погашения задолженности;
• Подача онлайн-заявки;
• Длительный и возобновляемый льготный период – 145 дней без процентов на всё (переводы, покупки, снятие наличных);
• Приемлемая процентная ставка после окончания грейс-периода – от 11,9%;
• Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения;
• Лояльные требования к клиентам;
• Простые условия бесплатного обслуживания;
• Минимальный пакет документов – оформить карту можно без справки о доходах.

Погашение задолженности

Погасить задолженность по карте Разумная от Ренессанс Кредита можно следующими способами.

При использовании сторонних сервисов понадобится паспорт, 20-значный номер счета, 16-значный номер карты и заполненная квитанция почтового перевода.

Процентные ставки и минимальные платежи

Если клиент не успеет погасить всю сумму задолженности до окончания льготного периода, банк начислит проценты с первого дня использования лимита. Вне грейса по кредитке действуют такие ставки:

Чтобы избежать начисления процентов, в течение всего льготного периода необходимо вносить на карту минимальные платежи в размере 5% от остатка задолженности (не менее 600 рублей). Для пополнения кредитки предусмотрено несколько способов, в том числе:

• наличными через терминалы Ренессанс Кредит Банка (без комиссии);
• перевод с карты любого банка через мобильное приложение (бесплатно до 150 000 рублей в месяц);
• перевод Card2Card на сайте Ренессанс Кредит Банка (с комиссией 0,95% от суммы, но не менее 45 рублей).

Также заёмщик может пополнить карту через партнёрские точки, однако в этом случае всегда взимается комиссия, а сроки зачисления средств составляют около 3 рабочих дней.

Похожие карты

• МТС Деньги ZeroМТС Банк

  от 0 %до 0 % годовыхдо 150 000 ₽

• 100+Промсвязьбанк

  24 % годовыхдо 600 000 ₽

• JCB Standard 120 днейДальневосточный Банк

  24 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• Удобная картаГазпромбанк

  от 11,9 % годовыхдо 600 000 ₽

• Pro100 для пенсионеровЛевобережный

  26 % годовыхдо 50 000 ₽

• 120 дней без процентовОТП Банк

  от 9,9 % годовыхдо 300 000 ₽

• ЛокоЛайтЛОКО-Банк

  11,9 % годовыхдо 150 000 ₽

• MasterCard / Visa Gold (USD)Авангард

  от 12 % годовыхот 1 ₽

• Мой бонусБанк Союз

  0000000000000000IVAN IVANOV

  23 % годовыхдо 750 000 ₽

• Можно больше (USD)Московский Кредитный Банк

  от 18 % годовыхдо 11 500 ₽

• 115 дней без процентов БазоваяВсероссийский банк развития регионов

  24 % годовыхдо 1 500 000 ₽

• ММК Plus Credit – 100Кредит Урал Банк

  от 11,6 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• MasterCard / Visa Gold (EUR)Авангард

  от 12 % годовыхот 1 ₽

• 120 дней без %Хоум Кредит Банк

  от 10,9 % годовыхдо 700 000 ₽

• 100 дней без %Альфа-Банк

  от 11,99 % годовыхдо 500 000 ₽

• Platinum 100Банк Русский Стандарт

  от 21,9 % годовыхдо 299 000 ₽

• MTS CASHBACK DigitalМТС Банк

  от 11,9 % годовыхдо 500 000 ₽

• 100 днейБанк «Санкт-Петербург»

  от 23 % годовыхдо 750 000 ₽

• Премиальная карта World Black EditionБанк Союз

  0000000000000000IVAN IVANOV

  19,5 % годовыхдо 1 500 000 ₽

• Кредитная СберКартаСбербанк

  от 9,8 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• Можно большеМосковский Кредитный Банк

  от 21 % годовыхдо 800 000 ₽

• Хочу большеУральский Банк РиР

  от 12 % годовыхдо 700 000 ₽

• 100 дней без % GoldАльфа-Банк

  от 11,99 % годовыхдо 700 000 ₽

• MasterCard Standard / Visa ClassicАвангард

  от 15 % годовыхот 1 ₽

• Pro100 Gold для зарплатных клиентовЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 300 000 ₽

• Pro100 Unembossed для зарплатных клиентовЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 300 000 ₽

• 120 дней без процентов ПремиумОТП Банк

  от 13,9 % годовыхдо 700 000 ₽

• Выгода – 118 днейЭкспобанк

  от 19,9 % годовыхдо 300 000 ₽

• Pro100 UnembossedЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 300 000 ₽

• Карта возможностейВТБ

  от 14,9 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• 120 днейФК Открытие

  от 13,9 % годовыхдо 500 000 ₽

• Можно больше (EUR)Московский Кредитный Банк

  от 18 % годовыхдо 11 500 ₽

• Все что надоФК Открытие

  от 13,9 % годовыхдо 1 500 000 ₽

• Pro100 Gold для пенсионеровЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 50 000 ₽

• Pro100 GoldЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 300 000 ₽

• 110 на ВСЁ!ЛОКО-Банк

  от 11,9 % годовыхдо 300 000 ₽

• ХалваСовкомбанк

  10 % годовыхдо 350 000 ₽

• UNOБанк Нейва

  от 15,9 % годовыхдо 500 000 ₽

• 100 дней без % PlatinumАльфа-Банк

  от 11,99 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• Хочу большеВУЗ-банк

  0000000000000000IVAN IVANOV

  от 12 % годовыхдо 700 000 ₽

• MasterCard Standard / Visa Classic (EUR)Авангард

  от 12 % годовыхот 1 ₽

• СуперкэшбэкОТП Банк

  от 27 % годовыхдо 300 000 ₽

• 115 днейЮниКредит Банк

  от 19,9 % годовыхдо 3 000 000 ₽

• MasterCard / Visa GoldАвангард

  от 15 % годовыхот 1 ₽

• Pro100 для зарплатных клиентовЛевобережный

  26 % годовыхдо 300 000 ₽

• Карта рассрочки СвободаХоум Кредит Банк

  до 34,8 % годовыхдо 290 000 ₽

• Pro100 Unembossed для пенсионеровЛевобережный

  0000000000000000IVAN IVANOV

  26 % годовыхдо 50 000 ₽

• MasterCard Standard / Visa Classic (USD)Авангард

  от 12 % годовыхот 1 ₽

• Билайн 100 днейАльфа-Банк

  от 11,99 % годовыхдо 300 000 ₽

• 120 дней на максимумБанк Уралсиб

  от 11,9 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• MTS CASHBACKМТС Банк

  от 11,9 % годовыхдо 1 000 000 ₽

• 110 днейРайффайзенбанк

  от 19 % годовыхдо 600 000 ₽

• Магнитка Plus CreditКредит Урал Банк

  от 11,5 % годовыхдо 200 000 ₽

• Pro100Левобережный

  26 % годовыхдо 300 000 ₽

• 115 дней без процентов ПартнерскаяВсероссийский банк развития регионов

  23 % годовыхдо 1 500 000 ₽

Как получить карту

Получение кредитки Ренессанс Кредит выгодно для тех, кто привык активно тратить деньги, находящиеся на карточном счете, и получать за это возврат части средств. Карточка подключена к программе лояльности «Простые радости», которая предусматривает начисление за покупки бонусных баллов, конвертируемых в рубли по паритетному курсу.

При стандартных покупках на картсчет возвращается 1% от расходов. Предлагается список акционных категорий, по которым начисляется повышенный кэшбэк в размере до 10%. Они обновляются каждый месяц.

Существуют ограничения на максимальный cashback в месяц, в среднем 1500 баллов (подробнее на сайте банка). Доступен повышенный кэшбэк для держателей карточки, зарегистрировавшихся на сайте партнера банка cashbackforce и совершающих покупки в онлайн-магазинах. 

При накоплении на бонусном счете более 100 рублей можно вернуть полную стоимость покупки, совершенной в специальной категории.

Пополнить картсчет без комиссии можно двумя способами:

• через терминалы в офисах банка;
• через отделения Почты России.

При переводе между картами деньги зачисляются мгновенно, при этом взимается комиссия 0,95% от суммы транзакции, но не меньше 45 рублей. При использовании накопленных бонусов для оплаты ЖКХ и сотовой связи через интернет- и мобильный банкинг конвертация по курсу 1 рубль = 2 балла.

Кредитный лимит

Размер определяется индивидуально для каждого клиента и может достигать от 3 000 ₽ до 300 000 ₽. Главные характеристики, оказывающие особое влияние:

• Платёжеспособность;
• Кредитная история;
• Наличие прочих задолженностей и их размер;
• Зарплатный проект, вклад и так далее.

Нередки случаи, когда Ренкредит предлагает небольшой кредитный лимит. В случае если держатель активно использует пластик и не пропускает платежи, то, согласно инициативе банка, его лимит увеличится. Самому подавать запрос на увеличение нельзя, даже с 2-НДФЛ.

Возобновляется автоматически, после каждого полного или частичного погашения долга. После транзакции владелец кредитной карты может дальше использовать оставшуюся часть банковских средств.

Принцип работы льготного периода по кредитной карте «Разумная»

Данная кредитка имеет льготный период продолжительностью до 145 дней. В течение указанного срока банк не начисляет проценты за использование кредитных средств. Действие грейса распространяется на любые расходные операции, а именно:

• оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети и в интернете;
• снятие наличных в любых банкоматах;
• денежные переводы на карты Ренессанс Кредит Банка и других кредитных организаций.

Началом льготного периода считается дата совершения первой расходной операции по кредитке. В течение 145 дней клиент может бесплатно пользоваться заёмными средствами, но до окончания данного срока он должен вернуть на карту всю сумму задолженности. И, разумеется, каждый месяц нужно вносить минимальные платежи.

Такой принцип действия грейса называется «нечестным». Это вовсе не значит, что банк обманывает клиентов, просто в данном случае для некоторых операций срок действия льготного периода может составлять всего 1 день (например, для тех, которые были совершены перед самым окончанием льготного периода). По этой причине и появилось такое понятие, как «нечестный» грейс.

На условном примере принцип действия беспроцентного периода по кредитной карте «Разумная» будет выглядеть так:

1. Клиент совершил первую покупку 1 апреля.
2. 1-го числа каждого месяца (в мае, июне, июле и в августе) банк присылает заёмщику выписку по карте, в которой указана сумма обязательного платежа. Её необходимо вносить на счёт в течение 25 дней, то есть до 25-го числа.
3. Льготный период заканчивается 25 августа. До этой даты нужно вывести кредитку в ноль или оплатить минимальный взнос. В последнем случае банк начислит проценты с первого дня возникновения задолженности.

После того, как средства будут зачислены в счёт погашения долга, клиент сможет опять воспользоваться кредиткой. Новый льготный период также начнётся с даты первой расходной транзакции.

Требования к клиенту

«Ренессанс» не предъявляет каких-то строгих, «драконовских» требований к клиентам:

— Возраст: от 20 до 70 лет;

— Постоянная регистрация в том регионе, где оформляется карта;

— Стаж на работе: от 3 месяцев;

— Ежемесячный доход: 12 тысяч рублей для Москвы и 8 000 рублей для регионов;

— Что потребуется для оформления: паспорт + второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт, и т.п.).

Согласитесь — уж ИНН и СНИЛС-то есть у каждого, предъявить их совсем не сложно, это не справка 2-НДФЛ.

Примечание: считается, что получить кредитку в «Ренессансе» сравнительно легко — скоринг здесь не такой строгий, как, например, в «Райффайзенбанке».

Что в итоге?

Конечно, звание «самая лучшая кредитная карта России-2021» мы «Разумной» не присвоим — шероховатостей здесь хватает.

Но в главном — почти 5 месяцев без % на все покупки — карта не обманывает. Здесь можно ни о чём не волноваться — всё будет так, как обещано в рекламе.

Что за «шероховатости»?

• «Нечестная» механика грейс-периода понравится не всем — по ней получается, что на первую покупку получаете 145 дней, а на последующие всё меньше и меньше.
• Как бы вы ни сопротивлялись — страховки и доп. услуги все равно подключат. К счастью, отключить их очень легко, достаточно позвонить на «горячую линию».

Напоследок ответим на неизбежный вопрос —

Есть ли карты лучше?

Если только для покупок — нет, грейс в 145 дней без процентов сейчас никто не предлагает. Раньше была карта УБРиР с 240 днями под 0%, но сейчас её закрыли, а взамен ничего не выпустили. Ближайший конкурент — карта «120 дней без %» от банка «Открытие», и у него всё-таки уже на 25 дней меньше.

***

На этом всё. Удачи вам, здоровья — и кредиток повыгоднее, конечно! :).

Статья на тему: 7 лучших кредиток России-2021

Оглавление

• 1 Льготный период

  1.1 «Честный» ли здесь льготный период?

• 2 Снятие наличных
• 3 Отзывы
• 4 Есть ли кэшбэк?
• 5 Сколько стоит обслуживание?
• 6 Требования к клиенту
• 7 Что в итоге?