Инфляция по данным росстат

Учет инфляции при расчете инвестиционного проекта

Учёт инфляции в таких инвестициях играет ключевую роль. Инфляции может повлиять на реализацию проекта в двух аспектах:

• В натуральном выражении — то есть, повлечь за собой изменение плана реализации проекта.
• В денежном выражении — то есть, повлиять на итоговою доходность проекта.

Способы влияния на инвестиционный проект в случае повышения инфляции:

1. Изменение валютных потоков в зависимости от инфляции;
2. Учет инфляционной премии в ставке дисконтирования.

Анализ уровня инфляции и её возможного влияния на инвестиционный проект требуют следующих мер:

• учет потребительского индекса;
• прогнозирование изменения индекса инфляции;
• прогнозирование изменения дохода населения ;
• прогнозирование объема денежных сборов.

Инвестирование накопленных денег и получение дополнительного дохода

В качестве альтернативы кредитам можно предложить постепенное накопление денег с инвестированием в доходные инструменты. Деньги не должны лежать под подушкой. Они должны работать. Причем их надо разместить так, чтобы доход от вложений был как минимум не ниже инфляции.

Самый простой способ получения процентов с накопленного капитала — это размещение сбережений на депозите в банке. Однако в настоящее время (март 2021 года) максимальный процент по вкладам находится на уровне 4,4%, что ниже инфляции. К тому же размер накоплений у нашего героя составляет всего 70 000 рублей (и еще по 14 000 в месяц он готов вносить на счет дополнительно). Найти депозит с возможностью ежемесячного пополнения и высокой процентной ставкой еще сложнее.

Однако собранные деньги можно инвестировать в ценные активы на фондовой бирже. Счет на бирже можно открыть через брокера (например, через сервис Тинькофф Инвестиции).

В какие инструменты лучше инвестировать? Срок 4 года считается небольшим. Покупать активы с возможностью получения высокого дохода и одновременно высоким риском профессионалы на таком маленьком горизонте не советуют. Акции крупных компаний могут приносить инвесторам доходность до 12-15% годовых. Но в момент, когда деньги потребуются на покупку автомобиля, на фондовом рынке может произойти просадка. Акции могут резко подешеветь, и продавать их станет невыгодно.

На 4 года средства лучше вложить в менее рисковые активы. Например, в облигации государственного займа (то есть дать свои деньги взаймы правительству). Доходность таких бумаг составляет около 5%. Но и риск того, что государство не выполнит свои обязательства, минимален. А чтобы не платить налог на полученный доход, можно открыть у брокера так называемый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Инвесторам, которые пользуются этим инструментом, положены налоговые льготы.

Давайте подсчитаем, какую сумму можно накопить, инвестируя деньги в облигации. Итак, разберем ситуацию, когда человек покупает на бирже ОФЗ на сумму 70 000 рублей, а затем в течение следующих 4 лет ежемесячно докупает ценные бумаги на сумму 14 000 рублей. За весь период инвестор вложит облигаций 672 тысячи рублей из собственных средств. Размер дохода, который он получит, составит 85 671 рубль (из расчета 5% годовых). Общая стоимость активов в конце срока будет равна 827 671 рублю.

Через 4 года ценные бумаги можно продать и вывести деньги со счета. Накопленной суммы хватит на покупку автомобиля. К заимствованиям в банке прибегать не придется. От инфляции накопления будут спасены.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Интересные статьи о финансах и финансовой грамотности

Типы начисления процентов

Как правило, начисления процентов прибыли происходит в соответствии с формулой сложного процента. Сложный процент — это метод начисления процентов прибыли, при котором они прибавляются к основной сумме и в дальнейшем сами участвуют в создании новой прибыли. Краткая запись формулы сложных процентов выглядит так:

K = X * (1 + %)n

Где: K — итоговая сумма;

X — начальная сумма;

% — процентное значение выплат;

n — количество периодов.

При этом для любого вида инвестиций имеет смысл рассчитывать эффективную (реальную) процентную ставку: по своей сути это процент от начального вклада, который инвестор получит в конце срока инвестирования. Проще говоря, это отношение полученной суммы к первоначально инвестированной сумме.

r(ef) = (Pn — P)/P

Где:

ref — эффективный процент;

Pn — итоговая сумма;

P — начальный вклад.

Используя формулу сложных процентов получим: ref = (1 + r/m) m — 1 Где m — количество начислений за период.

Как считают официальную инфляцию

Каждый месяц Росстат рассчитывает инфляцию на основании стоимости потребительской корзины. В эту корзину входят 500 товаров и услуг. Список определяет сам Росстат и периодически включает и исключает оттуда позиции — в зависимости от того, что становится актуальным, а чем люди перестают пользоваться. 

В корзину входит все, что может понадобиться среднестатистической семье для жизни в течение месяца. Причем, это не только продукты и предметы первой необходимости, вроде одежды, лекарств и проезда на общественном транспорте. Но также и мебель, техника, стройматериалы и даже игрушки для детей. Инфляция — это ежемесячное изменение стоимости такой потребительской корзины. Существует официальная и личная инфляция.

Таблица Инфляции по Месяцам в Годовом Исчислении

Для расчета уровня инфляции в годовом исчислении необходимо просуммировать уровни инфляции за предшествующие выбранному месяцу 11 месяцев и уровень инфляции самого выбранного месяца. Таким образм, ежемесячная инфляция в годовом исчислении представляет собой скользящую сумму уровня инфляции за 12 месяцев. Такой способ представления инфляции наиболее популярен в США.

Год	янв.	февр.	март	апр.	май	июнь	июль	авг.	сент.	окт.	нояб.	дек.	Всего
	5,19	5,67	5,78	5,52	6,01	6,51	6,47	6,69	7,41				5,32
	2,42	2,31	2,55	3,10	3,03	3,21	3,37	3,57	3,67	3,98	4,42	4,91	4,91
	5,00	5,24	5,27	5,17	5,13	4,66	4,59	4,33	3,99	3,77	3,54	3,05	3,05
	2,21	2,20	2,36	2,41	2,42	2,30	2,50	3,07	3,39	3,55	3,83	4,27	4,27
	5,02	4,59	4,25	4,13	4,09	4,35	3,86	3,29	2,96	2,73	2,50	2,52	2,52
	9,77	8,06	7,26	7,24	7,30	7,48	7,21	6,84	6,42	6,09	5,76	5,38	5,38
	14,97	16,71	16,93	16,42	15,78	15,29	15,64	15,77	15,68	15,59	14,98	12,91	12,91
	6,05	6,20	6,92	7,33	7,59	7,80	7,45	7,56	8,03	8,30	9,07	11,36	11,36
	7,07	7,28	7,02	7,23	7,38	6,88	6,45	6,49	6,13	6,25	6,48	6,45	6,45
	4,16	3,74	3,70	3,57	3,61	4,30	5,59	5,95	6,58	6,55	6,47	6,58	6,58
	9,56	9,47	9,46	9,61	9,59	9,42	9,01	8,16	7,21	7,19	6,78	6,10	6,10
	8,02	7,18	6,46	6,04	5,97	5,74	5,46	6,04	6,96	7,50	8,06	8,78	8,78
	13,35	13,85	13,98	13,16	12,28	11,87	12,01	11,60	10,69	9,69	9,10	8,80	8,80
	12,56	12,66	13,35	14,30	15,12	15,14	14,73	15,04	15,05	14,23	13,78	13,28	13,28
	8,20	7,61	7,37	7,60	7,76	8,48	8,70	8,59	9,35	10,83	11,49	11,87	11,87
	10,71	11,18	10,61	9,77	9,42	9,03	9,26	9,62	9,44	9,15	9,03	9,00	9,00
	12,70	12,96	13,63	13,77	13,84	13,68	13,16	12,53	12,33	11,68	11,27	10,91	10,91
	11,28	10,58	10,25	10,22	10,15	10,13	10,36	11,28	11,38	11,53	11,70	11,74	11,74
	14,29	14,82	14,78	14,62	13,62	13,93	13,91	13,35	13,28	13,20	12,48	11,99	11,99
	18,96	17,66	16,76	16,04	15,94	14,69	15,00	15,09	14,86	14,84	15,12	15,06	15,06
	20,71	22,19	23,67	24,77	24,81	23,68	22,05	20,88	20,02	18,82	18,63	18,58	18,58
	28,93	25,11	22,49	19,95	19,40	20,15	18,94	18,73	18,54	19,41	19,75	20,20	20,20
	96,92	103,24	107,58	113,06	116,71	120,67	126,51	121,03	62,03	57,12	50,52	36,56	36,56
	10,13	9,43	8,57	7,95	7,48	6,40	5,59	9,62	52,21	58,85	66,84	84,44	84,44
	19,74	18,28	16,71	15,34	14,59	14,51	14,75	14,83	14,11	12,95	11,54	11,03	11,03
	104,50	89,34	78,66	68,27	58,40	50,25	43,60	37,05	31,63	27,21	23,95	21,81	21,81
	214,68	215,24	219,73	219,68	222,73	224,73	224,89	224,70	214,18	186,09	161,00	131,33	131,33
	780,85	682,80	600,09	539,87	479,24	412,09	340,71	265,93	221,19	209,09	204,36	215,02	215,02
	850,46	758,85	694,06	674,49	717,40	722,89	810,61	956,51	1065,47	1033,23	945,97	839,87	839,87
	746,67	1014,89	1262,41	914,10	1001,73	1196,60	1325,49	1440,38	1598,83	1917,26	2235,88	2508,85	2508,85
												160,40	160,40

* Красным цветом обозначена дефляция.

Формула Фишера для расчета зависимости стоимости товаров от количества денег

В общем виде формула Фишера для расчета зависимости стоимости товаров от количества денег имеет следующую запись:

MV = PQ

Где:

• М — объем денежных масс в обороте;
• V — частота, с которой деньги используются;
• Р — уровень стоимости товаров;
• Q — количеств товаров в обороте.

Преобразовав эту запись, можно выразить уровень цен: P=MV/Q.

Главным выводом из данной формулы является обратная пропорциональность между стоимостью денег и их количеством. Таким образом, для нормального товарообращения в пределах государства, требуется контроль количества денег, находящихся в обороте. Повышения количества товаров и цен на них требует увеличения количества денег, а, в случае уменьшения этих показателей, следует уменьшать денежную массу. Такого рода регулирование объема денег в обращении возлагается на государственный аппарат.

Таблица Инфляции по Месяцам

Уровень месячной инфляции, представленный в этой таблице, рассчитывается за период от первого до последнего числа месяца. Это наиболее понятный и распространенный способ представления месячной инфляции.

Год	янв.	февр.	март	апр.	май	июнь	июль	авг.	сент.	окт.	нояб.	дек.	Всего
	0,67	0,78	0,66	0,58	0,74	0,69	0,31	0,17	0,60				5,32
	0,40	0,33	0,55	0,83	0,27	0,22	0,35	-0,04	-0,07	0,43	0,71	0,83	4,91
	1,01	0,44	0,32	0,29	0,34	0,04	0,20	-0,24	-0,16	0,13	0,28	0,36	3,05
	0,31	0,21	0,29	0,38	0,38	0,49	0,27	0,01	0,16	0,35	0,50	0,84	4,27
	0,62	0,22	0,13	0,33	0,37	0,61	0,07	-0,54	-0,15	0,20	0,22	0,42	2,52
	0,96	0,63	0,46	0,44	0,41	0,36	0,54	0,01	0,17	0,43	0,44	0,40	5,38
	3,85	2,22	1,21	0,46	0,35	0,19	0,80	0,35	0,57	0,74	0,75	0,77	12,91
	0,59	0,70	1,02	0,90	0,90	0,62	0,49	0,24	0,65	0,82	1,28	2,62	11,36
	0,97	0,56	0,34	0,51	0,66	0,42	0,82	0,14	0,21	0,57	0,56	0,51	6,45
	0,50	0,37	0,58	0,31	0,52	0,89	1,23	0,10	0,55	0,46	0,34	0,54	6,58
	2,37	0,78	0,62	0,43	0,48	0,23	-0,01	-0,24	-0,04	0,48	0,42	0,44	6,10
	1,64	0,86	0,63	0,29	0,50	0,39	0,36	0,55	0,84	0,50	0,81	1,08	8,78
	2,37	1,65	1,31	0,69	0,57	0,60	0,63	0,00	-0,03	0,00	0,29	0,41	8,80
	2,31	1,20	1,20	1,42	1,35	0,97	0,51	0,36	0,80	0,91	0,83	0,69	13,28
	1,68	1,11	0,59	0,57	0,63	0,95	0,87	0,09	0,79	1,64	1,23	1,13	11,87
	2,43	1,66	0,82	0,35	0,48	0,28	0,67	0,19	0,09	0,28	0,63	0,79	9,00
	2,62	1,23	1,34	1,12	0,80	0,64	0,46	-0,14	0,25	0,55	0,74	0,82	10,91
	1,75	0,99	0,75	0,99	0,74	0,78	0,92	0,42	0,43	1,14	1,11	1,14	11,74
	2,40	1,63	1,05	1,02	0,80	0,80	0,71	-0,41	0,34	1,00	0,96	1,10	11,99
	3,09	1,16	1,08	1,16	1,69	0,53	0,72	0,09	0,40	1,07	1,61	1,54	15,06
	2,76	2,28	1,86	1,79	1,78	1,62	0,45	0,01	0,60	1,09	1,36	1,60	18,58
	2,33	1,04	0,64	0,89	1,75	2,55	1,79	0,98	1,32	2,11	1,52	1,64	20,20
	8,38	4,13	2,79	3,03	2,22	1,91	2,82	1,16	1,48	1,37	1,23	1,26	36,56
	1,51	0,89	0,64	0,38	0,50	0,08	0,17	3,67	38,43	4,54	5,67	11,61	84,44
	2,34	1,54	1,43	0,96	0,94	1,10	0,93	-0,14	-0,30	0,17	0,61	0,96	11,03
	4,11	2,79	2,80	2,16	1,60	1,17	0,72	-0,21	0,33	1,20	1,88	1,42	21,81
	17,77	11,02	8,94	8,47	7,93	6,66	5,38	4,56	4,46	4,72	4,56	3,20	131,33
	17,90	10,82	7,41	8,49	6,91	6,00	5,33	4,62	7,96	15,00	14,61	16,44	215,02
	25,80	24,70	20,10	18,70	18,10	19,90	22,39	26,00	23,00	19,50	16,39	12,50	839,87
	245,30	38,00	29,90	21,70	11,90	19,10	10,60	8,60	11,50	22,90	26,10	25,20	2508,85
	6,20	4,80	6,30	63,50	3,00	1,20	0,60	0,50	1,10	3,50	8,90	12,10	160,40

* Красным цветом обозначена дефляция.

Реальная инфляция — как рассчитать

По абзацу выше понятно, что официальный процент не может соответствовать никому из жителей страны (исключение, если только вы живете на продуктовую корзину, по которой считает Росстат, причем покупая абсолютно всё из неё и не совершая других покупок), так как у каждого она своя. Сделать расчет вы можете только для себя лично. И это при условии, если ваши потребности остаются прежними из года в год.

«Но это невозможно» — скажите вы и будете скорее всего правы. Покажите мне человека, который будет покупать строго одно и тоже на протяжении многих лет! Какой-то сумасшедший!

Но вариант подсчета всё-таки есть и, я думаю, он более точный официальной статистики. Для этого вам не нужно подсчитывать количество/цены каждого купленного товара. Просто начните считать свои расходы. Например, все траты в продуктовых магазинах учитывайте отдельно (я это делаю в Excel). И если ваши потребности остаются прежними из года в год (например, вы как питались ни в чем себе не отказывая, так не ограничиваете себя и сейчас) можно сравнить цифры за различные года. С таким расчетом понимаешь на сколько больше начал тратить на еду.

Конечно этот вариант далек от точных цифр реальной инфляции, всё-таки человек может постепенно сам того не ощущая покупать чаще и больше (или наоборот меньше). Но, думаю, при правильном подходе он будет явно точнее официальной.

Чего не показывает уравнение Фишера

Первое замечание. Уравнение фишера и вся количественная теория денег не применима в масштабе государства, поскольку для получения точных данных нужен учет всего капитала, задействованного в экономике. Ситуация может изменить после того, когда общество откажется от наличных денег и начнет пользоваться сложной вычислительной системой для фиксации всех электронных платежей.

При этом важно, чтобы эта новая система учитывала даже анонимные криптовалютные транзакции. Пока нечто подобного не будет, уравнение фишера уместно использовать только в тех организациях, которые способны вести строгий учет своих денежных потоков

Второе замечание. Уравнение фишера построено на постулате о том, что количество денег оказывает влияние на цену. Многие экономисты с этим не согласны и считают, что именно от размера цены зависит количество выпускаемых денег:

Количество денег влияет на цену	Цена влияет на количество денег
Выпущено 100 монет и 20 товаров → один товар оценивается в 5 монет	Выпущено 20 товаров по 5 монет за каждый → все вместе оценивается в 100 монет

Если кризиса нет, то обе модели равнозначны и не имеют преимуществ перед друг другом. Все меняется, когда происходит любой экономический сбой:

Количество денег влияет на цену	Цена влияет на количество денег
Выпущено 1000 монет и 20 товаров → стоимость одного товара оценивается в 50 монет → платежеспособность населения падает → экономика страдает	Выпущено 200 товаров по 5 монет за каждый → все вместе оценивается в 1000 монет → платежеспособность населения не изменилась → избыточная продукция идет на импорт → экономика развивается

Как видите, второй постулат является более выгодным и именно его в своей экономической модели старается придерживаться Китай. Если в будущем эта модель распространится на другие страны, то уравнение фишера и большинство положений количественной теории денег станут неактуальными.

Третье замечание. Уравнение фишера не делает поправку на то, в какое место происходит перемещение денежной массы. Из-за этого значение одних и тех же показателей в разных ситуациях будут отличаться:

Свободные деньги поступают на международный рынок	Свободные деньги поступают на внутренний рынок
↓	↓
Экономика страны развивается	Развивается инфляция
↓	↓
Свободные деньги используются для приобретения новых ценностей	Свободные деньги используются для погашения текущих потребностей

Проблемы количественной теорией денег не связаны с темпами развития современной экономики. Дело в недоконца просчитанных закономерностях, большинство из которых автор придумывал и публиковал в виде гипотез. В итоге эти просчеты привели к тому, что за несколько дней до «Черного понедельника» Ирвинг Фишер рекомендовал инвесторам делать ставку на рост биржевых котировок.

Последствия биржевого краха 1929 года. После этого дня Ирвингу Фишеру пришлось закончить карьеру, поскольку в качестве экономиста его больше никто не воспринимал.

Пример

Ниже представлен достаточно наивный, но работающий пример использования jsonp сервисов для создания простого инфляционного калькулятора.
Этот пример можно использовать на сторонних сайтах для расчета изменения цены за любой период.

<script src=»https://ajax.aspnetcdn.com/ajax/jQuery/jquery-2.0.3.min.js»></script>

Start Month:<input type=’text’ value=’2012/1/1′ id=’startDate’/>
<br />
End Month:<input type=’text’ value=’2012/12/1′ id=’endDate’/>
<br />
Start Price:<input type=’text’ value=’100′ id=’startPrice’ />
<br />
<button id=’calc’>Calculate</button>
<br />
End Price:<input type=’text’ value=» id=’endPrice’/>
<br />
<a href=»www.statbureau.org»>www.statbureau.org</a>

<script type=»text/javascript»>
var apiUrl = ‘https://www.statbureau.org/calculate-inflation-price-jsonp?jsoncallback=?’;

$(‘#calc’).on(‘click’, function calculate() {
$.getJSON(apiUrl, {
country: ‘united-states’,
start: $(‘#startDate’).val(),
end: $(‘#endDate’).val(),
amount: $(‘#startPrice’).val(),
format: true
})
.done(function (data) {
$(‘#endPrice’).val(data);
});
});
</script>

Start Month:
End Month:
Start Price:Calculate

End Price:www.statbureau.org

Инфляция в России в 2021 году: прогнозы и реалии

Эксперты считают, что оптимальный уровень инфляции для России составляет 4% в год. Поэтому банк России сегодня старается удерживать (таргетирует) инфляцию на уровне близком к 4%.

Цель нашей политики — поддержание инфляции вблизи 4% — остается неизменной. Ценовая стабильность, низкий и предсказуемый темп роста цен — это важный якорь и для людей, и для предприятий, для принятия ими решений о сбережениях, инвестициях, сохранения покупательной способности накоплений», — говорит глава Банка России Эльвира Набиуллина.

Прогнозы

✓ Минэкономразвития в ухудшило прогноз по инфляции по итогам 2021 года до 7,4%. Такая цифра указана в официальном прогнозе социально-экономического развития страны на 2022–2024 годы.

Как сообщил глава Минэкономразвития Максим Решетников, причинами разгона продовольственной инфляции стали нетипичное удорожание овощей и фруктов, а также ускорение роста цен на мясо. Нетипичность, по его словам, выражена в том, что традиционно в сентябре овощи дешевели.

✓Глава Сбербанка Герман Греф во время Петербургского международного экономического форума в июне 2021 г. заявил, что годовая инфляция в России вряд ли пробьет уровень в 6%, Центробанк полностью контролирует ситуацию.

Это все были прогнозы. А теперь…

Реалии

В 2021 году инфляция в стране продолжает складываться выше предварительного прогноза Банка России. В сентябре индекс потребительских цен, по сравнению с декабрем 2020 года, составил 105,32%.

В Москве к концу 3-го квартала рост потребительских цен с начала года составил 4,7%, в Санкт-Петербурге – 5,2%.

Согласно данным Росстата, цены на продовольственные товары за 9 месяцев 2021 года выросли в среднем на 5,48%, непродовольственные — на 6,29%, а на услуги — на 3,86%.

С начала года на 19,72% подорожали куры охлажденные и мороженые, на 24,65% выросла цена на стройматериалы.

Официальные показатели

Динамика цен в России отражается в ежемесячных выпусках информационных материалов Центробанка и Росстата, с учетом расчетов Банка России и предполагаемой статистики.

Расчет структуры прироста и темпов роста инфляции и цен на непродовольственные товары ведется без включения цен на бензин за прошедшие периоды. Финальная оценка по данным Росстата формируется на основе сведений из статистики об индексации цен на товары народного потребления и расходов российских граждан.

Низкие темпы инфляции – повод для радости большинства жителей страны, которые переживают и испытывают финансовые проблемы из-за повышения расценок на товары. Однако эксперты обеспокоены низкими показателями в экономической среде, ослаблением динамики, что идет параллельно со стабилизацией. Всё это явный признак стагнации. Инфляция – симптом экономического благосостояния и влияния на каждого из проживающих в государстве.

Рассмотрим показатели инфляции за 2018 и 2017 гг., чтобы составить прогноз на 2019 г. В 2017 г. показатель был рекордно низок – 2,5% при ставке ЦБ 7,75%. Факторы, повлиявшие на данный показатель:

• Прирост объемов в производстве разных видов товаров.
• Сбои в структуре государственной экономики.
• Постоянная монополия части производителей, которые диктуют свои условия потребителям в отношении ценообразования.
• Слабый уровень организации труд.
• Доступность кредитов и, как следствие, высокая закредитованность населения.
• Нестабильная и обостренная внешняя политика.
• Нарушения в процессе экспорта-импорта продукции.

Одна из социально-экономических проблем – это так называемая нефтяная игла экономики и восприятие России как бесконечной бензоколонки. Это противоречит данным экспорта. Аналитики предсказывают, что в дальнейшем (в 2020 и 2021 годах) начнется прирост показателей макроэкономики. Ожидается стабилизация курса котировок нефти, что снова окажет положительное влияние на индекс инфляции и другие области экономики.

Прогнозирование инфляции

Явление инфляции заключается чрезмерном количестве, обращающихся в стране денег, что ведет к их обесцениванию.

Классификация инфляции происходит по признакам:

Равномерности — зависимости темпа инфляции от времени.

Однородности — распространения влияния на все товары и ресурсы.

Прогнозирование инфляции рассчитывается с помощью индекса инфляции и скрытой инфляции.

Основными факторами при прогнозировании инфляции являются:

• изменение курса валют;
• увеличение количества денег;
• изменение процентных ставок;

Также распространенным метод является расчет уровня инфляции на основе дефлятора ВВП. Для прогнозирования в этой методике фиксируют такие изменения в экономике:

• изменение прибыли;
• изменение выплат потребителям;
• изменение импортных и экспортных цен;
• изменение ставок.

Расчет доходности инвестиций с учетом уровня инфляции и без него

Доходностью инвестиций принято считать процентное отношение полученной прибыли к сумме начального взноса.

Формула доходности без учета инфляции будет выглядеть следующим образом:

X = ((P_n — P) / P )*100%

Где:

• X — доходность;
• P_n — итоговая сумма;
• P — начальный взнос;

В этом виде итоговая доходность рассчитывается без учета потраченного времени.

Для того, чтобы рассчитать доходность в процентах годовых, необходимо воспользоваться следующей формулой:

X_t = ((P_n — P) / P ) * (365 / T) * 100%

Где T — количество дней владения активом.

Доходность с учетом инфляции (реальную доходность) следует рассчитывать по формуле:

R = (1 + X) / (1 + i) — 1

• R — реальная доходность;
• X — номинальная ставка доходности;
• i — инфляция.

Исходя из модели Фишера, можно сделать один главный вывод: инфляция не приносит доходов.

Повышение номинальной ставки вследствие инфляции никогда не будет больше, чем количество денег вложенных, которое обесценилось. Кроме того, высокий темп роста инфляции предполагает значительные риски для банков, и компенсация этих рисков лежит на плечах вкладчиков.

Что такое инфляция и почему она возникает

Инфляция, как следует из экономической теории – это общий рост цен на товары и услуги внутри страны по отношению к предыдущему периоду. В основном инфляция почти всегда вызвана несоответствием денежной и товарной массы. Другими словами, если количество денег в обороте растет, а количество товаров – нет, то за каждую единицу товара будут давать все больше и больше денег.

Само понятие «инфляция» связано со словом «раздувать» – когда денежная масса раздувается, цены растут. Более поздние теории добавляли еще несколько факторов инфляции – например, скорость обращения денег (одна и та же тысяча рублей, которая оборачивается несколько раз в месяц – это фактически несколько тысяч рублей), инфляционные ожидания населения (люди ждут, что цены вырастут, или же, наоборот, не вырастут), уровень деловой активности и некоторые другие.

В целом основные причины, по которым может возникнуть рост инфляции, таковы:

• чрезмерная денежная эмиссия – увеличение количества денег приводит к их обесцениванию;
• недостаток денег в государственном бюджете – превышение расходов над доходами;
• рост расходов на военные нужды вплоть до милитаризации экономики;
• недостаточное и медленное развитие экономики страны;
• монопольное ценообразование на товары и услуги в государстве;
• ожидание роста цен гражданами, что приводит к приобретению товаров больше, чем нужно, и что в следствии приводит к росту цен из-за повышения спроса;
• взаимная инфляция импорта – рост цен на экспортируемые и импортируемые товары.

Естественно, по отдельности каждая из причин не приведут к катастрофическим последствиям. Но совокупность даже нескольких из них способна вызвать постепенное увеличение темпов роста инфляции.

Однозначно же сказать, почему цены растут, нельзя – если бы инфляция была так хорошо изучена, не было бы необходимости постоянно бороться с ростом цен.

Официальная инфляция не для нас

Отлично! Теперь понятно на что не нужно «вестись» и как не правильно считать. Но также Росстат преподносит только обобщенные цифры. Они не отображают действительности. К тому же даже эти официальные цифры могут быть не правильными. Думаю, хорошие финансисты (и не только) могут найти доказательства того, что потребительская корзина подорожала сильнее, чем нам говорит Росстат.

Раньше я не понимал, что моя инфляция не равняется официальной. А смотря на эти цифры по телевизору думал: «ну, наверное так и есть». Поэтому сейчас для меня этот показатель просто статистический, практически не имеющий отношения к моей жизни.

Например, мои покупки, олигархов и пенсионеров в различных магазинах будут явно отличаться. Начиная от разновидности товаров до количества нулей в чеке. Человек при деньгах, думаю, не будет покупать самую дешевую гречу, хлеб и тратить половину дохода на жилищно-коммунальные услуги. В то же время среднестатистический пенсионер не будет питаться королевскими креветками, лобстерами, трюфелями и ездить на новеньком Bently, Mercedes Benz и т.д.

Что такое инфляция?

Она представляет собой сложный экономический процесс, который оценивает покупательную способность денег. В первую очередь она выражается в том, сколько товаров можно купить на одну и ту же сумму в разные периоды времени. Например, если пять лет назад на 100 рублей можно было купить 10 батонов, то сейчас – только 4 батона. Исходя из этого, люди воспринимают инфляцию, как негативный процесс. Но нормальная работа экономики невозможна без баланса между количеством товара и денежной массой.

 Загрузка …

Таким образом, под инфляцией подразумевается падение покупательной способности денег и поднятие цен на продукцию.

Как узнать, сколько будет стоить вещь в будущем?

Цену товара с учетом инфляции можно рассчитать по следующей формуле:

Будущая стоимость товара = текущая стоимость*(1 + инфляция в год)^n

Уровень инфляции в этой формуле нужно указать в числовом выражении. Если мы предполагаем, что инфляция в стране составит около 5% в год, то в формулу нужно подставить число «0,05». «n» в данной формуле — это количество лет, в течение которых предполагается накапливать деньги. Знак «^» означает возведение в степень.

Итак, подсчитаем, сколько будет стоить автомобиль из нашего примера через 4 года.

700 000*(1 + 0,05)^4= 850 850

Получается, что при ежегодной инфляции 5% через 4 года автомобиль подорожает на 150 850 рублей. И человеку придется докладывать для покупки не 630 000, а 780 850 рублей. Соответственно, каждый месяц ему придется откладывать не 14 014 рублей, а 17 352.

Если у автолюбителя нет такой суммы, то необходимые 780 850 рублей можно будет накопить за 55 месяцев. Но к тому времени цена на автомобиль еще немного поднимется.

Где же выход? Может быть, действительно лучше оформить кредит и зафиксировать ежемесячный платеж на уровне 14 000 рублей?

Inflation by Spending Category

CPI is the weighted combination of many categories of spending that are tracked by the government. Breaking down these categories helps explain the main drivers behind price changes. This chart shows the average rate of inflation for select CPI categories between 1860 and 2021.

Compare these values to the overall average of 2.20% per year:

Category	Avg Inflation (%)	Total Inflation (%)	$1 in 1860 → 2021
3.89	46,222.38	463.22
4.16	71,047.93	711.48
1.95	2,154.65	22.55
3.27	17,692.75	177.93
4.69	159,412.35	1,595.12
1.13	513.57	6.14
1.83	1,758.76	18.59
4.94	235,336.49	2,354.36

The graph below compares inflation in categories of goods over time. Click on a category such as «Food» to toggle it on or off:

Как посчитать личную инфляцию?

Вы можете самостоятельно оценить, насколько ваша личная инфляция отличается от официальной российской. Для этого нужно составить личную потребительскую корзину. Составьте полный список своих расходов за месяц, включив туда:

— Продукты;— Одежду и обувь;— Бытовые товары;— Предметы личного пользования;— Транспортные расходы;— Услуги ЖКХ;— Медицину и лекарства;— Развлечения;— Другие привычные для вас категории расходов.

После посчитайте месячную стоимость своей корзины. Цену вещей, которыми вы пользуетесь долго (например, одежда), делите на количество месяцев использования. 

Повторяйте такие подсчеты ежемесячно

Важно, чтобы корзина была примерно одинаковой, чтобы расчет личной инфляции был корректным. . Теперь перейдем к конкретным цифрам

Рассчитать инфляцию за определенный период можно по формуле:

Теперь перейдем к конкретным цифрам. Рассчитать инфляцию за определенный период можно по формуле:

Например, стоимость вашей личной потребительской корзины получилась 53 000 рублей, а полгода назад она была 50 000 рублей. Тогда ваша личная инфляция за эти полгода равна (53000 ÷ 50000 — 1) × 100 % = 6%. 

Заключение

При желании узнать реальную инфляцию — пробуйте описанный способ выше. Если ваши цифры окажутся ниже тех, которые по стране, то вы тратите правильнее и скорее всего, живете лучше большинства.

Начните учитывать свои расходы и доходы. Это поможет сохранить средства от лишних трат. И тогда вполне возможно получите дефляцию. В этом случае расходы будут снижаться, а качество жизни — нет. Потому, что грамотно ведёте свой бюджет. Но и конечно не забываем про инвестиции, деньги должны приносить больше денег. Удачи!

Алексей

Активно инвестирую в высокодоходные, перспективные направления. Делюсь опытом и рассказываю про актуальные варианты заработка.