Актуальные вклады в сбербанке: под какие проценты можно положить деньги

Чем знаменита дата 24 сентября 2020 года для Сбербанка?

24 сентября 2020 года Сбербанк официально представил новый логотип, в котором нет слова «банк». Новый товарный знак включает только слово «Сбер».

Новый логотип, выполненный в нескольких цветах, представляет незаконченный круг с галочкой внутри. Как отметил Греф в своей презентации:

• Галочка внутри круга означает целеустремленность и ориентированность на пользу для клиентов. При этом зеленый цвет галочки означает финансы.
• Круг – это символ сфокусированности на потребностях клиента.

Заниматься сменой логотипа начались в мае 2019 году. Как известно из открытых источников, трансформация обойдется банку в 2,5 миллиарда рублей и будет происходить постепенно в течение 5-6 лет.

Оформление банковских карт

Сбербанк первым в РФ заключил партнерское соглашение с системой Visa, и первым же начал выдавать населению платежные карты. На сегодня в ассортименте банка присутствует 36 тарифных планов для данной продукции:

• 8 – для кредитных карт;
• 18 – для дебетовых карточек.

Кроме того, Сбер активно сотрудничает со многими организациями в рамках зарплатных проектов. Все служащие государственных организаций и многие работники коммерческих компаний получают зарплату на его карты. Но никто не мешает любому гражданину РФ оформить карточку в Сбербанке, не согласуя этот вопрос с работодателем.

Дебетовые

Завести расчетную карту в Сбербанке можно как для взрослого, так и для ребенка начиная с 7 лет. Школьники могут получить именную карточку, привязанную к родительскому счету. А подростки, начиная с 14-летнего возраста, — оформить собственный пластик. Для них в банке предусмотрен тарифный план Молодежный. Дебетовые карты для взрослых представлены в Сбере в весьма широком ассортименте:

• обычные, цифровые и моментальной выдачи;
• классические, золотые и премиум-категорий;
• кобрендинговые – с компанией Аэрофлот и фондом Подари жизнь;
• специальные – для футбольных болельщиков, активных игроков в онлайн-игры и т. д.

Сбербанк сотрудничает с такими платежными системами, как Visa, Maestro, МастерКард и МИР. В зависимости от тарифного плана, клиент может самостоятельно выбрать ПС карты. А ряд тарифов также дает возможность выпуска платежного инструмента в индивидуальном дизайне.

Кредитные

По состоянию на начало 2019 года Сбербанк предлагает своим клиентам всего 8 кредиток. В зависимости от выбранного продукта, лимит по счету для таких карточек может варьировать от 600 000 до 3 млн рублей. Однако получить максимальный лимит клиенты могут только по предодобренному банком предложению. В доступном ассортименте присутствуют:

• классические, золотые и премиальные карты;
• кобрендинговые продукты;
• карточки с бесплатным первым годом обслуживания.

Подать заявку на кредитку действующие клиента Сбера могут через веб-кабинет. Прочие граждане для оформления анкеты заемщика могут обратиться в любое из отделений банковской организации.

Вложения в банковский депозит

Это наиболее консервативный вариант из существующих. Банковский депозит позволяет создать на 100% пассивный доход. Это и привлекает людей, слабо разбирающихся в инвестировании, им нравится простота – достаточно прийти в банк и открыть счет.

Из преимуществ инвестирования в банковские депозиты выделю:

• максимальную надежность. Вероятность того, что, например, государственный банк обанкротится мизерная. К тому же банковские вклады страхуются АСВ. В случае проблем с банком вкладчики получают 100% от депозита, но не более 1,4 млн. руб. Есть вероятность, что в 2020 г. порог страхования увеличат в несколько раз;
• максимальную простоту. Не нужно анализировать акции, сравнивать доходность разных типов облигаций и постоянно следить за фондовым рынком.

Недостатки есть, и они существенные:

• сегодня нет процентов по депозиту выше 10%. Ставка у банков привязана к ставке ЦБ РФ, отслеживать ее можно здесь, так как центробанк установил ставку на отметке 6%, то и банки не дают высокий процент. Сложно найти даже 8-9% годовых, если и встретите такое предложение, то будут вопросы к надежности финорганизации.
• и без того небольшой рост депозита «съедается» инфляцией. Деньги дешевеют со временем, миллион рублей в 2013г. и в 2020г. – принципиально разные суммы с точки зрения покупательной способности.
• банки могут вводить ограничения на снятие средств и пополнение счета. Если брокерский счет можно пополнять и выводить с него деньги в любое время, то с депозитом такой номер не пройдет.

Выбор банка

При выборе банка для открытия счета рекомендую сравнивать их по следующим критериям:

1. Рейтинг, присвоенный финорганизации международным рейтинговым агентством. Также учитывайте отзывы и так называемый «народный рейтинг». Как вариант – используйте banki.ru для изучения мнения клиентов.
2. Показатели активности банка – оборотный капитал, объем активов, количество предложений клиентам.
3. Процентная ставка.

Что касается направления в целом, то банковский депозит – вариант для «ленивых» инвесторов. Много на нем не заработаете. С другой стороны, по депозитам практически 100%-ная надежность, так что желательно этот вариант включать в инвестпортфель.

Кредитные карты

Пластиковые карты надежно укрепились в жизни практически каждого гражданина России. С помощью такого инструмента многие хранят свои сбережения, получают заработную плату. Что интересного еще сможет предложить консультант по банковским продуктам Сбербанка? Отзывы показывают, что огромной популярностью пользуются кредитные карты? Такой инструмент позволяет приобретать любые товары без дополнительного посещения финансового учреждения. Кредитная карта позволяет дотянуть до зарплаты.

Сбербанк предлагает оформить карту, относящуюся к международной платежной системе. Это значит, что распоряжаться деньгами клиент сможет в любом уголке земного шара. В зависимости от дохода клиента, кредитный лимит может составлять до 600 тысяч рублей. Ставка по договору варьируется от 23,5 до 27,5% годовых. Чтобы получить карту, клиент должен подтвердить свой официальный доход.

Лояльным клиентам, которые уже продолжительное время обслуживаются в банке, экономисты предлагают оформить премиальную кредитную карту. Ставка по ней может не превышать 21,9% годовых, а кредитный лимит составит до 3 миллионов рублей. Плюс в том, что при расчете картой клиент может возвратить до 10% стоимости покупок при обслуживании в магазинах-партнерах Сбербанка.

Предоставление ипотечных займов

В настоящее время есть 7 основных предлагаемых типов ипотечных займов в Сбербанке. Некоторые из них имеют государственную поддержку при соблюдении дополнительных условий.

Наименование	Сумма	Минимальный первоначальный взнос	Сроки	Ставка	Надбавки	Особенности программы
Приобретение строящегося жилья	минимальная — 300 000 рублей; максимальная — не должна превышать 85% стоимости объекта недвижимости.	15% от стоимости жилья.	минимальный — 1 год; максимальный — 30 лет.	минимальная — 6.70% максимальная — 9.10%	при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика; если заёмщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк; если заёмщик не предоставил подтверждение доходов.	Обязательно: приобретение жилья в стадии строительства или новостройки у компании-застройщика; все расчёты проводятся в
Приобретение готового жилья	минимальная — 300 000 рублей; максимальная — не должна превышать 85% стоимости жилья.	15% от стоимости жилья.	минимальный — 1 год; максимальный — 30 лет.	минимальная — 8.6%; максимальная — 9.5%.	при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика; если заёмщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк.	По программе действует несколько акций: акция «Для молодых семей»; акция «Витрина». Обязателен залог.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	минимальная — 300 000 рублей; максимальная для покупки жилья в Москве и Московской области или в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 8 000 000 рублей; максимальная при покупке жилья в других регионах — 3 000 000 рублей.	20% от стоимости объекта.	минимальный — 1 год; максимальный — 30 лет.	первые 3 года при рождении второго ребенка — 6%; первые пять лет при рождении третьего ребёнка — 6%; далее — 9.25%.	—	Можно получить в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года при рождении второго и третьего ребёнка. Возможно взять заем на покупку: готового жилья; строящегося объекта; под строительство жилого дома. Обязательно: страхование кредитуемого объекта; страхование жизни и здоровья заёмщика в течение всего срока ипотеки.
Строительство жилого дома	минимальная — 300 000 рублей; максимальная — не должна превышать 75% от стоимости объекта.	25%	минимальный — 1 год; максимальный — 30 лет.	10%	при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика; если заемщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк; надбавка на период до регистрации ипотеки.	Обязательный залог кредитуемого имущества, включая земельный участок, на котором находится объект. Обязательное страхование объекта недвижимости в пользу банка.
Загородная недвижимость	минимальная — 300 000 рублей; максимальная — не должна превышать 75% от стоимости объекта.	25%	минимальный — 1 год; максимальный — 30 лет.	9.50%	при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика; если заемщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк; надбавка на период до регистрации ипотеки.	Для строительства объектов на дачных участках. Обязательно: залог кредитуемого или иного жилого помещения; поручительства физлиц; страхование объекта недвижимости в пользу банка.
Нецелевой кредит под залог имущества	минимальная — 500 000 рублей; максимальная — 10 000 000 рублей и не должна превышать 60% от стоимости объекта.	не вносится	минимальный — 1 год; максимальный — 20 лет.	12%	при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика; если заемщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк.	Заемщик получает деньги под залог недвижимости без первоначальных взносов. Объектами залога могут стать: жилое помещение; земельный участок; гараж;
Кредит на гараж или машино-место	Сумма кредита не должна превышать 75% от стоимости объекта	25%	минимальный — 1 год; максимальный — 30 лет.	10%	при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика; если заемщик не получает зарплату в ПАО Сбербанк; надбавка на период до регистрации ипотеки.	Кредит действителен для покупки машино-места или покупки/строительства гаража. Обязательны залог и страхование кредитуемого объекта в пользу банка.

Дополнительные льготы для приобретения готового или строящегося жилья могут получить военнослужащие и участники программы материнского капитала.

Брокерские услуги

Открыть брокерский счет и управлять вложениями можно с помощью электронных ресурсов. Для ведения инвестиционных операций следует пользоваться приложением « «, которое предлагает готовые брокерские решения. С его помощью легко отслеживается динамика роста и падения акций, производится анализ биржевого состояния.

Открыть брокерский счет можно через Сбербанк Онлайн или заполнив .

Сбербанк предлагает готовые портфели инвестиций, которые дают хорошие возможности доходов:

Название	Доходность	Риски	Инструменты
«Консервативный портфель»	7-10% или до 12% годовых	низкие риски	государственные облигации; инвестиционные облигации Сбербанка; паевые инвестиционные фонды; биржевые инвестиционные фонды.
«Сбалансированный портфель»	10-15% или до 14.2% годовых	средние риски	государственные облигации; инвестиционные облигации Сбербанка; паевые инвестиционные фонды; биржевые инвестиционные фонды.
«Агрессивный портфель»	10-20% или до 16.5% годовых	высокие риски	государственные облигации; инвестиционные облигации Сбербанка; паевые инвестиционные фонды; биржевые инвестиционные фонды акции российских и иностранных компаний.

Оформление пластиковых карт

Для первичного оформления кредитных или дебетовых карт необходимо обратиться в отделение банка с паспортом. Если клиент имеет расчетный счет в банке или хочет открыть дополнительную карту, это можно сделать также посредством интернет-банкинга.

Срок действия дебетовых и кредитных карт Сбербанка — 3 года.

Преимуществом использования карточек банка является начисления на карточки бонусов СПАСИБО (до 20%).

Также Сбербанк предлагает для кредитных карт, открытых по пердодобренному предложению:

• бесплатное банковское обслуживание;
• безвозмездное пользование сервисом Мобильный банк.

Общим «кредиток» является льготный период для покрытия кредита — 50 дней и неустойка за несвоевременное погашение — 36%. Также у всех, кроме премиальной, есть комиссия по снятию наличных: в пределах Сбербанка/дочерних банках — 3%, в других финансовых организациях — 4%.

Карта	Стоимость обслуживания (руб. в год)	Условия кредита	Ограничения по снятию наличных ( включают в себя суммы комиссий, взимаемых с клиента за проведение указанных операций)
Классическая карта (MasterCard Standard, Visa Classic)	750	300 000 рублей — массовое условие; 600 000 рублей по предодобренному предложению; ставка — 27.9% по стандартным условиям и 23.9% по предодобренному предложению	50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков.
MasterCard Gold	3000	до 300 000 рублей по стандартным условиям; 600 000 рублей по предодобренному предложению; ставка — 23.9-27.9%	100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков
MasterCard Молодёжная	750	денежный лимит до 200 000 рублей; ставка — 27.9%	50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков.
MasterCard Credit Momentum (оформляется только по предодобренному предложению)	Плата не взымается	денежный лимит до 600 000 рублей; ставка — 23.9%	50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков
Премиальная карта MasterCard World Black Edition Для оформления карты необходимо ознакомиться с .	2 450	по массовому предложению — до 600 000 рублей; по предодобренному — до 3 000 000; ставка: 21,9%-25,9%	100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков
Классическая карта Visa Аэрофлот (1 миля за 60 ₽)	900	до 600 000 — персональные условия до 300 000 в рамках массового предложения ставка: от 23,9% до 27,9% в год	50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков
Золотая карта Visa Аэрофлот (1,5 мили за 60 ₽)	3500	персональное предложение — 600 000; масовое — 300 000; ставка: от 23,9% до 27,9%	100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков
Карта Visa Аэрофлот Signature (2 мили за 60 ₽)	12 000	кредитный лимит от 300 000 до 3 000 000; ставка — 21,9%	100 000 в банкоматах, 300 000 рублей в кассах банков

Отдельно можно заказать выпуск трёх видов дебетовых карт Сбербанк-Аэрофлот. Их разновидности и условия обслуживания идентичны кредитным, за исключением наличия овердрафта и возможности получить бесплатное обслуживание Мобильного банка.

Таблица «Дебетовые карты» (существует ряд предложений с дизайном на выбор держателя).

Карта	Платежные системы	Ограничения по снятию наличных в день без комиссии	Обслуживание (руб. в год)
Карта с большими бонусами	Visa	500 000 ₽ в банкомате/ отделении	4900
Золотая	Visa; MasterCard; МИР	300 000 ₽ в банкомате/отделении	3000
Классическая	Visa; MasterCard; МИР	150 000 ₽ в банкомате/отделении	750
Молодежная	Visa; MasterCard.	150 000 ₽ в банкомате/отделении	150
Пенсионная	МИР	50 000 ₽ в банкомате/отделении
Моментальная (оформление за 10 минут)	Visa; MasterCard; МИР	50 000 ₽ в банкомате/отделении

Карты Visa «Подари жизнь» — отчисления в фонд 0,3% от каждой покупки и 50% от суммы обслуживания за первый год.

Карта	Характеристика	Стоимость обслуживания (руб. в год)	Ограничения на снятие наличных	Условия кредита
Классическая	Дебетовая	первый год обслуживания: 1 000; второй и далее: 450	150 000 рублей в банкоматах/отделении	—
Кредитная	от 0 до 900	50 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков	до 300 000 руб — массовое предложение; до 600 000 руб- персональное; ставка — 23,9%-27,9%
Золотая	Дебетовая	первый год обслуживания: 4 000 ₽; второй и далее: 3 000 ₽	300 000 рублей в банкоматах/отделении	—
Кредитная	от 0 до 3500	100 000 в банкоматах, 150 000 рублей в кассах банков	до 300 000 руб — массовое предложение; до 600 000 руб- персональное; ставка — 23,9%-27,9%
Платиновая	Дебетовая	первый год обслуживания: 15 000 ₽; второй и далее: 10 000 ₽	500 000 рублей в банкоматах/отделении	—

Онлайн-услуги банка

Часть услуг Сбербанка граждане могут получить в режиме онлайн. Для тех, кто не является клиентом этой финансовой организации, перечень возможностей ограничен. Они могут только подать через сайт банка заявку на дебетовую карту, открытие счета или получение займа. Возможности действующих клиентов намного шире. Заведя веб-кабинет, они, кроме перечисленного, смогут:

• совершать переводы;
• открывать вклады и счета;
• выполнять платежные операции;
• погашать кредиты (в том числе и досрочно);
• платить налоги, оплачивать штрафы и пошлины;
• работать с инвестициями и т. д.

Также в веб-кабинете доступны различные инструменты для формирования личной финансовой отчетности и управления своими картами

Обратите на них внимание

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Каско без телефона

Каско на УАЗ Патриот

ВТБ Каско калькулятор онлайн

Альфастрах ОСАГО

Альфастрахование автомобиля онлайн самостоятельно

Каско на Рено Логан

Каско Ситроен

ОСК ОСАГО онлайн

Ипотечные кредиты

Программа ипотечного кредитования молодая семья

Взять ипотеку на строительство дома с нуля

Ипотека на строящиеся квартиры

Социально ипотечное кредитование

Сельская ипотека на покупку земельного участка

Условия социальной ипотеки для учителей

Получить ипотеку без официального дохода

Государственная ипотечная программа доступного жилья

Ипотека на строительство дачного дома в СНТ

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Потребительские кредиты

Где взять кредит онлайн на карту

Выгодный потребительский кредит

Ставки по кредитам в банках для физических лиц на сегодня

Как оформить кредит в Почта Банке

Взять кредит без поручителей

Взять кредит ИП

Потребительский кредит для пенсионеров

Кредит иностранным гражданам

Беззалоговый кредит

Кредит для самозанятых граждан

Дебетовые карты

Оформить карту Почта банка

Банковские карты УБРиР

Банковские карты ВТБ

Открыть карту самозанятого

Дебетовые карты Уралсиба для физических лиц

Получить карту Тинькофф Junior

Тарифы по карте Росбанка Можно Все

Тинькофф Блэк процент кэшбэка

Банковская карта Польза

Социальная пенсионная карта Сбербанка

Кредитные карты

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

МТС Банк карта рассрочки

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк без отказа

Оформить кредитную карту Тинькофф онлайн заявка с доставкой на дом

Кредитная карта Тинькофф Платинум заказать онлайн

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Микрозаймы

Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов

Получить экспресс займ онлайн на банковскую карту

Займ без процентов на карту без отказа

Оформить займ на карту онлайн срочно

Получить займ наличными срочно

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Микрокредит с 18 лет онлайн на карту

Выдача денег в долг под проценты

Круглосуточный займ на карту без процентов

Займы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть счет в СберБанке

РКО для ООО открыть

ИП открытие расчетного счета СберБанк

Открыть расчетный счет для ИП

Тарифы банка Точка для расчетного счета

Тинькофф открытие счета

Депозиты

СберБанк открыть вклад под проценты

СберБанк управление активами ПИФы доходность

Открыть онлайн вклад

Облигации федерального займа доходность

Акции Роснефть

ETF

Показать еще

Скрыть

Что входит в экосистему Сбера: основные направления

Чтобы максимально удовлетворить потребности клиента, компания подключила качественные и востребованные сервисы, среди которых:

• продукты для здоровья (сюда входят покупки в аптеках, запись к врачам на консультацию онлайн или при личной встрече);
• доставка продуктов и готовой еды из ресторанов и магазинов;
• сервис ДомКлик, который помогает клиентам найти, купить или продать дом/квартиру (компания полностью контролирует процесс и помогает оформлять недвижимость);
• услуги связи (возможность подключать, менять и настраивать тарифный план, пополнять мобильный);
• перевод денег;
• развлечения (сюда входят такие продукты, как СберЗвук, кинотеатр Okko, Союзмультфильм);
• отправка и получение посылок;
• продажа и покупка транспорта;
• передвижение в такси (например, Ситимобил, YouDrive).

Сбер сервис очень быстро развивается и новые продукты появляются сразу, как только у человека появляется проблема. То есть компания ставит перед собой цель — максимально помочь клиенту справиться с любой задачей, при этом сохранить деньги и время.

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

«Накопительные счета сегодня предлагают многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен. Если вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца. Часто доходность зависит от расходов по банковской карте», — говорит эксперт по сберегательным программам агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

Почему сегодня многие переводят деньги со вкладов на счета

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и в банках обратили внимание на возросший спрос клиентов на накопительные счета. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения средств

Будут ли расти проценты в ближайшее время

В последнее время доходность депозитов растет. Это связано с увеличением ключевой ставки Банком России. Как сильно могут подрасти проценты?

Банк России в 2021 году уже повысил ключевую ставку до 6,75% годовых и понижать ее в ближайшее время не планирует.

По словам главы ЦБ, для борьбы с инфляцией в стране «требуется создать условия для повышения склонности к сбережению, а для этого нужен более высокий уровень процентных ставок».

Таким образом, доходность депозитов должна увеличиться.

По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, средние ставки по вкладам физических лиц до конца 2021 года могут вырасти до 6,75-7,25%.

После очередного обновления процентных ставок доходность депозитов в некоторых банках уже приблизилась к самым оптимистичным прогнозам. Ждать существенного роста ставок у них уже не приходится. А вот остальные банки могут еще немного подтянуть доходность своих вкладов», — считает обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Застрахованы ли пополняемые вклады для физических лиц

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Редакция TOP-RF.RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Кредиты

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько потребительских кредитов:

1. На любые цели.
2. С поручителем – для молодежи и пенсионеров.
3. Рефинансирование.
4. Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство.
5. На образование с господдержкой.

Также доступна реструктуризация кредитов.

Кредит на любые цели

Условия и требования:

• Минус 1 % от ставки, если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Кроме того, в этом случае от заемщика потребуется только паспорт. При стандартных условиях – копия трудовой и справка о доходах.
• Сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей для всех заемщиков и до 5 млн. – для клиентов банка.
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
• Комиссия за выдачу и досрочное погашение отсутствует.

Требования:

• Возраст от 18 лет (для клиентов банка) и от 21 года (для остальных заемщиков) – до 70 лет.
• Стаж работы не менее 3 месяцев для клиентов, и от 6 месяцев для остальных.

Размер ставки по кредиту зависит от суммы:

• До 300 тысяч – 12,9-19,9 % годовых.
• От 300 тысяч до 1 млн. – 11,1-16,9 % годовых.
• От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Оформить заявку можно онлайн, либо лично в отделении банка. На официальном сайте доступна вся информация о финансовом продукте, можно изучить бланки необходимых документов и памятку заемщика.

Кредит с поручителем

Условия:

• Доступен для молодежи от 18 до 21 года и пенсионеров от 60 до 80 лет (на момент возврата кредита).
• Поручителем может стать лицо старше 21 года и моложе 70 лет (на момент погашения).
• Сумма займа – от 30 тысяч до 3 млн. рублей.
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
• Комиссии отсутствуют.

Ставки:

• До 300 000 рублей – 12,9-19,9 % годовых.
• От 300 тысяч до 1 млн. рублей – 11,1-16,9 % годовых.
• От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Оформление кредита с поручителем доступно только в офисах учреждения.

Рефинансирование

Эта услуга предусматривает объединение нескольких кредитов в один с более низкой ставкой.

Рефинансировать можно следующие займы:

От Сбербанка:

• Потребительский.
• Автокредит.

От других банков:

• Потребительский.
• Кредитные карты.
• Ипотека.
• Автокредит.

Для оформления нужен паспорт и документы на имеющиеся кредиты.

Ставка рефинансирования:

• До 300 000 рублей – 12,9-16,9 % годовых.
• От 300 тысяч до 1 млн. рублей – 12,9 % годовых.
• От 1 млн. рублей – 11,1 % годовых.

Условия:

• Допустимое число кредитов – 1-5.
• Срок действия займов должен быть не менее 180 дней на момент подачи заявки.
• Возраст заемщика – от 21 до 65 лет.

Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Для тех, кто работает на земле, разводит птицу, занимается садом и огородом на участке, Сбербанк предлагает кредит с фиксированной ставкой в 17 %.

Условия предоставления:

• Сумма – 30 тысяч – 1,5 млн. рублей на одно хозяйство в год.
• Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
• Возраст – от 21 ода до 75 лет.
• Есть возможность привлекать созаемщиков, которыми могут быть платежеспособные члены семьи.

Из документов потребуется паспорт, выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ, документы, подтверждающие трудовую занятость и регистрацию.

На образование с господдержкой

Данный кредитный продукт рассчитан на студентов, и платежеспособность заемщиков не учитывается. Сумма займа равна стоимости обучения – можно оформить кредит на один семестр или на весь период обучения в вузе.

Срок выплаты равен сроку обучения плюс 3 месяца и 10 лет.

Общая процентная ставка – 14,16 % годовых, из которых 5,37 % компенсируются за счет госсубсидий. Сам заемщик оплачивает только оставшиеся 8,79 годовых.

Займ может быть одобрен лицам, достигшим 14 лет. До совершеннолетия требуется письменное разрешение законных представителей.

Реструктуризация задолженности

Если заемщик испытывает финансовые трудности, банк может пойти навстречу и пересмотреть условия кредитного договора.

В каких случаях возможна такая услуга:

• Потеря работы или понижение зарплаты.
• Призыв в армию.
• Декретный отпуск.
• Утрата трудоспособности из-за травмы.

Банк может отсрочить погашение и проценты, увеличить срок выплаты, а также изменить валюту на рубли, если займ взят в долларах или евро.

О банке

Сбербанк насчитывает уже 178 лет. Он работает с 1841 года. У людей старшего поколения банк ассоциируется со сберкассой, где люди держали свои сбережения, и никто не думал о каком-то доходе.

Сейчас Сбербанк – это далеко не только сберегательная касса, хотя эту функцию он, как и любой банк, продолжает осуществлять. Это современная финансово-кредитная организация, которая представлена во всех субъектах России и в нескольких странах мира. Она предлагает все существующие на сегодня услуги и банковские продукты для физических и юридических лиц.

Цифры достижений впечатляют:

• 70 % населения России пользуются услугами Сбербанка;
• 11 млн клиентов за рубежом;
• 46 % вкладов приходится на долю Сбербанка;
• 38,7 % кредитов физическим и 32,2 % юридическим лицам выдает наш старожил банковского сектора.

Банк развивается. Многие клиенты всего несколько лет назад сравнивали дистанционное обслуживание, в частности мобильное приложение, с конкурентами не в пользу Сбербанка. Сегодня все изменилось.

Ошибочно думать, что банк государственный. Центробанку принадлежит только 50 % акций плюс одна. Остальные – у российских и международных инвесторов.

Официальных телефонов два:

• 900 – с мобильных телефонов в России;
• +7 495 500-55-50 – для звонков из любой страны мира.

Вы их можете найти не только на главной странице, но и на любой странице сайта внизу.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Рассмотрим, что предлагает банк частным лицам:

1. Кредиты на любые цели всем, в том числе пенсионерам и молодежи.
2. Ипотека и ее рефинансирование.
3. Дебетовые и кредитные карты.
4. Все виды вкладов.
5. Другие услуги: страхование, инвестирование и пр.