Премиальное обслуживание в банках: сравнение вариантов

Премиальные сервисы в пакете Привилегия

У пакета услуг есть несколько возможностей для повышения уровня обслуживания и предоставления вам банковских продуктов самого высокого класса. Разберем каждый из них отдельно.

Индивидуальное обслуживание

Многие клиенты ценят свое время, и потому не хотят его тратить на очереди или выполнение некоторых операций в офисе

Сегодня есть множество возможностей, которые позволят тратить вам время только на то, что действительно важно

Вам будет доступно:

• Персональный менеджер, закрепленный за вами,
• Премиальные офисы (более 600 по всей стране) и выделенные зоны для более быстрого и комфортного получения услуг и продуктов,
• Телефонный банк, который поможет часть операций со счетами проводить просто по звонку,
• Особые условия обслуживания без очередей.

Что можно сделать по телефону? Например, открыть или закрыть вклад, оплатить услуги, погасить кредитную задолженность и многое другое. Конечно, все это можно сделать круглосуточно, после получения консультации у своего менеджера.

Премиальные продукты

Сюда мы отнесем оформление вкладов, накопительных счетов и инвестиционных услуг с большей доходностью, нежели по стандартным программам. Если у вас оформлен пакет «Привилегия», то вы получите более высокие проценты и более высокий доход:

• Накопительный счет «Копилка» – до 8% годовых,
• Вклад «История успеха» – до 7,5% в год,
• Вклад «Новое время» – до 6,5%,
• Вклад «Ваш пенсионный» – до 6,25%,
• Вклад «Надёжная основа» – до 5,4%,
• «Вклад в будущее Привилегия» – до 5,17%,
• Вклад «Большие возможности Привилегия» – до 4,48%.

Последние два вклада доступны только для держателей пакета Привилегия, а по остальным депозитным программам вам дается повышенная ставка. Надбавка в размере 1% доступна по опции «Сбережения», действующей по Мультикарте Привилегия. Чтобы её получить, вам нужно знать следующие правила:

Если же вас интересуют кредитные продукты, то и здесь вы получите выгоды по премиальному обслуживанию:

• Кредит наличными – от 7,5% в год,
• Автокредит – ставка от 1%,
• Ипотека – от 7,8% годовых.

Банк снижает ставку для привилегированных клиентов, а также позволяет передать все вопросы по подбору программы и оформлению документов на кредит вашему персональному менеджеру.

Премиальные сервисы

Сюда относится, конечно же, Priority Pass – возможность пройти в зал ожидания в аэропортах бизнес-класса по всему миру. Воспользоваться ею можно:

• 2 раза в месяц при условии среднемесячного оборота по карте от 75 000 рублей или при общей сумме всех ваших активов в банке от 1 500 000 рублей,
• 8 раз в месяц при общей сумме всех ваших активов в банке ВТБ от 5 000 000 рублей.

Актив – это суммарный портфель клиента в банке, здесь учитывается среднемесячная сумма остатка по вкладам, текущим и накопительным счетам, картам и ОМС, онлайн-счетам, собственным средствам на кредитках и суммы остаток на последний день отчетного месяца по инвестиционным продуктам. Чтобы проверить доступность бизнес-зала, можно воспользоваться сайтом prioritypass.com (некоторые аэропорты закрывают их из-за противокидных мер).

Плюс – страхование в путешествиях, которое никогда не бывает лишним. В страховку можно включить супруга или супруга, а также троих детей в возрасте от 1 года до 17 лет для получения медицинской поддержки, получения страховки от несчастного случая, на случай отмены поездки или задержки рейса, страхование багажа и гражданской ответственности.

Если вы часто ездите по личным и рабочим вопросам на автомобиле, то вы наверняка оцените помощь на дорогах, которую можно подключить через своего персонального менеджера – она начнет действовать через 10 дней после подачи заявки. Полные правила программы описаны здесь.

Вы сможете получить:

• Технические и юридические консультации по телефону,
• Очные консультации с юристом,
• Помощи в запуске двигателя,
• Подвоз топлива,
• Вскрытие автомобиля,
• Помощь в ДТП.

И последнее – консерьеж-сервис. Он поможет в различных бытовых вопросах, связанных, например, с поиском интересных мероприятий, поиска билета в кино или на выставку, бронированием столика в известном ресторане и т.д. Все это можно поручить помощнику, который выполнит все ваши поручения точно в срок.

Premium vs Private

На российском рынке довольно распространенной проблемой является также разделение сегментов Premium Banking и Private Banking. Зачастую четкого различия не видят не только клиенты, но и сотрудники самих банков. В мировой практике премиальное обслуживание предполагает персональный, в отличие от массового сегмента, сервис для значимого клиента, который дополняется улучшенными условиями по банковским продуктам и предоставлением небанковских привилегий, таких как консьерж-сервис, привилегии в путешествиях, скидки. В отличие от сервиса Private Banking, который предполагает комплексную работу с клиентом, его капиталом и бизнесом, включающую индивидуальную проработку по финансовым, инвестиционным, страховым, юридическим и налоговымвопросам, Premium Banking предлагает улучшенные, но стандартизированные сервисы.

Перед персональным менеджером сегмента Premium Banking не ставится задачи поиска каких-либо индивидуальных решений для клиента, он является лишь удобным «навигатором», позволяющим быстро и удобно найти лучшее решение из заранее подготовленных. Например, Premium Banking предполагает повышенную ставку по депозитам и улучшенные условия по конвертации валюты, однако условия заранее определены, а возможность изменить их в индивидуальном порядке отсутствует. И, хотя персональный менеджер берет на себя функцию финансового советника, помогая клиенту наилучшим образом разместить его средства, набор предлагаемых инвестиционных инструментов ограничен, а продукты уже хорошо «запакованы», и клиенту остается лишь выбрать оптимальное сочетание. 

Успех банка зависит от правильности определении места каждого банковского сегмента, в том числе и срединного сегмента — Premium Banking. В симфоническом оркестре все должно быть гармонично. В симфоническом оркестре каждый инструмент знает, где его место, какую партию нужно играть и с какой силой звука, но начинают и заканчивают все инструменты в строго определенный момент и играют в одном темпе — только тогда получается музыка. Так и в банке: Premium Banking не должен «играть партию» массового сегмента, а Private Banking не должен «спускаться в регистр» сегмента Premium, иначе вместо изящного минуэта получится фальшивая мелодия, под которую клиент танцевать не захочет.

Private Banking Сбербанка

Клиенты банка, положившие на счета учреждения еще более крупную сумму, переходят на следующий уровень обслуживания — становятся получателями услуг Private Banking. По неофициальным данным, чтобы стать «приватным клиентом Сбербанка», необходимо разместить на счетах этого финансового заведения 100 миллионов рублей (около 1,5 миллиона долларов).

Владельцы пакета «Сбербанк Первый» получают, по большей части, стандартный перечень банковских услуг на льготных условиях, с добавлением к ним премиальных нефинансовых сервисов. Клиенты Private Banking обладают всеми теми же привилегиями. Но, помимо этого, вип-клиентам банк предлагает комплексный подход к управлению их благосостоянием, личными и бизнес-активами. Сюда входят:

• составление личного инвестиционного портфеля из облигаций и акций ведущих российских и зарубежных компаний;
• оптимизация структуры активов с целью уменьшения рисков при инвестировании денег;
• профессиональное консультирование при подборе страховых и пенсионных программ;
• помощь при планировании наследования;
• налоговое и юридическое консультирование;
• содействие при совершении дорогостоящих покупок (недвижимости, личного самолета, яхты, произведений искусства и т. д.);
• участие в образовательных проектах, закрытых клубах по интересам, благотворительной деятельности;
• помощь при организации путешествий и досуга.

Альфа-Премиум

Либо:

• получение з/п в течении 6 месяцев от 400 тысяч;
• остатки от 1,5 млн. + ежемесячные траты от 100 тысяч.

При невыполнении условий включается ежемесячная плата — 2 990 рублей в месяц.

Что же предлагает своим премиальным клиентам Альфа банк?

Проходки в бизнес-залы Priority Pass. 

2 прохода в месяц — стандартно. При наличии на счетах 6 млн. — 8 проходов в месяц (но не более 24 в год). Обладатели капитала от 12 млн. — получают безлимит.

Страховка.

150 000 € на клиента и по €35 тысяч на каждого из членов семьи (ограничений на количество нет). Страховка действует по всему миру. Включает экстремальные виды спорта.

Бесплатные трансферы в аэропорт или такси. 

Количество поездок зависит от наличия денег на счете. Премиальные «клиенты-нищеброды» обладатели капитала всего в 3 млн. — получают 2 поездки в год. От 6 млн. — 12, при 15 млн. — 15 поездок.

Вы можете заказать трансфер в аэропорты следующих городов: Москва (Домодедовво, Шереметьево, Внуково, Жуковский), Санкт-Петербург, Пермь, Екатеринбург, Казань, Сочи, Краснодар, Лондон (Heathrow и Gatwick, Аэропорты Luton, Stansted, London City).

Как альтернатива трансферу — самостоятельный вызов такси. Стоимость поездки компенсирует банк, но не более 2 500 за одну поездку.

Премиальные карты. 

Банк может предложить вам карту Alfa Travel Premium. С кэшбэком 5% на все и повышенными бонусами в 10-11% в других категориях. Но … милями. Лично я предпочитаю получать кэшбэк живыми деньгами, поэтому карта путешественника мне не очень интересна. Поэтому рассматриваем второй вариант.

Альфа-Карта Premium с кашей до 3% на все покупки живыми деньгами.

Из других плюсов: пластик наливает кэшбэк почти за все операции. В том числе числе и достаточно редкие, которые у большинства банков находятся в исключениях: ЖКХ, налоги. По карте начисляется процент на остаток — до 6% (ставка выше среднего по рынку).

Чтобы получать максимальный кэшбэк 3% на все — требуется совершать оборот по Альфа карте от 150 тысяч в месяц. Не преодолели планку — получите «всего 2%». При обороте до 10 тысяч в месяц — каши вообще не будет.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 15 000 рублей. При 3% ставке — это соответствует обороту в 500 000 рублей. На заметку тем, кто планирует большие траты.

Условия по карте довольно хорошие. Но лично ко мне не совсем применимы. 150 тысяч в месяц я точно не осилю. Следовательно для меня будет действовать кэшбэк в 2% на все и 5% остаток по карте.

Почему оценка премиального обслуживания российских банков Frank RG ( Frank Research Group) так значима в банковском обществе?

Frank RG – это независимое аналитическое агентство, которое специализируется на исследованиях рынка финансовых услуг. В частности:

1. розничный банкинг;
2. все виды кредитов (ипотека, автокредиты, нецелевые кредиты, кредитные карты);
3. депозиты;
4. расчетно-кассовое обслуживание;
5. страхование;
6. автомобили;
7. недвижимость;
8. потребительские товары и услуги (бытовая техника и электроника, мебель);
9. туризм;
10. образование.

Для наиболее точной оценки (анализа) какого-либо продукта, в данной компании работают профессионалы высочайшего класса, в таких областях, как банковский сектор, страхование, стратегический консалтинг. Большинство их них имеют опыт работы в исследовательских компаниях.

Каждое исследование проводится в сотрудничестве с экспертами топовых российских банков, исследовательских агентств и консалтинговых компаний.

Рейтинги данной компании — это уникальный проект для российского рынка с точки зрения объема, точности, актуальности и оперативности данных.

Каждые 6 месяцев специалисты «Frank RG» обрабатывают статистику, охватывающую более 150 тысяч клиентских микросегментов. Благодаря полученным данным, любой коммерческий банк имеют возможность замерить свою долю и так же долю конкурентов в различных клиентских группах.

Совместно с «Высшей школой экономики» компания «Frank RG» разработала модель для расчета прогноза развития рынка банковской розницы на 5 лет. Точность такого прогнозирования составляет более 95%.

По результатам исследований таких узких направлений, как private banking, премиальное банковское обслуживание, инвестиции, reward-программ и банковские карты, «Frank RG» торжественно вручает премии тем банкам, которые вошли в десятку рейтинга того или иного направления деятельности.

Любовь Прокопова, проектный директор «Frank RG» сообщила, что с 2018 года произошли изменения методики рейтинга. «В этом году при оценке уровня сервиса, мы будем учитывать не только результаты совершенных нами «тайных покупок», но и результаты анкетирования премиальных клиентов», — поясняет Прокопова.

Комплекс услуг

Премиальное банковское обслуживание выходит далеко за стандартные рамки. Его цель — предоставить клиенту личного финансового помощника, который бы обслуживал клиента быстро и очень качественно. На первый план выносится скорость решения вопроса, которая должна сочетаться с комфортом и персональным подходом. В комплекс услуг входит:

• определение потребностей в инвестиционной деятельности и наращение капитала.
• Консьерж-сервисы — круглосуточный доступ клиентов к услугам по бронированию билетов, отелей, автомобиля, заказа столика в ресторане и т. д.
• Дисконтные программы по безналичным расчетам.
• Обслуживание с повышенным комфортом. В отелях и аэропортах выделяются спецномера, в которых можно отдохнуть, поесть и принять душ.

• Быстрый (пере)выпуск карты. Если за границей клиент потеряет свой платежный инструмент, ему достаточно будет просто сообщить об этом своему менеджеру, и заказ на оформление нового пластика поступит в работу.
• Сопроводительные услуги: арт-банкинг по оценке предметов искусства, консультации по вопросам налогообложения, валютным законам, юридическое сопровождение в любой точке мира.

Программа «Сбербанк Премьер»

Набор услуг для привилегированных клиентов крупнейшей финансово-кредитной организации страны — Сбербанка — называется «Премьер». Как выделяет людей с более высоким статусом этот банк?

К каждому владельцу пакета премиальных услуг прикрепляется свой собственный персональный менеджер. Он всегда готов предоставить своему клиенту квалифицированную консультацию по любому финансовому вопросу. Обслуживание людей с более высоким уровнем доходов осуществляется в специально выделенных зонах офисов. Общение с сотрудниками банка происходит в более комфортной и доверительной обстановке. Полностью исключаются потери времени на ожидание очереди.

Конечно, персональный менеджер не сидит все время на одном месте в ожидании визита своего подопечного. Однако премиальный клиент имеет возможность позвонить ему и назначить встречу на любое удобное для него время. Совершить звонок можно из мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

Премиальные клиенты банка получают пластиковые карты с увеличенными бонусами Visa Platinum Премьер или World MasterCard Black Edition Премьер. Кэшбэк при оплате таким пластиком на АЗС и при вызове такси может достигать 10 %, при посещении ресторанов — 5 %, при расчетах в супермаркетах — 1,5 %. Напомним, что стандартный размер бонусов «Спасибо» составляет всего 0,5 %. Подобных карт держатель пакета может получить 5 штук — на всю свою семью. За обслуживание привилегированного пластика банк со статусных клиентов денег не берет. Для обычного человека обслуживание карты с похожими условиями обойдется в 4 500 рублей в год.

При открытии вкладов на сумму более 700 тысяч рублей держатели пакета услуг «Сбербанк Премьер» получат более выгодную ставку — на 0,8 % выше, чем предусмотрено стандартными условиями. Это принесет им дополнительную прибыль как минимум в 34 тысячи рублей в год.

Также более привлекательными становятся условия при покупке/продаже валюты. При обмене одной тысячи долларов США на российскую национальную валюту привилегированные клиенты получат дополнительную выгоду в размере 1 000 рублей.

При необходимости участник программы «Сбербанк Премьер» может арендовать в банке сейф со скидкой 20 %.

Держатели премиальных карт Сбербанка получают бесплатно карты Priority Pass. Они позволяют им и их родственникам проходить в залы с повышенным уровнем комфорта в аэропортах. В таких залах всегда царит тишина. Их посетителям предоставляются бесплатные напитки и закуски, а также Wi-Fi.

Сбербанк бесплатно страхует премиальных клиентов и членов их семей во время туристических путешествий. Застрахованным людям возвращаются траты, которые они понесли при лечении, в результате задержек транспорта, преждевременного возвращения из поездки, утери багажа, возмещения материального ущерба третьим лицам.

Клиенты с повышенным статусом безвозмездно получают такие полезные услуги, как качественное медицинское обслуживание. Они могут без внесения оплаты пользоваться сервисами «Второе медицинское мнение», «Онкострахование», «Телемедицина».

Еще одна услуга для владельцев пакета «Сбербанк Премьер» — это помощь при составлении документов для возврата части уплаченных налогов (что приносит экономию времени и 1 500 рублей).

Сколько стоит пакет премиальных услуг Сбербанка? Первые 2 месяца услуги предоставляются бесплатно. В дальнейшем стоимость пакета будет составлять 2 500 рублей в месяц. Однако при выполнении определенных условий премиальные клиенты банка освобождаются от внесения ежемесячных взносов. Плата за месяц не будет взята, если:

• на последний день истекшего месяца финансовые активы клиента, размещенные в банке, составляли не менее 2,5 миллиона рублей;
• сумма активов в банке превышала 1,5 миллиона рублей, и при этом траты по премиальным картам за последний месяц составили как минимум 100 тысяч рублей;
• по пластиковым карточкам, выпущенным в рамках пакета, совершено трат не менее чем на 200 тысяч рублей в месяц.

Зачем это нужно?

Любой по-настоящему премиальный сервис не может стоить дешево, будь то, например, банковская карта класса Infinite или Elite, членская карта какого-либо закрытого клуба или Priority Pass для посещения бизнес-залов аэропортов. Та же ситуация с картой re:Store | premier, стоимость которой составляет 19 990 рублей. Естественно, позволить себе такой сервисный продукт может не каждый, да и нужен он на самом деле не всем.

Однако мне кажется, есть два ярких примера, когда подписка re:Store | premier подходит как нельзя кстати.

Вы знаете, сколько стоит час вашего времени. Многие предприниматели, топ-менеджеры и любые другие люди с достатком, как правило, умеют считать не только деньги, но и свое время. Да и зачастую они так сильно заняты, что могут откладывать поход в магазин, ремонт устройства или его настройку в долгий ящик.

Живя в мегаполисе и в плотном графике, заехать в сервис или в магазин за консультацией — это не такая уж простая и к тому же времязатраная процедура. re:Store | premier решает многие эти вопросы при помощи курьеров и круглосуточный поддержки. Поэтому, если время вам дорого да и фокус на текущих задачах терять не хочется, то можно просто доверить любые вопросы специалистам re:Store.

Вы покупаете ценный подарок для близкого человека. На случай, если вы хотите подарить смартфон, планшет или компьютер близкому человеку, например, маме, супруге или ребенку, но обучить их нюансам использования вы по каким-то причинам не можете, то карта re:Store | premier в комплекте с подарком будет хорошим дополнением.

Специалисты re:Store | premier помогут осуществить первичную настройку, ввести все необходимые данные, настроить учетные записи, перенести контакты и файлы, установить приложения и так далее. Причем сделать это можно как лично в салоне, так и удаленно. Кроме того, в случае неисправностей или поломок ваш близкий человек всегда будет знать куда обратиться, к тому же в этом случае ему не придется никуда ехать — все необходимое будет сделано быстро и комфортно.

Как получить статус «ВИП-клиент»

VIP-клиент банка

• Увеличенный лимит ежемесячного (ежедневного) снятия наличных средств.
• Наличие/отсутствие персонального менеджера.
• Пользование банковскими сейфовыми ячейками.
• Кэшбэк.
• Бесплатные юридические консультации и защита.
• Страховка при въезде за границу.
• Отсутствие платы годового ВИП-сервиса.
• Наличие/отсутствие начисляемых процентов на остаточную сумму по вкладу или карточке.

ФАКТ! Потенциальные VIP-клиенты далеко не всегда соглашаются на спец.предложения банковских организаций. К примеру, вместо традиционного банковского вклада инвестор может выбрать более выгодные рисковые инвестиции.
С

Private Banking Альфа-Банка

Альфа-Банк — это один из первопроходцев и признанных лидеров в сегменте услуг «личного банка» в России. Его Private Banking — это преемник известного «А-клуба», оказывающего услуги состоятельным людям с 2006 года. По некоторым данным, для вхождения в число клиентов Private Banking Альфа-Банка необходимо доверить в управление данному кредитному учреждению капитал в сумме 500 тысяч долларов.

У банка нет линейки из конкретных продуктов для своих VIP-клиентов. Каждому человеку учреждение предлагает индивидуальные решения в зависимости от его потребностей, финансовых планов, налогового резидентства, отношения к рискам. Основной задачей приват банкинга является рост активов клиентов, находящихся под управлением подразделения. Для этого используются все возможности компаний, входящих в «Альфа-групп» («Альфа-Капитал», «Альфа-Страхование», «Альфа-Лизинг» и так далее). Однако для VIP-клиента, в зависимости от его потребностей, могут быть приобретены и ценные бумаги других банков, и порекомендованы услуги компаний, не входящих в холдинг «Альфа-групп».

Клиенты Private Banking становятся членами закрытого делового и интеллектуального сообщества. Они получают доступ к полезным контактам и право на посещение образовательных и культурных мероприятий.

Еще одной особенностью приват банкинга Альфа-Банка является повышенное внимание к технологиям удаленного оказания услуг с помощью мобильного приложения. VIP-клиентам этого банка нет необходимости приезжать в роскошно декорированный офис в стиле барокко или рококо (хотя такие офисы и действительно существуют)

Контролировать состояние инвестиционного счета, совершать транзакции и отдавать распоряжения личному менеджеру человек может с помощью смартфона, находясь в рабочем кабинете, дома или на прогулке.

Как выбрать банк, где лучше оформить премиум-карту

Подходить к выбору кредитной организации для открытия премиум-карточки надо ответственно. Потребуется изучить не только рынок и определить, какие банки выдают премиальную карту, но и параметры самой кредитной организации. Оптимально выбирать пластик надо так, чтобы за минимальную стоимость обслуживания или сумму, размещенную на счете получить максимум привилегий. Но при этом надо учитывать и другие важные критерии.

Банк, выдающий премиальную карту с кэшбэком, выбирать надо с учетом следующих критерий:

• Надежность. Смена обслуживающей организации отнимает время и ее желательно избежать. Кроме того, держатели премиум-карт часто размещают крупные суммы в банках, выходящие за пределы страхового лимита АСВ, и для них проблемы кредитной организации с лицензией могут обернуться финансовыми потерями.
• Высокий уровень сервиса. Лучше всего ориентироваться на отзывы реальных клиентов, которыми уже пользуются продуктам из премиального сегмента. Они лучше могут рассказать о реальном качестве обслуживания и встречающихся подводных камнях.
• Список привилегий и условия их получения. Бесплатная премиальная карта необязательно предусматривает возможность использовать бесплатные трансферы в аэропорт, по некоторым видам пластика предлагается проход в бизнес-залы по программе Lounge Key вместо полноценной карты Priority Pass. Для некоторых клиентов это принципиально. Необходимо также учесть условия получения привилегий и бесплатности самой карты.
• Минимальный остаток для бесплатного обслуживания. Практически в каждом банке премиальные услуги и сервисы бесплатно доступны для клиентов, которые держат на счетах и вкладах, в инвестиционных и брокерских счетах определенную сумму средств. И чем она меньше, тем более доступным становится ВИП-обслуживание в данном банке.

Основные условия использования дебетовой карты Премиум Директ

Обслуживание	до 1 500 руб в месяц в первый год
Кэшбэк	нет
Проценты на остаток	нет
Валюта	рубли, доллары, евро

Описание карты

Параметры карты

• Cashback за покупки
• Бонусная программа
• Начисление процентов на остаток
• Поддержка мобильных платежных сервисов
• Индивидуальный дизайн
• PayPass / PayWave
• Карта с чипом
• Технология 3D Secure

Дополнительная информация

Платежная система	Visa, MasterCard
Возраст держателя карты	от 18 лет
Срок действия карты	36 месяцев
Получение карты	в отделении банка
Дата актуализации	28.07.2020

Страница дебетовой карты на сайте банка
Страница дебетовой карты на сайте банка

Тарифы и условия

Параметры карты

Ставка процентов на остаток	Нет
Сумма, на которую начисляются проценты	—
Стоимость выпуска карты	бесплатно
Минимальная сумма операций в месяц, (в руб.)	75000
Лимит снятия наличных, (в руб.)	3000000
Лимит перевода средств, (в руб.)	3000000

Дополнительная информация

Бонусы и скидки:

• Экстренная выдача наличных за рубежом в случае утраты карты
• Выделенная телефонная линия «Premium Line»
• 4 000 партнеров банка предоставляют скидки по карте

Стоимость годового обслуживания: бесплатно в рамках пакета услуг «Premium Direct»

Стоимость выпуска и обслуживания

Валюта	Плата за выпуск	Обслуживание в первый год	Обслуживание, начиная со второго года
Рубли	Бесплатно	До 1 500 в месяц	До 1 500 в месяц
1 500 рублей в месяц
Тип баланса, используемый для расчетов условий бесплатного обслуживания Пакета Услуг (далее – Баланс) Минимальный Баланс (в рублях РФ) — 1 000 000. Минимальный Баланс и минимальный объем расходных безналичных операций13 с использованием Банковских карт и Кредитных карт, за прошедший календарный месяца (в рублях РФ) — 500 000 и 25 000. Минимальный объем расходных безналичных операций13 с использованием Банковских карт и Кредитных карт Клиента за прошедший календарный месяц (в рублях РФ) — 75 000. Минимальный объем поступлений денежных средств от юридического лица на счет(а) Зарплатного Клиента/Индивидуального Зарплатного Клиента с назначением платежа, свидетельствующим о получении им заработной платы, за прошедший календарный месяц (в рублях РФ) — 300 000.

* Плата за выпуск и обслуживание указана в валюте карты.

Снятие наличных в банкоматах и ПВН

	Валюта	Сумма	Комиссия	Минимальная сумма комиссии
В банкоматах банка	Рубли	Любая	0%
В банкоматах других банков	Рубли	Любая	1%	100
Доллары США	Любая	1%	3
Евро	Любая	1%	3

* ПВН — пункт выдачи наличных.** Размеры комиссий указаны в валюте карты.

Лимиты на снятие наличных

	Валюта	Ограничение
В банкоматах банка	Рубли	500 000 в день
6 000 000 в месяц
Доллары США	10 000 в день
100 000 в месяц
Евро	10 000 в день
100 000 в месяц
В банкоматах других банков	Рубли	500 000 в день
6 000 000 в месяц
Доллары США	10 000 в день
100 000 в месяц
Евро	10 000 в день
100 000 в месяц

* Размеры лимитов указаны в валюте карты.

Бонусы Премиум Директ: выделенное обслуживание, советник и страховка

Пакет услуг Премиум Директ предоставляет следующие привилегии:

1. Бесплатная страховка в путешествиях для вас и вашей семьи на 100 000 €;
2. Канал обслуживания для клиентов — круглосуточная линия 24х7 8 800 700-52-50>;
3. Личный финансовый советник для оптимального управления вашими средствами;
4. Скидки от Mastercard или Visa для платиновых карт;
5. Для карты Buy & Fly — бонусная программа с начислением миль.

Организация ВИП путешествий

Пакет услуг Премиум Альфа-Банк включает доступ в ВИП залы в аэропортах и на вокзалах. Для клиентов открыты более 1000 залов в России и за границей. В бизнес залах можно пользоваться удобными креслами, перекусить за счет шведского стола, подключиться к быстрому Wi-Fi. Доступ в ВИП залы есть не только у держателя карточки, но и у его сопровождающих.

Программа страхования

Для VIP персон действует особая программа страхования. Она включает льготное страхование жизни и здоровья владельца карты и его семьи. Страховка действует в путешествиях по всему миру.

Страховка покрывает любые риски, даже риски при занятиях экстремальными видами спорта.

Трансфер на автомобилях бизнес класса

Владельцам карточек Премиум доступно 17 бесплатных поездок на автомобилях бизнес-класса. Из них 15 поездок предоставляются на стандартных условиях и 2 поездки идут в подарок от банка. Использовать бесплатные поездки можно для перемещения по городу или трансфера в аэропорт. Управлять автомобилем будет профессиональный и вежливый водитель.

Помимо трансфера от Alfa Bank, владелец может пользоваться любым удобным сервисом такси. Быстро заказывать такси удобно в мобильном приложении Alfa Mobile.

Роуминг

ВИП обслуживание распространяется на телефонные номера «большой четверки». Владельцы карточек могут совершать звонки и пользоваться интернетом по домашним тарифам, даже когда они находятся за границей.

Бронирование отелей

Alfa Bank сотрудничает с 20 000 гостиниц и отелей по всему миру. Для владельцев премиальных карточек доступны:

• Скидки при бронировании номеров.
• Повышение категории номера (бесплатно).
• Ранний заезд и поздний выезд.
• Ваучер на прочие услуги в отеле.

Кафе и рестораны

Для владельцев карт всегда найдется свободный столик в заведениях-партнерах. Понятия «все столы заняты» для них не существует. VIP персонам доступны скидки на меню, спецпредложения от шеф-поваров.

Развлечения

Премиальные клиенты могут получать приглашения на закрытые мероприятия. Для них доступны билеты на лучшие места в театрах. На выставки и другие мероприятия они могут проходить без очереди.

Для держателей Premium карт всегда найдутся билеты, даже при аншлаге.

Услуги личного помощника

Для организации путешествия следует обратиться к персональному ассистенту. Он будет всегда на связи 24/7. В обязанности личного помощника входит всесторонняя помощь VIP клиенту.

Дополнительные привелегии в рамках примиального обслуживания

• телефонная линия доступная круголосуточно;
• увеличенные лимиты на переводы и снятие наличных;
• снятие наличных без комиссии по всему миру;
• бонусы и скидки у партнеров банка;
• оформление ипотеки, кредитов и других продуктов на льготных условиях.

Привилегия от ВТБ

Начнем с ВТБ. У меня открыт ИИС и сумма на счете постепенно подбирается к миллиону. Возможно, приложив дополнительные усилия можно будет быстрее выйти на новый уровень. Стоит ли оно того?

Что ж, посмотрим.

Пакет премиального обслуживания у ВТБ называется «Привилегия». Стоимость обслуживания — 5 тысяч в месяц. Или бесплатно при выполнении одного из условий:

• наличие на счетах и вкладах 1,5 млн. / для Москвы — от 2 млн. (в зачет идут брокерские счета);
• ежемесячные траты по карте — от 75 тысяч рублей;
• поступление зарплаты на карту — от 200 000 рублей;
• 45 млн. акций ВТБ в портфеле.

К слову по последнему пункту, одна акция ВТБ по текущему курсу стоит 4.5 копейки. В итоге пакет акций будет стоить около 2 млн.рублей.

Тариф Привилегия ВТБ

Цель по ВТБ ясна — иметь брокерский счет на полтора миллиона.

И какие же привилегии дает пакет Привилегия? 

Сразу оговорюсь, лично меня интересует в основном только материальные блага

Всякое там повышенное внимание как к VIP-клиенту, личный менеджер, прием без очереди в отделениях — все это мимо. Я уже забыл когда последний раз был в банке

Все основные вопросы решаются онлайн, через личный кабинет, приложение и банкоматы.

Мультикарта Привилегия.

Банк обещает 1,5% кэшбэк за покупки по своей карте на сумму до 150 тысяч рублей в месяц!

Но подождите! Аналогичная ставка по Мультикарте и для обычных клиентов. Разница только в лимитах: клиентам-нищебродам наливают такой же кэшбэк в 1,5% при тратах до 75 тысяч (и 1% если тратить меньше 30 000). Випам по умолчанию сразу дается 1,5%.

По остальным опциям карты: процент на остаток, кэшбэк на инвестиции, скидка на кредиты — все идентично.

Разница заключается только в размере бонусируемого оборота: лимит 75 тысяч (для всех) и 150 тысяч для «избранных».

Мультикарта Привилегия

Честно говоря, условия по Мультикарте совсем не впечатляют. Мало того, что Премиум клиент не получает никаких дополнительных плюшек в виде повышенного кэшбэка, так еще сама программа какая-то «куцая» — всего 1,5%. Помню еще пару-тройку лет назад при выполнении определенных условий по карте ВТБ  можно было легко получать 3-4 и даже 5%.  У того же Открытия обычная бесплатная карта дает 2% каши на все покупки.

Идем дальше. 

ВТБ дает два прохода в месяц в бизнес залы Priority Pass. При наличии на счете 5 млн. — количество посещений увеличивается до восьми.

Страхование в путешествиях. Страховое покрытие $100 000 на пять человек.

Помощь на дорогах, консьерж-сервис — для меня бесполезно.

Самое интересное я оставил на десерт.

Тарифы на брокерское обслуживание на пакете Привилегия.

У ВТБ брокера есть замечательный тариф «Мой онлайн» с единой комиссией за сделки 0,05% без прочих дополнительных расходов в виде абонентской или депозитарной платы. Именно этот тариф подключен у меня на ИИС.

Если перейти на премиальное обслуживание тариф «Мой онлайн» исчезнет и автоматически вам подключат тариф «Привилегия Инвестор» с более низкой комиссией за сделки в 0,03776%. Но … (барабанная дробь) … абонентской платой в 150 рублей в месяц!!!

Если перевести в деньги: при обороте на брокерском счете в 100 000 рублей на тарифе «Онлайн» я бы отдал в виде комиссий — 50 рублей в месяц. На привилегированном — плата за сделки снизилась аж на 12 рублей, но с учетом аб. платы суммарно я потрачу 138 рублей или почти в 3 раза больше. Вот такая выгодная привилегия у банка ВТБ для клиентов-инвесторов.

Справедливости ради отмечу, что 150 рублей берется только в активные месяца (при наличии сделок).

Аб. плату можно снизить до 60-105 рублей в месяц, владения определенным количеством акций ВТБ.

Ежемесячная плата на тарифе Инвестор Привилегия

По текущим ценам пакет из 1,5 миллионов акций (для получения ставки в 60 рублей в месяц) обойдется примерно в 70 000 рублей.

Подведу краткие итоги. 

Лично меня программа ВТБ разочаровала. Особых плюшек, кроме страховки и проходок в бизнес-залы я не увидел.  Ухудшение брокерского тарифа на Премиуме — вообще жесть. Но возможно для кого-то это будет выгодно: переплатить немного брокеру, взамен получая бесплатную страховку и доступ в бизнес-залы (обычная цена входа — около $25-30 на человека).