Предоплаченная карта — отличия от других платежных карт

Международный рынок анонимных карт

Последние изменения в сфере российского законодательства напрямую затронули международный рынок анонимных карт — в Госдуму внесен запрет о возможности снятия наличных с таких карт. Мера, направленная на борьбу с незаконной обналичкой денежных средств и противодействие преступной деятельности, по сути, лишит нас удобного инструмента мгновенной оплаты. С другой стороны, операции по анонимным картам строго лимитированы и для преступных структур суммы в 1000-2500 долларов или евро, которые можно перевести в течение 2-3 лет срока службы карты существенной роли не сыграют.

Множественные предложения с интернет-страниц также предлагают за определенную сумму обзавестись анонимной картой. По сути, такие предложения являются ничем иным, как мошеннической схемой: карта оформлена на подставное лицо, либо от оффшорной компании выпущены неименные карты, которые вам и предлагают купить. В первом случае хозяин счета всегда может заблокировать карту, сняв с нее все средства, во втором — такие карты будут иметь небольшой лимит.

Подводя черту, хочется сказать, что по сути, полной анонимности добиться не удастся, если Вы хотите оперировать большим количеством денежных средств. Поэтому, если целью стоят небольшие анонимные траты — вполне возможно воспользоваться ЭПС или электронными кошельками. Если же просто хочется владеть картой, на которой нет Вашего имени — то подойдет любая моментальная дебетовая карта любого российского банка.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Карты предоплаты

Предоплаченные карты закрытой системы

Предоплаченные карты закрытой системы — это карты, выпущенные продавцом, и их можно использовать только для покупок у продавца. Обычно они имеют фиксированную сумму и обычно известны как подарочные карты торговцев или карты магазинов. Эти карты обычно покупаются для использования в качестве подарков и все чаще заменяют традиционные бумажные подарочные сертификаты.

Как правило, эти типы карт регулируются лишь немногими законами, если таковые существуют. Эмитенты или продавцы карт не обязаны получать лицензию. Предоплаченные карты закрытой системы не подпадают под действие Закона США PATRIOT , поскольку они, как правило, не могут идентифицировать клиента.

Как и долги перед потребителями, которые приобрели карту, эти покупки остаются в бухгалтерских книгах продавца как пассив, а не как актив. Следовательно, подарочные сертификаты и подарочные карты продавцов подпадают под действие штата о выкупе или отказе (APL). Однако появление предоплаченных карт закрытой системы затруднило применение APL. Северная Каролина и Иллинойс исключили эти типы карт из APL при условии, что у карты нет срока действия или платы за обслуживание. Мэн и Вирджиния требуют, чтобы эмитент платил штату в случае отказа от карт. В Коннектикуте эмитент должен указать место жительства владельца подарочной карты. Поскольку большинство подарочных карт продавцов анонимны, местом жительства владельца карты считается казначей штата.

В настоящее время ни один закон не требует, чтобы продавец возвращал деньги за утерянные или украденные карты. Возможность возврата указывается в соглашении держателя карты эмитента. Кроме того, карты большинства закрытых систем нельзя обменять на наличные. Когда владелец карты выкупает всю карту, кроме незначительной, на товар, эта сумма обычно теряется и является непредвиденной выгодой для продавца-эмитента. Продавец также получает непредвиденную прибыль, если срок действия карты истекает, а владелец карты не может использовать полную стоимость к этой дате. Кроме того, продавец имеет право беспроцентного использования стоимости до тех пор, пока она не будет погашена.

Предоплаченные карты полузакрытой системы

Предоплаченные карты полузакрытой системы аналогичны предоплаченным картам закрытой системы. Однако держателям карт разрешено погашать карты у нескольких продавцов в пределах одного географического региона. Эти типы карт выпускаются третьей стороной, а не розничным продавцом, который принимает карту. Примеры включают университетские карты и подарочные карты торговых центров. Законы, регулирующие эти типы карт, не приняты. В зависимости от штата от эмитента может потребоваться или не потребоваться лицензия на перевод денег или другая аналогичная лицензия. Помимо округа Колумбия, к штатам США, которым требуется лицензия, относятся Коннектикут, Флорида, Иллинойс, Айова, Луизиана, Мэриленд, Миннесота, Миссисипи, Северная Каролина, Орегон, Техас, Вермонт, Вирджиния, Западная Вирджиния, Вашингтон, и Вайоминг

Обратите внимание, что в этих штатах явно требуется лицензирование для эмитентов карт. В других штатах могут быть более тонкие законы о лицензировании

В соответствии с разделом 1960 г. 18 USC, для эмитента является преступлением вести бизнес по переводу денег без лицензии. Держатели карт обычно страдают от тех же проблем с возможностью возмещения ущерба, что и держатели карт закрытой системы. Неясно, применимы ли главы 7 и 11 Кодекса о банкротстве к этим типам карт.

Как классифицируются банковские предоплаченные карты?

Предоплаченная делится на карты пополняемые и без возможности пополнения. Открытие непополняемой банковской предоплаченной карты идентификации личности не требует. Внесение денежных средств на такую карту возможно только в момент открытия ее клиентом. Кредитные организации могут также выпускать и пополняемые карты. В этом случае, Вам будет открыт пополняемый неименной счет в банке, который будет привязан лишь к номеру карты. Такой вид карт выдается с нулевым балансом. Такая карта легко пополняется одним из привычных способов.

Вторая классификация по отношению к предоплаченным подразумевает разделение их по назначению, выделяя стандартные (для оплаты товаров и услуг в магазинах), подарочные и виртуальные карты.

Стандартная карта предоплаченного вида также может иметь название “карта мгновенной выдачи”. Это карты обычного дизайна, по сравнению с подарочными. Их предназначение заключается в использовании для оплаты покупок либо снятия наличных средств.

Подарочную платежную карту отличает приятный «праздничный дизайн» и приобретается она в качестве подарка без возможности пополнения. Такой вариант выгодно отличаются от подарочных карт магазинов, тем, что банковскую карту можно использовать в любом магазине, а не ограничиваться лишь одной торговой точкой, где карта была непосредственно приобретена.

Последние месяцы успешно налаживается выпуск всех вышеуказанных разновидностей и растет их популярность. Также интерес среди клиентов приобретает и карта мгновенной выдачи, которую банки зачастую выпускают совместно с торгово- сервисными организациями и которую возможно пополнять.

Online prepaid card vs. credit card

Virtual prepaid cards work slightly differently to virtual bank cards or virtual credit cards, with funds being preloaded to the card in advance of spending.

‘Online prepaid credit card’ or ‘online prepaid debit card’ are just ways of talking about an online prepaid card: a virtual card that’s loaded up with cash by the owner. Technically, it’s neither a credit or debit card – in fact, it’s not a physical card at all. It’s a randomly-generated 16-digit card number that is linked to an existing account.

The cards can be recalled, re-issued, created and destroyed without involving any banks or third parties. You can even create an online prepaid card that can automatically be locked after on transaction.

The card cannot be traced back to the original account by hackers – making it a better option than a credit card or debit card for online business purchases and subscriptions.

How do you use an online prepaid card?

An online prepaid card is a paperwork-free alternative to handling employee and company spend. They’re usually generated from a cloud-based spend management platform (like Soldo).

You create and assign online prepaid cards to employees for them to start using straight away.

Employees can access their cards through a mobile app, where they can also upload electronic receipts and attach them to transactions on the spot; meanwhile, finance teams can manage the cards from a central dashboard and see transaction data as it happens.

Each employee can have their own online card for individual expenses, but you might also want cards shared across other employees. For example, an employee may pay for a hotel on their individual online card using a budget set by the financial controller. They may then use the online ‘team software subscriptions’ card to upgrade Zoom on their laptop.

It’s much easier than the old way of expense reimbursement.

Here’s how it might work in your company’s workflow.

• You, as finance controller, designate budgets by department or per employee
• You create prepaid cards for each department or employee
• Employees access through a mobile app, where they can also upload receipts for expense reports
• You may also have a card just for everyday items like tea and coffee
• You can manage the cards from a central dashboard and access real-time expense data
• If budgets change or someone leaves the team, you cancel the card and create a new one

Can you reload an online prepaid card with a debit card?

With a Soldo online prepaid card, the budgets set for each person across multiple cards can be easily set and adjusted by finance admins.

Once you’ve added money to your main company wallet by bank transfer, you can distribute it to your Soldo cards any way you like.

Где получить?

Сегодня многие банки предлагают гражданам рассмотреть получение предоплаченных карт, однако условия использования могут немного отличаться в разных финорганизациях. Поэтому имеет смысл перед тем, как сделать окончательный выбор, внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Например, в Промсвязьбанке у граждан есть возможность выбрать предоплаченную карту, которая позиционируется, как поздравительная. Банк предлагает несколько номиналов, самый крупный из которых не превышает 15 тыс. рублей.

Картой можно оплатить любые покупки, как офлайн, так и через интернет, однако невозможно снять с карты наличные средства. Также нельзя будет перевести деньги на другую карту, чтобы, например, погасить денежный займ. Недоступна пользователям и функция пополнения карты. Таким образом, после того, как лимит подойдет к концу, гражданам нужно будет снова идти в банк и покупать новую карту.

Использует

В торговом автомате продаются проездные на метро Вашингтонского метрополитена .

Хранимые-ценностные карты обычно используются для малоценных операций, таких как транзитная система , телефон предоплаченные телефонные карты , кафетерии , или для микроплатежей в магазинах или торговых автоматах

У них также есть преимущество перед большинством других платежных карт в том, что при совершении, скажем, покупки, телекоммуникационные средства не требуются, что может быть важно в ситуациях, когда доступность или надежность этих средств сомнительна или является дорогостоящей, особенно для недорогих. сделки

Преимущество для продавца заключается в том, что комиссия за банковскую транзакцию не взимается, поскольку транзакция обрабатывается в автономном режиме, и нет необходимости указывать на банк для обработки. Ограничением является то, что эти карты нельзя использовать для онлайн- транзакций , телефонных операций , почтовых переводов и других операцийбез предъявления карты

Немецкую карту Geldkarte и австрийскую карту Quick также можно использовать для проверки возраста покупателя в автоматах по продаже сигарет .

Типичные области применения предоплаченной карты для конкретной организации или отрасли включают в себя , скидок , подарочные карты , карты кафетерия и проездные карты, а также программы здравоохранения в США, такие как карты HSA . Карты EZpay, EagleCash и Navy Cash используются военными США в качестве электронной альтернативы наличным деньгам в районах, характеризующихся трудным доступом и ограниченной банковской или телекоммуникационной инфраструктурой.

Карты с сохраненной стоимостью могут сэкономить организациям значительную сумму денег, если клиенты добавляют на карту большую сумму средств за один раз, а затем платят меньшую комиссию за транзакцию за каждое использование карты для небольших покупок.

Отмывание денег

Страны обычно устанавливают ограничения на то, сколько валюты может быть вывезено из страны или ввезено в нее. Однако эти ограничения, как правило, не применяются к деньгам, покидающим страну в безналичной форме, например, по картам с сохраненной стоимостью. Есть опасения, что карты с сохраненной стоимостью могут использоваться для отмывания денег , то есть для перевода в офшоры средств, полученных от преступной деятельности, такой как незаконный оборот наркотиков . Имеются сообщения об использовании этих карт мексиканскими наркокартелями для перевода денег через границу.

Например, в Соединенных Штатах любой человек имеет право въезжать в страну или выезжать из нее с деньгами, хранящимися на карточках, и (в отличие от наличных денег в больших суммах) не нужно сообщать таможне или другим органам. Некоторые члены Конгресса США рассматривают возможность принятия законов, которые потребуют от путешественников, пересекающих, въезжающих или покидающих страну, сообщать об этих карточках. Сеть финансовыми преступлениями в Департаменте финансов США опубликовало уведомление о предлагаемой нормотворчества на предоплаченных платежных карт в июне 28, 2010 издании Федерального регистра . Предлагаемые правила потребуют, чтобы продавцы предоплаченных карт регистрировались в правительстве и вели учет транзакций и клиентов.

What expenses can you cover with an online prepaid card?

Software subscriptions

Using an online card to pay for software subscriptions helps to keep track of spend. Allocate an online card to each team for their subscriptions, or even create an online card for each individual subscription so that you can easily track what money is going where.

Digital advertising

Keep track of digital media buying spend down to the penny, even when you’re running multiple accounts from a single system with a virtual card per platform, campaign or team. That means you could set a prepaid budget for Facebook spend per month and allocate a single online card to that campaign, or a single online card for all of the marketing team.

Какие преимущества предоплаченных карт?

С помощью данных банковских карт может расплатиться любой человек, так как карта не привязана к конкретному владельцу, как правило можно указать любой адрес. То есть, вы можете ее отдать или просто подарить, и у будущего владельца не возникнет проблем с оплатой покупок.

Безопасность

Если вы используете для виртуального шопинга свою основную карту, могут возникнуть неприятные последствия, ведь всем известно, что небезопасно оставлять свои данные в сети и злоумышленники не дремлют и ждут удобного момента, чтобы опустошить Ваш счет. А с помощью предоплаченной карты можно спокойно заняться покупками. Вы не подвергаете риску данные своей собственной карты, благодаря предоплаченным, обеспечиваете безопасность своего банковского счета и защиту от мошенничества.

Быстрое получение

Оформить такую предоплаченную карту несложно: необходимо подать в банк заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность. Так как нет процедуры идентификации, Вы получаете реквизиты сразу же и не нужно ждать оформления в банке.

Отсутствие риска задолженности

Используя предоплаченные банковские карты, можно не бояться превысить лимит или потратить больше изначальной суммы на карте. Существует возможность пополнить банковскую карту, в зависимости от ее вида.

Таким образом, предоплаченные банковские карты могут быть ипользованы практически так же, как и стандартные платежные карты международных платежных систем Visa и MasterCard. Пожалуй, единственное исключение– это невозможность снять наличные. Зато нет необходимости открывать счёт и идентифицироваться. Имейте в виду, что при утере такого вида карты, банки не возвращают денег.

Также, по истечении срока действия карты оставшиеся средства переходят банку. Нередко на карте остаётся до 20% средств, поэтому выгода от выпуска такого рода карт для банков очевидна.

Плюсы и минусы карт

Если рассуждать о преимуществах предоплаченного пластика, то это, конечно, скорость и простота получения таких карт. Часто для оформления пластика не требуется даже паспорт.

Предоплаченными картами можно оплачивать любые покупки. Если клиент, например, не желает светить в интернете данные своей основной карты, куда поступает зарплата, то ему будет выгодно завести для покупок предоплаченную карту с фиксированным лимитом.

Также весомым преимуществом таких карт является низкая стоимость обслуживания или полное отсутствие. Для сравнения, обычная классическая карта может забирать из кошелька владельца до 1 тыс. рублей в год.

Однако есть и некоторые минусы. Во-первых, если клиент не проходил идентификацию, то платежный лимит предоплаченной карты не будет больше 15 тыс. рублей. Это не прихоть банков, это требование действующего законодательства.

Во-вторых, ряд обычных операций, к которым привыкли держатели обычных банковских карт, будут недоступны владельцам предоплаченного пластика. Поэтому многие кредиторы на своих сайтах сразу предупреждают заемщиков, что если они захотят срочно взять займ на карту, то нужно иметь именную карту, а не предоплаченный пластик.

Впрочем, с этими минусами можно легко смириться, если понимать, для каких целей нужна карта. Если гражданин желает сделать кому-то подарок или хочет обеспечить своего ребенка картой вместо наличных, чтобы контролировать его расходы, то предоплаченный пластик отлично подойдет для этих целей.

Карты банков

Для удобства клиентов — чтобы не ходить в офис по нескольку раз, сначала для оформления, а потом для получения именной карты, банки стали выпускать анонимные карты. По сути, как я уже сказала, анонимными они не являются — они привязаны к лицевому расчетному счету клиента, но на их поверхности отсутствует имя владельца. Это карты моментальной выдачи. То есть с момента обращения в банковскую структуру до получения карт а руки проходит всего несколько минут.

Анонимная банковская карта Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам карты «Momentum» Visa или MasterCard. Это может быть дебетовая карта, оформление которой займет 10 минут при наличии паспорта. Срок действия — три года, бесплатное обслуживание. Тарифы на операции соответствуют стандартным тарифам для дебетовых карт.

Так же клиентам Сбербанка доступна анонимная кредитная карта «Momentum» Visa или MasterCard, получить ее можно так же быстро, но при условии, что у Вас есть банковские вклады на счетах Сбербанка, погашенный или действующий без просрочек потребительский кредит, или зарплатные счета, по движению которых банк предоставляет персональное предодобренное предложение.

Анонимная банковская карта Райффайзен

Популярный кредитный продукт Райффайзен банка «Все и сразу» так же готов предоставить неименную кредитную карту в день обращения в офис. Однако лимит по такой карте банк определяет в течение двух дней. Обслуживание карты составляет 1490 рублей в год, комиссия за снятие в банкомате — 3% +300 рублей, грейс-период составляет 50 дней. Кешбек по карте — 5 % на все операции.