Как разблокировать карту сбербанка: причины блокировки и способы ее снятия

По какой причине банк может заблокировать счет и карту обычного физ. лица?

Наиболее частые причины блокировки карт, которые происходят в рамках исполнения норм 115-ФЗ:

• регулярные переводы крупных сумм денег с карты на счет, со счета на карту. Например, вы в месяц переводили по 30-40 тыс. рублей, а тут начали гонять деньги сотнями тысяч;
• разовый перевод довольно крупной суммы денег (но это более редко встречающаяся ситуация);
• получение или возврат займа от физического или юридического лица. Тут для разблокировки карты нужно будет предъявить банку расписку, лучше всего — нотариально заверенную;
• поступление на карту физ. лица средств со счета индивидуального предпринимателя. При этом карты принадлежат разным людям;
• регулярные выплаты по страховому возмещению. Ну не можете же вы попадать в аварию на застрахованной машине каждую неделю?

Как происходит отслеживание переводов и блокировка карты? Процесс происходит так: при перечислении средств с одной карты на другую, или со счета на карту, сотрудники специальной службы обращают внимание на нетипичную для клиента операцию. Если у сотрудника контрольной службы возникают вопросы о контрагенте или о цели перевода денежных средств, то карта может быть заблокирована

Очень часто блокируют банки карты солдат срочной службы. Это происходит в тех случаях, когда юноши во время прохождения службы в армии дают свою карту «попользоваться» сослуживцам. А те прогоняют через нее чужие деньги. Как правило, так банки отслеживают, например, наркотрафик. Наркокурьерам не жаль карты и финансовой репутации владельца чужого счета.

А вот, придя из армии, такой «добрый самаритянин» может столкнуться с тем, что все банки откажут ему в оформлении зарплатной карты. Ведь одна его карта уже заблокирована по 115 ФЗ, значит, и веры ему больше нет.

Какие операции банк может причислить к подозрительным? Спросите юриста

Иногда сотрудник банка может позвонить для уточнения деталей перевода

Очень важно в этой ситуации не перепутать такой звонок со звонком мошенника и не бросать трубку. И не посылать сотрудника банка, условно говоря, в «пень»

Однако такие случаи заботы о клиенте все же случаются не часто, обычно карту блокируют без предварительного звонка. После блокировки клиент будет вынужден прийти своими ногами в отделение банка, где ему сообщают о причине блокировки — во исполнение требований ФЗ №115.

Как разблокировать карту

Как разблокировать карту, если блокировка уже произошла? Каждый случай блокировки рассматривается индивидуально. Карты физ. лиц, как мы сказали выше, блокируют довольно редко

Для того, чтобы привлечь внимание фин. мониторинга, нужно гонять через карты сотни тысяч в месяц

Но иногда хватает и одной нетипичной операции.

Например, если картой долго не пользовались, и потом пытаются перевести с нее крупную сумму денег, то карта тоже может быть заблокирована. А вот точную причину блокировки в банке не скажут. Максимум — за подозрительность проводки.

В случае, когда у клиента нет возможности в сроки, указанные банком, доставить в кредитную организацию требуемые документы, нужно как можно скорее объяснить банку сложившееся положение. Право банков запрашивать документы прописано в ФЗ №115, там же зафиксирована обязанность клиентов предоставлять запрашиваемые данные.

Что потребуют у физ. лица

Единого перечня документов не существует. У физ. лица, работающего по найму, это будет, скорее всего, все тот же паспорт, ИНН, СНИЛС и справка 2 НДФЛ из бухгалтерии с места работы. Если вы самозанятый, то банк потребует скрины уплаты налогов и подтверждение факта регистрации на сайте ФНС.

Но если вы переводили средства, например, физ. лицу и в банке вы скажете — я вернул долг, который брал взаймы у брата, то с вас могут потребовать документы о степени родства. Такие случаи встречаются в практике.

Что потребуют у ИП

К самым общераспространенным подтверждающим документам для ИП относятся:

• документы о начислении зарплаты работникам;
• уставные документы ИП с указанием кодов деятельности;
• договоры с контрагентами;
• договоры займа;
• договоры аренды — считается, что у ИП тоже должен быть хотя бы минимальный офис;
• справки из налоговой инспекции;
• договоры подряда;
• договоры найма помещения, например, для магазинов;
• счета на оплату товаров и услуг;
• квитанции об оплате;
• выписки со счетов в других банках.

Кроме этого, должно быть подтверждение уплаченных налогов с доходов (этого требует налоговое законодательство РФ).

Бак отказывается снимать блокировку с карты, что делать? Закажите звонок юриста

10 действий, приводящих к блокировке банковской карты

10 действий, влекущих за собой блокировку карты и счета, впервые были озвучены Сбербанком 10.07.2018.

Названные действия являются не только причиной блокировки, но и поводом для сомнения в благонадежности клиента, автоматически относят его к категории «подозрительный». По этим причинам могут быть заблокированы карты и счета как физических, так и юридических лиц

Не важно, намеренно или случайно клиент нарушает банковские правила, важно только то, что эти нарушения были. В случае многократного нарушения правил, например 5 раз подряд совершив запрещенные действия, клиент рискует войти в черный список, что навсегда лишит его возможности когда-либо воспользоваться услугами Сбербанка

Для сохранения репутации надежного клиента, лучше вообще не делать того, что финансовое учреждение может посчитать подозрительным. Судя по всему, эти правила используют многие российские банки, например «Альфа-Банк», ВТБ, «Открытие», «Тинькофф Банк» и некоторые другие. Почти стопроцентную гарантию никогда не столкнуться с проблемой, почему банк блокирует карту, дает соблюдение 10 несложных правил.

Итак, банковская карта и счет могут быть заблокированы, если:

1. С расчетного счета регулярно выдаются крупные суммы на прочие нужды.
2. Снимается крупная сумма сразу же после поступления денег на счет.
3. Для снятия крупных сумм регулярно проводятся похожие сделки.
4. Для снятия средств используются бизнес-карты.
5. Поступление и снятие средств происходит в течение одного банковского дня.
6. Снимаются наличные на цели, не предусмотренные при ведении бизнеса.
7. Проводятся экономически неоправданные операции (например, выплата заработной платы в несколько сотен тысяч рублей в компании, подающей нулевые бухгалтерские отчеты).
8. Регулярно открываются краткосрочные вклады, которые закрываются в течение месяца (сразу после того, обналичены поступившие средства).
9. Осуществляется беспричинный перевод средств в другие банки, предлагающие не такие выгодные условия (например, более высокий процент за обслуживание).
10. Невозможно установить участников сделки.

Как правило, карта Сбербанка блокируется в момент снятия крупной суммы, поступившей накануне (в период от 1 до 3 дней). Специалисты не рекомендуют действовать подобным образом, так как это может повлечь за собой определенные проблемы, включая передачу информации о поступлении в налоговую службу для проверки законности операции. Если финансовое учреждение обратится в ФНС, то вам придется заниматься не только вопросом снятия блокировки, но и доказывать сотрудникам налоговой, что это «чистые» деньги.

Причины блокировки

Причины блокировки карты могут быть самыми разными – иногда они связаны с действиями самого клиента, однако чаще всего доступ к счету временно приостанавливается по инициативе банка либо по решению суда (на основании приказа или постановления).

Со стороны клиента

Иногда карточка блокируется по причинам, связанным с действиями клиента:

1. Несколько раз подряд введен неправильный ПИН-код.
2. Карта передана третьему лицу. По условиям договора никто не имеет права пользоваться счетом, за исключением самого держателя. Исключение – случаи, когда в банк приходит представитель клиента, действующий на основании нотариально заверенной доверенности.
3. Гражданин самостоятельно провел блокировку через интернет-банк, мобильный банк или обратившись в отделение, а также на горячую линию. Делается это в тех случаях, когда карта утеряна, украдена либо клиент обнаружил, что ею пользуется кто-то другой (приходят смс об оплате, снятии средств в банкомате и т.п.).

Со стороны банка

Указанный закон дает банкам право блокировки счета. Обычно это происходит в целях безопасности, когда есть основания подозревать, что карточкой пользуется кто-то другой либо клиент совершает подозрительные операции:

1. Наиболее безобидный вариант – у карты истек срок действия. На лицевой стороне пластика указан месяц и год, например: 07/19. Это означает, что карточка работает до 31 июля 2019 года. После этого клиенту понадобится получить новый пластик либо просто снять средства в отделении банка или перевести их на другой открытый счет.
2. Переводы на очень крупные суммы.
3. Повторяется операция на одну и ту же сумму в течение небольшого промежутка времени (несколько минут подряд).
4. Совершена оплата за границей.
5. Перевод в пользу экстремистской организации или на счет гражданина, подозреваемого в преступной деятельности.
6. Проведена оплата на сомнительном сайте (например, приобретается запрещенный товар).
7. Клиент снял деньги в банкомате, на котором по данным банка мошенники установили специальное оборудование для считывания персональных данных (в этом случае блокировка будет массовой).
8. ЦБ отозвал лицензию у банка – например, по причине его банкротства. В таком случае все клиенты будут обслуживаться в другой кредитной организации, поэтому доступ к счету вскоре снова будет предоставлен.

По решению суда

Во многих случаях блокировка происходит и по причине наложения ареста на счет клиента. В данном случае банк только исполняет решение суда, т.е. он ограничивает доступ к счету не по своей инициативе, а во исполнение судебного приказа или постановления.

Подобные ситуации наблюдаются, если гражданин имеет просроченную задолженность и уклоняется от исполнения финансовых обязательств, связанных с выплатой:

• кредита, кредитной карты, ипотеки;
• алиментов;
• штрафов налоговой, ГИБДД и других инстанций;
• коммунальных платежей;
• компенсации в пользу других граждан или организаций (например, по причине причинения материального и/или морального ущерба).

Последовательность действий в данном случае такая:

Суд принимает решение о взыскании определенной суммы.
Гражданину дается до 10 дней на обжалование этого постановления.
Если он не воспользовался этой возможностью, суд выносит приказ, на основании которого формируется исполнительный лист.
Этот документ отправляется банк.
В этот же момент счет арестовывается в пределах нужной суммы

Важно понимать, что иногда банки блокируют даже кредитные карты, однако по поводу законности этой практики у юристов и судов нет единой позиции.
Как только вся сумма будет взыскана, клиент снова получает доступ к карте.

Обратите внимание! Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо периодически отслеживать поступающие письма от суда. Если гражданин уверен в своей правоте, ему следует обжаловать решение, приняв участие в процессе

Можно также выдвинуть встречные исковые требования, если это целесообразно.

Снятие блокировки

Разблокирование неповрежденных банковских карт, которые заблокированы по невнимательности или из-за ошибки клиента, не требует повторного выпуска подобного платежного инструмента. Восстановить доступ можно при помощи ближайшего банкомата, терминала самообслуживания, системы интернет-банкинга, или в офисе банка.

Для снятия блокировки необходимо:

1. Проверить состояние карты. Если пластик сильно изношен или поврежден, рекомендуется заменить карту.
2. Проверить состояние расчетного счета. В случае обнаружения подозрительных транзакций до осуществления блокировки следует обратиться в банк. Работники финансового учреждения предоставят детализированную выписку, позволяющую узнать нюансы выполненных за отчетный период переводов.
3. Подать запрос на разблокировку. Иногда необходимо указать причину временной блокировки карты.
4. Подтвердить решение о разблокировании путем использования системы двойной аутентификации пользователя. Для этого банк вышлет на финансовый телефон клиента код разблокировки, который необходимо ввести на сайте или в банкомате/офисе/терминале финансового учреждения.
5. Сменить пароль на карте, предварительно введя ранее использованную или предоставленную на финансовый номер комбинацию цифр. Новый пароль обезопасит карту от действий злоумышленников.
6. Установить дневной лимит использования средств. Это простая, но чрезвычайно полезная и эффективная методика защиты средств на карте. Даже в случае использования карты злоумышленником, мошенник сможет снять с расчетного счета только ту сумму, лимит на которую был установлен владельцем.

Блокирование карты — это временное мероприятие, которое принесет пользу в случае кражи, взлома или потери подобного платежного инструмента. Банк обычно предоставляет несколько способов разблокировки, поэтому клиент волен лично выбрать среди них наиболее комфортный способ восстановления доступа к карте. Некоторые банки устанавливают ограничения по максимальному количеству циклов блокировка и разблокировки. Клиенты, которые часто пользуются подобной возможностью, могут получить штраф или столкнуться с риском полной блокировки карты.

Методы блокировки и последующей разблокировки карты:

• Через систему интернет-банкинга или мобильное приложение. Подобная опция указывается в настройках карты.
• По телефону, к которому привязана карта. Звонок следует совершить на горячую линию банка, обычно этот телефонный номер указан на карте.
• В ближайшем офисе банка, обратившись непосредственно к консультанту.
• При помощи банкоматов и терминалов самообслуживания.

Заблокировать или разблокировать карту имеет право только ее владелец. Если блокировку могут совершить родственники или близкие друзья, которые получили от клиента финансового учреждения логин и пароль, то разблокирование производится только в ходе личного обращения получателя карты. Представители колл-центра привлеченного к сотрудничеству банка имеют право совершить специальный проверочный звонок, дабы снизить риск мошенничества. Они зададут контрольный вопрос, от ответа на который будет зависеть получение разрешение на разблокировку карты.

Воспользоваться полученной возможностью следует в том случае, если карта находится на руках у владельца. При утере или краже подобного финансового инструмента, процедура восстановления доступа к личному расчетному счету значительные усложняется. Клиенту обычно приходится подавать заявку на повторный выпуск карты.

Как снять деньги с заблокированной карты

Вывести средства с заблокированной карты через банкомат не получится. Устройство сообщит вам, что карта не обслуживается. Единственный рабочий вариант обналичивания — обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом.

Снятие наличных в отделении

Возьмите с собой паспорт. Обратитесь к сотруднику банка, предъявите документ и сообщите о своем желании снять средства со счета. Менеджер проверит данные и озвучит точную сумму, доступную для снятия. После этого можете сразу забрать все деньги в кассе.

В пределах суточного лимита комиссия за выдачу не взимается, сверх лимита — 0,5% от суммы превышения.

Суточные лимиты определяются тарифом:

Тариф	Лимит на снятие в кассе Сбербанка, руб.
Классические Visa и MasterCard	150 000
Классическая МИР	150 000
Социальная МИР	50 000
Карты «Momentum»	50 000
Золотые Visa и MasterCard	300 000
Платиновые Visa и MasterCard	500 000

Перевод на другой счет в отделении Сбербанка

Проблема с выдачей может возникнуть в том случае, если нужно снять деньги в крупном размере (от 150 тыс. рублей). В отделении может не оказаться такой суммы, ее придется заказывать заранее. Чтобы получить деньги завтра, их желательно зарезервировать сегодня до 15:00. Суммы свыше миллиона рекомендуется заказывать за неделю. Это можно сделать двумя способами:

• В отделении;
• Через контактный центр.

В первом случае нужно взять с собой паспорт, во втором — назвать личные данные (кодовое слово, последние цифры карты и т.д.). Согласно закона 115-ФЗ сотрудник банка вправе уточнить причины обналичивания средств.

Если возникла подобная ситуация, удобнее воспользоваться альтернативным способом — перевести деньги на другую карту или счет. Обратитесь к сотруднику отделения, предъявите паспорт и сообщите реквизиты, на которые нужно перевести средства.

Сроки зачисления:

• На карты внутри Сбербанка — 15 минут (на кредитки — не позднее следующего рабочего дня);
• На счета внутри банка — 15 минут в пределах города, до 1 рабочего дня — в другие территориальные подразделения;
• В другие банки — до 5 дней.

Переводить и снимать деньги разрешается не только с дебетовых, но и с кредитных карт, однако вы должны знать, что это не очень выгодно.Комиссия по кредитке составит 3% (минимум 390 р.) от суммы операции. Например, сняли с кредитки 30.000 руб, заплатите комиссию банку 900 руб.

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка. Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно. Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

• Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
• По решению суда.

Что такое 115 закон и что он требует от банков

Пластиковая карта — это доступ у деньгам на счете. Пользоваться картами в наше время удобно, безопасно и давно привычно. Карты вошли в повседневный обиход людей так плотно, что иногда клиенты банков не сразу понимают, что банк карту заблокировал.

Центральный банк РФ на основе норм закона создал и разослал в банки и другие финансовые организации массу инструкций. Из них следует, что необходимо отслеживать и анализировать все расчетные операции юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц.

Все создаваемые позже 2012 года инструкции только «закручивали гайки» контроля за операциями клиентов.

Как понять, по какой причине заблокирована карта? Закажите звонок юриста

Но активно требования 115 закона в жизнь стали внедрять банки примерно с середины 2017 года, когда, например, банки стали блокировать счета ИП за малейший недочет. Например, если налоги за несколько компаний платились с одного IP — адреса, когда бухгалтерия у ИП была выведена на аутсорсинг. Причина — в изменении требований Центробанка к анализу проведения операций клиентов банками. Банки жестко обязали тщательно отслеживать операции клиентов и блокировать подозрительные платежи и переводы.

И хотя требования ЗСК больше касаются операций клиентов — юрлиц, а также ИП, но попасть под блокировку могут и карты обычных граждан. Требования 115 ФЗ касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для проведения платежей, например, для перечислений «денег в долг», плату за услуги, для получения средств от подработок, личных расчетов или регулярных переводов на счета других физ. лиц или компаний.

Это могут быть предприниматели и граждане, которые ведут обычный бизнес или даже не ведут никакого бизнеса, а просто переводят средства родственникам. И при этом они не нарушают никаких норм российского законодательства.

Безопасно ли на одной карте совмещать переводы за самозанятость и, например, получение пенсии?

Можно ли и как пополнить заблокированную кредитную карту Сбербанка?

Пополнить блокированную карточку можно только двумя путями: в отделении Сбербанка и отправлением из другого банка на счет кредитки. Пополнение другими путями, в том числе переводом с дебетовой карты, электронного кошелька или загрузкой денег через банкомат, невозможно.

• Если вы решили пополнить карточку в отделении банка, обязательно возьмите с собой паспорт, договор обслуживания и саму кредитку. Деньги при вас могут быть как в наличной, так и безналичной форме. Вам нужно дождаться своей очереди, зайти в кассу, передать реквизиты для перевода на счет. Затем передайте сотруднику банка деньги. После завершения операции вам выдадут квитанцию — обязательно сохраните ее, чтобы при восстановлении карточки вы смогли документально подтвердить отсутствие задолженности;
• При переводе из другого банка, процедура немного отличается. Вам нужно обратиться к любому менеджеру в отделении, предъявив ему свой внутренний паспорт РФ. Сотрудник спросит вас, с какого счета и по каким реквизитам совершать платеж. Затем он сформирует платежное поручение — с ним нужно пройти в кассу банка. Здесь по окончании процедуры тоже будет выдана квитанция, и ее тоже нужно сохранить. Учитывайте, что переводы со счета на счет между разными банками облагаются комиссией — в среднем она находится в пределах 1,5-3% от суммы перевода.

Как видно, пополнение заблокированной кредитки, даже с учетом ограничений со стороны банка, дело несложное.

Способы разблокировки

Можно ли разблокировать карту Сбербанка после блокировки, причем сделать это самостоятельно? Предложено несколько вариантов решения возникшей проблемы.

Через Сбербанк Онлайн

Снять блокировку через интернет невозможно
. Это достаточно сложная процедура, которая требует проверки личности заявителя. Чтобы обезопасить средства клиентов, блокировка не снимается привычным методом, который позволяет брать кредиты, платить за услуги и товары, управлять счетами.

Это же справедливо и в отношении смс. По телефону проводится блокировка, но использовать смс-информирование для снятия блока невозможно.

Как разблокировать карту Сбербанка через мобильный телефон?

Если нет возможности использовать личный кабинет для снятия блока, клиенты интересуются, как разблокировать карту Сбербанка по телефону. Именно его рекомендовано использовать, если возникают любые проблемы со счетом.

Горячая линия принимает звонки круглые сутки. Чтобы связаться с оператором, используют короткий номер 900
(бесплатно на территории России). Дозвониться можно и по телефону стационарному, набрав +7 (495) 500-5550
.

Разблокировка карты Сбербанка по телефону на горячую линию возможна исключительно для случаев, когда:

• Клиент ввел три раза подряд неверный пин-код.
• Компьютерная система дала сбой и блокировка счета была произведена случайно.
• Клиент за короткий промежуток времени многократно перечислял средства на пополнение или пытался снять крупную сумму.

Не стоит ждать, что разблокировка будет произведена по первому же требованию. Консультанту необходимо убедиться, что звонит именно клиент – держатель банковской карты. Для этого менеджер задаст несколько вопросов, попросит личные данные и кодовые, секретные слова.

Посещение отделения Сбербанка

Самостоятельно в большинстве случаев решать проблему с неактивным счетом невозможно. Причина проста и понятна – повышенные требования к уровню безопасности. Достаточно отправиться в ближайшее отделение Сбербанка. Не обязательно искать филиал, в котором был оформлен договор обслуживания.

Необходимо захватить с собой:

• Договор об открытии счета и карточки
  . Именно их необходимо предоставить, если клиент обращается не в то отделение, где был открыт счет.
• Паспорт
  . Предстоит проверка документов. В исключительных случаях, когда держатель в командировке, длительном отъезде, больнице, его интересы может представить доверенное лицо. Потребуется доверенность и удостоверение личности.

Не всегда даже после предоставления документов можно решить проблему самому. Часто к процессу подключают службу безопасности, особенно если счет арестован.

Результаты

После посещения отделения Сбербанка, можно получить такой результат
:

• Необходимость погасить обязательства по кредиту, налогам, штрафам, алиментам и прочим платежам.
• Функционал восстанавливается, если причина отключения – неверно введенный пин-код или многократные частые перечисления средств на разные счета, в том числе и на телефонные.
• Переоформление счета при несанкционированном списании средств, попытках кражи или получения доступа к кодам третьими лицами. Это необходимо для повышения безопасности.
• Выдача новой карточки, если у старой вышел срок, она испорчена или застряла в принимающем устройстве.

Можно ли разблокировать через Мобильный Банк?

Мобильный банк пытаются использовать для снятия блокировки банковской карты. Однако финансовая организация прописала строгие регламенты и порядок действия в таких случаях. Используя мобильный банк, заблокированную карту восстановить невозможно
.

Приложение не настроено на подобные функции, что объясняется повышенными требованиями безопасности к проведению подобных операций. Именно потому, отвечая, как разблокировать карту сбербанка через мобильный банк, консультант ответит, что процедура недоступна.

Чтобы решить вопрос, в большинстве случае все же придется идти в отделение Сбербанка. Здесь клиента принимает консультант, который проверяет документы и причины блокировки счета. Если они несерьезные, а документы в наличии, проблемы решаются быстро.

Отказ в разблокировке

Не всегда после получения платёжных документов банк снимает блокировку. Если представленные клиентом доказательства показались сотрудникам службы безопасности недостаточно убедительными, ему могут отказать в дальнейшем обслуживании. Что делать в этой ситуации? Выход один: обратиться с исковым заявлением в городской или районный суд.

Судебная практика доказывает: если Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ, вы можете не только вернуть деньги, но и добиться возмещения убытков, причинённых семейному бюджету последствиями блокировки. Опираться при этом следует на тот же федеральный закон о противодействии обналичиванию.

Что делать, если заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции

Бывает, что карту замораживают по причине сбоев в системе работы банковского учреждения. В этом случае все последствия устраняет сам Сбербанк, клиентам не о чем беспокоиться — достаточно своевременного обращения в службу поддержки. Однако подобные ситуации возникают редко, гораздо больше волнений доставляет блокировка карты по другим причинам — но и здесь все быстро разрешимо при условии, что клиент не совершал противоправных действий.

Чтобы понять, что делать, если заблокировали карту Сбербанка, придется пообщаться со службой безопасности финансово-кредитного учреждения. Действовать необходимо следующим образом:

1. Пользуясь телефоном горячей линии, пригласить для разговора руководителя отделения или старшего менеджера того банковского отделения, в котором был открыт карточный счет, и выяснить причины блокировки.
2. Используя полученную информацию, написать заявление с просьбой письменного разъяснения конкретных причин заморозки, и попросить, чтобы оно было зарегистрировано в специальной программе.
3. Получить ответ финансового учреждения и подготовить необходимые документы, запрошенные банком.

Все эти шаги необходимы для того, чтобы банк мог выявить, причастен или нет обратившийся клиент к действиям с финансовыми средствами сомнительного характера. В каждом случае банковские специалисты проводят серьезную проверку, однако конкретные нюансы существенно различаются от случая к случаю.

Не существует полного перечня подтверждающих законность операции документов — в каждом случае все индивидуально. Но сложившаяся практика уже выделила ряд позиций, к которым нужно быть готовыми. С большой долей вероятности, для принятия решения о разблокировке карты в Сбербанке могут запросить предоставление:

• квитанций и чеков, выполняющих роль платежных ведомостей;
• различных счетов, подтверждающих оплату товаров и услуг;
• долговых расписок;
• договоров займа, аренды, найма, как вариант — купли-продажи.

Если необходимые документы (оригиналы, а в случае копий — нотариально заверенные) будут предоставлены вовремя, заявление о разблокировке карты будет рассмотрено в сроки, не превышающие два-три дня.

Важно! Лучше хранить все квитанции, касающиеся проводимых операций со счетами в Сбербанке, хотя бы три года. Это поможет клиенту финансового учреждения заранее обезопасить себя от возможных неприятностей.. Передать необходимые документы в банк в случае блокировки карты можно разными способами:

Передать необходимые документы в банк в случае блокировки карты можно разными способами:

• отослать отсканированные копии, воспользовавшись электронной почтой;
• отдать при личном визите в отделение банка;
• направить заказным письмом по почте.

Главное — правильно указать адрес. Не стоит тянуть с отправкой, ведь пока заявление не будет рассмотрено, а по нему — не принято положительное решение, собственник денег не сможет ими воспользоваться.

Случается и такое, что у клиента заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции, он предоставил все необходимые документы, но они показались специалистам службы безопасности недостаточно убедительными, поэтому его обслуживание не восстановлено. В таком случае затягивать процесс не стоит, ситуация такова, что вынуждает обратиться в суд.

В соответствии с федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк не имеет права ограничивать движение денежных средств на срок более трех рабочих дней. Поскольку вина клиента не доказана, опираясь на существующую судебную практику, можно сказать, что суды принимают именно его сторону.

Не исключено, что в результате будет принято решение о принудительной разблокировке счета, а также о взыскании моральной компенсации за предоставленные неудобства. Однако даже в случае положительного решения деньги можно будет снять спустя как минимум неделю.