Овердрафт в альфа банке

Как оформить

Для оформления овердрафта можно подать заявку в любое отделение или воспользоваться интернет-банком.

Инструкция по подключению услуги онлайн:

1. Требуется пройти регистрацию в системе «Альфа-Клик».
2. Заполнить анкету на получение займа на сайте.

В течение следующих нескольких дней сотрудники компании, проверяющие заявки, вынесут решение. После чего останется собрать требуемые для оформления документы и прийти с ними в отделение, где была подана заявка.

Список документов

Прежде чем подавать документы на рассмотрение, клиент подает заявку на оформление: ее можно передать специалистам банка или отправить через сайт. Если ее одобрят (на решение дается несколько дней), заемщик собирает документы и передает их в выбранное отделение банка.

Для физических лиц Альфа-Банк требует:

• паспорт заявителя;
• копию паспорта поручителя;
• заполненную анкету;
• справку о наличии других счетов у заемщика (для этого сотрудник банка выдаст специальный бланк).

Чтобы получить овердрафт в Альфа-Банке для юридических лиц и ИП, нужны:

• справка, где будут отражены активные счета;
• справка, свидетельствующая об отсутствии изменений, вносимых в реестр компании;
• заполненная анкета с финансовыми показателями компании;
• свидетельство о госрегистрации, постановке компании на учет;
• копия устава, протокол собрания.

Виды овердрафта

Существует несколько видов овердрафта, которые существенно отличаются между собой. У них есть как плюсы, так и минусы, обусловленные кредитной политикой того или иного банка. Итак, какие бывают овердрафты и на какую аудиторию они рассчитаны.

Зарплатный овердрафт

Зарплатный овердрафт может получить любой желающий в банковской организации, на чей счет перечисляются денежные средства с официального места трудоустройства. Особые преимущества — у держателей карт зарплатного проекта предприятия.

Достоинства:

• Банк может предоставить расширенный овердрафт — не стандартные 50-70% от суммы поступлений, а 2, 3 и даже 6 окладов;
• Деньги можно обналичивать через терминалы;
• Процент на средства не превышает 20% годовых;
• Благодаря малому периоду пользования деньгами, переплата незначительна.

Недостатки:

• Сумма овердрафта может быть совсем небольшой — решение принимает банк;
• Если вдруг средства перестанут поступать на Ваш счет — частичное погашение возможно по схеме стандартного кредитования: 10% от долга+ процент за пользование средствами;
• По незнанию можно снять средства овердрафта: если Вы воспользовались чужим банкоматом, а зарплату еще не перечислили.

Технический овердрафт

Технический овердрафт — это несанкционированная задолженность, образовавшаяся по техническим причинам. И причин этих наберется до десятка:

1. Снятие денег в чужом банкомате. Например, на карте 3 000. Вы запрашиваете в банкомате чужого банка 3 000, но операция невозможна. Запрашиваете сумму 2 900, 100 рублей комиссии, а еще 50 за предыдущую неудачную операцию возьмут с суммы овердрафта.
2. Сбой в работе терминалов точек продаж. На карте те же 3 000 рублей. В терминале произошел сбой, в результате чего 3 000 списались из собственных средств, а еще 3 000 — из овердрафта.
3. В результате конвертации валют при изменении курса. Рассчитались на заграничном курорте рублевой картой с 3 000 рублей на счету по курсу доллара 60 рублей, а средства списались только на следующий день, когда курс стал 60,1. Возникшая разница — и есть технический овердрафт.

Недостатки:

• Клиент может не знать о возникшей задолженности;
• Незнание не освобождает от ответственности — проценты растут с каждым днем;
• Такой овердрафт способен испортить кредитную историю.

Стандартный

Стандартный овердрафт — предоставляется кредитно-финансовой организацией клиенту в рамках установленного лимита. Может быть направлен для исполнения платежных поручений, расходов или оплаты кассовых документов. Возможен, даже если на счету в текущий момент нет денег или их находится недостаточное количество. По сути, выдается под основную деятельность организации.

Под инкассацию

Предоставляется только тем клиентам, счет которых пополняется инкассируемой выручкой в размере 75% и выше от общего оборота денежных средств по счету. Движение по такому счету должно быть постоянным. В противном случае банковская организация откажется предоставлять овердрафт.

Авансовый

Такой вид овердрафта предоставляется клиентам, которых банк считает надежными и платежеспособными. Заемщик должен соответствовать внутренним критериям банка. Особое влияние имеет статус клиента и стабильность оборотов по расчетному счету, предыдущее отсутствие нулевого баланса, а также долгов перед банком и других особенностей.

Это интересно: Понятие и виды ценных бумаг: изучаем по пунктам

Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке

Банк предоставляет овердрафт на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. К преимуществам данной разновидности займа относят невысокую процентную ставку, отсутствие необходимости залогового обеспечения, быстроту одобрения оставленной заявки.

Кроме этого, клиенту не требуется предоставлять в банк объёмный комплект документации.

Оплата займа осуществляется несколькими способами в течение срока, заранее оговорённого сторонами. Клиенты могут рассчитывать на круглосуточную и бесплатную поддержку от специалистов банка.

Ещё одно преимущество овердрафта – возможность неоднократного получения заёмных средств при своевременном погашении задолженности.

Экспресс овердрафт Альфа Банк

На сегодняшний день Альфа Банк предлагает сразу несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц. Они различаются объёмами заимствованных средств, процентной ставкой, лимитами и своей целевой направленностью. Среди существующих предложений имеются те, что идеально подходят ИП и малым предпринимателям, но встречаются и более солидные, которыми могут воспользоваться более опытные и состоятельные бизнесмены. В их числе экспресс овредрафт, авансовый, корпоративный.

В целом, выбирая между предложенными вариантами, следует рассчитывать на следующие условия:

• процентная ставка колеблется от 15 до 23 процентов;
• предельный срок услуги равняется году;
• максимальное время возврата долга составляет 2 месяца;
• предельный лимит зависит от доходов клиента или годового оборота компаний, но предельно доступная сумма ограничена 6 миллионами.

Условия данной опции могут сильно разниться и зависят от рисков, на которые пойдёт банк (они должны быть минимальны), и финансового благополучия владельца счёта.

На каких условиях предоставляется?

Помимо того, что уже сказано, добавим, что опция подключается на основании заявки. Для зарплатных клиентов достаточно написание заявлений и предоставление паспортов. Если обращается юридическое лицо, пакет необходимых для предоставления документов будет объёмней. Помимо документов необходимо поручительство:

• для состоящих в браке индивидуальных предпринимателей — супруги или супруга;
• для ЮЛ – соучредителя с долей в деле более 50%.

Возможная величина займа устанавливается индивидуально и зависит от доходов конкретного пользователя. Условия для ЮЛ сводятся к следующему:

• залог не требуется;
• комиссионный сбор за то, что предприниматель получил доступ к лимиту, — 1%, не менее 10 000.00 рублей;
• минимальный ссудный процент – 15%;
• минимальная сумма заёма – 750 000.00 рублей;
• Максимум можно рассчитывать на 6 000 000.00 рублей.

Как оформить услугу?

Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.

В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:

• персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
• номер контактного телефона;
• сумма желаемого кредита;
• название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
• сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
• контактный e-mail заявителя.

Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.

Вы можете узнать подробнее про кредит для пенсионеров.

Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.

Услуга овердрафта в Альфа-Банке

Под овердрафтом понимается оперативное предоставление доступа к заёмным средствам, имеющимся на счёте гражданина в качестве возобновляемого лимита, на короткий промежуток времени.

Данная услуга имеет существенные отличия от кредита. Так, овердрафтом могут воспользоваться только действительные клиенты банка, имеющие лицевой или расчётный счёт.

Сроки погашения займа ограничены и оговариваются с гражданином заранее (они могут соответствовать одному, двум, трём месяцам, полугоду и т. д.). Для подключения услуги не требуется оставлять имущество под залог, искать поручителей или оформлять страховку.

Задолженность списывается автоматически после зачисления на счёт нужной суммы денег (например, заработной платы). Начисление процентов осуществляется на фактически используемые деньги, а не на весь лимит, поэтому переплаты не происходит.

Формально данная услуга привязывается к зарплатной или дебетовой карте клиента. Иными словами, дополнительного оформления кредитки не требуется. Организации могут получить заёмные средства на расчётный счёт.

К преимуществам овердрафта относят:

• быстроту оформления;
• минимальный комплект документации для подключения услуги;
• отсутствие комиссий за неиспользованный лимит;
• круглосуточную поддержку;
• простоту оплаты займа.

Воспользоваться данной услугой вправе как физические, так и юридические лица. Подключение доступно для зарплатных и корпоративных клиентов, лиц, имеющих дебетовые карточки, ИП, организаций и компаний, зарегистрировавших свой бизнес более года назад.

Аналоги в других банках

Сравнительная таблица позволит выяснить, где у овердрафта самые выгодные условия. Рассматриваются условия для юридических лиц:

Банк	Лимит	Проценты	Срок	Рейтинг
Альфа банк	До 10 млн.	От 15 до 15% Первый платеж: не позднее чем через 60 дней.	1 год
ВТБ	до 300 тыс. руб.	24%	3 года	☆
Сбербанк	Определяется индивидуально по каждой заявке.	20%. Первый платеж: не позднее чем через 30 дней	1 год	☆

Лидером становится Альфа банк. У ВТБ есть ограничения по сумме и самая высокая процентная ставка, но срок большой, что привлекает многих клиентов. У Сбербанка условия приемлемые, если не считать высокой неустойки за просрочку платежа. Если клиент Сбербанка уйдет в минус уже по овердрафту, то процентная ставка возрастает в 2 раза.

Что такое овердрафт

Овердрафт — краткосрочный кредит, предоставляемый заемщику при недостаточности денежных средств на расчетном счете для оплаты текущих платежей.

Основная цель такого кредита — доступное покрытие кассовых разрывов. Он особенно актуален для торговых предприятий, имеющих стабильные поступления торговой выручки на расчетные счета.

Овердрафтный кредит можно использовать на следующие цели:

• оплата сырья, товаров, оборудования;
• оплата арендных платежей;
• оплата хоз.расходов организации (канцтовары, бензин, уборка);
• выплата заработной платы, командировочных;
• уплата налогов и сборов.

Как подключить овердрафт в Альфа-Банке

Способ активации услуги зависит от категории клиента.

Для держателей зарплатных карт

Опция доступна физическим лицам, зарегистрированным в качестве ИП. Подключить ее можно, обратившись в банковское отделение с паспортом. Необходимо заполнить анкету по установленному образцу, после чего подписать договор.

Для юридических лиц

Если клиент регулярно пользуется финансовыми услугами (кредитами, онлайн-кассами, денежными переводами) Альфабанка, услуга подключается автоматически. В остальных случаях нужно подавать заявление на активацию кредитной линии.

Можно подключить овердрафт к кредитному балансу, однако в таком случае возникает 2 задолженности.

Какие еще есть особенности у овердрафта

• Банки, предоставляющие овердрафт, сами определяют порядок его выдачи;
• платёж возвращается не многократными выплатами, а одним целевым в назначенный день, обычно через 30-90 календарных дней;
• получателем овердрафта становится только благонадежный заемщик;
• ссуда выступает финансовым резервом в незапланированных, форс-мажорных обстоятельствах;
• существует возможность «уйти» в овердрафт при использовании собственных денег;
• обеспечение не требуется;
• лимит, как правило, небольшой, особенно, если дается физлицам;
• легче всего получить такой кредит корпоративным банковским клиентам;
• овердрафт распространяется на любые операции с деньгами: снятие наличных в банкомате, безналичный расчет, переводы.

Овердрафт предусматривает определенный лимит, уменьшающийся при трате кредитных денег. При поступлении средств на счет он не только погасится, но и восстановится для следующего использования. Его необязательно сразу весь тратить. Лимит, предоставляемый по такому кредиту, может быть различен, каждый банк определяет его в индивидуальном порядке, основываясь на определенной методике, уровне ваших доходов (выручки).

Обратите внимание, что деньги списываются со счета получателя овердрафта в течение нескольких дней. Это вводит некоторых в заблуждение

Они думают, что у них на карточке еще есть заемные средства и продолжают ее обналичивать, тем самым, влазя в долги.

Овердрафт для физических лиц

Для индивидуальных предпринимателей и частных лиц в Альфа банке предоставляет разрешенный и технический овердрафт. Запреты для физических лиц такие же, что и для компаний, но есть различия в понятиях. Технический овердрафт может активироваться без оформления. Например, при валютных транзакциях, когда клиент снимает денежные средства в другой валюте или совершает покупки в зарубежных магазинах. Из-за разности в курсах, может возникнуть задолженность на счету.

Разрешенный овердрафт доступен только для зарплатных клиентов, частных предпринимателей, которые имеют открытый счет в Альфа банке. Условия:

Позиции	Пояснение
Процентная ставка	15-18%
Комиссионные	1%, не менее 10000 рублей
Срок	Не более 12 месяцев
Сумма разрешенного овердрафта для частных лиц	До 20 000 руб.
Сумма разрешенного овердрафта для предпринимателей	От 300 000 руб. до 3 миллионов
Частичное погашение	Не позднее, чем через 60 дней

Что такое технический овердрафт, и как его избежать

С этой проблемой сталкиваются многие пользователи пластиковых карт. В таком случае дебетовое платежное средство превращается в кредитное, начинают начисляться проценты и штрафы.

Технический овердрафт часто возникает из-за:

• списания платы за услуги;
• изменения мирового курса валют;
• совершения несанкционированных финансовых операций (при отсрочке списания денег за предыдущие транзакции и недостаточности средств для покрытия последующих трат);
• сбоев в работе банковских систем.

Овердрафт может предоставляться на разных условиях. Противозаконными такие действия банка не считаются.

Предотвратить это можно, если соблюдать следующие правила:

1. Рассчитываться картой только в магазинах, принимающих хранящуюся на счете валюту. Если такая возможность отсутствует, выполнять конвертацию или снимать и обменивать деньги.
2. Обналичивать счет только через банкоматы, не списывающие комиссию.
3. Оставлять на балансе сумму, достаточную для внесения обязательных платежей.

Возможно подключение автоматического овердрафта.

На каких условиях предоставляется овердрафт

Параметры овердрафта устанавливается индивидуально.

Однако всегда действуют такие условия:

1. Если средства для погашения долга не поступают на счет в течение 60 дней, начисляется большой штраф.
2. За подключение овердрафта взимается комиссия 1% от установленного лимита. Для юридических лиц минимальная плата за пользование услугой равна 10 тыс. руб.
3. Процентная ставка составляет от 15 до 18%.

Рассматриваемую опцию можно подключать практически к любым финансовым продуктам для бизнеса.

Список документов

Организация должна предоставить сотруднику банка следующие бумаги:

• учредительные документы;
• справку с перечнем активных расчетных счетов фирмы;
• выписки, подтверждающие движение средств за выбранные периоды;
• заявление на подключение услуги (должно содержать не только стандартные данные о фирме, но и финансовые показатели работы организации);
• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя компании.

Выписка из реестра — один из необходимых документов.

Требования к заемщику

Банк тщательно проверяет платежеспособность компании-клиента.

Фирма должна:

• иметь достаточный уровень оборотных средств;
• работать на территории Российской Федерации;
• быть зарегистрированной более 1 года назад.

Если фирма применяет упрощенную систему налогообложения, требуется привлечение нескольких поручителей. Ими становятся партнеры или соучредители. Индивидуальный предприниматель, планирующий увеличить лимит до 3 млн руб., должен привлечь в качестве созаемщика супруга.

Нужны ли поручители

Обеспечение овердрафта является обязательным. Поручителем может стать один из учредителей, имеющий долю в уставном капитале не менее 50%.

К ответственному лицу предъявляются такие требования:

• минимальный возраст: 21 год;
• гражданство: Российская Федерация;
• максимальный возраст: 65 лет.

Как подключить овердрафт

Услуга предоставляется не каждому лицу. Для пользования ею нужно соответствовать ряду условий:

• Регулярное пополнение карточки на определенные суммы.
• Регистрация на территории нахождения банка.
• Официальное ведение предпринимательской деятельности.
• Отсутствие долгов перед банками, положительная кредитная история.

Рассмотрим примерный перечень требований к ЮЛ:

• Опыт по основному направлению деятельности, составляющий не менее 12 месяцев.
• Пользование расчетным счетом в банке на протяжении не менее 6 месяцев.
• Ненулевые обороты по р/с.
• Не меньше 3-х поступлений на карту в течение недели или 12-ти в месяц.
• Отсутствие неоплаченных требований и счетов к р/с.

К СВЕДЕНИЮ! Точный перечень требований и особенностей подключения зависит от конкретного банка. Уточнить их можно на сайте учреждения.

Альфа-Банк повысил лимит экспресс-овердрафта для клиентов малого бизнеса в пять раз – до 10 миллионов рублей. Экспресс-овердрафт позволяет клиентам-ИП и юрлицам, которые обслуживаются в банке в течение минимум 3 месяцев, оперативно получить финансирование на текущую деятельность без предоставления залога.

Кредит оформляется в режиме онлайн. Ставка зависит от истории отношений клиента с Банком: для предпринимателей и компаний, которые работают с Альфа-Банком более 3 лет, ставка снижается на 3 процентных пункта – до 13,5% годовых.

Банк делает клиенту предложение об открытии овердрафта по результатам анализа его оборотов по счету. Лимит овердрафта пересматривается на ежемесячной основе и автоматически увеличивается при росте транзакционной активности клиента (максимально – до 10 миллионов рублей).

Клиент получает предложение в мобильном и интернет-банке и может подтвердить свое согласие одним кликом. После этого банк актуализирует его кредитную историю по базам БКИ. Вся процедура занимает 2 минуты.

При положительном решении средства перечисляются на счет клиента в тот же день.

Марина Полякова, директор департамента развития кредитования малого бизнеса Альфа-Банка, отмечает:

Разновидности овердрафта

Альфа-банк предоставляет две разновидности овердрафта:

• классический овердрафт выдается по заявлению заемщика;
• технический овердрафт предоставляется, когда валюта, в которой открыт расчетный счет, не совпадает с валютой займа.

Классический овердрафт подразделяется на:

• стандартный, выделяемый по необходимости (от 300 тыс. до 10 млн руб. для клиентов банка);
• авансовый, выдаваемый предварительно (от 500 тыс. до 6 млн руб.);
• экспресс-овердрафт (для крупных клиентов).

Технический овердрафт оформлять не нужно, он возникает, когда заемщик превысил установленный лимит. При этом проценты по займу могут резко возрасти. Чтобы избежать такой ситуации, нужно чаще проверять состояние счета. Если виден текст «доступно без овердрафта», то эта сумма предоставляется без процентов. Фраза «доступно с овердрафтом» означает, что это сумма с учетом займа и при ее использовании начисляются проценты.

Условия предоставления

Единственным критически важным условием для подключения к услуге становится регулярное поступление денег на счёт клиента. Это может быть зарплата или пенсия. Главное, чтобы доход был стабильным.

Помимо этого, разные банки способны выдвигать дополнительные требования. Чаще всего они не слишком сильно отличаются друг от друга, но некоторые нюансы всё же следует знать:

• от вас попросят прописку по месту жительства;
• потребуется чистая кредитная история;
• стабильное трудоустройство.

Если вы соответствуете этим критериям, то можно смело собирать пакет документов и отправляться в ближайшее отделение банка. В пакет входят такие стандартные бумаги: СНИЛС и паспорт. Справка о наличии дохода тоже желательна, но широко распространены ситуации, когда овердрафт одобряли даже без неё.

Лимит перерасхода определяется во многом индивидуально. В первую очередь банковские служащие смотрят на объёмы сумм, которыми вы регулярно оперируете. Помимо этого, в каждой организации есть своя процентная планка, которую они не превышают. Например, Сбербанк максимально разрешает уходить в минус на 50% от сумм, поступающих к вам на счёт.

Один из единственных минусов заключается в повышенном проценте по овердрафту, который требует банк за свою помощь. Потребительские виды кредитов в этом плане оказываются более щадящими, но и хлопот с ними больше.

Кредитная линия для индивидуальных предпринимателей

Так как индивидуальные предприниматели являются особым типом заемщиков, потому что могут выступать как в качестве владельцев бизнеса, так и в качестве физ. лиц, то при работе с ними появляются особые моменты.

Если банк видит, что предприятие работает стабильно, имеет постоянные поступления на расчетный счет, то производится расчет лимита кредита исходя из среднемесячного оборота, и клиенту предоставляется соответствующая кредитная линия. В том случае, если обороты предприятия снижаются, банк может сократить глубину овердрафта. Если обороты повышаются, ИП может подать заявку на увеличение лимита.

Процесс оформления

Перед подачей документов необходимо заполнить заявку на получение овердрафта и анкету в отделении Альфа-банка или на сайте.

Рассмотрение заявки длится не более 5 дней. При одобрении необходимо собрать документы, получить специальные бланки и анкеты у работников банка, заполнить их и подать в отделение. Процесс оформления не требует залога и страховки.

За открытие овердрафта предусмотрена фиксированная плата: 1% от одобренного лимита, а для организаций и ИП — не менее 10 тыс. руб. Эта сумма списывается с расчетного счета или карты до начала действия договора.

Оформление овердрафта.

Юрлица получают заемные средства на свой счет, для физических лиц услуга привязывается к существующей зарплатной или дебетовой карте.

Кредит или овердрафт

Хотя между овердрафтным займом и другими кредитами для бизнеса много общего, есть и принципиальные различия.

Овердрафтный лимит	Кредит
Цель	Финансирование текущей хоз. деятельности	Инвестиции в бизнес
Период кредитования	Краткосрочный: до 1 года, траншами по 30 — 90 дней	Кратко-, средне- и долгосрочный
Необходимый «возраст» юридического лица	Старше 6 месяцев, в некоторых случаях — 1 года	Может быть выдан для развития дела с нуля
Дополнительное обеспечение	Может требоваться поручительство, залог — нет	Требуются и поручители, и залог
Порядок возврата	Списание кредитором средств в счёт долга с р/с при их поступлении	Заёмщик контролирует баланс самостоятельно
Одобрение банком	Лимит рассчитывается, исходя из оборотов по р/с. Банк делает предложение. Лимиты могут пересматриваться	Необходимо обоснование запрашиваемой суммы. Банк может одобрить меньшую сумму или отказать вовсе
Срок предоставления	От 6 месяцев до 1 дня	Зависит от запрашиваемой суммы и других условий банка
Кредитная инициатива	Как правило, исходит от банка	От потенциального заёмщика

Банки предлагают несколько видов кредита для бизнеса и, разумеется, они полезны в разных ситуациях. Овердрафтный лимит незаменим именно для небольших, непредвиденных, срочных и важных расчётов, наступление которых опережает приход денежных средств от хозяйственной деятельности предприятия, ведь дословно это именно «перерасход» средств.

Если вы новый клиент банка, то в течение нескольких месяцев кредитная организация будет анализировать вашу деятельность и только тогда примет решение о величине лимита. Но если вы надёжный клиент, многие банки готовы предоставить овердрафтный займ уже на следующий день — его можно быстро взять. Так что вы не просрочите выплату налогов, зарплаты или аренды.

Но для первоначальных инвестиций или покупки коммерческой недвижимости, к примеру, овердрафтный заем никак не применим. Предпринимателю нужно обращаться в банк и выбирать подходящий для своих нужд продукт. Такой кредит, в отличие от овердрафтного, выдаётся на сравнительно долгий срок. Поскольку кредитная организация с вами ещё не знакома, и нет гарантий, что бизнес будет успешным, ставка может быть достаточно высокой. Может поступить и отказ в предоставлении финансирования.

Как оформить услугу?

Оформить кредит онлайн

Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.

В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:

• персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
• номер контактного телефона;
• сумма желаемого кредита;
• название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
• сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
• контактный e-mail заявителя.

Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.

Вы можете узнать подробнее про кредит для пенсионеров.

Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кредитное учреждение предлагает следующие его виды:

1. Классический. Достаточно низок и определяется платежеспособностью заемщика. Подключить классический овердрафт банк может только по заявлению клиента. При этом устанавливается лимит в 0,3–1 млн руб.
2. Авансовый. Помогает взять в долг большую, чем в предыдущем случае, сумму (от 0,5 до 6 млн руб.). Заемные средства поступают на карту или счет (в зависимости от предпочтений клиента).
3. Технический. Подходит компаниям, регулярно закупающим продукцию у зарубежных фирм. Часто такой овердрафт добровольно подключают клиенты, валюта счета которых не совпадает с таковой у оформляемого кредита. Выбирают его и предприниматели, обналичивающие средства через терминалы сторонних банков.

Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления

Договор с клиентом заключается на 12 месяцев включительно, при этом появившаяся задолженность на счёте должна быть погашена в течение двух месяцев. Организации и компании могут не предоставлять имущество под залог, однако поручительство единоличного учредителя либо соучредителей юридического лица обязательно.

Согласно требованиям банка, поручителями могут быть исключительно лица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 18 до 70 лет.

Получить услугу овердрафта способны:

• ИП в возрасте от 22 до 65 лет включительно, имеющие гражданство РФ;
• юрлица, зарегистрировавшие бизнес более года назад.

Лица, желающие получить услугу «Авансовый овердрафт», могут рассчитывать на сумму кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Стоит помнить, что условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки важно ознакомиться с актуальной информацией, содержащейся на сайте Альфа-Банка. Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке

Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке.

Для физических лиц – владельцев банковских карт

В отношении лимита продукт может иметь некоторые отличия для различных карт, например:

1. Для зарплатной карты его размер устанавливается исходя из среднего размера официального заработка держателя, так как он будет основным источником погашения долга. Поэтому такой овердрафт обычно не превышает от половины до двукратного размера заработка.
2. Объем перечисления средств на кредитную карту зависит от размера платежеспособности клиента, например, способности его погашения займов, наличия дебетовых карт в учреждении и объемов, перемещаемых по ним финсредств, депозитных счетов и прочее.
3. Предпринимателю для получения данного банковского продукта, в первую очередь, должен быть клиентом кредитной организации на протяжении 3 – 6 месяцев. Этого будет достаточно для уполномоченного сотрудника финучреждения, чтобы понять, какую сумму он может доверить клиенту. Обычно, для предпринимателя сумма будет соответствовать 50% от поступлений по счетам на случай непредвиденных ситуаций.

• разрешенный, о котором идет речь в большинстве случаев, со стандартными сроками погашения в 2 месяца и ставкой от 15 до 18% годовых;
• технический – когда валюта предоставляемого займа не совпадает с валютой счетов или средства нужны для покупки денег за границей, или же обналичка полученного займа произойдет в других кредитных учреждениях РФ.

Возврат полученной суммы можно совершать с первого дня займа (полностью или частями).

Предложение «Овердрафт» в Альфа-Банке

Кредитование расчетного счета или овердрафт – это, по сути, не кредит, а определенный тип займа. Если на первый взгляд они похожи, то при более детальном рассмотрении можно отметить массу несоответствий. Вследствие различий данный банковский продукт является обособленным от остальных.

Возможность подключения овердрафта открыта как для частных лиц, так и для предпринимателей.

Для кого предназначен

Применить его можно следующим клиентам:

• Физические лица: получающие заработную плату через банк и клиенты из определенных компаний, индивидуальные предприниматели, лица, регулярно применяющие пластиковые карты.
• Юридические лица. Банк дает возможность воспользоваться кредитной линией для данной категории клиентов, если их деятельность официально осуществляется от двенадцати месяцев и более на дату заполнения заявления.

Вы можете заметить, что данная услуга доступна практически всем пользователям Альфа-Банка, у которых есть пластиковые карты и личные счета.

Главные отличия от обычного кредита

Для выяснения отличительных особенностей овердрафта и обычного кредита, сопоставим данные услуги.

Видео по теме: https://www.youtube.com/embed/tpXEpmNqpac

Овердрафт предоставляется:

• Настоящим пользователям банковских услуг. Непременное правило – владение личным счетом или карточным продуктом с постоянными зачислениями денежных сумм. В то же время Альфа–Банк предлагает кредитную линию к карте, на которую зачисляется заработная плата. Чтобы оформить кредитный продукт данные условия не требуются.
• Период займа. Овердрафт оформляется на двенадцать месяцев, однако возможно беспрерывно использовать сумму на максимальный срок до шестидесяти суток. Таким образом, весь период работы овердрафта, брать денежные средства возможно при необходимости и вносить их до восстановления баланса. Если рассмотреть кредитную карту, то по ней возможно пользоваться суммой и нет определенных ограничений по срокам погашения баланса (исключая время окончательного закрытия карты).
• Количество денежных средств. Разберем, каким образом устанавливается лимит кредитной линии, взяв за образец услугу банка «овердрафт для зарплатных клиентов». Лимит кредитного продукта возможно сделать намного больше заработной платы, зачисляемой на р/с. Если речь идет о кредитовании личного счета (овердрафте), то сумма не может превышать две заработные платы.
• Плата за использование. Плата взимается только за те денежные средства, которые сняты со счета, но не за всю сумму овердрафта. Эта особенность уподобляет кредитную линию и кредитный продукт друг другу. Однако, кредитование личного счета всегда дешевле для пользователя, так как при такой форме ссуды проценты ниже, чем по обычному кредиту. Также уменьшает плату более короткий период использования овердрафта.
• Пополнение лимита. Лимит кредитной линии пополняется автоматизировано при поступлении заработной платы либо иных денежных средств на р/с, куда подключен овердрафт. Вносить плату по кредитному продукту необходимо самому пользователю.
• Нужна ли новая пластиковая карта? Нет. Когда открывается овердрафт в Альфа-Банке для физических либо юридических лиц, то нет необходимости в оформлении другой пластиковой карты. Это связано с тем, что кредитная линия подключается к действующей карте, на которую поступает заработная плата либо зачисляются иные средства. Овердрафт – денежные средства банка, превышающие собственные средства на р/с.
• Поручительство. Чтобы оформить овердрафт необходимо предоставить поручителя, в отличие от кредитного продукта.

Возможности для пользователей услуги

Отметим основные моменты:

1. Овердрафт, по сути, не является кредитным продуктом, несмотря на определенные соответствия.
2. Это средства, превышающие заработную плату или ренту, их комфортно снимать, если есть потребность в определенной сумме, чтобы дождаться заработной платы или оплатить услуги, в случае нехватки денег на расчетном счете компании.
3. Средства списываются сразу автоматизированно при зачислении денег на р/с, таким образом пополняется баланс банковского продукта — «Альфа-Банк овердрафт».
4. Исключена возможность превышения баланса овердрафта, для распоряжения суммой выше необходимо подать заявку на другой кредитный продукт.

Заключение

Для кого-то овердрафт удобное средство для автоматического получения заёмных средств и такого же автоматического их возврата. Есть и люди, которые назовут такой завуалированный кредит ещё одной уловкой банка, дающей ему возможность зарабатывать дополнительные деньги за счёт беспечности клиентов. Как бы там ни было, решает клиент, пользоваться ему услугой или отказаться от неё.

Овердрафт – одна из форм предоставления кредита, воспользоваться услугой можно даже в тех случаях, когда на счёте дебетовой карты недостаточно средств. Большинство банков предлагают овердрафт для карт зарплатных проектов. Оплата задолженности происходит при поступлении средств на счёт.