Отказ от страховки после оформления кредита

Образец заявления отказа от страховки по кредиту.

Если в СК, где оформлялась страховка предусмотрены свои бланки по собственной форме, то лучше использовать именно такой образец заявления отказа от страховки по кредиту. Это исключит вероятность возврата заявления по причине несоответствия его установленному образцу в конкретной компании. Пример такого шаблона существует в Сбербанке, а также в ВТБ и Альфа-Банке.

Сбербанк:

Скачать образец заявления отказа от страховки по кредиту в Сбербанке.

ВТБ:

Скачать образец заявления отказа от страховки по кредиту в ВТБ.

Альфа-Банк:

Скачать образец заявления отказа от страховки по кредиту в Альфа-Банке.

Во всех остальных случаях подойдет обычный универсальный бланк заявления.

Скачать универсальный бланк заявления отказа от страховки по кредиту.

«Сбербанк» — Куда подавать документы для отказа от страховки?

У гражданина есть выбор, куда именно обращаться. Можно направить документы непосредственно в офис страховой компании. Он находится в Москве, на улице Шаболовка, в доме под номером 31Г. Также можно решить вопрос в офисе «Сбербанка» (банковской организации). Найти отделение можно, сделав следующее:

1. Перейти на сайт «Сбербанка» ().
2. Выбрать пункт «Отделения и банкоматы».

Клиент компании может также обращаться в специализированные офисы «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк 1». Некоторые продукты оформляются в дистанционном режиме.

Подавать заявление в письменном виде можно по двум адресам:

• по страховым продуктам «Сбербанк Страхование» – Россия, 115093, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4. Горячая линия: 8 800 555 555 7;
• в «Сбербанк Страхование жизни» – ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд, Москва, 115162. Горячая линия: 8 800 555 55 95;

Также всегда можно обратиться к специалистам компании с помощью форм обратной связи на сайте страховых компаний.

Таким образом, клиент компании «Сбербанк Страхование» может предварительно скачать бланки некоторых заявлений. Их необходимо подать в отделение «Сбербанка» либо направить непосредственно в офис страхового подразделения финансового учреждения. К документу прикрепляются дополнительные бумаги.

Как отказаться от страховки?

Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля. Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим. Условия кредита следующие:

Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых. Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря.

Начиная с этой даты у вас есть 14 дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 17 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 14 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

• Заявление об отказе от договора;
• Копию договора;
• Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;
• Ксерокопию паспорта страхователя;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация.

«Сбербанк» — Возврат денег за страховку через суд

Отказ Сбербанка вернуть денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии, а равно оставление заявления без ответа в разумный срок является основанием для обращения за защитой в судебном порядке.

Рассмотрение страховых споров имеет ряд особенностей, в том числе:

• применение Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе в части освобождения от госпошлины, компенсации морального вреда, взыскания штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, возложение на страховщика обязанности по предоставлению доказательств отсутствия вины, территориальная подсудность по усмотрению истца (место жительства или заключения договора);
• взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ за период с момента направления заявления по день фактического исполнения обязательств;
• компенсация судебных расходов, в том числе по направлению претензии, оплату услуг представителя.

Обратите внимание, на соблюдение претензионного порядка – это позволит доказать, что требования по возврату страховки не были исполнены страховщиком в добровольном порядке.
Скачать бланк досудебной претензии: 

Если заявление о расторжении было подано в период охлаждения, дело не составляет особой сложности и судебная практика складывается таким образом, что деньги за страховку взыскивают в полном объеме.

Вместе с тем при отсутствии юридического образования составить грамотно исковое заявление в суд, правильно сформировать правовую позицию и рассчитать проценты за пользование денежными средствами по ст. 395 ГК РФ достаточно проблематично. Обратитесь к компетентному специалисту, который поможет составить претензию и исковое заявление, а также защитит интересы в суде.

Важно! Если гражданин отказывается от страхования, и Сбербанк дает отрицательный ответ по кредиту или устанавливает повышенные процентные ставки, его действия признаются правомерными. Согласно законодательству, кредитор может отказывать в выдаче займов без объяснения причин.

Порядок действий при возврате страховки через суд выглядит следующим образом:

• Составляется исковое заявление. Унифицированной формы иска нет, но оно должно соответствовать требованиям ст. 131 ГПК РФ по содержанию.
• Если сумма исковых требований менее 50 000 руб., иск подается в мировой суд. В остальных случаях – в районный по месту регистрации ответчика, а при отсутствии такой возможности – по адресу прописки истца.
• Сторонам рассылаются уведомления с датой первого судебного заседания.
• Истец посещает судебное заседание, при необходимости предоставляет дополнительные доказательства своей правоты.
• По окончании рассмотрения дела судом оформляется решение.

Рассмотрение дела в мировом суде займет 1 месяц, в районном – до 3 месяцев, но при наличии очевидных фактов нарушений законодательных норм истцом решение суда может быть оформлено за одно заседание.

Срок вступления судебного решения составляет 30 дней с момента оглашения резолютивной части. Если оно не устраивает истца, он может обжаловать его в апелляционном порядке. После вступления решения в силу возможна только кассация.

Какие документы нужны для подачи в суд?

Вместе с иском гражданину необходимо представить в суд такой комплект документов:

• паспорт;
• направляемое ранее заявление на возврат;
• кредитный договор;
• договор страхования;
• письменный отказ в возврате премии;
• квитанция об оплате госпошлины;
• справка о досрочном погашении займа.

Секретарь суда с представленных документов снимает копии, оригиналы отдаются владельцу.

Как составить исковое заявление в суд?

Для оформления иска рекомендуется скачать готовый бланк, при заполнении понадобятся следующие данные:

• Наименование суда.
• Ф.И.О. истца, адрес регистрации.
• Наименование и адрес ответчика – указывается название СК.
• Описание обстоятельств со ссылками на законодательные нормы, которые были нарушены страховщиком при отказе.
• Исковые требования – возврат страховки в полном размере или пропорционально количество дней, когда она действовала. Расчет производится истцом самостоятельно.
• Опись прилагающихся документов.
• Дата составления и подпись.

Заявление желательно составить в двух экземплярах – один отдать в суде для рассмотрения, а на втором попросить секретаря поставить отметку о принятии и оставить себе.

Чтобы все наверняка было составлено верно и подобных проблем не возникло, рекомендуется привлечь опытного юриста. Специалист поможет оформить все необходимые документы и будет сопровождать весь процесс до результата.

Как Вернуть Страховку по Кредиту в СК «Русский Стандарт» – Пошаговая Инструкция

Алгоритм действий зависит от основания для возврата – досрочное погашение или обращение в первые 14 дней.

Чтобы вернуть страховую премию, заемщик должен:

1. Проанализировать кредитный договор. В нем нужно найти информацию о том, не повысит ли банк процентную ставку, если клиент откажется от страховки. Такие сведения можно найти в нескольких разделах. Первый – «Обязанность заемщика заключать иные договоры». Если в графе напротив написано «Не применимо», то это означает, что ставка не вырастет при расторжении страхового договора.

Также нужно просмотреть пункты «Процентная ставка» и Услуги, оказываемые кредитору за отдельную плату. Если ставка зависит от наличия или отсутствия страхового договора, то это обязательно укажут в этих разделах.

2. Проанализировать страховой полис. Так можно понять, заключен ли индивидуальный договор страхования или присоединение к коллективному страхованию.

3. Изучить особые условия к договору. Это позволит понять, каковы условия прекращения договора, возможно ли расторгнуть его досрочно, привязана ли страховая сумма к задолженности и другие важные моменты.

4. Получить выписку кредитного счета в банке. Она будет доказательством того, что с кредитного счета перечислили некоторую сумму страховщику.

5. Подготовить заявление на страховку.

6. Представить пакет документов вместе с заявлением в страховую компанию, банк или в обе организации. Если расторгается договор индивидуального страхования, то документы направьте в страховую компанию. Если прекращается договор коллективного страхования, то один пакет документов направьте в банк, а второй в СК.

7. Отследить получение документов. Если они направлялись почтовым отправлением, то сделать это можно с помощью почтового идентификатора, который выдается на почте. Как только вы увидите, что письмо получено, нужно отсчитывать 10 дней – в течение этого времени должны перечислить страховую премию на указанный в заявлении банковский счет.

Если СК не перечислит деньги в срок, то нужно написать досудебную претензию в банк и страховщику, а также жалобу в Центробанк. Если и это не помогает, то остается обращаться в суд.

Особенности возврата страховки по кредиту в течении 14 дней

Включение страховки в кредит существенно повышает его размер, в связи с чем увеличивается переплата. Если премия входит в состав ежемесячных платежей, от полиса, можно оформить отказ в 14 дневный срок, и тогда их величина будет снижена.

Какие нюансы необходимо учитывать:

• Вид договора. Если оформлен коллективный, отказ чаще всего оформляется в банках. При индивидуальном заявление подается в СК.
• Если оформлен коллективный договор, перечисление премии производится только при наличии соответствующего условия в нем. «Период охлаждения» на него не распространяется.
• Если заемщик пропустил 14-дневный срок, получал выплаты по страховому случаю либо возврат не предусматривается коллективным договором, перечисление премии невозможно.

Также следует иметь в виду, что причиной отказа в возврате является неверное заполнение бланка заявления. Каждой СК он устанавливается самостоятельно. Для оформления достаточно скачать образец на официальном сайте страховщика.

Оформление возврата проводится в соответствии с вышеописанной процедурой – через заявление в страховую компанию. Отказать в его удовлетворении, сославшись на объединение страховки с кредитом, ни банк, ни СК не имеют права.

При плановом погашении суды (без досрочной выплаты) возврат возможен только в «период охлаждения». В этом случае производится перерасчет – уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту.

По истечении 14-дневного срока после заключения договора страхования придется договариваться с банком или обращаться в суд. При досрочном погашении есть опасность, что банк проигнорирует требование о возврате страховки и рассчитает остаток по кредиту с ее учетом.

В последнем случае понадобится консультация грамотного юриста и детальный перерасчет в соответствии с заявленной в договоре процентной ставкой, суммой ссуды и страховки.

Отказ по заявлению на возврат страховки – что делать?

На заявление по поводу возврата страховых выплат может прийти письменный отказ. Отчаиваться не стоит. Банк или СК таким образом пытаются остудить пыл клиента и избежать выплат. На подобный ответ необходимо подать претензию.

Скачать бланк досудебной претензии: drive.google.com/file/d/pretenzia.

В ней отражается следующая информация:

• Дата заявления на возврат и краткое его содержание (можно процитировать полностью);
• Срок и суть ответа на него.
• Правовые нормы, в соответствии с которыми предусмотрено аннулирование договора страхования.
• Выражение намерения обратиться в суд за удовлетворением требований по возврату страховки, причинению ущерба, дополнительных убытков в связи с обращением в суд, морального вреда и санкций за нарушение прав потребителя.

Безосновательный отказ в возврате премии является основанием для обращения в районный суд по адресу регистрации страховщика. В мировой судебный орган документы подаются при цене иска до 50 000 руб.

В этом случае последнее слово остается за судом, а он преимущественно принимает сторону истца. Главное, грамотно мотивировать свои претензии.

Что необходимо сделать:

• Составить исковое заявление, указав в нем наименования суда и страховщика, дату заключения договоров, размер кредита и премии, исковые требования и основания для возврата (обращение в «период охлаждения», досрочное закрытие задолженности, и пр.).
• Судья в течение 5 дней принимает решение о принятии документов к делопроизводству. Стороны получают соответствующие уведомления с указанием даты первого заседания.
• На слушании судья изучает доводы сторон. Срок рассмотрения таких дел составляет 2 месяца, по результатам принимается решение.

С выпиской из решения гражданину необходимо обратиться в СК – на ее основании договор будет расторгнут, а выплаты произведены в 10-дневный срок.

Когда договор страхования жизни считается расторгнутым?

Договор можно расторгнуть в любой период с предварительным уведомление. Закон не выставляет обязательства указывать причину, но лучше указать дату, когда соглашение прекращает действовать.

По закону расторгнутым договор страхования жизни считается с момента регистрации заявления клиента об аннулировании сделки. Имеет значение не дата отправки, а именно день регистрации, то есть, получения. При планируемой пролонгации дополнительно указываются, чтобы договор не продлевался при завершении предыдущего периода.

Если расторжение производилось в судебном порядке, решение о прекращении действия документа принимает судья с указанием конкретной даты. Чаще всего это день обращения гражданина в компанию.

Какую сумму можно вернуть

Сумма возврата денег, которые может получить заёмщик, зависит от того, когда он подал в «Русский Стандарт» заявление на отказ. Чем раньше он это сделает, тем больше получит обратно.

• Не позднее 14 рабочих дней – 100%.
• После истечения 2 недель СК вычтет из страховой премии «использованные дни» и расходы на ведение дела.

Человек до подписания любого договора, должен внимательно с ним ознакомиться. Особенно если заемщик собирается отказываться от услуги. Одним из пунктов сделки может быть условие банка или СК о невозможном возврате страхового взноса за пределами 14-дневного срока. Организация имеет право прописывать этот нюанс.

Как подать образец заявления отказа от страховки по кредиту ?

Последовательность расторжения договора состоит из нескольких стадий:

1. Сбор документации:

• Заполнить образец заявления отказа от страховки по кредиту;
• Снять копии с договора, паспорта, а также оплаченной квитанции;
• Из всех документов собрать два экземпляра: один для заемщика, а вот второй для страховой;
• Версия для страховщика должна содержать оригиналы договора, а также квитанции.

2. Передача документации страховщику:

• Определиться со способом доставки: лично посетить офис или с помощью почтового отправления;
• Передать документы с постановкой штампа о приеме их сотрудником. Если пакет отправляется по почте, то необходимо взять квитанцию об отправке.

3. Ожидание решения:

Для анализа заявления, а также дачи ответа по нему страховой отводится не более 14 дней. В результате рассмотрения выносится положительное или отрицательное решение с информированием клиента.

4. Возврат денежных средств:

Если заявление одобрено и по нему вынесено положительное решение, то страхователю возвращаются денежные средства.

5. Подача документов в суд:

Если страхователь ответит отказом, то решение вопроса необходимо переносить в суд. Для этого заявитель подает иск вместе с аналогичным пакетом документов.

Правила подачи документов

Основные этапы процесса расторжения страхования представлены в таблице ниже.

Особенности расторжения страховки по кредиту

Особенностью расторжения страховых документов  при кредитовании является  вопрос о том, какой вид страховых отношений заключен:

• индивидуальный договор по страхованию;
• коллективный договор.

В первом случае возврат производится по общим правилам:

• В ситуации, когда клиент только оформил кредит, то в течение 14 дней после даты заключения сделки сумму по страховке можно вернуть. Для этого надо написать заявление о расторжении договора страхования. В нем прописывается отказ от договорных обязательств и просьба вернуть сумму средств по страховке.
• Если 14 дней прошло, страховку тоже можно вернуть, но возвращенная сумма будет меньше – с учетом РВД (расходов на ведение дела).
• При досрочном погашении кредита страховку теоретически можно вернуть в неиспользованной части, но на практике это требует больших усилий. Начинать нужно с того же заявления о расторжении.
• Если кредит погашен полностью в срок, но страхового случая не произошло, страховая премия не возвращается.

Правила расторжения страхования после истечения периода охлаждения в ситуации, когда кредит еще не погашен:

• страховые компании прописывают в документах критерии  возмещения сумм по страховке при учете периода, который уже использован. Величина его оставляет от 25 до 90% от суммы.  Если в документации подобная оговорка не прописана, то взнос, который уже уплачен, к возврату не будет применен;
• отказ от страховки можно сделать в любой момент, но вопрос о суммах взносах очень сложный, а когда речь идет об их возврате, то процесс становится практически невозможным.

Правила расторжения  при досрочном гашении:

• заявление может быть подано после гашения долга;
• условия возвращения: в документах должен быть пункт о том, что уплаченные сборы будут возращены частично, если вносились они равномерно по месяцам выплаты кредита;
• суммы, которые платились как единоразовый платеж, вернуть сложно. Возможно только если данное условие прописано заранее.

Срок на подачу заявления

Основным понятием действующих правил является период  охлаждения, под которым понимают  срок, в течение которого страховка по документу  аннулируется. Такой срок был установлен нормативно в указе Центробанка 3854-У. Он составляет 14 дней.  В течение этих дней страховка аннулируется, а страхователь не несет никаких потерь.  Если расторжение договора будет осуществляться после истечения 14 дней, то суммы  произведенных ранее выплат возвращаться не будут.

За рамками периода охлаждения заявление можно подать в любое время, но чем позже оно будет подано, тем меньше шансов на получение каких-либо денег от СК.

Порядок действий для возврата потребительского займа

Для того, чтобы оформить возврат страховки по погашенному кредиту, достаточно придерживаться следующего плана.

Претензия о возврате страхования жизни (до судебное урегулирование)

После того, как все необходимые документы были собраны, необходимо подавать их в банк, или другую организацию, где оформлялся страховой договор. Необходимо проконтролировать, и в случае чего — настоять, чтобы банковский сотрудник зарегистрировал поданное заявление, а также поставил на экземпляре клиента отметку, свидетельствующую об этом.

Если организация, где была оформлена страховка находится далеко от места жительства клиента, то заявление вместе с документами можно отправить по почте, воспользовавшись заказным письмом. К письму необходимо приложить опись вложенных документов. В заявлении при этом крайне желательно указать срок для принятии решения и отправки ответа (см. образец выше). Также можно не дожидаясь ответного письма запросить у банка выписку по счету, для выяснения точной уплаченной суммы по страховому полису.

Если страховая компания примет положительное решение по возврату страховки по кредиту при досрочном погашении, то деньги за погашенный кредит будут перечислены клиенту в десятидневный срок. Но, если страховая компания откажет, то направит ответ письменно, в срок не превышающий 30 дней.

Обращение в контролирующие инстанции

Уже не новость – даже, если погасить кредит досрочно, еще не факт, что вернут деньги. В случае отказа от банка или страховщика (что, кстати, бывает нередко), не стоит опускать руки. Если действия клиента полностью правомерны, то необходимо продолжить добиваться своего. Для начала стоит попробовать подать жалобу в контролирующую инстанцию — Роспотребнадзор. Схема обращения и оформление жалобы аналогичны подачи заявления в банк. К жалобе необходимо приложить свой экземпляр заявления в банк, комплект собранных документов и при наличии — ответное письмо от банка и уведомление от поты о получении адресатом (банком) письма.

Иск в суд

Вместо обращения в контролирующую инстанцию можно напрямик подать иск в суд. Однако стоит быть готовым к тому, что разбирательства по делу могут растянуться на довольно длительный срок.

Для подачи иска необходимо собрать следующий комплект документов:

1. Исковое заявление.
2. Копия кредитного договора.
3. Копия страхового договора.
4. Подтверждение досрочного погашения кредита — выписка из банка.
5. Расчет суммы судебного иска.
6. Оригинал заявления в банк.
7. При наличии — ответ из банка и уведомлении из почты о вручении заказного письма адресату.
8. Опись вложенных документов из письма банку.

Исковое заявление должно содержать следующую информацию:

• название и адрес судебного органа;
• ФИО истца, его адрес и контактный телефон;
• данные об организации-ответчике: название, адрес, телефон;
• цена иска;
• полные данные по кредитному и страховому договорам;
• сумма выданного кредита;
• сумма, уплаченная за страховой полис;
• информация по обращению в банк/страховую компанию за возвратом страховой суммы;
• требования по взысканию страховки;
• дата составления заявления и подпись истца.

Стоит обратить внимание на сумму судебных издержек — вполне возможно что она превысит сумму возврата страховки. И поэтому суд может стать невыгодным вариантом

Как вариант можно истребовать в исковом заявлении оплату судебных издержек с ответчика, однако, данное требование далеко не всегда исполняется.

Заключение.

Итак, несмотря на то, что банковские учреждения активно принуждают клиентов к оформлению страховых полисов по кредиту, это далеко не всегда является обязательным для получения займа. Исключения составляют только кредиты для приобретения недвижимости и транспортного средства. В остальных ситуациях заемщик вправе заполнить образец заявления отказа от страховки по кредиту и вернуть уплаченную СК сумму. Однако, сделать это следует в течение двух недель после оформления полиса. В противном случае возврат уплаченных сумм маловероятен даже, если договор прекратит свое действие.