Втб инвестиции

Доходность облигаций

Однозначно ответить на вопрос о том, какова доходность облигаций ВТБ, невозможно, поскольку банк для каждого вида ценных бумаг устанавливает «персональную» фиксированную доходность. Если вы планируете инвестировать в долговые ценные бумаги, вам следует понять, что при торговле облигациями важна не их номинальная стоимость, а их доходность. Именно этот показатель интересует большинство инвесторов.

Доходность облигаций – это чистая прибыль, которую получит держатель ценной бумаги после её погашения или отчуждения. Рассматриваемый показатель подразделяется на несколько видов:

• дисконтный – продажная стоимость гораздо ниже номинальной стоимости, прибыль создаётся посредством удорожания, усиливающегося по мере приближения ко дню погашения;
• купонный – прибыль формируется за счёт периодичных платежей (процентной ставки), рассчитывать купонный доход не нужно, эмитент устанавливает ставку самостоятельно;
• текущий – отражает фактический процент, который инвестор будет получать без учёта стоимости покупки и совокупности уже накопленных процентов, рассчитывается по формуле: сумма купонных платежей за 12 месяцев \ стоимость приобретения без НКД * 100%;
• простой – доходность определяется с учётом стоимости покупки и времени, оставшегося до момента погашения или продажи, определяется по формуле: (номинальная цена — + ) \ ) * (365\ ) * 100%;
• эффективная доходность аналогична предыдущему показателю, отличается от него лишь тем, что инвесторы чаще всего реинвестируют полученную прибыль; формулы расчёта эффективной доходности с учётом реинвестирования не существует, так как рассчитать её заранее невозможно.

Как купить облигации федерального займа ВТБ

Рублевые или долларовые облигации может купить практически любой желающий. Существуют лишь минимальные требования, предъявляемые банком к клиентам:

1. Наличие паспорта гражданина России.
2. Возраст – от 18 лет.
3. Российское гражданство.
4. Наличие суммы не менее 30 000 рублей для покупки ценных бумаг и дополнительных средств для оплаты комиссии – до 1,5% от суммы сделки.

Для покупки ценной бумаги нужно открыть брокерский счет и дополнительный депо-счет, на котором будут учитываться все инвестиции. Когда все подготовительные этапы пройдены, физическое лицо переводит на брокерский счет минимальную сумму денег, после чего можно подавать поручение на покупку бумаг. Оформление заявки осуществляется в банке ВТБ или офисах кредитно-финансовой организации. Узнать адрес ближайшего к дому отделения можно на официальном сайте.

Выгодно ли покупать облигации ВТБ в 2020 году

Ответ на этот вопрос утвердительный. Покупка, без сомнений, будет выгодной. Об этом свидетельствует ежегодный неуклонный рост частных инвестиций в активы ВТБ. Популярность в среде инвесторов объясняется высоким уровнем надёжности эмитента и рядом других преимуществ:

• сохранность вложений гарантирована Министерством финансов РФ;
• минимальный налог на купоны, выплачивается только один раз в год;
• возможность мгновенно сбыть активы на выгодных условиях;
• профессиональная аналитика для каждого инвестора.

Если вы уже задумались о том, стоит ли приобрести облигации ВТБ, то будьте уверены, что инвестирование в долговые активы – один из наиболее прибыльных инструментов умножения капитала. Доход от таких вложений будет заметно выше, чем от приобретения ценных бумаг других компаний.

Облигации ВТБ: общая информация

В 2018 году банк выпустил народные облигации федерального займа для физических лиц – выгодную альтернативу депозитным вложениям:

• уровень доходности существенно выше;
• среднее время обращения ограничивается 3 годами;
• выплаты по купонам начисляются каждые 6 месяцев;
• досрочный выкуп на выгодных для держателя условиях;
• автоматическое погашение бумаг ровно в назначенное время.

Такой вид ценных бумаг позволяет хранить сбережения с минимальным уровнем риска и максимальной доходностью до 8,5% годовых.

Подробную информацию о компании и ее ценных бумагах можно найти в официальном проспекте эмиссии облигаций.

Ценные бумаги для физических лиц – прибыльный инструмент инвестирования на среднесрочную перспективу не только для богатых граждан, но и для рядовых россиян со средним доходом.

Мнение эксперта

Селиванов Дмитрий

брокер, опыт с 2010 года

Народные облигации ВТБ имеют некоторые ограничения по обращению. Их нельзя продавать другой финансовой организации, задействовать в виде стандартного залога, перечислять на счет другого физического или юридического лица, обеспечивать маржинальный кредит. При этом разрешается передавать по наследству.

На каких условиях возможно приобретение ОФЗ от ВТБ

Все условия и ставки по программе ОФЗ приведены в таблице:

Характеристика программы ОФЗ	Описание условий
Процентная ставка и годовая доходность	8% годовых – начальная ставка для всех клиентов
Продолжительность действия купонного периода	91 день
Срок обращения вложенных средств	364 дня – один год
Номинальная сумма	1 000 рублей
Способ реализации ОФЗ	Вторичные торги. Назначается рыночная стоимость

ОФЗ являются аналогом депозитных вкладов, но при этом они стали более ликвидным, доходным инструментом, который доступен всем желающим – в том числе, физическим лицам.

С 1 января 2021 года были приняты новые правила налогообложения по облигациям: вся сумма полученного дохода облагается налогом. НДФЛ начисляется на разницу между уплаченной и полученной суммой. Уплачивать взносы в ФНС нужно ежегодно.

Как купить однодневные облигации?

Купить однодневные облигации физическому лицу достаточно просто. С утра, часов в 10-11 московского времени, ВТБ объявляет о намерении выпустить однодневные облигации. Объявление о выпуске должно появиться в торговом терминале в разделе новостей:

Облигации на один день имеют маркировку «КС-3». Как видно, в данном случае на текущую дату 2 марта размещено чуть меньше половины облигаций на общую сумму 50 млрд. руб. Кликнув на выделенный вариант, можно увидеть немного больше подробностей:

Здесь видна общая сумма к размещению и количество размещаемых облигаций, цена 99,98% от номинала и доходность 5,53% годовых. С чем ее можно сравнить? С доходностью депозитов. В последнем случае даже среди ТОП-10 на момент статьи можно увидеть варианты около 7% годовых и даже чуть выше. Итого, доходность однодневных облигаций ВТБ депозитам проигрывает.

Заявки на приобретение однодневных выпусков принимаются с понедельника до четверга с 16:00 до 16:30 московского времени, а в пятницу с 15:00 до 15:30. Уже на другой день в 12:00 облигации погашаются и инвестору на его счет зачисляются причитающиеся деньги. Быстро и удобно.

Цену на бумаги банк назначает при размещении, т.е. продаются они с дисконтом. Номинальная стоимость таких бондов 1000 рублей, а вот цену приобретения банк устанавливает разную, но ниже номинала. Например, размещенные бумаги от 28.02.20 дают прибыль 45 копеек, но вы владеете ими три дня (28.02.20 — пятница).

А вот облигации ВТБКС3-231 дадут прибыль 19 копеек, но за одну ночь. Стоит уточнить, что продаются они лотами, в один лот входит 10 отдельных бумаг. Т.е. цена покупки будет близка к 10 000 рублей. Как купить однодневные облигации ВТБ через торговый терминал QUIK, показано в приложении ниже. В этом случае необходимо воспользоваться режимом адресных заявок.

Как купить облигации ВТБ

Для того чтобы приобрести долговые ценные бумаги ВТБ, вам необходимо:

1. Выбрать брокера – лицензированного посредника, который будет проводить сделки на бирже от вашего имени.
2. Заключить с ним договор на обслуживание и открыть брокерский счёт в долларах или рублях.
3. Пополнить его в режиме онлайн или наличными в кассе банка.
4. Подать заявку на приобретение облигаций в мобильном приложении «ВТБ Мои инвестиции».

Чтобы вложить средства в облигации, вам не нужно соблюдать каких-то специальных условий. Для этого достаточно быть совершеннолетним и иметь необходимое количество денежных средств.

Отличия от ОФЗ​

А вот для частных инвесторов, которые уже работают с финансовыми рынками, «народные» облигации менее интересны, считают финансисты. В целом серьезных преимуществ у этих бумаг перед обычными ОФЗ нет, говорит руководитель направления долговых рынков в Связь-банке Александр Никонов. «Различия в основном технические, — поясняет он. — Чтобы купить обычные ОФЗ, инвестору надо обратиться к брокеру, открыть там счет и купить бумагу на бирже, а для покупки «народных» ОФЗ достаточно обратиться в банки-агенты».

Однако комиссии при покупке обычных ОФЗ через брокера на порядок ниже, чем при покупке «народных» ОФЗ в банках. За покупку и продажу облигаций брокеры берут 0,04–0,1% от суммы сделки, рассказывает Королев из «Алор Брокер». Кроме того, инвесторы платят комиссию депозитарию — около 100 руб. в месяц, если за этот период была совершена хоть одна операция. Некоторые брокеры также устанавливают порог (в среднем 50 тыс. руб.) и берут комиссию (около 200 руб.), если сумма активов не достигает установленного уровня, рассказывает Королев.

Доходность ОФЗ с фиксированным купоном немного ниже доходности «народных» гособлигаций с учетом комиссий за покупку: выпуск ОФЗ 26214 с погашением в апреле 2021 года принесет инвестору 7,96%. А вот облигации с плавающим купоном предлагают уже более высокую доходность: например, по выпуску ОФЗ 29011 с погашением в январе 2020 года она составляет 9,59%.

Главным недостатком «народных» ОФЗ эксперты называют низкую ликвидность по сравнению с классическими гособлигациями. «Обычные ОФЗ инвестор может продать в любой момент и вдобавок получить прибыль от роста курсовой стоимости бумаги», — напоминает Постоленко из УК «КапиталЪ». Учитывая, что в стране немного тех, кто готов вложить крупную сумму в облигации и забыть о ней на три года, это существенный минус, добавляет эксперт. Ведь если владельцу «народных» ОФЗ срочно потребуются некая сумма на какие-то нужды, он не сможет вывести ее из бумаг без потерь.​

Для чего ВТБ использует займы?

Но зачем ВТБ выпускать такие сверхкороткие облигации? Есть такое понятие, как овернайт – однодневные операции, подразумевающие размещение денежных средств на короткий счет. Банки используют овернайт, чтобы вложить избыточную ликвидность (свободные деньги) в какой-либо безрисковый инструмент. Чаще всего – это депозиты ЦБ, но могут давать в долг другим банкам, в т.ч. зарубежным. Еще овернайтовые средства могут быть использованы для спекуляций.

Что делает ВТБ с привлеченной ликвидностью – непонятно, но раз он так делает уже более 2 лет, то результат есть. Иначе эксперимент был бы признан неудачным Скорее всего, он кредитует другие банки или участвует в депозитных аукционах ЦБ. Кстати, ЦБ овернайт использует для стабилизации курса рубля. Такой вот молодец.

Выгодно ли приобретать облигации банка ВТБ?

Привилегии средств, вложенных в инвестиционную программу ВТБ, очевидны ввиду высокой конкурентности по сравнению со стандартными депозитами. Это надежная альтернатива для граждан с любым достатком, которые хотят приумножить свой капитал без рисков и ограничений.

Преимущества инструмента инвестиций неоспоримы:

• полная безопасность со 100% гарантией сохранности денежных активов, подтвержденная Министерством финансов РФ;
• повышенные процентные ставки по доходности по сравнению со всеми существующими системами вложений;
• прибыль от купонов облагается минимальным налогом, выплачиваемым только раз в год;
• быстрое проведение операции покупки любым удобным способом – через интернет или непосредственно в офисе;

• возможность продать ценные бумаги в любое время банку-агенту на выгодных условиях;
• полный возврат инвестиций по окончанию оговоренного в договоре периода;
• низкая ставка минимального вклада по сравнению с высоким уровнем доходности;
• финансовая организация признана лучшим инвестиционным банком по версии Global Finance;
• гарантия профессиональной аналитики для каждого инвестор.

Конечно покупать облигации ВТБ выгодно. Это доказывает неумолимая статистика роста ежегодных инвестиций. В среднем за одну заявку покупается ценных бумаг компании на 300 тысяч рублей.

Часто встречаются и более скромные суммы, что свидетельствует о росте спроса на программу среди небогатого населения.

Плюсы и минусы VTBB

Выгодные характеристики рассмотренного инструмента:

1. Традиционные для биржевых фондов удобство, простота и демократичная цена диверсифицированных инвестиций в долговой рынок;
2. Выбор управляющими лучших бумаг на рынке, хотя в это остается только верить. Оперативное раскрытие данных о составе портфеля;
3. Комиссия ниже, чем у главного конкурента;
4. Для клиентов инвестиционного подразделения ВТБ есть льгота в виде нулевой брокерской комиссия при торговле через приложение;
5. С 2021 года привлекательность фонда повысилась по сравнению с прямым владением активами. УК, в отличие от физических лиц, не платят налогов с получаемых купонов. Своевременное реинвестирование «сэкономленного» даст дополнительную доходность.

Отрицательные характеристики:

1. Стратегия активного управления и размытые инвестиционные обязательства увеличивают операционный риск, связанный с ошибками или недобросовестностью персонала управляющей компании;
2. Традиционная для созданных по российском законодательству БПИФа инфраструктура управления и контроля с не самым высоким уровнем независимости ее составных частей. Например, у VTBB управляющий, депозитарий, регистратор и маркет-мейкеры — дочки госбанка ВТБ;
3. Уровень дохода облигационных фондов выше, чем у вкладов, однако и риски больше. Вкладываясь в паи, вы не можете просчитать доходность к определенной дате и не будете получать периодических выплат.

Облигации ВТБ 24 стоимость

Купить ценные продукты есть возможность посредством открытия брокерского депозита или специального депо. Для этой цели достаточно просто обратиться в финансового учреждение и провести там оформление.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Если иметь специальный брокерский счет или депо, облигации ВТБ 24 для физических лиц приобретаются двумя способами. Это может быть дистанционное приобретение бумаг посредством интернет, то есть используя персональный кабинет официального инвестора. Также можно подать официальное поручение на проведение финансовой сделки в самом офисе, оказывающего стандартных услуг по инвестированию.

Это основано на том, что уровень доходности по вложениям на порядок выше, чем в самых крупных компаниях. Банк предоставляет гарантию по возврату

При этом не принимается во внимание уплаченная комиссия, а также условия и правила выкупа. Средства при необходимости можно вернуть когда угодно

На данный момент специалисты отметили, что средний объем заявки на народные облигации федерального займа в ВТБ 24, не опускаются ниже показателя в 300 тысяч, а еще более часто составляют один миллион рублей. Нередко отмечаются и более сниженные заявки, что говорит о том, что все большее количество инвесторов появляется среди россиян со средним уровнем достатка, а также среди тех, кто не владеет серьезными познаниями современного финансового рынка.

Главным преимуществом современных государственных облигаций является простота их приобретения. Облигации можно купить в любом рядом расположенном отделении банка ВТБ 24. Достаточно просто открыть личный брокерский счет или депо. После его открытия потребуется средства на счет и подать официальное поручение на приобретение ценных бумаг.

Состав VTBB

В правилах доверительного управления целью инвестполитики заявлено «обеспечение соответствия изменений расчетной цены изменениям количественных показателей биржевого индекса Индекс МосБиржи корпоративных облигаций». Код индекса — RUCBITR, он включает наиболее полный перечень торгуемых на площадке частных бондов.

Приведенная выше цитата является стандартной для российских БПИФов. Она лишь обозначает бенчмарк для котировок. УК не обязана наполнять портфель в полном соответствии с индексом.

Об этом свидетельствует словосочетание «смарт бета» в названии. В общем смысле этот термин предполагает дополнительный отбор ценных бумаг в соответствии некими «умными» правилами.

Каковы эти правила нигде точно не зафиксировано. Некоторое короткое описание есть на странице на сайте УК. Звучит он, правда, не очень понятно — портфель формируется исходя из основных параметров..: средневзвешенной дюрации и средневзвешенного кредитного рейтинга, а также широкой диверсификации и кредитной экспертизы ВТБ Капитал Управление активами.

Скриншот с vtbcapital-am.ru

В правилах ДУ насчет умного отбора также говорится не много. Если опустить формальности, то можно выделить только кредитные рейтинги не ниже:

• «B-» от S&P Global Ratings или Fitch Ratings;
• «B3» от Moody’s Investors Service;
• «ruBB» от АО «Эксперт РА»;
• «BB(RU)» от АКРА.

В том же документе сообщается, что деньги пайщиков могут быть вложены не только в корпоративные облигации, но и в государственные ценные бумаги РФ; права требования; субординированные облигации; клиринговые сертификаты участия.

Выдержка из правил доверительного управления

Повторим еще раз: подбором активов в портфель занимается управляющий. Логика его решений не формализована и не публична.

На практике на март 2021 года в базу расчета RUCBITR входит 123 облигации, а в портфеле VTBB 95 бумаг. То есть под некие негласные критерии не подошла практически четверть бондов из индекса. 

Но это сравнение на конкретный момент. Справедливости ради отметим, что ВТБ оперативно и открыто публикует структуру активов БПИФа. Свежие данные всегда можете посмотреть в специальном разделе на сайте.

При этом состав фонда менее диверсифицирован. В индексе максимальный вес имеет биржевая облигация НК Роснефть (RU000A0ZYT40, дата погашения 03.02.2028) — всего 2,57%. В VTBB максимальная доля на данный момент целых 6,45% у векселя ГК Автодор (RU000A102H91, дата погашения 09.12.2025).

Топ-10 крупнейших по весу бумаг занимают больше трети портфеля.

	Актив	Доля
1	Автодор, БО-003P-01	6,45%
2	РЖД, 001P-16R	4,24%
3	Совкомбанк, БО-П02	3,73%
4	ВЭБ.РФ, ПБО-001Р-22	3,23%
5	Полюс, ПБО-01	3,17%
6	ВЭБ.РФ, ПБО-001P-21	3,15%
7	СУЭК-Финанс, 001P-05R	3,11%
8	РОСНАНО, БО-002Р-05	2,86%
9	РН Банк, БО-001Р-07	2,78%
10	РЖД, 001P-21R	2,60%

А так выглядит распределение активов по отраслям.

Данные компании

Видим явный перевес в сторону финансового сектора — больше 45 процентов. Следующие по представленности (сырье и сфера обслуживания) отстают в три-четыре раза.

Стратегии использования однодневных облигаций

Самая очевидная стратегия – «парковка» средств на ночь. Особенно эффективно работает в период с пятницы по понедельник. По выходным фондовая биржа не работает, и торговать с другими инструментами не получится.

Кроме того, можно размещать в однодневные бонды свою избыточную ликвидность, пока думаете, чего еще прикупить. Чтобы деньги не лежали мертвым грузом на счете.

Можно использовать и тип вычета А на ИИС. Но если ваша цель – просто получить налоговый вычет на сумму взноса, то проще и эффективнее использовать другие консервативные инструменты, которые не нужно реинвестировать буквально каждый день. Например, есть немало облигаций с доходностью выше депозита. Или можно собрать портфель из недооцененных акций, особенно, если вы планируете инвестировать на несколько лет и готовы ждать.

Кроме того, если хотите зарабатывать на межбанковских ставках, то используйте ОФЗ с привязкой к значению РУОНИА — это эффективней, чем однодневные облигации, и не так заморочено. Купил — и держи себе.

Таким образом, однодневные облигации ВТБ – это очень интересный инструмент, позволяющий зарабатывать ночью или на выходных, но использовать его надо умеючи. Иначе можно переплатить лишнюю комиссию или «погрязнуть» в исчислении налогооблагаемой базы. Есть разные стратегии использования таких бондов – эффективнее всего «парковать» средства на пару-тройку дней, пока ищите лучшее применение деньгам. На этом всё, удачи, и да пребудут с вами деньги!

Новые условия накопительного счета

Государственный банк ВТБ на днях объявил о старте акции по накопительному счету «Копилка». Банк предложил клиентам процентную ставку вплоть до 8% годовых – на данный момент это максимально возможная доходность среди всех вкладов и накопительных счетов.

В отличие от классического вклада, условия накопительного счета несколько иные:

• проценты начисляются за каждый день, в течение которого на счете находились деньги;
• проценты выплачиваются ежемесячно, их сумма зачисляется на этот же самый счет (правда, в месяц, когда клиент закрывает счет, проценты не выплачиваются);
• счет можно свободно пополнять и без ограничений снимать с него деньги, а проценты будут начислены на фактические остатки по нему за каждый день.
• банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить процентную ставку.

Открыть счет можно через «ВТБ Онлайн», причем даже если у клиента еще нет продуктов от банка – это делается через Госуслуги.

Условия по процентным ставкам такие:

• при сумме до 1 миллиона рублей – до 8% годовых в первые 3 или 6 месяцев, и 5% годовых с 7-го месяца;
• при сумме от 1 до 1,5 миллионов рублей – фиксированные 5% годовых;
• при сумме от 1,5 миллионов рублей – фиксированные 4% годовых.

Процентная ставка в 7% годовых (базовая, увеличенная на 3 пункта) применяется в первые 3 месяца, если клиент открыл счет до 2 сентября 2021 года, и 6 месяцев если после 3 сентября.

Сбер пообещал каждому зарплатному клиенту подписку СберПрайм за 1 рубль. Что это за услуга и какие бонусы она дает?

Чтобы получить максимальную процентную ставку в 8% годовых (за счет надбавки в размере 1%), клиент должен подключить опцию «Сбережения». Чтобы опция действовала, у клиента должна быть «Мультикарта» от ВТБ, по которой он проводит оплат в месяц минимум на 10 тысяч рублей.

При этом опция работает лишь на остаток по счетам в размере не более 1,5 миллионов рублей.

Виды облигаций ВТБ для физических лиц

В 2020 году банк выпустил следующие виды долговых ценных бумаг:

1. Однодневные. Это облигации, время погашения по которым наступает на следующий день после выпуска. Купон по таким ценным бумагам не выплачивается. Их доходность обусловлена тем, что эмитент продаёт их за цену ниже номинальной. При погашении держатель получает не ту стоимость, которую заплатил, а полную номинальную стоимость. ВТБ выпускает такие облигации каждый день. Более всего, они подходят инвесторам, вкладывающим крупные капиталы. Если однодневная облигация появляется на свет в пятницу, срок её погашения наступает в понедельник.
2. Субординированные. Эти ценные бумаги имеют право выпускать исключительно банки или кредитные организации. Обязательства должника по субординированным облигациям имеют более низкий правовой статус, чем долги по обычным ценным бумагам. Это значит, что в случае банкротства эмитента в первую очередь будут погашаться займы по обычным облигациям. В виду высокого уровня риска «суборды» отличаются большей доходностью – на 1–3% выше, чем у классических аналогов. Срок погашения «субордов» не менее 5 лет. Частичная амортизация долгового обязательства не допускается. Проценты и номинальная стоимость ценных бумаг банка выплачиваются единовременным платежом по завершении срока облигаций.
3. Вечные. Они не имеют определённого срока погашения. Приобретя их, вы сможете постоянно получать проценты (купон) или продать их другому инвестору. Довольно часто условием этих ценных бумаг является возможность принудительной выплаты через какое-то время. Особенность бессрочных облигаций заключается в том, что эмитент по окончании срока их действия не обязан выплачивать держателю номинальную стоимость. Зато держателю гарантирован стабильный доход в течение неустановленного срока, вне зависимости от уровня доходности самого эмитента.
4. Структурные. Выплаты по таким ценным бумагам производятся при наступлении определённых обстоятельств. Другими словами, возможность погашения зависит от таких факторов, как колебание валютных курсов, фондовых и инфляционных индексов, а также изменения кредитных ставок. Структурные облигации – относительно новый инвестиционный инструмент со слабым законодательным регулированием. Однако ВТБ активно выпускает эти ценные бумаги. От прочих долговых бумаг их отличает плавающая доходность, поскольку эмитент определяет специфические условия, которые должны иметь место в момент их отчуждения держателем. Такие ценные бумаги не гарантируют того, что вы вернете всё, что затратили на их приобретение.

В чем заключается суть однодневных облигаций

Облигации федерального займа выпускаются банком ВТБ на ежедневной основе. Каждое заинтересованное лицо может приобрести бумаги по специальным тарифам. В рамках торговых систем сообщается актуальная стоимость ОФЗ в 11:00. Цена обычно устанавливается ниже номинального значения. Благодаря этому появляется прибыли.

Прием закупочных заявок проводится во все торговые дни с 16:00. Продажа длится всего 30 минут. Стоит отметить, что в пятницу заявки должны начинать формироваться на час раньше. Сумма от погашения поступает на счет инвестора в течение следующего дня. Доходность формируется благодаря разнице между ценами на покупку и погашение облигаций бескупонного типа.

Спрос на ценные бумаги наиболее высок в выходные дни. Это обстоятельство обуславливается возможностью получения гарантированного дохода во время перерыва в работе фондовых бирж. Покупатель сможет получить полагающийся процент сразу за 2–3 дня.

Это интересно: Накопительное страхование жизни ВТБ

Особенности налогообложения

Операции с однодневными облигациями попадают в налогооблагаемую базу, и с прибыли между покупкой и продажей придется уплатить налог на доход физических лиц – 13%.

Казалось бы, что однодневные бонды ВТБ являются корпоративными и подпадают под действие льготы. Напомню, что в соответствии со статьей 217 НК РФ дисконтный доход, полученный при погашении корпоративных облигаций, освобождается от уплаты налогов.

Однако в статье 214 того же Налогового кодекса указано, что данное правило (точнее, льгота) применяется в отношении ценных бумаг, по которым рассчитывается рыночная котировка – т.е. средневзвешенная цена по сделкам, проведенным в течение одного торгового дня. А в отношении однодневных облигаций ВТБ котировки не рассчитываются – по этому инструменту торги на бирже отсутствуют. Инвесторы покупают «однодневки» напрямую у эмитента.

Следовательно, однодневные облигации всё-таки подпадают под налогообложение.

Далее два варианта:

• если брокер перечисляет сумму от погашения облигации обратно на брокерский счет, то он является налоговым агентом, и самостоятельно удерживает все налоги и перечисляет их в бюджет;
• если же деньги зачисляются на отдельный банковский счет, то брокер налоговым агентом НЕ выступает, и вам нужно будет самостоятельно рассчитать и перечислить налог.

А вот еще интересная статья: Самые выгодные облигации 2021 года: что стоит купить именно сейчас

Если торговых операций было несколько – рассчитывать налоги придется для каждой из них.

Владельцам пакета «Прайм»

Мой онлайн прайм

Комиссия брокера за сделки с ценными бумагами и валютой:	0,035% от суммы.
Комиссия биржи за сделки с ценными бумагами:	не менее 0,01 % от суммы.
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 у.е.:	если сделка на сумму до 999 у.е. – 0,0015 %, но не менее 1 ₽.
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 000 у.е.:	от 1 до 50 лотов — 50 ₽ за сделку, если больше — 0,0015 %.

Профессиональный прайм

Комиссия брокера за сделки с ценными бумагами и валютой:	до 1 млн ₽ — 0,04248%; от 1 до 5 млн ₽ — 0,02596%; от 5 до 10 млн ₽ — 0,02242%; от 10 до 50 млн ₽ — 0,01888%; от 50 до 100 млн ₽ — 0,015%; больше 100 млн ₽ — 0,012%.
Комиссия биржи за сделки с ценными бумагами:	не менее 0,01 % от суммы.
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 у.е.:	если сделка на сумму до 999 у.е. – 0,0015 %, но не менее 1 ₽.
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 000 у.е.:	от 1 до 50 лотов — 50 ₽ за сделку, если больше — 0,0015 %.
Комиссия за расчеты по операциям с ценными бумагами по итогам сделок:	150 ₽ в месяц, если была хотя бы одна сделка с ценными бумагами. Сделки с валютой и на срочном рынке не учитываются. Если сделок не было — бесплатно.

По всем тарифам

Можно купить и продать без комиссии:	Облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н); Фонд ВТБ «Рублевые облигации»; Фонд ВТБ «Американские акции»; Фонд ВТБ «Американские облигации»; Фонд ВТБ «Акции развивающихся стран»; ОПИФ «ВТБ — Индекс Мосбиржи»; ОПИФ «ВТБ — Фонд Акций»; ОПИФ «ВТБ — Фонд Казначейский»; БПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ – Российские корпоративные облигации смарт бета» (VTBB); БПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ – Фонд Акций американских компаний» (VTBA); БПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ – Фонд «Американский корпоративный долг» (VTBH); БПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ – Фонд Акций развивающихся стран» (VTBE); БПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ – Корпоративные российские еврооблигации смарт бета» (VTBU); БПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ – Ликвидность» (VTBM); БПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ – Фонд Золото» (VTBG); БПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ — Еврооблигации в евро смарт бета» (VTBY); БПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ — Индекс МосБиржи» (VTBХ); ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ – Фонд Казначейский»; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ – Фонд Акций»; ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ВТБ — Индекс МосБиржи»; ИПИФ ФИ «ВТБ – Фонд Субординированный. Рубли»; ИПИФ ФИ «ВТБ – Фонд Субординированный. Доллары»; ИПИФ ФИ «ВТБ – Фонд Субординированный. Евро».
Комиссия брокера за сделки на срочном рынке:	1 ₽ за контракт.
Комиссия брокера за сделки на внебиржевом рынке:	от 0,15% от суммы сделки.
Пополнение счета:	бесплатно, за исключением пополнения через приложение ВТБ Мои Инвестиции с банковских карт сторонних российских банков.
Вывод денег:	бесплатно.
Вывод денег после покупки-продажи валюты:	до 300 000 ₽ в месяц — бесплатно; выше 300 000 ₽ — 0,2% от суммы превышения. Валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату вывода.
Маржинальное кредитование:	бесплатно в течение торгового дня. Далее: — занять денежные средства в рублях («длинная» позиция по ценным бумагам и валюте) – 16,8% годовых; — занять ценные бумаги или иностранную валюту («короткая» позиция по ценным бумагам, долларам США или евро) – 13% годовых; — занять иностранную валюту в долларах США («длинная» позиция, обеспеченная ценными бумагами из списка 1) – 4,5% годовых; — занять иностранную валюту в долларах США («длинная» позиция, обеспеченная ценными бумагами из списка 2) – 7% годовых; — занять иностранную валюту в евро («длинная» позиция, обеспеченная ценными бумагами из списка 1 и списка 2) – 2% годовых;

Как купить облигации ВТБ

Для того чтобы приобрести долговые ценные бумаги ВТБ, вам необходимо:

1. Выбрать брокера – лицензированного посредника, который будет проводить сделки на бирже от вашего имени.
2. Заключить с ним договор на обслуживание и открыть брокерский счёт в долларах или рублях.
3. Пополнить его в режиме онлайн или наличными в кассе банка.
4. Подать заявку на приобретение облигаций в мобильном приложении «ВТБ Мои инвестиции».

Чтобы вложить средства в облигации, вам не нужно соблюдать каких-то специальных условий. Для этого достаточно быть совершеннолетним и иметь необходимое количество денежных средств.