Кредитная карта от сбербанка на 50000 рублей

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?

Вот тут имеется один очень важный нюанс, о котором новые клиенты чаще всего не знают. Дело в том, что при окончании льготного периода, проценты начисляются на весь период задолженности. Многие клиенты думают, что отсчет начинается с даты окончания льготного периода. Однако, по-настоящему отсчет ведется с даты получения займа.

Расчет процентов по кредитной карте Сбербанка производится по следующей формуле:

(ставка/365/100)*сумма задолженности*длительность займа = итоговая сумма процентов

Далее эту сумму нужно прибавить к основному долгу. Получается актуальный баланс кредитки.

Пример расчета. Предположим, клиент Иванов пользуется классической кредитной картой без предодобрения — соответственно, процентная ставка по карточке составляет 27,9% годовых. Он взял в долг 20 000 рублей. С момента окончания льготного периода (50 дней) прошло 10 дней — это значит, что долг на Иванове висит уже 60 суток. Теперь считаем итоговую переплату по займу:

(27,9/365/100)*20 000*60 = 917 рублей

Получается, что нынешний долг Иванова составляет 20 000 + 917 рублей = 20 917 рублей.

Активация и пополнение

Клиенту выдается «пластик» в бумажном конверте с информацией по процедуре активации. Ее можно выполнить в любом фирменном устройстве самообслуживания, чаще всего в этом помогает сотрудник банка еще в офисе.

Менеджер сам предлагает помочь в этом. Не стоит с этим затягивать, так как дата отчета останется неизменной и будет считаться день получения карточки, а не число активации или снятия денег.

Этот инструмент можно пополнить в терминале или банкомате:

• вставляем в картоприемник;
• вводим защитный PIN;
• выбираем в меню пополнение;
• вносим нужную сумму.

Другие способы:

• по номеру кредитки, для этого также в аппарате самообслуживания выбираем интересующую услугу;
• перевод из стороннего банковского учреждения – через банкоматы или в ЛК отправителя;
• отправка суммы со второго счета или карточки Сбера – можно сделать через мобильное приложение или ЛК на компьютере. Есть возможность отправки SMS на 900 с фразой: ПЕРЕВОД 6666 3333 5555, где 6666 – крайние символы номера карточки списания, 3333 – крайние цифры кредитки, 5555 – величина перевода;
• банковская касса – можете прийти в офис и попросить сотрудника зачислить деньги.

Условия по кредитным картам Сбербанка

В банке широкий выбор кредитных карт, по каждой из которых действует льготный период в 50 дней.

Классическая и золотая

Предлагаемые Сбербанком кредитные карты различного типа на 50 дней грейс-периода по условиям пользования относятся к наиболее выгодным в своем секторе за счет:

• Бонусной программы, предусматривающей возврат от 0,5% до 10% от суммы покупки в магазинах в виде бонусов Спасибо от Сбербанка;
• Отсутствием платы за обслуживание (кроме премиальных категорий);
• Продолжительным льготным периодом.

По отзывам, наиболее популярными среди всех видов кредиток являются Classic, Standard и карта Виза Голд от Сбербанка: цена годового обслуживания составляет от 0 до 3000 рублей в год, число средств на счете – до 600 тыс. рублей, ставка – 23,9%-27,9% (устанавливается индивидуально).

Любая кредитная карта Сбербанка участвует в бонусной программе Спасибо

Все кредитные карты Сбербанка со льготным периодом в 50 дней характеризуются следующими преимуществами:

• Бесплатное информирование о состоянии баланса и о наличии задолженности посредством СМС;
• Возможность проведения бесконтактных платежей;
• Привязка к Apple Pay и Google Pay;
• Настройка шаблонов и автоплатежей;
• Автоматическое пополнение карты, что позволит не беспокоиться о своевременности оплаты остатка задолженности;
• Привязка к кошельку Яндекс.Деньги;
• Возможность использования за рубежом, в том числе для снятия наличности;
• Участие в бонусной программе и возможность получить до 10% от покупки бонусами Спасибо при оплате услуг у партнеров;
• Участие в программе привилегий от Visa и MasterCard Worldwide.

Удобно пополнять кредитную карту через Сбербанк Онлайн или сервисы электронных платежей, в том числе Webmoney, Qiwi и Яндекс.Деньги.

Не забывайте вовремя погашать ежемесячный платеж и полную сумму задолженности до истечения льготного периода

Другие популярные виды по отзывам клиентов

Банк значительно расширил линейку своих кредитных карт и предлагает пользователям новые виды пластика.

Например, Visa Signature либо MC World Black Edition. Преимущества и условия пользования премиальных категорий:

• Доступный лимит – 3 млн руб.;
• Проценты – от 21,9% в течение года;
• Беспроцентный период – 50 дней;
• Бонусы Спасибо: 1,5% за расчеты в магазинах, 5% – в заведениях общепита, 10% – при оплате бензина и услуг Яндекс.Такси.

Стоимость обслуживания – 4900 рублей в год, плата списывается в декабре по факту использования пластика. Карта имеет привлекательный дизайн «серебро на черном» и обладает всеми достоинствами сбербанковских кредиток.

По отзывам популярны кобрендинговые продукты с начисление специальных бонусов Аэрофлот:

• Классическая – лимит до 600 тыс. рублей, ставка – от 23,9% в год, цена обслуживания – 900 руб. ежегодно.
• Золотая – ключевые условия аналогичны, однако стоимость обслуживания выше – 3500 руб. в год.
• Visa Signature – премиального сегмента с повышенным лимитом, цена обслуживания – 12 тыс. руб. ежегодно.

Visa Классик Подари жизнь

При обращении в отделение вы можете выбрать ту карточку, которая отвечает вашим потребностям и приходится по карману.

Некоторые ограничения по использованию заемных средств клиент может устанавливать самостоятельно

Срок действия каждой кредитки фиксирован – 3 года. Банк самостоятельно произведет ее замену – вам не придется обращаться с соответствующим заявлением в отделение. Если вы решили поменять карту самостоятельно, например — потеряли и хотите восстановить, стоимость перевыпуска будет эквивалентна цене годового обслуживания.

Подробные условия по карте

Рекламные условия редко дословно соответствуют реальным – так происходит и в случае со Сберкартой. Разберем условия по этому предложению более детально, учитывая размещенную на сайте банка информацию.

Прежде всего, скажем о процентной ставке. Она может быть разной:

• за покупки в категории «Здоровье» и онлайн-покупки в СберМегаМаркет – 9,8% годовых. В медицинские расходы входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг;
• за все остальные операции – 17,9% годовых;
• за просрочку платежей – 36% годовых (то есть, вариант с 0,1% от суммы долга в день), начисляется только на просроченные платежи.

Отметим, что с процентной ставкой за остальные операции не все понятно – ставка в 17,9% годовых указана в документе с краткими условиями по Сберкарте, тогда как в большом сборнике тарифов по кредитным картам минимальная ставка начинается от 23,9% годовых. Вероятно, данные по Сберкарте пока не внесены в тарифы.

Следующий важный пункт – пополнение, переводы и снятие наличных:

• пополнение – без комиссии на сайте банка и в приложении (но другой банк может взять за это свою комиссию);
• снятие наличных – 3% от суммы, минимум 390 рублей. Это не зависит от того, снимает клиент свои средства или в счет кредитного лимита. Кстати, по этому пункту официальный сборник тарифов тоже дает другие данные – там за снятие наличных в «чужих» банкоматах взимается уже 4% от суммы;
• переводы на дебетовую карту Сбербанка – 3% от суммы, минимум 390 рублей. То есть, снизить комиссию, сняв наличные с другой карты, не получится.

Выпуск, обслуживание и уведомления по карте – бесплатные и без дополнительных условий.

Остальные условия по карте – такие же, как и по остальным кредитным картам Сбербанка (например, касательно начисления бонусов или расчета минимального ежемесячного платежа).

Как снять наличные

Снять наличные с кредитной карты можно в банкоматах или пунктах выдачи наличных (по-простому – кассах). При этом не обязательно использовать устройства или пункты выдачи Сбера. Снятие наличных предусмотрено и в других кредитных учреждениях, в т. ч. за границей. За получение средств с кредитной карты наличными будет взята существенная плата по действующим тарифам.

Неудивительно, что многие держатели кредиток задаются вопросом о том, можно ли снять наличные с них без переплаты. Хотя официально это невозможно сделать, но  попробовать обойти данное ограничение на снятие все же можно.

С комиссией

Если принято решение получить наличные с кредитной карты Сбербанка и смириться с комиссией, то рекомендуется найти ближайший офис или банкомат Сбера. Если рядом нет банкоматов и отделений банка-эмитента, то можно осуществить снятие в любом банкомате. Порядок действий от этого не изменится.

В кассе для снятия наличных денег с кредитки потребуется предъявить пластик сотруднику банка. Списание средств необходимо подтвердить с помощью ПИН-кода. За пределами России и в некоторых других случаях кассир может попросить предъявить паспорт для проверки, что снятие производит именно владелец пластика.

В кассы рекомендуется обращаться при неисправности устройств самообслуживания, их отсутствии или в целях безопасности – при снятии крупной суммы. Проще получить деньги через банкомат. Эти устройства самообслуживания доступны даже в небольших населенных пунктах и работают часто в круглосуточном режиме.

Рассмотрим по шагам, как снять деньги наличными с кредитной карты Сбербанка в банкомате:

• Убедиться в работоспособности выбранного устройства. Если на экране появились непонятные надписи, сообщения об ошибке, то лучше не рисковать и найти другой банкомат.
• Вставить карточку в предназначенный для нее слот. В новых устройствах, оснащенных NFC-модулем достаточно просто прикоснуться пластиком к считывателю.
• Ввести ПИН-код. Он необходим для подтверждения, что снятие проводит владелец пластика.
• Выбрать в меню «Снятие наличных» и указать нужную сумму. Некоторые устройства могут также предложить выдачу денег различными купюрами и т. д.
• Забрать карту и деньги. Если был заказан чек, то его также надо забрать.

При проведении операции надо внимательно читать условия пользования устройством в подсказках на экране. За пределами РФ некоторые владельцы банкоматов взимают дополнительную комиссию за каждую операцию по сторонней карте.

Без комиссии

Банку невыгодно снятие наличных без процентов с кредиток. Он старается максимально прикрывать такие возможности. Раньше можно было снять с кредитной карты без потерь путем перевода средств на электронные кошельки. Но эту возможность быстро увидели и убрали.

В настоящее время клиент для снятия наличных за счет кредитного лимита без переплаты может просто договориться с друзьями или близкими, планирующими сделать покупки за наличные. В этом случае он оплачивает покупки кредиткой, а с товарищей или родственников берет наличные. Увы, не всегда просто найти тех, кто хочет сделать крупные покупки за наличные и снять таким способом крупную сумму практически невозможно.

Альтернативный вариант снятия налички без переплаты – использование карты Мегафон Банка. Она доступна абонентам одноименного оператора и привязана к счету телефона. Пополнить ее можно путем пополнения счета телефона. При этом если по карте Мегафон Банка проходят покупки на сумму от 3 тыс. р. в месяц, то она позволяет без комиссии снять в любом банкомате до 10 тыс. р. за месяц. Если требуется снять наличные в крупной сумме, то данный вариант не подойдет.

Как устанавливается кредитный лимит?

Лимит доступных средств по карте не превышает одной- трех зарплат потенциального заемщика. Лица, не имеющие опыта кредитования, могут получить лишь 15- 50 000 тысяч рублей.

Для заемщиков, имеющих кредитную историю, лимит зависит от следующих факторов:

• размера постоянного ежемесячного дохода;
• наличия других кредитных обязательств;
• состояния финансового досье клиента;
• величины прожиточного минимума в регионе;
• наличия иждивенцев и т.д.

Максимальный лимит по карте составляет 600 тысяч рублей, минимальный — 15 тысяч рублей. Стоит отметить, что размер кредитных средств постоянно пересматривается. Лицам, которые активно совершают безналичные операции и своевременно вносят минимальный платеж в размере 5% от суммы долга, лимит может быть пересчитан уже через 3-4 месяца.

Проценты по кредитным картам являются постоянными весь период кредитования. Они не подлежат пересмотру.

Условия предоставления карты Сбербанка

Как уже упоминалось, во всём остальном этот кредитный продукт ничем не отличается от других Сбербанковских кредитных карт, то же касается и условий предоставления карты клиентам:

1. Возрастное ограничение – от 21 до 65 лет. Для получения неименной карты ограничение составляет – от 25 до 65 лет.
2. Наличие гражданства России.
3. Наличие рабочего стажа: на последнем месте работы стаж должен составлять не менее полугода, а в общей сложности – стаж должен быть не меньше одного года. Стаж можно подтвердить, предъявив трудовую книжку.
4. Возможность подтверждения официальных доходов – предоставление справки по форме 2-НДФЛ. Пенсионеры же могут предоставить только справку из Пенсионного фонда о получении пенсии. Для зарплатных клиентов Сбербанка никаких подтверждений не требуется.
5. В некоторых случаях необходимо наличие СНИЛС и ИНН.

Это основные документы, требующиеся для оформления беспроцентного кредита сроком на 50 дней. Однако стоит отметить, что каждый случай является индивидуальным и предоставление сотрудникам Сбербанка полного пакета документов вовсе не гарантирует одобрение по кредиту со стороны банка. К примеру, если у клиента отрицательная кредитная история, то такое обстоятельно может повлиять на конечный ответ банка.

Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Чтобы не платить лишние проценты, удобнее всего ознакомиться с условиями пользования картой Виза или МастерКард заранее

Важно знать, что кредитный продукт оформляется однократно и работает 36 месяцев, после чего продлевается автоматически. Обналичить средства или оплачивать услуги/покупки можно многократно, но только учитывая размер доступного лимита

Использовать карточный продукт по назначению можно за границей. Также допустимо зачисление на кредитный счет личных средств. Имея кредитную карту в Сбербанке, вы можете рассчитывать на отдельные бонусы и скидки, а условия снятия наличных средств более чем выгодные.

Кредитка проста в применении и очень удобна в тот момент, когда деньги нужны в срочном порядке, о чем и свидетельствуют отзывы постоянных клиентов Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанк Visa Gold: процент за снятие наличных

Карта Виза Голд по праву считается универсальным продуктом и стоит рассмотреть ее подробнее. Оформлять на себя такую карту может гражданин России с постоянным местом работы и возрастом от 21 до 65 лет. Следует выделить особые условия пользования:

• По золотой кредитной карте лимит колеблется от 15 до 600 тыс. рублей;
• Проценты – от 25,9% (карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» – от 25,9 до 33,9%);
• Заплатить за облуживание придется от 3 тыс. рублей за 12 календарных месяцев.

За снятие наличных в банкомате или кассе списывается комиссионный взнос в размере 3% от суммы (минимум 390 рублей).

Проценты по кредитной карте Сбербанка Моментум

Оформить этот карточный продукт всего за 10-20 минут может любой гражданин России возрастом от 25 до 65 лет. Вы должны иметь постоянное место работы в течение 6 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года (за 5 прошедших лет).

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

• Карточный лимит – до 120 тыс. рублей;
• Процентная ставка – 25,9%;
• Обслуживание осуществляется бесплатно.

Набор дополнительных опций по такой карте небольшой, лимит также не может быть более 120 тыс. рублей, что не каждому клиенту подходит.

Кредитная карта Сбербанка (100 дней без процентов): условия использования

Сбербанк России предлагает своим клиентам, имеющим кредитные карты, льготный период сроком на 50 дней. 100 дней без процентов этой финансовой организацией не предусмотрены. Хотя на сегодняшний день и существует банк, предоставляющий своим клиентам такие преимущества, например, Альфа банк.

Альфа банк имеет свои конкурентные отличия, которые связаны с длинным льготным периодом. Грейс-период сроком на 60 дней прикреплен к кобрендинговым карточным продуктам и тем картам, которые предполагают технологию бесконтактных платежей. Все остальные карты могут рассчитывать на достойный льготный период в 100 дней.

Важно знать, что грейс-период работает только в том случае, если вы вносите минимальную платежную сумму по карте в течение так называемого платежного периода – это всего 20 дней после получения отчета за месяц с суммой долга

Суть кредитки и как пользоваться картой Сбербанка, лимитом

При получении кредитки в Сбербанке могут сообщить о том, что на ней есть особый лимит. Он тоже называется кредитным. Лимит тоже является деньгами, которые принадлежат только банку, но клиенту они выдаются бесплатно во временное и беспроцентное пользование. Поэтому и на счете есть два вида средств:

• Личные, собственные — деньги, которые принадлежат исключительно владельцу пластика. К примеру, он сам их туда положил или получил в виде зарплаты, перевода.
• Заимствованные, заёмные — это средства Сбербанка. Они же и являются кредитным лимитом. Да, деньги есть на счете, но они не относятся к собственным. Хотя клиент имеет право ими распоряжаться. По условиям договора есть и обязательство—вовремя вернуть взятое в кредитки.

От лимита можно и отказаться, подав запрос, заявление в отделение. Но чаще его, наоборот, даже хотят получить как можно в большем количестве. Дело в том, что кредитов по картам больше не существует. Есть только лимиты, причём беспроцентные.

Если с умом их использовать, то даже не нужно платить комиссию — ставку. Кредитный лимит выдаётся беспроцентно, относится к возобновляемым средствам. То есть после возврата потраченных с него денег происходит полное восстановление прежней суммы. Лимит пор карте снова становится таким, как был раньше. Проценты держатель пластика не платит, но если вовремя погашает долг. Если же он просрочил льготный период, то Сбербанк назначает:

• Процентную ставку.
• Штрафы.
• Повышенную процентную ставку, если долг не оплачивается уже долгое время.

Тогда кредитная карта действительно становится таковой. Не восстановленный вовремя лимит становится самым настоящим долгом. А он же значится как кредит, на которые капают самые настоящие проценты. Чтобы такого не случилось, просто нужно в сроки внести всю заимствованную с лимита сумму. На это даётся определённый промежуток времени — льготный период. О нём поговорим ниже.

Зачем нужна кредитная карта от СБЕРа?

Любая кредитная карта любого банка выручит вас, когда срочно надо купить товар или оплатить услугу, а собственных денег нет. Это, своего рода, запасной кошелек с фиксированным лимитом.

После первой оплаты начинает действовать льготный срок, который по всем кредиткам Сбербанка не превышает 50 дней. Если погасить потраченный лимит в течение льготного срока, то проценты банк не начислит. Не уложились? Тогда придется заплатить банку проценты, которые устанавливаются в рамках каждой программы персонально.

Банк предлагает кредитные карты на все случаи жизни. Карту можно оформить для:

• путешествий;
• получения бонусов;
• оплаты в интернете или путем бесконтактной оплаты;
• помощи благотворительному фонду.

Оформить заявку можно дистанционно. Процедура оформления заявки стандартная, нужно указать свои персональные данные и информацию о занятости и доходах.

Какие кредитные карты предлагает Сбербанк?

Кредитная карта – это банковский продукт, благодаря которому можно приобретать товары и услуги в любой удобный для вас момент, не обращаясь постоянно в банк за кредитом. Вы оформляете карточку один раз, и пользуетесь ею неограниченное количество раз. Но в пределах одобренного вам лимита.

Карта с кредитным лимитом дает своему держателю широкие возможности в финансовом плане: он может свободно расплачиваться в магазинах, включая онлайн-магазины, оплачивать услуги различных обслуживающих организациях, совершать покупки за границей и т.д.

У банка есть большой ассортимент карточных продуктов, каждый из которых нацелен на определенные сегменты клиентов. Чтобы определиться с тем, какая именно вам подойдет, желательно хотя бы поверхностно изучить их все:

Выбирая кредитную карту, нужно прежде всего ориентироваться на цели, которые вы преследуете:

• Если вы нечасто используете карту (например, только для срочных покупок) – подойдет классическая или золотая с бесплатным обслуживанием, чтобы не переплачивать банку лишнего.
• Если у вас есть доступ к сервису Сбербанк Онлайн, то выгодно оформить Сберкарту по специальному предложению.
• Если вы – действующий клиент Сбера, и хотите получить карту максимально быстро, выбирайте Моментум.
• Для онлайн-покупок идеально подойдет виртуальная карта.
• Для тех, кто хочет получать максимум пользы и выгоды от использования карты, подойдут премиальные и партнерские карточные продукты.

Все держатели карт могут принять участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Благодаря ей, за каждую покупку вам будут начислять бонусные баллы в размере 0,5% за обычные покупки и до 30% за покупки у партнеров. Полученные бонусы можно использовать при следующих покупках (то есть, по факту получить скидку на сумму бонуса), подробнее о программе – здесь.

Условия по кредитным картам Сбербанка

Карты имеют некоторые одинаковые условия:

• срок действия — 3 года;
• беспроцентный период — 50 дней;
• неустойка за просроченный платеж — 36 % от суммы просрочки;
• комиссия за выдачу наличных — 3,9 %, но не менее 390 руб. в банкоматах Сбербанка; 4 %, но не менее 390 руб. — в банкоматах других банков.

Условия пользования кредитными линиями собраны в таблицу:

Сбербанк предлагает кредитки для разных целей и категорий клиентов. Для повседневного использования подойдет классическая карта, для путешествий — “Аэрофлот”, для благотворительности — “Подари жизнь”.