Условия кредита под залог автомобиля в сбербанке

Доступные программы

Взять кредит под залог автомобиля наличными или на карту в Сбербанке можно на разных условиях. Банк реализует несколько программ, о которых мы расскажем вам далее.

Бизнес

Программа банка, предназначенная для бизнес-структур с показателями оборота денежных средств до 400 млн. рублей ежегодно. Сроки пользования ссудой в данной схеме увеличены в сравнении со стандартным займом и составляют 8 лет. Другие условия:

• сумма – не менее 150 тыс. руб.;
• ставка – от 12.1%;
• внос – 10% и более.

На покупку новой сельскохозяйственной техники нужен будет первый взнос в размере 10%, для автотранспорта, спецтехники б/у данный показатель достигает 25%. В роли объекта обеспечения может использоваться как приобретаемое имущество, так и гарантия корпорации предпринимательства, поручители.

Экспресс

Программа быстрого кредитования под залог машины рассчитана на предприятия средних, малых форм. Формы – ИП, ООО, годовой оборот – не более 60 млн. рублей. Первый взнос составляет всего 10%, что позволяет бизнесу решать текущие задачи без лишних трат. Другие условия:

• сроки – 6-60 месяцев;
• суммы – от 150 тыс. до 5 млн. руб.;
• ставка – от 16.5 до 17.5%.

Другие

Еще одна программа – «Автокредит». Участником может быть только физлицо, ТС будет находиться в залоге у банка до полной выплаты денег. Это целевая ссуда, которая имеет более лояльные условия оформления, чем обычный потребительский займ.

«Экспресс» – выбор тех, кто не может долго ждать. Вы получите деньги в течение дня, но на руках должно быть 40%от стоимости оцененного транспортного средства. Есть еще партнерская программа, которую банк реализует совместно с некоторыми автоконцернами. Ставка всего 9%, но перечень авто ограничен.

Порядок оформления

Все начинается с консультации специалиста. Она может быть проведена в банке или на официальном интернет-портале. Потенциальному клиенту объяснят, как взять кредит под залог машины.

1. Написать заявление (заполнить заявку в онлайн режиме), указав личные данные, телефон, место работы, размер оклада и многое другое. Информация должна быть достоверной.
2. Дать его сотруднику Сбербанка и дождаться решения.
3. Если ответ комиссии положительный, остается предоставить требуемую документацию.
4. Ее обрабатывают несколько суток, зависит от сложности ситуации.
5. Обратиться к дилеру (его Сбербанк должен заранее одобрить), подбирают подходящий автомобиль. Это возможно в течении полугода после получения ответа комиссии.
6. Оформить кредитный договор на машину.
7. Сделать страховку.
8. Подписать договор со Сбербанком (не позже чем через месяц после одобрения).

Если в последующем проблем с регулярными выплатами не будет, то с машины спустя некоторое время снимут обременение.

Кредитные карты Сбербанка России

Cashback до 30%

СберКарта

Лимит
до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Ставка
от 9,8%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Standard

Льготный период: 120 дней

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: бесплатно

• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Процентная ставка: от 9,8%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

Премиальная кредитная карта

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: MasterСard World, Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Карта «Аэрофлот Visa Signature»

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 12 000 ₽

• Обслуживание со второго года: 12 000 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Cashback до 30%

Премиальная кредитная карта Mastercard

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Black Edition

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Условия кредита

Несмотря на заявленную простоту оформления, далеко не каждый клиент «Сбербанка» может в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка в Москве или других городах взять кредит наличными под залог ПТС автомобиля без справки о доходах. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные для такой ситуации требования. Он должен:

• быть старше 21 года, а на момент погашения займа — не старше 75 лет;
• являться владельцем транспортного средства, гражданином РФ;
• иметь официальное трудоустройство и трудовой стаж на последнем месте работы.

Банк не считает ликвидными иномарки старше 10 и отечественные машины старше 5 лет, а потому кредитное предложение формируется в зависимости от марки и модели авто, продолжительности действия договора кредитования, выбранной валюты и размера ссуды.

Корпоративным и зарплатным клиентам «Сбербанка» в индивидуальном порядке могут быть предложены особые условия кредитования.

Дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки станет хорошая кредитная история и наличие продолжительного трудового стажа. Без справки о доходах риск получить отказ повышается, а потому при подаче заявления лучше предоставить справку с места работы или иной документ, подтверждающий наличие стабильного дохода.

Обратившись за квалифицированной помощью к специалистам «Роял Финанс», можно существенно повысить шансы получить потребительский кредит под залог автомобиля в «Сбербанке». Кредитные брокеры компании способны объективно оценить ликвидность ТС, сформировать необходимый пакет документов и передать их в кредитный отдел банка. С учетом предоставленного пакета документов и их особенностей заявления рассматриваются до 8 рабочих дней, а в случае одобрения заявитель может получить всю сумму кредита единовременно наличными или банковским переводом.

• Помощь в получении ипотеки в Сбербанке
• Сбербанк отказал в ипотеке — что делать дальше?
• Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке
• Ипотека для самозанятых в Сбербанке
• Ипотека в Сбербанке для иностранных граждан
• Ипотека в декрете в Сбербанке
• Помощь в получении кредита в Сбербанке
• Вероятность одобрения ипотеки
• Снижение процентной ставки
• Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
• Заявка на ипотеку в Сбербанке
• Как узнать дадут ли ипотеку в Cбербанке и сколько?
• Как взять ипотечные каникулы в Сбербанке?
• Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
• Сбербанк: ипотека с детьми
• Ипотека с ребенком-инвалидом
• Расчет ипотеки: калькулятор Сбербанка
• Сбербанк: кредитный калькулятор

Залоговый кредит Совкомбанка

Потребительский кредит на крупную сумму под залог личного транспорта возможно оформить в Совкомбанке. Здесь, так же как и в Локо Банке, доступен возврат уплаченных процентов в случае своевременного погашения долга. Процентная ставка снижается до 14,9% годовых, а разницу кредитор отправит на расчетный счет заемщика.

Условия тарифного плана:

• сумма от 150 тысяч до 1 млн. рублей;
• срок выплаты до 5 лет;
• процентная ставка от 16,9%;
• обеспечением выступает залог автомобиля, но кредитор может дополнительно потребовать поручителя.

Какие требования кредитор предъявляет к залоговому автомобилю? Это может быть машина в исправном состоянии до 19 лет, которая не находится в залоге. Также в качестве обеспечения банк не примет личный транспорт, приобретенный по еще действующему автокредиту. Если кредитора не устроит предложенная в залог машина, он имеет полное право отказать без объяснения причин.

Оформить кредит под залог авто в Совкомбанке смогут граждане в возрасте от 20 до 85 лет. Трудоспособные заемщики должны иметь стаж работы на последнем месте от 4 месяцев. Для рассмотрения кредитной заявки необходимо предоставить паспорт и второй документ на выбор (водительские права или СНИЛС). Потребуется и пакет бумаг на автомобиль: свидетельство о праве собственности, ПТС, действующий полис ОСАГО.

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Если вам нужны деньги и вы планируете взять кредит на выгодных условиях в Сбербанке России, рассмотрите программы займов под залог автомобиля за 2021 год. На странице вы можете рассмотреть 7 %предложений% на сумму 10000000 рублей на срок до 20 лет.

Как выбрать лучший продукт

Ознакомьтесь с дополнительными условиями кредитной программы за 2021 год. Нажмите «Подробнее» во вкладке выбранного займа и перейдите на страницу, где будут перечислены следующие особенности продукта:

• условия обеспечения (под залог авто или другие варианты);
• требования, которые банк предъявляет к клиентам;
• условия страхования;
• перечень документов, необходимых для того, чтобы оформить заем наличными или на карту/счет.

Определите для себя лучшую программу потребительского или целевого займа. Сопоставьте процентную ставку разных кредитов и другие параметры.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть погашение займа, используйте онлайн-калькулятор нашего портала. Программа дает возможность узнать возможный график погашения, размер ежемесячного платежа и получить другую полезную информацию. Задайте на странице предложения от Сбербанк России нужные вам параметры и нажмите «Рассчитать кредит».

С помощью калькулятора вы легко определите, насколько комфортным будет для вас погашение займа.

Отправьте онлайн-заявку на кредит, чтобы получить ответ банка без визита в его офис.

Условия и сроки

Сбербанк рассматривает каждую заявку на выдачу ссуды в индивидуальном порядке, для расчета процентных ставок использует разные формулы. Рыночную стоимость ТС оценивает банковский специалист. На руки вы получите не более 80%, а для некоторых автомобилей 50% от суммы транспортного средства. Максимальный кредитный лимит по программе составляет 5 млн. рублей.

Условия получения кредита предполагают единовременное предоставление денег – то есть вы получаете ссуду единым платежом выбранным способом (банковский перевод, наличные). Заявки рассматриваются от 2 до 8 дней с учетом особенностей каждого конкретного случая. После получения положительного ответа воспользоваться предложением нужно в течение одного календарного месяца.

Документы, необходимые для оформления кредита

Наконец выбор сделан в пользу программы получения наличных под залог автомобиля. Теперь дело остается за малым, а именно необходимо подготовить все документы, на основании которых Сбербанк примет решение о возможности подписания с вами договора, по которому вы получите кредит под залог авто. В список необходимых документов входят:

• справка с указанием ежемесячного дохода клиента по основному месту работы;
• паспорт или в его отсутствие иной документ, удостоверяющий вашу личность.
• водительское удостоверение, которое подтверждает ваше право на вождение авто определенной категории.

Стоит сказать о том, что есть исключения, касающиеся требований предъявления документов. Если клиент вносит денежные средства в сумме, превышающей 30% стоимости приобретаемого авто, тогда нет необходимости в предъявлении справки о доходах.

Интересно, что Сбербанк предоставляет потребительский кредит под залог авто для оплаты 100% стоимости машины или 85%, если необходимо из этих средств оплатить расходы по страховому договору.

Имейте в виду, что выдает Сбербанк кредит под залог авто, то есть ваше транспортное средство будет собственностью банка до окончания выплат по договору.

Таким образом, если по каким-либо причинам вы нарушите договор и перестанете платить, банк вправе забрать ваш автомобиль в счет погашения задолженности.

Порядок получения займа

Сбербанк -онлайн.

Оформить займ можно в отделении банка или сформировать заявку в режиме онлайн на официальном сайте Сбербанка. При заполнении анкеты на сайте финансового учреждения необходимо предварительно зарегистрироваться. Для этого достаточно указать свой номер мобильного телефона и получить на него данные для активации личного кабинета.

Все обязательные поля должны быть заполнены и содержать следующую основную информацию:

• ФИО и дата рождения;
• реквизиты паспорта;
• данные о месте работы и занимаемой должности;
• уровень и источник дохода.

При предоставлении залога в заявке следует указать информацию о залоговом имуществе.

Заявка на получение кредита рассматривается в течение 2 дней с момента подачи всех необходимых документов, но при отправке в режиме онлайн запроса на кредит предварительное решение можно получить уже в течение нескольких часов. Зарплатные клиенты получают решение о выдаче потребительского займа в течение 2 часов.

Где будет находиться залоговый автомобиль

Машину в залоге Сбербанк не изымает – владелец может продолжать пользоваться ей, как обычно, но только в личных целях. Забирает кредитное учреждение только ПТС – главный документ, необходимый для совершения легальных сделок купли-продажи, дарения. Изъятие паспорта транспортного средства – вынужденная мера для кредитного учреждения, она позволяет сводить к минимуму число недобросовестных заемщиков.

В остальном ограничений нет, сообщать никому о том, что транспортное средство теперь в залоге, не нужно. То есть стеснения, помимо необходимости выполнения регулярных выплат, отсутствуют. Для выезда за рубеж нужно будет:

• погасить текущий долг по кредиту или сделать несколько наперед (в зависимости от обстоятельств);
• уведомить банковское учреждение о планируемой поездке;
• дождаться ответа на свой запрос и получить согласие.

С заложенным ТС при соблюдении данных требований проблем в будущем возникать не будет. Да, можно попробовать выехать за рубеж просто так, но при фиксации данного факта могут возникнуть проблемы с банком.

Опасаться за сохранность транспортного средства не нужно – если вы будете делать выплаты своевременно, его никто не ликвидирует. Старайтесь не допускать просрочек, чтобы сохранить положительный кредитный рейтинг.

Оформить заявку на кредит в Сбербанке России

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Если вам нужны деньги и вы планируете взять кредит на выгодных условиях в Сбербанке России, рассмотрите программы займов под залог автомобиля за 2021 год. На странице вы можете рассмотреть 7 %предложений% на сумму 10000000 рублей на срок до 20 лет.

Как выбрать лучший продукт

Ознакомьтесь с дополнительными условиями кредитной программы за 2021 год. Нажмите «Подробнее» во вкладке выбранного займа и перейдите на страницу, где будут перечислены следующие особенности продукта:

• условия обеспечения (под залог авто или другие варианты);
• требования, которые банк предъявляет к клиентам;
• условия страхования;
• перечень документов, необходимых для того, чтобы оформить заем наличными или на карту/счет.

Определите для себя лучшую программу потребительского или целевого займа. Сопоставьте процентную ставку разных кредитов и другие параметры.

Чтобы увидеть, как будет выглядеть погашение займа, используйте онлайн-калькулятор нашего портала. Программа дает возможность узнать возможный график погашения, размер ежемесячного платежа и получить другую полезную информацию. Задайте на странице предложения от Сбербанк России нужные вам параметры и нажмите «Рассчитать кредит».

С помощью калькулятора вы легко определите, насколько комфортным будет для вас погашение займа.

Отправьте онлайн-заявку на кредит, чтобы получить ответ банка без визита в его офис.

Как получить кредит в Сбербанке под залог автомобиля

Не секрет, что до сих пор большинство людей стороной обходят любые кредитные организации, даже если они и нуждаются в некоторой ссуде денег. Однако многие уже давно стали клиентами отдела выдачи займов, поскольку сегодня взять кредит потребительский в Сбербанке под залог автомобиля — это просто, быстро, выгодно и очень удобно.

Большинство нынешних автовладельцев приобретали свое транспортное средство в кредит, так как знают, что самому накопить крупную сумму весьма непросто. И хотя заключенный в Сбербанке договор о денежном займе под залог машины обязывает человека ежемесячно платить необходимую сумму даже в ущерб своим интересам и привычным тратам, это реальная возможность стать обладателем транспортного средства.

Принцип работы автокредита

Данный заём дает возможность покупки абсолютно нового автомобиля без пробега. Как это возможно?

Сбербанк заключает с автосалонами партнерское соглашение, согласно которому клиенты, желающие приобрести машину, могут обратиться в банк за деньгами. Банк одобренные деньги переведет на счет автосалона.

Напомним, что в случае с кредитом наличными клиент самостоятельно должен будет отвезти деньги в салон либо за свой счет их перевести по безналу.

Итак, банк предоставляет целевые кредитные средства. В этой ситуации выигрывают  все три стороны. Клиент получает ставку ниже, чем по кредиту на неотложные нужды. Более того, клиент не платит за перевод денег на счет продавца, потому что банк делает это безвозмездно. Банк имеет процентный доход и частичное снятие рисков. Автосалон доводит клиента до продажи и сразу же получает деньги, обернув свой товар. Также, салон может совершить по желанию покупателя установку дополнительного оборудования, стоимость которого будет включена в цену авто. Все вышесказанное говорит о том, что новую машину можно взять через автокредит только в случае, если между банком и салоном заключено партнерское соглашение.

Кредитные карты Сбербанка России

Cashback до 30%

СберКарта

Лимит
до 1 000 000 ₽

Льготный период

120 дней

Ставка
от 9,8%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Standard

Льготный период: 120 дней

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: бесплатно

• Обслуживание со второго года: бесплатно
• Процентная ставка: от 9,8%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
• Период рассрочки: нет

Премиальная кредитная карта

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: MasterСard World, Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Карта «Аэрофлот Visa Signature»

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных

Тип: Visa Signature

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 12 000 ₽

• Обслуживание со второго года: 12 000 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: день в день
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Cashback до 30%

Премиальная кредитная карта Mastercard

Лимит
до 3 000 000 ₽

Льготный период

50 дней

Ставка

21,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Снятие наличных
• Cash Back

Тип: MasterСard Black Edition

Льготный период: 50 дней

Кредитный лимит: до 3 000 000 ₽

Обслуживание в первый год: 4 900 ₽

• Обслуживание со второго года: 4 900 ₽
• Процентная ставка: 21,9%
• Бесплатный выпуск: да
• Срок рассмотрения заявки: до 2 дней
• Период рассрочки: нет

В избранное Подробнее

Сроки и погашение

Потребительский займ с обеспечением в Сбербанке предоставляется на срок до 60 месяцев (5 лет). Минимально клиент может оформить ссуду на полгода. Заемщик может гасить задолженность равномерно или досрочно следующими методами:

1. Платежами через кассу финансового учреждения.
2. Транзакциями через карту, привязанную к кредитному счету.
3. Транзакциями по номеру договора.
4. Электронными переводами через интернет банк.
5. Через системы электронных платежей.
6. При помощи стационарных пунктов приема оплаты.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется совершать пополнения счета в соответствии с графиком платежей. В случае пропуска оплаты без уважительных причин, кредитор вправе начислять штрафы и пени. Размер неустойки также прописывается в договоре кредитования с обеспечением.

В случае неоднократного нарушения условий договора кредитования, банк вправе подготовить дело и передать его в суд, где впоследствии права собственности на залоговое имущество будут переданы кредитору.

Кредит под залог автомобиля

У каждого в жизни рано или поздно возникает такая ситуация, в которой человек срочно нуждается в деньгах. Для этого можно обратиться в банк с просьбой выдать ему кредит. Чем больше сумма кредита, тем больше документов нужно собрать, найти поручителей, а только после всего этого ждать решения кредитной комиссии банка, которая, напомним, может это самое решение принимать в сроки от трёх до пяти рабочих дней. Если деньги нужны как можно скорее, то в таком случае оптимальным вариантом было бы воспользоваться кредитованием под залог имущества. Таким имуществом может выступать как автомобиль, так и  недвижимость. В данной статье раскроем мы раскроем все детали того, как и где лучше всего получить кредит под залог автомобиля. Дело всё в том, что такого рода услуги предоставляют как банки, так и автомобильные ломбарды. Постараемся раскрыть все плюсы и минусы и первого и второго варианта.

Деньги под залог автомобиля от автоломбарда

Получать доход от обменных операций люди научились еще во времена, когда денег не было и в помине. «Кредиты» выдавались в натуральной форме, в том же виде возвращались, и доходы древнейших предпринимателей – ростовщиков – тоже были натуральными: домашний скот, мука, зерно, предметы быта. И как бы клиенты ни относились к ростовщикам, услуги последних были востребованы во все времена и при любых формах государственного устройства.

Древние принципы организации ростовщического бизнеса не утратили своей актуальности и сейчас.Именно они являются основой функционирования ломбардов. Деятельность этих коммерческих организаций регулируется законом № 196 от 21 декабря 2013 года «О ломбардах», а контролируется Банком России.

Денежные средства, выдаваемые ломбардом под залог, называются займом. Предоставляются займы в соответствии с правилами, которые установлены ломбардом. При выдаче займа между заемщиком и ломбардом заключается договор: оформляются два экземпляра залогового билета, по одному для каждого участника соглашения. В этом документе указываются наименование и адрес ломбарда, паспортные данные заемщика, сумма займа и годовая процентная ставка, оценочная стоимость залога, срок действия договора.

Сам залог должен быть подробно описан (например, марка, год выпуска, идентификационный и государственный номера автомобиля и данные регистрационных документов). Клиент должен указать, согласен ли он на продажу залога без нотариальных действий, а ломбард – дать обязательство, что до реализации залога собственник в любой момент сможет вернуть свое имущество, но при условии полного погашения задолженности.

Законом установлено, что максимальный срок действия договора займа не может быть больше года. Если в установленный срок заемщик не исполняет обязательств по договору, ломбард обязан предоставить ему «льготный» месяц, в течение которого можно расплатиться с долгом без изменения процентной ставки. И только по истечении этого срока ломбард имеет право обратить залог в свою пользу, попросту – продать его за долги.

Заемщикам следует знать, что при выдаче займа ломбард имеет право на возврат только суммы займа и процентов по нему

Это важно, так как кроме выдачи займов, ломбарды зарабатывают и на хранении материальных ценностей. Но это разные услуги, и смешивать их нельзя

Есть еще одно обстоятельство, которое нельзя не упомянуть. Залог – например, автомобиль – это имущество, которое в силу разных причин может быть утрачено до окончания срока действия договора займа. Поэтому закон устанавливает правила страхования залогового имущества.

По идее, залогодержателем (то есть лицом, которому имущество передано на хранение) должен быть ломбард, ведь он заинтересован в сохранности залога. При этом закон возлагает на ломбард обязанность застраховать имущество от утраты и порчи в пользу владельца залога.

Так что, заемщик должен знать: если автоломбард попробует включить в стоимость своих услуг стоимость страховки, при этом оставляя автомобиль на своей стоянке, совершается покушение на права клиента и нарушение закона.

Стоимость займа, полученного от автоломбарда (и просто ломбарда!) выше, чем цена банковского кредита под залог автомобиля. Банк не заберет у клиента автомобиль на весь срок действия кредитного договора, но обяжет оформить на него полис КАСКО. Автоломбард лишит автовладельца транспортного средства, но по полису автострахования выгодоприобретателем будет заемщик.

Для получения кредита в банке придется принести пачку документов и пройти длительную и хлопотную процедуру одобрения заявки. Автоломбард не так щепетильно относится к платежеспособности клиента. Но в обоих случаях заемщик может лишиться своего автомобиля, если не вернет взятые взаймы деньги. Хоть у банка, хоть у ломбарда.

Сбор документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке, требуется предоставить паспорт, подтверждающий российское гражданство. Также в перечень документов входит удостоверение водителя, трудовая книжка (можно предоставить любую другую бумагу, доказывающую наличие места работы и полугодового стажа). Уточнить весь список документов рекомендуется у менеджеров Сбербанка.

Сбербанк – это крупная организация, которая редко одобряет заявки без справок о доходе. Требуется обязательно предоставить доказательство платежеспособности, т. к. банк рискует при выдаче больших сумм. Разрешается взять документ с работы или принести форму 2-НДФЛ.

Заем, который выдают без подтверждения платежеспособности, обычно подразумевает выплату высоких процентов, крупный первый платеж, короткий срок кредитования.

Особенности кредитования под залог автомобиля

Спрос на данный банковский продукт обусловлен рядом неоспоримых положительных моментов. Преимущества кредита под залог машины в аспекте условий предоставления следующие:

• одобрение крупной денежной суммы;
• сравнительно невысокая процентная ставка;
• отсутствие скрытых комиссий;
• нет необходимости в привлечении поручителей;
• возможно оформление без подтверждения доходов.

Выбирая кредит под залог авто, заемщик получает заявленную сумму достаточно быстро и беспрепятственно. Упрощенная до минимума процедура оформления и гарантия сохранности авто на всем сроке действия договора — плюсы в выборе данного банковского продукта.

Если машины нет, можно оформить обычный займ по одной из программ:

Чем отличается от кредита под залог ПТС авто?

При оформлении кредита под залог машины заемщику будет доступно два варианта:

• под залог ПТС (паспорт транспортного средства), при этом машина остается у физического лица;
• когда машина остается у банка.

При втором варианте можно получить большую сумму, так как банк берет на себя ответственность за сохранность машины и ничем не рискует. При оформлении кредита под залог ПТС, финансовая организацию заключает соглашение с заемщиком, где прописано состояние авто. При его порче (ДТП, авария) физическое лицо обязуется самостоятельно произвести ремонт.

Требования к авто

Прежде, чем заключить соглашение, проводится оценка транспортного средства и его проверка на участие в других залоговых программах. Основные требования к машине:

• исправное состояние;
• подходящий под условия программы год выпуска (зависит от конкретного предложения банка или автоломбарда);
• отсутствие ограничений на продажу, регистрацию.

Необходимо погасить первый долг и только потом можно будет вновь обратиться в банк или автоломбард с заявлением.

Максимальная сумма

После оценки состояния машины страховой службой и экспертной комиссией выносится вердикт относительно того, какая сумма может быть выдана физическому лицу. Как правило, максимально банки и автоломбарды предлагают 80% от стоимости машины (чаще всего до 65%).

Причины для отказа

Являясь альтернативой займов без обеспечения, банковская программа с участием транспортного средства требует выполнения ряда требований от заемщика, при несоблюдении которых может последовать отказ в кредите под залог авто. Причинами в данной ситуации могут быть:

• возраст авто (машины старше 10 лет не принимаются);
• заемщик не законный владелец авто;
• на ПТС присутствует надпись «дубликат».

Условия к займу

Лица, которые интересуются, можно ли взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля, задают вопросы по времени и существующим условиям таких займов. Отличительной их особенностью является быстрота получения решения от банка и достаточная легкость оформления ссуды. Но стоит знать, что такое направление кредитования обладает рядом особенностей, которые необходимо помнить и учитывать. В частности:

1. Общая сумма ссуды не может превышать оценочную стоимость машины.
2. Если заемщик становится должником и не может дальше выплачивать ссуду, банк конфискует залоговое авто и выставляет его на торги.
3. За залоговый автотранспорт несут ответственность как банк, так и хозяин автотранспорта. Ведь машина остается в его владении, банк-займодавец изолирует лишь паспорт ТС.

Оформление любого кредита проходит в Сбербанке по стандартизированной схеме

Требования к заемщикам

Кредитование с предоставлением под залог автомобиля разрешено к оформлению гражданам России возрастом от 21 года. Но учитываются и иные условия. В частности:

• обязательное гражданство России;
• трудовой стаж на последнем месте службы: от полугода;
• постоянная регистрация в городе, где человек оформляет займ;
• максимальная возрастная планка: 75 лет (на время полного покрытия займа);
• незапятнанная кредитная история (без пени и просрочек по предыдущим кредитам);
• необходимо страхование ОСАГО и КАСКО в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях.

Условия по автотранспортному средству

Не менее строгие условия банк-займодавец выдвигает и к транспорту, оформляющемуся в залог. Возраст машины обязан не превышать 5-ти лет (для отечественных и китайских моделей) и 10-ти лет (для иных марок). Стоит учитывать, что транспорт проходит обязательную предварительную проверку техсостояния оценочной комиссией от Сбербанка.

Ставки годовых

Годовые проценты формируются из нескольких параметров. Например:

• сумма первого взноса;
• время и величина общего кредита;
• нюансы техники (марка, возраст авто и техническое состояние).

Усредненными можно обозначить следующие ставки:

• 14,50%: срок кредитования до года;
• 15,50%: период выдаваемого займа 1–3 года;
• 16,00%: при оформлении ссуды на время в 3–5 лет.

Каким должен быть залог

Требования к объекту залога банк предъявляет достаточно строгие, что объясняется критериями ликвидности. Например, старый отечественный или китайский автомобиль финансовое учреждение рассматривать не будет, поскольку в случае возникновения проблем с возвратом денег оно просто не сможет его выгодно реализовать.

Основные требования к машинам:

• иномарки – до 10 лет, китайские, российские машины – не старше 5 лет;
• займы на подержанные машины выдаются на срок 3-60 месяцев;
• доступные суммы кредитования – 45 тыс.-5 млн. руб.;
• минимальные размеры начального взноса – 15% от общей суммы покупки.

Процент будет рассчитан индивидуально с учетом «входящих данных».