Отзывы об обслуживании юрлиц сбербанка

Созаемщики и поручители при оформлении займа в Сбербанке

Среди потребительских кредитов Сбербанка есть программа кредитования, предполагающая наличие поручителей. Поручитель — это обеспечение по займу для банка. Поручитель берет на себя полную ответственность за надлежащее и своевременное погашение долга заемщиком и исполняет эти обязательства самостоятельно в случае, если тот не может/не хочет этого делать. Стать поручителем по займу в этой организации может физическое лицо, соответствующее определенным требованиям, выдвигаемым к заемщикам:

1. Возраст от 18 до 75 лет
2.  Наличие постоянной регистрации на территории России
3. Стаж работы на последнем месте не менее 6-ти месяцев
4. Наличие официально подтвержденной зарплаты и трудоустройства, потому что поручителю тоже нужно предоставить в банк документы, свидетельствующие о платежеспособности и трудоустройстве

Обычно поручителями становятся близкие родственники или друзья заемщика. Соглашаясь стать поручителем, человек должен помнить, что он несет солидарную ответственность перед банком вместе с заемщиком. Если тот по каким-то причинам перестанет выплачивать займ, бремя оплаты ляжет на поручителя. Банк вправе будет подать на него в суд и взыскать недвижимость, автотранспорт для исполнения обязательств по кредиту.

По любому типу потребительского кредита в Сбербанке можно привлечь созаемщика. Это лицо, чей доход тоже будет учитываться при рассмотрении заявки и назначении кредитного лимита. Разница с поручителем в том, что доход поручителя никак не учитывается при рассмотрении заявки и установке лимита кредитования для конкретного заемщика.

Обязанность возвращать долг на поручителей возлагается лишь в случае, если с ней не справился заемщик. Доход созаемщика же учитывается при расчете лимита и он фактически является 2-м заемщиком по займу, который обязуется погашать долг также, как и главный заемщик.

Созаемщиком может стать близкий родственник или друг заемщика, отвечающий перечисленным выше требованиям, которые аналогичны поручительству.

Присутствие поручителя или созаемщика обязательно при оформлении кредита. И тот и другой должны присутствовать при подаче заявки на кредит и заполнении анкеты, а также при оформлении непосредственного кредита в офисе банка. Без них невозможно ни то, ни другое.

Особенности погашения, санкции за просрочку

В целом, условия погашения кредита стандартные – банк использует обычную формулу аннуитетного платежа, поэтому каждый платеж будет одинаковым по сумме. Даже если клиент воспользуется отсрочкой первого платежа, сумма взносов не вырастет (хотя первый платеж в этом случае может состоять полностью из процентов).

Выдается кредит путем зачисления на заранее открытый счет кредитования, фактически клиент может свободно снять всю сумму кредита наличными.

Погашается кредит с одного из трех видов счетов:

• счет вклада, если его условия позволяют проводить оплату с него;
• счет дебетовой банковской карты;
• текущий счет (то есть, бескарточный).

На выбранный счет (его называют Счет погашения) заемщик в обозначенные договором даты зачисляет нужную сумму, которую в дату платежа банк списывает на Счет кредитования (то есть, погашает месячный взнос). При желании Счетов погашения может быть несколько (то есть, банк будет искать деньги для списания на каждом из счетов).

Пополнять такой счет можно через офис банка, банкомат или терминал, переводом с другого счета в Сбербанке (через систему Сбербанк онлайн), или банковским переводом со счета в другом банке.

Банк списывает платеж в назначенную графиком платежей Платежную дату. А если платежная дата приходится на выходной или праздничный день, взнос будет списан в первый рабочий день после нерабочего периода (в отличие от некоторых банков, которые скорее спишут деньги в последний рабочий день до выходных). Если на платежную дату на счете не будет достаточной суммы, банк попытается списать ее несколько раз. То есть, при желании можно пополнить Счет погашения даже вечером – банк все равно спишет этот платеж, и клиент не выйдет на просрочку.

Если у клиента есть просрочка, банк будет дополнительно начислять на ее сумму неустойку в размере 20% годовых с даты возникновения просрочки до даты ее полного погашения. При этом сначала банк снимает просроченные проценты, потом – просроченную задолженность, затем неустойку, потом срочные проценты на просроченную задолженность и на срочную задолженность, и только потом – срочную задолженность. При необходимости банк может пойти в суд, чтобы взыскать просрочку в судебном порядке.

При желании клиент может сделать досрочное погашение кредита – как частичное, так и полное. Работает система так:

• оформить досрочное погашение можно в Сбербанк Онлайн, там достаточно указать сумму платежа (не менее 30% от ежемесячного платежа), счет списания и вариант досрочного погашения – уменьшение ежемесячного платежа или срока кредита;
• сделать это можно в любой день, даже в нерабочий;
• частичное досрочное погашение не освобождает от обязанности внести очередной платеж в срок.

Частичное погашение проходит без комиссии и дополнительных платежей.

Как получить кредитную карту через Сбербанк Онлайн

В отзывах клиентов о кредитах онлайн на карту Сбербанка говорится, что получить кредитку не составляет большого труда. Особенно для зарплатных клиентов и пенсионеров. Изучите отзывы про заявку на кредит в Сбербанке онлайн. Заполните анкету, и ожидайте ответа, который приходит в течение двух минут.

Сотрудник банка по телефону сообщает о принятом решении, и приглашает в офис для вручения карты. Зарплатным клиентам кредитку оформляют даже без заполнения заявки. Свяжитесь с банком и узнайте, есть ли на ваше имя пластиковая карта.

После прочтения отзывов о кредитах в Сбербанке онлайн на карту Сбербанка, будущие заемщики принимают окончательное решение.

Использование карты дает большие преимущества:

• первые 50 дней проценты не начисляются;
• можно совершать безопасные крупные покупки в магазинах;
• не нужно носить с собой много наличных денег;
• легко погашать кредит.

В некоторых отзывах на кредит через Сбербанк онлайн без посещения банка заемщики говорят, что карточки им принесли на дом или прямо на работу.

Предлагают несколько вариантов карт (скачать тарифы):

• Золотая — до 600 000 руб., льготный период – 50 дней;
• Премиальная — до 3 млн, обслуживание – 4900 в год;
• Классическая — до 600 000 руб., бесплатное обслуживание;
• Подари жизнь — 0,3% от каждой покупки перечисляется на благотворительность;
• Аэрофлот — за каждые потраченные 60 руб. начисляется 1 миля (скачать правила начисления миль), годовое обслуживание – 900 руб.

Гаджеты, вошедшие в нашу жизнь совсем недавно, значительно облегчают решение ежедневных проблем. По онлайн отзывам о кредитной карте Сбербанка выясняется, что с помощью мобильного приложения можно управлять движением денег на своих счетах, откладывать их на текущие потребности и занимать недостающие средства. Одни клиенты отмечают, что использование сервиса:

• удобно – можно получить информацию и оформить заявку на кредит в любое время суток и любой день недели;
• надежно – карты защищены от мошенников;
• выгодно – установлены 50 первых дней, за которые не взимаются проценты;
• приятно – проверенным клиентам выдают кредиты под минимальный процент.

Из отзывов — кто брал кредит через Сбербанк онлайн, есть и отрицательные впечатления:

• длительный перевыпуск карт;
• долгая обработка заявок;
• не все сотрудники обладают достаточной компетентностью;
• если клиент сделал ошибку в платеже, вернуть деньги будет сложно.

Кредит без обеспечения

В данном случае от заёмщика не требуется ни залога, ни поручителя, благодаря чему и срок оформления окажется короче. Однако условия по ней не столь лояльные, как по некоторым другим, так что взять кредит без обеспечения может оказаться невыгодно. Если конкретнее, то условия таковы: сумма до трёх миллионов рублей, срок от трёх месяцев до пяти лет. Ставка может сильно колебаться в зависимости от категории, к которой принадлежит клиент (например, делаются скидки держателям зарплатных и пенсионных карт Сбербанка) – начиная от 13,9%, и до 21,9%. И если получить заём по ставке, близкой к нижнему пределу, будет неплохо, то свыше 20% – это откровенно многовато.

Виды потребительских кредитов

 В 2020 году Сбербанк предложил своим постоянным клиентам оформить кредит на неотложные нужды со ставкой 11,5% годовых. Оформить его можно при соблюдении условий:

• сумма превышает 250 000 рублей;
• заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
• возраст заемщика не менее 21 года и не более 75 лет;
• вернуть средства необходимо в течение 5 лет.

Кредит на любые цели

Сумма кредита

от 250 тысяч
рублей

сроки кредита

до 5
лет

ставка кредита

от 11,5%
годовых*

* — ставка актуальна до 30 апреля 2020 года

По акции заем выдается под 11,5 — 18,5% годовых. Точная ставка озвучивается после рассмотрения и одобрения заявки. Льготный кредит доступен к оформлению до 30 апреля 2020 года.

Для заемщиков, не получающих зарплату на карту Сбербанка, ставка выше на 1%. А вот с привлечением поручителей максимальный порог уменьшается до 17,5%.

Если вам требуется сумма, не превышающая 250 000 рублей, то ставка другая:

• для заемщиков, получающих зарплату в Сбербанке – от 12,9% до 19,9% годовых;
• для заемщиков, не сотрудничающих со Сбербанком – от 13,9% до 19,9% в год.

Выгодно ли брать кредит в Сбербанке?

Это кредитно-финансовое учреждение является крупнейшим транснациональным банком. Аккредитация Сбербанка России подтверждается наличием у него генеральной лицензии Центрального банка России. Его влияние распространено не только на территорию РФ, но и страны ближнего зарубежья, где открыты филиалы и подразделения.

Взаимовлияние Сбербанка и финансового рынка наблюдается при выявлении множественных программ и проектов с участием законодательных актов и государственного бюджетирования. Что касается конкретно кредитования, то Сбербанк активно поддерживает позицию правительственного аппарата относительно имущественного обеспечения граждан.

Это отражается в узких целевых ипотечных программах с участием федерального бюджета:

• ипотека и материнский капитал;
• ипотека для семей с малолетними детьми, последний из которых рожден в период с января 2018 по декабрь 2022 года;
• военная ипотека для участников специализированной накопительной гос системы.

Для обеспечения граждан жильем через кредитование в Сбербанке подключаются программы, действующие на территории отдельных субъектов РФ с использованием местного бюджета.

Выгода кредитного обслуживания выявляется при рассмотрении самостоятельно разработанных кредитных категорий, а также усредненных банковских предложений в различных кредитно-финансовых учреждениях. Последнее касается рассмотренных ранее бюджетных программ по кредитованию нуждающихся или привилегированных категорий граждан.

Способы снижения ставки

Не всегда условия кредитования, выдвигаемые банком, устраивают клиентов. Поэтому для повышения лояльности кредитора можно прибегнуть к следующим способам:

• предоставить залог (недвижимость или автомобиль);
• привлечь поручителя;
• оформить дополнительную страховку;
• оформить кредит через онлайн-заявку (такой вид кредитования позволяет снизить ставку на 1%);
• подключиться к программе «Рефинансирование» (при наличии текущей задолженности).

Чтобы получить выгодный кредит в Сбербанке, нужно не только привлечь поручителя и предоставить залоговое имущество, но и также иметь хорошую кредитную историю и высокую платёжеспособность.

12

Кредиты на любые цели

Кредиты Сбербанка России оформляются до 5 млн. рублей по ставке от 11,9% максимум на 5 лет. Решение по кредитованию выносится за 2 – 5 минут.

Точная ставка определяется индивидуально для каждого клиента. При ее начислении учитывается, имеет ли заявитель счет в банке или зарплатную карту.

При величине кредита до 300 тысяч рублей ставка держателей счета или карты составляет 13,9 – 19,9%, для остальных клиентов – 14,9 – 19,9%.

При сумме до 1 млн. рублей – 11,9 – 16,9% для первой категории лиц, 12,9 – 16,9% для второй. При сумме выше 1 млн. рублей – 11,9 – 12,9% для первой категории, 12,9 – 13,9% для второй.

На сайте банка встроен калькулятор, посредством которого можно высчитать ежемесячный платеж с учетом ставки, установив в строках параметров ожидаемую сумму займа и период выплат.

Для получения кредита оформляется заявка. Сделать это можно:

• на официальном сайте или в мобильной версии Сбербанка после регистрации;
• в любом банковском отделении.

После обработки заявки банк пришлет клиенту SMS с положительным или отрицательным решением. Выданные деньги переводятся на счет, открытый в Сбербанке, или карту.

Отправляясь в банковское отделение для оформления кредита, нужно взять с собой следующие документы:

• при наличии карты или счета в Сбербанке только паспорт;
• в остальных случаях паспорт, трудовую книжку (копию), справку 2-НДФЛ.

Общие условия кредитования следующие:

• деньги даются в российских рублях;
• минимальная сумма 30 тысяч рублей;
• максимальная сумма 5 млн. рублей (для держателей карты), 3 млн. рублей (для остальных клиентов);
• минимальный срок 3 месяца, максимальный 5 лет;
• комиссионные за выдачу не начисляются.

Сбербанк предъявляет к потенциальным получателям следующие требования:

• возраст при получении денег от 18 лет (для держателей карты), 21 год (для остальных клиентов);
• возраст при расчете по кредиту до 70 лет;
• стаж от 3 месяцев (для держателей зарплатной карты); для работающих пенсионеров (получающих зарплату через Сбербанк) от 3 месяцев на нынешнем рабочем месте при общем 6-месячном стаже за 5 последних лет; для остальных клиентов от 6 месяцев на нынешнем рабочем месте при общем стаже от года за 5 последних лет.

Погашается кредит равными ежемесячными выплатами.

Возможно досрочное погашение. Предварительно уведомлять не нужно. В банковском отделении составляется заявление, в нем отмечаются текущая дата, сумма, счет, с которого заберутся деньги. Величина досрочно погашаемой суммы не ограничена. Комиссионные за досрочный расчет не берутся, но выплачиваются проценты за фактический период пользования выданными деньгами.

За несвоевременное погашение начисляется неустойка, составляющая 20% от просроченной суммы за период просрочки. Начисление начинается с даты, идущей за датой начала выполнения кредитного обязательства, заканчивается датой погашения просроченной суммы включительно.

Текущая финансовая ситуация в России

Кризисный период обладает способностью снижать ценность денег, причем с одновременным повышением цен. Отмечено, что в самом начале развития кризисного периода (когда еще отсутствует значительное снижение национальной валюты) люди начинают активно скупать различные товары, тогда как в разгар кризисного периода спрос резко падает.

Ведь кредиты на дорогие вещие (автомобили, недвижимость, домашняя бытовая крупная техника) обычно длительные, а кризис значительно обесценивает денежную массу. Что облегчает впоследствии выплату долгосрочных займов. Залезать или нет в долговую яму – личное дело каждого. Но все-таки стоит быть осмотрительным и связываться с кредитованием стоит лишь в случае крайней необходимости.

По мнению подавляющего большинства экспертов-аналитиков, существующая на данный момент в нашей стране экономическая тенденция положительна. На основании этого можно предполагать возможность смягчения существующих условий кредитования. Поэтому стоит рассматривать возможность оформления ссуды и подбирать подходящую.

Со всеми существующими программами кредитования можно ознакомиться на сайте Сбербанка

Поход в банк

Идти в кредитную организацию за получением кредита нужно в начале месяца и обязательно в первой половине дня. Очень часто офисы банка выставляют определенный лимит по количеству выданных за месяц кредитов или устанавливают максимум по суммам этих кредитов. Чтобы не стать жертвой «системы», лучше идти в банк за получением кредита в самом начале месяца, когда «отсчет» кредитов и сумм только начинается.

Необходимость идти за кредитом в первой половине дня обуславливается человеческим фактором. Дело в том, что в Сбербанке очень важную роль в оформлении кредита играют персональные менеджеры, которые помогают с заполнением анкеты, проверяют документы и т.д. Давно доказано, что в первой половине дня трудоспособность человека значительно выше, чем во второй, поэтому обратившись к специалисту в утреннее время, заемщик в меньшей степени будет подвержен риску ошибки, в том числе со стороны сотрудника банка.

Кроме того, поданные с утра документы на кредит гарантируют, что заявку начнут рассматривать в тот же день. Если обратиться в банк после 3-4 часов дня, то проверкой займутся только на следующий день. Таким образом, обращение клиента за кредитом в первой половине дня способствуют минимизации ошибок и более быстрому рассмотрению заявки на кредит.

Стоит уделить внимание своему внешнему виду. Дело в том, что в стандартной анкете на кредит есть поля не только для заемщиков, но и для кредитных специалистов

Сотрудник банка по своему усмотрению их заполняет. Анкета для банкира состоит из нескольких вопросов, в которых нужно описать внешний вид клиента, его состояние, связность речи, одежду и т.д

Поэтому так важно одеться опрятно и вести себя максимально естественно

Никто не заставляет заемщиков одеваться в костюмы тройки или наряды типа «белый верх-черный низ». Достаточно одеть чистую выглаженную одежду. Сотрудник даст гораздо меньше баллов заемщику, который придет в брюках и старом растянутом свитере с катышками, чем заемщику в чистых джинсах и выглаженной льняной рубашке, пусть даже и не в белой.

Сумма и срок кредитования

Чтобы получить выгодный потребительский кредит в Сбербанке, клиенту нужно определиться с кредитной программой и параметрами будущего займа. Банк предлагает потенциальным клиентам беззалоговый заем на любые цели, кредит под поручительство физлица, либо под залог недвижимого имущества. Здесь есть и целевой займ без залога и поручительства, который выдается на рефинансирование задолженности в сторонних кредитных организациях. Например, вы набрали кредитов в разных банках и не можете выплачивать все вовремя, тогда лучше взять кредит и рефинансировать все займы (погасить одновременно досрочно) и выплачивать один ежемесячный платеж одному банку, а не всем сразу.

Самые выгодные условия кредитования ждут заемщиков, которые выберут кредиты под залог или поручительство физлиц. Ставка здесь ниже, суммы больше, а сроки длиннее. Стандартный заем без обеспечения в Сбербанке тоже выдается на крупную сумму до 3-х млн рублей, а сроки кредитования варьируются до 60 месяцев.

Другой вариант расчета — указать необходимую сумму и менять сроки, чтобы получить приемлемый ежемесячный платеж. Таким образом, клиент узнает срок, на который нужно взять кредит, чтобы платить посильный платеж каждый месяц.

Как работает интернет банк

По мнению зарубежных экспертов из Global Finance, онлайн банк Сбербанка признан одним из лучших в России. Им пользуются 14,6 млн. человек, которые каждый день проводят свыше 3,1 млн. платежей и переводов средств.

Благодаря отзывам людей о кредитах в Сбербанке онлайн, будущие заемщики и клиенты получают полную информацию об этом сервисе.

Расширенные возможности интернет ресурса позволяют производить:

• движение средств между своими счетами;
• переводы на карты и мобильный телефон других пользователей;
• оплату услуг по шаблонам;
• настройку автоплатежей.

Чтобы использовать функции ресурса в полной мере, нужно сделать три простых шага:

• 1. Подобрать выгодную карту Сбербанка с подключением сервиса Мобильный банк.
  2. Зарегистрироваться в личном кабинете на сайте Сбербанка.
  3. Получить логин и пароль для входа.

После этого вам становятся доступны все услуги банка (скачать памятку заемщика). Больше не понадобится посещать офис для решения текущих задач. С помощью приложения в смартфоне можно взять онлайн кредит Сбербанка – отзывы клиентов об этой операции помогают найти ответы на все вопросы.

Как получить кредит через Сбербанк Онлайн

Зарегистрированные клиенты заходят в личные кабинеты Сбербанк Онлайн после подтверждения логинов/паролей кодами из банковских SMS-сообщений. Не рекомендуется заходить в интернет-банк через мобильные устройства, на которые приходят SMS-сообщения с паролями.

Для смартфонов и планшетов банк создал оперативные мобильные приложения. Если они не установлены, допускается их скачивание из официальных магазинов приложений (Windows, App Store, GooglePlay).

Через приложение в телефоне

Теперь в них могут оформляться займы на личные нужды так же, как через Сбербанк Онлайн. В приложениях мобильных устройств, работающих на операционной системе Windows, оформлять заемные средства пока нельзя.

Через интернет-банк

Информация о том, как заказать кредит в Сбербанке Онлайн, представлена в справочном руководстве по использованию интернет-сервиса.

Кредитные заявки допускается подавать в расширенном или сокращенном вариантах. Если вы подали быструю заявку, недостающие данные можно сообщить по телефону сотруднику банка. При заполнении документов можно обращаться за помощью к специалистам контактного центра по горячим телефонам или письменно.

Приведем пошаговую инструкцию по заполнению расширенной заявки:

1. В личном кабинете перейдите на вкладку «Кредиты» наверху страницы. Если банк предлагает кредитный продукт по своей инициативе, вы можете подать заявку через кнопку «Специальные предложения».
2. Нажмите на надпись «Взять кредит».
3. Заполните открывшуюся форму «Выбор кредита»:

• отметьте, получаете ли вы зарплату или пенсию на карту банка;
• укажите на кредитном калькуляторе сумму и срок погашения заемных средств;
• поставьте переключатель в положение, показывающее, будете ли вы страховать жизнь и здоровье.

1. На странице отобразится ориентировочная процентная ставка кредита. Индивидуальную ставку вы узнаете после его одобрения. Онлайн-устройство рассчитает страховые взносы, сумму кредита с финансовой защитой или без нее, размеры ежемесячных выплат. Будет составлен полный график аннуитетных платежей.
2. Выберите счет для зачисления кредитных денег и отделение обслуживания.
3. Если вы даете согласие на обработку персональных данных, нажмите кнопку «Оформить кредит» и подтвердите операцию кодом из SMS.
4. Перейдите к заполнению заявления-анкеты:

• проверьте и уточните автоматически заполненные системой личные и паспортные данные;
• предоставьте дополнительные контактные телефоны, адрес электронной почты;
• укажите номера СНИЛС, ИНН;
• отметьте галочкой наличие загранпаспорта;
• предоставьте данные о регистрации и фактическом месте жительства;
• сообщите сведения об образовании, семье и родственниках;
• предоставьте информацию о работе, других доходах;
• заполните сведения об имуществе;
• укажите, каким способом вы будете получать заемные средства (зачислением на банковский счет или наличными через кассу).

1. Проверьте на индикаторе вверху страницы полноту заполнения заявки. Ее можно сохранить как черновик и отправить позже. Заявка будет видна вверху раздела «Кредиты» в блоке «Мои заказы» и отразится в истории операций.
2. Отправьте заявку, если вы уверены, что она заполнена правильно.
3. Дождитесь ответа Сбербанка.

Как выгодно взять миллион

Предположим, что вы решили взять кредит на год в размере 1 000 000 рублей. По ставке 11,5% размер ежемесячного платежа составит 88 615 рублей, а переплата за весь срок кредитования – 63 381 руб. Это при условии, что вы получаете заработную плату в Сбербанке.

Если вы не связаны с банком зарплатным проектом – имейте в виду, что одобрение может прийти под максимальный процент – 19,9. Тогда ежемесячный платеж составит 92 587 рублей, а переплата 111 040 рублей.

Выгоду от оформления страховки просчитывайте с кредитным специалистом в индивидуальном порядке. Если минимальная, или даже средняя ставка, вам не светит, то учитывайте, что к 111 040 руб. переплаты, добавится кругленькая сумма еще и за страховку.

Данные расчеты ознакомительные. Более точную информацию о размере ежемесячного платежа и переплаты вы получите в банке.

Чтобы оформить кредит на выгодных условиях, нужно:

1. Получать заработную плату в Сбербанке.
2. Иметь положительную КИ (с плохой кредитной историей взять кредит в Сбербанке невозможно). Есть шансы на одобрение заявки и без кредитной истории, если работодатель заемщика сотрудничает со Сбербанком.
3. Иметь постоянное место работы. Неработающим лицам ссуды Сбербанк не выдает.

Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?

Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.

Стандартные причины отказа:

Причина	Подробнее	Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке
Негативная кредитная история	Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно.	Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам.
Закредитованность	Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает).	Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита.
Низкий уровень з/п	Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума.	Найти новую работу или дополнительный источник дохода.
Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями	Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно.	Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список».
Банкротство	В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить.	Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет.
Заболевания	В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении.	Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента.
Наличие судимости	Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь.

Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней

Кредит в сбербанке

Первое, о чём подумает каждый россиянин, решивший получить кредит – обратиться в Сбербанк. Предлагаем точные и ёмкие ответы на 10 главных вопросов про кредит наличными в самом старейшем Российском банке-лидере.

Есть ли возрастные ограничения в оформлении кредита?

Под поручительство заключение кредитного договора реально уже в 18 лет. А при возвращении денег клиенту не должно быть более 75 лет. Если Вы старше, посмотрите список банков которые дают кредит пенсионерам.

Условия к возрасту заёмщика при одобрении кредита наличными без поручителей: начиная с 21 года и до 65 лет на момент возврата кредита по договору.

Какие нужны документы для рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?

Чаще всего требуют подготовить:

• Заявление-анкету
• Паспорт
• Заверенную копию трудовой книжки
• Справку о доходах (желательно форму 2-НДФЛ)

Вы также можете рассмотреть варианты получения кредита только по паспорту, или без справок о доходах.

Как подать онлайн-заявку на кредит в Сбербанке?

Пользователи зарплатных карт из приложения «Сбербанк-Онлайн» могут подать заявку в удобном месте, в любое время. Клиентам же на общих условиях – в отделение банка необходимо прийти. Ускорить процесс можно заполнив и распечатав бланк заявления на сайте СБ РФ.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Со дня предоставления всей необходимой документации заявка рассматривается в два рабочих дня. Сбербанк никогда не спешит с быстрыми ответами. Деньги понадобились срочно? Тогда ищите более гибкие условия в других банках.

Можно ли получить кредит в Сбербанке без справок и поручителей?

Для человека редко пользующегося услугами самого крупного банка России, документ о доходе будет обязателен. Другое дело обстоит с постоянными клиентами, которые получают зарплату на карту Сбербанка, а также специальные предложения. В этом случае справки могут не играть решающей роли.

Какую сумму кредита наличными можно получить в Сбербанке?

Рассмотрим потребительские кредиты СБ на 2020 год. Кредит минимального размера:

• Не менее 30 000 тысяч рублей жителям Москвы
• От 15 000 тысяч рублей в остальных регионах страны

Кредит максимального размера:

• Без залога и поручительства – до 5 000 000 млн рублей
• С поручительством – 3 000 000 млн рублей
• Кредит под залог квартиры или другой недвижимости: 60% от её оценочной стоимости.

Какие процентные ставки у Сбербанка на сегодня?

Проценты рассчитываются в зависимости от критериев заемщика и напрямую зависят от времени сотрудничества с банком. Для физических лиц кредит Сбербанка без залога и поручителей на сегодня: От 12,9% до 23,46% годовых в рублях. По более выгодным условиям кредит получают зарплатные клиенты Сбербанка: от 11,7 % до 18,9 %.

Едина для всех ставка при сумме кредита от 1 000 000 млн рублей: 11.9 %. Не самый, но один из самых низких процентов по потребительским кредитам.

Эта тема не самая простая для Сбербанка. Тем не менее запущена специальная программа целевого кредитования «Бизнес-старт» – для открытия собственного дела. Но получить кредит быстро не выйдет. Это связано с рядом условий банка. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте СБ РФ.

Получу ли я кредит будучи ИП?

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет широкий спектр оказания финансовых услуг организациям и предприятиям. На развитие малого бизнеса предлагается десять кредитных программ как без обеспечения, так и под залог недвижимости, товаров или оборудования. Условия оформления кредита и перечень документов для ИП также выложены на главном сайте Сбербанка.

Подробно мы рассмотрели этот вопросы в статье «5 причин отказа в кредите«, там же вы найдете и решение данного вопроса.

Отказ в кредите – какие причины?

Сбербанк серьёзно и требовательно подходит к выбору своих будущих клиентов. И, возможно, такие жёсткие требования не всегда справедливы. Чтож, тогда просто поменяйте банк! Например, обратитесь в банк с более лояльным отношением к клиенту Россбанк, которые выдает кредиты 8 из 10 заявителям. Но для реально непростых ситуаций, характеризующих вас как сложного и невыгодного заёмщика, подойду банки с экспресс-кредитованием: Восточный экспресс банк; «Ренессанс Кредит»; Уральский банк реконструкции и развития; Совкомбанк.

Под залог недвижимости

Если рассматривать только нецелевые кредиты в Сбербанке, то именно займ под залог недвижимости предоставляется под самую низкую ставку, и с этой точки зрения, может рассматриваться как самый выгодный кредит в Сбербанке. Сама ставка начинается от 13,4% и может доходить до 20,9%. Предоставляемая сумма будет зависеть от стоимости отданной в залог недвижимости, но не должна превышать 60% от неё. Какой бы дорогой ни была заложенная недвижимость, сумма займа всё же не может превышать десять миллионов рублей – что всё равно больше, в сравнении с другими ссудами. Большим будет и срок, на который предоставляются средства – вплоть до двадцати лет. Как залог, может использоваться квартира или дом, дача, гараж, участок.

Какие кредиты можно оформить онлайн

Согласно отзывам об онлайн кредитах в Сбербанке через Сбербанк Онлайн, многие клиенты уже воспользовались одним из шести предложенных продуктов.

Данные о них помещены в таблицу:

Заемщик может ознакомиться с отзывами об оформлении кредита в Сбербанке онлайн, чтобы выбрать подходящий продукт. После этого ему нужно заполнить анкету-заявление на сайте банка. После утвердительного решения заемщик посещает банк для предъявления пакета документов и оформления договора.

Если клиент получает в банке зарплату или пенсию, то ему доступен кредит по паспорту с пониженной процентной ставкой. Судя по отзывам о заявке на кредит в Сбербанке через интернет на карту, решение приходит за 2 минуты. Поступление средств на карту — в тот же день.

Условия кредитования

По отзывам клиентов о кредитах онлайн на карту Сбербанка делают вывод, что заемщикам, получающим зарплату в этом банке, доступны самые выгодные программы кредитования. От них не требуют дополнительного обеспечения в виде залога или поручителей. Им оформляют займы с минимальными процентами.

Кредиты выдают на любые цели – покупку мебели, бытовой техники, лечение, путешествия и др (скачать условия предоставления). Сумма ссуды варьируется от 30 000 до 3,5 млн. рублей. Срок погашения долга – от 3 до 60 месяцев. В отзывах на потребительский кредит в Сбербанк Онлайне заемщики говорят о гибкой системе процентных ставок:

• до 300 000 руб. – 13,9% для категории клиентов, получающих зарплату или пенсию и от 14,9% — для остальных граждан;
• от 300 тыс. до 1 млн. – 11,4% и 12,4% соответственно;
• свыше 1 млн. – ставки варьируются от 11,4% до 12,4% — для зарплатников и пенсионеров, от 12,4% до 13,4% – для других категорий населения.

К клиентам предъявляют определенные требования. Возраст потенциального заемщика – от 18 до 65 лет. Он должен иметь стабильный доход и получать официальную зарплату не менее 6 месяцев подряд.

В отзывах о кредитах в Сбербанке онлайн и заявке на кредит клиенты подтверждают, что нужно отправиться в офис и предъявить документы:

• удостоверение личности гражданина РФ с регистрацией на территории страны;
• подтверждение платежеспособности и наличия постоянного дохода (скачать список документов);
• заполнить анкету на сайте.

После заключения договора, заемщик получает деньги на карту банка или наличными через кассу. Выплачивают долг равномерными платежами, с соблюдением указанных сроков.

С обеспечением

Если хочется снизить ставку, то первое, на что стоит обратить внимание, – обеспечение.

В банках так заведено, что наличие залога либо поручителя позволяет понизить процент. Это и понятно, ведь риск банка в таком случае снижается. А значит, если потребительский кредит будет обеспечен – вам есть что предложить банку в залог, либо за вас готов поручиться гражданин с достаточным уровнем доходов – то вы получите более выгодные условия. Максимальная сумма, которую сможет предложить банк, вырастет до пяти миллионов, в то время как процентная ставка снизится на 1%, то есть будет колебаться в пределах 12,9-20,9%.

Но такие ставки всё ещё могут показаться недостаточно низкими, чтобы решиться брать в долг. И не зря, ведь есть ещё немало специальных предложений, которые могут оказаться интересными. Рассмотрим и их.