Онлайн-заявка на ипотеку в банках

Где самые выгодные условия кредитования покупки вторички

Любой гражданин предпочитает купить жильё выгодно, в особенности это касается «ипотечников», так как переплата по кредиту не маленькая, приблизительно полная стоимость квартиры. Выгодно приобрети «вторичку» в кредит можно, если:

• Предоставить сертификат «материнского капитала» или «молодой семьи». Их можно использовать и на первый взнос, и на погашение уже имеющегося жилищного займа.
• Воспользоваться правом налогового вычета. Он составляет 13% от суммы приобретения и может составлять 260 000 рублей максимум за всю жизнь.

Граждане нашей страны могут воспользоваться такой привилегией подав в налоговые органы такую документацию:

• Паспорт.
• Договор купли-продажи.
• Правоустанавливающая документация (выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности).
• Документы, подтверждающие оплату за ипотеку (обычно это чек, выписка перевода, платежка).
• Копия ИНН.
• Справка 2-НДФЛ.
• Заявление на возврат налогового вычета.
• Декларация 3-НДФЛ.

После подачи документов налоговый инспектор рассматривает заявление и правильность предоставленной документации от 2 до 4 месяцев. Затем письменно или устно уведомляет о своём решении заявителя.

Если брать в сравнение банки и их программы для кредитования вторичек, то самыми выгодными и популярными на сегодня будут:

1. Сбербанк. Процентная ставка 9,1%, первый взнос 15%. Ставка для молодых семей 8,6%.
2. ВТБ и Банк Москвы. Ставка 9,1, взнос 15%. Для зарплатников взнос будет 10%. Если квадратура квартиры более 65 метров, то ставка составит 8,9%.
3. Газпромбанк. Ставка 10, взнос 20. Для газовиков 15% первый взнос, для крупных партнеров 15%.
4. Россельхозбанк. Процентная ставка 10,25, первоначальный взнос 15%. 10% первый взнос для молодой семьи.
5. Райффайзенбанк. Ставка 10,99%, взнос 15%.

Несколько советов при выборе программы:

• Подыскать вариант недвижимости. В нашем случае это вторичный рынок.
• Рассмотреть подробно специальные государственные льготные программы, возможно под какую-то гражданин и подойдет, а лучше если под несколько.
• Подобрать банк с более выгодной ставкой можно, проштудировав интернет.
• Вычислить ежемесячный платеж можно самостоятельно, используя кредитный калькулятор.

Где можно взять кредит на покупку жилья?

Выбор банков, предоставляющих кредит на покупку готового жилья – большой и сориентироваться в нём непросто, учитывая, что каждый готов предложить 5-10 разных программ. Заёмщику приходится изучать все действующие программы на потребительский кредит на приобретение квартиры и их особенности, чтобы не прогадать и получить желаемый процент.

Мы подготовили для вас подборку банков, предоставляющих выгодный кредит на квартиру. Где лучше взять ипотеку:

Банк

Ставка

Сумма

Ставкаот 12.9%

Суммадо 3 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 11.5%

Суммадо 3 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 12%

Суммадо 2 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 10.9%

Суммадо 1 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 10.5%

Суммадо 700 000 ₽

Отправить заявку

Вы можете подать онлайн заявку прямо сейчас – для получения предварительного ответа не нужны документы на приобретаемое жильё и справки с работы. Онлайн заявка призвана экономить ваше время и деньги – на дистанционное решение накладывается скидка до 0,5 пункта от ставки.

Выдача кредита без поручителей

Быстрая выдача классического кредита в банке без поручителей с дальнейшим использованием полученных денег на приобретение недвижимости отличается положительными моментами:

• оперативным предоставлением нужной суммы;
• минимальными усилиями заемщика;
• выбором любого имущественного объекта по усмотрению потребителя без согласования с кредитором;
• отсутствием ограничений прав собственника;
• возможностью досрочно погасить долг в любое время по желанию заемщика и сэкономить на процентах.

Нецелевой заем и ипотека имеют свои привлекательные характеристики. Окончательное решение о выборе вида кредитования остается за клиентом.

Потребительский кредит на жилье

Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн. рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше. Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:

• документ, подтверждающий личность;
• справку о доходах;
• справку с места работы (трудовой договор);
• загранпаспорт;
• свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
• ИНН.

Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.

Когда следует брать потребительский кредит на жилье?

Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).

Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет сертификата о материнском капитале. Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.

Плюсы и минусы потребительского кредита на жилье

Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня. В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней. Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.

Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.

Где взять потребительский кредит на покупку недвижимости?

Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.

Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.

Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.

Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:

• паспорт гражданина РФ,
• справку 2-НДФЛ,
• 1 документ из этого списка:
  • водительское удостоверение,
  • загранпаспорт,
  • ИНН,
  • полис ОМС,
  • страховое пенсионное свидетельство;
• и еще один из данного перечня:
  • копия трудовой книжки,
  • загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
  • полис ДМС,
  • ПТС.

В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.

Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ,
• справка о доходах,
• трудовой договор/контракт,
• свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.

Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.

Условия получения кредита на покупку жилья

Во-первых, заемщик должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией на территории государства. Возраст заемщика: от 18 до 65 лет. Обязательное условие – закрытие кредита до того, как заемщику исполнится 75 лет.

Во-вторых, он должен быть официально трудоустроен. Для оформления кредита потребуется справка о доходах. Ее выдает работодатель или Налоговая инспекция. В этом документе содержится информация о начисленных и выплаченных доходах, налоговых сборах и данные о работодателе.

Важно! Платежи по кредиту не должны превышать 40-50% от дохода заемщика. В расчет берут общие доходы супругов

Банк не сможет выдать кредит клиенту, у которого после оплаты займа остается сумма меньше прожиточного минимума.

Далее, мужчины, возраст которых не достиг 27 лет, предоставляют не только паспорт, но и военный билет или приписное свидетельство. Эти документы выдает военкомат или местные органы самоуправления.

В качестве дополнительного подтверждения платежеспособности заемщик может предоставить выписку с банковского счета (депозита). Также есть возможность предоставить право собственности на недвижимость, если она имеется.

Банк может потребовать наличия поручителей. Ими выступают физические или юридические лица. Они также должны предоставить справку о доходах. А юридические лица – уставные документы.

Во многих банках обязательным условием выдачи кредита на покупку жилья является страхование жизни заемщика. В том случае, если он получит инвалидность, страховая компания обязуется выплатить за него кредит. Аналогичная ситуация, если заемщик умирает. Страховая компания закрывает кредит, а право собственности на жилье переходит к наследникам заемщика.

Оформление ипотеки: документы и порядок подписания договора

Оформление ипотечного договора — долгий и сложный процесс, который требует от заемщика внимательности и ответственности. Процедура выполняется в несколько шагов.

1. Подготовка. На этом этапе заемщику необходимо детально изучить определение ипотеки, ее особенности и подводные камни, а также ознакомиться с предложениями банков. Специалисты рекомендуют с помощью ипотечного калькулятора рассчитать параметры займа, чтобы оценить финансовые возможности и подобрать походящие условия кредитования.

2. Сбор документов для подачи заявления в банковскую организацию. В банк необходимо предоставить:

3. 1. паспорт с регистрацией;

   2. СНИЛС и ИНН;

   3. справку по форме банка или 2-НДФЛ (для ИП также потребуется налоговая декларация);

   4. заверенную копию трудовой книжки;

   5. документы на залоговое имущество;

   6. свидетельства о рождении детей;

Подача заявки на ипотечный кредит под залог. Заполнить заявление можно на сайте банка или непосредственно в офисе. В заявке необходимо указать цель кредитования, необходимую сумму, наличие залога, семейное положение и т. д.

Кредитор на основании предоставленной информации принимает решение о выдаче ипотеки. На этом этапе банк оценивает риски, возможность погашения заемщиком задолженности и на основании этого подбирает оптимальную программу, которая позволит минимизировать риски.

После получения положительного решения гражданин должен выбрать объект недвижимости и провести его оценку с помощью специализированной компании. Приобрести можно квартиры в новостройках и на вторичном рынке, готовые дома или на этапе строительства, комнаты, доли и т. д. Документы на недвижимость необходимо согласовать с банком.

Следующий этап — посещение отделения банковской организации для подписания кредитного договора, внесения первоначального взноса и составления графика платежей.

После этого банк передает сумму кредита продавцу квартиры или дома с помощью расчетного счета или депозитной ячейки.

Заключительный этап — заключение договора страхования и регистрация права собственности в Росреестре.

Порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаков в банках. Однако во избежание непредвиденных ситуаций необходимо учесть нюансы кредитования. Поэтому рекомендуем проконсультироваться с кредитным менеджером перед подачей заявки.

Какие банки выдают целевые кредиты на покупку жилья?

В 2021 году лучшие условия на получение целевого кредита на покупку жилья предлагают Сбербанк и банк ВТБ. Остановимся более подробно на условиях этих финансовых организаций.

Особенности получения целевого кредита в Сбербанке

Самый надежный банк России является еще и самым выгодным в плане раздачи целевых кредитов на покупку жилья. Для кредитополучателей Сбербанк разработал 3 базовые и 4 специальные программы кредитования.

Ссуду можно получить на покупку таких базовых объектов, как:

• квартиры;
• строящиеся здания;
• загородные дома и участки под застройку;
• гаражи.

Целевой кредит дает право участвовать в специальных программах:

• ипотека с участием материнского капитала;
• индивидуальное строительство — для молодых семей, военнослужащих;
• рефинансирование жилищных проектов.

Условия по целевому кредитованию в банке ВТБ

Целевой кредит в ВТБ можно получить на решение следующих задач:

• приобретение жилья в новых домах (новостройках);
• покупка квартир вторичного фонда;
• покупка гаража;
• приобретение загородной недвижимости;
• государственное софинансирование ипотеки;
• объекты сочинского строительства.

Клиентом банка ВТБ по одной из ипотечных программ может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет, у которого есть постоянный доход. Сумма первоначального взноса — не менее 10 %, срок кредитования — до 50 лет.

Максимальная ставка в рублях и в валюте отличается. Выплаты по кредиту производятся по аннуитетному методу, также предусмотрено и дифференцирование. Разрешается досрочное погашение.

Как выгоднее купить дом: в кредит либо через ипотеку?

Однозначно ответить на данный вопрос достаточно сложно. Так как многое зависит от финансовых возможностей заемщика, его опыта и подкованности в пользовании банковскими продуктами и конкретного объекта недвижимости.

Ипотечное кредитование поддерживается государством. Для некоторых категорий населения, разработаны специальные льготные программы. Условия получения различных видов банковских продуктов различаются, их необходимо уточнять предварительно.

При выборе конкретного варианта рекомендуется обратить внимание на такие аспекты:

• потребительский кредит удобен при обмене жилья на недвижимость большей площади с доплатой;
• если дом нуждается в ремонте, либо реконструкции, банк может отказать в ипотеке, поэтому купить такой вариант можно только через потребкредит;
• на жилье стоимостью свыше 1 млн рублей выгоднее оформить ипотечный договор;
• ипотека выгодна, когда первый взнос не превышает 30-50% от стоимости дома;
• жилье на вторичном рынке обычно сложно купить в ипотеку (банки часто дают отказ);
• если заемщик планирует сразу, после оформления, проживать в приобретенном доме, ипотечное оформление станет оптимальным решением;
• юридически чистая недвижимость имеет больше шансов на одобрение банком.

При выборе между двумя видами кредитования необходимо тщательно оценить собственные финансовые возможности. При изменении платежеспособности, ипотечный продукт станет более выгодным вариантом, он несет меньшую финансовую нагрузку на семейный бюджет, чем классическая ссуда. Если покупатель планирует сэкономить на переплате, он может выплатить долг досрочно. Из-за большой суммы ежемесячного платежа погасить потребительский кредит раньше времени достаточно сложно.

Выбор объектов недвижимости, доступных для ипотечного оформления небольшой. Если заемщик планирует сдать дом в аренду либо распорядиться другим способом, лучше остановить свой выбор на потребкредитах.

Также, при оформлении ипотечного договора, оба супруга являются совладельцами недвижимости. При получении потребительской ссуды, собственником дома может быть кто угодно. Такое жилье можно сразу оформить на родственников, детей и других лиц. С ипотекой это сделать невозможно.

Как берут ипотеку на покупку вторичного жилья

Чтобы взять ипотеку необходимо пройти несколько этапов:

1. Выбрать банк ипотечного кредитования.
2. Отправить уже собранную документацию. По стандарту неё входит:

• удостоверение личности;
• анкета или заявление на предоставление ипотеки;
• справка по форе банка или 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки, заверенная у работодателя.

Перечень документов у каждого банка свой, поэтому список лучше уточнять у кредитных специалистов. С пенсионера, к примеру, могут спросить пенсионное удостоверение.

1. В случае одобрения подыскать квартиру на вторичном рынке. Специалисты также озвучат максимальную стоимость кредита, от которой будет отталкиваться заёмщик при выборе квартиры. Срок поиска жилья составляет от одного месяца до четырех, в зависимости от банка. Например, ВТБ дает срок 4 месяца на поиск квартиры.
2. Внести задаток за понравившийся объект и заключить предварительный договор.
3. Пригласить оценщика, для составления отчета по её стоимости.
4. Подать информацию на квартиру на рассмотрение. Обычно предоставляют:

• отчет об оценке;
• свидетельство о праве на собственность;
• кадастровую и техническую документацию (паспорта или выписки);
• удостоверение личности продавцов;
• справку о составе семьи;
• справку о задолженности по коммунальным платежам;

Иногда в индивидуальном порядке кредитный специалист вправе запросить дополнительные документы, например, согласие супруга на продажу (оно должно быть нотариально заверено). Это касается ситуаций, когда жильё приобретено в браке, если оно куплено до брака, то он считается собственностью только одного из них. После положительного ответа явится в отделение с продавцом и зарегистрировать сделку.

С собой нужно иметь:

• договор купли-продажи;
• документацию на квартиру оригиналы;
• отчет об оценке;
• паспорта всех участников сделки;
• расписка на получение первого взноса от продавца.

1. Застраховать жилищный кредит. Страхование ипотеки услуга не обязательная, но стоит учесть, что если заёмщик отказывается от него, то ставка увеличится на 1% (такое условие практически у всех банков).
2. Расчет производится на сделке в Росреестре, т.е. покупатель отдает первоначальный взнос продавцу. Госпошлину за получение свидетельства или выписки из ЕГРН оплачивает покупатель.
3. После того как получены документы о регистрации (покупатель получает выписку из ЕГРН, а продавец о том, что недвижимость на нем не числится) их предоставляют в банк.
4. Банк рассчитывается с продавцом окончательно. Сделка завершена.

Целесообразность жилищного кредита

Перед тем как взять кредит на покупку жилья, нужно оценить его плюсы и минусы. К положительным характеристикам этого вида займов относятся:

1. Отсутствие залогового обеспечения – приобретаемое имущество остается в собственности заемщика даже при наступлении просрочек, клиент также может распоряжаться жильем по своему усмотрению (продавать, дарить, менять).
2. Отсутствие первого взноса.
3. Экономия на оформлении (отсутствие нотариальной заверки, обязательного страхования жилья и экспертной оценки недвижимости).
4. Оформление заявки в режиме онлайн.
5. Небольшой пакет документов.
6. Ускоренная процедура проверки данных.

Вместе с этим есть и ряд недостатков, вытекающих из условий кредитования:

• ограниченная сумма кредитования;
• небольшие сроки;
• завышенные проценты.

Несмотря на существенные отрицательные стороны целевых займов, их все же целесообразно оформлять если:

• приобретаемая недвижимость не соответствует требованиям к залоговому обеспечению (такие проблемы часто возникают на вторичном рынке жилья);
• планируется покупка недвижимого имущества в другом регионе страны или заграницей (обычно банки выдвигают требование территориальной принадлежности имущества к месторасположению банковского подразделения);
• оформляется сделка купли-продажи на землю, гараж, долю в квартире или другое невысоко ликвидное имущество.
• планируется быстрое погашение кредита, не требующее долгой волокиты с документами по оформлению залога и страхования.

Как погашать заем

Если вы взяли кредит наличными на жилье, то вам необходимо будет погашать его в соответствии с теми правилами, которые прописаны в договоре с банком.

Кроме этого, любой заемщик может погасить свой кредит досрочно. Чтобы реализовать это право он должен обратиться в свой банк и попросить расчета оставшейся суммы, которую необходимо внести для закрытия кредитного договора. В этом случае человеку необходимо будет написать заявление. При возникновении сложностей можно попросить помощи у сотрудников кредитной организации, которые помогут правильно оформить этот документ.

После проведения указанных выше действий физическое лицо должно внести всю сумму, которая является задолженностью на момент обращения в банк. Чем раньше будет написано заявление и проведена процедура досрочного погашения кредита, тем меньше в итоге заплатит гражданин, так как сотрудники банка должны будет пересчитать проценты и вычесть те, что приходятся на оставшиеся до конца срока кредитования месяцы.

Еще одним вариантом снижения суммы платежа является предоставление в кредитную организацию сертификата из Пенсионного фонда, подтверждающего наличие материнского капитала.

Использование материнского капитала имеет свои ограничения. С точки зрения условий использования этой выплаты, установленных государством, его можно использовать на погашения ипотека и кредитов, приобретенных на покупку недвижимости. Но не все банки готовы работать с этим сертификатом, поэтому данный момент необходимо обсуждать заранее, при заключении договора.

Требования к клиенту

У каждого банка существуют свои требования к потенциальным клиентам. Можно выделить общие моменты, присущие каждому из них:

1. Гражданство. Обратиться в банк за целевым кредитом могут только граждане РФ.
2. Возрастные рамки. Средний возраст заемщика составляет 21-65 лет. В некоторых кредитных учреждениях можно встретить минимальный возраст – 18 лет (Сбербанк, Московский Кредитный Банк, Россельхозбанк) и более 75 (Сбербанк, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк).
3. Регистрация. Обычно к оформлению допускаются только граждане с постоянной регистрацией. Некоторые банки даже требуют наличие минимальной продолжительности прописки, например, в Совкомбанке она должна быть не менее 4 месяцев. В виде исключения можно обратиться в Сбербанк, который кредитует лиц даже с временной регистрацией.
4. Стаж работы. Банки выставляют требуемый фиксированный опыт работы на уровне 6 месяцев. Можно встретить и меньше, например, 4 месяца в Совкомбанке. Отдельное условие для получения заемных средств – минимальный общий стаж работы более 12 месяцев.
5. Доход. Многие финансовые организации обходятся фразой «достаточный для погашения задолженности доход», но некоторые требуют определенного минимума, например, Альфа-Банк – 10 тыс. руб., а Ренессанс Кредит – от 8 тыс. руб.

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг первый.

Заемщику нужно изначально определить свои финансовые возможности:

• какая сумма потребуется на приобретение недвижимости;
• достаточно ли средств для внесения первоначального взноса;

Позволят ли ежемесячные доходы своевременно оплачивать кредит в полном размере.

Шаг второй.

Выбрать банк, который предоставляет подходящие условия оформления кредита. Для этого заемщик должен ознакомиться с программами ипотечного кредитования на официальных сайтах банковских учреждений. Нужно выбирать наиболее оптимальную процентную ставку.

Шаг третий.

Собрать пакет документов. В него входит следующее:

• копии паспортов заемщика и созаемщика;
• копия свидетельства о браке (заключение/расторжение);
• копии свидетельств о рождении детей;
• копии паспортов детей в возрасте 14-18 лет;
• копия СНИЛС и ИНН заемщика и созаемщика;
• копия военного билета или приписного свидетельства для мужчин в возрасте до 27 лет;
• копия водительского удостоверения и справки из психоневрологического диспансера (если потребуется);
• копии документов, подтверждающих отсутствие задолженности по оплате коммунальных платежей по месту проживания;
• справка о составе семьи;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ с места работы за 6-12 месяцев;
• анкета заемщика (ее можно скачать на официальном сайте банка или обратиться за ее получение непосредственно в отделение).
• нотариально заверенное согласие супруга или супруги на передачу приобретаемого имущества в залог.

Стоит учесть, что у справок есть определенный срок действия. Банк не имеет право принять их в рассмотрение, если он уже прошел. Если же у заемщика имеются действующие кредиты, он должен предоставить кредитные договоры с расшифровкой ежемесячных платежей.

Шаг четвертый.

После того, как банк одобрил выдачу ипотеки, можно приступать к поискам жилья. Для этого заемщик оценивает все возможные варианты. Как правило, на поиск квартиры отводится не более 3-х месяцев. Если заемщик не укладывается в этот срок, он должен обновить справки о доходах с места работы.

Шаг пятый.

Если квартира выбрана, заемщик заключает с банком предварительный договор. В нем указаны сроки предоставления кредита, его условия оформления и погашения, основная сумма долга и ответственность сторон. После этого передают задаток в размере, который указан в предварительном договоре.

Шаг шестой.

Так как заемщик уже предоставил банку необходимые документы для оформления ипотеки, ему остается только оценить залоговое имущество. В это же время продавец квартиры оформляет документы на продажу. После предоставления всего необходимого, банк рассматривает заявку по получение ипотечного кредита, но только для приобретения уже конкретной квартиры.

Шаг седьмой.

На этом этапе оформляют страховку жилья и жизни заемщика. Она является обязательной. Не стоит забывать о том, что если квартира куплена на вторичном рынке, лучше застраховать титул. Он защитит заемщика от потери финансов в случае возврата прав собственности на квартиру к предыдущему собственнику.

Шаг восьмой.

На этом этапе происходит заключение кредитного договора. Заемщику оформляют выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, проводят регистрацию ипотечного договора и договора об отчуждении имущества (договор купли-продажи). Продавец в это же время также оформляет договор об отчуждении недвижимого имущества. Все документы передают на регистрацию прав собственности. Процедура занимает около 5-7 дней.

После этого заемщик получает все документы с уже внесенными изменениями на его имя. Их нужно внимательно проверить. Далее, сделать нотариально заверенные копии полученных реестров, и передать сотруднику банка. Только после их проверки продавец получает оставшуюся сумму.

Как можно поправить ситуацию с плохой кредитной историей

Да, да, всегда есть возможность исправить отголоски прошлого.Чтобы поправить отрицательную кредитную историю:

Оформите займ в микрофинансовой организации на небольшой срок (например, на месяц или полгода);при выдаче займа происходит оформление соглашения об обязательствах;необходимую сумму для закрытия займа верните в оговоренное в договоре время (никаких просрочек);погасив полностью и без просрочек займ, в Бюро кредитных историй поступает завершенная положительная сделка по займу.

К сожалению, за одну такую процедуру испорченную кредитную историю полностью не исправить. Запаситесь терпением, повторяйте действия: берите и отдавайте займы в МФО без просрочек. Примерно потребуется от нескольких месяцев до года, чтобы значительно поправить отрицательную историю. Таким образом человек показывает, что он достаточно обеспечен, чтобы возвращать вовремя деньги

Улучшив историю, можно уже обращать внимание не только на услуги МФО, а также на банковские продукты кредитования

Страхование недвижимости

Оформление страховки является обязательным условием. Страховой полис предполагает случаи в которых клиент в независящих от него обстоятельств не может оплачивать кредит. В таких случаях страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика. К ним относится: смерть, потеря трудоспособности и болезнь.

Справка! Если заемщик выполняет все требования банка, то это положительно влияет на оформление ипотеки.

Настало время посещения банковского отделения, чтобы сделать первичный взнос денег и подписать договор. Теперь банк готов выдать клиенту оговоренную в договоре сумму на покупку объекта недвижимости.Оплатив жилье, не забудьте про главный и ответственный шаг — сделайте регистрацию прав собственности на недвижимость через ЕГРН.

Справка! Банки допускают возможность наличия действующих кредитов в случае, если доходы заемщика позволяют справляться со всеми заключенными кредитными договорами.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал

Использовать материнский капитал можно и раньше, если получить целевой кредит на покупку квартиры или строительство дома. Многие российские банки специально для этих целей разработали комфортные ипотечные программы.

По российским законам с 20 марта 2015 года нельзя брать кредиты на жилье за счет средств материнского капитала в микрофинансовых организациях. Такие займы могут выдавать исключительно организации, осуществляющие свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Для проверки репутации кредитополучателя происходит стандартная процедура изучения документов и платежеспособности.

Если банком принято положительное решение относительно выдачи долгосрочного жилищного займа, заключается договор, который регистрируется в Росреестре.

Также необходимо будет обратиться в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средств материнского капитала. При положительном вердикте денежные средства будут перечислены на счет банка в течение 2-х месяцев со дня регистрации заявки.