Рефинансирование микрозаймов онлайн на карту круглосуточно

Что такое рефинансирование микрозайма

Рефинансирование кредитов (займов) – это довольно популярная тема в России. Если ссылаться на сведения ЦБ, то граждане страны задолжали МФО более 100 млрд рублей. С учетом немаленьких процентов и штрафов эта сумма стремительно увеличивается, загоняя заемщиков в долговую яму.

В связи с этим, сделать рефинансирование займов микрофинансовых организаций желал бы каждый второй клиент. Но как это сделать, известно немногим, да и сам термин вызывает немало вопросов. Поэтому начинать нужно именно с него.

Рефинансирование или перекредитование займов – это по сути оформление нового целевого кредита для погашения имеющейся задолженности по телу долга и процентам. Оно производится на более выгодных для клиента условиях.

К ним, в первую, очередь относятся:

• сниженная процентная ставка;
• продление срока кредитования.

Перекредитование займов в России представлено 2 группами:

• целевые;
• нецелевые.

В первом случае, рефинансировать займы микрофинансовых организаций можно без выдачи денег на руки. Заемщик заключает новый договор на более выгодных условиях, а финансовое учреждение переводит нужную для погашения сумму в МФО. Этот вариант удобен, так как исключает из алгоритма поход к первоначальному кредитору и самостоятельное закрытие договора – все это делает организация, проведшая рефинансирование микрозаймов. А клиенту остается только регулярно вносить платежи по новому соглашению.

Нецелевое перекредитование широко распространено. Оно представляет вариант, при котором нужная сумма по новому соглашению выдается на руки заемщику. Он самостоятельно решает вопрос с МФО и закрывает задолженность. Ответственность за погашение микрозайма ложится на плечи человека и является предметом его совести.

Перекредитование займов в России проводится на разных условиях, но более охотно банки и специализированные агентства помогают тем заемщикам, которые не имеют просрочек по выплатам. Допускаются и задержки, менее 30 суток. При таких условиях рефинансирование микрозаймов с просрочками принесет следующие преимущества:

• объединение нескольких займов в один;
• снижение ежемесячной кредитной нагрузки;
• удобный график платежей;
• уменьшение процентной ставки.

Тем заемщикам, которые допустили просрочку платежа дольше 3 месяцев, сделать рефинансирование микрозаймов в банке будет сложно. Многие финансовые учреждения отказывают злостным неплательщикам в помощи на выгодных условиях. Но, в любом случае, перекредитование займов МФО станет более приемлемым вариантом, чем попытки выбраться из долговой ямы самостоятельно.

Проблемы рефинансирования микрозаймов в МФО в 2021 году

В связи со вступлением в силу новых правил для МФО, которые были приняты в 2018 году, микрофинансовый рынок претерпел ряд изменений, которые существенно усложнили процедуру рефинансирования займов. Большинство заемщиков, желающих воспользоваться этим финансовым инструментом, столкнулись с тем, что рефинансирование сейчас попросту отсутствует в перечне услуг МФО.

По данным кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), за прошедший 2020 год в возрастной структуре заемщиков по количеству выданных микрофинансовыми институтами (МФИ) (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов) займов произошли достаточно существенные изменения.

Так, в августе 2021 года доля граждан моложе 30 лет по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросла на 5,1 процентных пункта (п.п.) и составила 36,7% (в августе 2020 года — 31,6%). Таким образом, в настоящее время это наиболее многочисленная группа граждан в структуре микрофинансовых заемщиков.

Рефинансирование для МФО стало невыгодно, поскольку при этом заключается новый договор со вступившими в силу ограничениями:

• максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1% в сутки или 365% в год;
• максимальная сумма долговых обязательств сокращена до 1,5-кратного объема по отношению к сумме первоначального займа, включая дополнительные платежи, проценты, штрафы и пени.
• ограничен процент предельных штрафов – размер начислений привязан к размеру займа и составляет не более 100% от него;
• МФО обязаны запрашивать кредитную историю потенциального заемщика и отправлять данные в Бюро кредитных историй.

Новые правила и ограничения не имеют обратной силы. Это значит, что договор, заключенный с МФО в предыдущие сроки, не подчиняется новым правилам, а регламентируются теми нормами, которые действовали на момент их подписания. То есть рефинансировать — значит заключить новый договор со старым заемщиком на других, не выгодных для МФО условиях.

Если ваша кредитная история очень плоха, никто не хочет рефинансировать ваши микрозаймы, а платить нечем, то избавиться от долгов вам поможет только процедура банкротства физических лиц. Наши специалисты проконсультируют вас и помогут пройти процедуру списания долгов с наименьшими издержками.

ТОП самых известных МФО

Название МФО	Сумма/руб.	Время оформления	Срок	Ставка от
2000 — 30000	3-4 мин	7-30 дней
2000 — 100000	7-10 мин	7-365 дней
3000 — 100000	быстро	10-52 недели	0,24
3000 — 30000	10 мин	7-30 дней	0 — первый заем на 10 дней
1500 — 80000	10 мин	5 дней — 18 недель

Если человек не сможет оплатить и продляет договор, то далее будут начисляться проценты. Однако, заранее выяснив все нюансы, можно использовать этот заем «под ноль» с выгодой: если точно знаешь, что деньги будут завтра-послезавтра, а здесь и сейчас они очень нужны.

Способы оформить рефинансирование микрозаймов с просрочками

Вопрос о том, можно ли воспользоваться рефинансированием микрозаймов с просрочками, волнует многих заемщиков. Это связано непосредственно с условиями, установленными МФО — начислением огромных штрафов при хотя бы одном платеже, внесенном с опозданием.

Рефинансирование приносит реальную выгоду клиенту, когда удается взять займ под меньший процент. Лишь немногие заемщики обращаются за подобной услугой, чтобы избавиться от санкций. Проблема в том, что даже МФО, обычно лояльные ко всем соискателям, не желают связываться со сложными потребителями, должниками. То же самое относится и к банкам, занимающимся перекредитованием.

Можно попробовать обратиться в небольшую компанию, работающую в конкретном регионе. Такие учреждения активно работают над созданием клиентской базы, предъявляют более мягкие требования к заявителям. Этот вариант актуален, когда просрочка возникла недавно, а задержка не превышает нескольких дней.

Еще один способ, используемый довольно редко — оформление банковского кредита под залог имущества. Застраховав себя таким образом от возможных убытков, ФО (финансовая организация) пойдет навстречу клиенту.

Как оформляется рефинансирование?

Калькулятор кредита Рассчитайте сумму переплаты и размер ежемесячного платежа

Рефинансирование срочно оформить не получится. Порядок следующий:

1. Вы заполняете онлайн-заявку на сайте банка.
2. Дожидаетесь решения, которое обычно поступает в течение получаса.
3. Если оно предварительно положительное, то нужно подготовить документы и обратиться в банк.
4. Далее документы оценивают сотрудники, готовится новый договор.
5. Вы подписываете документ и платите по новому кредиту.

Время забирает подготовка документов. Требуются справки из сторонних банков о кредитных договорах и справки с подтверждением дохода: 2-НДФЛ можно скачать в личном кабинете налогоплательщика, взять на работе, в ПФР и в банке в формате выписки.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

Бесплатная консультация

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ
25 000 ₽

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

Бесплатная консультация

Банкротство физического лица под ключ
от 8 000 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Бесплатная консультация

Вам нужна консультация по поводу рефинансирования или долговых обязательств? Свяжитесь с нами. Мы поможем разобраться в ситуации, и при необходимости списать кредиты по закону.

Маргарита Холостова
Финансовый управляющий

Александр Макаров
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев
Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров
Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев
Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский
Старший юрист по банкротству физ. лиц

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Реструктуризация кредита физическому лицу: как говорить с банками о рассрочке 19345

Не дают денег: как исправить кредитную историю? 5704

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов 89809

Рефинансирование кредита — насколько это выгодно? 78874

Кредитные каникулы: кто получит банковскую отсрочку? 68281

Популярные статьи

Банкротство физ. лиц: как избавиться от долгов по закону 188851

Закон о банкротстве физических лиц. Как это работает в 2021? 98396

Документы для банкротства физического лица в 2021 году 93354

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц? 84019

Цена списания долгов в 2021: сколько стоит банкротство по кредитам? 66384

Объединение нескольких кредитов в один: зачем это нужно? Предыдущая статья
Можно ли списать долги по алиментам Следующая статья

Рефинансирование займов

Где можно рефинансировать микрозаймы? 121 микрофинансовая организация выдает займы на рефинансирование других займов. Получить деньги можно по всей РФ.

Рефинансировать займы, оформленные в МФО, можно только в других микрофинансовых организациях. Банки не рефинансируют микрозаймы даже под залог имущества. Схема рефинансирования проста – «микрозайм на микрозайм», «кредит на кредит».

Подавая заявки учтите, что МФО крайне редко выдают займы на погашение других займов с просрочками платежей. Кредиторы понимают, что выдав заемщику деньги на закрытие долгов, он с большой вероятностью не сможет вернуть деньги вовремя. Поэтому Вам стоит убедить МФО в обратном. Лучше всего это можно сделать с помощью справки о доходах, копии трудовой книжки (либо договор найма, выписка по дебетовой карте). Также не отказывайтесь от страховки (она будет выключена в сумму займа), рефинансирование микрозайма с просрочками без его страхования маловероятно.

Можно ли рефинансировать микрозаймы взятые через интернет?

Да, легко. Главная задача найти микрофинансовую организацию, которая готова принять Ваши долги

Не важно, онлайн Вы оформляли займы или в офисе

Вам необходимо отобрать подходящие МФО и отправить в них заявки на получение займа либо рефинансирование в других МФО (если имеется такая программа). В первом случае, при положительном решении Вы получите деньги на свою карту или наличными, этими деньгами Вы можете погасить займы в других МФО. Во втором случае, МФО может сама перевести деньги на счет другого кредитора, но такой вариант встречается редко (и как правило, он доступен повторным клиентам).

Что будет в кредитной истории?

После получения займа на рефинансирование в кредитной истории у Вас появится новый займ. Старые займы будут закрыты.

Как оформить займ?

Выберите одно или несколько предложений из каталога и отправьте заявки на получение займа. Если заявка одобрена, Вы получите СМС-уведомление или сообщение в Личном кабинете на официальном сайте МФО. Теперь Вы можете получить деньги на свои реквизиты (на карту, свой банковский счет или счет старого кредитора, наличными или на электронный кошелек).

Рейтинг МФО

Рейтинг ТОП-5 МФО, выдающих микрокредиты на рефинансирование займов в других МФО:

1. МигКредит (ООО МФК «МигКредит»)
2. Kviku (ООО МФК «ЭйрЛоанс»)
3. Fastmoney (ООО МКК «Фастмани.ру»)
4. Робокредит (ООО МФК «Займер»)
5. MigOne (ООО МФК «МигКредит»)

Предупреждение об ответственности

Микрофинансовые организации начисляют проценты за пользование займом в размере от 0% до 1% в день от его суммы (или от 0% до 365% годовых), для займов до 10 000 рублей на срок до 15 дней сумма процентов ограничена 30% суммы займа, что составляет до 2% в день или 730% годовых. Но Вы имеете право погасить займ досрочно без взимания комиссий.

В случае просрочки платежа по беспроцентному займу (0%) в установленный договором период, микрофинансовые организации применяют к его сумме и за весь срок пользования займом стандартную по договору процентную ставку.

В случае пропуска платежа/даты возврата займа в установленный договором срок, за каждый день просрочки на сумму долга начисляется неустойка в размере до 0,05% в день (до 20% годовых). Если по займу не предусмотрено начисление процентов (для займов до 10 000 рублей на срок до 15 дней), начисляется неустойка в размере 0,1% в день. Длительные просрочки также негативно влияют на кредитную историю.

Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральными законами №151-ФЗ от 2 июля 2010 года и №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Три способа рефинансировать микрозайм

Оформить рефинансирование можно одним из трех способов: в банке, в другом МФО или в том же МФО, которая выдала предыдущую ссуду.

1. В банке

Самый выгодный вариант рефинансирования микрозайма – это банковский кредит. Только на процентах можно сэкономить значительную сумму. Сравните:

• Займ «до зарплаты» выдают в среднем под 1% в день. Уже за месяц набегает 30% от суммы долга.
• В банке процентная ставка составляет от 20% до 30% годовых. Выходит выгоднее в десятки раз.

Другой менее очевидный способ получить деньги в банке – оформить кредитную карту. Обычно требования к держателю кредитки лояльнее, чем требования к заемщику по потребительскому кредиту. Желательно выбирать карты с возможностью снимать наличные без комиссии (например, Альфа Банк). Такой способ рефинансирования подойдет не всем должникам, потому что банки строго оценивают благонадежность клиента и проверяют кредитную историю. Рассмотрим факторы, повышающие вероятность одобрения заявки на кредитный продукт:

• Высокая официальная зарплата.
• Зарплатная карта в том же банке. Участникам зарплатных проектов банки готовы предложить самые выгодные условия.
• Отсутствие просрочек по займам в МФО. Банки проверяют платежеспособность клиента в совокупности признаков. Просрочка в 1–3 дня некритична. Задержка платежей до 30 дней снижает вероятность одобрения кредита, а свыше 90 дней гарантировано лишает возможности получить заём.
• Наличие собственности (машина, квартира). Если вы решительно настроены вернуть долги МФО, рассмотрите вариант оформления кредита под залог автомобиля или недвижимости. Шанс одобрения такой заявки есть даже у клиентов с плохой кредитной историей и текущими просрочками.
• Готовность предоставить поручителя служит дополнительной гарантией для кредитора и повышает шанс на получение денег даже для человека с испорченной кредитной историей.

2. В другом МФО

Если получить деньги в банке не удалось, можно обратиться в микрофинансовые организации. В этом случае не стоит надеяться на ощутимую выгоду, однако процедура поможет структурировать долг. Например, увеличив срок кредитования. Также можно сэкономить на комиссиях за перевод, объединив долги перед разными компаниями в один займ. Если есть текущие просрочки заключить договор с другим МФО будет затруднительно. Пожалуй, единственный выход в такой ситуации – оформить залог

Обязательно обратите внимание на содержание договора. Договор залога предполагает наложение обременений на вашу собственность до момента возврата денег. Договор купли-продажи с обратным выкупом, который часто предлагают МФО, связан с высоким риском

Кредитор может продать вашу собственность, не дожидаясь возврата займа. Оспаривать сделку и доказывать право собственности придется через суд

Договор купли-продажи с обратным выкупом, который часто предлагают МФО, связан с высоким риском. Кредитор может продать вашу собственность, не дожидаясь возврата займа. Оспаривать сделку и доказывать право собственности придется через суд.

3. В той же МФО

Перекредитоваться в той же МФО, где оформлялся первоначальный займ, – хороший способ не только временно решить финансовые сложности, но и окончательно загнать себя в «долговую яму». Дело в том, что в этом случае клиенту не снижают проценты и не предоставляют новый заём на более мягких условиях, а предлагают за дополнительную плату пролонгировать имеющийся договор. В итоге кредитор получает дополнительный доход, а заемщик несет новые траты. Пожалуй, единственный случай, когда пролонгация договора в той же МФО оправдана — это наличие займа с открытой просрочкой и точная уверенность в скорейшем восстановлении собственной платежеспособности.

Рефинансирование кредитов: что предлагают банки?

Мы исследовали вопрос, ознакомились с официальными сайтами популярных банков. Где получить рефинансирование?

• Сбербанк. Как ни странно, у самого крупного банка России невыгодные проценты по рефинансированию. Сбербанк предлагает гражданам объединить кредиты под ставку от 11,9% годовых! А если у вас накопилось 300 тыс. — 1 млн. рублей, то рефинансировать эту сумму вы сможете только по ставке от 12,9% годовых. Срок рефинансирования — до 5 лет. Сумма — до 5 млн. рублей.
• ВТБ банк. Здесь условия роскошные: ставка начинается от 5,4% годовых. Для сторонних клиентов ставка тоже от 5,4% годовых, а при отказе от страховки — от 9,4%. Сумма — до 5 млн. рублей. Срок — до 7 лет.
• Тинькофф банк. Предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 9,9% годовых. Максимальный порог ставки по рефинансированию в Тинькофф банке — 24,9%, но Тинькофф — один из немногих банков, который принимает к рефинансированию микрозаймы. Сумма — до 2 млн. рублей. Срок — до 3 лет.
• Раффайзенбанк. Предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 4,99% годовых. Сумма — от 90 тыс. до 3 млн. рублей. Срок: от 13 до 60 месяцев.
• АК Барс. Работает с потребителями в регионе присутствия банка — в Москве, Татарстане, Пскове, на Урале (вот полный список). Ставка рефинансирования от 6,9% годовых. Для сторонних клиентов ставка от 8% годовых. Максимальная сумма 2 млн. рублей. Срок — до 7 лет.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн?Статья по теме

В целом предложения банков похожи. Те же требования к клиентам по возрасту, сроку кредита, платежеспособности. Несмотря на обещания рефинансировать кредит без документов, на практике это не работает. Например, Райффайзен при запросе кредита от 600 тыс. рублей уже требует подтверждение дохода по месту работы.

Можно ли перекредитоваться в областном или региональном банке?

Не в любом — многие локальные банки, вообще не предлагают такие услуги. Рассмотрим для примера программы рефинансирования в регионах РФ.

• Коммерческий банк Кубань Кредит Работает в Краснодарском крае. Предлагает оформить рефинансирование по ставке от 7,4% годовых, сроком до 7 лет. Минимальный порог — 50 тыс. рублей, максимальный порог обсуждается индивидуально с клиентом.
• Татсоцбанк Регион присутствия — Татарстан, Воронеж, Саратов, полный список на сайте. Предлагает ставку от 10,9%. Сумма: 200 тыс. — 2 млн. рублей. Срок до 5 лет.
• Акцепт банк Кредитует жителей Сибири. Предлагает ставку 6,9-10,2% годовых сроком до 5 лет. Лимит сумм: 50 тыс. — 1 млн. рублей.

Как мы видим, предложения региональных банков отличаются осторожностью. Они предпочитают обсуждать детали с клиентами персонально и требуют прописку или регистрацию заемщика в регионе присутствия банка

В этом есть свой плюс, потому что местные банки знают вашего работодателя, могут оценить иные источники дохода и ситуацию изнутри. Предложения региональных банков лучше спрашивать напрямую в вашем отделении.

Специализированные банки вообще не предлагают рефинансирование. Например:

• Сетелем банк. Банк занимается автокредитованием, и выдает кредиты наличными прямо указано, что предложение действует только для клиентов банка. Информации о рефинансировании на сайте нет! Есть льготная программа для клиентов Сбербанка. Сетелем является дочерней компанией Сбера, поэтому поддерживает его заемщиков.
• Локо-банк. Позиционирует себя как банк для ИП, хотя кредиты физ. лицам тоже выдает. Банк предлагает реструктуризацию для своих клиентов. О рефинансировании ни слова.

В 2021 ЦБ последовательно поднимает ключевую ставку, опасаясь инфляции. Это значит, что банки тоже повысят процент ставки, в том числе — по услугам рефинансирования.

Консультация юриста по кредитам

Какие микрозаймы можно рефинансировать

Рефинансировать микрозаймы можно только в том случае, если они не имеют текущих задолженностей. Если процедура выполняется через банк, а не МФО, потребуется предоставить дополнительные сведения о заемщике. Так, больше вероятность перекредитования в том случае, если лицо имеет хорошую КИ, у него нет текущих просроченных обязательств, он способен выплачивать взятые деньги.

Заем с плохой кредитной историей

В основном клиентами МФО становятся лица с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации практически не учитывают КИ и доходы человека, все риски невозвращения средств покрываются высокими процентными ставками и невысокой суммой для выдачи ссуды.

Большинство банков, в отличие от МФО, не сотрудничают с такими людьми, так как это невыгодно для организации. Однако если история взятия кредитов испорчена незначительно, можно попробовать обратиться к лояльным банкам, таким, как Тинькофф для рефинансирования. Кредитная карта в этом банке чаще имеет наиболее низкую переплату, чем заем в МФО.

Если клиенту откажут в выдаче займа в банках, придется обратиться в МФО, которые занимаются рефинансированием

Важно заранее рассчитать, будет ли такая сделка выгодной, либо из-за скрытых комиссий и переплат нужно будет вернуть еще больше денег

Микрокредит с просрочкой

Наличие займа с текущей просрочкой значительно влияет на кредитную историю, снижая рейтинг заемщика. Банки отказывают клиентам в рефинансировании текущего долга, имеющего непогашенные вовремя взносы.

Чтобы повысить шансы на одобрение займа, потребуется первоначально погасить имеющиеся обязательства. Тогда возрастет вероятность одобрения займа некоторыми банками, можно будет перекредитовать ссуду в МФО.

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

Если просрочка по ссуде незначительна и составляет несколько дней, есть вероятность, что новое МФО будет работать с клиентом и рефинансирует долг. Однако если заем имеет просрочку 90 дней, перекредитовать долг практически невозможно.

Есть некоторые МФО, которые работают с микрозаймами с просрочками и готовы рефинансировать проблемный кредит:

• Кредит 24. Максимальная сумма для выдачи не превышает 30 тысяч рублей, вернуть деньги нужно максимум спустя месяц. Процентная ставка – от 1,9% ежедневно. Если КИ сильно испорчена, могут предложить взять несколько займов для ее исправления.
• Займер. Выдается ссуда до 30 тысяч, минимальная ставка – 0,63%. Для постоянных клиентов предлагают наиболее выгодные условия.
• Кредит Плюс. Выдается до 15 тысяч рублей, можно продлить срок возврата денег;
• Е Капуста. Выдается сумма до 30 тысяч рублей, для новых клиентов предусматриваются выгодные условия.
• Честное слово. Заем – до 30 тысяч. Условия выдачи лояльны, можно получить ссуду без официального дохода и с плохой КИ.

Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам, история займов у которых не сильно испорчена, ранее все займы выплачивались исправно.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Услуги по рефинансированию взятых ранее микрокредитов предоставляют специализированные МФО. Лидером на этом сегменте рынка считается Агентство по рефинансированию микрозаймов. Данная микрофинансовая организация с 2015 года предоставляет услуги по рефинансированию микрокредитов. Поэтому ее название чаще всего встречается в качестве ответа на вопрос, где помогут при возникновении финансовых проблем с МФО или банками.

К числу достоинств предложения Агентства относятся:

• Возможность объединения в процессе рефинансирования нескольких микрозаймов;
• Наличие пунктов обслуживания населения в нескольких наиболее крупных городах страны, включая Москву и Санкт-Петербург;
• Возможность предоставления дистанционных услуг, включая бесплатные консультации специалистов;
• Использование схемы с предоставлением залога и поручительства, что увеличивает вероятность одобрения сделки и позволяет снизить процентную ставку.

Совет. Сотрудничество с проверенными микрофинансовыми организациями, работающими на рынке несколько лет и контролируемыми Центробанком России, намного безопаснее и выгоднее, чем с только что открывшимися МФО. Даже если последние предлагают более привлекательные условия кредитования.

Услуга рефинансирования становится все более востребованной, поэтому она включает в коммерческие предложения все большего числа банков и МФО. Этому же способствует растущий уровень конкуренции на финансовом рынке России, который обусловлен снижением количества платежеспособных клиентов.

Перекредитование займов в новой МФО

В случае неудачи с банком, следующим вариантом снизить финансовую нагрузку при помощи рефинансирования микрозайма выступает обращение в новую МФО. Несмотря на менее выгодные условия кредитования, сотрудничество с микрофинансовыми организациями также имеет ряд плюсов, в частности:

• Низкие требования к клиенту. Перечень условий для рефинансирования определяется каждой МФО индивидуально и зависит от параметров кредитования;
• Возможность подавать заявку на рефинансирование дистанционно в режиме онлайн;
• Быстрое принятие решения по сделке;
• Получение денег практически сразу после одобрения рефинансирования микрозайма.

Весомым преимуществом обращения в МФО выступает возможность одновременной подачи нескольких онлайн-заявок в различные финансовые организации. При получении одобрения 2-3 заявок появляется возможность выбора более привлекательного с экономической точки зрения варианта.

Совет. Рефинансирование микрозайма в МФО нечасто приводит к снижению процентной ставки. Главными преимуществами подобной сделки выступает возможность отсрочить внесение платежей и увеличить срок кредитования.

Увеличить вероятность одобрения сделки по рефинансированию микрозайма может предоставление залога или поручительства. Некоторые МФО работают именно по такой схеме, причем денежные средства направляются непосредственно предыдущему кредитору, минуя клиента. Одной из подобных организаций является Агентство по рефинансированию микрозаймов.

Стоит ли обращаться к кредитному брокеру

По сути, это уже четвертый способ рефинансирования микрокредита. Обратиться к кредитному брокеру вполне возможно, особенно если клиенту уже отказали в 3-5 банках. При этом стоит соблюдать определенные правила.

Ни в коем случае нельзя соглашаться вносить какую-либо предоплату. Добропорядочный брокер выступает посредником, подбирающим наиболее выгодные кредитные решения. При этом плата берется только за фактический (положительный) результат.
Брокер всегда берет комиссию – около 5-10% от суммы нового кредита

Заемщик должен сразу рассчитать свои финансовые возможности, чтобы оценить, насколько выгодно будет для него это предложение.
Также важно понимать, что не стоит обращаться к брокеру, если сумма микрозайма небольшая (до 30000 рублей). В этом случае клиент и сам сможет подобрать довольно много подходящих предложений

Кроме того, не каждый брокер возьмется за столь небольшую сумму или запросит слишком крупную комиссию.

Какой бы конкретный способ рефинансирования вы ни выбрали, верное решение – действовать как можно быстрее. Даже если займ уже просрочен, это не повод отказываться от досрочного погашения за счет оформления нового кредита. Сегодня на рынке работает множество банков и микрофинансовых организаций, поэтому вероятность одобрения заявки остается практически всегда. Таким образом, нужно просто действовать и искать для себя наиболее выгодные варианты.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

• плохая кредитная история;

• недостаточный доход;

• неофициальное трудоустройство;

• отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;

• несоответствие возрастным ограничениям. 

Если ваш банк подал в суд за неуплату кредита который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации. 

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Так же мы до этого рзаберали вопрос по поводу как реструктуризировать займ в микрозаймов с которым вы так же можете ознакомится

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению

Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался

Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

Вывод… Или как рефинансировать микрозаймы

Если требуется провести рефинансирование микрозайма, реально оцените свои возможности. Новый кредитор будет тщательно отслеживать выполнение условий договора и не допустит нарушения графика проплат. Перечень документов, которые вы можете предоставить, уже может стать отправной точкой при выборе способа рефинансирования:

Справка о доходах, например, с места работы. Такой документ предоставляет информацию за определенный период (6 месяцев). Он является гарантией платежеспособности. Если такого документа нет, то получить кредит в банке невозможно. Если в справке отражено повышение доходов в последние месяцы — это будет только преимуществом.
Документ о праве собственности на объекты недвижимости или транспортное средство, а также прочие ценности или авторские права. Такое имущество может рассматриваться как МФО, так и банком, в качестве предмета залога. Владелец недвижимости может также вступить в кредитный потребительский кооператив, благодаря чему получит возможность рефинансирования займов на определенную сумму.
Количество непогашенный займов. Кредиторы не станут объединять займ в случаях, когда их количество больше 5.
Сведения из базы кредитных историй. Раз в год можно бесплатно получить эти данные самостоятельно и проанализировать наличие просрочек. Испорченная кредитная история станет преградой для получения нового кредита. Именно по этой причине имеет смысл рассматривать рефинансирование микрозайма до наступления задолженности

Если на 1-2 дня просрочки еще могут не обратить внимание, то нарушение обязательств по выплатам сроком более, чем на 30 дней будет настораживать кредиторов. С испорченной кредитной историей имеет смысл обращаться в небольшие банки

В некоторых случаях учреждения идут на уступки с целью повышения рейтинга.
Пакет документов созаемщика, который подтвердит его финансовую состоятельность.
Подтверждение платежей по первоначальным займам. Если платежи не осуществлялись, провести рефинансирование микрозайма не реально.

Реструктуризация долгов в первичной МФО не выгодна, так как приведет к увеличению переплат. Рефинансирование микрозайма в другой организации будет более выгодным. Переход из МФО в банк самый выгодный, но самый сложный способ рефинансирования.

Займы в МФО доставляют множество проблем

При выборе некоммерческой организации не ограничивайтесь рассмотрением только процентной ставки. Учитывайте прочие платные услуги (например, страховые выплаты или оформление документов за вознаграждение), которые могут нивелировать выгоду перекредитования.

Старайтесь не допускать ситуаций, когда Вам придется выбирать финансовые учреждение для оформления нового кредита или рефинансирования предыдущего микрозайма.

Комментарии от alexD: Если вам отказывают банки в чисто рефинансировании, то попробуйте это сделать с помощью кредитных карт. Кредитные карты выдаются чаще, потому что являются более высокорискованными продуктами.

Не болейте, не совершайте ошибок, будьте внимательны. Вы читали Блог Кредитного Бомжа!

Рейтинг

Рейтинг статьи