Покупка валюты на бирже физическим лицом — налогообложение
Содержание:
- Памятка по финансовой грамотности в поездке
- Курс конвертации
- Курсы валют на сегодня
- Законодательные акты и положения
- Насколько реален заработок в интернете на обмене валют
- Резюме
- Выбор брокера
- Правила обмена иностранной валюты
- Налог с продажи валюты
- Что влияет на налоги на упрощенке
- К чему приведет данная мера
- К чему приведут изменения?
- Что важно знать об обменных операциях?
- Покупка валюты
- Какие документы нужны для покупки валюты
- ПРОСТАЯ АРИФМЕТИКА
- Заключение
Памятка по финансовой грамотности в поездке
- Оформи валютную карту. Выбирай дебетовые карты с кешбэком: потери на конвертации и комиссиях частично вернутся.
- В России можно сделать валютные карты Visa или Mastercard. У Visa валютой межбанковского расчета является доллар, у Mastercard — доллар и евро.
- Перед отъездом дважды запроси баланс валютной карты в любом банкомате. Это нужно для записи офлайн-пинкода и корректной работы карты в заграничных банкоматах и терминалах.
- Уточни детали тарифа, комиссии и лимиты по своей карте.
- В еврозоне лучше расплачиваться евровой картой. В долларовой зоне и странах с национальной валютой, будь то тайский бат, чешская крона или белорусский рубль — долларовой.
- Будь готов к корректировке суммы. В момент оплаты деньги замораживаются на карте по курсу на день покупки, списание происходит в течение 5-7 дней. За это время курс может поменяться и сумма списания будет скорректирована.
- Рублёвая карта после валютных операций может уйти в минус — технический овердрафт. Это происходит, если курс продажи банка вырос на момент списания и сумма покупки превысила баланс.
- Всегда оплачивай покупки в местной валюте. Если предлагают DCC и счёт в рублях, отказывайся. С сервисом DCC ты потеряешь деньги на тройной конвертации и двух комиссиях.
- Оплачивай покупки и услуги картой. Снимай деньги в банкомате только в крайнем случае.
Курс конвертации
Стоимость покупки и продажи, о которой было рассказано выше, касается операций с наличными иностранными деньгами. При проведении безналичных расчетов используется курс конвертации, простыми словами – пересчета российских денег в валюту другого государства. Конверсионные операции имеют место в следующих случаях:
1. При плате покупок за границей при помощи банковской карты с рублёвым счётом. В этом случае цена товара или услуги будет выражена в местной валюте, а при списании денег с карточки банк автоматически пересчитает цену покупки в рублях по действующему курсу конвертации.
2. При денежных переводах в валюте через кассу банка. Здесь банк отправит перевод в нужной инвалюте, а с клиента возьмет, естественно, рубли.
Конверсионные курсы могут устанавливаются банками:
- по действующему в коммерческом банке курсу продажи или покупки валюты;
- по официально установленному курсу ЦБ РФ (такой курс считается самым выгодным);
- по курсу Центробанка плюс фиксированный процент.
Курсы валют на сегодня
Код | Валюта | Курс (по отношению к рублю) |
---|---|---|
EUR | Евро | 83,0934 |
USD | Доллар США | 71,8801 |
AUD | Австралийский доллар | 52,8966 |
AZN | Азербайджанский манат | 42,3073 |
ALL | Албанский лек | 0,6841 |
DZD | Алжирский динар | 0,5230 |
AOA | Ангольская кванза | 0,1194 |
ARS | Аргентинское песо | 0,7260 |
AMD | Армянский драм | 0,1503 |
AWG | Арубанский флорин | 39,7128 |
AFN | Афганский афгани | 0,7965 |
BSD | Багамский доллар | 71,8801 |
BDT | Бангладешская така | 0,8393 |
BBD | Барбадосский доллар | 35,6001 |
BHD | Бахрейнский динар | 190,6634 |
BZD | Белизский доллар | 35,6601 |
BYN | Белорусский рубль | 29,0214 |
BMD | Бермудский доллар | 71,8801 |
BGN | Болгарский лев | 42,4899 |
BOB | Боливийский боливиано | 10,3948 |
BWP | Ботсванская пула | 6,3758 |
BRL | Бразильский реал | 12,9818 |
BND | Брунейский доллар | 53,1343 |
BIF | Бурундийский франк | 0,0362 |
BTN | Бутанский нгултрум | 0,9522 |
VUV | Вануатский вату | 0,6468 |
HUF | Венгерский форинт | 0,2310 |
VEF | Венесуэльский боливар | 0,0003 |
XCD | Восточно — карибский доллар | 26,5240 |
VND | Вьетнамский донг | 0,0032 |
HTG | Гаитский гурд | 0,7224 |
GYD | Гайанский доллар | 0,3442 |
GMD | Гамбийский даласи | 1,3737 |
GHS | Ганский седи | 11,8506 |
GTQ | Гватемальский кетсаль | 9,2868 |
GNF | Гвинейский франк | 0,0074 |
GIP | Гибралтарский фунт | 97,8791 |
HNL | Гондурасская лемпира | 2,9844 |
HKD | Гонконгский доллар | 9,2371 |
GEL | Грузинский лари | 22,9429 |
DKK | Датская крона | 11,1697 |
MKD | Денар Республики Македония | 1,3481 |
AED | Дирхам ОАЭ | 19,5693 |
STD | Добра Сан-Томе и Принсипи | 0,0030 |
ZWL | Доллар Зимбабве | 0,0000 |
KYD | Доллар Каймановых Островов | 0,0000 |
NAD | Доллар Намибии | 4,8287 |
SBD | Доллар Соломоновых Островов | 8,9275 |
TTD | Доллар Тринидада и Тобаго | 10,5899 |
FJD | Доллар Фиджи | 34,2365 |
DOP | Доминиканское песо | 1,2779 |
EGP | Египетский фунт | 4,5740 |
ZMW | Замбийская квача | 4,2596 |
INR | Индийская рупия | 0,9511 |
IDR | Индонезийская рупия | 0,0051 |
JOD | Иорданский динар | 101,4969 |
IQD | Иракский динар | 0,0492 |
IRR | Иранский риал | 0,0017 |
ISK | Исландская крона | 0,5538 |
YER | Йеменский риал | 0,2873 |
KZT | Казахстанский тенге | 0,1689 |
KHR | Камбоджийский риель | 0,0176 |
CAD | Канадский доллар | 57,6517 |
QAR | Катарский риал | 19,7386 |
KES | Кенийский шиллинг | 0,6484 |
PGK | Кина Папуа-Новой Гвинеи | 20,2127 |
KGS | Киргизский сом | 0,8474 |
CNY | Китайский юань | 11,1325 |
COP | Колумбийское песо | 0,0193 |
KMF | Коморский франк | 0,1683 |
BAM | Конвертируемая марка | 42,4723 |
CDF | Конголезский франк | 0,0362 |
CRC | Костариканский колон | 0,1147 |
CUP | Кубинское песо | 2,9950 |
KWD | Кувейтский динар | 238,1713 |
LAK | Лаосский кип | 0,0071 |
LRD | Либерийский доллар | 0,4324 |
LBP | Ливанский фунт | 0,0475 |
LYD | Ливийский динар | 15,7549 |
LSL | Лоти Лесото | 0,0000 |
MUR | Маврикийская рупия | 1,6775 |
MRO | Мавританская угия | 0,1756 |
MWK | Малавийская квача | 0,0881 |
MGA | Малагасийский ариари | 0,0181 |
MYR | Малайзийский ринггит | 17,2768 |
MVR | Мальдивская руфия | 4,6494 |
MAD | Марокканский дирхам | 7,9222 |
MXN | Мексиканское песо | 3,4707 |
MZN | Мозамбикский метикал | 1,1261 |
MDL | Молдавский лей | 4,1430 |
MNT | Монгольский тугрик | 0,0252 |
MMK | Мьянманский Кьят | 0,0000 |
NPR | Непальская рупия | 0,5970 |
NGN | Нигерийская найра | 0,1749 |
ANG | Нидерландский антильский гульден | 0,0000 |
NIO | Никарагуанская золотая кордоба | 2,0418 |
NZD | Новозеландский доллар | 49,9710 |
ILS | Новый израильский шекель | 22,2636 |
TWD | Новый тайваньский доллар | 2,5585 |
TMT | Новый туркменский манат | 20,5666 |
NOK | Норвежская крона | 8,3979 |
OMR | Оманский риал | 186,9443 |
TOP | Паанга Королевства Тонга | 31,7782 |
PKR | Пакистанская рупия | 0,4218 |
PAB | Панамская Бальбоа | 0,0000 |
PYG | Парагвайский гуарани | 0,0104 |
MOP | Патака Макао | 8,9648 |
PEN | Перуанский соль | 17,7930 |
PLN | Польский злотый | 18,1063 |
RON | Румынский лей | 16,7905 |
SVC | Сальвадорский колон | 8,2104 |
WST | Самоанская Тала | 0,0000 |
SAR | Саудовский риял | 19,1644 |
SZL | Свазилендский лилангени | 4,8278 |
KPW | Северокорейская вона | 0,5529 |
SCR | Сейшельская рупия | 5,2939 |
RSD | Сербский динар | 0,7066 |
SGD | Сингапурский доллар | 52,9894 |
SYP | Сирийский фунт | 0,0286 |
SOS | Сомалийский шиллинг | 0,1243 |
SDG | Суданский фунт | 0,1631 |
SRD | Суринамский доллар | 3,3498 |
SLL | Сьерра-Леонский леоне | 0,0068 |
TJS | Таджикских сомони | 6,3501 |
THB | Таиландский бат | 2,1657 |
TZS | Танзанийский шиллинг | 0,0312 |
XPF | Тихоокеанский франк | 0,0000 |
TND | Тунисский динар | 25,3456 |
TRY | Турецкая лира | 7,9615 |
UGX | Угандийский шиллинг | 0,0200 |
UZS | Узбекских сумов | 0,0067 |
UAH | Украинских гривен | 2,7281 |
UYU | Уругвайское песо | 1,6549 |
PHP | Филиппинское писо | 1,4200 |
DJF | Франк Джибути | 0,4038 |
XAF | Франк КФА ВЕАС | 0,1247 |
XOF | Франк КФА ВСЕАО | 0,1264 |
RWF | Франк Руанды | 0,0707 |
SHP | Фунт Св. Елены | 97,9079 |
GBP | Фунт стерлингов Соединенного королевства | 97,6922 |
FKP | Фунт Фолклендских островов | 97,8791 |
HRK | Хорватская куна | 11,0496 |
CZK | Чешская крона | 3,2688 |
CLP | Чилийское песо | 0,0873 |
SEK | Шведская крона | 8,2113 |
CHF | Швейцарский франк | 77,5071 |
LKR | Шри-Ланкийская рупия | 0,3585 |
ERN | Эритрейская накфа | 4,7682 |
CVE | Эскудо Кабо-Верде | 0,7496 |
ETB | Эфиопский быр | 1,5434 |
ZAR | Южноафриканский рэнд | 4,7851 |
KRW | Южнокорейская вона | 0,0599 |
JMD | Ямайский доллар | 0,4792 |
JPY | Японская иена | 0,6344 |
13.10.2021
Законодательные акты и положения
Чтобы лучше понимать, какая комиссия взимается при покупке валюты, не помешает ознакомиться с правилами, регулирующими данный вид финансовых операций.
Положение Банка России № 499-П от 15.10.2015 г.
При небольших объемах обмена валюты (например, 10 тыс. рублей) достаточно будет предоставить паспорт гражданина РФ. При превышении установленного лимита в 15 тыс. р. вам придется предоставить оператору:
- паспорт;
- информацию о гражданстве и ИНН;
- личные данные (дату рождения, адрес проживания и т.п);
- контакты, по средствам которых с вами можно связаться;
- прочую информацию (например, сведения о финансовом положении), что каждым банком определяется в индивидуальном порядке.
На основании полученных данных оператор заполнит специальную анкету и внесет вас в электронную базу банка. В каждом финансовом учреждении эта операция проводится лишь единожды, однако может занять какое-то время. Поэтому, если вы хотите купить доллары (или иную валюту) не в том банке, где всегда обслуживаетесь, планируйте поход заблаговременно.
Инструкция ЦБ РФ №136-И от 16.09.2010 г.
Большинство финансовых операций с иностранными деньгами в банках комиссией не облагается, т.к. их доход – разница между курсами покупки и продажи. Однако, согласно подпункту 2.1.4. главы 2 инструкции ЦБ РФ №136-И, финансовая организация вправе взимать дополнительное комиссионное вознаграждение, но только лишь в том случае, если соответствующая информация указана на информационном стенде, на окне кассы или в ином доступном для обозрения месте.
Лицензия на право оказания финансовых услуг
В 2017 году в одной только Москве было закрыто несколько десятков финансовых учреждений. При этом под раздачу попали не только незаконные обменники, но и банки, ведущие вполне легальную деятельность. Для покупателя риск заключается в следующем: чем хуже дела у организации, тем выше вероятность получить фальшивую наличность или быть обманутым иным способом. Поэтому прежде чем нести свои кровно заработанные в банк, обязательно проверьте:
Подобные меры предосторожности не отнимут много времени, зато значительно снизят ваши риски на встречу с мошенниками
Насколько реален заработок в интернете на обмене валют
Если охарактеризовать обмен валют как онлайн-заработок, то он предполагает в качестве главной задачи определение той платежной системы, которая в текущий момент установила самый привлекательный курс обмена электронных валют, при совершении которого пользователь может получить разницу.
Поэтому в рамках этой задачи я постараюсь провести мониторинг и попробую совершить выгодный обмен.
Мониторинг всех обменных пунктов вручную не нужен, к тому же это нереально для одного человека. Существуют специальные сервисы, позволяющие отыскать данные по этому вопросу, основными из которых являются:
В теории заработок на обмене должен проходить по следующей схематике. Допустим, вы желаете осуществить обмен WME (евро в системе Вебмани) на WMU (гривны Вебмани).
Например, в вашем распоряжении имеется 10 WME. С помощью таблички, расположенной на сайте специализированного сервиса, можно увидеть, что самый выгодный курс в текущий момент предлагает обменник lamapay.com.
10 WME (после вычета комиссии) превратятся у вас в 300,3 WMU. Затем потребуется совершение обратной сделки — обмена этих 300,3 WMU обратно. Воспользовавшись обменным пунктом obmennik.ru, удастся получить (опять же с учетом комиссии) 10,15 WME. 15 евроцента составят ваш доход.
Безусловно, этот способ предполагает обмен не только евро и гривен, но и любых других электронных денег, к примеру долларов США.
Одна из самых крупных платежных онлайн-систем России и СНГ — Вебмани, сама может предложить свои услуги по обмену валюты. Попробовать получать стабильный заработок тут даже на порядок проще, чем в сторонних обменниках.
Нужно только разобраться, как обрабатывать информацию и находить выгодные варианты обмена. Чтобы начать работать в этом направлении, понадобится не менее пяти кошельков, зарегистрированных в этой электронной системе. Чтобы обеспечить заработок, требуется осуществлять работу не с самой системой Вебмани, а с биржей wm.exchanger.ru
Вот так предполагается зарабатывать на обмене валют в интернете — с помощью разницы между курсами различных электронных валют.
Вернее будет сказать, так происходит в теории, так, как это преподносят в интернете, что с этим видом заработка на самом деле, разберемся в следующей части статьи, где мы проведем эксперимент и попытаемся заработать какие-то деньги.
Резюме
Итак, в нашей стране денежные средства входят в категорию иного имущества, поэтому за прибыль необходимо вносить в пользу государственной казны подоходный налог. Однако это правило касается лишь сумм, превышающих 250 тысяч рублей (все операции за год будут складываться – так высчитывается общий итог)
Кроме того, имеется еще одно важное условие: налог подлежит уплате, если деньгами человек владел менее трех лет
Отдельного внимания заслуживает торговля на Форексе. Люди, ведущие деятельность на этой бирже, также должны платить НДФЛ, равный 13%, поскольку деньги, полученные там, считаются прибылью.
Все указанные меры были предложены Центральным банком, чтобы легализовать рынок валютных операций, а также получить контроль над обменом иностранных денежных средств, поскольку ведется масштабная кампания по борьбе против терроризма.
Выбор брокера
Для получения доступа к торгам на бирже, частное лицо должно заключить договор со специальным посредником – брокером. Есть два способа открытия брокерского счёта:
- Посетить офис брокера, имея при себе оригинал паспорта, СНИЛС и ИНН.
- Открыть счёт на сайте брокерской конторы. В этом случае нужно подтверждение на портале Государственных услуг.
Открытие брокерского счёта может занять 2 – 3 дня с момента обращения. Клиент получит уведомление об открытии (в виде СМС или на электронный адрес). После этого он должен перевести средства на брокерский счёт. Нужные реквизиты клиент получает при заключении договора. Чаще всего деньги поступают на счёт за несколько часов.
Правила обмена иностранной валюты
Чтобы не нарушать нормы актуального законодательства, нужно точно знать:
- с каких сумм подлежит уплате налог;
- каков размер указанного сбора;
- как именно государство регулирует обменные операции;
- каким образом документально оформляется перечисление денег в федеральный бюджет.
Согласно нововведениям, а также поправками в действующие правовые акты, действия с валютой становятся все более прозрачными с точки зрения государственных органов. По этой причине вопрос перечисления налога от данного действия весьма актуален.
Раньше, например, в обменниках от человека требовался лишь документ, удостоверяющий личностью, а вся информация, необходимая для сделки, была доступна только в собственной системе банка.
Основные изменения, касающиеся данной сферы, случились в конце 2016 года. Прежде всего, с декабря вступили в силу новые правила, регулирующие продажу валютных средств.
Так, если человек хочет обменять сумму, которая является эквивалентом пятнадцати тысячам рублей, то ему нужно будет пройти специальную процедуру идентификации. Перечень документов, которые требует банк, определяется самим финансово-кредитным учреждением. К ним могут относиться:
- паспорт;
- ИНН;
- сведения, подтверждающие законность происхождения денежных средств.
Еще раз уточним, что данные документы потребуются, если сумма обмена превышает 15000 рублей. Государство объяснило правовые изменения ведением кампании, направленной против террористической деятельности
Именно поэтому важно четко и внимательно контролировать все проводимые физическими лицами банковские операции
Налог с продажи валюты
Некоторые граждане рассуждают так, что валюта, которая у них есть – это их личные средства и распоряжаться ими они вправе как угодно. Однако, НК РФ говорит об обратном, а именно, что используемые на территории России денежные единицы иных стран относятся к имуществу. То есть, как при продаже собственности, за обмен валюты необходимо уплачивать подоходный налог по ставке 13%. Введена данная мера была в 2016 году, когда в кризис многие граждане стремились заработать на скачках курса доллара. Целями таких продаж валюты по максимальной стоимости были следующие:
- накопление капитала;
- конвертирование средств для возможности при выезде за пределы РФ совершать покупки без переплат;
- получение дохода на разнице курса.
Именно с последней из указанных целей и было принято решение бороться. Поэтому обмен валюты теперь признается сделкой по реализации имущества, в результате которой лицо получает материальную выгоду. А по итогам такой сделки необходимо заплатить НДФЛ по ставке 13% от суммы полученной прибыли. Закон, принятый в 2016 году, обязывал только банковские организации взимать налог. Но при этом «серые» обменные пункты в большом количестве предлагали хороший курс и не требовали уплаты налога. В настоящее время ведется борьба и с такими пунктами, проводится проверка деятельности обменников по всей территории РФ.
Что влияет на налоги на упрощенке
Тем, у кого упрощенная система налогообложения, переоценку проводить не нужно. А значит изменения курса, пока вы держите валюту на счету, не влияют на доходы и налоги.
На УСН не нужно платить налог с разницы между курсом покупки и курсом продажи, только с курсовой. Снова обратимся к Александру:
Александр купил в июне 1000 долларов по курсу 62 рубля за доллар. Этот курс совпал с курсом Центробанка, поэтому Александр не получил дохода и налог не платил — просто положил доллары на счет, пересчитал для отчетности в рублевый эквивалент и забыл.
Проходит три месяца, Александр продает свои доллары и тут начинается самое интересное. Курс доллара за эти месяцы вырос до 66 рублей, это курс сегодня на бирже и в банке Александра. Центральный банк накануне установил на сегодня курс доллара 65 рублей. Курсовая разница в этом случае будет положительная. Пока просто запомним.
Александр покупал доллары на 62 000 рублей, а продал их за 66 000 рублей. Доход Александра после продажи такой: 66 000 — 62 000 = 4000.
Платить налоги надо не со всего дохода, а только с разницы между курсом ЦБ и банка, которому Александр продал доллары. Курс ЦБ был 65 рублей, курс банка 66. Если бы Александр продал доллары по курсу Центробанка, он бы получил 65 000 рублей, на тысячу рублей меньше, чем в своем банке. Вот с этой 1000 рублей положительной курсовой разницы и нужно заплатить налог.
В итоге получается так: Александр купил доллары на 62 000 рублей, продал за 66 000 рублей, то есть заработал 4000 рублей. Из них 3000 рублей он просто оставляет себе, не платит с них налогов, а еще с 1000 рублей — платит налог.
А теперь подведем итог расчетам в одной таблице.
УСН
С чего нужно платить налог
с положительной курсовой разницы относительно курса
ЦБ в момент покупки и в момент продажи;
с дохода, который получается при переоценке валюты на конец каждого месяца.
С положительной курсовой разницы относительно курса ЦБ в момент покупки и в момент продажи.
Если невыгодно купили или продал валюту, можно ли вписать ее в расходы
Да
Нет. Если неудачно купили или продали валюту и потеряли деньги — это просто убыток, с ним ничего не поделаешь
Есть ли переоценка валюты
Да, каждый месяц. В последнее число месяца нужно пересчитать деньги на валютном счету по текущему курсу Центробанка.
Нет
К чему приведет данная мера
Как уже было отмечено, несмотря на успокаивающие объяснения со стороны представителей ЦБ России, значительным станет и время обработки запроса, поданного со стороны каждого клиента. В первую очередь, такие действия повысят текущую операционную нагрузку кассиров, менеджеров банков, а также, создадут определенного рода трудности для многочисленных кредитных организаций, оказывающих услуги в сегменте рынка. Также возрастет и конкуренция, возникнут небольшие организации, предлагающие услуги обмена денежных знаков. В частности, часть тех банков, которые не способны будут обеспечить стабильность при обмене денег, не создавая при этом проблем с обслуживанием, будут отказываться от оказания данной услуги. В принципе, создание таких условий в дальнейшем приведет только к повышению стоимости подобных транзакций, к этому стоит подготовиться.
На фоне введения подобного правила и учитывая регламент, сколько долларов можно обменять за один раз, стоит отметить, дополнительная комиссия за конвертацию денежных средств может составить порядка 2-3% (в зависимости от объемов совершаемых операций банком). Это отразится именно на рядовом потребителе, который пожелает воспользоваться услугой, но не будет способствовать процессу предупреждения «отмывания» денег. Как считают многие финансовые эксперты, потребуется создание принципиально новых решений для тех, кто желает работать с банковской организацией.
К чему приведут изменения?
Как повлияют новые требования на операции по покупке ден. Знаков, неизвестно. Есть опасения, что люди, пугающиеся чрезмерного контроля со стороны государства, пойдут в обменные пункты на улицах. Тем самым главная цель положения – выявить скрытые доходы населения, станет недостижимой. Позитивный результат нововведенений – переход клиентов на совершение операций в интернет-банкинге. Людям, которым нечего скрывать, и бояться нечего. А онлайн-сервисы не только упрощают работу банков, но и не ограничивают население в суммах по покупке валюты.
Создавая дополнительную работу операционистам, менеджерам и другим сотрудникам банков, нововведения повлекут увеличение документооборота. Стоит быть готовым к появлению ошибок в заполнении, потере анкетных данных и т.п. Нельзя исключать возникновения мошеннических схем как среди самих работников банка, так и в нелегальных обменных пунктах. Существует мнение, что ужесточение правил продажи валюты заставит многие кредитные учреждения закрыть свои обменники. Не имея других способов приобрести валюту, обычные граждане пойдут в пункты, не имеющие лицензии ЦБ. Развитие последних может стать благоприятной средой для разрастания схем по отмыванию денег.
Оценить эффект новой модели осуществления операций можно будет только к середине 2019 года.
Услугами обмена валют можно воспользоваться в любом финансовом учреждении. Каждый день банки осуществляют подобные операции на разные суммы.
Нужно ли давать паспорт для обмена валюты в Сбербанке или ином финансовом учреждении, указано в законе 263-ФЗ.
Что важно знать об обменных операциях?
Покупка-продажа денежных знаков – это серьёзная финансовая операция, и, как любые манипуляции с деньгами, требует изучения условий и существующих правил. Если не разобраться с этими нюансами, можно провести невыгодную сделку, которая приведёт к убыткам.
Ниже разберём наиболее важные моменты, связанные с обменными процедурами.
Как избежать убытков?
При совершении мероприятий по конвертации следуйте таким рекомендациям:
- Исключите нежелательный риск. Приобретение той или иной валюты в частном порядке (с рук) или в незаконно работающем обменном пункте всегда привлекает хорошим курсом. Однако здесь нет никаких гарантий с точки зрения закона. Есть угроза обмана Вас перекупщиком. К тому же, часто нелегальные обменники маскируют немалую комиссию, так что гражданин в итоге не получает никакой выгоды. В случае же с лицензированным банком клиент о сборе оповещается заранее.
- Храните деньги на банковской карте, если обмен валюты имеет целью создание неприкосновенных (до определённого момента) сбережений. Во-первых, в виде балансовых средств деньги надёжнее защищены от кражи/утери, во-вторых, так они могут приносить прибыль – если положить их на депозит.
- Не торопитесь, имея намерение купить валюту. Колебания курса могут привести к ситуации, когда покупка обойдётся убыточно дорого – сумма покупки будет выше суммы продажи. Как итог, такая операция просто бессмысленна. От валютных операций лучше всего отказаться в тот, период, когда наблюдаются резкие скачки курсов.
- Переведите деньги в валюту той страны, куда Вы намереваетесь отправиться. Делается это всегда заблаговременно, поскольку в месте прибытия есть риск уплаты большей комиссии. К тому же придётся потратить больше средств на двойную конвертацию.
Советы эти – элементарные, однако они существенно упрощают жизнь и оберегают от возможных убытков.
Почему нужно делать в банках?
Все способы купить, например, доллары и евро физлицу сводятся к манипуляциям в банке.
Покупка-продажа валюты через банковские компании – наиболее безопасный вариант сделки. У этого обстоятельства есть такие причины:
- нет риска стать жертвой мошенников;
- есть документальное подтверждение оформления сделки;
- есть дополнительный обширный набор вторичных услуг, которыми можно воспользоваться при конвертации.
Немаловажным фактом является и то, что при обращении в кредитно-финансовое учреждение по запросу клиента дают высококвалифицированную консультацию по части операций с денежными знаками. Разумеется, это, как правило, платная услуга.
Ввиду активного развития банковского сервиса сегодня физлица могут обменивать дензнаки в безналичном порядке. Для этого необходимо прибегнуть к использованию функционала онлайн-банкинга или электронного кошелька. Общая схема осуществления конвертации при этом выглядит так:
- после ознакомления с курсами валют через личный кабинет клиент отправляет в банк заявку на обмен нужной суммы;
- банковская компания переводит на заявленный клиентский счёт валютный эквивалент.
В банке обменный процесс реализуется практически моментально, если действовать в пределах одной организации. Если же деньги переводятся на карту другого учреждения, это может занять до трёх суток. Плюс взимается комиссия – от 1% до 2% (от рублёвого эквивалента суммы). Такой сервис на сегодня – наиболее оперативный и выгодный.
Примечание 2. Наличность перед выездом за границу можно не покупать, если заблаговременно открыть банковский пополняемый счёт. Его валютой должен быть денежный знак того государства, куда Вы держите путь. На месте же можно просто обналичивать средства через бакноматы.
Манипуляции через банкоматы
Обмен валюты через устройства самообслуживания часто применяется – как способ, подразумевающий автоматизированность процесса. Плюсы здесь очевидны: не нужно стоять в очереди и проходить идентификацию личности. Минус же в том, что валютных терминалов, как правило, немного.
Допустим, нужно поменять денежные знаки – как поступить? Порядок действий при манипуляциях с АТМ:
- выбирается валюта для обмена;
- через купюроприёмник вносятся банкноты;
- банкомат выдаёт эквивалентную сумму.
Комиссионный сбор тут не предусмотрен, однако нужно иметь в виду, что курс АТМ может отличаться от курса в банке. Также следует учитывать возможные ограничения:
- обычно есть лимит для суммы операции – не более 15 000 руб.;
- выдача денег организуется номиналами не менее 100 (кратными сотне).
Лучше всего пользоваться устройством, находящимся в банковском отделении.
Покупка валюты
Для удобной конвертации долларов понадобится установить торговый терминал. Эту программу должен предоставлять брокер. Наиболее распространенные варианты – Quick, Transaq и MTS. Используя терминал, клиент выставляет приказы на приобретение нужной валюты.
Также можно совершать сделки при помощи звонка. Но у всех компаний за эту функцию взимается дополнительная комиссия.
Такой вариант подойдет тем, кто по каким-то причинам не смог войти в свой рабочий терминал ( нет доступа к интернету). Но, если вы не хотите тратить время на изучение терминала и самостоятельного изучения материала, то этот вариант вас не спасет.
Для проведения сделки через телефонный звонок нужно пройти идентификацию – подтвердить свой номер и сказать кодовое слово.
Таким образом, чтобы покупать валюту на бирже, физическое лицо должно выполнить следующие действия:
- Открыть счет в банке.
- Заключить договор с брокером.
- Пополнить брокерский счет в рублях (при необходимости можно также заводить доллары или евро).
- Загрузить на ПК или смартфон специальную программу или приложение.
- Перед проведением сделки необходимо выбрать желаемую валютную пару. Если пользователь осуществляет обмен на Московской бирже, то для покупки доллара необходимо выбрать тикер USDRUB_TOD, для евро – EURRUB_TOD и т. д.
- Провести сделку можно мгновенно, по текущему рыночному курсу. Также можно выставить ордер с указанием желаемой цены, в этом случае придется ждать, пока курс дойдет до нужного значения.
- После проведения сделки со счета будут списаны рубли, и зачислены доллары (или евро).
- Если пользователь купил валюту с целью ее хранения, он может не выводить ее, а оставить на брокерском счету.
- При необходимости можно в любой момент конвертировать валюту обратно в рубли. Продажа валюты на бирже производится таким же образом, что и покупка.
- Если валюта (доллары, евро и т. д.) хранится на брокерском счету, пользователь в любой момент может создать заявку на вывод. После поступления денег на внешний счет, пользователь может распоряжаться ею на свое усмотрение, в том числе обналичить.
Работая с терминалом, нужно помнить о том, что есть два типа сделок – TOD и TOM. В первом случае валюта покупается в течение дня (до 15-00), во втором – заявка может переноситься на следующий день.
Какие документы нужны для покупки валюты
Если до 27 декабря 2017 года сотрудники банка были вправе требовать от вас только паспорт при покупке валюты в России сверх установленного лимита, то сейчас операционисты обязаны заполнить анкету на каждого клиента. Она содержит в себе информацию следующего характера:
- дата рождения, гражданство;
- ИНН;
- адрес проживания;
- источник возникновения средств и др.
Форму анкеты и общий перечень (17 пунктов) запрашиваемой инфомарции ЦБ направляет в кредитные орагнизации, осуществляющие куплю-продажу валюты. Последние определяют нужные для себя пункты и при обращении клиента запрашивают информацию, ограниченную только этим перечнем. Данные вносятся в электронном виде и хранятся там от сделки к сделке. То есть предоставлять необходимый пакет документов достаточно один раз.
Нововведения усилили нагрзку на банковских сотрудников, но только они и стоят на пути реализации требований ЦБ. В первое время обновленных требований «полная» идентификация клиентов также осуществлялась паспортом.
Некоторые банки в качестве доказательства предъявления паспорта клиентом делают копию документов. У некоторых это вызывает недовольство, однако прямого нарушения закона здесь нет.
ПРОСТАЯ АРИФМЕТИКА
Рассмотрим, много ли переплачиваем на конвертациях и комиссиях за это, на двух жизненных примерах.
Вот так бывает
Рублевая карта Visa (с валютой платежной системы — доллар) и операция в евро
Допустим, вы отправились в отпуск на горнолыжный курорт в Австрию. В аэропорту, чтобы иметь в запасе наличные, сняли в банкомате 100 евро со своей рублевой карты платежной системы Visa.
За услугу вы заплатили:
А. Комиссию платежной системе за конвертацию валют из евро (валюта операции) в доллары (валюта платежной системы).
Б. Комиссию собственному банку за конвертацию из долларов в рубли (валюта счета карты).
В. Комиссию банку, в чей банкомат обратились, за снятие наличных. Она может составлять несколько процентов от суммы снятия, а может не зависеть от нее и доходить до 5 евро за снятие.
С. Комиссию собственному банку за снятие денег в «неродном» банкомате.
Общая сумма комиссий в среднем может составлять порядка 5%, но на практике она может быть выше и даже превышать 10%, в зависимости от условий снятия наличных в конкретном банкомате. Таким образом, со счета может быть списано порядка 105 евро или даже больше, что доказывает: рублевая карта за границей менее затратна как средство безналичного платежа, а не как средство снятия наличных.
Оплатить счет в ресторане на ту же сумму картой было бы значительно дешевле, потому что получилось бы сэкономить на переплате за комиссии банкам за снятие наличных.
Если снимать наличные все же приходится, лучше это делать в банкоматах крупных и понятных банков страны с хорошей репутацией. В них условия снятия будут традиционно лояльнее, чем, к примеру, в популярных в Европе банкоматах сети Euronet.
А вот комиссий за конвертацию из валюты операции в валюту платежной системы и из валюты платежной системы в валюту карты избежать в обоих случаях не удастся.
Теперь другой пример.
Вот так бывает
Рублевая карта MasterCard (с валютой платежной системы — евро) и операция в евро
В тот же день вы оплатили счет за ужин в ресторане на ту же сумму 100 евро по рублевой карте, но уже MasterCard. В этом случае валюта операции и валюта платежной системы совпадают. И комиссию, скорее всего, придется заплатить только один раз — своему банку за конвертацию валют из евро в рубли (валюту карты).
Еще вариант: рублевая карта любой платежной системы и счет в долларах
Вы проводите время в Сан-Франциско и хотите оплатить рублевой картой экскурсию на корабле, чтобы понаблюдать за китами, в размере 60 долларов по любой из двух имеющихся карт (MasterCard или Visa). В этом случае конвертация произойдет только единожды, поскольку валюта счета и валюта платежной системы в обоих случаях совпадут. И конвертировать придется только доллары в рубли при расчете банка с платежной системой.
Курсы валют платежных систем можно посмотреть тут:
Вообще говоря, высчитывать все это — дело неблагодарное
Тут важно понимать сам принцип
Чтобы понять уровень переплаты за конвертацию в ходе операций, нужно закладывать в сумму покупки дополнительные 2–3%, это и будет сумма итоговых расходов за конвертацию. Рыночный максимум, по мнению участников рынка, составит около 4%, но это скорее редкость. При этом разделить, какая доля от этого платежа идет в банк, а какая — платежной системе, не представляется возможным, поскольку ни банки, ни платежные системы эту информацию не раскрывают. Впрочем, по некоторым данным, комиссия платежных систем за конвертацию может находиться в диапазоне от сотых долей процента до 1%.
Заключение
Таким образом, с операций с иностранными денежными средствами облагаются подоходным налогом. Данное правило касается тех сумм, которые превысили 250 тыс. рублей. Общий итог рассчитывается путем сложения всех операций за год. Также следует помнить, что НДФЛ уплачивается только в том случае, если лицо владеет валютой менее 3 лет. При совершении сделок на бирже Форекс также оплачивается подоходный налог (13%), так как все денежные средства полученные на бирже признаются доходом. Указанные выше меры необходимы для легализации валютных операций в РФ, а также для контроля над обменными операциями с иностранной валютой.