Калькулятор вкладов сбербанка россии

Расчет дохода по вкладам в Сбербанке России

По информации на октябрь 2021 года Сбербанк России предлагает своим клиентам 19 вкладов для физических лиц. Максимальная ставка по вкладам 5% годовых, при этом минимальная сумма вложений от 100 000 рублей на срок от 91 дня.

Банк является участником системы страхования вкладов с 11 января 2005 года, имеет свидетельство №417. Поэтому все представленные вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Для оформления вклада необходимо заполнить онлайн заявку на сайте банка или обратиться в ближайшее отделение банка.

Уточнить информацию о продуктах и услугах можно на официальном сайте банка www.sberbank.ru или по телефону горячей линии банка 8 800 555-55-50.

Калькулятор вкладов по городам

На октябрь 2021 года Сбербанк России представлен в 3337 городах в 81 регионе России.

• Москва
• Санкт-Петербург
• Новосибирск
• Екатеринбург
• Нижний Новгород
• Самара
• Омск
• Казань
• Челябинск
• Ростов-на-Дону
• Уфа
• Волгоград
• Пермь
• Красноярск
• Воронеж
• Саратов

Виды вкладов, которые предлагает Сбербанк своим клиентам

Сбербанк предлагает 10 видов вкладов на разные случаи жизни своим клиентам. Поэтому рассмотрим особенности каждого вклада, чтобы вы могли выбрать для себя наиболее подходящий и подать на него заявку.

Онлайн плюс

Его особенности, если вы выберете его для открытия:

1. Минимальная сумма для вложения составляет 50 000 рублей.
2. На первые 9 месяцев процентная ставка составляет 5,25%.
3. Если открывать на 9-12 месяцев, то ставка увеличится на 0,50%.
4. Максимальная сумма вклада не ограничена.

Сохраняй

Особенности вклада, если вы решите его оформить:

1. Срок хранения средств от полугода до двух лет.
2. Если вы пенсионер, то для вас действуют максимальные ставки независимо от вложенной суммы.
3. Вы можете снять деньги раньше срока, на который вы их вкладывали, если это потребуется.
4. Минимальная сумма вклада составляет 400 000 рублей.

Пополняй

Если вы оформите, то получите:

1. Ставку 4,60% годовых.
2. Срок вклада составляет от 3 месяцев до 3 лет.
3. Можно вложить от 400 000 рублей.
4. Возможность открытия счета в долларах или рублях.
5. Пополнение наличными ограничено 1 000 р. или 100 $.
6. Проценты начисляются каждый месяц.
7. Ставка зависит от вложенной суммы, срока хранения и валюты.
8. Начисляемые проценты от суммы пенсионеры могут перечислить на свою карту.

Управляй

Если вы решите открыть этот вид вклада, то получите:

1. Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей.
2. Ставка по сумме 4,30%.
3. Срок вклада от трех месяцев до трех лет.
4. Открытие счета в рублях и долларах.
5. Перечисленные проценты можно выводить на карту или снимать наличными.
6. Начисление процентов осуществляется ежемесячно на всю сумму вклада.

Для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый

Вы получите следующие преимущества, если откроете этот вклад:

1. Если сумма на счету больше 5 000 000 рублей, то процент по вкладу составит 6,10%.
2. Невозможно снять или пополнить средства во время срока хранения.
3. Если счет долларовый, то ставка начислений равна 1,65%.

Для клиентов Сбербанк Премьер

Клиенты Сбербанк Премьер получат:

1. Процентная ставка до 5,45% в рублях и до 1,15% в долларах.
2. Во время срока хранения средства нельзя пополнять или снимать.
3. Индивидуальный срок времени накопления от 1 месяца до 3 лет.

Пенсионный плюс

Если оформите счет для этого вклада, то получите:

1. Возможность получения годовой ставки 3,50%.
2. Вы можете частично снимать или пополнять средства.

Пополняй на имя ребенка

Вы получите:

1. Возможность накоплений в рублях или долларах.
2. Ежегодная ставка 4,60%.
3. Дедушки и бабушки могут пополнять счет в любое время.
4. Только органы опеки до наступления совершеннолетия могут дать разрешение на снятие денег.

Социальный

Клиенты получат следующие преимущества:

1. Ставка составляет 3,7% годовых.
2. Во время срока хранения деньги можно частично снимать и пополнять счет.
3. Минимальная сумма для открытия счета – 1 рубль.

Подари жизнь

Характерны следующие особенности:

1. Во время накопления средств их нельзя снимать или пополнять.
2. Минимальная сумма вложений – 10 000 рублей.

Виды процентных ставок по вкладам в банках

Открывая депозит в банке, у вас есть возможность решить, что вы хотите делать с начисляемыми дивидендами – выводить их на карту или прибавлять к сумме первоначального вклада, тем самым капитализируя его. В зависимости от того, какой вариант вы выберете, такой будет и формула расчета процентов. Если вы хорошо помните школьную математику, то вы знаете, что проценты бывают простыми, а бывают сложными.

Как начисляются простые проценты?

Итак, простая ставка по депозитам рассчитывается следующим образом:

Для удобства понимания давайте разберем такой пример: вы открываете в банке депозит на сумму в 50 000 рублей на 1 год с простым начислением процентов. Ставка % составляет 11,5%. Пользуясь вышеуказанной формулой, получается, что через год, после того как будет закрыт ваш депозит, вы заработаете:

В данном случае проценты не будут прибавляться к телу депозита, а каждый месяц (раз в полгода или раз в год) будут выводиться на другой ваш счет. Очень выгодно в таком случае пользоваться ежемесячным выводом процентов на дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Если вы не успеваете потратить заработанные на депозите средства, на них будет начислен % по вашей карте.

Как начисляются сложные проценты?

Расчет сложных процентов по вкладу несколько сложнее и интереснее. Однако, прежде, чем мы приступим к его изучению, я предлагаю вам выяснить, в каких случаях мы имеем дело со сложной ставкой.

Открывая в банке депозит, вы вправе решать, прибавлять к нему полученные проценты или выводить их на другой счет. В случае, если вы выбираете первый вариант, по вашему вкладу начисляется сложный процент. То есть, в каждом последующем периоде % начисляются на большую сумму, нежели в предыдущем, тем самым ускоряя рост размера депозита.

Это присоединение выплат по депозиту к первоначальной сумме вклада очень важно, поскольку сумма накоплений растет все быстрее и быстрее. Причем, моделью роста выступает не арифметическая прогрессия, а экспонента

Для сравнения давайте возьмем расчет простых и сложных процентов по одному и тому же вкладу. Условно положим на счёт 100 000 рублей под 10% годовых. В конце расчетного периода по простой ставке мы получим:

100 000 * 10 / 100 = 10 000 рублей;

Чтобы посчитать доходность вкладов с капитализацией выведем общую формулу:

Формула сложных процентов представлена ниже:

Переменные означают следующее,

Рассчитываем наш пример:

100 000 * (1+0,833*365 / 100*365)^12 = 10 466,92 рублей

Таким образом, один и тот же депозит, положенный в банк на разных условиях, может принести как 10 000 рублей чистой прибыли, так и 10 466 рублей.

В последнем случае мы имеем дело с капитализацией депозита – добавлением начисленных % к телу депозита. Как результат, получаем рост первоначальной суммы инвестиции и начисление % на увеличенную сумму.

Чтобы не считать доходность депозита вручную, советую вам воспользоваться калькулятором сложных процентов. В нем вы сможете указать суммы регулярных довложений за определенный период. Найти такой калькулятор можно на моем сайте с правой стороны, в сайдбаре, во вкладке «Калькулятор доходности».

Как начисляется эффективная ставка?

Ну а теперь давайте разберемся с эффективной процентной ставкой по депозиту, чтобы собрать в голове полную картинку банковских предложений.

Эффективной ставкой принято называть ставку, дающую равнозначный доход по идентичному депозиту без капитализации процентов. То есть, предположим, что вы открываете счёт в размере 50 000 на год под 8% годовых с условием капитализации. Проводим расчет по уже известной нам формуле и получаем:

50 000 * (1+0,6666*365/100*365) 12 = 54 150 рублей.

А теперь смотрим на предложение в соседнем банке. Здесь вы можете открыть тот же самый депозит, но без капитализации, зато под 8,3% годовых. Такое предложение позволит вам получить точно такой же доход, как в случае с капитализацией.

(50 000 * 8,3 * 365/365) / 100 = 4 150 рублей.

Чтобы быстро рассчитать эффективную ставку по депозиту, достаточно сделать следующее:

Именно эти 8,3% и являются нашей эффективной годовой ставкой по депозиту с ежемесячной капитализацией. То есть, если вклад без прибавления процентов к телу депозита будет иметь ставку, превышающую 8,3%, то такое вложение будет для нас более выгодно, нежели депозит с 8% годовых и ежемесячной капитализацией. Не забываем, что в случае с вкладом с 8.3% годовых, ежемесячный процент можно перевести на дебетовую карту с начислением на остаток, в этом случае этот вклад будет выгоднее.

В чем особенность Сберегательного счета от Сбербанка

Помимо Накопительного в Сбербанке сегодня можно оформить Сберегательный счет. Он предназначен для повседневного свободного распоряжения деньгами.

Главная его особенность – возможность держать на счету не только рубли, но и такую валюту, как: доллар США, евро, датская крона, канадский доллар, норвежская крона, китайский юань, сингапурский доллар, фунт стерлингов, шведская крона, швейцарский франк, японская иена.

Условия Сберегательного счета Сбербанка

Средства размещаются на следующих условиях:

Срок	Бессрочный
Мин. сумма	Не установлена
Пополнение	Без ограничений
Частичное снятие	Не ограничено

«Условия размещения денег у Сберегательного счета практически такие же, как у Накопительного. А вот проценты начисляются иначе», — говорит Виктор Давиденко.

Процентные ставки Сберегательного счета Сбербанка

Доходность в рублях зависит от суммы.

Минимальный остаток	Ставка
от 0 до 30 000	1.00%
от 30 000 до 100 000	1.10%
от 100 000 до 300 000	1.20%
от 300 000 до 700 000	1.30%
от 700 000 до 2 млн	1.50%
от 2 млн	1.80%

В долларах и евро ставки минимальные:

0.01% вне зависимости от суммы.

Как начисляются проценты у Сберегательного счета

Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток (без учета причисленных процентов) — по процентной ставке, которая была определена, исходя из его суммы.

3

Какой счет выгоднее открыть в Сбербанке для накопления

Все финансовые учреждения проводят акции, рассчитанные на привлечение клиентов. Подгадав момент, можно добиться более предпочтительных условий. До конца осени 2018 года доступен такой продукт, как «Рекордный». Для открытия счета понадобится хотя бы пятьдесят тысяч рублей (верхний предел суммы вклада неограничен), которые можно положить на срок от семи месяцев до полутора лет. Величину процентной ставки определяет длительность промежутка, в течение которого деньги будут доверены Сбербанку России:

• 6,50% — до года;
• 7,00% — до полутора лет;
• 7,15% — на полтора года.

Повышенные ставки предлагаются Сбербанком клиентам, которые пользуются сервисным пакетом «Сбербанк Премьер». Для открытия особых счетов «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» потребуется 700 000 рублей или 50 000 долларов. Процентную ставку могут поднять, соответственно, в рублях и долларах до:

• 5,70 – 2,70;
• 5,15 – 2,30;
• 4,85 – 2,20.

Выбирая варианты с годовой ставкой пониже, можно пользоваться возможностью пополнения, а на счете «Управляй» — и частичного снятия.

Сервисными пакетами для лидеров бизнеса «Сбербанк Первый» установлены ставки по вкладам на 1% выше, чем для стандартных. Положив на счета «Лидер Сохраняй», «Лидер Пополняй», «Лидер Управляй» от пяти миллионов в рублях (150 000 – в долларах или евро), можно рассчитывать на годовые ставки, соответственно:

• 6,35 – 3,40 – 1,00;
• 5,80 – 3,00 – 0,70;
• 5,50 – 2,60 – 0,60.

Таких клиентов немного, банки ими не разбрасываются, поэтому и накопительный счет Сбербанк открывает под повышенные проценты.

Разница с обычными вкладами не вопиющая, клиенты Сбербанка России с умеренными доходами могут выбрать для себя накопительный счет на оптимальных условиях. Кто-то предпочтет гибкость оперирования собственными накоплениями и согласится со сравнительно невысокой годовой процентной ставкой (счет «Управляй»), зато сможет ежемесячно снимать проценты или периодически пополнять счет. Другим, ориентированным на накопление капиталов, подойдут вклады с повышенными ставками, но допускающие ограничения в отношении частичного снятия средств и пополнения, как «Пополняй» и «Сохраняй». Российские пенсионеры могут открыть перечисленные счета на специальных условиях или оформить для получения социальных выплат в Сбербанке вклад «Пенсионный-плюс».

Для любимых детей/внуков российским гражданам можно подготовить подарок к совершеннолетию. На их имя открывается вклад «Пополняй» в рублях или долларах. Максимальную ставку в 4,70% можно оформить, вложив на два-три года от 400 000 рублей, но и при меньших вложениях условия выгодны.

Чем отличается Сберегательный счет от Накопительного в Сбербанке?

Два эти продукта похожи условиями размещения денег. Оба счета можно пополнять, допускается снимать деньги без ограничений.

Но есть и существенные отличия, которые можно считать плюсами и минусами того или иного счета.

✓ Накопительный можно открыть только в рублях, а Сберегательный еще и в валюте.

✓ Различаются процентные ставки счетов и принципы начисления дохода. Например, у Накопительного проценты начисляются на сумму до 1 млн рублей. А у Сберегательного таких ограничений нет. Наоборот, чем больше денег на счету, тем выше проценты.

✓ Доходность Накопительного счета выше, чем Сберегательного.

Сбербанк: депозит на Год

При открытии депозита в сбербанке на 1 год необходимо учитывать соотношение процентов по вкладу, а также сумму, которую необходимо положить на счет. Вклады, открытые на один год следующий процент:

• «Управляй» на год – 4 процента;
• «Пополняй» на год – 4,3 процента;
• «Сохраняй» на год – 4,9 процента;
• «Управляй онлайн» на год – 4,5 процента;
• «Сохраняй онлайн» на год – 5,3 процента;
• «Пополняй онлайн» на год – 4,8 процента;
• «Подари жизнь» на год – 4,9 процента;

Вклад (депозит) «Сохраняй Онлайн»

Данный вид вклада от Сбербанка имеет минимальную сумму вклада, которую необходимо положить на счет в размере 1000 рублей. Вклад открывается через интернет — банкинг. При открытии валютного счета минимальная сумма должна составит 100 долларов. Вкладчик открывает депозит самостоятельно при использовании банка — онлайн на срок от 3-х до 6 месяцев. Процентная ставка рассчитывается от валюты депозита и составляет:

• в рублях – 5- 8 %;
• в долларах – 0,01- 1,7%;
• в евро – 0,01-0,4%;

Данный вклад не может быть дополнительно пополнен, и отсутствует возможность снятия денежных средств. По желанию начисляемые проценты могут переводиться на любую вашу карту сбербанка.

Вклад «Пополняй Онлайн»

Минимальная сумма по данному депозиту, также составляет 1000 рублей. Открывается при помощи банка онлайн. Минимальная сумма при открытии счета в валюте 100 долларов. Вклад открывается самостоятельно на срок от 3-6 месяцев. Процентная ставка чуть выше, чем при открытии в офисах сбербанка и составляет:

• в рублях – 5,8-7 %;
• в долларах – 0,01- 1,4%;
• в евро – 0,01-0,3%;

Проценты накапливаются и могут переводиться на любую из ваших карт. Накопления невозможно снять. Вклад можно пополнять безналичным методом на неограниченную сумму. Внесение суммы наличным платежом составляет от 1000 рублей, 100 долларов, 100 евро.

Вклад «Управляй Онлайн»

Данный вклад имеет срочный вид открытия и открывается индивидуальным методом. Для открытия можно воспользоваться банком онлайн или специальным приложением. Открывается на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка намного выше, чем в офисе банка и составляет:

• в рублях – 5-6,5 %;
• в долларах –0,01 — 1,1%;
• в евро – 0,01-0,2%;

Процентная ставка может быть увеличена в следующих случаях:

• автоматом при достижении на вкладе определенной суммы;
• при заключении соглашения, что сумма будет увеличена;

Вклад «Подари жизнь»

Вклад создан для помощи детям страдающими неизлечимыми заболеваниями онкологическими, гематологическими и другими. Рублевая процентная ставка составляет 5 %. Вклад осуществляется сроком на 1 год, и не имеет возможности последующего пополнения, и снятия определенной части.

Минимальная сумма, которая должна быть положена на счет и должна составлять 10 тысяч рублей. Операторы сбербанка перечисляют каждую декаду года определенный процент, который составляет 0,03 % от суммы вашего депозита.

Валютные депозиты Сбербанка

Вклады в валюте выгодны и удобны. Поместив деньги на данный счет, вкладчик не только сохраняет, но и получает процент с вклада. Всю работу с валютным вкладом можно осуществлять онлайн через интернет.

Возможности валютного депозитного счета:

1. Прием и получение денежных средств в иностранной валюте.
2. Конвертация денежных средств.
3. Возможность переводить деньги в любые страны.
4. Возможность оплаты различных услуг.
5. Возможность снятия сумм со счета.
6. Сохранение и перевод процентов на другие счета.

Сберегательный Счет Сбербанка

Депозит создан для работы со своими денежными средствами в классическом режиме.

Счет открывается на бессрочный период. Минимальная сумма для пополнения счета неограниченна.

Как открыть вклад в Сбербанке (Онлайн, в отделении)

Каждый желающий открыть депозит в банке может воспользоваться услугами оператора. Для этого необходимо подойти в банк с паспортом и написать заявление на открытие выбранного счета. Счет открывается сразу в этот же день, минимальная сумма, которая должна быть положена на счет, рассчитывается по выбранному депозиту.

Для открытия депозита онлайн необходимо воспользоваться личным кабинетом в онлайн банкинге. Также можно воспользоваться приложением Сбербанк Онлайн и открыть свой вклад.

Процентная ставка вклада открываемого через онлайн услуги немного выше, чем через оператора банка.

Надеемся наша статья была Вам полезна! Оставляйте свои комментарии, вопросы и предложения ниже!

Условия накопительных счетов

Наименование банковского продукта	Максимальная процентная ставка	Минимальный начальный взнос, в рублях	Возможность пополнения	Возможность снятия
Сберегательный счет	1,80 (в иностранной валюте – 0,01)	Не ограничен	Есть	Не ограничена
Сохраняй	5,15	1 000	Нет	Нет
Пополняй	4,70	1 000	Есть	Нет
Управляй	4,40	30 000	Есть	Частичное
Социальный	4,25	1	Есть	Частичное
Подари жизнь	5,05	10 000	Нет	Нет
Пополняй на имя ребенка	4,55	1 000	Есть	Нет
Пенсионный плюс	3,50	1	Есть	Частичное

Перед тем как открыть накопительный счет в Сбербанке, желательно убедиться, доступны ли более привлекательные вклады:

1. «Рекордный». Но его нужно успеть открыть до 30 ноября 2018 года, внеся от 50 000 рублей на срок от семи до восемнадцати месяцев и получив ставку до 7,15% годовых.
2. С особыми условиями, полагающимися пенсионерам, открывающим накопительные счета «Сохраняй» и «Пополняй».
3. Для тех клиентов Сбербанка, кому предоставлены пакеты обслуживания «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер». Здесь предусмотрена минимальная сумма для внесения на депозитный счет, равная, соответственно, пяти миллионам рублей и миллиону.

Виды вкладов, предлагаемых Сбербанком

На данный момент в Сбербанке доступно 10 видов вкладов с разными условиями, но для получения доступа к оформлению, вы должны быть зарегистрированным пользователем Сбербанк онлайн. Если у вас есть свой личный кабинет, то авторизуйтесь:

1. Зайдите на главную страницу сайта и введите свой пароль при повторном входе. Если вы заходите впервые, то введите логин и пароль, а после нажмите на кнопку входа.
2. Введите пятизначный код, присланный на ваш номер телефона, и нажмите на кнопку «Продолжить».

Если у вас нет аккаунта или вы забыли свои данные от него, то пройдите повторную регистрацию, чтобы восстановить доступ:

1. Зайдите на главную страницу портала и нажмите на гиперссылку регистрации под кнопкой входа. Подготовьте карту и телефон.
2. Введите номер карты, который находится на лицевой стороне пластика и нажмите на кнопку «Продолжить».
3. Введите номер телефона и нажмите на кнопку продолжения регистрации.
4. Введите пятизначный код, присланный на указанный номер телефона, чтобы привязать его к пластику.
5. Введите логин. Используйте номер телефона или электронную почту. Учитывайте, что при входе вы не сможете ввести, например, номер телефона, если регистрировали в качестве логина электронную почту.
6. Придумайте пароль, пользуясь подсказками сайта и нажмите на кнопку продолжить. Вы будете перенаправлены на главную страницу для авторизации.

Онлайн плюс

Вы получите, если оформите:

1. Максимальная сумма для вложения – 50 000 рублей.
2. На 6-9 месяцев под 5,25%.
3. На 9-12 месяцев под 5,75%.
4. Максимальная сумма не ограничена.

Сохраняй

Вы получите, если оформите:

1. Срок хранения средств от полугода до двух лет.
2. Можно вложить от 400 000 рублей.
3. Если вы пенсионер, то для вас действуют максимальные ставки независимо от суммы.
4. Если потребуются деньги раньше назначенного срока, то вы можете забрать их.

Пополняй

Вы получите, если оформите:

1. Ставку 4,60% годовых.
2. Срок вклада составляет от 3 месяцев до 3 лет.
3. Можно вложить от 400 000 рублей.
4. Возможность открытия счета в долларах или рублях.
5. Пополнение наличными ограничено 1 000 р. или 100 $.
6. Проценты начисляются каждый месяц.
7. Ставка зависит от количества вложенных денег, срока и валюты.
8. Для пенсионеров перечисленные проценты могут перечисляться на счет карты Сбербанка.

Управляй

Вы получите, если оформите:

1. Ставка по сумме 4,30%.
2. Срок вклада от трех месяцев до трех лет.
3. Возможность открытия счета в долларах и рублях.
4. Минимальная сумма – 30 000 рублей.
5. Можно снимать начисленные проценты, а также сумму выше неснижаемого остатка.
6. Начисление процентов осуществляется ежемесячно на всю сумму вклада.

Для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый

Вы получите, если оформите:

1. Если сумма на счету больше 5 000 000 рублей, то вы получите максимальный процент по вкладу 6,10%.
2. Если счет долларовый, то ставка равна 1,65%.
3. Невозможно снять или пополнить средства на время срока хранения.
4. Срок хранения от одного месяца до трех лет.

Для клиентов Сбербанк Премьер

Вы получите, если оформите:

1. Индивидуальный срок времени накопления от 1 месяца до 3 лет.
2. Сумма от 700 000 рублей и от 50 000 в USD.
3. Процентная ставка до 5,45% в рублях и до 1,15% в долларах.
4. Нельзя снимать и пополнять средства.

Пенсионный плюс

Вы получите, если оформите:

1. Вы можете частично снимать и пополнять средства.
2. Годовая ставка 3,50% в рублях.
3. Минимальная сумма неснижаемого остатка составляет 1 рубль.

Пополняй на имя ребенка

Вы получите, если оформите:

1. Без возможности частичного снятия, но с пополнением.
2. Накопления возможны в двух валютах – рублях или долларах.
3. Деньги до совершеннолетия надежно защищены, поскольку их никто не сможет снять без разрешения органов опеки.
4. Бабушки и дедушки имеют право на пополнение счета на любую сумму.
5. Ежегодная ставка 4,60%.

Социальный

Вы получите, если оформите:

1. Процентная ставка в рублях составляет 3,7%.
2. Срок вклада составляет 3 года.
3. Счет возможно пополнять в течение срока хранения и частично снимать.
4. Минимальная сумма для открытия счета составляет 1 рубль.

Подари жизнь

Вы получите, если оформите:

1. Процентная ставка составляет 5,05% в рублях.
2. Срок вклада равняется 1 году.
3. Счет нельзя пополнять или частично снимать накопленные средства.
4. Минимальная сумма вложенных денег не должна составлять менее 10 000 рублей.

Как вложить и условия вкладов под самые высокие проценты

Чтобы вложить деньги в Сбербанке России под большой процент, не нужно отправляться в отделение, достаточно иметь под рукой интернет. Также можно воспользоваться банкоматом

Это важно, ведь при открытии депозита в самом банке сохраняются стандартные условия

Для открытия вклада в Сбербанке под проценты через интернет нужно выполнить несколько простых действий:

1. Входим в .
2. Открываем раздел «Вклады и счета».
3. Выбираем пункт меню «Открытие вклада».
4. Изучаем условия размещения денег.
5. Указываем желаемый вклад и нажимаем «Продолжить».
6. Заполняем анкету.
7. Нажимаем на кнопку «Открыть».

Для открытия вклада через банкомат:

1. Вставляем карту и вводим пин-код.
2. В главном меню выбираем раздел «Личный кабинет, информация и сервис».
3. Далее выбираем пункты: «Операции со счетами, вкладами и кредитами» – «Вклады» – «Открытие вклада».
4. Подбираем программу по вкладу.
5. Делаем выбор валюты вклада.
6. Вводим сумму, срок размещения и источник списания средств.
7. Подтверждаем операцию.

Отдать определенную сумму на хранение под проценты в Сберегательном банке можно как в рублях, так и в иностранной валюте. Рублевый депозит гораздо прибыльнее валютного вклада.

О правильном подсчете процентов по вкладу в Сбербанке показано в сюжете от портала “Видео уроки и Лайфхаки”.

Вариант вклада «Сохраняй Онлайн»

Этот вариант с большими процентами гарантирует постоянное получение дохода.

Условия:

• ставка от 4,05% до 5,50%;
• деньги хранятся от 1 месяца до 3 лет включительно;
• вклад строго непополняемый;
• минимально можно поставить 1000 рублей;
• проценты зачисляются каждый месяц (их можно снимать или переводить на банковский счет или карту);
• можно снять деньги раньше срока;
• возможность срочного перечисления накопленной суммы.

Вклад «Пополняй Онлайн»

Рассчитан на тех, кто привык копить и систематически класть деньги на свой счет в банке.

Условия по вкладу:

• ставка от 3,95% до 5,00%;
• хранить средства можно от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• рекомендуется внести 1000 рублей;
• имеется вероятность перечисления денег на счет раньше срока;
• по вкладам действует лимит на максимальную сумму (не касается депозитов пенсионеров).

Вариант «Управляй Онлайн»

Дает возможность управлять своими средствами, при этом можно использовать часть денег, не потеряв проценты.

Условия:

• ставка составляет от 3,25% до 4,70%;
• срок от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• наименьшая сумма составляет 30 000 рублей;
• остальные условия идентичны вкладу «Пополняй Онлайн».

Вклад «Подари жизнь»

Депозит рассчитан на то, чтобы помогать детям с тяжелыми болезнями.

Условия по вкладу:

• процентная ставка – 5,00% в рублях;
• срок вклада равняется 1 году;
• стартовая сумма 10 000 рублей;
• вкладчик имеет право на оформление доверенности и составления завещания.

Сбербанк каждые 3 месяца вносит в благотворительный фонд «Подари жизнь» платеж в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Советы по расчету и работе с банками

Страхование

Все открываемые вклады застрахованы на общую сумму 1 400 000 рублей в одном банке. Здесь все учитывается вместе с начисляемым на вашу сумму процентом. То есть, если ваш депозит больше 1 400 000 рублей, то имеет смысл разбить его на несколько счетов поменьше. Все полученные лимиты следует вложить в разные банки. Еще лучше, если вы посчитаете итоговую сумму с будущими процентами, и убедитесь, что она меньше вашего лимита. В таком случае, отзыв лицензии у банка позволит вам вернуть как ваш первоначальный взнос, так и начисленные на него проценты. К примеру, если банк, в котором у вас был открыт депозитный счет на сумму в 2 000 000 рублей, обанкротится, то агентство по страхованию вкладов вернет вам только 1 400 000 миллионов, а оставшиеся 600 000 будут потеряны навсегда.

Проценты

• Если процент по вкладу на 5% и более превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, доходы капиталовкладчиков облагаются налогом 35% на сумму, превышающую этот предел;
• При одинаковой процентной ставке вклады с капитализацией обеспечивают большую доходность. Это стоит учесть при выборе вклада.

Договор

При оформлении депозита, сохраните у себя договор с банком, квитанции по переводу денег на счет, сохраняйте у себя все выписки по начислениям процентов на ваш счет. Это позволит вам обезопасить свои деньги от тетрадочных вкладов (не зарегистрированных официально счетов в банке). В крупных банках это большая редкость — наткнуться на идущий мимо кассы банковский депозит. Но лучше обезопасить свои деньги и хранить договор и официальные документы о переводе денег в банк.

Комиссии

Если в банке есть поощрение в виде компенсации комиссии при переводе денег со счета в другом банке на счет вклада, обязательно воспользуйтесь ей. Вместо того, чтобы снимать наличку и нести ее в кассу организации, где хотите оформить накопительный счет, воспользуйтесь безналичным переводом.

Краткосрочные вклады

Если вам нужно положить деньги на срок 1-3-6 месяцев, самым выгодным вариантом для вас будет перевод средств на дебетовую карту с начислением процентов на остаток. Это связано с тем, что при маленьких сроках инвестирования проценты в среднем начисляются в размере 4-6% на сумму первоначального взноса, при этом на дебетовых картах начисление идет от 5% годовых на остаток.

Приведу свой пример: я пользуюсь дебетовой картой Тинькофф, у нее идет начисление на остаток денег на карте в размере 5% годовых. Если у вас есть сумма, которую нужно хранить и в любой момент может понадобиться вывод средств, накопительный счет лучший вариант, так как нет лимита по срокам и суммам. Сумма начислений будет зависеть от количества дней, в течение которых деньги лежали на счету.

Оформить дебетовую карту Тинькофф

Достоинство этого варианта еще и в том, что снять деньги вы можете в любой момент, когда пожелаете. То есть, перерасчета по процентам, как в случае с банковскими вкладами, здесь нет. Более детально с дебетовыми картами с начислением процентов на остаток вы можете ознакомиться в моей отдельной статье.

Онлайн-калькулятор: рассчитайте доход

Условия Накопительного счета Сбербанка

Средства размещаются на следующих условиях:

Срок	Бессрочный
Валюта	Рубли РФ
Мин. сумма	Не установлена
Пополнение	Без ограничений
Частичное снятие	В пределах остатка

Подводные камни Накопительного счета Сбербанка

! При открытии счета надо в тот же день положить на него какую-либо сумму. Если не сделать этого, то за первый месяц проценты начисляться не будут. Почему? Потому что минимальная сумма в течение месяца будет считаться 0 рублей.

! При закрытии счета надо учитывать дату окончания расчетного периода. Вы можете снять все деньги со счета и закрыть его в любое время. Но если дата закрытия будет раньше окончания расчетного периода, то проценты за этот месяц также начисляются по ставке вклада «До востребования», то есть 0,01% годовых.

2

Заключение

✓ Накопительный счет — это довольно новый финансовый инструмент Сбербанка, который объединяет в себе свободу оперативного управления сбережениями и сравнительно высокую доходность. Обладая процентной ставкой, сравнимой с доходностью вклада, новый продукт не имеет неснижаемого остатка. Однако при его использовании надо учитывать принципы начисления процентов.

✓ Сберегательный счет – это традиционный продукт, существующий уже много лет. Он подойдет тем, кто намерен держать деньги в валюте. В отличие от Накопительного, он не предназначен для получения дохода.

Оба счета — и Накопительный, и Сберегательный сегодня имеют ставку ниже уровня инфляции и не защищают средства клиентов от обесценивания.

? Застрахованы ли средства на Накопительном и Сберегательном счетах

Да. Денежные средства на счетах в Сбербанке застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Представленные сведения публикуются в ознакомительных целях, информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия № 1481.