Какой должен быть первоначальный взнос на ипотеку

Следите за расходами

Вы можете записывать свои доходы и расходы в блокноте, а можете воспользоваться специальными приложениями. «Тяжеловато», «Дребеденьги», «Дзен-мани», «Умный бюджет» и другие — выберите наиболее подходящее для себя.

Принцип их работы прост — вы устанавливаете сумму бюджета, ежедневный лимит и записываете все расходы. Если превысили лимит, приложение пересчитает и сократит его, исходя из оставшегося бюджета. Если вы потратили меньше установленного прожиточного минимума, то сумма наоборот увеличится.

 

Планирование бюджета перестает быть занудным делом, а вы учитесь экономить в формате игры и становитесь более дисциплинированы в финансах.      

Планируйте бюджет

Покупка квартиры — отличная мотивация для планирования и экономии бюджета.

Золотое правило распределения денежных потоков по принципу соотношения 50/20/30 — довольно простой метод, который существенно облегчает жизнь. Его суть заключается в разделении бюджета на три части:

50% — это повседневные траты, от которых никуда не уйдешь. Питание, оплата жилья, обучения, проезда и тд.

30% — вот это и есть та часть, которую нужно откладывать в счет первого ипотечного взноса.

20% — необязательные, но важные затраты, которые приносят радость: развлечения, путешествия и подарки близким. От них нельзя полностью отказываться.

Ипотека с 15% первоначальным взносом

«Россельхозбанк»

Цена ипотеки в «Россельхозбанке» начинается с 10%.

Что хорошо:

• кредитуют с 21 года до 75 лет;
• возможен кредит на сумму 100 000 – 60 000 000 рублей;
• молодой семье приобретение жилья при помощи «Россельхозбанка» обойдется дешевле, чем их более старшим товарищам, примерно на 0,05%;
• допускается расчет дифференцированными платежами;
• деньги дают на покупку как квартиры или дома, так и на приобретение земельного участка.

«Россельхозбанк» предоставляет возможность стать владельцем апартаментов.

Что неудобно:

• 15% собственных средств допускается только по сделкам приобретения апартаментов в новостройках, квартир на первичном и вторичном рынках, при покупке земельных участков;
• досрочное погашение возможно лишь в дату очередного платежа согласно графику.

«Тинькофф Банк»

«Тинькофф Банк» выступает посредником между заемщиками и кредиторами. Вся работа ведется через сотрудников этого банка.

Что хорошо:

• максимальная сумма – 100 000 000 рублей;
• срок – до 25 лет;
• партнеры «Тинькофф» дают скидки по ставке от 0,25% до 1,5%;
• допускается кредитование на покупку апартаментов и последней доли или комнаты в квартире.

Цена ипотеки начинается от 8,5%.

Что неудобно:

• условие о минимальном взносе в 15% не распространяется на сделки по приобретению таунхаусов, домов и коттеджей;
• посредничество «Тинькофф» означает несколько замедленное реагирование на запросы. Общение осуществляется только в онлайн.

АИЖК

АИЖК – агентство, помогающее подобрать наиболее подходящее предложение из множества.

Кредитование в АИЖК стоит от 9,9% годовых. Есть возможность получения переменной ставки, пересчитываемой ежеквартально с учетом индекса потребительских цен.

Что хорошо:

• займ дают на срок до 30 лет;
• допускается предъявление только паспорта, второго документа клиента и документации по жилью;
• кредитование доступно для граждан 21-65 лет.

Что неудобно:

• наименьшая возможная сумма по кредитному договору – 500 000 рублей, наибольшая – 15 000 000 рублей. Исключение – столица и область, Санкт-Петербург и область. Их жителям дают до 30 000 000 рублей;
• минимальные требования к размеру собственных накоплений касаются только сделок на покупку квартиры или апартаментов как на вторичном, так и на первичном рынках;
• минимальный срок договора – 3 года.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Минимально допустимый размер собственных накоплений при кредитовании в Сбербанке составляет 15%. Клиентом может стать гражданин РФ в возрасте 21-75 лет.

Что хорошо:

• ипотечное соглашение заключается на срок до 30 лет;
• минимальная сумма – 300 000 рублей;
• цена кредита – от 9,2% при обращении к ресурсам вторичного рынка и от 7,5% при работе с новостройками. Приобретение квартир в новых домах кредитуется на срок до 12 лет.

Допускается предоставление ипотеки и без подтверждения дохода, но тогда не менее половины стоимости покупки оплачивается за счет личных накоплений, но так приобрести можно только жилье в новостройке от, аккредитованного Сбербанком, девелопера.

Что неудобно:

• самые выгодные ставки предлагаются только участникам зарплатных проектов, приобретающим недвижимость в новых домах от определенных застройщиков, если оплатить сервис электронной регистрации сделки;
• ипотека станет дороже на 0,3%, если заявитель не получает зарплату на сбербанковскую карточку, и на 1%, если не оформляется страхование жизни и здоровья.

«Альфа-банк»

Целевое кредитование на жилье в «Альфа-банке» возможно при условии наличия у заемщика в возрасте 21-70 лет не менее 15% собственных средств.

Что хорошо:

• кредитование на срок 3-30 лет;
• ставка процента – от 9,39%;
• сумма займа – до 50 000 000 рублей;
• можно обращаться даже иностранцам;
• допускается кредитование по 2 документам, но цена договора увеличится на 0,7%.

В банке снижают ставку по договору на 0,3%, если выйти на сделку в течение 1 месяца с момента получения одобрения. Аналогичная преференция предоставляется участникам зарплатного проекта, а также тем, кто покупает жилье площадью более 65 кв.м.

Что неудобно:

• кредитование начинается от 600 000 рублей;
• цена сделки на покупку готового жилья выше на 0,5%, нежели при выборе новостройки.

В «Альфа-банке» есть возможность получения нецелевого займа под залог имеющегося жилья, условия получения которого, в общем, совпадают с условиями целевого кредитования, кроме таких положений:

• ставка – от 12,19%;
• обязательно оформление комплексного страхования.

На каком этапе оформления ипотеки вносится первоначальный взнос?

Большинство банков еще на этапе сбора документов для одобрения заявки на ипотеку, требуют от потенциального заемщика предоставить, в том числе документы, подтверждающие наличие денежных средств, необходимых для внесения первого взноса. Сами же денежные средства должны поступить на счет кредитора (банка) непосредственно перед подписанием ипотечного договора. Если заемщик вносит фактически меньшую сумму, чем та, которая оговаривается условиями кредитного договора, заявка может быть пересмотрена.

Приобретая квартиру в ипотеку с первоначальным взносом, клиент может внести средства как путем безналичного расчета, так и оплатив оговоренную сумму непосредственно в кассу банка.

Как уменьшить первый взнос по ипотечному кредиту?

Снизить первичную выплату собственных средств возможно, но банку в подобной ситуации нужно будет предоставить какие-то дополнительные гарантии. Этот аспект следует предварительно обговаривать с банковским менеджером. На подобные уступки идут многие финансовые учреждения.

Какие существуют варианты снижения первоначального взноса:

• Привлечение добропорядочных поручителей и платежеспособных созаемщиков. На первых будет возлагаться ответственность при невозможности вернуть долг заемщиком, вторые – учитываются при подсчете дополнительного дохода.
• Внесение залога. В этом качестве может выступать любое ценное имущество, находящееся в собственности клиента. Его стоимость определяется оценщиком.
• Задействование льготных государственных программ. Являясь их участником, соискатель может рассчитывать не только на понижение первого взноса, но и процентной ставки.

Последний случай был частично уже рассмотрен ранее. К этому стоит присовокупить еще ряд показателей, способствующих уменьшению взноса:

• Бюджетные работники или служащие муниципальных, или государственных организаций, которые не имеют личной жилплощади или оно не соответствует нормативам закона. Тогда можно претендовать на Социальную ипотеку, по которой предусмотрена сниженная ставка в 9,5% и минимальный взнос 10%.
• Числящиеся на учете в местной администрации, как люди, нуждающиеся в улучшении жилых условий. Тогда можно претендовать на помощь от государства по программе «Жилище» или «Молодая семья» (согласно Федеральному закону от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ «О государственной поддержке многодетным семьям»). Здесь размер госфинансирования зависит от категории граждан. Так, молодым семьям полагается 30-35% от цены приобретаемого жилья.

Иначе говоря, снизить величину первичных вложений при оформлении ипотечного займа смогут не все, а только отдельные слои населения.

Типовые условия и особенности требований к заемщикам

К°Ã¶Ã´ÃÂù ñðýú òÃÂôòøóðõàÃÂòþø ÃÂÃÂõñþòðýøàú ÷ðõüÃÂøúðü ÿþ øÿþÃÂõúõ ø ôÃÂÃÂóøü òøôðü úÃÂõôøÃÂþò, ýþ ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂõàÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂýÃÂù ÿõÃÂõÃÂõýÃÂ. ÃÂþàþý:

• þóÃÂðýøÃÂõýøõ ò òþ÷ÃÂðÃÂÃÂõ â þà21 ôþ 70 ûõÃÂ;
• ÃÂðñþÃÂøù ÃÂÃÂðö ýð ýðÃÂÃÂþÃÂÃÂõü üõÃÂÃÂõ ÃÂðñþÃÂàâ ýõ üõýÃÂÃÂõ ÿþûÃÂóþôð, þñÃÂøù â ÃÂòÃÂÃÂõ þôýþóþ óþôð;
• ôþÃÂþô ôþûöõý ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòþòðÃÂàÃÂÃÂõñþòðýøÃÂü ò úþýúÃÂõÃÂýþü ñðýúõ ø ÿþôÃÂòõÃÂöôðÃÂÃÂÃÂàÃÂÿÃÂðòúþù ø÷ ñÃÂÃÂóðûÃÂõÃÂøø;
• ÿÃÂøÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòøõ ÃÂþ÷ðõüÃÂøúð ø ñûðóþýðôõöýþóþ ÿþÃÂÃÂÃÂøÃÂõûÃÂ.

àúðöôþü ñðýúõ ÿÃÂø þÃÂþÃÂüûõýøø øÿþÃÂõÃÂýþóþ ÷ðùüð ÿÃÂþÃÂÃÂàÃÂôõûðÃÂàÃÂÃÂÃÂðÃÂþòúàýð öø÷ýÃÂ, ÷ôþÃÂþòÃÂõ ø ýð ÃÂðü þñÃÂõúàýõôòøöøüþÃÂÃÂø. ÃÂÃÂúð÷ðÃÂÃÂÃÂàþàýõõ ýõûÃÂ÷ÃÂ, úðú ÃÂÃÂþ òþ÷üþöýþ ÿÃÂø ÿÃÂþÃÂÃÂÃÂàòøôðàúÃÂõôøÃÂð.

àÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúðü ûÃÂóþÃÂýþù ÿÃÂþóÃÂðüüàëÃÂþûþôðàÃÂõüÃÂÃÂû ÿÃÂõôÃÂÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ ÃÂÃÂõñþòðýøÃÂ:

• ÷ðýøüðõüðàÿûþÃÂðôàÃÂõüÃÂø ø÷ 2 ÃÂõûþòõú â ýõ ñþûõõ 42 úò. ü., ýð ÃÂÃÂþøàâ ÿþ 18 úò. ü. ýð þÃÂôõûÃÂýþ ò÷ÃÂÃÂþóþ ÃÂûõýð ÃÂõüÃÂø;
• ÃÂÃÂûþòøàÿÃÂþöøòðýøàýõ ÿÃÂøóþôýàôûàÃÂÃÂþóþ;
• öø÷ýàýð þôýþù ÿûþÃÂðôø àñþûÃÂýÃÂü ÃÂþôÃÂÃÂòõýýøúþü;
• òþ÷ÃÂðÃÂàÿÃÂõÃÂõýôõýÃÂþò â ôþ 35 ûõÃÂ.

Условия банков по первоначальному взносу

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке, Вам подскажет менеджер банка. Обычно все это делается через специальный ипотечный калькулятор, который оценивает все исходные параметры сделки.

Сколько процентов придется заплатить, зависит от программы кредитования, дохода заемщика и стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вы можете заплатить больше того, что Вам назначит банк, если располагаете свободными денежными средствами.

Рассмотрим наиболее актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.

В качестве минимальных размеров первоначального взноса по ипотеке можно также рассматривать следующие предложения банков:

• Выдача кредита на первоначальный взнос. Некоторые банки, в частности, Дельтакредит и Альфа банк предлагают своим клиентам специальные кредиты на суммы первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент должен в залог предоставить недвижимость. Выгода такого предложения весьма спорная, ведь оплачивать два кредита может быть довольно сложно.
• Замена первоначального взноса залогов недвижимости. Предоставление дополнительного залога, находящегося в собственности клиента, позволяет заемщику не оплачивать первоначальный взнос в денежном эквиваленте. Такие предложения есть в наличии у Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

Какой первоначальный взнос на ипотеку предлагают самые известные банки страны? Ставка в 20 процентов предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. Для строительства дома и загородной недвижимости Сбербанк предлагает 25% от стоимости кредита.

При получении ипотеки по минимальному набору документов размер первоначального взноса увеличивается. Так, например, ВТБ банк по программе «Ипотека по двум документам» просит 30% в качестве собственных денежных вложений.

Как правило, ставки по первоначальному взносу на вторичное жилье и первичное не имеют различий.

Нужен ли при рефинансировании первоначальный взнос, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при перекредитовании ипотечного продукта внесение дополнительных личных средств не требуется.

Важно лишь переоформить предмет залога на новый банк и полностью за счет заемных средств погасить действующую ипотеку. Необходимость во внесении первоначального взноса может потребоваться только в случае наличия у банка сомнений в Вашей платежеспособности

Условия банков

Как подсчитать первоначальный взнос можно уточнить у кредитного менеджера в банке. Обычно это делают с помощью ипотечного калькулятора, о котором уже ранее упоминалось. Размер процентов, которые придется выплатить, зависит от программы, финансовых возможностей соискателя и стоимости покупаемой жилплощади.

Теперь стоит рассмотреть актуальные на данный момент предложения по ипотеке в различных банках:

Название банка	Годовая ставка, %	Первоначальный взнос, %	Льготные условия
Фора-Банк	От 9,49	От 15	С учетом маткапитала ставка снижается до 5%.
РНКБ	10,5	От 10	Присутствует бонус от застройщика, на фоне чего надо внести только 8%.
Промсвязьбанк, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, банк «СПб», Центр-инвест	От 5,9	30	В домах, возведенных с участием этих банков, можно приобрести жилье по ставке 20%.
ВТБ	От 8,4	15	Нет разницы между новостройками и вторичкой. В Уралсибе ипотека для семей с детьми – от 4,9% годовых.
Уралсиб	От 8,79	От 20
Сбербанк	От 6,5	20	Для семей с госфинансированием первый взнос снижен до 15%.

При сравнении ставок по ипотеке на новое жилье и вторичку, можно отметить, что во втором случае они обычно ниже. Это потому, что долевое участие более рискованно, как для заемщика, так и для банка. В случае долгостроя квартиру не будет возможности продать и вернуть назад выданные средства. Поэтому путем повышения годового процента банки себя стараются обезопасить.

К сведению

Размер первоначального взноса по ипотеке не зависит от того, где будет приобретаться недвижимость – на первичном или вторичном рынке. Правда он завышается при определенных условиях – например, оформление ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода).

При оформлении ипотеки к заемщикам предъявляются определенные требования:

• российское гражданство и прописка в регионе, где находится отделение банка;
• возрастной предел – от 21 года до 65 лет (ограничения зависят от определенной банковской организации);
• непрерываемый трудовой стаж – от 1 года, на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;
• предпринимательская деятельность не менее 1 года (для ИП и частников).

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Накопили на первый взнос для покупки квартиры, но и он оказался слишком мал? Банки Красногорска предлагают своим клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом 10%. Стандартный размер первоначального взноса может быть в два, а то и в три раза больше. Однако в 2021 году количество банков, предлагающих приобрести жилье в ипотеку с первым взносом в 10%, возросло.

Найти подходящий ипотечный продукт поможет Выберу.Ру. Это портал с огромной базой данных предложений по ипотеке со всей России, а ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в вашем городе представлена на отдельной странице. В карточке каждой программы указаны основные данные: размер процентной ставки, примерный ежемесячный платеж и полная сумма к возврату. Чтобы подсчитать выгоду ипотеки для себя, перейдите на страницу кредита, кликнув на кнопку «Подробнее», и введите интересующую вас сумму.

Вопросы и ответы

Какой первоначальный взнос на ипотеку?

Размер первоначального взноса по ипотечному кредиту банки устанавливают по каждой программе в отдельности. На текущей странице собраны все предложения, где сумма первого платежа составляет 10%. Но минимальный размер первоначального взноса может быть выше, если потенциальный заемщик не сможет собрать полный пакет документов или его платежеспособность вызовет у банка сомнения. При этом максимальный размер первичного платежа может достигать и 50-90%, если заемщик располагает такими деньгами и хочет уменьшить долговую нагрузку.

Чем первый взнос отличается от задатка?

Задаток – это сумма, которую покупатель передает собственнику для подтверждения своего намерения стать новым владельцем. Такое условие может быть при договоре или нет. Чаще всего задаток – незначительная сумма, которую продавец не вернет покупателю, даже если тот передумает проводить сделку. Первоначальный взнос – обязательное условие при оформлении ипотеки. На рынке почти не встречаются предложения без него. Размер первого платежа обычно составляет от 10% до 50% от стоимости жилья. Эти деньги покупатель передает продавцу в момент заключения сделки купли-продажи.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

Для первоначального взноса по ипотеке можно использовать:

• материнский капитал;
• сбережения;
• потребительский кредит;
• деньги от продажи чего-либо;
• заемную сумму, полученную не в банке.

Варианты можно сочетать. Главное – заранее посчитать, какие расходы возникнут при том или ином способе

Особенно важно это учесть, если речь идет о заемных деньгах, так как придется платить не только по ипотеке, но и по второму кредиту. Кроме того, при наличии официальной незакрытой задолженности некоторые банки могут отказать в одобрении ипотеки

Собираем документы для ипотеки с Выберу.руПросрочка платежа по ипотеке

Требования к заемщику ипотекиДосрочное погашение ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотека для многодетных семей

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Размер первоначального взноса по ипотеке

Минимальный размер первоначального взноса определяется банком и зависит от условий конкретной ипотечной программы. В среднем он составляет от 20 до 40% от стоимости жилья.

Например, если клиент приобретает квартиру стоимостью 5 000 000 рублей, то 1 000 000 рублей (20%) он должен оплатить собственными средствами. Сумма ипотечного кредита при этом будет равна 4 000 000 рублей.

Кроме указанных стандартных условий, могут быть и другие варианты расчёта первоначального взноса, например:

• 10% — ипотека с низким первоначальным взносом при соблюдении требований банка (определённый тип объекта недвижимости);
• 15% — такой размер аванса обычно предлагается в рамках льготных программ для молодых семей;
• 50% — половину стоимости жилья необходимо оплатить при оформлении ипотеки по двум документам (доход можно не подтверждать, но процентная ставка будет выше на 0,5-1%).

Также есть ограничения и по максимальному размеру первоначального взноса. Как правило, он не должен превышать 80% от стоимости жилья.

Недостатки и преимущества получения потребительского кредита на первоначальный взнос по ипотеке

Достоинства схемы:

• появляется возможность решить жилищный вопрос в ближайшее время;
• средства, ранее направляемые на оплату жилья, после получения ипотеки будут использоваться для расчета с долгом, полученным на покупку собственной недвижимости.

Через некоторое время (через 6-12 месяцев) оба кредита, и потребительский, и ипотечный, можно попытаться рефинансировать.

Тогда будет снижена ставка процента

Важно попытаться за это время максимально снизить величину остатка по нецелевому займу.. Недостатки:

Недостатки:

• большая сумма платежа как за ипотеку, так и за потребительский кредит;
• налоговый вычет на проценты, начисляемые на потребительский кредит, не распространяется;
• даты платежей по полученным займам, скорее всего, не будут совпадать;
• есть вероятность потери, уплаченного продавцу, залога в случае отклонения заявки одним из кредиторов;
• потребительские займы изначально дают под более высокий процент, нежели ипотеку, что при такой схеме означает дополнительные расходы.

Зачем банкам первоначальный взнос

Всем известно, что основная часть банков старается одобрять кредиты на недвижимость исключительно тем клиентам, которые могут сразу внести процент от стоимости выбранной квартиры из своих сбережений. Условия по суммам минимального первоначального взноса у разных банков отличаются, однако обычно кредитующие организации предлагают клиентам самостоятельно выплатить примерно 10–20 % от полной стоимости недвижимости. Чем объясняются такие требования?

Суть в том, что ипотека представляет собой высокий риск для финансовой организации и клиента. Данные займы чаще всего берут на долгое время, в этот период могут произойти любые изменения у заемщика и в сфере недвижимости. Жилищные объекты способны стать гораздо дешевле, клиент может потерять трудоспособность, в итоге кредитор рискует не только остаться без прибыли, но и лишиться собственных денежных средств. Чтобы уменьшить риски в подобных случаях, компании стараются выдавать займы по ипотеке в сумме, меньше оценочной стоимости выбранной квартиры.

Кредит на недвижимость без начального платежа для финансовой организации является рискованным процессом по следующим причинам:

• Рынок жилья довольно нестабилен. Цены на объекты недвижимости периодически повышаются и падают. Если кредитующая организация выдает долгосрочные займы в момент роста цен, то в дальнейшем не получится реализовать недвижимость по той цене, которая поможет погасить задолженность клиента, неспособного возвращать долги в период кризиса.
• Ипотеку без первоначального взноса берут заемщики невысокого качества. Банковские учреждения уверены, что, если клиент не в состоянии накопить средства на первоначальный платеж, значит, он неграмотно распределяет свои средства, это может привести к невозврату денег по кредиту из-за отсутствия финансовой дисциплины.

Банки также считают, что ипотеку без первоначального взноса берут только заемщики с низким уровнем дохода и неофициальной работой, отсюда могут возникнуть проблемы с оплатой задолженности. В действительности это только домыслы кредитующих компаний. Задолженность по жилищным кредитам довольно низкая (3-4 %), а те, кто берут ипотеку, обычно исправно вносят свои платежи.

1 пример: без первоначального платежа. Например, вы захотели приобрести недвижимость, цена которой 3 миллиона рублей, и выбрали банк, способный выдать вам необходимую сумму полностью. Через какое-то время с финансами в вашей семье начались проблемы, и вы перестали выплачивать деньги по кредиту. В итоге организация изъяла залоговую недвижимость и объявила о ее продаже. Но за этот период стоимость квартиры упала на 500 тысяч. Следовательно, после продажи жилого объекта учреждение не возместило свой ущерб и осталось без дохода.

2 пример: с начальным взносом. Допустим, вы не нашли кредитора, у которого можно брать ипотеку без первоначального взноса. Далее вы обращаетесь в банк, где выдают кредиты, требуя внести 20 % от цены квартиры из собственных сбережений. При стоимости жилья в те же 3 миллиона размер ипотеки равен 2,4 миллиона рублей. Через несколько лет вы перестали погашать задолженность по кредиту, и организация начала продажу залоговой недвижимости. Как и в предыдущей ситуации, стоимость квартиры понизилась на 500 тысяч, однако, продав ее за 2,5 млн рублей, банковское учреждение вернуло свои средства и получило доход в виде уплаченных в первые годы процентов.

Конечно, в обоих случаях разговор идет о прибыли кредитора, что не особо важно для клиента. Учреждения учитывают это и компенсируют риски оформления кредитов без первоначального платежа с помощью высоких процентных ставок, а это, в свою очередь, оказывает влияние на переплату

В итоге оформить договор с небольшим первоначальным взносом выгодно как для заемщика, так и для банка.

В любом случае первоначальный платеж теперь является обязательным условием у большей части организаций. При ипотеке вам необходимо иметь наличные сбережения в размере 10–15 % процентов от полной цены недвижимости.

Но из любой ситуации есть выход. Далее обсудим, можно ли брать ипотеку без первоначального взноса, и рассмотрим способы обойти начальный взнос.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?

БµÃ·ÃÂÃÂûþòýþ, ôûàóÃÂðöôðý, ýðÃÂõûõýýÃÂàÿþûÃÂÃÂðÃÂàøÿþÃÂõúàýð úòðÃÂÃÂøÃÂÃÂ, òÃÂóþôýþ ýõ ÿûðÃÂøÃÂàÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþÃÂ. âþûÃÂúþ ñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ ñðýúþò ÃÂòûÃÂÃÂÃÂÃÂàÿÃÂþÃÂøòýøúðüø ÃÂðúþù øôõø ÿþ ÃÂÃÂôàÿÃÂøÃÂøý:

ÃÂýøüðýøõ! ÃÂÃÂûø àòðàòþ÷ýøúýÃÂàòþÿÃÂþÃÂÃÂ, üþöõÃÂõ ñõÃÂÿûðÃÂýþ ÿÃÂþúþýÃÂÃÂûÃÂÃÂøÃÂþòðÃÂÃÂÃÂàò ÃÂðÃÂõ àÃÂÃÂøÃÂÃÂþü òýø÷àÃÂúÃÂðýð øûø ÿþ÷òþýøÃÂàÿþ ÃÂõûõÃÂþýðü: +7 (499) 938-52-02 ÃÂþÃÂúòð; 8 (812) 467-30-22 áðýúÃÂ-ÃÂõÃÂõÃÂñÃÂÃÂó; +7 (800) 301-61-24 ÃÂõÃÂÿûðÃÂýÃÂù ÷òþýþú ôûàòÃÂõù àþÃÂÃÂøø.

• ÃÂðûøÃÂøõ ÃÂøÃÂúð ø÷-÷ð ýõþÿÃÂõôõûõýýþÃÂÃÂø þÃÂýþÃÂøÃÂõûÃÂýþ ôõùÃÂÃÂòøÃÂõûÃÂýþù ÿûðÃÂõöõÃÂÿþÃÂþñýþÃÂÃÂø ÷ðõüÃÂøúð. ÃÂþÃÂúþûÃÂúàõöõüõÃÂÃÂÃÂýÃÂõ ÿûðÃÂõöø ÿþ øÿþÃÂõúõ ôþòþûÃÂýþ òÃÂÃÂþúøõ â ò ÃÂÃÂõôýõü ÿþÃÂÃÂôúð 35 ÃÂÃÂÃÂ., ÃÂþ ñðýú ÃÂþüýõòðõÃÂÃÂÃÂ, ÃÂüþöõàûø úûøõýàÃÂÃÂðñøûÃÂýþ òÃÂÿûðÃÂøòðÃÂàøàýð ÿÃÂþÃÂÃÂöõýøø ñûøöðùÃÂøà15-20 ûõÃÂ. ÃÂðúþù àýõóþ ñÃÂôõàôþÃÂþô ò ñÃÂôÃÂÃÂõü, ýøúþüàýõ ø÷òõÃÂÃÂýþ.
• ÃÂûøõýàò ôðýýþù ÃÂøÃÂÃÂðÃÂøø ýõ ñþøÃÂÃÂàÿþÃÂõÃÂÃÂÃÂàôõýÃÂóø, ÃÂðú úðú þý ýøÃÂúþûÃÂúþ ýõ òúûðôÃÂòðõÃÂ. ÃÂþÃÂÃÂþüàþý ò ûÃÂñþù üþüõýàüþöõàÿÃÂõúÃÂðÃÂøÃÂàÿûðÃÂøÃÂàÿþ úÃÂõôøÃÂÃÂ, ÃÂõóþ ø ñþøÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂþÃÂ.
• ÃÂÃÂôø, úþÃÂþÃÂÃÂõ ýõ ò ÃÂþÃÂÃÂþÃÂýøø ýðúþÿøÃÂà10-15% ýð ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂù ò÷ýþÃÂ, ÃÂÃÂøÃÂðÃÂÃÂÃÂàýõôøÃÂÃÂøÿûøýøÃÂþòðýýÃÂüø ø üþóÃÂàÃÂðúöõ ÃÂðûðÃÂýþ þÃÂýþÃÂøÃÂÃÂÃÂàú ÿûðÃÂõöðü ÿþ ÷ðùüÃÂ.

Предложения банков

Сегодня на рынке есть много ипотечных программ с господдержкой. На сайтах банков они также представлены. Но мы не стали их смотреть, поскольку они подчиняются определенным правилам. Там уже прописаны ограничения по первоначальному взносу, размеру процентной ставки, сумме кредита и т.д. Позже расскажем, какой первоначальной взнос будет по льготной ипотеке с господдержкой.

Мы изучили ипотечные программы банков, направленные на покупку нового жилья и не привязанные к госпомощи. Выяснилось, что граждане могут взять ипотеку с первым взносом от 10%, хотя часто для оформления кредита на таких условиях нужно подходить под определенные параметры. Либо, например, придется платить за кредит по повышенной ставке. Все-таки надо понимать, что для банка низкий первоначальный взнос – это большие риски, которые должны покрываться процентной ставкой.

Каким образом происходит подсчет суммы кредита?

Размер кредитуемой суммы подсчитывается по определенной схеме. Так, когда первый взнос 10%, банк выдает займ не превышающий 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости или заложенной собственности.

Порой банк самостоятельно осуществляет оценку стоимости объекта путем привлечения профессионалов. Но возможен вариант, когда кредитор запрашивает оценочные документы у заемщика. Проводить данную процедуру можно только в специализированных агентствах, прошедших аккредитацию в том фин.учреждении, где оформляется ипотека.

Чтобы самостоятельно сделать предварительный расчет ипотеки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Он присутствует на сайте любого банка. Достаточно вбить основные параметры запроса: стоимость приобретаемого жилья, размер первоначального взноса, период рассрочки, льготы (если такие имеются). Система автоматически все подсчитает и выдаст готовый результат: кредитуемый лимит, размер ежемесячных выплат и требуемый доход для получения одобрения.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса?

Д¾ 2008 óþôð, ÿþúð ò ÃÂÃÂÃÂðýõ ýõ óÃÂÃÂýÃÂû ÃÂúþýþüøÃÂõÃÂúøù úÃÂø÷øÃÂ, ñðýúø þÃÂþÃÂýþ òÃÂôðòðûø øÿþÃÂõÃÂýÃÂõ ÷ðùüàñõ÷ ÿÃÂõôòðÃÂøÃÂõûÃÂýþóþ òýõÃÂõýøàþÿÃÂõôõûõýýþù ÃÂÃÂüüÃÂ. àÃÂþ òÃÂõüàÃÂõýàýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂàÃÂðú ñÃÂÃÂÃÂÃÂþ ÿþòÃÂÃÂðûøÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ óÃÂðöôðýõ ÿÃÂþÃÂÃÂþ ýõ ÃÂÃÂÿõòðûø ýðúþÿøÃÂàúþýúÃÂõÃÂýÃÂàÃÂÃÂüüàôûàòýõÃÂõýøàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð.

ÃÂþ ÃÂõùÃÂðàñþûÃÂÃÂøýÃÂÃÂòþ ñðýúþò þÃÂúð÷ðûøÃÂàþàÿÃÂþóÃÂðüü ÿþ ÿþúÃÂÿúõ úòðÃÂÃÂøÃÂàò øÿþÃÂõúàñõ÷ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð ø ò þÃÂýþòýþü ÿÃÂõôûðóðÃÂàò÷ÃÂÃÂàøÿþÃÂõÃÂýÃÂù úÃÂõôøàýð ÃÂÃÂûþòøÃÂàòýõÃÂõýøàüøýøüÃÂü 10% þà÷ðýøüðõüþù ÃÂÃÂüüÃÂ.

âõü ýõ üõýõõ, ÃÂÃÂÃÂõÃÂÃÂòÃÂÃÂàÃÂÿþÃÂþñÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂõ ÿþ÷òþûÃÂÃÂàò÷ÃÂÃÂàøÿþÃÂõúàôðöõ ñõ÷ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýÃÂàýðúþÿûõýøù:

• òþÃÂÿþûÃÂ÷þòðÃÂÃÂÃÂàüðÃÂõÃÂøýÃÂúøü úðÿøÃÂðûþü ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþóþ ò÷ýþÃÂð;
• þÃÂþÃÂüøÃÂàòþõýýÃÂàøÿþÃÂõúÃÂ;
• ÃÂÃÂðÃÂàÃÂÃÂðÃÂÃÂýøúþü ÃÂÿõÃÂøðûÃÂýÃÂàóþÃÂÿÃÂþóÃÂðüü, ÿþüþóðÃÂÃÂøàýõúþÃÂþÃÂÃÂü úðÃÂõóþÃÂøÃÂü óÃÂðöôðý ÿÃÂøþñÃÂõÃÂÃÂø öøûÃÂõ ýð ûÃÂóþÃÂýÃÂàÃÂÃÂûþòøÃÂÃÂ;
• ò÷ÃÂÃÂàòüõÃÂÃÂþ øÿþÃÂõúø ÿþÃÂÃÂõñøÃÂõûÃÂÃÂúøù úÃÂõôøÃÂ.