Финансовая грамотность в поездке: как платить картой и менять деньги

Когда конвертация валюты может принести выгоду?

Несомненно, правильное понимание процесса конвертации может принести существенную прибыль. Однако в погоне за деньгами не стоит забывать об элементарных правилах безопасности. Доверять работу с деньгами лучше проверенным обменным пунктам, либо банкам.

Для того чтобы обмен валюты принес прибыль необходимо наступление ряда условий:

1. Выгодный курс конвертируемой валюты. Другими словами отметки должны быть такими, при которых покупка совершается по низким показателям, а продажа по высоким. Очень часто клиенты путают банковские курсы, и ошибочно принимают продажу за покупку. Не стоит забывать, что финансовые учреждения предлагают именно те котировки, которые выгодны им;Для того чтобы получить максимальную выгоду, нужно внимательно следить за прогнозами аналитиков, и вовремя совершать операции. Поскольку курсы конвертации в течение рабочего дня могут меняться несколько раз;
2. Если речь идет об операциях по мультивалютным депозитам, то следует знать, что курс обменного пункта банка при работе с наличностью может не совпадать с курсом, по которым проводятся безналичные операции. Обычно для своих клиентов, банки устанавливают наиболее выгодные предложения;

Важно! Двойная конвертация никогда не принесет выгоду. Поскольку клиент должен сначала купить валюту по одному курсу, а последующая продажа произойдет уже по другим значениям

В итоге клиент может понести существенные убытки.

Если операция происходит между счетами клиента и банка, при этом они представлены в одинаковой валюте, то такая операция не представляет собой конвертацию.

Покупка долларов и евро на бирже

Совершая обмен валюты — банки зарабатывают на каждой операции. Выше мы рассмотрели, что наценка составляет в среднем 1-2% с каждой сделки. В любую сторону. Будь то продажа или покупка.

А вы не задумывались, что будет, если в банке большинство людей будет только покупать (или продавать) валюту?

Неизбежно возникнет перекос: либо закончатся доллары или евро. Либо образуется излишняя масса валюты, которую никто не покупает.

Что тогда? Где банку  взять новую партию долларов или продать избыток?

Ответ прост — на бирже. И по курсу, максимально близкому у эталону.

А можно ли самому, совершить операции покупки на бирже? Если да, то как это сделать?

Покупка и продажа валюты происходят на валютном рынке (не путать с Форекс) Московской биржи. Для получения доступа к торгам нужно проделать 4 шага:

1. Заключить договор с брокером, который предоставить доступ к торгам.
2. Внести деньги на счет.
3. Купить валюту.
4. Вывести деньги.

Процедура совершения сделок осуществляется через специальную программу, доступ к которой вы получаете у брокера. Ее нужно настраивать и немного разбираться в функционале программы.

Для примера, тарифы на покупку валюты через брокера Открытие — 0,035% от суммы операции.

Если нужна меньшая или некруглая сумма  (700 или 2300) — это не вариант.

Выход видится только в покупке одного или нескольких лотов (1000, 2000, 3000). А оставшуюся сумму — либо докупить в банке. Или наоборот — излишек продать.

Есть альтернатива — покупка валюты через Тинькофф. Вернее с помощью сервиса Тинькофф Инвестиции.

Брокер позволяет покупать (и продавать) доллары и евро по биржевому курсу начиная с 1 доллара. 500 баксов, 1200 или 999 — любая сумма без привязки к лотам.

Комиссия за операцию фиксированная. 0,3% от суммы покупки

Полученные в результате обмена деньги, выводим на банковскую карту и обналичиваем.

Менять через интернет-банк

Не во всех, но во многих банках курсы в интернет-банке выгоднее, чем для наличных операций в кассе. Объясняется это просто: во-первых, банку не нужно тратить ресурсы на физическую доставку денег в отделение, плюс в этом процессе не затрачивается время сотрудников банка. По той же причине кредитные организации готовы предлагать повышенные ставки по вкладам, открытым удалённо.

Во-вторых, банку будет быстрее и удобнее изменять курс в интернете в случае резких скачков на валютном рынке, нежели в своих отделениях. «Таким образом он снижает свой валютный риск и может позволить себе установить меньший спред. Ему не надо волноваться, что рынок внезапно пробьёт его курс и у него успеют купить много валюты по убыточной для банка цене», – объясняет Владимир Кущев.

Перед тем как идти в банк, чтобы купить или продать валюту, лучше уточнить – не будет ли это выгоднее сделать онлайн. При этом в интернет-банке курс может быть выгоднее курса в кассе, а может быть и наоборот, предупреждает Станислав Макаров. Это может быть связано с тем, что курс в интернет-банке действует один на всю Россию, а в отделениях отличается в зависимости от региональной специфики.

Перед покупкой валюты в личном кабинете не лишним будет убедиться, что банк обязуется провести операцию по курсу, который действовал на момент подачи заявки.

«Операцию необходимо подтверждать. И в поручении должен быть зафиксирован курс, по которому пройдёт конвертация», – говорит начальник отдела казначейских рисков и трансфертного ценообразования ВТБ 24 Владимир Кущев.

Места, где деньги меняют

Лучшее место, где можно выгодно обменять российские рубли на любую другую валюту, это, конечно, отделение банка. Здесь у клиента меньше всего шансов столкнуться с мошенничеством или непредумышленной ошибкой оператора. В банках валюту можно обменять быстро, выгодно и без риска. Но есть и другие варианты:

1. Различные обменники. При выборе обменной кассы вам нужно руководствоваться не только курсом обмена, который предлагают в финансовом учреждении, но и авторитетом обменника. Самый надежный обменный пункт – при банках, а не в странной лавочке на окраине провинциального городка. Шанс, что вас обманут при обмене в таких конторах, значительно выше.
2. Обменники при гостиницах, аэропортах. Здесь, как правило, самый невыгодный курс. Но если путешественники не успели обменять валюту, им обычно деваться некуда.
3. Интернет-обменники. В эту категорию входят:

• специализированные сервисы, интегрированные в платежные системы, например, обменник валюты в Webmoney;
• сервисы, предоставляющие возможность покупать и продавать доллары из интерфейса личного кабинета, как, к примеру, в Сбербанке онлайн;
• сервисы, которые работают напрямую с валютой и помогают обменять ее в режиме онлайн (обычно расчет проводится посредством пластиковых карт).

Частные обмены. Может так совпасть, что ваш знакомый ищет, как выгодно поменять рубли на какую-либо валюту, а у вас дома лежит стодолларовая купюра. Частные обмены можно совершать и по объявлению. Однако тут высок шанс столкнуться с мошенниками. Ни в коем случае не следует соглашаться на обмен по почте. Только личная встреча, желательно при свидетелях.

Уличные обмены. Крайний и невыгодный случай. Кроме того что курс обмена, предложенный клиенту, будет очень невыгоден, так и шанс столкнуться с недобросовестным продавцом весьма велик.

В какой валюте сохранять и приумножать сбережения

Россияне постепенно научились делать накопления даже при небольшом доходе. Однако вне зависимости от размеров капитала огромное значение имеют знания о том, как лучше хранить и увеличивать сбережения.

Не меньшее значение имеет получение опыта в сфере предпринимательства. Ведение собственного бизнеса помогает научиться самостоятельно принимать эффективные решения, а также анализировать ситуацию

Специалисты дают ряд рекомендаций относительно того, как правильно сохранять и приумножать сбережения:

Не стоит хранить весь капитал в одной валюте. Гораздо более эффективным вариантом является разделение средств минимум на 3 части Их надо вложить в те валюты, которые кажутся собственнику капитала наиболее устойчивыми и надёжными.

В процессе выбора валюты для вложения накоплений стоит обращать внимание на малоизвестные денежные единицы, которые имеют определённые перспективы. Эксперты рекомендуют в качестве вариантов юань (¥), франк (£), а также валюты стран Ближнего Востока

Есть смысл часть сбережений разместить на банковской карте или открыть вклад в долларах или евро Однако в условиях быстрого изменения ситуации не стоит открывать депозиты на срок более 2-х лет даже при очень выгодных условиях. За несколько месяцев ситуация может в корне измениться, а что произойдёт за несколько лет, предсказать почти невозможно.

Эксперты советуют основную сумму вкладывать в собственное дело. Многим достаточно трудно найти подходящую идею. Но сегодня интернет способен помочь в этом

Здесь можно найти целый список вариантов, из которых останется выбрать подходящий.

Важно в качестве идеи для собственного дела выбирать только те направления, в которых вы разбираетесь и которые вам интересны. Не стоит приступать к развитию в определённом направлении только потому, что оно наиболее прибыльно. Если нет знаний и интереса, достичь успеха вряд ли удастся

Если нет знаний и интереса, достичь успеха вряд ли удастся.

Стоит выделить небольшую денежную сумму для проведения экспериментов. Необходимо пытаться воплощать в жизнь определённые идеи. Если на начальном этапе удалось добиться успеха, и при этом есть перспективы дальнейшего развития, есть смысл вложить более крупную сумму в развитие проекта.

Не стоит всерьёз принимать, как способ увеличить капитал, различные лотереи, букмекерские компании, а также финансовые пирамиды.

Если необходимо приобрести наличную валюту, не следует пользоваться услугами уличных менял, даже если они предлагают очень выгодный курс. Велика вероятность столкнуться с мошенниками.

Напоследок приведём ещё одно важное правило: к деньгам нужно относиться с максимальной серьёзностью, не боясь при этом распоряжаться ими

Какие условия предлагают банки по вкладам в валютах

Если вы решили открыть вклады в различных валютах, лучше выбирать надежные проверенные банки. Сегодня государство страхует вклады населения на сумму до 1,4 млн, но к сожалению, правило распространяется только на сбережения в рублях. Именно поэтому банк должен быть максимально надежен. Лучше всего остановить выбор на тех, что имеют гос. капитал, такие как Сбербанк, ВТБ, РосСельхозБанк и некоторые другие. 

В целом наше государство не заинтересовано в том, чтобы население хранило деньги в иностранной валюте, такую политику проводит Центробанк РФ. Поэтому сегодня процентная ставка по вкладам в евро и долларах намного ниже, чем по рублевым. Она составляет всего 1,5-2% годовых, при том, как рубли можно вложить под 7-9%.

На сегодняшний день вклад в долларах выгоднее, чем в евро. Если ставка по первому может достигать 1,8-2%, то евро можно положить на хранение в банк менее чем под 0,5%.Но не стоит забывать, что по долларам и евро вы можете получить дополнительный доход от курсовой разницы. 

Что такое обмен валюты в режиме онлайн? Безопасно ли это?

На данный момент в сети интернет имеется огромное количество предложений по заработку денег на обмене валюты в режиме онлайн. К сожалению, большинство из них являются мошенническими сайтами, и созданы они исключительно для обмана.

Для того чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо внимательно отнестись к выбору обменного пункта. Успешные и проверенные сервисы должны обладать следующими преимуществами:

• Резерв денежных средств должен быть достаточным;
• Высокая скорость работы технической поддержки;
• Наличие партнерской программы;
• Огромное количество направлений обменов;
• Работа с наличными денежными средствами.

Всеми этими преимуществами обладает онлайн обменник 100btc.pro

Важно так же изучить отзывы, которые размещены на других сайтах. Например, на форумах

Это даст уверенность в том, что их оставили реальные люди.

Что делать, если поездка уже на носу, а вам нужна наличная иностранная валюта?

Если вам необходимо срочно поменять деньги перед выездом в другую страну, то сделать это можно несколькими способами.

В офисе банка

Самым надежным способом обмена денег будет напрямую через банк. Там вы наверняка не встретите мошенников.

В чем плюсы обмена валюты в банке:

• Безопасность и сохранность ваших денег;
• Обычно в банках нет комиссии за обмен денежных средств;
• Курс валют вы заранее можете посмотреть на сайтах разных банков и подобрать для себя самый выгодный вариант.

Минусы:

• Приходя в банк, может не оказаться в наличии нужной вам суммы иностранной валюты;
• Если вы меняете достаточно крупную сумму, то может понадобиться паспорт;
• Нужно идти в банк, стоять в очереди, приходить в часы работы банка. Это займет много времени и крайне неудобно.

В пункте обмена

Как правило, все обменники, являются представителями тех или иных банков. Поэтому данный способ очень похож на обмен в банке.

В чем плюсы поменять валюту в обменнике:

Курс может оказаться даже выгоднее, чем в банке. Но стоит учесть, что даже в обменных пунктах одного банка курс может незначительно различаться.

Минусы:

• Как правило, в обменных пунктах предусмотрена комиссия за операцию. Поэтому заранее уточните ее размер, чтобы не получить сумму меньше, чем рассчитывали;
• Есть возможность попасться мошенникам. Выясните, какому именно банку принадлежит обменник;
  У вас не получится заранее сравнить курс обмена валюты в разных обменных пунктах.

Обмен в банкомате

Как правило, банкомат привыкли использовать для снятия местных денег, но можно получить сразу иностранную валюту.

Плюсы обмена в банкомате:

• Курс валюты выгоднее, чем в отделении банка;
• Снять деньги можно в любое удобное для вас время, ведь некоторые банкоматы работают круглосуточно.

Минусы обмена денег в банкомате:

• В банкомате может не быть купюр нужного вам размера;
• Также банкоматы выдают обычно только доллары и евро;
• Банкоматы – излюбленное место мошенников. Будьте осторожны, выбирайте банкоматы, находящиеся в офисах банков или в торговых центрах.

Зачем менять рубли на доллары и евро?

В России все расчеты осуществляются в рублях, поэтому казалось бы нет никакой нужды переводить свои сбережения в иностранные валюты. Тем не менее, у населения есть определенные причины выполнять конвертацию. Целей может быть несколько, в зависимости от этого и стоит принимать решение, когда и какую валюту покупать.

Перед поездкой за границу

Как правило, выезжая в отпуск, мало кто берет с собой рубли, люди предпочитают обменять деньги на евро или доллары, чтобы там поменять их еще раз на национальную валюту. Сразу скажем, что такая двойная конвертация невыгодна, потому что два раза мы выплачиваем комиссию и вознаграждение банкам за операции.

Можно рассмотреть такой вариант: не менять деньги, а везде расплачиваться картой. Тогда конвертация в валюту страны пребывания будет автоматической. Но этот способ подойдет не для всех стран, кое-где все еще предпочитают иметь дело с наличными деньгами.

В случае, если валюта нужна вам для поездки за границу, лучше обеспокоиться этим вопросом заранее. Поскольку курс непостоянен, то вы можете подгадать тот момент, когда совершить обмен выгоднее всего. В интернете можно найти информацию, в каких банках наиболее выгодный курс. Если вы планируете купить от тысячи долларов или евро, то вам предложат более выгодные условия. 

Еще один интересный вариант, который сегодня предлагают банки для путешествующих клиентов ― оформление мультивалютных дебетовых карт.

Например, такая услуга существует у Тинькофф-Банка. Суть ее в том, что клиент может открыть несколько счетов в различных валютах (до 30-ти) и привязать к ним свою карту. За границей можно будет сразу расплачиваться в валюте страны, не теряя на конвертации.

Минус карты в том, что привязка к иностранному счету осуществляется вручную через личный кабинет. Для этого нужен доступ к интернету, который может быть недешев за границей. И, чтобы вернуть неистраченные деньги в рубли, будет применяться конвертация.

С целью инвестиций

Могут быть высоко-рискованные операции по продаже и покупке валют и менее рискованные. К первым относится игра на международном рынке Forex. Но этот способ подойдет только для профессионалов и тех, кто разбирается в мировой экономике. Если это не про вас, лучше доверить свои деньги опытному трейдеру. Но в данном случае речь идет о свободных суммах, которыми вы, как инвестор, готовы рискнуть.

Если вас интересуют гарантии, лучше всего выбрать менее рискованные способы. Лучше всего купить валюты на длительное время. Все дело в том, что курс евро и доллара к рублю меняется каждый день. Но если рассматривать долгосрочную перспективу, то за 10 последних лет обе валюты неизменно укреплялись к рублю. Поэтому такая инвестиция будет выгодна, если рассматривать перспективу на годы вперед.

Все эти годы счет можно пополнять

В данном случае не так важно, в какой валюте вы храните деньги, так как курс рубля к ним меняется в одну сторону, но с разной интенсивностью

С целью сохранения денег

Если желания рисковать нет, а хочется уберечь свои деньги от инфляции, то лучше всего поступить, как советуют эксперты, а именно: диверсифицировать свой капитал. То есть поделить все сбережения на три части и хранить их в разных валютах. Пропорция может быть такой: 40% ― рубли, 30% ― доллары, 30% ― евро.

Почему работает такой способ? Он позволит примерно сохранить массу денег. Если одна валюта будет падать, то другая будет расти в стоимости, и вы не понесете значительных потерь. Лучше всего все деньги хранить в банке на вкладах или сберегательных счетах.

Возможности Steam

• клиент работает на операционных системах Windows, Mac OS, Linux, Android, iOS и собственной Steam OS, охватывая 100% компьютерных платформ для игр (если не брать в расчет приставки);
• русская версия Steam доступна «из коробки» (русификаторы программе не нужны), и включает перевод интерфейса и описания игр в библиотеке. Не переведены только игровые новости;
• прохождения игр сохраняются клиентом на жестком диске компьютера и в облаке. Если вдруг откажет жесткий диск, сейвы не потеряются;
• общение через Steam в чате с друзьями и незнакомыми геймерами, которые дадут на это согласие;
• подписка на новости, акции и снижение цен на избранные игры;
• запись процесса игры на видео или трансляция в режиме онлайн. Просмотр трансляций других игроков. Здесь рождаются топовые геймеры, которые потом становятся высокооплачиваемыми блогерами.

Где получить информацию о курсе валюты

Официально установленный курс валют есть на сайте Банка России, сайтах официальных структур, онлайн-агрегаторах. Курсы коммерческих банков размещаются на их официальных страницах в интернет, на рекламных баннерах, в представительствах финансовых компаний.

Онлайн-агрегаторы помогают не только узнать курс валюты на сегодня, но и произвести конвертацию валюты и определиться, в каком банке выгоднее произвести покупку или продажу. Разница между установленными курсами в разных банках может составлять 2 и более рулей, поэтому сайты помогут существенно сэкономить на операции.

Например, вы хотите купить 500 евро. Проанализировав минимальные и максимальные курсы на евро в разных банках, выяснили, что при покупке в банке АК Барс заплатить придется 35615 руб. (курс 71,23 руб.), а в банке РНКБ 36550 руб. (курс 73,10 руб.), разница составит 935 руб.

Обратите внимание, за операцию дополнительно может быть взыскана комиссия, согласно тарифному плану банка. Она может быть фиксированной или устанавливаться в процентном отношении к сумме

Покупая/продавая валюту с помощью онлайн-банкинга кредитной компании, вы сможете рассчитывать на самые выгодные условия.

Обмен с помощью банковского счета

Четвертый способ, о котором мы расскажем – использование счетов в банке в двух валютах. Так тоже можно совершить обмен долларов на евро напрямую. Для этого, необходимо открыть два счета с разными значениями. В дальнейшем, для получения евро нужно перевести доллары на счет европейской валюты. В этом случае мы имеем дело с еще одним курсом, который в какой-то период может оказаться более дешевым, чем предыдущие варианты. Но ситуация может быть прямо противоположной. Этот показатель регулируется каждым конкретным банком индивидуально.

Удобство этого способа заключается в отсутствии необходимости в дополнительных оплатах за открытие счета и обслуживание. Еще один приятный момент – это возможность привязки банковской карты к счету в евро. Этой опцией могут особенно заинтересоваться те, кто планирует отправиться в европейские страны.

Что ещё помнить при оплате валютной картой

Предположим, ты купил в Риме духи за 100 евро и заплатил рублёвой картой. На момент покупки евро стоил 70 рублей. По прикидкам, с карты должно списаться 7000. Через некоторое время — упс, с карты списали 7100 рублей. Почему?

Безналичная оплата работает так: ты пробиваешь покупку, и кажется, что деньги ушли со счёта, но на самом деле они не списываются сразу, а лишь «замораживаются». Это называется авторизацией. Окончательное списание или транзакция происходит в течение 5–7 дней с момента операции. За это время курс мог поменяться как в большую, так и в меньшую сторону.

Если списали 7 100 рублей, значит, евро на момент списания стоил 71 рубль. А вот если бы курс упал, и евро стоил бы 69 рублей, то с карты списали бы 6900 рублей.

Ты проверяешь мобильное приложение: карта активна, деньги на ней есть. Но терминал упорно её не принимает. Что не так-то? Банкоматы и терминалы сверяют пин-код, который ты ввёл, с пин-кодом, заданным при онлайн-активации. Но есть и офлайн-пинкод. Если до выезда за границу ты не пользовался валютной картой, то пинкод на неё не записан, поэтому и возникает ошибка. Чтобы не попасть в такую ситуацию, проведи пару операций с картой до отъезда. Самое элементарное — запрос баланса. Для надёжности запроси баланс дважды. Офлайн-пинкод запишется на карту, и проблем не возникнет.

Куда брать наличные

Фото: Bogdan Sonjachnyj / Shutterstock.com

Несмотря на распространение банковских карт и интернет-платежей, во многих регионах и странах мира по-прежнему часто расплачиваются наличными. Причины могут быть разные. С наличными стоит ехать:

• в Германию, Италию и некоторые другие консервативные европейские страны, где не спешат прощаться с бумажными деньгами.
• на Кавказ, в Среднюю и Юго-Восточную Азию, где сильные традиции уличной торговли — много лавок, семейных магазинов и рынков.
• в страны, где есть свои платёжные системы и не везде принимают банковские карты Visa и MasterCard, например, в Японию.
• в страны, где принимают доллары (Камбоджа, Филиппины) — не нужно лишний раз менять деньги на местную валюту.
• в некоторые приграничные или курортные города, где принимают рубли: например, в Финляндии, Китае, Абхазии, Турции — но это, скорее, исключение, чем норма.

Что влияет на курсы валют?

Есть масса различных экономических факторов, которые способны обрушить валютные рынки, к ним относится публикация различных данных центральными банками стран, отчеты международных компаний и выступления первых лиц стран. Но если не разбираться в экономической ситуации в мире, то прогнозировать свои действия под влиянием этих новостей практически нереально.

Говоря о российском рубле, стоит заметить, что он наиболее зависим от следующих факторов:

• цены на сырьевые ресурсы, нефть, газ и другие ― наша страна продает их за рубеж, и поэтому России выгодно, когда рубль дешевеет по отношению к доллару и евро;
• политика Центробанка РФ, который может устанавливать так называемый валютный коридор; он искусственно удерживает курс рубля в определенном диапазоне;
• ставка рефинансирования, которую также устанавливает Центробанк. Ей он регулирует количество рублей в свободном обращении. Чем выше ставка, тем дороже становятся российские деньги. Людям выгоднее размещать свободные средства на вкладах, а кредиты наоборот становятся менее выгодными. Курс рубля по отношению к другим валютам растет;
• внешнеторговый баланс ― чем больше иностранных товаров поступает в нашу страну, тем больше иностранной валюты и ниже курс рубля. В связи с введением санкций, количество операций с иностранными товарами снизилось.

Предсказать курс рубля в России очень непросто, поскольку во многом он зависит от действий регулятора ― Центрального банка. Отчасти именно по этому рекомендуется разделять свои сбережения и хранить их в разных валютах.

Помощь VPN-сервиса

Существует ещё один известный способ того, как сменить валюту в Steam. Более подробно это выглядит так:

После входа в сервис попадаем в «Об аккаунте». Меняем территорию расположения магазина на «Россия».

У клиентов, проживающих за её пределами, такой возможности не будет. Поэтому им нужно войти в свою учётную запись таким образом, чтобы исключалась возможность определения их IP.

Для этого применяется система VPN. Ознакомиться с ней можно на официальном сайте: https://hidemy.name.ru, а после этого скачать и установить приложение под Windows. После этого запустите её путём бесплатного опробования, указав почтовый ящик.

На него вам будет прислан код активации, который вам нужно будет ввести после запуска программы.

VPN-клиент HideMy.name VPN

Следующей операцией должно быть установление одного из российских серверов. Если к этому моменту вы ещё находитесь (на каком-либо из устройств) в своей учётной записи — то выйдите из неё.

После запуска VPN снова залогиниваемся в Стим, в разделе «Об аккаунте» меняем территорию на «Россия». Это потребует повторного засвидетельствования. Перевод вашего баланса в рубли произойдёт после первой покупки, совершённой в магазине новой территории.

Теперь вы знаете, как изменить валюту в Стиме и как перевести свои расчёты в Steam в рубли. Будьте внимательны при осуществлении денежных транзакций.

Читайте наши следующие статьи, оставляйте комментарии. Ждём ваших вопросов.

Обмен денег в обменнике

Курс в обменниках бывает разный. Иногда он менее выгодный и дороже, чем в кассах банка. Иногда – наоборот. Если вы обмениваете большую сумму, цена валюты в обменнике может быть более выгодной. Также курс зависит от того, насколько проходное место рядом с этим пунктом обмена. В районах рынков и крупных магазинов обычно курс покупки валюты дороже. Можете поискать обменник в спальном районе, и вы удивитесь, что цена обмена может быть такой же, как в банке, и даже выгоднее.

Бывает, что обменники привлекают внимание клиента – они пишут на ценнике одно, а по факту получается другое, менее выгодное предложение. Так обменники стимулируют обмен на крупную сумму

Например, выгодный курс будет действовать при обмене 10 000 евро или долларов. Иногда, видя такую акцию, можно торговаться, попросить поменять свою маленькую сумму по курсу от 10 000. Иногда кассиры обменника идут навстречу и продают маленькую сумму по «оптовой» цене.

Обмен денег в обменном пункте сопряжен с риском. Перед тем, как отойти, проверьте, чтобы все деньги, которые принадлежат вам, вы взяли из лотка. Также убедитесь в том, что валюта, выданная вам на руки, является именно долларами или евро, а не цветными фантиками-сувенирами. Всегда пересчитывайте деньги, не отходя от кассы. 

Некоторые нюансы при обмене денег на доллары и евро

Обратите внимание на то, что на старые выпуски купюр, и на более маленькие купюры валюты курс обмена уже непосредственно за границей может быть меньше. Поэтому отдавайте предпочтение более свежим и крупным купюрам долларов и евро

Как разменять валюту на мелкие купюры

В путешествии в другую страну мелкие деньги также необходимы, как и на родине. Разменять деньги в отделении банка не получится, так как сначала вам нужно будет перевести деньги в рубли, а затем обратно в доллары или евро. Но так вы потеряете разницу из-за такого двойного обмена. Лучшим способом будет совершить покупку в дюти-фри. Вы можете взять любую мелочь, а сдачу попросить в иностранной валюте.

Как поменять плохие купюры

Если у вас есть купюры плохого качества – старые, рваные, грязные. За границей их могут не принять, но и в наших банках их просто так не поменяют.

Какие есть способы обмена ветхой валюты

• Обменять купюры на рубли, потом обратно в доллары или евро. Но так вы потеряете немного на комиссии.
• Купить что-то в дюти-фри.
• Обменять, например, евро на доллары, и ехать с этой валютой, а там сделать обратный обмен.
• Можно завести счет в банке, положить туда все испорченные купюры, а потом снова их снять.

Что важно знать об обменных операциях?

Покупка-продажа денежных знаков – это серьёзная финансовая операция, и, как любые манипуляции с деньгами, требует изучения условий и существующих правил. Если не разобраться с этими нюансами, можно провести невыгодную сделку, которая приведёт к убыткам.

Ниже разберём наиболее важные моменты, связанные с обменными процедурами.

Как избежать убытков?

При совершении мероприятий по конвертации следуйте таким рекомендациям:

1. Исключите нежелательный риск. Приобретение той или иной валюты в частном порядке (с рук) или в незаконно работающем обменном пункте всегда привлекает хорошим курсом. Однако здесь нет никаких гарантий с точки зрения закона. Есть угроза обмана Вас перекупщиком. К тому же, часто нелегальные обменники маскируют немалую комиссию, так что гражданин в итоге не получает никакой выгоды. В случае же с лицензированным банком клиент о сборе оповещается заранее.
2. Храните деньги на банковской карте, если обмен валюты имеет целью создание неприкосновенных (до определённого момента) сбережений. Во-первых, в виде балансовых средств деньги надёжнее защищены от кражи/утери, во-вторых, так они могут приносить прибыль – если положить их на депозит.
3. Не торопитесь, имея намерение купить валюту. Колебания курса могут привести к ситуации, когда покупка обойдётся убыточно дорого – сумма покупки будет выше суммы продажи. Как итог, такая операция просто бессмысленна. От валютных операций лучше всего отказаться в тот, период, когда наблюдаются резкие скачки курсов.
4. Переведите деньги в валюту той страны, куда Вы намереваетесь отправиться. Делается это всегда заблаговременно, поскольку в месте прибытия есть риск уплаты большей комиссии. К тому же придётся потратить больше средств на двойную конвертацию.

Советы эти – элементарные, однако они существенно упрощают жизнь и оберегают от возможных убытков.

Почему нужно делать в банках?

Все способы купить, например, доллары и евро физлицу сводятся к манипуляциям в банке.

Покупка-продажа валюты через банковские компании – наиболее безопасный вариант сделки. У этого обстоятельства есть такие причины:

• нет риска стать жертвой мошенников;
• есть документальное подтверждение оформления сделки;
• есть дополнительный обширный набор вторичных услуг, которыми можно воспользоваться при конвертации.

Немаловажным фактом является и то, что при обращении в кредитно-финансовое учреждение по запросу клиента дают высококвалифицированную консультацию по части операций с денежными знаками. Разумеется, это, как правило, платная услуга.

Ввиду активного развития банковского сервиса сегодня физлица могут обменивать дензнаки в безналичном порядке. Для этого необходимо прибегнуть к использованию функционала онлайн-банкинга или электронного кошелька. Общая схема осуществления конвертации при этом выглядит так:

• после ознакомления с курсами валют через личный кабинет клиент отправляет в банк заявку на обмен нужной суммы;
• банковская компания переводит на заявленный клиентский счёт валютный эквивалент.

В банке обменный процесс реализуется практически моментально, если действовать в пределах одной организации. Если же деньги переводятся на карту другого учреждения, это может занять до трёх суток. Плюс взимается комиссия – от 1% до 2% (от рублёвого эквивалента суммы). Такой сервис на сегодня – наиболее оперативный и выгодный.

Примечание 2. Наличность перед выездом за границу можно не покупать, если заблаговременно открыть банковский пополняемый счёт. Его валютой должен быть денежный знак того государства, куда Вы держите путь. На месте же можно просто обналичивать средства через бакноматы.

Манипуляции через банкоматы

Обмен валюты через устройства самообслуживания часто применяется – как способ, подразумевающий автоматизированность процесса. Плюсы здесь очевидны: не нужно стоять в очереди и проходить идентификацию личности. Минус же в том, что валютных терминалов, как правило, немного.

Допустим, нужно поменять денежные знаки – как поступить? Порядок действий при манипуляциях с АТМ:

• выбирается валюта для обмена;
• через купюроприёмник вносятся банкноты;
• банкомат выдаёт эквивалентную сумму.

Комиссионный сбор тут не предусмотрен, однако нужно иметь в виду, что курс АТМ может отличаться от курса в банке. Также следует учитывать возможные ограничения:

• обычно есть лимит для суммы операции – не более 15 000 руб.;
• выдача денег организуется номиналами не менее 100 (кратными сотне).

Лучше всего пользоваться устройством, находящимся в банковском отделении.

Пользуйтесь валютной картой

Известно, что карты бывают не только в рублевой валюте. Также, по желанию клиента, банк может выпустить валютную карту со счетом в долларах или евро. По таким картам не начисляются проценты за конвертацию. Это бывает в том случае, когда местная валюта совпадает с валютой карты.

Если вы хотите купить продукты на 10 евро, то с вас столько же снимут при расчёте в магазине, если у вас карточка с евро-счётом. Интернет-банкинг очень радует, поэтому, если у вас есть карточка с валютным счетом и рублевая карточка, вы можете с одной карты перекинуть деньги на другую. При этом курс обмена будет значительно выгоднее, зачисление денег происходит мгновенно.

Можно процесс накопления денег на валютном счете растянуть во времени. Вы можете пойти в обменный пункт, купить валюту, зайти в отделение банка и положить эти деньги на свой счёт, открытый в долларах или в евро. 

Памятка по финансовой грамотности в поездке

• Оформи валютную карту. Выбирай дебетовые карты с кешбэком: потери на конвертации и комиссиях частично вернутся.
• В России можно сделать валютные карты Visa или Mastercard. У Visa валютой межбанковского расчета является доллар, у Mastercard — доллар и евро.
• Перед отъездом дважды запроси баланс валютной карты в любом банкомате. Это нужно для записи офлайн-пинкода и корректной работы карты в заграничных банкоматах и терминалах.
• Уточни детали тарифа, комиссии и лимиты по своей карте.
• В еврозоне лучше расплачиваться евровой картой. В долларовой зоне и странах с национальной валютой, будь то тайский бат, чешская крона или белорусский рубль — долларовой.
• Будь готов к корректировке суммы. В момент оплаты деньги замораживаются на карте по курсу на день покупки, списание происходит в течение 5-7 дней. За это время курс может поменяться и сумма списания будет скорректирована.
• Рублёвая карта после валютных операций может уйти в минус — технический овердрафт. Это происходит, если курс продажи банка вырос на момент списания и сумма покупки превысила баланс.
• Всегда оплачивай покупки в местной валюте. Если предлагают DCC и счёт в рублях, отказывайся. С сервисом DCC ты потеряешь деньги на тройной конвертации и двух комиссиях.
• Оплачивай покупки и услуги картой. Снимай деньги в банкомате только в крайнем случае.

Заключение

Обмен валют в онлайн-режиме – полезная опция, доступная каждому. Но прежде чем менять деньги, нужно выбрать надёжного посредника. В противном случае вы потеряете свои активы.

Лучший способ найти проверенный ОП – воспользоваться помощью специального мониторинга.

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.