Как узнать сумму своих пенсионных накоплений и в каком нпф находятся: через интернет, госуслуги, личный кабинет онлайн

О некоторых особенностях накопления

Как выбирать подходящий пенсионный фонд

Следует учитывать несколько важных показателей, когда выбирается подходящий пенсионный фонд.

1. Рейтинг.

Его подсчитывают самостоятельно, но можно довериться и мнению специализированных агентств.

• Эксперт РА. Здесь уровень рейтинга НПФ обозначается при помощи символов вроде А+, А++, А+++.
• НРА. Это национальное рейтинговое агентство. Здесь идут просто буквы, одна или две, три.

Главное – смотреть на то, какую стабильность имеет показатель. Если рейтинг вообще отзывается, то от услуг организации рекомендуется отказываться.

1. Уровень доходности.

Это говорит о том, насколько были успешны финансовые операции, совершённые той или иной компанией. По сравнению с инфляцией, данный показатель должен быть выше на несколько пунктов. Данные по показателю легко получить, если внимательно изучить:

• Сведения Федеральной службы по Финансовым рынкам.
• Сайт рейтинговых агентств.
• Официальную страницу НПФ.

Когда эти данные изучаются, надо смотреть на них на протяжении нескольких лет. Чем стабильнее прибыль – тем больше следует доверить тому или иному фонду.

1. Временные периоды работы.

Лучше выбирать компании, которые были созданы ещё до 1998 года. Чем больше времени открыта компания – тем больше у неё набирается опыта.

1. Состав учредителей.

Обычно это фирмы, которые занимаются транспортировкой полезных ископаемых либо металлургией. Это так же говорит в пользу надёжности фонда.

1. Репутация.

Стоит изучать отзывы клиентов, которые уже пользуются услугами, либо воспользовались ранее. Если никакой информации вообще нет – значит, и доверие компания пока не заслужила.

1. Открытость.

Как узнать в НПФ есть ли она у вас?

Если вы относитесь к следующей категории граждан, то накопительная пенсия у вас есть:

• трудящиеся граждане 1967 года рождения и моложе;
• мужчины, родившиеся в период 1953-1966 года, и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 года, за которых с 2002 по 2004 год работодателями уплачивались взносы;
• граждане, участвовавшие в Программе государственного софинансирования пенсий;
• лица, направившие средства материнского (семейного) капитала на накопительную часть.

Для того чтобы начать формировать накопительную часть, необходимо:

• выбрать УК, ГУК или НПФ, которому вы доверите распоряжение своими средствами за счет инвестирования;
• подать заявления в Пенсионный Фонд о сделанном выборе.

Таким образом, если вы ни с кем не заключали договор, то ваши накопления будущей пенсии находится в пенсионном фонде.

Как снять накопительную часть пенсии из нпф благосостояние и получить деньги

и женщин 1957 — 1966 г.р., в пользу которых за период 2021 — 2021 гг. включительно были уплачены страховые взносы на накопительную пенсию. С 2021 года данные отчисления прекратились из-за изменений в законодательстве РФ.Если гражданин родился в 1967 году и позже, до 31 декабря 2021 года ему была предоставлена возможность обеспечения в отношении будущих накоплений:

1. необходимые выплаты.
2. выход застрахованного лица на пенсию;
3. срочная выплата пенсии;
4. смерть застрахованного лица;
5. особые заслуги на работе;
6. единовременная выплата накоплений;
7. тяжелые формы заболеваний, которые предусмотрены Кодексом Российской Федерации, вызваны условиями рабочей среды;

Рекомендуем прочесть: Как оплачивать гпд на сайте

Где находятся взносы на накопительную часть

С помощью накопительной пенсии российские власти пытались решить проблему низкого уровня жизни пенсионеров. По изначальной задумке, на обычные (тогда еще трудовые) пенсии шла только часть страховых взносов, а почти такая же часть направлялась на пенсионные накопления. В отличие от взносов на страховой части пенсии (которые – лишь условные цифры), накопления – вполне реальные деньги. И, грамотно ими распоряжаясь, будущий пенсионер мог формировать свою пенсию еще и за счет дохода от инвестирования.

Но хорошо это было лишь в теории – отчисляя с зарплат работающих россиян по 6% от зарплаты в накопления, государство оказалось в тупиковой ситуации, ведь на выплату обычных пенсий тем, кто уже на нее вышел, денег не хватало. Поэтому с 2014 года накопительная пенсия не формируется – а те 6% учитываются по индивидуальному личному счету (фактически пересчитываются в пенсионные баллы).

Однако у тех, кто до 2013 года включительно работал и проходил по возрасту (1967 год рождения и младше), успели сформироваться кое-какие накопления. И они могут находиться в одном из многих мест:

• Государственная управляющая компания ВЭБ.РФ – если пенсионер доверил свои деньги Пенсионному фонду России (а, точнее, никак ими не распорядился – это так называемые «молчуны»). Деньги там могут лежать в расширенном портфеле (по умолчанию для всех) или в более надежном портфеле ценных бумаг (по желанию);
• одна из нескольких десятков частных управляющих компаний – туда можно перевести деньги из ГУК, не выводя их формально из Пенсионного фонда России;
• один из нескольких десятков негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – туда можно перевести накопления из ПФР.

Перевести накопления между НПФ, из ПФР в НПФ или обратно можно раз в год – но только раз в 5 лет при таком переводе будущий пенсионер не потеряет накопленный инвестиционный доход.

А еще несколько лет назад в России появились пенсионные мошенники – недобросовестные НПФ, которые обманным путем переводили к себе накопления людей. Им предлагали на подпись незнакомые документы или просто подделывали подписи, а СНИЛСы и паспортные данные воровали или покупали на «черном рынке». Поэтому у многих россиян накопления могут оказаться в совершенно непредсказуемом месте.

Однако проверить, где хранятся накопления, очень просто:

• зайти в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда (авторизоваться нужно через Госуслуги);
• в разделе «Управление средствами пенсионных накоплений» найти пункт «Получить информацию» -> «о страховщике по формированию пенсионных накоплений»;
• как вариант, можно запросить выписку «о состоянии индивидуального лицевого счёта».

В обоих случаях ответ будет быстрым – только в первом застрахованный сразу узнает, в каком фонде лежат его накопления, а во втором этот пункт будет написан в документе, который предложит загрузить система.

Как узнать через сайт ПФР онлайн: инструкция

Получив страховой номер индивидуального лицевого счета, каждый человек имеет возможность со временем накапливать стаж или баллы, которые потом будут конвертированы в пенсионную выплату. С помощью СНИЛС работодатель автоматически перечисляет взносы на будущую пенсию. Единый страховой номер способствует сокращению количества документов, которые могут понадобиться для получения услуг в государственной организации.

При возникновении трудностей, связанных с регистрацией и прочими организационными моментами, настоятельно рекомендуется связаться с представителями Пенсионного фонда по телефону. Контактная информация для обратной связи указана в верхней части официального ресурса. Звонок на горячую линию является бесплатным. Получить ответы на интересующие вопросы можно в круглосуточном режиме.

Получение информации через интернет является самым простым способом узнать сумму накопления, актуальную на данный момент. На официальном сайте Пенсионного фонда России доступен раздел «Получить информацию о страховщике по формированию пенсионных накоплений». Здесь вся информация удобно на несколько разделов в единой таблице. Результат – простое и быстрое ознакомление с требуемыми сведениями без посещения официального представительства ПФР в том или ином регионе.

Как узнать сумму накопительной пенсии умершего родственника

В соответствии с законодательными нормами, члены семьи умершего вправе наследовать накопительную часть его пенсионного обеспечения. Кроме того, право наследования есть у правопреемника, который был прижизненно назначен скончавшимся. Чтобы получить накопления, члены семьи либо правопреемник должны обратиться в ПФР.

Подавать ходатайство нужно в то учреждение, которое располагается по адресу регистрации умершего. Заявителю понадобится подготовить:

• документ, который удостоверяет его личность (паспорт);
• свидетельство о смерти;
• документы, которые подтверждают наличие родственных связей с умершим.

Сотрудник ПФР проверит полученные бумаги. Если они оформлены правильно, ПФР единовременно выплатит деньги, которые накопились на счете умершего. Обычно деньги отправляются почтовой службой. Иногда их перечисляют на банковский депозит родственника умершего.

Внимание! Проверка пенсионных накоплений в онлайновом режиме – самый простой способ получения информации о состоянии своего индивидуального лицевого счета. Если же вы по каким-то причинам не можете воспользоваться данным способом,можно лично посетить учреждение ПФР.

Подобный способ не такой удобный, как использование сайта госуслуг либо портала ПФР, так как нужно тратить свое время на визит в ПФР и еще стоять в очереди

Однако вы всегда можете заранее взять талон, чтобы прийти к назначенному сроку и сразу попасть на прием к работнику ПФР

Подобный способ не такой удобный, как использование сайта госуслуг либо портала ПФР, так как нужно тратить свое время на визит в ПФР и еще стоять в очереди. Однако вы всегда можете заранее взять талон, чтобы прийти к назначенному сроку и сразу попасть на прием к работнику ПФР.

Проверка по СНИЛС онлайн

Проверка пенсионного баланса через сеть Интернет стала доступна каждому заинтересованному лицу с помощью единого портала госуслуг относительно недавно. Проверить пенсионные накопления по СНИЛС онлайн можно следующим образом:

1. Зайти на сайт gosuslugi.ru;
2. Перейти в раздел каталога госуслуг и выбрать необходимую – «Пенсионные накопления»;
3. Запросить расширенную выписку со счета ПФ.

Обработка и выполнение запроса занимает несколько минут, после чего гражданину будет направлено письмо с отчетом о сумме средств на индивидуальном лицевом счете. Если необходимо, выписку возможно напечатать в персональном кабинете пользователя.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Накопительное пенсионное обеспечение формируется в основном из страховых взносов работодателя в размере 6% (их общих отчисляемых 22%) от ФОТ. Поэтому для лиц, которые получают зарплату «в конверте», НП будет недоступна. Также входить в нее могут:

• Добровольные взносы, которые можно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), государственную или коммерческую управляющую компанию (УК). Выбор остается за гражданином.
• Деньги, предоставляемые государством по программе софинансирования. Данное понятие появилось в 2008 году, когда государство приняло решение увеличивать добровольные взносы граждан. На сегодняшний день данная программа остановила свое действие.
• Средства материнского капитала.

Формула расчета накопительной пенсии

После реформы 2020 года граждане получили право выбора: формировать накопительную пенсию или нет. Если гражданин выбрал первый вариант, то его страховые взносы делятся: 6% от них идут на НП, а 10% — на страховую.

Стоит обратить внимание, что накопленные средства государством не индексируются и от инфляции не защищены, поэтому к выбору организации, которая будет управлять накоплениями, надо внимательно отнестись. Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии» рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:

Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии» рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:

НП = ПН / Т,

где:

• НП — накопительная пенсия;
• ПН — пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного гражданина;
• Т — ожидаемый период выплаты, в течение которого гражданин будет получать пенсионную выплату (в 2020 году он был равен 240 месяцев). В 2020 году ожидаемый период увеличен до 258 месяцев.

Расчет срочной пенсионной выплаты средств пенсионных накоплений

Срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным гражданам, которые формировали пенсионные накопления только за счет:

• взносов на софинансирование пенсии;
• дополнительных страховых взносов, уплачиваемых работодателем либо самостоятельно застрахованным лицом;
• средств семейного капитала, дохода от их инвестирования, если появилось право на установление страховой пенсии по возрасту (досрочно в том числе).

Размер срочной пенсионной выплаты рассчитывают по формуле:

СП = ПН / Т,

где:

• СП — срочная пенсионная выплата;
• ПН — сумма средств пенсионных накоплений;
• Т — период выплаты срочной выплаты, указанный в заявлении застрахованного гражданина, который не может быть меньше 10 лет.

Величина срочной пенсионной выплаты каждый год с 1 августа корректируется исходя из суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, взносов работодателя, средств материнского капитала, дохода от их инвестирования, которые не учитывались при определении суммы пенсионных накоплений при установлении либо предыдущей корректировке срочной пенсионной выплаты.

Расчет единовременной выплаты

При данной выплате гражданин получает все средства пенсионных накоплений сразу одним платежом. Ее вправе получать только определенные категории граждан:

• лица, у которых величина накопительной выплаты составляет 5% и меньше по отношению к сумме страховой пенсии по старости;
• граждане, которым установлена пенсия по инвалидности, по утрате кормильца или же по государственному пенсионному обеспечению, но при этом у них нет права на пенсию по старости из-за недостаточного трудового стажа или суммы пенсионных баллов;
• наследники гражданина, у которого формировались пенсионные накопления, после его смерти.

Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые раньше уже ее получали. Пенсионер вправе снова обратиться за ее назначением только через 5 лет.

Как узнать про пенсионные накопления через Интернет?

Сейчас Интернет настолько развит, что вы сможете узнать, все что хотите, не выходя дома. Для этого необходимо наличие личного кабинета на сайте Госуслуг и номер СНИЛС. Как зарегистрироваться на этом портале?

Вначале создайте учетную запись упрощенной формы. Требуется забить данные в поля свои фамилию, имя, номер сотового, адрес электронного ящика. Когда с этим справитесь, можете ткнуть на кнопочку «Зарегистрироваться». Затем нужно подтвердить свой электронный ящик либо номер мобильного телефона. Когда в ходе регистрации указывается электронная почта, туда отправляется письмо с нужной вам ссылкой. По ней требуется пройти, чтобы появилась возможность составить пароль и воспользоваться личным кабинетом.

Что касается сотового телефона – туда приходит СМС, содержащее цифры, которые требуется ввести в поле под названием «Код», находящееся на следующей страничке. Затем воспользуйтесь кнопкой «Продолжить». Если вы правильно ввели отправленный код, то сможете подтвердить номер телефона. Откроется страничка, на которой вас попросят составить пароль, используемый для входа в личный кабинет.

Личный кабинет на сайте Госуслуги

По окончании названных шагов вы можете использовать созданную вами учетную запись. Правда, вам будет доступно лишь небольшое количество различного рода услуг, не требующих подтверждения личности гражданина. Например, вы можете запросить различные справочные данные. Не забудьте – такой вид учетной записи не дает возможности выяснить сведения о пенсионных накоплениях.

Следующее ваше действие – предоставление личной информации. Когда вы получите уведомление об успешной регистрации, необходимо будет ввести персональные данные в соответствующую форму. Требуется указать номер СНИЛС, паспортные данные. Кликните по кнопке «Сохранить». Внимательно проверяйте ту информацию, которую ввели, не допускайте ошибок. По окончании проверки введенных данных на достоверность, вы сможете пользоваться уже стандартной учетной записью, спектр услуг ощутимо расширится.

Однако это еще не все. Полный процесс регистрации предполагает подтверждение вашей личности, тогда вы можете использовать все возможности личного кабинета.

Нужно подтвердить личность на сайте Госуслуги

Сделать это вы можете любым подходящим способом из перечисленных:

• самостоятельно посетить местный обслуживающий центр. Сюда входят ОАО «Ростелеком», МФЦ РФ, ФГУП «Почта России» и прочие заведения, способные удовлетворить вашу просьбу. Требуется взять с собой паспорт и СНИЛС. Подобный путь подтверждения личности считается наилучшим;
• подтвердить личность можно через электронную подпись;
• также вы можете воспользоваться личным кодом подтверждения личности. Его вам присылают заказным письмом, которое формируется на портале госуслуг. Для этого необходимо указать адрес своего проживания, куда и придет письмо. Время ожидания – примерно пара недель.

Методы подтверждения личности на сайте Госуслуги

Справившись со всеми нюансами и подтвердив свою личность на сайте «Госуслуги», вы должны проделать такие шаги:

• найдите вкладку ПФР;
• нажмите на кнопку «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»;
• кликните по пункту «Получить услугу»;
• все необходимые данные после небольшой обработке будут выведены на экран.

Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР на сайте Госуслуги

Как узнать, сколько у вас пенсионных накоплений в Сбербанке? Возьмите паспорт и СНИЛС, покажите их работнику, когда отправитесь в банк. Пройдя нужные процедуры, вы сможете выяснять необходимые вам сведения, зайдя в личный кабинет Сбербанка.

Как узнать накопительную пенсию у того, кто умер?

Родственники скончавшегося лица, согласно действующим нормативам, имеют право наследовать весь доход гражданина. То же самое касается пенсионных начислений.

Это может сделать тот, кого ещё при жизни бывшего владельца назначили правопреемником. И в этом случае не обойтись без сотрудников Пенсионного Фонда.

В ближайшее по месту жительства отделение подаётся соответствующее заявление. Кроме того, на руках гражданин должен иметь:

1. Официальные бумаги для подтверждения родственных связей.
2. Свидетельства о смерти.
3. Паспорт для удостоверения личности.

В отделении ПФ сотрудники проверят предоставленные им данные. Если всё верно, то вся сумма выплачивается единоразово.

Куда направляются пенсионные взносы

С 2017 года основную часть страховых взносов на пенсионное страхование администрирует Федеральная налоговая служба. В Пенсионном фонде «остались» только несколько видов платежей – например, по добровольным взносам самозанятых.

Все основные страховые взносы перечисляются на Единый казначейский счет, открытый региональным управлением Федерального казначейства. Условно, схема перечисления взносов от работодателя на выплату пенсий работает примерно так:

• все деньги от налогов, сборов и взносов перечисляются на Единый казначейский счет в регионе;
• чтобы разделить платежи на разные виды налогов и сборов, к ним применяются коды бюджетной классификации. В зависимости от ведомства (ПФР, ФФОМС, ФСС) и категории взносов плательщик выбирает конкретный КБК;
• Федеральное казначейство в дальнейшем распределяет средства согласно Бюджетному кодексу РФ. Так как страховые взносы относятся к федеральным, они не задерживаются в регионах, а перечисляются в федеральный центр;
• суммы взносов на ОПС в конечном счете попадают в бюджет ПФР, средства которого используются на выплату пенсий по линии Пенсионного фонда и на другие цели.

С точки зрения плательщика взносов важен только этап перечисления – важно правильно выбрать счет и КБК, чтобы взносы зачлись в счет уплаты обязательств. Все остальное происходит исключительно внутри Федерального казначейства России

Что же касается взносов в счет формирования накопительной пенсии, они администрируются Пенсионным фондом – и если за работника по какой-то причине перечисляются такие взносы (сейчас это полностью добровольная процедура), работодатель перечисляет их в Федеральное казначейство, на счет, открытый для Пенсионного фонда. В дальнейшем эти деньги не идут на выплату пенсий, а работают как инвестиции. Об этом – дальше.

В каком фонде находятся пенсионные накопления?

Иногда граждане забывают наименование организации НПФ, поэтому ниже выделим 4 способа определения фонда:

1. Личное обращение в ПРФ по адресу проживания — при заполнении заявления указывают паспортные данные, номер СНИЛС. Сотрудник государственного фонда подскажет наименование НПФ через 10 дней после подачи заявления лично либо по почте.
2. Получение информации в бухгалтерии — при официальном трудоустройстве бухгалтерский отдел ежемесячно отчисляет средства для пополнения пенсии сотрудников, поэтому они обязаны знать, в какой НПФ направляются денежные средства.
3. Подача заявки в кредитные организации, которые официально сотрудничают с Пенсионным фондом — к таким банкам относят «Сбербанк», «ВТБ 24», «Уралсиб», «Газпромбанк».
4. Запрос через портал госуслуг — электронный сайт правительства допускает граждан к доступу личных данных, содержащихся в ПРФ. Основная сложность — длительная регистрация, срок проверки личности может затянуться до 10 дней. Выше мы подробно говорили о процедуре регистрации на сайте госуслуг. Если же вы зарегистрированы на портале, тогда данные получите за несколько секунд, выбрав вкладку «Проверить пенсионные накопления».

Как формируется накопительная часть

По действующему закону лицо имеет возможность само определить, в каком виде он получит свои накопления при наступлении соответствующего права:

1. В виде единовременной выплаты. Такой вариант возможен лишь в тех случаях, когда процентное отношение накопительной части в общей пенсии по старости (вместе со страховой частью) составляет менее 5%.
2. Срочная выплата, которая выплачивается из накопленных средств ежемесячно в течение того периода времени, который определило само застрахованное лицо, законодатель лишь установил минимальный порог – 120 месяцев.
3. Накопительная пенсия, которая схожа с предыдущей выплатой, но предоставляется пожизненно, а ее размер зависит от скопленных сумм и установленного на законодательном уровне периодом дожития граждан соответствующего пола.

Ниже рассмотрим некоторые особенности данного вида обеспечения.

С какого времени введена

Первоначально на законодательном уровне возможность накопления гражданами собственных будущих пенсий была установлена еще в 2002 году. Тогда на эти цели перечисляли от 2 до 6 % (цифра менялась в разные годы) от дохода гражданина (заработной платы работника или доходов индивидуального предпринимателя). Нововведения касались всех мужчин не старше 1953 года рождения и женщин с 1957 года рождения и моложе.

Уже в 2005 году, когда стало очевидным, что уже немолодые российские граждане не смогут накопить сколько-нибудь весомой суммы на свою будущую пенсию, возрастная планка была снижена. С этого времени взносы на этот вид обеспечения перечислялись только за мужчин и женщин не старше 1967 года рождения.

В последние годы все активнее обсуждается новый этап «пенсионной реформы», которая, в числе прочего, может вовсе отменить накопительные пенсии в действующем виде и заменить их так называемым индивидуальным пенсионным планом. По состоянию 2021 год, несмотря на «заморозку» отчислений на накопительную часть, этот вид обеспечения действует и предполагает возможность дальнейших накоплений после отмены моратория.

Условия назначения

Для получения такого вида обеспечения российскому гражданину необходимо соблюсти ряд условий:

1. Выбор в качестве способа формирования дохода после выхода на заслуженный отдых накопительную пенсию наряду со страховой частью. До 2015 года гражданам в течение определенного периода времени было разрешено полностью отказаться от формирования накоплений и перейти полностью на страховые пенсии.
2. Достижение возраста, предоставляющего право на данные выплаты. Ранее он полностью совпадал с возрастом выхода на пенсию по старости, но после повышения пенсионного возраста эти показатели разминулись. В качестве своеобразной льготы законодатель наделил граждан правом получать этот вид пособия по достижении 60 и 55 лет мужчинами и женщинами соответственно.
3. Наличие минимально необходимого страхового стажа, который законом установлен на уровне 15 лет. Но данное требование в полном объеме вступит в силу лишь в 2024 году, до тех пор эта цифра будет повышаться на 1 в течение каждого календарного года (при выходе на пенсию в 2021 году необходимо иметь 12 лет стажа).
4. Достижение установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента, который в 2025 году будет равен 30, а до это времени будет постепенно повышаться с 18,6 в 2021 году.

Соблюдение данных требований в совокупности предоставляет лицу право обратиться за назначением накопительной пенсии.

Куда отчислять: в НПФ или ПФР

Невозможно дать однозначный ответ на этот вопрос, ибо любой и них судеб субъективен. Нельзя сказать, какой вариант приносит больше инвестиций, поскольку в разные периоды времени доходность различных фондов и управляющих организаций может быть разной. Невозможно и сказать, что какой-то из способов более надежный, поскольку все пенсионные накопления застрахованы государством (Агентство по страхования вкладов).

В связи с этим только сам гражданин в силах решить, какой вариант представляется наиболее приемлемым для него в какой НПФ направить средства, либо оставить их в ПФР. Но для этого необходимо изучить множество информации об истории конкретного фонда, его доходности и надежности, статистические данные и т.д.