Как открыть банковский счет онлайн за границей?

Как открыть счет в иностранном банке дистанционно?

Возможность дистанционного решения вопросов всегда был в приоритете у физических и юридических лиц. А с последними событиями в мире, вопрос о том, как и где открыть счет в иностранном банке онлайн стал особо актуальным и востребованным. Для того, чтобы открыть счет за границей через интернет, необходимо:

• связаться с нами по адресу: info@offshore-pro.info. 
• решить какие задачи должен выполнять аккаунт
• определить юрисдикцию
• подготовить пакет документов
• оплатить комиссию за услуги

Наша компания предоставляет абсолютно все услуги в режиме онлайн, включая и бесплатные консультации. Поэтому нет необходимости рисковать своим здоровьем, ведь мы полностью исключаем личные встречи.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Знаете ли Вы что

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования

Общие правила — как открыть счет в иностранном банке

Если вы всерьез задумались над открытием счета в зарубежном банке в другой стране, будьте готовы, что вам запретят его использовать для ведения какой-либо предпринимательской деятельности.

Счет вам можно будет открыть для:

• Сбережения капитала
• Приватных инвестиционных проектов
• Осуществления расходных операций

В зависимости от страны, в которой вы хотите разместить свой счет, на его открытие уйдет от одной недели до нескольких месяцев — процедура это довольно долгая и ответственная.

Менеджер банка, находящегося в другой стране, должен выдать вам разрешение — и у него существует множество пунктов, по которым он может отказать вам.

Чаще всего от вас потребуют доказать, что средства, вкладываемые в банк, получены совершенно законно.

Так что будьте готовы, что рассмотрение документов займет довольно много времени — и, как правило, будет завершаться личным визитом.

Сложный процесс выбора банковского учреждения и страны, в которой оно находится, следует так же сопровождать определенными уточнениями

Выбирая банк, кроме ставки и процентов уточните следующие детали:

1. какие лично для вас гарантии сохранности средств будет предоставлены — и даже не самим учреждением, а страной
2. остаток вклада (минимальный), наличие которого потребует банк от нерезидентов — как правило, он будет достаточно приличным
3. страховые суммы — хотя страховые системы всех стран и функционируют по одной схеме, но страховые суммы, которые потребуются от вкладчика, могут значительно различаться

Существует два метода открытия счета в зарубежной банковской структуре

Личное посещение учреждения с предоставлением всех необходимых документов	От вас потребуется заполнить регистрационные документы (естественно, на языке оригинала), а после соответствующей проверки вам сообщат о дальнейших действиях
Посредники	Такие компании берут достаточно много (суммы могут достигать до 12 тысяч долларов), но зато вам не потребуется лично заполнять документы и приезжать в страну — за вас все сделают специалисты

Но прежде чем доверять посредникам, следует уточнить правила самого банка — ведь некоторые из них (Deutche Bank, Credit Suisse) не откроют вам счет, если не будут иметь возможности пообщаться с будущим клиентов — по телефону, при личной встрече в Москве, или даже потребуют предъявления рекомендательных писем от партнеров (Raiffeisen Zentrabank).

Compliance. Due Diligence. Know-Your-Customer

Эти иностранные слова давно знакомы всем, кому приходилось открывать иностранные счета и заполнять банковские анкеты.

Банковский комплайенс – это внутренние процедуры банка по идентификации и оценке соответствия клиента, основанной как на информации, предоставленной самим потенциальным клиентом, так и полученной из иных доступных банку источников. Банк осуществляет сбор и анализ такой информации, реализуя принцип «знай своего клиента» (know-your-customer), и, в более широком контексте, принцип «должной осмотрительности» (due diligence), применяемый не только в банковской практике, но и в бизнесе в целом.

Соблюдение данных принципов – не прихоть банка: оно обусловлено необходимостью выполнения требований национального (а для стран ЕС также – наднационального) регулятора и норм, направленных на противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма (AML/CFT). Указанная работа в том или ином объеме проводилась банками всегда, однако, в последнее десятилетие «правила игры» сильно изменились в сторону ужесточения. Например, непредставление банку требуемых им документов, подтверждающих происхождение поступивших средств, или резкое отклонение оснований (характера) платежей от тех, что были заявлены при открытии счёта, вполне может стать причиной его закрытия.

Сравнительно недавним новшеством стало требование указывать в банковских формах место налогового резидентства компании и ее бенефициарных владельцев (а также их идентификационные налоговые номера и сведения об активном либо пассивном характере деятельности компании) для целей реализации автоматического обмена информацией по стандарту CRS.

Ещё одним осложняющим фактором стала политика антироссийских санкций. В связи с ней, отказать в открытии счёта могут как непосредственно российскому гражданину, так и иностранной компании, акционером или бенефициаром которой окажется россиянин, так или иначе фигурирующий в санкционных списках.

Учитывая, что подход банков к оценке соответствия клиента давно перестал быть формальным, при открытии иностранного счёта необходимо быть готовым сообщить банку не только стандартную информацию о компании, на которую открывается счёт, но и

• детали своего существующего резидентного бизнеса,
• идентификационные и биографические данные бенефициарных владельцев компании (включая подробный опыт работы),
• исчерпывающие сведения об источниках происхождения их средств,
• и иную требуемую банком информацию.

Поэтому адаптация к новым правилам подразумевает тщательное и заблаговременное документирование операций своего как иностранного, так и резидентного бизнеса, личных доходов, источников благосостояния, уплаченных налогов, причем не только во время работы с иностранным счётом, но и на протяжении нескольких лет, предшествовавших моменту, когда возникала необходимость открыть счёт за рубежом.

Вместо заключения

Для граждан СНГ зарубежные банки по-прежнему остаются одним из выгодных вариантов сохранения и приумножения средств. Однако найти подходящее финансовое учреждение непросто: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются.

Чтобы не тратить время и деньги на ветер, мы рекомендуем обратиться к аккредитованным посредникам. Они помогут сделать выбор с учетом целей (для частного или корпоративного использования, инвестиций или расчетов), типа валюты, особенностей коммерческой деятельности, региона. Чтобы свести к минимуму риски, при принятии решения обязательно учтут финансовую политику государства, а также геополитические факторы.

Как открыть счет в иностранном банке, не выезжая из России?

Как мы уже поняли, даже если иностранный банк и приходит на российский рынок, это будет дочерний банк с российской регистрацией, лицензией и всеми соответствующими атрибутами. И идти, например, в Райффайзенбанк в России, чтобы открыть счет в австрийском Raiffeisen Bank – так себе идея. Дочерние банки не имеют общих информационных систем со своими материнскими структурами и работают исключительно как российские кредитные организации.

Поэтому открыть счет в зарубежном банке можно только напрямую в этом самом зарубежном банке. И в России это в принципе возможно – хотя и придется столкнуться с рядом трудностей. Прежде всего потому, что европейские банки вправе отказать даже в открытии счета нерезиденту.

Процедура будет примерно такой:

• определиться со страной и банком. Если выбрать крупный известный банк, он будет надежнее, но может выдвигать больше требований, а небольшой банк будет не самым надежным;
• подготовить документы для открытия счета. Их перечень можно уточнить в банке, но обычно нужны паспорт (и российский, и заграничный), документы о доходах, ИНН, информация о трудоустройстве. Скорее всего, обязательно потребуется справка по форме 2-НДФЛ или аналогичный документ. Все это нужно перевести на английский, а перевод заверить у нотариуса;
• отправить документы почтой на одобрение в банк – в смысле, обычной бумажной почтой;
• когда банк одобрит открытие счета – отправиться туда лично для подписания документов или делегировать это доверенному лицу. Как вариант, иностранный банк может открывать счета через банки-корреспонденты в России, но это большая редкость.

К тому же не стоит забывать, что в Европе придется платить за обслуживание счета (правило действует для нерезидентов). Просто за то, что счет существует, его владельцу придется отдать от 2 до 10 евро в месяц.

Пополнять счет тоже не так просто – о каждом переводе придется отчитываться перед налоговой службой в России. Сами же переводы будут платными, а банк может попросить подтверждающие документы (но не всегда). Для пополнения достаточно знать SWIFT-код банка и номер своего счета.

В любом случае, процедура будет долгой, сложно и дорогой – и в большинстве случаев бесполезной. Хранить деньги достаточно безопасно и в российских банках – зарубежные тоже следуют законам и по требованию властей выдают информацию о владельцах счетов и суммах. А высокие тарифы и бюрократия будут только мешать.

Характерные ошибки

Рассказы о простоте открытия счета в европейском банке являются фейком. Банки Европы строго отбирают клиентов, так что если вы решили открыть счет в зарубежном банке, вам придется столкнуться с определенными трудностями. Не зная языка, справиться с ними вообще нереально.

Если воспользоваться услугами посреднических фирм, будет намного проще. У таких компаний есть определенные связи в банках, они подскажут, какой банк выбрать лучше, проведут переговоры и помогут оформить нужный пакет документов.

Открыть счет за границей с помощью таких фирм просто, однако существует риск столкнуться с мошенниками.

В выборе посреднической фирмы нужно быть предельно внимательным – проверить все разрешающие документы, почитать отзывы.

При выборе посредника не стоит экономить, так как впоследствии все усилия и деньги могут оказаться потраченными зря.

Это все о том, в каком банке можно открыть счет, и как это сделать правильно. Оцените материал, поделитесь им в соцсетях с друзьями. Подпишитесь на наши обновления.

Почему россияне открывают счета за рубежом?

На самом деле, причин для открытия счета за рубежом может быть огромное количество. Пожалуй, наиболее явные — нестабильная экономическая ситуация, временная остановка производства и постоянные валютные скачки. И кстати, проблема на валютном рынке уже оказала влияние на бизнес, который связан с трансграничными платежами. В таких условиях тотальной неопределенности вся жизнь резко стала на паузу, и россияне действительно серьезно задумались о собственной финансовой защите.

Что дает счет в зарубежном банке? Учетная запись за границей дает защиту и доступ к международным инвестициям, которые недоступны внутри вашей страны. Если вы владелец бизнеса вы можете начать вести бизнес с зарубежными партнерами без риска и ограничений на осуществление трансграничных операций, а также потерь на комиссиях по конвертации.

Еще одна причина — приобретение недвижимости за границей, где счет в иностранном банке необходим для осуществления сделки по купле-продажи. Ну и, пожалуй, еще, почему россияне предпочитают открывать счета в зарубежных банках — это получение высокого уровня конфиденциальности, надежности и свободы от валютного контроля.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

Трудности с открытием счета за границей в рублях

С причинами открытия иностранного счета в рублях понятно. Но какие есть подводные камни этого процесса?

1. Далеко не все банки открывают мультивалютные счета с возможностью зачисления и оперирования рублями. Это так, но практически в любой стране мира можно найти банки, которые будут работать с рублями напрямую. Это может потребовать значительного неснижаемого остатка или длительного процесса открытия счета, но, возможности по открытию рублевых счетов за рубежом будут всегда, а трудности на то и существуют, чтобы их преодолевать.
2. Потенциально более долгая проверка службой комплаенс иностранного банка вашего личного досье и источника происхождения ваших средств. Это понятно, т.к. политическая ситуация вокруг России не способствует приему клиентов с рублевыми депозитами. Однако, следует четко осознавать, что таковы правила игры и нет необходимости их менять. Особенно, если речь идет о банковской системе иностранного государства. Проще выполнить все требования и предоставить необходимую информацию, чтоб добиться того, что нужно вам. Это будет более разумный и дальновидный путь для клиента из любой стран СНГ.
3. Необходимость уведомления российской налоговой службы по месту вашей регистрации о факте открытия счет за границей в рублях.

Важно (!): сделать это необходимо в течение 30 календарных дней. Также необходимо будет уведомлять ФНИ об изменении реквизитов вашего иностранного счета и о факте закрытия

Сроки — те же

Также необходимо будет уведомлять ФНИ об изменении реквизитов вашего иностранного счета и о факте закрытия. Сроки — те же.

Если этого не сделать, то будут начислены штрафы после того, как фискалы узнают о вашем счете через автоматический обмен финансовой информацией, который действует у России с 94 странами мира.

Здесь следует оговориться, что в Россию не поступает финансовая информация по разным причинам из таких стран, как: США, Канада, Великобритания, Черногория, Грузия, Таиланд, Островов Джерси, Мэн и Гернси.

Штраф за неуведомление об открытии счета в зарубежном банке составляет до 5000 рублей, но он будет только началом ваших неприятностей, т.к. после этого налоговая служба обязательно запросит у вас отчет о движении средств по вашему зарубежному счету в целях поиска там не разрешенных валютных операций и доходов, которые не были обложены подоходным налогом.

Отчет о движении средств подается раз в год, но только на оборот по счету, который превышает 600 тыс рублей за годовой период, или остаток на вашем зарубежном счете на конец года больше данной суммы.

Всё это не относится к гражданам, которые проводят более 183-х дней в году вне территории России, т.к. они перестают быть валютными резидентами и поэтому не подчиняются валютному законодательству.

1. Необходимо быть осторожными с формулировками платежей на рублевые счета, открытые в иностранном банке в других странах. Особенно, если это платежи от российских граждан, т.к. такие операции будут под особым контролем.
2. Кроме того, есть ограничения по объему средств, которые могут быть зачислены в наличной форме. Обычно, суммы, которые менее 5000 Евро, не вызывают подозрений. Всё что больше, будет более внимательно рассматриваться службами комплаенс банков.

Какие документы нужны чтобы открыть иностранный счет без выезда из России?

Иностранные банки всегда досконально проверяют своих клиентов, особенно если речь идет об удалённом открытии счета. Да, вы можете сэкономить на заверении документов и лично посетить, например, банк в Латвии или Финляндии, но остальные же банки попросят вас досконально рассказать о себе и своем бизнесе, если вам нужен корпоративный счет.

В некоторых случаях для открытия счета потребуется пройти собеседование с представителем банка. Это можно сделать удалённо при помощи различных мессенджеров.

Для открытия счета в иностранном банке без выезда с России вам понадобится подготовить следующий пакет документов для частного лица:

• Нотариально заверенную копию загранпаспорта;
• Нотариально заверенное подтверждение места жительства. Как правило, это счет за коммунальные услуги, датированный не позже 3 месяцев до подачи документов на открытие счета. Или же выписку по банковскому счету/ кредитной карте для подтверждения адреса проживания.
• Резюме на английском языке для подписанта по счету, где будет описана его профессия, опыт работы и так далее;
• Справка из банка, который знает будущего клиента банка более 2 лет.
• Описать основные источники получения доходов;
• Обозначить цель открытия счета, указать приблизительный оборот средств и количество транзакций.

В свою очередь для корпоративных клиентов выше представленный список необходимо дополнить:

• Полным пакетом корпоративных документов по компании, который также будет переведен и заверен нотариально. Некоторые банки также требуют апостиль.
• Детальное описание и предоставление доказательств о легальном происхождении средств;
• Предполагаемые контрагенты. Банки приветствуют, когда клиент может заранее сообщить, от каких компаний будут приходить и к кому уходить средства в рамках операций по корпоративному счету;
• И, конечно, необходимо детальное описание бизнеса, корпоративной структуры, годовой оборот компании, предполагаемый объем и размер транзакций, и список потенциально необходимых банковских продуктов.

Если вы сможете детально представить свой бизнес и раскрыть структуру вашей компании, доказав легальность вашей деятельности, вы сможете открыть иностранный счет в зарубежном банке без выезда из России.

Для открытия иностранного счета без выезда из России или любой другой юрисдикции, обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info. Мы поможем вам не только подобрать достойное иностранное финансовое учреждение, но и создать защиту вашей конфиденциальности.

Ознакомится с банками, с которыми сотрудничает наша компания, вы сможете, также обратившись по адресу info@offshore-pro.info.

Возможно ли открыть иностранный счет, не покидая России?

Да, не существует запретов на открытие иностранных счетов. В том числе открыть счет можно удалённо. Главное, чтобы иностранный банк позволял такую процедуру жителям России. Также потребуется тщательно подготовить комплект документов. В некоторых случаях потребуется удалённое собеседование через мессенджеры.

Какие документы нужны, чтобы открыть иностранный счет удалённо?

Полный список документов зависит от конкретного банка и от того, кто открывает счет: частное лицо или компания. Частному лицу потребуется предоставить копию паспорта, доказательство адреса проживания, а также доказательства легальности происхождения средств.Также иностранный банк может запросить выписку из вашего банка, в котором вы облаживаетесь сейчас, CV и рекомендательное письмо от профессионала.Для корпоративного счет дополнительно потребуется предоставить учредительные документы компании и описание бизнеса.

Можно ли открыть корпоративный счет удалённо из России?

Вы можете удалённо открыть корпоративный счет за рубежом, как для компании из России, так и для компании из других стран. Это непросто в связи с новой политикой, делающий иностранных клиентов рискованными, но всё ещё возможно.Вам потребуется подготовить документы и описать, зачем потребовался иностранный счет именно в этой юрисдикции. Чаще всего это связано с выходом на клиентов или подрядчиков, для упрощения управления денежными потоками и т.п.

В каком иностранном банке лучше открыть депозит

Выбирая надежный банк для вложения средств за границей, необходимо оценивать следующие параметры:

• Надежность – финансовая организация безоговорочно должна иметь лицензию на осуществление деятельности, а также большой опыт предоставления банковских услуг.
• Конфиденциальность – гарантия сохранности персональных и банковских данных клиента.
• Репутация – сотрудничество с крупными компаниями, положительные отклики клиентов.
• Наиболее выгодные условия – невысокая плата за обслуживание счета, высокие проценты, низкая комиссия.
• Валюта депозита – часть зарубежных банков размещают депозиты в своей национальной валюте.
• Условия расторжения договора ранее установленного срока – не слишком высокие штрафы.

Заграничные финансовые организации существенно выигрывают у российских по уровню надежности. Подавляющее большинство банков Европы дают гарантию компенсации всей суммы средств в полном объеме при банкротстве организации.

Указанные ставки не являются окончательными, банковская организация вправе пересмотреть доходность и установить более низкие проценты для граждан других государств.

Условия размещения депозита в иностранном банке зачастую имеют существенные отличия от предложений отечественных банковских учреждений. К стандартным условиям можно отнести следующие:

• пополнение счета – вносить средства можно как в наличной, так и в безналичной форме;
• срок оформления депозита – процедура может занять до 3 месяцев, но не менее 1 недели;
• валюта вклада – среди доступных вариантов: доллары, евро и национальная валюта;
• методы управления вкладом – с помощью банковской карты, онлайн-банкинга и др.;
• конфиденциальность – информация хранится на отдельных серверах и защищена методами шифрования;
• минимальная величина возмещения при банкротстве – в большинстве европейских банковских организаций установлена сумма в 20 тыс. евро;
• минимальная величина вклада – зависит от организации, обычно от 10 до 50 тыс. дол.;
• периодичность получения дохода – ежемесячно либо по окончании срока действия договора;
• возможность с минимальной комиссией осуществлять операции между иностранными и российскими банковскими организациями;
• уведомление российских налоговых органов является обязательным.

Как можно заметить, требования для размещения депозита в иностранном банке достаточно серьезные. Поэтому, чтобы избежать возможных проблем и трудностей, следует максимально тщательно выбирать организацию.

Алгоритм открытия счета за рубежом

Порядок основных действий одинаков для любого банковского учреждения за границей.

1. Личный визит в офис банковского учреждения или представительства в России (чаще всего в Москве) либо обращение к посредникам. Ряд банков (на Кипре, Маврикии, в Швейцарии, Латвии) позволяет оформить заявку дистанционно (через онлайн-сервисы).

2. Заполнение необходимых форм. Предоставление дополнительной информации (документально подтвержденной) менеджеру. Каждый банк вправе сделать свой список требований, в том числе:

• уставные документы (для юридических лиц);
• подтверждение вида коммерческой деятельности;
• сведения о контрагентах, содержании и направлении будущих платежей;
• сведения о владельцах компании (физ. лицах);
• объемы движения средств (годовой оборот, частота операций, величина нерасходуемого остатка).

3. Ожидание решения по поданной заявке (от 7 до 60 дней).

Для физических лиц список документов содержит:

• документ, удостоверяющий личность и место жительства;
• справки о доходах, трудовой договор, подтверждающий наличие источника финансов;
• банковские выписки;
• квитанции об уплате налоговых, коммунальных платежей;
• справка об отсутствии судимости;
• сведения о составе семьи.

В случае положительного решения нерезидент получает сведения о номере счета, бесплатный доступ к интернет-банкингу, при необходимости — пластиковую карту.

Сбор информации банком

Комплайенс (compliance) — внутрибанковские процедуры, позволяющие оценить добросовестность и надежность клиента со всех сторон. Проверяются представленные документы, а также информация из других источников.

Для сбора сведений банк придерживается принципов «должной осмотрительности» (due diligence) и «знай своего клиента» (know-your-customer). Подобная проверка — следствие решений национальных регуляторов (а в случае со странами ЕС — международных) по борьбе с финансированием терроризма, отмыванием «нечестных» доходов.

Россиянам, решившим хранить деньги за рубежом, лучше заранее озаботиться документированием своей коммерческой деятельности, источников благосостояния, налоговых или коммунальных платежей.

Вместо послесловия

Если вы хотите открыть счет в иностранном банке дистанционно, но безопасно, то обращайтесь к профессионалам и не доверяйте первой встречной рекламе в сети Интернет. 

Последнее следует учитывать по ряду причин:

• не все, что обещают, сбудется;
• если вам и откроют счет, то не факт, что его не заблокируют на первой транзакции со стороны получателя или самого банка-отправителя;
• не все консалтинговые компании изучают внутренние законодательные аспекты страны-резидентства заявителя и финансового учреждения, что приводит именно к таким негативным последствиям, как отказ, блокировка и запрет на операции по счету.

Эксперты портала International Wealth – это международные специалисты, правоведы, экономические обозреватели и финансовые аналитики. Мы изучаем каждый вопрос индивидуально, не применяем единых стандартов и стараемся подобрать единственное верное решение. Наши контакты для обратной связи: +372 5 489 53 37 , +372 5 495 26 39 , info@offshore-pro.info. 

Как можно удаленно открыть счет в иностранном банке?

Да, это возможно, но не во всех банках. Гарантированно получить банковский счет дистанционно и без личного визита можно в платежной системе или Нео банке. В фактическом финансовом учреждении данная функция доступна для нерезидентов только в отдельных юрисдикциях (Германия, Великобритания, Грузия, Швейцария, Панама и т.д.). Чтобы открыть счет через доверенное лицо или в онлайн режиме, потребуется подготовить требуемый пакет документов, перевести на язык страны-обращения и заверить у нотариуса. Наиболее действенный способ открыть счет в иностранном банке без личного визита – обратиться к опытным специалистам.

Сколько времени потребуется для открытия иностранного счета без личного визита?

От двух недель до двух месяцев, если обратиться в физический офис банка в одной из стран ЕС, Азии. И 1-2 дня при открытии иностранного счета в платежной системе. Также скорость открытия счета для физических и юридических лиц может отличаться из-за сложности процедуры комплаенс проверки клиента и необходимых документов, на подготовку которых потребуется дополнительное время.

Сколько стоит открыть иностранный счет удаленно в 2021 году?

Фиксированная ставка по открытию банковского расчетного, сберегательного, инвестиционного счета для нерезидентов (физических, юридических лиц) отсутствует. Сумма складывается из затрат на минимальный депозит (может не взиматься), подготовки документов, услуг переводчика и нотариуса, а также вознаграждения доверенного лица и/или подписанта (распорядителя счетом). Уточнить точную стоимость и условия по банковскому обслуживанию можно онлайн (в банке), от eligible introducer и у экспертов по открытию банковских счетов за границей International Wealth.

Препятствия в открытии банковских счетов в странах Европейского Союза

Европейский счет, облегчает ведение бизнеса и увеличивает престиж и доверие со стороны партнеров, контрагентов. Однако, серьезным препятствием для клиентов-нерезидентов, пытающихся открыть счет на территории ЕС, является отсутствие возможности подтвердить физическое присутствие и наличие местных связей.

Для подтверждения связей с государством, где клиент планирует открыть иностранный банковский счет, банк может запросить предоставить контракты, партнерские соглашения, рекомендации от местных контрагентов, договор аренды. Однако, не всегда получается обеспечить наличие всей необходимой документации либо substance. Поэтому для устранения препятствий, клиенты все чаще обращаются за юридическим сопровождением.   

Где открыть расчетный счет: ТОП зарубежных банков

При выборе зарубежной банковской организации нужно ориентироваться на требования и возможность получения РС нерезидентами. Для удобства выделим несколько направлений и сведем их в таблицу.

Страна
Название банка
Цена услуг
Особенности
Кипр
Bank of Cyprus

От 600-800 евро
Кипрские банки предлагают разные типы РС для компаний, зарегистрированных в разных странах (в том числе в оффшорных). Особенности — русскоязычная поддержка, открытие счета в долларах, отсутствие необходимости выезда в банк.
Латвия
LPB Bank

От 500 евро
Широкий спектр услуг для клиентов, в том числе расчетные счета для ООО. Имеется поддержка русскоязычных пользователей, не нужно ехать в банк.
Литва
Medicinos Bankas
От 600-800  евро
Иностранный банк открывает счета для зарубежных клиентов за исключением оффшорных зон. Для получения услуги придется лично приехать. Предусмотрена поддержка русскоязычных пользователей.
Польша
Большой выбор
От 1800 евро
Для открытия расчетного счета необходимо перевести бумаги на местный язык. Допускается открытие РС для обычных и оффшорных предприятий.
Швейцария
CTM Bank
От 700 евро
Предлагается большой выбор аккаунтов. Можно открыть расчетный счет для ООО из разных стран. Исключением являются оффшорные зоны.
Венгрия
MKB Bank
От 1900 евро
Для открытия РС нужно персональное посещение владельца (придется приехать в отделение

Обязательно предъявление налогового номера.
Австрия
Meinl Bank
От 900 евро
Особенность чешских иностранных банков — высокая надежность, отдельное внимание представителям бизнеса. Главное условие открытия РС — инвестирование от 100 тысяч евро.

 При желании можно открыть расчетный счет в оффшорных банковских структурах:

• Маврикий (от 1500 долларов) с возможностью работать в долларах США, без выезда для регистрации;
• Сент-Люсия (от 500-700 долларов) с удобными зарплатными проектами, без посещения финансовой организации;
• Сейшелы (от 1500 долларов для юрлиц разных юрисдикций с возможностью работы с долларами США.

При желании можно открыть РС в иностранных банках других юрисдикций — США, Россия, Беларусь, Армения, Грузия, Гонконг и других.

Виды счетов

Иностранные банки обычно предлагают открытие расчётных и/или сберегательных счетов.

Расчётные счета предназначены для регулярных транзакций, предполагающих частые зачисления и списания средств по счёту, что необходимо при ведении компанией обычной операционной деятельности (торговли товарами, оказании услуг и др.). Некоторые счета могут работать в режиме расчётных, однако требуют поддержания на счету постоянного неснижаемого остатка в определенном размере или размещения инвестиционного портфеля.

Сберегательные (инвестиционные) счета открываются в целях сохранения и/или инвестирования денежных средств клиента и, как правило, не могут использоваться для текущих расчётных операций.