Ипотека под 5 процентов сбербанка

Какие условия предлагает Сбербанк

Получить займ под семь процентов можно только в случае покупки квартиры в новом ЖК, который прошел аккредитацию в главном финансовом учреждении Российской Федерации. Сотрудничают с банком несколько строительных компаний, соответственно, предложение не работает на «вторичке». В то время как снижение среднестатистической ставки по ипотечным кредитам до 8% в России запланировано на вторую половину 2018-го, Сбербанк уже предоставляет возможность кредитоваться под 7 %, в чем многие россияне сомневаются. Между тем, на сайте финучреждения выложены условия предоставления ссуды на самых выгодных условиях:

• Для покупки квартиры должны использоваться только российские рубли, поэтому получить займ в иностранной валюте не получится.
• Одобренная банком заявка может действовать только 90 рабочих дней, после чего аннулируется.
• Все расчеты проводятся через аккредитивы.
• Чтобы уменьшить нагрузку на покупателя и снизить сумму ежемесячного платежа, она разбивается на две части.
• Минимальный размер ипотеки составляет 300 тыс. рублей, при этом верхняя граница стоимости покупки не лимитируется.
• Купить квартиру без первоначального взноса нельзя, при этом кредитуемый обязан выплатить 15% от цены объекта, а в случае, если оформление ипотеки ведется по двум документам, эта сумма увеличивается до 50%.
• Выплачивать кредит под 7,4% придется 7 лет, или 30 лет, но в этом случае процентная ставка увеличивается до 9,4%.

Среди обязательных условий кредитования также стоит выделить тот факт, что ипотека обеспечивается залогом объекта, при этом даже не обсуждается возможность оформления страхового полиса – это придется сделать в обязательном порядке. К получению займа может быть привлечено до 3-х созаемщиков, при этом супруг или супруга (даже без дохода) входят в их число. Специалисты банка утверждают, что никаких скрытых платежей программа не предполагает, но реально ли получить ипотеку под 7% — вопрос, интересующий многих россиян, желающих улучшить свои жилищные условия в кратчайшие сроки.

Как посмотреть список доступных объектов

Мы не раз упоминали об уникальных возможностях сайта «Домклик», с посещения которого начинается процесс оформления ипотеки от Сбербанка России под 7 процентов. Проект создан для тех, кто не имеет специальной подготовки, и даже серьезных навыков владения компьютерным софтом не понадобится, так как разобраться с удобным функционалом может каждый здравомыслящий человек. Для начала надо выбрать регион проживания, а это может быть, как Москва, так и самый удаленный поселок.
В выпадающем списке выбирается тип объекта недвижимости, а в нашем случае интересовать должны только новостройки. Здесь же придется указать. Когда квартира должна сдаваться в эксплуатацию. Это может повлиять на получение вычета по налогам, а получить вычет в размере 13% (но до 260 тыс. рублей) можно только при покупке уже сданного объекта. Получив эти данные, система сама сгенерирует список объектов, соответствующих условиям снижения кредитной ставки до 7,4% годовых. Покупателю остается одно – связаться с застройщиком для уточнения деталей сделки. Для тех, кто решит воспользоваться электронным оформлением, проблемы на этом заканчиваются.

Прочтите также:

• Ипотека с господдержкой: условия получения в 2018 году

2018 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Требования, предъявляемые к заемщику

На самом деле, ипотека под 7 процентов сегодня — реальность, а в том, что это не миф, уже убедились многие граждане Российской Федерации из разных регионов страны. Между тем, снизить процентную ставку не просто, для чего заемщик, во-первых, должен соответствовать определенным критериям, во-вторых, найти необходимый объект и правильно выбрать застройщика. Предлагаем рассмотреть факторы, влияющие на снижение или повышение ставки до 7,4 процентов:

• Девелопер должен пройти аккредитацию, а узнать это можно, воспользовавшись информацией, представленной на «Домклик». Это поможет снизить ставку на 2% годовых.
• Еще на одну десятую процента ставка будет ниже при электронном оформлении.
• На полпроцента снижается нагрузка для владельцев зарплатных карт.
• Платить на 1 процент больше придется заемщикам, отказавшимся оформлять страховой полис.

Таким образом, взвесив все «за» и «против», специалисты банка примут решение о целесообразности предоставления кредита на лучших условиях, или заемщик может претендовать только на ипотеку по максимальной ставке в 11% годовых.

В случае если все меры по уменьшению процента до минимального значения предприняты, придется представить некоторые документы, без которых возможность получения займа снижается до минимума.
Какие документы предстоит подготовить, и каким требованиям должен соответствовать заемщик
Претендовать на получение ипотеки 7 процентов от Сбербанка могут только те, кто готов представить ряд документов. В первую очередь, это касается справок, подтверждающих доход членов семьи, без которых получить кредит не реально. Тем же, кто не подтвердит наличие стабильного заработка, придется рассчитывать на кредит под 8,5% годовых, и то в случае, если покупки квартиры у аккредитованного застройщика, и при оплате половины стоимости объекта. Как уже было сказано, снизить ставку на 0,1% можно, оформив сделку кредитования сотрудниками банка онлайн.

Помните! Для «вторички» в Сбербанке, даже при оплате 50% от запрашиваемой цены, ставка составляет 10,5% или 10,4% (при оформлении через Интернет).

Идеальным заемщиком, который может претендовать на кредит по ставке 7,4 пункта является гражданин России – это главное. Претендент также должен иметь кристально чистую репутацию заемщика, получать зарплату на карту Сбербанка, при этом оформление займа должно происходить в электронном виде. Рассчитывать на это могут россияне в возрасте 21-75 лет, со стажем работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Ускорят процесс кредитования следующие документы, предоставленные своевременно:

1. паспорт, удостоверяющий личность заемщика;
2. еще один документ на выбор – это могут быть водительские права или военный билет, к примеру;
3. копия ТД или выписка из трудовой книжки, что является подтверждением наличия постоянной работы;
4. для незарплатных клиентов понадобится справка, подтверждающая доход;
5. если в качестве залога используется сторонний объект недвижимости, надо представить факты, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

Пакет вышеперечисленных документов является дополнением к заявлению и анкете. Их придется заполнить онлайн или в офисе банка. После получения ободрения банком в 90-дневный срок придется представить договор на квартиру, заключенный с застройщиком, прошедшим аккредитацию в Сбербанке. Клиент финансового учреждения также должен подтвердить серьезность своих намерений, представив доказательства наличия суммы, достаточной для уплаты первоначального взноса. Это может быть выписка из банковского счета, сертификат на материнский капитал, а «родительские» средства также можно использовать для этих целей, другой документ.

Важно! Требования, предъявляемые к созаемщикам, не отличаются от тех, которым должен соответствовать основной заемщик.

В России реализуется программа помощи молодым семьям, которые также могут претендовать на получение льготного кредита под 7,4% годовых. Для его получения придется дополнительно подготовить свидетельства о браке и рождения ребенка, справку о материальном положении.

Ипотечный калькулятор для расчёта ипотеки

Перед обращением в банк полезно сделать предварительные расчеты по кредиту, чтобы оценить свои финансовые возможности. Для этого можно использовать онлайн калькуляторы, которые можно найти на официальных сайтах кредиторов.

Чаще всего расчет делается на основании стоимости объекта недвижимости, но в некоторых программах предусмотрено определение параметров кредита, исходя из размера дохода.

Для получения нужной информации понадобится указать:

• стоимость жилья;
• размер первоначального взноса;
• срок кредитования.

После введения всех данных система выдаст параметры ипотеки:

• размер ежемесячного платежа;
• необходимый доход;
• объем переплаты.

В каких ипотечных программах есть ставка 5%

Ипотека со льготными условиями оформляется только в некоммерческих банках. Все остальные финансовые организации не извлекут выгоду из-за такого низкого уровня процентной ставки. Выдача подобного ипотечного кредита осуществляется только в рамках льготных акций при государственной поддержке.

В каждом регионе РФ в финансовых организациях есть свои программы, которые могут быть недоступны в других городах страны. У каждой финансовой организации свои требования и условия к заемщикам.

Ипотека с 5 % годовых оформляется в рамках таких проектов:

• Проект «Семейная ипотека». Законодательство РФ определило категории семей, которые имеют право на получение ипотечного займа, являясь участниками данной программы. Сюда входят семьи, в которых родился второй и последующий ребенок. Важную роль здесь играет приобретаемая недвижимость. Ипотека со ставкой 5 % выдается только на покупку жилья с первичного или вторичного рынка. Данная программа действует на Дальнем Востоке.
• Социальные программы для уязвимых категорий заемщиков. Сюда входят пенсионеры, инвалиды, малообеспеченные. Данный проект разработан государством для улучшения условий погашения кредитного долга.
• Программа конкретного банка, которая направлена на выдачу денежных средств на покупку квартиры в новостройке. В некоторых финансовых компаниях заемщики, оформляя кредит на приобретение жилья в новостройке, могут погашать кредит с размером ставки от 3% до 12%. Это связано с тем, что стоимость такого жилья очень маленькая. В связи с этим, банки предлагают заниженные проценты, чтобы итоговая переплата удовлетворяла клиента. К примеру, НС Банк является участником подобной программы. Здесь погашение осуществляется с заниженным уровнем процентной ставки, но при условии, что был совершен первоначальный взнос не менее 10 % от стоимости жилья.
• Программа «Молодая семья». Это Всероссийская программа, целью которой является повышение качества жилищных условий. Суть проекта заключается в том, что средства на погашение займа выплачиваются из Федерального бюджета. На оформление ипотеки по данной программе имеют право семьи с детьми или без детей. Участвовать в данном проекте можно в нескольких крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.
• Социальный ипотечный займ. Данная программа в разных регионах осуществляется на разных условиях. Например, в Казани можно оформить ипотеку на покупку готовой недвижимости и строительство дома с процентной ставкой 4,9%. Здесь представлены такие условия: кредит выдается на 28 лет, а первоначальный взнос должен составлять от 10 %. Участниками программы являются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

• • Дополнительный офис Люберцы
  • Люберцы, мкр. Городок А, Октябрьский проспект, 49
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Доп.офис №9040/01201
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30
• • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
  • Люберцы, улица Кирова, 3
  • 8 800 200-23-26
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
• • Операционная касса № 21—03
  • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
  • +7 495 786-26-26
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
• • Мини-офис № 092
  • Люберцы, мкр. Городок А, улица Побратимов, 7
  • Время работы:
  • Пн.—Вс.: 10:00—22:00

Виды программ от разных банков

Жилищный заем под низкий процент в год может предоставляться в рамках различных программ, в зависимости от политики конкретного банка.

Это может быть:

1. Программа конкретного банка, например, ипотечный кредит на жилье первичного фонда. Из-за небольшой стоимости квартир в новостройках, банки готовы предоставлять заем под низкий процент. Например, НС Банк кредитует такие объекты под 3-12% в год при условии внесения первоначального взноса не менее 10% от стоимости объекта недвижимости.
2. Федеральная программа по улучшению жилищных условий. Например, программа Молодая семья, по которой производится выплата из регионального бюджета на погашение займа. Для пар с детьми ее размер составляет 35%, для бездетных семей – 30%. В данной программе участвуют многие банки, например, Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.
3. Социальное ипотечное кредитование – предполагает погашение процентов в порядке, предусмотренном региональными властями. Например, во Владимирской области срок подобной программы – 5 лет. Бюджетные выплаты составляют половину ставки в первый год и с постепенным уменьшением доходят до 30% на пятый. В программе участвуют региональные представительства крупных банков: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка и других финансовых организаций с участием государства.

Ниже будут рассмотрены условия ипотеки под 5 процентов в год лидеров кредитного рынка.

Ипотека под 5% в Сбербанке

В банке реализуется программа с господдержкой для семей с детьми на следующих условиях:

• ставка – от 5% в год;
• размер ипотечного займа – до 12 млн рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области или до 6 млн рублей для остальных регионов;
• срок – до 30 лет;
• первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости недвижимости.

На кредитные средства можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье, при условии, что продавцом является юридическое лицо.

Данный вид займа может быть реализован в любом регионе РФ, допускается рефинансирование займов, оформленных ранее.

Ипотека под 5% в ВТБ

Данный банк также участвует в программе господдержки и выдает жилищный заем под 5% годовых. Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредитования.

Остальные параметры кредитования:

• первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости объекта недвижимости;
• срок кредита – от 1 года до 30 лет.

Сумма зависит от места получения:

• 1,5-12 млн рублей в Москве;
• 1-12 млн. рублей в Московской области и в Санкт-Петербурге;
• 500 тысяч – 12 млн рублей в Ленинградской области;
• 500-600 тысяч – 6 млн рублей в остальных субъектах РФ.

В качестве первого взноса может использоваться материнский капитал.

Ипотека под 5,17 процентов от Россельхозбанка

Данный банк предоставляет квартиры по ипотеке 5% в год в рамках сотрудничества с градостроительной компанией А101 в районах Новой Москвы.

Жилье по льготным ставкам можно приобрести в районах:

• Испанские кварталы;
• Скандинавия;
• Москва А101;
• Белые ночи.

Условия кредитования в рамках акции предполагают процентную ставку 5,75% в год, а также:

• срок кредита – от 5 до 10 лет;
• первоначальный взнос – не менее 30% от цены квартиры;
• размер займа – от 3 млн рублей.

Жилищный заем по специальному предложению позволяет установить комфортный размер ежемесячного взноса и свести к минимуму общую переплату.

Семейная ипотека под 5 процентов

Это нововведение появилось в конце марта текущего года после обращения Президента к Правительству. Основные параметры проекта закреплены в Постановлении № 1711 с изменениями от 28 марта 2019. Льготная ипотека 5 процентов годовых в 2019 году стала доступна жителям Дальневосточного округа.

Условия

Постановлением установлены следующие параметры семейной ипотеки:

• Первый взнос – 20% и больше. Можно использовать семейный капитал, выдаваемый при появлении второго ребенка Пенсионным фондом.
• Объект может быть куплен у юридического лица (застройщика) на рынке новостроек. Объекты вторичного рынка, приобретенные у физических лиц также можно приобрести за счет кредитных ресурсов при условии, что они расположены в сельских поселениях Дальнего Востока.
• Субсидированная ставка по семейной ипотеке распространяется только на объекты, расположенные в Дальневосточном округе. Таким образом, заемщик, соответствующий условиям проекта и имеющий регистрацию на Дальнем Востоке не сможет купить в ипотеку по ставке 5 процентов квартиру, расположенную в другом регионе.
• Сумма финансирования – до 6 000 000 рублей.
• Ежемесячные платежи – аннуитет.
• Обязательная покупка полиса страхования квартиры.
• Основным получателем финансирования может стать любой из родителей. Поручителем или созаемщиком может стать любой, вне зависимости от наличия детей и их количества.

Возможно также рефинансировать уже имеющийся долг. Согласно Постановлению, перекредитоваться можно вне зависимости от условий предыдущей ссуды, ее целей, наличия или отсутствия реструктуризации. Однако окончательные требования рефинансирования выдвигаются банком-кредитором.

Кому положена

Право на ипотеку под 5 процентов на весь срок или рефинансирование взятого ранее ипотечного кредита получают семейные пары, одновременно подходящие под следующие параметры:

• Дети и заемщики – граждане России, зарегистрированные в Дальневосточном округе. Ребенок по счету второй или последующие.
• Квартира расположена в этом же субъекте федерации (Дальний Восток), в сельских поселениях – если планируется покупка вторички у физического лица.
• Пополнение в семье – с начала 2019 до конца 2022 года.

Куда обращаться

С момента выхода Постановления прошло не так много времени. Ведущие банки, уже успешно выдающие семейную ипотеку, активно разрабатывают новые продукты, позволяющие предоставлять ипотеку под 5 процентов. Уже сейчас финансирование по этой цене можно получить в компании Дом.РФ. В ближайшее время и другие банки включатся в реализацию проекта. Следите за нашими новыми постами, чтобы не пропустить этот момент.

Документы

Стандартный комплект документов для рассмотрения возможности финансирования состоит из:

• Удостоверения личности участников договора с отметками о регистрации.
• Свидетельства о появлении детей.
• Сертификат материнского капитала (в случае его применения) и письмо из ПФР о сумме его остатка.
• Подтверждения получения заработной платы и наличия места работы.
• Документы на будущую покупку.

На основании данных документов заемщик заполняет заявление по форме банка. Например, в Сбербанке используется этот типовой бланк.

Порядок получения

Стандартная ипотечная сделка проходит в несколько этапов:

1. Выбор банка-кредитора из числа участников программы.
2. Заполнение анкетных данных.
3. Передача пакета документов на рассмотрение, получение решения.
4. Выбор объекта недвижимости, его одобрение со стороны кредитора (в случае вторичного рынка) или аккредитация застройщика.
5. Подписание документации, перечисление продавцу первой части оплаты.
6. Государственная регистрация ДКП и обременения.
7. Окончательный расчет с продавцом объекта.
8. Расчет по кредиту.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Дебетовые карты

Оставить заявку на дебетовую карту Сбербанка

Заявка на карту с начислением процентов

Дебетовые карты Уралсиб банка

Хоум Кредит Банк дебетовые карты тарифы

Дебетовые карты Райффайзен банка

Какой процент в Сбербанке на пенсионную карту

Условия по дебетовой карте Можно Все от Росбанка

Условия пользования картой Польза

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Сколько стоит карта Тинькофф Junior

Депозиты

Вклад через онлайн

СберБанк открытие вклада

Акции торги

ПИФы СберБанка

Акции Роснефти на Московской бирже

Фонды ETF с выплатой дивидендов

Акции Газпрома дивиденды

Ипотечные кредиты

Ипотека на деревянный дом с земельным участком

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке

Программы льготной ипотеки для молодой семьи

Условия получения социального ипотечного кредитования

Ипотека для покупки дома в сельской местности

Социальный ипотечные программы для бюджетных работников

Ипотека на строительство дачного дома в СНТ

Семейная ипотека без подтверждения дохода

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Льготная ипотека с господдержкой

Потребительские кредиты

Деньги под залог ПТС в банке

Расчет кредита в Восточном банке с графиком платежей

Где взять кредит по паспорту

Кредит восемнадцатилетнему

Без поручителей

Получить кредит иностранному гражданину

Кредит индивидуальным предпринимателям

Кредит под пенсию

Кредит самозанятым в банках

Кредит наличными без залога

ОСАГО и КАСКО

Каско УАЗ Патриот

Каско на кредитный автомобиль

ВТБ Каско калькулятор онлайн

Каско Опель

Каско на Газель

Каско БМВ 5 серии

Киа Сид Каско стоимость

Микрозаймы

Взять кредит в микрофинансовой организации

Взять онлайн займ на киви кошелек

Круглосуточные онлайн экспресс займы

Оформить займ на карту онлайн срочно

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Займы пенсионерам на кредитную карту

Круглосуточный займ на карту без процентов

Займ студентам с 18 лет без работы

Займы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Получить деньги в долг срочно

Кредитные карты

МТС кредитная карта 111 дней без процентов

Оформить кредитную карту Тинькофф онлайн заявка с доставкой на дом

Кредитные карты 70000

Топ 10 кредитных карт

Тинькофф Платинум кредитная карта минимальный лимит

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Расчетно-кассовое обслуживание

Лучший банк для ИП

СберБанк открытие счета ИП

Открыть счет для ООО

Расчетный счет открытие СберБанк

Банк Точка бизнес тарифы

Тинькофф банк тарифы для юридических лиц

Показать еще

Скрыть

Последовательность действий по получению ипотеки онлайн

Чтобы воспользоваться «вкусным» предложением в виде ипотеки под 7 процентов, надо, для начала, найти объект, соответствующий предъявляемым требованиям. Во-первых, это должна быть новостройка, возведением которой занимается девелопер, прошедший аккредитацию, а найти список подходящих объектов можно, зайдя на Домклик. Во-вторых, заемщик должен подготовить документ о стоимости квартиры и договоренность с девелопером. Предлагаем последовательность действий, которые придется проделать на сайте «Домклик» после выбора инвестора:

• Произвести расчет стоимости ипотеки, а проект такую возможность предусматривает. Указать в специальной форме придется реальную стоимость объекта, сумму первоначального взноса и другие необходимые данные.
• Подать заявку можно, зарегистрировав личный кабинет, в который и будут загружаться все документы. Здесь же претенденту на получение займа будет предложено выбрать ближайшее отделение банка.
• Через 5 дней проверить состояние заявки, подъехать в указанный офис для оформления договора, в случае положительного решения вопроса.

Администраторы сайта Домклик облегчили возможность подачи документов на кредит онлайн, предложив клиентам Сбербанка мобильное приложение. Пользоваться им несложно, при этом функционал не отличается, практически, от софта, используемого для работы на персональном компьютере. К слову, при оформлении кредита онлайн можно воспользоваться другими опциями, включая возможность заказа независимой экспертизы объекта, также сотрудники банка могут, по просьбе клиента, содействовать в обеспечении безопасности сделки, проводимой по «безналу».

Требования к заемщикам

Претендентам на получение льготного ипотечного займа нужно соответствовать не только требованиям финансовой организации, но и требованиям государственных органов, которые осуществляют поддержку. Они рассматривают только граждан от 25 до 40 лет. Учитываются не только ежемесячные доходы всех членов семьи, но и другие сбережения, например, материнский капитал или второстепенные доходы.

В первую очередь, заемщик или его семья должна входить в такие категории населения:

• молодая семья;
• многодетная семья;
• семья, получившая материнский капитал;
• представители бюджетных профессий (в сфере образования, медицины и другие госслужащие);
• военнослужащие.

Финансовые организации предъявляют такие требования:

• возраст заемщика должен быть от 21 до 65 лет;
• платежеспособность;
• наличие статуса гражданина РФ и прописка на территории страны.

Банк одобряет запросы на выдачу льготной ипотеки в таких случаях:

• если первый взнос больше минимума;
• если срок кредитного договора меньше максимума;
• если опыт погашения прошлых займов положительный (отсутствие просрочек и выплата задолженности в полной мере).

Банки, в первую очередь, должны убедиться, что клиент принесет им выгоду. Даже если на защиту заемщиков встают власти, банки обязаны снизить свои риски.

Список необходимых документов для получения ипотеки с заниженной процентной ставкой

Весь список документов для получения ипотеки с господдержкой под 5% годовых собирается не за один раз. Данная процедура делится на три этапа.

На первом этапе осуществляется обращение в администрацию города с заявлением на получение права на льготные условия при кредитовании. Для этого нужно предоставить:

• документы, удостоверяющие личность всех членов семьи (если есть несовершеннолетние дети, требуются свидетельства о рождении);
• номера СНИЛС всех членов семьи;
• справка о составе семьи;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий, что у будущего заемщика отсутствует недвижимость, являющаяся его собственностью.

После получения документов сотрудники рассматривают заявление и принимают решение. Они могут как одобрить заявку, так и отклонить ее.

Если заявка была одобрена, можно переходить ко второму этапу — сбору документов для оформления ипотеки.

Для подачи заявки в банк нужно:

• заявление на получение ипотечного займа на льготных условиях;
• документы, удостоверяющие личность всех членов семьи;
• справка 2-НДФЛ. Если заемщик получает заработную плату в банке, в котором планирует брать ипотечный займ, можно не предоставлять справку о доходах. Финансовая компания просмотрит историю поступления платежей;
• выписка из любого счета заемщика, в которой указано, что у него есть средства для первого взноса.

Банк рассматривает заявку и в течение нескольких дней принимает решение. Если компания дала положительный ответ, можно приступать к поискам жилья. Это третий этап сбора документов. Здесь нужны справки на недвижимость от застройщика, паспорт объекта, документ, в котором указано, что недвижимость прошла успешную аккредитацию. Данные бумаги передаются кредитору. Если банк дает положительный ответ, клиент может подписывать ипотечный договор.

Ипотечный займ с размером ставки 5% в год выдается во многих банках. Однако оформляется такой кредит не для всех заемщиков. Клиенты могут получить отказ, если не соответствуют требованиям банка и государства.

Семейная ипотека под 5 процентов в Дальневосточном округе: условия получения

Этот проект стартовал в конце марта 2019 г. после обращения президента к правительству. Условия получения ипотеки указаны в Постановлении № 1711 с изменениями от 28.03.2019. В этом году жители Дальнего Востока получили возможность брать ссуду на приобретение жилья под 5 процентов годовых.

Утвержденные в Постановлении льготные условия ипотечного кредитования следующие:

• Первоначальный взнос – не менее 20 %. На его оплату допускается направлять средства, выданные семье ПФ РФ в рамках программы «Материнский капитал» при рождении второго ребенка.
• Жилье должно быть первичным и куплено у юридического лица (застройщика). Вторичный рынок можно рассматривать только в сельской местности Дальневосточного Федерального округа.
• Ссуду на льготных условиях предоставляют только при условии приобретения недвижимости на Дальнем Востоке. То есть семья, отвечающая всем предъявляемым программой требованиям и зарегистрированная на Дальнем Востоке, не может приобрести жилье в другом субъекте РФ по ставке 5 процентов годовых.
• Размер ипотеки – до 6 млн руб.
• Ежемесячные платежи – аннуитет.
• Заемщик обязательно должен застраховать приобретаемое имущество.
• Оформить ипотеку можно на любого из родителей. Поручителем или созаемщиком может стать любой, независимо от того, есть ли у него дети и сколько их.

Ипотечные средства можно направить и на рефинансирование уже имеющегося долга. Постановление разрешает перекредитовывание независимо от параметров предыдущего займа, а также от того, на какие цели он брался, проводилась ли реструктуризация. Тем не менее окончательные условия рефинансирования определяет банк.

Постановление вступило в силу не очень давно. А ведущие кредиторы, участвовавшие ранее в программах ипотечного кредитования молодых семей, уже запустили разработку новых проектов, которые позволят выдавать жилищные ссуды под 5 процентов годовых. Другие банки также планируют вскоре подключиться к участию в программе льготного кредитования.

Чтобы оформить заявку на получение ипотеки под низкий процент, понадобятся следующие документы:

• Паспорта участников договора с печатями о прописке.
• Свидетельства о рождении детей.
• Сертификат материнского капитала (если он будет использован для оплаты первичного взноса) и письмо из Пенсионного фонда РФ о сумме его остатка.
• Подтверждение дохода и официального трудоустройства.
• Документы на приобретаемое жилье.

Данные из перечисленных документов заемщик использует при заполнении заявления по установленной форме, которую выдаст банк.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно пройти следующие этапы:

• Выбрать финансовое учреждение, которое участвует в программе льготного ипотечного кредитования.
• Заполнить анкету.
• Передать подготовленные документы на рассмотрение, дождаться решения по заявке.
• В случае положительного решения выбрать жилье, получить его одобрение со стороны банка (если это «вторичка») либо аккредитацию застройщика (если квартира в новостройке).
• Заключить договор, сделать первоначальный взнос продавцу.
• Зарегистрировать ДКП и обременение.
• Выплатить оставшуюся сумму продавцу.
• Ежемесячно вносить платежи по кредиту.