Как я зарабатываю 24% годовых инвестируя в займы под залог недвижимости

Где найти инвестора для бизнеса с нуля: 5 вариантов

Для поиска инвестиций вы можете использовать следующие инструменты и ресурсы:

• Соцсети для профессионалов (LinkedIn, EFactor, Xing, Plaxo, Startup Nation, Cofoundr и Meetup)
• Бизнес-инкубаторы и акселераторы (К числу лучших относятся «Синнергия Инновации», «Ингрия», бизнес-инкубатор Академии Народного хозяйства, бизнес-акселератор API Moscow, Первый городской бизнес-инкубатор Санкт-Петербурга и другие)
• Платформы для стартаперов (полный список размещен чуть ниже)
• Фонды поддержки малого предпринимательства и центры занятости
• Инвестиционный клуб «Бизнес-молодость» (molodost.bz/investfund_OLD)
• Форумы инвесторов (investory.biz, investorov.net/forum, investtalk.ru/forum/ )

Что такое МФО, как она работает

Микрофинансовая организация – субъект хозяйствования, имеющий статус юридического лица и зарегистрированный в установленном законодательством порядке. Основным направление МФО выступает кредитование граждан, этот вид деятельности должен быть зафиксирован в уставных документах организации и соответствовать фактическим данным. Полномочиями для осуществления контроля над МФО обладает Банк России.

Обратите внимание! Несмотря на регулярное проведение Банком России контрольно-надзорных мероприятий, требования к микрофинансовым организациям не такие строгие, как к банкам. Именно этим и обосновано стремительное увеличение количества МФО, и установление ими непосильных для граждан условий кредитования

Фактором, определяющим высокий уровень надежности микрофинансовой организации и ее легальность, является включение МФО в специальный реестр, ведение которого находится в компетенции Центробанка РФ.

Следует отметить, что, несмотря на требование Центробанка о внесении данных о МФО в официальный реестр, на данный момент существует масса организаций, которые оказывают услуги по кредитованию граждан, однако процедуру регистрации не прошли.  При выборе объекта инвестирования данные о включении в реестр необходимо проверять в первую очередь. Это избавит вас от многих рисков, в числе которых вероятность вложить средства в нелегальную компанию и как следствие потерять их.

Основными направлениями МФО являются:

1. выдача займов на короткий срок, под большие проценты и в небольшом размере;
2. привлечение инвесторов.

Активы микрофинансовых организаций формируются за счет:

• собственных средств компании;
• банковских кредитов;
• займов со стороны аффилированных лиц;
• вложений физических и юридических лиц.

Механизм МФО функционирует следующим образом:

• формирование капитала за счет инвестиций и банковских кредитов;
• выдача микрозаймов населению под крайне высокие проценты;
• получение прибыли от заемщиков;
• передача инвестору его прибыли в размере, установленном первоначально.  Как правило, договором предусматривается процент, который МФО обязана выплатить вкладчику за использование его средств. 

Особенности функционирования МФО

На законодательном уровне деятельность микрофинансовых организаций регулируется соответствующими нормативно правовыми актами. Основные понятия, связанные с функционированием МФО, регламентированы следующими актами правотворчества:

• ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и МФО»;
• ФЗ №353 «О потребительском кредите».

В 2016 году в данные источники был внесен ряд поправок и корректировок, что необходимо учитывать в случае взаимодействия с МФО.

В соответствии с действующими нормами деятельности микрофинансовых организаций свойственны некоторые особенности. К их числу относят:

• основополагающим принципом деятельности компании является прозрачность, то есть, организация должна предоставлять как заемщикам, так и инвесторам четкую информацию об условиях сотрудничества, размере процентной ставки, а также других факторах, имеющих непосредственное отношение к выдаче кредита или вложению средств;
• выдача займа осуществляется на основании договора, формат которого определен законодательством. Согласно нормам закона договор должен иметь единую табличную форму;
• участие МФО в саморегулируемых организациях. Сведения о членстве подобного рода, как правило, организация размещает на своем официальном сайте. Для заемщиков и инвесторов участие в СРО является дополнительным подтверждением того, что выбранная компания надежна и добросовестна;
• минимальная сумма инвестиции составляет полтора миллиона рублей для физических лиц и ½ миллиона для юридических;
• вложение средств в МФО не относится к категории вкладов, поэтому рассчитывать на страхование со стороны государства не стоит. Отсутствие госстрахования сопряжено с определенными рисками, что необходимо учитывать при принятии окончательного решения;
• размер процентов по инвестициям составляет от 15 до 25 %, что в разы превышает процентные ставки, предлагаемые банковскими учреждениями;
• доход, полученный инвестором, подлежит налогообложению. Вкладчик обязан заплатить налог на прибыль в размере, установленном налоговым законодательством. Неисполнение данного требования влечет за собой привлечение нарушителя к юридической ответственности, как правило, в виде штрафа.

Дополнительная информация! Вложение средств в МФО осуществляется на основании договора займа, согласно которому инвестор выступает кредитором, передающим свои средства в пользование, а МФО – заемщиком. Документ обязательно должен содержать сведения о размере фиксированного процента, сроке действия договора и условиях его реализации. Помимо этого, в соглашении прописываются права и обязанности его участников, а также порядок разрешения спорных ситуаций.

Тарифы для вложений в МФО

Законодательством предусмотрено, что для создания вклада на физическое лицо в МФО необходимо вложить не менее 1 500 000 руб. Срок вклада варьируется от нескольких дней до 2 лет. Обязательное страхование не предусмотрено, но клиент может самостоятельно застраховать вложения.

Каждая микрофинансовая компания предлагает свой уровень доходности. Минимальная ставка — 14,5%. Проценты начисляются согласно договору, снимать их можно, когда удобно вкладчику. При досрочном расторжении договора проценты не теряются.

Ставка в МФО является растущей, то есть увеличивается через каждые 6 месяцев. Например, вклад оформляется на 2 года. Первоначальная ставка составит 14,5%, спустя полгода она поднимется до 16%, затем до 18% и в последнем полугодии «дойдет» до 20%. Стоит учесть налог в размере 13%. За вычетом налоговых расходов реальная ставка составит около 15%.

Как начать инвестировать в МФО?

Чтобы начать зарабатывать на инвестировании в микрофинансовые организации, достаточно выполнить ряд простых требований:

1. Собрать необходимую сумму в размере не менее 1,5 млн. рублей.
2. Провести поиск надежной МФО.
3. Заключить договор займа с организацией и передать деньги в компанию.

Вложить деньги в качестве инвестиций можно двумя основными путями:

• Путем заключения договора займа. При этом физическое лицо (инвестор) выступает в роли кредитора, а микрофинансовая организация – в качестве заемщика.
• Путем покупки облигаций, которые МФО со временем обязуется выкупить у их держателей. Стоимость одной облигации равна 1,5 млн. рублей.

Относительно сроков инвестирования, следует сказать, что размещать свободные средства можно как на короткий срок, который не превышает несколько месяцев, так и на длительный (до нескольких лет). Проценты во втором случае намного выше, однако, растет и риск потери капитала.

Зарабатывать на инвестировании в МФО, безусловно, возможно. Работая с проверенной компанией, Вы обретаете надежного партнера, который помогает построить Ваш успешный и стабильный бизнес.

Почему нельзя инвестировать в МФО под очень большие проценты

Хотели бы Вы инвестировать в МФО?

Хочу попробоватьЭто не для меня

Инвестиции такого рода привлекают людей в первую очередь большими процентами, которые просто несопоставимы с банковскими. Но есть такой экономический закон – чем выше ожидаемая прибыль, тем больше рисков. Например, какая-то компания предлагает доходность в 35% годовых. Это очень много, даже по меркам МФО. Казалось бы, можно вложить полтора миллиона, и неплохо навариться всего лишь за год.

Но нужно задуматься о причинах такой щедрости:

• Слишком легкие условия получения микрозаймов для клиентов.
• Плохая репутация компании.

Все эти причины напрямую связаны между собой. Если МФО предоставляет займы по облегченным условиям, то ее клиентами становятся не только порядочные заемщики, но и разного рода маргиналы, которые в лучшем случае имеют постоянное место работы, и возвращать долги они даже не помышляют.

Это портит репутацию фирмы, так как при большом проценте невозвратов активизируются коллекторы, хамящие должникам по телефону. В результате интернет наполняется гневными отзывами, понижающими уровень доверия к компании в целом. Отсюда следуют убытки и необходимость пополнять резервные фонды за счет привлекаемых от инвесторов денег. Финансирование такой МФО несет в себе огромные риски, так как из-за нарастающих проблем она не сегодня, так завтра может обанкротиться, и деньги едва ли получится вернуть.

Высокие проценты не означают, что заработать не получится 100%. Просто очень большие риски, но если все пройдет нормально, и фирма сможет рассчитаться по своим обязательствам, доход действительно будет немалый.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Каско на кредитный автомобиль

Каско УАЗ Патриот

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско на Газель

Выбрать страховую компанию ОСАГО

Каско Лифан

Альфастрах ОСАГО

Ипотечные кредиты

Кредит на первичное жилье

Программа ипотечного кредитования молодая семья

Взять ипотеку на строительство дома с нуля

Ипотека для покупки дома в сельской местности

Социально ипотечное кредитование

Социальная ипотека кухонным работникам школы

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов

Программа господдержки ипотеки для покупки квартир

Ипотека на загородный дом в СНТ

Ипотека без подтверждения занятости

Кредитные карты

Почта Банк виртуальная кредитная карта

Оформить кредитную карту Тинькофф онлайн заявка с доставкой на дом

МТС кэшбэк кредитная карта оформить онлайн заявку

Топ 10 кредитных карт

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Потребительские кредиты

Рефинансирование кредита без справки о доходах

Кредит с плохой КИ

Кредитование в ВТБ

Подать заявку на кредит 18 лет

Почта банк онлайн заявка на кредит

Взять кредит ИП

Банки дающие кредит иностранным гражданам

Кредит наличными без залога

Потребительский кредит для пенсионеров

Кредит наличными самозанятым

Дебетовые карты

Сколько стоит карта Сбербанка

Заказать карту с дизайном

Условия по картам Промсвязьбанка

Заявка на карту Райффайзена

Условия по картам Тинькофф

Детская дебетовая карта Тинькофф Джуниор

Проценты на пенсионную карту Сбербанка

Какие проценты по карте Польза

Лимиты на снятие по карте Можно Все

Тинькофф Блэк стоимость обслуживания

Микрозаймы

Онлайн займы на банковскую карту срочно

Взять займ без процентов в первый раз

Займы на киви кошелек моментально без карты

Получить экспресс займ онлайн на банковскую карту

Взять займ наличными деньгами мгновенно

Займ на банковскую карту круглосуточно

Займы наличными на длительный срок

Получить деньги в долг срочно

Займ студентам с 18 лет без работы

Займы пенсионерам на кредитную карту

Депозиты

СберБанк управление активами ПИФы доходность

СберБанк ставки онлайн вкладов

Лучшие акции

Облигации госзайма

Вклад через онлайн

Курс акций Газпрома онлайн

Акции Роснефти на Московской бирже

Расчетно-кассовое обслуживание

СберБанк обслуживание расчетного счета для ИП

Открыть счет ООО быстро

Как открыть расчетный счет для ИП

СберБанк расчетно кассовое обслуживание юридических лиц

РКО в Точке

Тинькофф открытие счета

Показать еще

Скрыть

Как выбрать компанию микрозаймов для инвестирования

В РФ на начало 2020 года было 1774 МФО, из них только 38 МКФ, в которые можно инвестировать. А в период с 2020 до 2020 года в России было закрыто 7717 компаний микрозаймов

Поэтому очень важно вложить инвестиции в МФО, у которой есть право на такую деятельность

При выборе МФО, в которую предстоит инвестировать собственные накопления, проверьте:

1. Включение в государственный реестр микрофинансовых компаний на сайте Банка России и наличие номера выданного бланка свидетельства о регистрации.
2. Присутствие МФК в перечне саморегулируемых организаций, который опубликован также на сайте Центробанка.
3. Включение компании в Единый государственный реестр юридических лиц на сайте ФСН.
4. Финансовую отчетность, которую подает компания в Центробанк. Основные показатели находятся в свободном доступе в сети интернет.
5. Срок работы МФО на рынке больше 2-х лет.
6. Условия инвестирования и возможность досрочного расторжения договора.
7. Отзывы бывших и настоящих инвесторов, которые уже вкладывали в эту компанию.
8. Рекомендации экспертов и рейтинговых агентств.
9. Стороннюю информацию об МФО в СМИ и интернете.
10. Наличие официального сайта компании, где собраны данные о планах развития, перспективах и учредителях. Но эту информацию следует проверять с особой тщательностью. Мошенники часто приписывают себе несуществующие достижения и дают несбыточные обещания.

Не забывайте главное правило инвестора: чем выше обещанная доходность инвестиции, тем серьезнее риски, связанные с ее получением. И, если выбранная МФО внезапно обанкротится, то вероятность вернуть все вложенные деньги меньше, чем при работе с другими инвестиционными инструментами.

Примерные условия: какую выгоду можно получить? (+видео)

Условия для инвесторов у разных МФО будут отличаться. Приведем список с усредненными данными:

1. Валюта вклада: охотнее всего берут рубли. Некоторые МФО могут принимать и валюту (в первую очередь доллары, реже — евро), обычно на индивидуальных условиях (из-за колебаний курса).

2. Срок вклада: обычно от 6 до 24 месяцев, реже — от 3 до 36.

3. Процентная ставка: от 18 до 36% (чаще всего — от 22 до 28%). Ставка может зависеть от суммы и срока вклада. Если МФО работает в сегменте с низким риском (дает займы только под залог авто или недвижимости) — ставка будет ниже: около 15%.

4. Способ и частота выплат процентов: расчетный счет или наличкой на руки, раз в месяц/квартал, или в конце срока.

Отличия инвестирования в МФО от депозита в банке (+видео)

Список отличий:

1. Процентная ставка: в МФО намного выше. В среднем МФО предлагают около 20-25% годовых, тогда как в банке редко можно получить больше 6-7% (то есть, разница почти в 3.5 раза).

2. Срок вклада: примерно одинаковый.

3. Контроль со стороны государства: МФО контролируются частично, и законодательство в их отношении до сих пор является «сырым».

4. Риски: у МФО — намного больше, если сравнивать с депозитом в банке из топ-10 (или хотя бы топ-50). Вклады населения до 1400000 рублей в банках застрахованы государством. Вклады в МФО не застрахованы, и это — главное отличие.

5. Сумма вклада: физлицо не может вложить в МФО менее 1.5 млн рублей, для юрлиц — минимальных ограничений нет.

6. Досрочное снятие: у МФО нельзя досрочно забрать свои деньги — только по завершению срока. В большинстве банков досрочное закрытие депозита возможно.

7. Налог: за проценты по банковскому депозиту вы ничего не должны платить государству, а за прибыль от вклада в МФО — должны уплачивать НДФЛ. Правда, некоторые МФО либо возмещают эту сумму, либо просто включают ее в процент прибыли.

В какой валюте инвестировать?

Если МФО предлагает вложиться в долларах, этого не рекомендуется делать, если ваш основной доход приходит в рублях, и если вас интересует долгосрочный вклад. В валюте можно попробовать инвестировать небольшую часть капитала на небольшой срок (скажем, 20% от имеющихся средств на 3 месяца).

Поиск инвестиций через базы стартапов

Когда у вас уже есть продукт и четкие очертания проекта (которые изложены в презентации), вы можете зарегистрироваться на онлайн-сервисах по поиску инвестиций. Инвесторы ищут там проекты в нужных им нишах. Размещение в базах стартапов обычно бесплатно, но проекты проходят модерацию, строгость которой зависит от политики ресурса.

• Rusbase Pipeline добавляет стартапы только при наличии работающего прототипа и признаков востребованности (сейчас у нас в базе около 350 проектов), инвесторов — только при готовности вложить в один проект не менее $50 тысяч (их список превышает 200 имен).
• StartTrack — краудинвестинговая площадка от ФРИИ, которая помогает инвесторам заключать совместные сделки. Стартапу за привлечение инвестиций нужно заплатить комиссию. Сейчас в базе StartTrack 725 инвесторов и 37 проектов. Это соотношение намекает, что требования площадки к стартапам весьма высоки.
• Spark — сервис для поиска инвестора, который переквалифицировался в тусовку технологических проектов (аналог Хабра), где можно делиться опытом и выкладывать вакансии. В базе 4249 проектов, 1329 из которых ищут инвестиции.
• Napartner — одна из первых бирж стартапов на российском рынке. Как указано на сайте, там зарегистрировано 1139 инвесторов, 9892 «новатора» и 456 проектов, находящихся в поиске инвестиций. Также там есть раздел для продажи готового бизнеса и раздел вакансий.
• Askcap — пожалуй, крупнейшая российская база стартапов. По собственной информации проекта, на сайте размещены профили 5 410 проектов, большая часть которых доступна только авторизованным пользователям. С Askcap работают 163 партнера — венчурные фонды, инкубаторы, акселераторы и технопарки.
• — главный мировой сервис для поиска стартапов и инвестиций, породивший множество клонов (наши перечислены выше). В его базе находятся 1589 стартапов и 378 инвесторов из России. AngelList дает возможности соинвестирования в проекты, размещения вакансий и резюме.

Если вы ищете зарубежные инвестиции, вы также можете попытаться раскрутить свой продукт на сайте Product Hunt.

Updated (01.10.2018)

Предупреждение!!! В середине сентября компания, описанная ниже, прекратила прием вкладов. Это произошло после выпуска сюжета на федеральном ТВ по подозрению компании в создании финансовой пирамиды. Когда я писал эту заметку, компания работала без проблем, выплачивая и проценты, и тело депозита, но, видимо, после публикации сюжета большая часть вкладчиков поспешила забрать свои вклады полностью, тем самым, поставив компанию на грань банкротства. Примите эту информацию к сведению. Если вы сделали вклад, то проценты по нему на данный момент выплачиваются, но «вытащить» полностью все тело вклада проблематично. Пополнение баланса временно прекращено и по заявлению службы поддержки неизвестно, когда оно возобновится.

Как продвигать сервис микрозаймов?

Вы можете не только сами вкладывать свои средства, но и приглашать своих знакомых, коллег, друзей. Сервис имеет многоуровневую партнерскую программу, тем самым выплачивая вам дополнительный доход в зависимости от числа и активности приглашенных вами партнеров.

В случае партнерского маркетинга вам не нужно постоянно наращивать свою структуру, не нужно тиранить друзей и родственников, втюхивая им «продукт» и «маркетинг-план». Не нужно спамить в соцсетях, комментируя всё и всех подряд. Это уже не работает.

Для тех, кто хочет работать с этим сервисом по-крупному, то есть, открыв офис в своем городе и начать оффлайн-бизнес, то это тоже возможно. В рамках этой статьи я не буду освещать этот вопрос, так как сам не имею подобного опыта работы. Соответствующий раздел вы найдете в личном кабинете после регистрации.

Также хочу добавить, что для своих вкладчиков организаторы постоянно проводят как онлайн-вебинары, так и организуют «живые» встречи, тренинги и конференции в разных городах России и стран СНГ.

Чтобы получить к ним доступ и узнать больше обо всех возможностях, регистрируйтесь по кнопке ниже:

Успехов в инвестировании!
Вячеслав Марчков
Проект PixelMind Guru

Как обеспечить безопасность вкладам в МФО

Безопасность банковских вкладов гарантируется обязательным страхованием (система АСВ). Такая страховка защищает клиентов на сумму до 1400 тысяч рублей на каждого вкладчика банка.

Ситуация с вложениями в МФО существенно другая. С юридической точки зрения вкладчики в МФО правильнее именовать инвесторами, поскольку термин вкладчики Гражданский кодекс относит только к банкам.

Когда разговор заходит о вложении в такие организации главная цель в приумножении, а для вкладчиков банка основная цель состоит в сохранении средств.

Смысл нижнего порога, установленного в размере 1500000 рублей, заключается в отсекании «неквалифицированных инвесторов», которые желают неплохо подзаработать, но сами не могут реально оценить уровень надежности микрофинансовой организации.

Плюсы и минусы инвестиций в МФО (МКК)

Инвестиции в микрокредитные компании России привлекают прежде всего процентными ставками. Они существенно выше, чем по банковским вкладам. Дополнительно у вложения средств в микрофинансовые организации есть еще ряд плюсов:

• Гибкие условия с фактически индивидуальным подходом. Можно подобрать удобные сроки инвестирования. Если инвестор предоставляет заем МФО напрямую, то он может также заранее согласовать условия досрочного расторжения договора, порядок выплаты процентов и т. д.
• Получение пассивного дохода. Требуется лишь минимальное участие владельца средств. Фактически же он, как и в случае вклада, передает деньги в долг и получает заранее оговоренные проценты.
• Удобное оформление. Вложение средств можно делать прямо из дома. Необязательно ездить в офис для подписания документов. Если они все же нужны для проведения сделки, то их часто предлагают привезти курьером.

Инвестиции в микрофинансовые организации имеют и ряд серьезных минусов:

• Необходимость платить налоги. В стандартной ситуации это 13% НДФЛ. Но данный минус можно смягчить за счет оформления ИП, вложения средств через облигации. Эти способы позволяют уменьшить налоговую нагрузку, а иногда и вовсе избежать налоговых платежей. Если инвестор – обычно физ. лицо, то уплату налогов компании берут на себя, выступая налоговым агентом, но на их сумму уменьшаются
• Крупная сумма для прямых инвестиций. Если заключается прямой договор займа, то минимальная сумма его составляет 1.5 млн рублей. Облигации позволяют обойти данный недостаток.
• Различные законодательные ограничения. Например, инвестиция в МКК доступна только юридическим лицом, а физические лица (включая ИП) могут вкладывать только в МФК.
• Высокие риски. Страхование средств, вложенных в МФО, государство не осуществляет.

Банк и займ

Чтобы получить заем в банковской сфере, необходимо соблюсти ряд формальностей. Во-первых, будет проведена проверка соискателя на предмет его прошлой финансовой жизни и нынешней состоятельности. Будут проверены все предыдущие кредитные мероприятия с участием человека, а также его реакция на осложнения. Если найдутся записи отрицательного характера – просроченные выплаты, долги и прочее, тогда банк с прохладцей отнесется к обратившемуся гражданину.

Во-вторых, некоторые обязательные вещи, вроде постоянного трудоустройства и дохода в нужном размере, увеличат шансы соискателя на получение займа. Банк заранее просчитывает варианты, при которых человек не сможет вернуть займ. Если соискатель работает сезонно или его доход ниже определенного минимума – рассчитывать на получение помощи финансового характера не имеет смысла.

Проще пойти по иному пути получения сторонних средств. В данном случае подойдет менее требовательное к соискателю МФО или займ от инвестиционной компании.

Как снизить риски заработка на инвестициях в МФО

Опытные профессионалы, знающие как эффективно зарабатывать на выдаче кредитов и делать успешные вклады в МФО, дают новичкам полезных рекомендаций. Лучше эти советы учесть, чтобы получить реальный доход.

Естественно, процентная ставка МФО для инвесторов привлекательная, условия приемлемые, есть защита денег от инфляции, но всегда остаётся группа серьёзных факторов риска. Микрофинансовые организации не являются банками и вероятен сценарий, где сегодня фирма раздаёт кредиты и процветает, а завтра закрывается с объявлением банкротства.

Вся отрасль, где есть быстрые займы МФО, является крайне рисковой. Стоит всегда сначала застраховать инвестиции, чтобы как минимум возвратить стартовый капитал при негативном развитии дел.

Другие важные советы, помогающие заработать на инвестиции в МФО:

Принцип работы, преимущества и недостатки МФО

Не секрет, что услугами банков, предоставляющих кредиты на разные цели, пользовалась большая часть россиян, при этом многие так и не смогли осуществить «мечту своей жизни». Дело в том, что получить займ в банке могут далеко не все, а причин тому может быть масса – от недостатка документов до плохой кредитной истории. При обращении в микрофинансовую организацию от клиента требуется минимум бумаг, и даже доход подтверждать не надо, как правило. Решение принимается моментально, при этом «деньги до зарплаты» выдаются сразу, пусть и под большие проценты.

По своей сути МФО – это юридическое лицо, осуществляющее деятельность по микрофинансированию населения, при этом сумма микрозайма, согласно действующему законодательству, не должна превышать 1 млн. руб.

К слову, с 2016 года, все МФО стали именоваться МФК, или микрофинансовые компании. Главным отличием их от большинства организаций, уполномоченных кредитовать население, является социальная направленность деятельности. Получить кредит здесь может даже безработный, начинающий предприниматель и предприятие, средства, выданные «на скорую руку» помогут также получить своевременно медицинскую помощь, оплатить обучение и покрыть долг по «коммуналке».
Несмотря на то, что микрокредиты в России выдаются давно, настоящий бум микрофинансирования пришелся на последние шесть лет, когда количество потребителей продуктов микрокредитования увеличилось в пять раз.

Микрозаймы периодически берут порядка 100 млн. россиян, на обслуживании в МФК также свыше 400 тыс. предпринимателей и малых предприятий, при этом средняя сумма займа составляет 60 тыс. руб., а просрочки допускают не более 3% кредитуемых.

Согласно положениям федерального закона №151, микрофинансовые организации имеют право не только выдавать кредиты (основа прибыли), но и привлекать средства инвесторов, в том числе физлиц. Закон гласит, что принять от одного частного инвестора МФО может не менее 1,5 млн. руб., а минимальный вход для юрлиц составляет 100 тыс. руб. Такое ограничение озадачивает многих инвесторов, которые начинают искать «подводные камни» и недостатки данного варианта инвестирования.

Советы для начинающих инвесторов

И еще несколько полезных советов для вас:

1. Уточняйте кто учредитель МФО.

Выбирайте те компании, основателями которых являются известные в финансовой структуре люди, с безупречной репутацией.

Порой бывает, что МФК – это дочерние компании крупных банков, открытые по обычной франшизе. С одной стороны, это хорошо. Но где гарантии, что микрофинансовая компания будет оказывать такой же хороший сервис, как и банк?

1. Не гонитесь за процентами.

Запомните, много – не всегда хорошо. Не стоит выбирать компанию, только потому, что она предлагает 50% годовых. Перед вами может оказаться обычная финансовая пирамида, которая получает прибыль за счет новых вложений.

1. Прочитайте отзывы.

Во Всемирной паутине можно найти отзывы о каждой микрофинансовой компании. Посетите специализированные форумы и пообщайтесь с теми, кто уже работал с этой компанией. Узнайте у знакомых, возможно, кто-то имеет опыт инвестирования в данной сфере.

1. Не спешите подписывать договор.

Порой размер будущего дохода может затуманить голову. Стоит понимать, вы делаете серьезные финансовые вложения и спешить тут нельзя. Читайте все внимательно и не бойтесь спрашивать то, что неясно. Если есть сомнения, лучше отказаться от заключения договора.

1. Застраховать инвестиции.

Если компания не предлагает услугу страхования, самостоятельно узнайте все условия и купите полную защиту своим финансам. Благодаря страховке вы сохраните свои деньги.

Плюсы и минусы инвестиций в МФО

Перечислю основные плюсы и минусы инвестиций в МФО.

+	—
Доходность	Высокая начальная сумма инвестиций
Сохраняются налоговые льготы	Риск выше, чем у банковских вкладов и облигаций
Инвестиции не застрахованы государством
Страховые компании также не страхуют вложения

Риски и как их минимизировать

Основные риски инвестиций МФО:

• банкротство;
• мошеннические схемы;
• риск давления со стороны ЦБ (регулятор).

Чтобы оценить надежность инвестиций и снизить риски, рекомендую ознакомиться с отчетностью, обращая внимание на контрольные показатели:

• размер собственного капитала – не менее 70 млн руб.;
• НМФК1 (норматив достаточности собственных средств) – 6 %;
• НМФК2 (ликвидность) – 100 %;
• НМФК3 (размер риска на одного заемщика, макс.) – 25 %;
• НМФК4 (риск на связанное с компанией лицо) – 20 %.

Какие МФО могут привлекать инвестиции

С точки зрения действующего законодательства, микрофинансовые организации не являются чем-то единым и целостным.

Ростовщики делятся на два основных типа:

Их основное отличие кроется в размерах капитала – чтобы стать МФК, нужно иметь не менее 70 миллионов рублей на счетах и в обороте. Этот статус дает очень много преимуществ, связанных, в первую очередь, со способами привлечения клиентов и приобретением источников финансирования бизнеса.

Одно из преимуществ МФК над МКК – возможность принимать инвестиции от физических лиц. Брать займы у «юриков» могут и те и другие, а вот с частниками работать имеют право только микрофинансовые компании. Отсюда выходит одно из условий безопасности при инвестициях в МФО – если потребитель где-то видит, что деньги от физлиц принимает МКК, то нужно бежать куда подальше, это, скорее всего, мошенники.

Стоит ли вкладывать в МФО: преимущества и недостатки

Преимущества такого инвестирования:

• простота: все, что надо от инвестора — заключить договор, передать деньги и получать прибыль;

• сравнительно высокая и стабильная процентная ставка (выше, чем у банковского депозита и недвижимости в аренде, предсказуемее, чем при вложении в любой бизнес).

Из основных минусов:

• повышенный риск (МФО может закрыться быстро) и более сложная процедура возврата денег в случае банкротства МФО;

• высокий потолок вхождения (1.5 млн минимум для физлица);

• ЦБ РФ в последние годы ужесточает контроль за банками, и не исключено, что дальше последует закручивание гаек для МФО (а значит — не все из них останутся на рынке);

• вычет НДФЛ от полученной прибыли.

Нужны ли вам эти высокие проценты?

Подведем итог: вкладывать в МФО стоит, но только небольшую часть капитала (скажем, до 5-15%, для диверсификации доходов), и только на небольшой срок. Если 1.5 млн для вас является крупной суммой — лучше поискать менее рискованный способ вложения. Вы должны понимать, что вклад в МФО — это не вклад в банк, есть риск потерять свои деньги и потом выбивать их через очередь кредиторов и суд.

Также при вложении рекомендуется прописывать возможность досрочного возврата денег, даже на невыгодных условиях (без выплаты процентов). На это стоит идти, даже если из-за такого условия вам дадут меньший процент прибыли. В случае, если выйдет какой-то новый закон, и рынок микрокредитов изменится — вы сможете быстро забрать свой вклад.