Вклады в химках

Выбираем срок

Определяйтесь со сроком отвлечения временно свободных денежных средств очень аккуратно:

• во-первых, вложения на разный срок обладают разной рентабельностью;
• во-вторых, держите в уме альтернативные возможности инвестиций — например, через год вы решите открыть индивидуальный инвестиционный счет, а свободные средства окажутся «заморожены» в депозите;
• в-третьих, опасайтесь ситуации вынужденного дефицита.

Выделяют депозиты:

• срочные: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;
• до востребования — допускают возможность изъятия средств в любой момент, но приносит минимальную доходность (от 0,01% до 1%).

Второй тип не советуем использовать в принципе (закрыть срочный договор никогда не поздно). Подробнее о видах банковских вкладов мы уже писали.

Средняя доходность рублевых и валютных депозитов в апреле 2017 года по данным banki.ru представлена в таблице.

Срок депозита	Рубли	Доллары США	Евро
3 месяца	6,49%	0,41%	0,21%
1 год	7,33%	1,08%	0,45%
2 года	6,61%	1,05%	0,33%
3 года	5,74%	0,99%	0,37%
5 лет	6,02%	1,37%	0,29%

«С целью сдачи в аренду сегодня интересен сегмент апартаментов»

Наталия Кузнецова, генеральный директор АН «Бон Тон»:

— Инвестиции в недвижимость остаются актуальными до сих пор — покупатели исходят из целей сохранения денежных средств при помощи понятного и стабильного механизма. Например, депозиты теряют свою привлекательность на фоне падающей ключевой ставки, которая установлена уже на уровне 4,25%. Недвижимость остается понятным средством сохранения накоплений. Особенно в ситуации валютной турбулентности. В условиях снижения ипотечной ставки привлекательность инвестиций в недвижимость еще больше возрастает. В сфере недвижимости доступны два варианта инвестиций. Первый — покупка с целью получения пассивного дохода. Второй — перепродажа и получение прибыли за счет разницы в стоимости квадратного метра. Главное здесь — правильно выбрать объект для вложений. С целью сдачи в аренду сегодня интересен сегмент апартаментов — такие проекты нередко реализуются в очень интересных локациях и предлагают качественное наполнение в рамках свой стоимости. То, что нужно арендаторам, и нежилой статус помещений не является помехой. Перепродажа недвижимости обеспечивает доход на небольшом временном отрезке, но инвестору необходимо тщательно выбирать проекты для входа с учетом особенностей локации, рынка конкурентов, вторичного фонда и характеристик самого объекта. Выбираются наиболее ликвидные лоты, которые могут быть реализованы в минимально возможные сроки.

http://realty.rbc.ru/news/5f36552b9a79474fc9fd2cf4

Куда вложить деньги под проценты в банк: виды вкладов и их особенности

Можно выделить несколько основных вида вкладов.

Инвестор должен выбрать, куда вложить деньги под проценты в банк:

1. Вклады в рублях
2. Вклады в валюте
3. Мультивалютные вклады
4. Обезличенные металлические счета.

Вклады в национальной валюте – традиционный способ сохранения средств, который был популярен еще в советские времена. Проценты по вкладам в рублях обычно составляют 5-8% годовых. Когда инфляция была выше, процентные ставки достигали 10-12%. В последние 1-2 года банки их снизили.

По вкладам в валюте банковский процент еще ниже, чем по рублевым вкладам. В январе 2018 года банки обычно предлагают по валютным депозитам всего 1-3%. Большинство людей хранит средства в долларах и евро даже под минимальный процент потому, что боится дальнейшего ослабления рубля. Но в прошлом году доллар подешевел к рублю примерно на 5%, то есть вкладчики остались в убытке. Этот способ можно считать немного более рисковым, чем рублевые вклады.

Мультивалютный вклад – разновидность валютного вклада. Депозит открывается сразу 2 или более валютах (рубль, доллар, евро) Процент по нему ниже, чем по валютному вкладу (Сбербанк в 2016 году предлагал мультивалютный вклад под 0,01%). Основное преимущество этого депозита – возможность быстро конвертировать средства из одной валюты в другую без расторжения договора и потери процентов. За конвертацию банк также взимает комиссию.  Мультивалютный вклад не пользуется большой популярностью из-за низкой доходности. Большинство банков уже убрали его из своей линейки продуктов.

Доходность любого денежного вклада – банковский процент, который прописан в договоре. Например, если инвестор вкладывает деньги в банк на 12 месяцев под 7% годовых и выполняет все условия договора, через год он гарантированно получит на 7% больше вложенной суммы.

Обезличенные металлические счета – нечто среднее между банковским вкладом и вложением в драгметаллы. Вкладчик покупает в банке по текущему курсу металл, но не получает его физически (в монетах или слитки). Право владения этим металлом прописывается на счете.

Проценты по такому вкладу не начисляются. Это то же самое, что владеть физическим металлом, но есть три преимущества:

1. не нужно обеспечивать сохранность металла, нет риска кражи;
2. не нужно платить НДС при продаже или покупке;
3. легко продать в любой момент по текущему курсу.

Доходность в таком случае зависит от роста курса драгоценных металлов. В долгосрочной перспективе они всегда растут, поэтому вложения в металлы считаются самыми надежными на протяжении многих веков. Вот график изменения курса золота за последние десятилетия:

Если инвестор не уверен ни в одной валюте и хочет гарантированно сохранить свои сбережения в долгосрочной перспективе, такой вклад станет хорошим решением.

С 1 июня 2018 года должен вступить в силу закон о так называемых золотых вкладах. Законопроект был принят летом 2017 года. Теперь у вкладчиков должна быть возможность вносить на счет физическое золото или драгоценные металлы и возвращать их вкладчику по истечении срока вклада с выплатой указанных в договоре процентов.

Пока неясно, какие банки будут принимать “золотые вклады” и по какой процентной ставке.

Использование онлайн-калькулятора для подбора оптимального вклада

Денежные вклады под проценты в банках обладают таким огромным количеством характеристик, что оценить их доходность без подготовки довольно сложно. К счастью, практически у каждой банковской организации имеется на сайте специальный калькулятор для подбора наиболее выгодного клиенту продукта. В небольшую форму забиваются такие параметры, как:

• сумма первоначально взноса;
• планируемый срок хранения средств;
• необходимость в пополнении или снятии накоплений (и возможные суммы этих операций);
• порядок распоряжения процентами;
• вероятность досрочного закрытия вклада.

Исходя из этих данных сайт банка самостоятельно рассчитывает доходность конкретного депозита либо подбирает из имеющихся в ассортименте вкладов подходящие клиенту. Кстати, такие калькуляторы есть не только на банковских ресурсах, но и на независимых порталах, посвященных финансовым услугам. Наиболее авторитетными считаются системы подбора на сайтах и .

Как выбрать банк куда вложить деньги

Основной параметр выбора банка и вклада для вкладчиков – доходность вложений. Логично отдать деньги туда, где предложат большую процентную ставку по денежным вкладам.

Сравнить все условия вкладов можно онлайн. На сайте мир-процентов достаточно выбрать свой город и ввести в систему исходные данные.

Там же можно увидеть максимальные ставки по вкладам основных банков

Но есть много подводных камней, на которые стоит обратить внимание:

• надежность банка. Хотя в случае проблем гарантирована выплата страховой суммы, мало кто хочет столкнуться с такой ситуацией
• фиксированная или плавающая ставка. Например, Альфа-банк предлагает депозит “Премьер” с прогрессирующей процентной ставкой. Чем больше денег на вкладе, тем выше ставка.
• срок вклада – обычно это 3,6,12 месяцев. Часто самые лучшие ставки банки предлагают для вкладов на 6 месяцев.
• пополняемый вклад или нет – если инвестор планируете пополнять свой вклад, нужно заключать договор на вклад с возможностью пополнения
• можно ли снимать деньги частично до окончания срока вклада
• минимальный депозит – это та сумма, которую нужно положить на счет в момент открытия вклада
• неснижаемый остаток – та сумма, которая должна всегда оставаться на счете до окончания срока вклада (если с вклада можно снимать деньги частями)
• максимальный лимит – иногда банки прописывают не только минимальную, но и максимальную сумму
• условия досрочного расторжения договора – что будет, если вам срочно потребуются деньги до окончания срока вклада. Чаще всего в таких случаях вкладчик теряет проценты
• скрытые проценты и комиссии – крупные банки такое не практикуют, но лучше проверить
• в какой валюте будут выплачен вклад и проценты по нему (для валютных вкладов)
• порядок начисления и выплаты процентов – с какой периодичностью начисляются проценты, начисляются ли они только на сумму вклада или также на проценты по нему за прошлые периоды

Перед оформлением вклада нужно внимательно прочесть все пункты договора.

По ОМС большинство банков предлагают стандартные условия. Инвестор может в любой момент открыть счет и в любой момент закрыть его по текущему курсу. Он не получает процентов, но ведение счета и все операции по нему, как правило, бесплатны. Вклад можно пополнять или снимать с него средства частично.

На что нужно обращать внимание при выборе банковского депозита

Депозит — это вид вклада, который открывается для сбережения денежных средств и получения пассивного дохода в виде начисленных процентов

На что нужно обратить внимание, перед заключением договора?

Срок действия договора. Чем дольше деньги будут храниться в банке, тем выше будет доход.
Минимальная сумма вклада (сумма, которая нужна для того, чтобы открыть счет).
Размер процентной ставки. Именно она является показателем доходности депозита. Чем она выше, тем лучше.
Условия начисления процентов. Они могут присоединяться непосредственно к основной сумме вклада, перечисляться на отдельный счет или зачисляться в день окончания действия депозитного договора.
Вид процентного дохода. Ставка по депозиту может быть фиксированной или плавающей. Фиксированная процентная ставка не изменяется на протяжении всего срока действия договора. В отличие от плавающей. Такая ставка может как увеличиваться, так и уменьшаться. В зависимости от ситуации на финансовом рынке.
Условия досрочного расторжения вклада. К сожалению, ситуации в жизни бывают разные

Поэтому очень важно предусмотреть возможность досрочного расторжения депозитного договора: когда и как это можно сделать, каковы условия, есть ли штрафные санкции и др.

Как открыть вклад под высокий процент в банке

Многочисленные рейтинговые агентства приводят статистику по всем видам деятельности банковских организаций. Если обратиться к ней, можно понять, куда положить деньги под процент с целью заработать максимальный доход. Открыть же сам депозит можно непосредственно в отделении, посетив его лично либо же дистанционным способом – через терминалы, интернет и мобильный банкинг. В некоторых случаях при открытии депозитного вклада посредством всемирной сети можно получить дополнительный бонус в виде повышенной процентной ставки.

Рейтинг банков по вкладам

Доходность вкладов зависит от ряда факторов. Наибольшую прибыль приносят долгосрочные вложения. Связано это с тем, что процентная ставка зависит от ключевой ставки Центробанка, а он уже в этом году понижал ее не один раз. Кроме этого, повышенную маржу будут иметь депозиты, которые нельзя частично снимать или пополнять. Если клиент уверен, что деньги ему не понадобятся, надо выбирать такие предложения, иначе при досрочном расторжении ставка будет иметь минимальный размер. Приведенный ниже топ-5 предложений показывает, куда лучше положить деньги под проценты:

• «Стратегия лидерства» до 10,6% от банка «Зенит»;
• «Вклад в Будущее» от Бинбанка под 10%;
• «Свои люди. Инвестиционный» под 9,85%. Национальный банк «Траст»;

• «Сбережения и защита» до 9% годовых от Газпромбанка;
• «Верное решение» под 9% от банка «Уралсиб».

Сравнение вкладов в банках по надежности

Не все граждане готовы положить деньги под максимальные проценты. Для некоторых необходимо, чтобы был надежный банк, имеющий самую лучшую репутацию и положительные отзывы клиентов. Вручая ему деньги, вкладчики могут быть полностью уверены не только в их приумножении, но и сохранности. Этот показатель рассчитывается из нескольких параметров, основными из которых является размер чистой прибыли, величина кредитного портфеля, наличие простроченной задолженности и активов нетто.

По итогам первого полугодия 2019 года к надежным финансовым учреждениям относятся следующие крупные банки, предлагающие банковские услуги по получению прибыли от размещения вкладов:

• Сбербанк России;
• Банк Москвы;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Суть накопительного страхования в том, что вкладчик выбирает определенную долгосрочную программу с конечной целью, к примеру, выплату миллиона рублей при достижении пенсионного возраста. Исходя из этого, рассчитывается сумма ежемесячных платежей.

Если к указанному моменту с инвестором не произошел оговоренный страховой случай, после которого он не должен, либо не может платить дельнейшие взносы, он получает свою сумму с учетом инвестиционного процента. Как правило, он не превышает 10% годовых.

Кроме того, при условии заключения договора более чем на пятилетний срок с ежегодными выплатами от 120 тысяч рублей, вкладчикам предоставляется право получить налоговый вычет в сумме 13%. Согласитесь, мелочь, а приятно.

Еще один плюс – страховые взносы не включаются в понятие «имущества», а значит, не участвуют в ходе раздела при разводе либо наложения ареста. Поэтому они выступают формой защиты не только жизни, но и ваших капиталов от различных коллизий судьбы.

Что ещё нужно знать о банковских вкладах?

Чтобы не столкнуться с неприятностями, связанными с депозитами, рекомендуется ознакомиться с полезными советами от специалистов в этой сфере.

Не следует ориентироваться исключительно на процент вклада. Обычно во время рекламы банки делают упор исключительно на ставку и говорят о доходности. Однако они ничего не упоминают про остальные условия

Вследствие чего многие люди считают, что процент — самое важное, хотя это не так. Величина ставки — один из параметров, который должен оцениваться человеком наравне с другими: надёжностью банка, удобством управления депозитом, предоставляемыми гарантиями
Кроме того, следует знать, что процент начисляется по-разному — у него есть определённая схема, с которой также нужно ознакомиться.
Рекомендуется обращать внимание на сроки

Основное правило таково: чем дольше открыт вклад, тем выше его доходность
Поэтому люди обычно соглашаются на депозиты от года. Однако не следует поступать так всегда. Нужно помнить, что сбережения могут понадобиться в любой момент. Разумеется, снять деньги с годичного вклада разрешается, но тогда клиент не получит никакого дохода.
Стоит очень внимательно ознакомиться с договором о вкладе. Если все условия понятны и доступно описаны, а само письменное соглашение состоит не из десятков страниц, то его можно смело подписывать.

При подборе банка стоит также учитывать следующий факт — когда человек уже на протяжении долгого времени является клиентом какого-либо финансового учреждения, то ему предлагаются особые условия по вкладам и депозитам. Чтобы узнать больше о возможных преференциях, потребуется обратиться в службу поддержки конкретного банка.

Лучшие доходные карты 2021

Прибыль
Уралсиб
Дебетовая карта

• до 6,25% на остаток
• до 3% кэшбэка на всё
• 0-49₽ за обслуживание

Подробнее

ПОРА
УБРиР
Дебетовая карта

• до 6% на остаток
• до 6% кэшбэка
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Максимальный доход
Локо-Банк
Дебетовая карта

• до 5,25% на остаток
• до 1% кэшбэка на всё
• 0-499₽ за обслуживание

Подробнее

«Можно приобрести что-то ниже рынка у тех, кто в наибольшей степени пострадал от пандемии»

Сергей Колосницын, директор департамента жилой недвижимости Penny Lane Realty:

— Действительно, на рынке произошел некоторый всплеск сразу после окончания самоизоляции, но эксперты оценивают его по-разному. Оценивая общую политическую и экономическую обстановку, по-прежнему не видим почвы для развития благоприятного инвестиционного климата. Пик бурного роста и строительства в городе пройден, инвестировать в коммерческую недвижимость могут только профессионалы — это сложный бизнес, хотя сейчас и можно приобрести что-то ниже рынка у тех, кто в наибольшей степени пострадал от пандемии. Единственное перспективное направление — загородный рынок, который сейчас получил второе дыхание благодаря тому, что люди вернулись к традиционным ценностям, просидев несколько месяцев взаперти. Девелоперы выходят на стройплощадки, и тут точечно можно выбрать и вложиться в перспективный проект. Но нужно понимать, что и это явление отнюдь не массовое и требует определенного профессионализма и умения оценить перспективы.

Стоит ли класть деньги в Сбербанке под проценты в 2020 году

Сбербанк — это надежность, за которую приходится расплачиваться низкими процентами по депозитным вкладам. В 2020 года на фоне экономического кризиса, пандемии и падения цен на нефть наблюдается стойкая тенденция снижения банковских ставок.

Прибыль с банковских вкладов облагается 13%-ным налогом при условии, что на депозите лежит больше миллиона рублей.

Сегодня активно обсуждается вопрос, что будет с процентными ставками. Есть слухи, что регулятор увеличит ставку рефинансирования, чтобы спасти рубль, и если это лучится, то проценты по депозитам тоже вырастут. Но и в этом случае радоваться рано, так как рефинансирование тесно связано с инфляционными процессами. Обесценивание рубля ускорится. Однозначно в 2020 году много заработать на рублевых депозитах никак не получится.

Учитывая тот факт, что даже в лучшие времена Сбербанк давал по депозитам самую низкую ставку, в условиях роста инфляции рассчитывать на доходность вкладов не приходится. Низкая доходность и высокие темпы обесценивания рубля не позволят клиентам этого банка не то что приумножить свои деньги, но даже сохранить их покупательную способность. Более того, при существующих условиях есть все шансы выйти на отрицательную доходность вкладов.

Сбербанк является надежным местом хранения денег, поэтому даже в условиях налога на прибыль, депозиты в этом банке относятся к самым востребованным. Способствует этому страхование со стороны государства. Здесь держат деньги не столько ради прибыли, сколько для защиты от обесценивания, и сбербанковские депозиты до сих пор с этим отлично справлялись.

К плюсам Сбербанка также можно отнести «покрытие» территории. Его отделения есть практически во всех населенных пунктах, чего не может позволить себе ни один другой банк.

Рассчитываем эффективную доходность

Как правильно рассчитать доходность? Эффективная доходность любого финансового инструмента отличается от номинальной тем, что учитывает:

• возможность капитализации — постоянного реинвестирования полученных доходов;
• любые явные и скрытые комиссии и дополнительные затраты.

Способы начисления процентов могут различаться: простые проценты с выплатой в конце срока, простые проценты с периодической выплатой, сложные проценты (капитализация).

При прочих равных условиях сложные проценты — ваш выбор. Капитализация процентов — их присоединение к основному телу вклада по окончании заранее оговоренного периода капитализации. Таким образом, процентный доход каждого следующего периода будет начисляться на возросшую сумму и постоянно увеличиваться.

Правило 2. Уточните периодичность капитализации: ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная. Чем чаще она происходит, тем выше эффективная доходность. Чем длиннее срок депозита, тем большее влияние капитализация оказывает на эффективную ставку.

Эффективная процентная ставка по вкладу может быть рассчитана с помощью финансового калькулятора (представленного на большинстве банковских сайтов) или самостоятельно по формуле:

ЭД = (1 + НД/N)^(N*M) — 1, где

ЭД — эффективная годовая ставка доходности (%);

Д — номинальная годовая ставка доходности (%);

N — количество периодов капитализации в год;

M — количество лет.

Пример. У вас есть несколько возможностей открыть депозит в банке с одинаковым номинальным доходом от вклада, но различной периодичностью капитализации.

Показатель	Банк 1	Банк 2	Банк 3
Сумма депозита	100 000 руб.
Срок депозита	1 год
Номинальная ставка	10%
Период капитализации	месяц	квартал	год
Доход в конце срока	10 471	10 381	10 000
Эффективная ставка	10,47%	10,38%	10%

Вклад с капитализацией — не единственный способ обеспечить максимальную экономическую эффективность. Так, вместо того, чтобы «заморозить» деньги в банке на три года, попробуйте открыть «короткий» вклад под высокий процент и позаботьтесь о его регулярном продлении. Инвестиционная привлекательность такого решения может оказаться выше (особенно с учетом возможности вывести деньги раз в квартал и реинвестировать их в высокодоходные продукты).

Правило 3. Таким образом, выбирая из нескольких вариантов инвестирования, ориентируйтесь на эффективную, а не номинальную ставку доходности конкретных банковских продуктов.

Правило 4

Прежде чем рассчитать эффективную ставку, обязательно примите во внимание все прямые и скрытые комиссии за операции по вкладу (обслуживание, частичное снятие и пополнение, досрочное закрытие, перевод в другую валюту и т. д.)

Выбирая момент для открытия вклада, не забудьте о факторе сезонности и специальных акциях, которые часто приурочены к национальным праздникам, колебаниям рынка или событиям в жизни банка (день рождения, например). Лучше подождать лишний месяц и разместить свои деньги на гораздо более выгодных условиях.

Выгодные депозиты: в качестве примера приведем рейтинг годовых пополняемых депозитов с ежемесячным начислением, предлагаемых банками, входящими в ТОП 50 по величине активов (по данным banki.ru на 16 мая 2017 г.).

Банк	Вклад	Ставка, %	Минимальная сумма	Льготное расторжение
Бинбанк	Ежемесячный доход	7,80	10 000	нет
Хоум Кредит Банк	Доходный год	7,75	1 000	Нет
Московский Кредитный Банк	Все включено	7,50	1 000	Нет
Глобэкс	Оптимальный	7,50	30 000	Нет
Московский Индустриальный Банк	Накопительный	7,50	100 000	Нет
Россия	Классический	7,50	100 000	Нет
Промсвязьбанк	Проценты в рост	7,47	10 000	Да
Восточный Экспресс Банк	Сберкнижка	7,45	30 000	Нет
Всероссийский Банк Развития Регионов	Точно в цель	7,45	100 000	Да
Новикомбанк	Рост	7,35	1 000	Да

Выгодно ли делать вклады в банках сегодня

В 2020 году ставки по вкладам покатились вниз. Сегодня многие банки предлагают от 3,5 до 4,5% годовых. Хранение денег в банках всегда сопровождалось определёнными рисками. Не является исключением и 2020 год. Чтобы максимально обезопасить свой вклад, необходимо учесть условия, предлагаемые банками, оценить выгоды и риски по каждому рассматриваемому претенденту.

Чтобы вклад принес выгоду, необходимо оценить банковское учреждение по следующим критериям:

1. Надежность — о ней судят по величине и узнаваемости банка. Чем он крупнее, тем безопаснее держать в нем сбережения.
2. Доступность — у хорошего банка много отделений и филиалов, есть интернет-сервисы и мобильные приложения, а также прочие услуги, позволяющие клиенту управлять своими деньгами.
3. Прибыльность — она выше у небольших банков, так как они привлекают клиентов более высокими процентами. Не стоит гнаться за высокой доходностью, лучше выбрать меньшую ставку, но более надежный банк.

Делая вклад под любые проценты, клиент всегда рискует своими деньгами. Чтобы эти риски были минимальными, необходимо знать, с чем они связаны и где скрыты подводные камни, с которыми могут столкнуться вкладчики.

Риски, которые могут подстерегать вкладчиков:

1. Инфляция. Вклады открывают под определенные проценты, которые может «съесть» обесценивание национальной валюты, если вклад рублевый. Бывает, что за средства, положенные на депозит, после окончания его срока можно купить меньше товаров, чем на момент вклада.
   Имеет смысл класть деньги на депозит только тогда, если есть уверенность, что инфляция не превысит процентную ставку. В противном случае деньги не только не прирастут, но еще и потеряют в своей покупательной способности, несмотря на начисление процентов.
2. Схема начисления. Проценты банки начисляют раз в месяц — на остаток средств или в конце срока депозита. Необходимо заранее узнать, как именно начисляются проценты, чтобы вкладчик, решивший внезапно закрыть депозит (если такое возможно), не остался без прибыли.

Учитывая нестабильную финансово-экономическую ситуацию, доверять свои кровные сбережения мелким банкам нецелесообразно и рискованно. Но и рассчитывать на большую прибыль в надежных банках не приходится из-за маленьких ставок и риска инфляции

Возможно, стоит обратить внимание на другие варианты вложения денег — в недвижимость, акции, облигации и т. д

А еще лучше «разложить яйца по разным корзинам».

В настоящее время максимально высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

• Газпромбанк;
• Открытие;
• Россельхозбанк;
• МТС банк;
• Уралсиб;
• Хоум Кредит;
• Совкомбанк;
• СКБ Банк и некоторые другие.

В этих банках ставка колеблется от 6 до 6,7% в зависимости от вклада.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Потребительские кредиты

Рефинансирование потребительского кредита

Получение кредита по двум документам

Где взять кредит онлайн на карту

Банк Открытие рассчитать кредит онлайн

Рассчитать кредит наличными в Восточном банке

Кредит под пенсию

Кредиты для ИП

Получить кредит иностранному гражданину

Взять кредит как самозанятый

Кредит наличными без залога

Дебетовые карты

Оформить карту Сбербанка

Оформить пенсионную карту

Как оформить карту Уралсиб банка

Как оформить карту Открытие

Как открыть дебетовую карту Тинькофф

Дебетовая карта Можно Все Росбанка

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк

Оформить пенсионную карту Сбербанка онлайн

Процент на остаток по карте Польза

Tinkoff Junior стоимость карты

Кредитные карты

Кредитная карта Тинькофф Платинум заказать онлайн

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

МТС Банк карта рассрочки

Молодежная кредитная карта

Кредитные карты 70000

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

ОСАГО и КАСКО

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско УАЗ Патриот

Оформление Каско

Сколько стоит Каско на Х Рей

Сколько стоит Каско на Киа Сид

Каско на Газель

Каско Рено Логан

Ипотечные кредиты

Получить социальную ипотеку

Ипотека на строящиеся квартиры

Ипотека на деревянный дом с земельным участком

Ипотека на приобретение дома в сельской местности

Программа ипотечного кредитования молодая семья

Льготная ипотека с господдержкой

Семейная ипотека без подтверждения дохода

Ипотека на загородный дом многодетным семьям

Получить ипотеку на покупку дачного участка

Социальная ипотека кухонным работникам школы

Депозиты

ПИФ СберБанка онлайн

Вклад открытый в СберБанке

Депозит онлайн

Облигации госзайма

Акции онлайн

Акции Газпрома цена

ETF

Курс акций Роснефти

Микрозаймы

Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов

Получить займ наличными срочно

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Взять онлайн займ экспресс

Оформить займ на карту онлайн срочно

Крупные займы на длительный срок

Займ студентам с 18 лет без работы

Быстрые круглосуточные займы на карту

Получить деньги в долг срочно

Займы пенсионерам на карту без проверок

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть счет для ООО за один день

СберБанк расчетно кассовое обслуживание юридических лиц

Как открыть расчетный счет для ИП

СберБанк открыть расчетный счет для ИП тарифы

Банк Точка тарифы для юридических лиц

Тинькофф открыть счет для бизнеса

Показать еще

Скрыть

Плюсы и минусы депозитов

Чем хороши банковские вклады? Рассмотрим основные преимущества:

1. Позволяют получить прибыль в виде процентов или хотя бы сохранить средства от инфляции.
2. Действуют на определенный срок, после которого сбережения можно изъять и использовать по своему усмотрению.
3. Лишают своего владельца соблазна потратить сбережения. Обычно расходные операции по депозитам не предусмотрены, ограничены по сроку либо лишают возможность получить проценты.
4. Помимо перечисленного, сегодня практически все банки РФ участвуют в программе страхования вкладов. Это значит, что даже если банк разорится, клиенты получат назад свои сбережения.

Из недостатков депозитных счетов стоит выделить:

• зависимость процентной ставки от срока хранения средств;
• жесткие требования к минимальной сумме взноса;
• необходимость регулярной пролонгации/переоформления.

На начальных стадиях формирования сбережений депозит вряд ли можно назвать удачным инструментом. Но для сохранения уже накопленных сумм (хотя бы от 50 000 рублей) они вполне подойдут.

Зачем нужен депозит?

Итак, люди относят свои сбережения в банк, кладут их под проценты ради того, чтобы получить определенные выгоды. К основным целям открытия депозитного счета я бы отнес:

1. Желание накопить капитал;
2. Надежно инвестировать деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль в виде процентов;
3. Обеспечить себя дополнительным пассивным доходом, пополняя таким образом бюджет своей семьи.

Выбор в зависимости от требований

Если вы сейчас как раз подыскиваете наиболее выгодную для себя депозитную программу, но не можете сделать выбор в пользу конкретного варианта, теряетесь в существующих видах вкладов, советую вам просто оттолкнуться от ваших потребностей.

К примеру, если вам нужна максимальная доходность вклада, то стоит выбирать программы с наибольшей процентной ставкой и капитализацией процентов. Чаще всего такие программы длятся не менее одного года. По окончанию этого срока вам будет возвращена вся сумма вклада и проценты, начисленные на нее.

Если же вас интересует получение регулярного пассивного дохода, то вам нужна программа с ежемесячной выплатой процентов.

Ну а тем, кто желает просто сохранить свои сбережения, я бы рекомендовал выбирать долгосрочные программы со средними процентными ставками. Единственное, о чем нужно помнить в таком случае, — до тех пор, пока не будет окончен срок депозита, снять деньги с сохранением начисленных процентов со счета вам не удастся.

Как обезопасить вклад — 5 простейших рекомендаций

Итак, человек планирует открыть депозит в банке. Каких рекомендаций ему следует придерживаться, чтобы обезопасить свои сбережения? Ниже даны 5 советов, которые обычно отмечают эксперты.

1. Не стоит хранить все деньги в одном банке. Лучше всего разделить их между несколькими, поскольку вероятность того, что обанкротятся все — существенно меньше.
2. Следует класть на счёт не более одного миллиона четырёхсот тысяч рублей, чтобы при закрытии финансово-кредитного учреждения человек смог возместить потерю в полном объёме.
3. Рекомендуется предварительно проверить, является ли учреждение участником программы АСВ. Если нет, то в случае неожиданного банкротства банк может не вернуть вклад клиенту.
4. При входе в какое-либо приложение от банка (с компьютера или телефона) не следует сохранять логин и пароль, чтобы избежать утечки данных. Также иногда разрешается установить такое ограничение, как подтверждение всех операций через контактный центр. Это кажется не слишком удобным, но точно поможет сберечь деньги на счету.
5. Не рекомендуется доверять яркой рекламе, обещающей быстрое обогащение. Слишком высокая ставка должна насторожить человека. Всегда рекомендуется выбирать надёжный банк, ведущий деятельность на протяжении многих лет.

Данных рекомендаций стоит придерживаться, чтобы не лишиться вложенных денежных средств вообще или же ограничить возможность мошеннических действий третьих лиц.

Подведем итоги

Выгодно ли хранить деньги в банке? Ответ:

• «Да» — если хотите сохранить сбережения.
• «Нет» — если хотите заработать.

Преимущества банковского вклада по сравнению с другими способами инвестирования очевидны:

1. Простота. Для того чтобы открыть депозитный счет, вам понадобится только паспорт и 10 минут вашего времени.
2. Доступность. Порог входа начинается от 1 тыс. руб.
3. Гибкость. Широкий диапазон параметров и дополнительных опций.
4. Гарантированная доходность, известная заранее.
5. Налоговая специфика. Облагаются только доходы, превышающие ставку рефинансирования (9,75%) плюс 5%. Это означает, что при текущей рыночной конъюнктуре налоги не платятся.
6. Максимальная надежность, гарантированная АСВ.

Недостатков депозита не так много, но, к сожалению, они весьма существенны.

1. Утрата доходов при досрочном расторжении договора.
2. Недостаточный уровень инвестиционного дохода не в состоянии нейтрализовать потери от инфляции.

Это значит, что вложить деньги под проценты вы можете, но при этом не приобретете, а потеряете средства вследствие обесценения покупательской способности денег.

Тренды, наметившиеся в банковской среде, позволяют сделать вывод о том, что система банковских вкладов достигла своего пика. По прогнозам аналитиков 2017 год поставит антирекорд по числу закрытых банков, а в ближайшие 5–10 лет их количество сократится вдвое.

Мы же, со своей стороны, настоятельно порекомендуем читателям использовать денежные вклады под проценты только в качестве «подушки безопасности» инвестиционного портфеля. Для получения доходов выбирайте другие способы инвестирования.