Вклады в долларах в москве

3 расчетных примера работы валютного вклада

Пример № 1

Предположим, человек через год планирует поехать в отпуск заграницу. В настоящее время у него есть 1000 долларов при курсе 59,249 рублей. Изучив предложения на финансовом рынке, он выбирает некий банк (Х), где хочет разместить свои деньги на валютном вкладе сроком на 12 месяцев. Ставка по депозиту в российских рублях на такой срок составляет 10,3 % годовых.

Каким получится доход, если указанная сумма будет переведена в рубли:

1 000 х 59,249 х 10,3 % — 59 249 = 6 102,6 рубля.

Эквивалент полученной суммы в долларах по текущему курсу будет:

(59 249 + 6 102,6) / 59,249 = 1103 доллара.

По депозиту в долларах ставка 2 % годовых. Значит, доход составит:

1 000 х 2 % — 1 000 = 20 долларов.

То есть спустя год у владельца будет сумма, равная 1000 + 20 = 1020 долларов. Как видно, вклад в российских рублях оказался более выгодным.

Пример № 2

Аналогичная ситуация, но с условием, что вклад открывался два года назад при курсе 60,3458 рублей за 1 доллар. Допустим, что годовые ставки действующие, и клиент также предпочитает валютный вклад в долларах.

Считаем доход при сумме, выраженной в национальной валюте РФ:

1 000 х 60,3458 х 10,3% — 60 345,8 = 6 215,6 рублей.

Эквивалент в долларах ожидаемой суммы (курс двухгодичной давности) составит:

(60 345,8 + 6 215,6) / 60,3458 = 1103 доллара.

Курс доллара год назад по факту был 66,88 рублей, значит, в итоге:

(60 345,8 + 6 215,6) / 66,88 = 995,23 долларов.

Выходит, если бы вкладчик разместил имеющиеся средства на рублевом вкладе, он не только не получил прибыль, но и потерял часть основной суммы в долларовом эквиваленте.

А выбор в пользу валютного депозита сделал бы его обладателем суммы в 1020 долларов. То есть такое решение было правильным, потому что курс доллара за рассматриваемый период вырос.

Пример № 3

Будем считать, что вклад по тем же процентным ставкам сделан год назад при курсе доллара 66,88 рублей. У клиента в наличии те же деньги – 1000 долларов, и он по-прежнему хочет открыть валютный вклад под проценты.

Перевод суммы в рубли и размещение их на депозите дали бы доход:

1 000 х 66,88 х 10,3 % — 66 880 = 6 888,64 рублей.

Долларовый эквивалент:

(66 880 + 6 888,64) / 59,249 = 1245 долларов.

На валютном депозите у клиента все те же 1020 долларов.

При падении курса инвестирование в валютный депозит вкладчику невыгодно: он терпит убытки.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

По сравнению с рублевыми депозитами, валютные счета имеют неоспоримое преимущество. Сбережения клиента надежно защищены от инфляции.

Что касается недостатков, то процентная ставка по данным программам значительно ниже. Такой доход, как вклады в национальной валюте, они не принесут. Но это при том условии, что уровень инфляции в стране минимальный.

Что такое инвестиционный вклад, подробности читайте здесь.

Из выше рассмотренного материала можно сделать следующий вывод:

• максимальная процентная ставка по долларовым депозитам в надежном и стабильном банке не превышает 2% годовых;
• вклад в евро принесет доход не более 0,5% в год;
• клиентам лучше открывать несколько вкладом. Основную часть сбережений разместить на рублевый вклад, так как основные покупки совершаются за счет национальной валюты. Оставшиеся средства в равной степени внести на долларовый и евровый вклад. Так клиент сможет получить и высокий доход и защитить свои сбережения от инфляции.

Сроки и условия валютных вкладов

Сроки валютных вкладов такие же, как у рублевых: от месяца до пяти лет. Сумма размещения не должна быть меньше 100 денежных единиц, некоторые банки принимают от 1000 единиц, а по ряду валют, к примеру, по йене, минимальный размер вклада может достигать сотен тысяч денежных единиц.

Что касается гарантий, валютные вклады участвуют в системе государственного страхования накоплений так же, как депозиты в рублях. Поэтому сбережения, размер которых в рублевом эквиваленте не превышает 700 тысяч, будут гарантировано возвращены владельцу, если вдруг банк окажется неплатежеспособным.

В случае банкротства финансово-кредитной организации Агентством по страхованию вкладов будет выплачено возмещение по валютным вкладам по курсу Центробанка РФ на дату наступления страхового случая.

Пошаговая инструкция, как открыть валютный вклад

Алгоритм открытия валютного вклада практически такой же, как в случае с рублевым депозитом.

Шаг 1. Выбираем банк.

Для быстрого и результативного поиска подходящего кредитно-финансового учреждения, в котором будет размещен валютный вклад, можно использовать специальные интернет-сервисы. Такие, как banki.ru (в базе – более 2400 позиций) и sravni.ru (выдает около 400 финансовых структур).

Для автоматического поиска варианта требуется заполнение стандартных форм (сроки депозита, сумма, дополнительные условия и т. д.), после отправки которых вы получаете перечень предложений разных банков. Облегчить выбор поможет функция «сравнение»: благодаря ей вы можете детально изучить информацию о наиболее подходящих вам банковских продуктах и организациях.

Каждую из них желательно оценить по следующим параметрам:

• Стабильность и надежность.
• Участие в программе страховых гарантий вкладов.
• Объем заключенных (открытых) депозитных договоров.
• Ассортимент продуктов с привлечением иностранной валюты.

Зайдите на веб-сайты банков, которые вам понравились. Изучите представленные там официальные данные и линейку продуктов. Поинтересуйтесь рейтингами и отзывами. Все это будет способствовать принятию окончательного решения.

Шаг 2. Консультируемся с представителем банка и заключаем соглашение.

После того, как вы определились с кредитно-финансовым учреждением, нужно:

• прийти в офис выбранного банка;
• проконсультироваться с уполномоченным сотрудником;
• выбрать депозит, ориентируясь на свои предпочтения;
• изучить договор.

Следует внимательно читать все документы, сразу проясняя вопросы, которые вызывают сомнение или трактуются неоднозначно, чтобы впоследствии не пришлось решать спорные ситуации в судебном порядке. Убедившись, что все прозрачно и понятно, можно ставить подпись на договоре и открывать депозитный счет.

Шаг 3. Вносим средства на валютный счет.

Несмотря на кажущуюся простоту, пополнение валютного вклада имеет одну важную особенность. Средства на депозит можно вносить как иностранными деньгами (в соответствии с выбранной валютой), так и российскими рублями.

Если вы кладете отечественные деньги, помните: банк произведет их конвертацию по своему обменному курсу на момент сделки – обычно он не самый выгодный для клиента.

Что значит валютный вклад

Валюта размещается на специальном счете на какой-то конкретный срок под проценты. Они, как правило, небольшие, потому что смысл вложения не в процентах, а в курсовых колебаниях. В настоящее время средний размер процентной ставки по валютным вкладам в банках находится в диапазоне от 0,1 до 1 %. На первый взгляд, такие цифры не кажутся перспективными. Тем не менее, из-за большой разницы в курсах общий доход по валютным вкладам в России выше, чем по рублевым.

Наиболее привлекательны для инвестиций мультивалютные вклады. Речь идет одновременно о рублях, долларах и евро. Клиент в подходящий момент (когда курс будет выгодным) может конвертировать валюту, обратившись в офис банка, или в личном кабинете в режиме онлайн. Мультивалютный вклад стимулирует владельца постоянно отслеживать курсы, чтобы выгодно играть на разнице.

Если человек хочет просто сохранить сбережения в иностранных денежных знаках на будущее, ему больше подойдет моновалютный вклад. У такого банковского продукта, как и у остальных, есть определенная ставка, сроки открытия и окончания. В случае надобности средства можно снимать без особых потерь из-за низких процентов.

Итак, отличие валютного вклада от рублевого в механизме получения прибыли: в первом случае она зависит от роста курса валют, во втором – от величины процентной ставки. Выгодными валютные вклады по сравнению с рублевыми бывают в том случае, если владелец хорошо ориентируется в курсах и успевает конвертировать средства в подходящий момент. То есть для получения дохода требуется личное управление клиента вкладом. Когда курсы не меняются или колебания незначительны, вкладчик остается без дополнительного дохода. А в случае падения курса можно вообще получить убытки вместо роста прибыли.

Понятие вклада в иностранной валюте

Валютный депозит – это срочный вклад, который открывается на определенный срок в иностранной валюте.  Между клиентом и банком заключается договор. В документе обязательно указывается следующая информация:

• данные обеих сторон;
• вид депозита;
• порядок начисления и выплаты процентов;
• сумма депозита;
• валюта вклада;
• срок действия договора;
• возможность пролонгации соглашения;
• порядок досрочного расторжения вклада.

Виды ставок по валютным депозитам.

Вклад возвращается в той валюте, в которой был внесен на счет. Если заемщик открыл долларовый депозит, то по окончанию срока действия договора банк ему обязан вернуть сумму также в долларах.

Депозит также может быть выплачен и в российских рублях, но если клиент сам этого захотел. Фактически в кассе осуществляют валютообменную операцию, чтобы выплатить вклад в рублях.

Как открыть такой вклад

Процедура размещения валютного депозита ничем не отличается от размещения рублевого вклада. Сделка включает следующие этапы:

1. Клиент изучает действующие в банке депозитные программы и выбирает тот вариант, который его полностью устраивает.
2. Сотрудник учреждения вносит его персональные данные в программное обеспечение.
3. Распечатывает депозитный договор и квитанцию на внесение денежных средств в кассе банка.
4. Делает копию паспортного документа клиента.
5. Вкладчик изучает депозитных договор и его подписывает.
6. Внесение денежных средств на счет в кассе банка.
7. Передача клиенту договора, подписанного представителем банка.

Если вклад открывается по специальной программе, например, пенсионный депозит, то дополнительно потребуется пенсионное удостоверение. Оформить вклад можно в течение 10-15 минут.

Открыть валютный депозит может гражданин России, который достиг совершеннолетнего возраста. Разместить вклад на имя несовершеннолетнего лица может его законный представитель или опекун.

Можно ли открыть валютный депозит онлайн

Ответ на этот вопрос не может быть однозначным. Каждый банк определяет порядок открытия депозита.  Большинство финансовых учреждений предоставляют своим вкладчикам возможность открытия вклада через интернет.

Стоит ли открывать валютные депозиты, смотрите в этом видео:

Чтобы оформить депозит, в первую очередь необходимо открыть расчетный счет в банке или карту. Затем внести в кассе или банкомате на счет денежные средства. И только после этого оформить депозит через интернет-банкинг.

Многие финансовые организации предлагают более высокие процентные ставки по вкладам, размещение через онлайн-сервисы.

Порядок закрытия договора

Срочный валютный депозит оформляется на определенный термин. Счет открывается на срок от одного месяца и до нескольких лет. Дата окончания депозита обязательно указывается в договоре.

По желанию клиента по вкладу может быть автоматическая пролонгация. В таком случае вкладчик получит начисленные проценты, а сам депозит переразмещается на новый срок.

Когда стоит открывать срочный вклад расскажет эта статья.

Если пролонгация договором не предусмотрена, то клиент получает свои сбережения вместе с начисленными процентами. При необходимости соглашение может быть расторгнуто досрочно.

Для этого клиент лично обращается в отделение банка с заявлением о досрочном расторжении депозита. Проценты пересчитывают по минимальной ставке. В большинстве случаев – это ставка по счетам до востребования.

Получить денежные средства клиент может через три дня с момента подачи заявления. Вклад выдается в той же валюте, который и был внесен. Закрыть вклад можно только при личном обращении в отделение банка. Расторгать соглашение онлайн запрещено.

Валютные вклады в банках: преимущества и недостатки

Разумеется, потенциальные клиенты сравнивают условия депозитов в разных банках, расположенных в регионе проживания, перед тем, как открыть валютный вклад. Где выгоднее предложение по ставкам, срокам, условиям размещения средств, туда и определяют валюту.

Но следует помнить: выше доходы – выше риски. Если кредитно-финансовая организация существует на рынке недавно, она будет привлекать клиентов более выгодными условиями по сравнению с известными и опытными банками. Выбор финансового партнера – личное дело каждого: для кого-то важна репутация и стабильность, а кого-то быстрее убеждают высокие ставки по валютным вкладам.

В любом случае желательно убедиться, что выбранный банк участвует в системе страхования вкладов.

В чем выгода депозитов, на которых размещаются валютные средства:

• если национальная валюта начнет обесцениваться, основная сумма вклада сохраняется;
• можно свободно выбирать валюту для сохранения основной суммы;
• проценты по основной сумме полностью или частично защищают средства от инфляции, которая неизбежна в экономике любой страны.

Недостатками валютных депозитов считаются:

• уменьшение основной суммы в эквиваленте национальной валюты в ситуации, когда она укрепляется на биржах;
• гораздо меньшие ставки по сравнению с вкладами в национальной валюте;
• больший по сравнению с рублевыми вкладами размер минимальной первоначальной суммы;
• наличие риска запрета Центробанком выплаты сумм и процентов по данным вкладам в выбранной клиентом иностранной валюте и разрешение на выдачу только в эквиваленте национальной валюты, как уже случалось в некоторых странах (в этом случае клиент потеряет часть суммы процентов, а возможно, и основной суммы, которые он планировал получить в эквиваленте национальной валюты).

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Потребительские кредиты

Рефинансирование потребительского кредита

Получение кредита по двум документам

Где взять кредит онлайн на карту

Банк Открытие рассчитать кредит онлайн

Рассчитать кредит наличными в Восточном банке

Кредит под пенсию

Кредиты для ИП

Получить кредит иностранному гражданину

Взять кредит как самозанятый

Кредит наличными без залога

Дебетовые карты

Оформить карту Сбербанка

Оформить пенсионную карту

Как оформить карту Уралсиб банка

Как оформить карту Открытие

Как открыть дебетовую карту Тинькофф

Дебетовая карта Можно Все Росбанка

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк

Оформить пенсионную карту Сбербанка онлайн

Процент на остаток по карте Польза

Tinkoff Junior стоимость карты

Кредитные карты

Кредитная карта Тинькофф Платинум заказать онлайн

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

МТС Банк карта рассрочки

Молодежная кредитная карта

Кредитные карты 70000

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

ОСАГО и КАСКО

ВТБ страхование Каско калькулятор онлайн

Каско УАЗ Патриот

Оформление Каско

Сколько стоит Каско на Х Рей

Сколько стоит Каско на Киа Сид

Каско на Газель

Каско Рено Логан

Ипотечные кредиты

Получить социальную ипотеку

Ипотека на строящиеся квартиры

Ипотека на деревянный дом с земельным участком

Ипотека на приобретение дома в сельской местности

Программа ипотечного кредитования молодая семья

Льготная ипотека с господдержкой

Семейная ипотека без подтверждения дохода

Ипотека на загородный дом многодетным семьям

Получить ипотеку на покупку дачного участка

Социальная ипотека кухонным работникам школы

Депозиты

ПИФ СберБанка онлайн

Вклад открытый в СберБанке

Депозит онлайн

Облигации госзайма

Акции онлайн

Акции Газпрома цена

ETF

Курс акций Роснефти

Микрозаймы

Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов

Получить займ наличными срочно

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Взять онлайн займ экспресс

Оформить займ на карту онлайн срочно

Крупные займы на длительный срок

Займ студентам с 18 лет без работы

Быстрые круглосуточные займы на карту

Получить деньги в долг срочно

Займы пенсионерам на карту без проверок

Расчетно-кассовое обслуживание

Открыть счет для ООО за один день

СберБанк расчетно кассовое обслуживание юридических лиц

Как открыть расчетный счет для ИП

СберБанк открыть расчетный счет для ИП тарифы

Банк Точка тарифы для юридических лиц

Тинькофф открыть счет для бизнеса

Показать еще

Скрыть

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

ОСАГО и КАСКО

Каско на УАЗ Патриот

Каско для новичков

ВТБ Каско калькулятор онлайн

ОСАГО на новую машину

Открытая страховка ОСАГО

Тойота страхование Каско

Альфастрах ОСАГО

Каско Рено

Микрозаймы

Займ на карту без процентов за первый займ

Взять онлайн займ экспресс

Получить займы наличными срочно в день обращения

Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов

Взять быстрый займ на карту через интернет

Быстрые круглосуточные займы на карту

Микрозайм на карту на длительный срок

Займ студентам с 18 лет без работы

Выдача денег в долг под проценты

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Ипотечные кредиты

Кредит на первичное жилье

Получить социальную ипотеку

Ипотека на загородный дом без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса в сельской местности

Льготные ипотечные программы для молодой семьи

Ипотека многодетным семьям на покупку дома

Программа господдержки ипотечного кредитования

Ипотека без подтверждения занятости

Социальная ипотека кухонным работникам школы

Потека на покупку дачи с земельным участком

Кредитные карты

Тинькофф кредитная карта оформить онлайн заявку Москва доставка на дом

Кредитная карта Тинькофф Платинум заказать онлайн

Заказать кредитную карту МТС Банка через интернет с доставкой

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Кредитные карты 70000

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Карта рассрочки Хоум Кредит заказать онлайн

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Дебетовые карты

Дебетовые карты для подростков

Бесплатные банковские карты

Заказать карту с начислением процентов

Банковские карты в МКБ

Сколько стоит дебетовая карта Альфа Банка

Tinkoff Black оформить карту

Карта Можно Все с кэшбэком

Карта Тинькофф Junior для детей

Оформление пенсионной карты Сбербанка

Заказать карту Польза

Потребительские кредиты

Оформить кредит в Газпромбанке

Выгодный потребительский кредит

Банк Открытие рассчитать проценты по кредиту

Кредитование в ВТБ

Где дают кредит безработным

Взять кредит ИП

Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой

Кредит без залога

Кредит иностранным гражданам

Кредит для самозанятых

Депозиты

СберБанк вклады физических лиц в рублях

СберБанк управление активами ПИФы доходность

Депозит онлайн

Лучшие акции

Облигации госзайма

Роснефть акции цена

Акции Газпром

Фонды ETF с выплатой дивидендов

Расчетно-кассовое обслуживание

Бесплатное открытие счета для ИП

Открыть расчетный счет СберБанк бизнес

Где быстро открыть расчетный счет для ООО

Документы для открытия счета ИП в СберБанке

Счет для бизнеса Тинькофф

Банк Точка бизнес тарифы

Показать еще

Скрыть

В какой валюте открывать вклад

Самые популярные депозиты в долларах и евро, это наиболее ходовая валюта. Есть вкладчики, проявляющие интерес и к другим иностранным деньгам (йенам, фунтам, франкам), которые неплохо котируются на финансовом рынке, отличаются привлекательным курсом и даже демонстрируют рост на валютной бирже.

Не каждый банк предлагает депозиты в редких для российского потребителя валютах, как правило, данные продукты рассчитаны на вкладчиков с высоким уровнем доходов, которые делают акцент на диверсификации портфеля. Обладая корзинами из разных валют, вкладчик имеет возможность компенсировать плохие котировки одной валюты за счет повышения спроса на другую. Корзины с таким содержимым заводят, чтобы сохранить капитал.

Фунты и франки интересуют вкладчиков, у которых есть недвижимость в европейских странах (они зарабатывают на ней, сдавая в аренду), а также тех, кто часто ездит в Европу.

Йены и юани пользуются спросом у населения Дальнего Востока, так как жители этого региона сотрудничают с соседними странами – Японией и Китаем. Взаимные расчеты часто происходят в этих валютах, поэтому они привлекательны и для накопления.

Рядовым вкладчикам депозиты в экзотической валюте неинтересны, ведь далеко не все банки работают с ней. Миксы, включающие йены, фунты и франки, стоят больше, чем те, в которых доллары и евро. Обналичить редкую валюту в банкоматах не удастся – техника не настроена на операции с ней.

В предшествующий год у вкладчиков не получилось разбогатеть на нестандартных для нашей банковской системы валютах. К примеру, если в 2017 году один доллар стоил 114 йен, то в 2019-м – только 112. Япония не нацелена на укрепление своей национальной валюты, в этом нет выгоды для страны, более того – местная экономика от такого фактора только пострадает.

Аналогичная ситуация с курсом франка: за год он снизился с 1,02 франка за доллар до 0,99, не принеся никакого дохода вкладчикам.

Слегка заработать смогли только владельцы депозитов в юанях. Китайская валюта за год подросла до 6,89 юаня за доллар (против прежних 6,61). Впрочем, Китай тоже не заинтересован в сильной национальной валюте, так как это может плохо отразиться на экспорте. Прогнозировать ситуацию с юанями специалисты не берутся, тем более в условиях санкций.