Карты с накопительным счетом

Газпромбанк / Умная карта

Предложение от Газпромбанка “Умная карта” позволяет копить кэшбэк или мили по выбору владельца. Разберем, почему она “умная”.

Условия обслуживания

Бесплатное ежемесячное обслуживание при соблюдении одного из следующих условий:

• оплата товаров и услуг от 5 000 ₽ за расчетный период;
• неснижаемый остаток – 30 000 ₽;
• кредит в банке;
• зарплата от 15 000 ₽ на карту банка.

В остальных случаях плата за обслуживание – 99 ₽ в месяц.

К карточке можно открыть накопительный счет. Если остаток по нему превысит 5 000 ₽, то банк начислит 5,3 %. Счет можно пополнять и снимать деньги без ограничения. Также нет потолка по сумме и сроку накопления. Единственный минус такого счета – возможность снижения процента на остаток по инициативе банка.

Наличные можно снять в банкоматах Газпромбанка бесплатно или 3 раза за расчетный период в других банках (не более 100 000 ₽ в месяц). Бесплатные переводы – не более 10 000 ₽ за расчетный период.

Бонусная программа

Дебетовую карту Газпромбанка называют умной из-за бонусной программы. Владельцу не надо выбирать категорию для получения повышенного кэшбэка. Банк сам определяет, на какие товары или услуги больше всего денег тратит клиент, и назначает по этой категории повышенный процент возврата.

На сайте перечислены категории, по которым выплачивают повышенные проценты возврата: АЗС, кафе, рестораны, детские товары, аптеки, одежда и обувь и пр.

Один раз в месяц владелец пластика может поменять кэшбэк на мили.

Банк Русский Стандарт

Чтобы оформить карту с бесплатным обслуживанием в банке Русский стандарт, необходимо выбрать тариф «Банк в кармане Стандарт», согласно условиям которого, клиент получит полноценный платежный инструмент от системы Visa или MasterCard (на выбор).Заявка на выпуск оформляется через сайт.

Важно

Комиссия за ежемесячное обслуживание составляет 99 рублей, однако если сумма ежедневных остатков составит не менее 30 тыс. рублей, оплата за использование карты взиматься не будет.

Для карточки характерны следующие особенности:

• увеличенный срок действия – 5 лет
• доход в размере 6% годовых
• бесконтактная оплата и система безопасности 3DSecure
• получение специальных ценовых предложений от партнеров в рамках бонусной программы банка Клуб скидок
• до 5% возврата средств за безналичные покупки

Бесплатные карты банка Тинькофф

Тинькофф банк предлагает клиентам старше 18 лет дебетовые карты с бесплатным обслуживанием на следующих условиях (должно выполняться хотя бы одно):

• наличие открытого вклада
• сумма остатка на карточном счете превышает 30 тыс. рублей (1000 долларов или 1000 евро)
• клиент имеет действующий кредит в банке

В противном случае, ежемесячно со счета клиента будет списываться 99 рублей (1 доллар или 1 евро).

Остальные тарифы и лимиты представлены в таблице.

СМС-банкинг, р./мес.	39
Проценты на остаток	— 7% — при сумме покупок от 3000 р. — 3% — при сумме покупок до 3000 р.
Внутрибанковские и межбанковские переводы	без комиссии
Ежемесячный лимит на обналичивание, руб.	150 тыс.
Комиссия за выдачу наличных в любых банкоматах в пределах лимита	— без комиссии при снятии от 3000 р. — 90 р. – при снятии менее 3000 р.
Комиссия за превышение лимита выдачи наличных	2% (минимально 90 рублей за операцию)

Процент возврата средств за безналичные покупки (кэшбек) определяется следующим образом:

• 5% — в торговых точках, которые клиент самостоятельно выбрал в веб-банкинге
• от 3 до 30% — за операции в магазинах-партнерах
• 1% — за прочие платежи

Важно

Оформление платежного инструмента производится только в режиме онлайн, а доставка осуществляется курьерской службой.

MasterCard World Card Plus — Кредит Европа Банк

Универсальная дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием и с нулевой оплатой за выпуск CARD PLUS имеет следующие характеристики:

1. Оформляется моментально.
2. Проценты начисляются на остаток средств в размере 10 тыс. р. или больше. Ставка — 6,6%.
3. Cashback — 5% в ресторанах, АЗС, при совершении других покупок — 1% от потраченной суммы, но не больше 5 тыс. р.
4. За снятие наличных в банкоматах, как принадлежащих банку, так и в банкоматах других банков — 0%, но во втором случае беспроцентная сумма ограничена 5 тыс. р. в месяц, в случае превышения снимается комиссия 0,5%.
5. Информирование бесплатное посредством СМС.
6. Лимиты:

• наличные — максимум 60 тыс. р. или 1 тыс. долларов в банкоматах банка;
• 180 тыс. р. или 2,5 тыс. долларов в пунктах выдачи наличных (ПВН).

Тинькофф Банк / Тинькофф Black

Особенностью Тинькофф Банка и всех его продуктов является 100-процентное дистанционное обслуживание. Не исключение и дебетовые карты Тинькофф. Все операции, от подачи заявки на открытие до переключения между валютами, делаются в личном кабинете на компьютере или в мобильном приложении. Великолепно работает чат 24/7.

Условия обслуживания

Самой популярной среди линейки дебетовых карт является Тинькофф Black. Условия использования:

1. Ежемесячное обслуживание – 99 ₽. Но для валютных счетов бесплатное. Для рублевых плата тоже будет 0 ₽, если на счете неснижаемый остаток в 30 000 ₽, открыт вклад на сумму от 50 000 ₽ или взят кредит.
2. Процент на остаток – 5 % при сумме на счете до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽. В остальных случаях – без дохода.
3. Бесплатное пополнение в банкоматах Тинькофф Банка и у партнеров (до 150 000 ₽ за расчетный период).
4. Бесплатный перевод на карточку другого банка (до 20 000 ₽ в месяц) по системе быстрых платежей без ограничений.
5. Снятие наличных в Тинькофф бесплатно, в других банках – от 3 000 ₽.
6. К карточке можно привязать, кроме доллара и евро, еще 27 валют стран, наиболее популярных среди туристов: Таиланд, Чехия, Венгрия, ОАЭ, Турция, Китай и др. Переход с одной валюты на другую производится мгновенно в личном кабинете или мобильном приложении. Конвертация отличается от биржевого курса всего на 0,25 % (в рабочие часы работы биржи).

Особое внимание обращаю на Тариф 6.2. О нем мало кто знает, потому что про него на сайте информация написана мелким серым шрифтом

Переход на этот тариф дает бесплатное ежегодное обслуживание. Но 5 % на остаток начисляется только в случае неснижаемого остатка в 100 000 ₽ до 300 000 ₽ и при тратах от 3 000 ₽.

Если пластик используется для текущих покупок, а не накопления, то лучше взять такой тариф и не платить за обслуживание. Перейти на него можно, отправив примерно такое сообщение в чат: “Прошу перевести меня на Тариф 6.2. с бесплатным обслуживанием”. Практически моментально это будет сделано.

Бонусная программа

Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг в четырех валютах:

• 1 % – за любые покупки;
• 5 % – за оплату товаров и услуг из выбранных категорий (ежемесячно в личном кабинете и приложении появляется список из доступных категорий на ближайшие 3 месяца, можно выбрать любые 3);
• 3 – 30 % – по специальным предложениям от партнеров (список актуальных предложений в личном кабинете и приложении).

Особенностью бонусной программы Тинькофф Банка является то, что бонусы начисляются в рублях с каждых 100 ₽ и их можно тратить на что угодно. Максимальное количество бонусов за расчетный период – не более 3 000. Сумма чека всегда округляется в меньшую сторону (99 ₽ – 0 бонусов, 670 ₽ – 6 бонусов).

Сбербанк России

В Сбербанке дебетовые карты без годового обслуживания могут быть 2-х видов:

• Мир Социальная
• Моментальные неименные карточки Visa Classic Momentum и MasterCard Standard Momentum

Социальная карта Мир

Карта МИР от Сбербанка

— с 18 лет

— мобильный банк бесплатно первые 2 месяца

— 3,5% ежеквартально

Платежный инструмент предназначен для зачисления пенсионных выплат, но с его помощью также можно совершать безналичные покупки, платежи и переводы в онлайн-сервисах. Ведение счета осуществляется в рублях, а территория действия ограничивается Российской Федерацией.

К клиентам предъявляются следующие требования:

• возраст от 18 лет
• наличие документа, удостоверяющего личность (для граждан России – паспорт РФ, для нерезидентов – паспорт и вид на жительство)
• наличие права на получение пенсии
• прописка на территории РФ

При оформлении социальной карточки сотрудник банка попросит предъявить документ, подтверждающий право на получение пенсионных выплат. Исключением являются те клиенты, которые достигли пенсионного возраста – женщины от 55 лет, мужчины – от 60.

Особенностями социальной карты Сбербанка являются:

• принадлежность к платежной системе Мир
• льготный тариф Мобильного банка – 30 рублей в месяц, первые
• выпуск карточки осуществляется в отделении банка или в территориальном органе Пенсионного Фонда
• ежеквартально на остаток средств начисляется доход 3,5% годовых
• получение кешбэка в виде бонусов Спасибо

Visa/MasterCard Momentum

MasterCard Momentum от Сбербанка

— получение в день обращения

— валюта счета на выбор

— бесплатный перевыпуск

Моментальная дебетовая карта Сбербанка выдается клиентам в возрасте от 14 лет, и единственным поводом для отказа в её оформлении является наличие у пользователя аналогичного платежного инструмента. Клиент может иметь только одну моментальную карточку независимо от её платежной системы.

 К преимуществам карт Momentum относится:

• возможность выбора валюты (рубли, евро, доллары)
• мгновенная выдача
• территория облуживания охватывает весь мир
• отсутствует комиссия за перевыпуск (замена карточки при утере или повреждении осуществляется в момент обращения клиента)

Держатель может осуществлять управление карточным счетом через личный кабинет Сбербанка онлайн или официальное мобильное приложение. Услуга СМС-оповещений оказывается на платной основе – 60 рублей в месяц.

Где оформить дебетовую карту

Сейчас в каждом городе много отделений банков, которые предлагают выпуск бесплатной дебетовой карточки. Выбирайте тот банк, который вам больше по душе. Также дебетовую карту можно получить не выходя из дома, а пригласив менеджера к себе домой (например, если в городе нет офиса Тинькофф банка, то можно оформить ее таким способом и получить “пластик” через 2-3 дня).

Внимательно изучите наш рейтинг, вы мы собрали для вас самые лучшие предложения отечественных банков. Уверены, что вы обязательно найдете тот банковский продукт, который будет полностью соответствовать всем вашим требованиям. Главное, внимательно читайте условия банков.

Предложение от ВТБ24

Бесплатную дебетовую карту банка ВТБ24 – «Мультикарта» – можно заказать на . Пользователю предоставляется выбор платежной системы – Виза, Мастеркард или Мир, а также клиент может указать офис получения. К обязательным требованиям относятся возрастное ограничение (от 18 лет) и гражданство РФ. Если клиент является нерезидентом, то выпуск карточки осуществляется только при личном визите в отделение.

Бесплатное обслуживание карты возможно при соблюдении одного из условий:

• размер ежемесячных зачислений на карточный счет (заработная плата, пенсия) не менее 15 тыс. рублей
• остаток по счету превышает 15 тыс. рублей
• клиент ежемесячно совершает покупки на аналогичную сумму

Если ни одно из указанных требований не соблюдается, то размер ежемесячной комиссии составит 249 рублей.

К особенностям Мультикарты можно отнести следующие характеристики:

• бесплатное снятие до 150 тыс. рублей в любом банкомате (возврат комиссии в виде кэшбека)
• доход на остаток до 7% годовых
• до 10% кэшбека за безналичные покупки
• бесплатные переводы в онлайн-банкинге на сумму до 150 тыс. рублей

Важно

Перечисленные преимущества доступны только для клиентов, которые ежемесячно совершают покупки с использованием карты на сумму от 5 тыс. рублей.

All Inclusive Промсвязьбанк

Бесплатная дебетовая карта «All inclusive» от Промсвязьбанка является премиальным платежным инструментом и охватывает широкий ряд функций, к которым относятся:

• бесплатное обналичивание в банках-партнерах (более 10200 точек обслуживания)
• опция бесконтактной оплаты
• использование по всему миру
• возможность оформления 2-х дополнительных премиальных карт
• бесплатный мобильный банкинг
• кэшбек до 5% с возможностью выбора любимых категорий (АЗС, магазины одежды и обуви, авиабилеты, рестораны, супермаркеты)

Заказать можно в онлайн-режиме на соответствующем ресурсе банка.

Чтобы пользоваться карточкой бесплатно, необходимо поддерживать остаток на счете в размере не менее 50 тыс. рублей. При соблюдении условия клиент также получит 5% дохода. Если указанное требование не выполняется, годовое обслуживание карты обойдётся держателю в 1500 рублей.

«Карта №1» от Восточного экспресс банка

«Карта №1» — дебетовая карта с очень выгодными условиями. Оформляя основную дебетовую карту без платы за обслуживание, придется заплатить 150 р., но абонентская плата за календарный месяц не взимается в случае:

• если в отчетный период неснижаемый остаток поддерживался на уровне не меньше 30 тыс. р.;
• когда в отчетный календарный месяц проводились операции по зачислению заработной платы, пенсии от ПФ РФ или негосударственных ПФ.

При перечислении в отчетном периоде заработной платы в назначении платежа должно быть слово «зп», «зарплата», «заработ.», «з/п» и т.п. Когда зачисляются на счет держателя денежные средства, поступившие от любого Пенсионного Фонда, то в назначении платежа должно присутствовать соответствующее слово — «пенс.», «содерж.».

На остаток средств до 500 000 р. начисляются проценты по ставке 7%, а на остаточную сумму больше 500 000 р. — 2%. Клиент может бесплатно оформить дополнительную карту — Детскую. К основной бесплатно подключаются мобильный банк, интернет-банк. За снятие наличных в банкоматах ПАО КБ «Восточный» комиссия составляет 0%.

«Пакет Простой доход» MasterCard Gold от Локо-банка

Оформить выгодную дебетовую карту категории Gold с целью получения высокого процента на остаток можно в Локо-банке. Валюта — рубли, доллары, евро. При остатке от 20 тыс. р. годовой процент от 4 до 8,5%. На остаток в долларах от 500 у.е. начисляется процент от 0,75 до 1,5, а от 400 € — 0,75-1%.

Чтобы получить такие ставки нужно выполнить 2 условия:

1. Не допускать уменьшение ежедневного остатка на специальном карточном счете ниже 20 тыс. р., 0,5 тыс. долларов или 0,4 тыс. евро.
2. Сумма, ежемесячно потраченная на покупки в торгово-сервисных предприятиях, на платежи в Локо онлайн, должна быть больше или равной 20 тыс. р., 0,5 тыс. $ или 0,4 тыс. €.

Есть определенные условия и для получения минимальных процентных ставок. Их 3, два первых — такие же, как и для получения максимальной ставки, а выполнение третьего допускает начисление процентов при превышении ежедневного остатка свыше 5 млн в рублях, 50 тыс. в долларах и 40 тыс. в евро. Выполнить достаточно одно из этих трех условий. Если не выполнено ни одно, то проценты не начисляются. Годовое обслуживание как основной, так и дополнительной карты осуществляется без комиссий.

На снятие наличных существует месячный лимит:

• 300 000 в рублях;
• 10 000 в долларах;
• 10 000 в евро.

Как заказать дебетовую карту без годового обслуживания

Решение соискателя заказать дебетовую карту без платы за годовое обслуживание выполняется за несколько минут не выходя из дома. Необходимо лишь открыть интернет и совершить последовательные действия:

• выбрать программу с привлекательным тарифным планом;
• подать онлайн заявление по паспорту на официальном сайте эмитента;
• дождаться звонка или сообщения об открытии счета;
• получить готовый пластик в офисе, по почте или от курьера;
• выполнить инструкцию по активации и формированию пин-кода.

Остается изучить правила безопасности, пополнить баланс и приступать к активному совершению финансовых операций.

Банк Хоум Кредит / Польза

Дебетовая карта Польза на сайте Банка Хоум Кредит обозначена знаком “Банки.ру рекомендует”. Рассмотрим, за что она могла получить такой знак.

Условия обслуживания

В первые 2 месяца пользования пластиком банк не берет комиссию за обслуживание. С 3-го месяца эта услуга стоит 99 ₽, но может быть и 0 ₽, если клиент выполнит одно из условий:

• ежедневный остаток – не менее 10 000 ₽;
• траты – от 5 000 ₽ за расчетный период.

Наличные бесплатно можно снять в любых банкоматах (ежемесячно до 20 000 ₽). Комиссия за переводы до 20 000 ₽ в месяц начисляется, но возвращается на счет в виде кэшбэка.

Процент на остаток:

• 6 % на остаток до 300 000 ₽ при оплате за расчетный период на сумму от 5 000 ₽;
• 3 % на остаток от 300 000 ₽ при оплате в месяц на сумму от 5 000 ₽;
• 0 % в остальных случаях.

Бонусная программа

Клиент может быть подключен к бонусной программе при заключении договора на открытие счета. За совершение покупок и оплаты их карточкой он получает бонусные баллы:

1. Базовые начисляются за оплату товаров и услуг во всех категориях, кроме “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны”, – 1 %.
2. За оплату в “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны” – 3 %.
3. Акционные – за покупки в магазинах-партнерах.

Расходование баллов возможно, если на бонусном счете накопится 500 и более баллов. В личном кабинете клиент может выбрать расходную операцию, которая была им оплачена с помощью банковской пластиковой карты Польза, и возместить потраченную сумму с помощью накопленных баллов. Срок действия баллов – 1 год.

Карты банков

Для удобства клиентов — чтобы не ходить в офис по нескольку раз, сначала для оформления, а потом для получения именной карты, банки стали выпускать анонимные карты. По сути, как я уже сказала, анонимными они не являются — они привязаны к лицевому расчетному счету клиента, но на их поверхности отсутствует имя владельца. Это карты моментальной выдачи. То есть с момента обращения в банковскую структуру до получения карт а руки проходит всего несколько минут.

Анонимная банковская карта Сбербанка

Сбербанк предоставляет своим клиентам карты «Momentum» Visa или MasterCard. Это может быть дебетовая карта, оформление которой займет 10 минут при наличии паспорта. Срок действия — три года, бесплатное обслуживание. Тарифы на операции соответствуют стандартным тарифам для дебетовых карт.

Так же клиентам Сбербанка доступна анонимная кредитная карта «Momentum» Visa или MasterCard, получить ее можно так же быстро, но при условии, что у Вас есть банковские вклады на счетах Сбербанка, погашенный или действующий без просрочек потребительский кредит, или зарплатные счета, по движению которых банк предоставляет персональное предодобренное предложение.

Анонимная банковская карта Райффайзен

Популярный кредитный продукт Райффайзен банка «Все и сразу» так же готов предоставить неименную кредитную карту в день обращения в офис. Однако лимит по такой карте банк определяет в течение двух дней. Обслуживание карты составляет 1490 рублей в год, комиссия за снятие в банкомате — 3% +300 рублей, грейс-период составляет 50 дней. Кешбек по карте — 5 % на все операции.

MasterCard World «Супер3» ВТБ Банка Москвы

Заслуживает внимания и дебетовая карта ВТБ Банка Москвы без абонентской платы «Супер3» с приложением к ней «Тройка». Годовое обслуживание основной и дополнительной карт бесплатное при соблюдении хотя бы одного из 2 условий:

• наличие минимального остатка 30 тыс. р.;
• ежемесячный расход от 15 тыс. р.

За первый месяц обслуживание бесплатное. В случае несоблюдения обязательных условий начиная со второго месяца насчитывается комиссия 99 руб. за основной продукт и 69 руб. за дополнительный.

Держателю «Супер3» доступны следующие преимущества:

1. При оплате картой всех покупок, включая услуги, продукты, другие товары, на баланс «Тройки» поступает Cashback до 5%.
2. Появляется возможность совершать поездки в метро, на другом общественном транспорте за счет средств Банка.
3. При совершении покупок на сумму более 10 тыс. р. на протяжении первых 30 дней после выпуска карты, предоставляется 10 приветственных поездок.

Банк насчитывает Cashback до 10 числа каждого месяца. Получив СМС-оповещение о начислении, его можно использовать для поездок:

• на наземном транспорте, монорельсе, МЦК, метро;
• в аэроэкспрессе;
• посещения катков, московского зоопарка, Третьяковской галереи, планетария.

Приложение Тройка со счетом карты «Супер3» не связано. Для его использования необходимо записать на него проездной билет, присутствующий в тарифном меню. Покупка проездного билета в метро за счет Cashback недоступна.

MasterCard Standard Unembossed от ВТБ Банк Москвы

Все возможности обычной дебетовой банковской карты доступны и этой, предназначенной для зачисления социальных выплат и пенсии, MasterCard Standard Unembossed. Выпуск и обслуживание неперсонифицированной карты ВТБ Банка Москвы бесплатные. Характеристики:

1. Начисление процентов на остаток по счету выполняется ежеквартально в размере 4% годовых.
2. Перевыпуск, в случае ее утери, бесплатный.
3. При получении наличных в банкоматах, принадлежащих ПАО ВТБ, банкам, входящих в группу ВТБ, комиссия равна 0. При использовании ПВН ПАО ВТБ — операция бесплатна, а в ПВН банков Группы ВТБ придется платить 0,5% от снимаемой суммы, но не менее 100 р.
4. За снятие наличных в банкомате «чужого» банка взимается комиссия 0,5%, но не менее 50 р.
5. SMS-банкинг бесплатный.

Citi Priority MasterCard World от Ситибанка

Удобным расчетным инструментом для тех, кто много путешествует, является дебетовая карта от самого надежного российского банка, по версии Forbes в 2016 г., Ситибанка. Бесплатной она становится при условии поддержания среднемесячного баланса в размере от 400 тыс. р. или эквивалента в валюте. Годовая ставка на остаток средств — до 8%. Основное преимущество в том, что в банке можно открыть карточный счет в любой валюте:

• долларах США;
• евро;
• швейцарских франках;
• британских фунтах и др.

Владельцу доступны следующие привилегии:

1. Снятие наличных во всех банкоматах мира бесплатно при условии, что среднемесячный баланс на карте будет составлять более 400 тыс. р.
2. Осуществление бесплатных рублевых переводов в другие банки через CitiPhone, в Citibank Online, Citi Mobile.
3. Возможность стать участником программы Citi Select, просто подтвердив свое согласие после получения пластика. Владелец платежного инструмента будет получать бонусные баллы при совершении покупок с возможностью обмена их на деньги, баллы партнеров Банка или промокоды. 1 селект равен 20 потраченным рублям.

Если установленный среднемесячный баланс за календарный месяц, предшествующий расчетному, будет нарушен в сторону уменьшения, то банк возьмет плату за обслуживание в размере 250 р. При расчете среднемесячного баланса, берут остатки на начало каждого дня месяца по всем счетам держателя карты. Складывают их, а сумму делят на число календарных дней в месяце.

Может ли дебетовая карта быть абсолютно бесплатной?

Ответ — да. Это доказывает наш рейтинг.

Конечно, многие банки предлагают перед этим выполнить некоторые условия. К примеру, банк просит тратить с карты некую сумму в течение расчётного периода или держать на карте какую-то символическую сумму.

Также бесплатной может быть и виртуальная карта. “Пластика” у вас не будет, но оплачивать через интернет или тот же Google Pay возможность у вас будет. Также можно делать переводы на другие счета и другим пользователям. Получить виртуальную карту, можно открыв электронный кошелек (например, виртуальные карты предлагают QIWI и Яндекс.Деньги, ныне Юmoney).

Топ-3 карт для поездок за рубеж

3-е место: виртуальная карта от «ЮMoney»

10 счетов в иностранной валюте.

Выпуск и обслуживание: 90 рублей в месяц за пакет «Мультивалютные карты».

Кэшбэк: 1% за все покупки.

Снятие наличных за границей: 3%.

У сервиса электронных платежей «ЮMoney» есть банковская лицензия, поэтому есть и полное право выпускать карты. Виртуальную карту можно завести бесплатно и практически мгновенно. Отправляясь в отпуск, за 90 рублей в месяц к ней можно подключить пакет «Мультивалютные карты».

К пакету прилагаются счета в десяти валютах: доллар США, евро, фунт, франк, иена, юань, чешская крона, польский злотый, белорусский рубль и казахстанский тенге.

Все, что нужно сделать, — это выбрать нужную валюту и подключить ее к карте. Либо можно выбрать все десять валют сразу — в «ЮMoney» утверждают, что карта сама «поймет», в какой валюте совершена покупка, и средства будут списаны с соответствующего счета. Таким образом, никакой конвертации не будет, если, конечно, не забыть заранее купить и положить на карту нужную валюту.

Кстати, сервис «ЮMoney» уже год принадлежат СберБанку, однако в самом госбанке подобной мультивалютности пока нет.

За покупки по виртуальной карте полагается еще и кэшбэк: 5% в отдельных категориях и 1% на все покупки. Так что для заграничных расчетов эта карточка — неплохой вариант. А вот для снятия валюты за рубежом не очень подходящий, поскольку за это с вас снимут комиссию в 3%.

2-е место: карта CitiOne+ от Ситибанка

16 счетов в иностранной валюте.

Выпуск и обслуживание: бесплатно.

Кэшбэк: 1,5% за все покупки, 2% на конвертацию валюты.

Снятие наличных за границей: бесплатно в банкоматах Ситибанка.

В Ситибанке есть услуга «Мультивалютный кошелек», предоставляется она без каких-либо комиссий. Карта CitiOne+ выдается и обслуживается тоже бесплатно.

Получаете пластик и затем можете выбирать для поездки любую из 16 иностранных валют: доллар США, евро, фунт, франк, иена, злотый, южноафриканский рэнд, шведская, норвежская, датская и чешская кроны, австралийский, новозеландский, канадский, сингапурский или гонконгский доллар.

«Фишка» пластика Ситибанка не только в большом ассортименте валют. Сейчас проходит акция, по которой за внутрибанковский обмен валюты полагается кэшбэк.

Если конвертация проходит с участием рубля, кэшбэк будет 2%, если без — 1%.

Другие банки ничего подобного не предлагают, однако не исключено, что такие операции проходят по завышенному курсу конвертации.

Помимо уникального обменного кэшбэка, по CitiOne+ есть и стандартный кэшбэк — 1,5% на все покупки.

Бесплатно снимать деньги с карты за границей можно в банкоматах Ситибанка. За получение наличных в чужих банкоматах банк удержит 1% комиссии. Есть варианты не платить эту комиссию, но для этого придется, например, оплачивать покупки минимум на 30 000 рублей в месяц.

1-е место: карта Tinkoff Black от банка «Тинькофф»

29 счетов в иностранной валюте.

Выпуск и обслуживание: 99 рублей в месяц.

Кэшбэк: 1% за все покупки.

«Тинькофф» — абсолютный чемпион по мультивалютности. У него можно заводить счета почти в трех десятках валют. Среди них практически все валюты наиболее популярных у россиян курортов — турецкая лира, тайский бат, дирхам ОАЭ. Причем такое разнообразие предоставляется совершенно бесплатно — за мультивалютный сервис нет никаких сборов. По Tinkoff Black есть только общая ежемесячная плата за обслуживание в 99 рублей, но если держать весь месяц на карте не менее 50 000 рублей, то и этой комиссии не будет.

Крайне важная и выгодная отличительная особенность Tinkoff Black — бесплатное снятие наличных по всему миру. Главное, снимать в валюте не менее эквивалента 3 000 рублей.

Стандартный кэшбэк по карте на все покупки — 1%, но по отдельным категориям и предложениям он может доходить до 30%.

Кроме того, на деньги, лежащие на карте, банк начисляет 4% годовых. Планку можно поднять до 6%, но для этого придется подключить за 199 рублей подписку Tinkoff PRO.

Полезные советы

Активным шопинг-туристам мультивалютные карты помогут серьезно сэкономить. Главное, после возвращения домой не забыть снова сделать основным счет в рублях, а то можно пострадать от конвертации уже в России.

Еще один совет для туристов: отправляясь за границу, устанавливайте по карте ограничения на сумму покупок и снятия. Например, не больше 100 долларов в сутки — это страховка на случай потери или кражи карты. Тогда ваш пластик не успеют опустошить до того, как вы обнаружите пропажу и заблокируете карту.

Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

Opencard банка «Открытие»

Не взимает платы за обслуживание своего пластика Opencard и банк «Открытие».

Эта карточка также интересна условиями начисления кэшбэка. Cachback за покупки выплачивается, если в текущем месяце клиент совершит хотя бы одну операцию в мобильном или интернет-банке.

Повышенный кэшбэк в размере 5% можно получать в одной из выбранных категорий («Транспорт», «Кафе и рестораны», «Путешествия», «Красота и здоровье»). За все остальные траты возвращается 1%. Также держатель пластика может подключить опцию, при которой ему будет начисляться 2% кэшбэка за все совершенные покупки.

Премиальные клиенты банка «Открытие», которые держат на счетах в этом учреждении более 500 тысяч рублей, могут рассчитывать на 11% кэшбэка в любимой категории (либо 3% за все совершенные траты). Cachback начисляется в баллах. Ими можно компенсировать покупки стоимостью более 1 500 рублей.

Пакет sms без уведомлений о совершенных операциях банк предоставляет бесплатно. В рамках этой услуги клиентам будут приходить только смс-ки с кодами подтверждения операций. Полный пакет «SMS-Инфо» с информацией обо всех совершенных списаниях и остатке на счете стоит 59 рублей в месяц (первые 45 дней — бесплатно).

Заказать выпуск Opencard вы можете на этой странице.

Заключение

Мы рассмотрели топ лучших предложений от банков, которые предлагают бесплатное обслуживание дебетовых карт при определенных условиях. Их получилось 10 штук. Последние в нашем обзоре выглядят менее привлекательно по сравнению с первыми в списке.

В каком банке оформить пластиковый кошелек, зависит от цели его получения:

если вы собираетесь активно использовать его за границей, то обратите внимание на ВТБ с его мультикартой;
если главное – это копить деньги, то на сегодня самую выгодную карточку предлагает Ренессанс Кредит и его 7,5 % годовых на остаток;
для повседневного использования определите примерную сумму ваших ежемесячных трат, от которой будет зависеть процент на остаток и стоимость обслуживания.

В обзор не попали продукты популярного в стране Сбербанка. Условия у него мягко сказать не привлекательные, поэтому даже рассматривать их не стала. А какой картой пользуетесь вы? Не буду перечислять свои, чтобы не подумали, что статья заказная. У меня есть несколько карточек для разных целей. Думаю, что у вас тоже.