Кредиты для физических лиц в россельхозбанке

Взять кредит в Россельхозбанке наличными, счет, на карту по выгодным условиям

В АО «Россельхозбанк» может взять выгодный кредит на карту, счет или наличными на абсолютно прозрачных условиях каждый желающий. Кредитор активно работает с постоянными клиентами, предоставляя им бонусы, и с новыми заемщиками.

Сотрудничество строится на доверии. Условия являются демократичными как в части требований к соискателю, так и в механизме установления процентной ставки. Претендентом может выступать любой гражданин с действующей регистрацией в регионе присутствия наземного отделения и источником постоянного дохода.

Особые условия кредитования предоставляются:

• лицам с положительной кредитной историей (бонус за хорошую платежную дисциплину);
• сотрудникам предприятий-партнеров по зарплатному проекту;
• пенсионерам;
• бюджетникам;
• работникам агропромышленного комплекса и сферы сельского хозяйства.

В отдельную группу заемщиков кредитор выделяет «надежных» клиентов. Это физические лица, имеющие действующий займ в течение 12 месяцев в РСХБ до даты подачи заявки. Им рассчитываются персональные предложения с увеличенной суммой и сроком. С ними можно ознакомиться в личном кабинете.

Клиенту предоставляется право выбора типа регулярного платежа: аннуитетный или дифференцированный. По всем программам предусмотрено полное или досрочное погашение без начисления штрафных санкций.

Кредитные карты Россельхозбанка

В Россельхозбанке предусмотрено несколько кредитных карт с разными условиями.

Название карты	Кредитный лимит	Процентная ставка	Дополнительные условия
«Своя»	До 1 000 000 руб.	От 23,9%	Во всех категориях кэшбэк 1,5%, в отдельных – до 15%
Для покупок в рассрочку	До 350 тыс. руб.	Льготный период погашения 3 мес. – 0%. После его окончания действует ставка от 27,9% годовых	Обслуживание карты бесплатное. Оплачивать покупки можно во всех магазинах
«Путевая» (для путешественников)	До 1 000 000 руб.	От 22,9%	Действует программа лояльности. Начисляются баллы за каждые 100 руб., потраченные в категории «Путешествия»
«Амурский тигр» (социальный проект)	До 1 000 000 руб.	От 23,9%	При каждой финансовой операции часть денег перечисляется фонду помощи амурским тиграм
Со льготным периодом	До 1 000 000 руб.	От 22,9% Льготный период погашения без переплаты – 55 дней	Действует программа лояльности «Урожай»
Для сотрудников «Аккор»	Устанавливается в индивидуальном порядке	Беспроцентное погашение в течение 55 дней	Кэшбэк до 10% от покупок
«Роснефть» (для автомобилистов)	До 1 000 000 руб.	Предусмотрен период погашения без переплаты – 3 месяца. Далее ставка от 23,9% годовых	Есть программа лояльности «Семейная команда». Она действует при оплате на АЗС «Роснефть»

Программы Россельхозбанка, позволяющие получить кредит наличными в кассе

Программы кредитования в Россельхозбанке, которые позволяют получить наличные средства в кассе отделения, имеют некоторые отличия (подробнее в таблицах 1 и 2).

Таблица 1. Условия по кредитным программам: потребительский без обеспечения, потребительский с залогом и потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов.

Условия / Программы	Потребительский без обеспечения	Потребительский с залогом	Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов
Цель выдачи ссуды наличными	Любые цели	Любые цели	Любые цели
Минимальная сумма кредита	10000 рос.руб.	10000 рос.руб.	10000 рос.руб.
Максимальная сумма займа	750000 рос.руб.	1000000 рос.руб. При выполнении определенных условий 2000000 росс.руб.	1000000 рос.руб. При выполнении определенных условий 1500000 росс.руб.
Процентная ставка	От 10% до 17%	От 10% до 16.5%	От 10% до 16.5%
Срок действия программы	От 1 месяца до 5 лет	От 1 месяца до 7 лет	От 1 месяца до 7 лет
Дополнительные комиссии	Отсутствуют
Погашение раньше граничных сроков действия договора	Возможно без ограничения
Схема погашения ссуды	На выбор заемщика: ·         Аннуитетная; ·         Дифференцированная
Дополнительные договора	Договор личного страхования	Договор личного страхования	Договор личного страхования
Срок рассмотрения заявки	3 банковских дня	5 банковских дней	5 банковских дней
Льготный период на погашение основного долга	Отсутствует
Обеспечение	Не требуется	а)1 поручитель – физическое лицо; б)Поручительство юридического лица; в)Ликвидное имущество в качестве залога; г)Привлечение созаемщиков	Не требуется

Таблица 2. Условия по кредитным программам: пенсионный, садовод и инженерные коммуникации.

Условия / Программы	Пенсионный	Садовод	Инженерные коммуникации
Цель выдачи ссуды наличными	Любые цели	На нужды садового хозяйства	Любые виды работ, связанные с подключением коммуникаций
Минимальная сумма кредита	10000 рос.руб.	10000 рос.руб.	10000 рос.руб.
Максимальная сумма займа	500000 рос.руб.	1500000 росс.руб.	500000 рос.руб.
Процентная ставка	От 11.5% до 16.5%	От 13.25% до 16.75%	От 13.50% до 16.75%
Срок действия программы	От 1 месяца до 7 лет	Целевой – 5 лет; Нецелевой – 3 года	От 1 месяца до 5 лет
Дополнительные комиссии	Отсутствуют
Погашение раньше граничных сроков действия договора	Возможно без ограничения
Схема погашения ссуды	На выбор заемщика: ·         Аннуитетная; ·         Дифференцированная
Дополнительные договора	Договор личного страхования	Договор личного страхования; Договор страхования залогового имущества; Договор на открытие и ведение счета в РСХБ	Договор личного страхования; Договор страхования залогового имущества; Договор на открытие и ведение счета в РСХБ
Срок рассмотрения заявки	5 банковских дней	До 10 банковских дней
Льготный период на погашение основного долга	Отсутствует	До 12 месяцев
Обеспечение	Не требуется	а)1 поручитель – физическое лицо; б)Поручительство юридического лица; в)Ликвидное имущество в качестве залога; г)Привлечение созаемщиков	а)1 поручитель – физическое лицо; б)Поручительство юридического лица; в)Ликвидное имущество в качестве залога; г)Привлечение созаемщиков

В случае отказа соискателя оформлять договора личного страхования, то процентная ставка увеличивается на 3.5 пункта.

Нарушение условий целевого использования наличных средств повышает размер процентной ставки на 2 пункта.

Программа потребкредитования «Инженерные коммуникации»

Россельхозбанк кредиты населению такого рода предназначены для работников наемного труда от 18 до 65 лет для трат или на инженерные коммуникации, или на другие цели. Условия выдачи ссуды в этом случае такие:• Ставка в процентах по потребкредиту – 15,5%;• Срок потребкредита – до 60 месяцев;• Обеспечение необходимо (движимое имущество, недвижимость, поручительство);• Сведения о доходах обязательны;• Сумма минимум – 10 тысяч рублей;• Сумма максимум – 500 тысяч рублей. Кредит в Россельхозбанке рассчитать можно прямо в офисе кредитора или же на сайте в интернете, рассматриваться ваша анкета будет не менее 7 дней. Страхование – личное и имущественное (в отношении залога) – может снизить ставку на 1,75 п.п. Наряду с паспортом и справкой о заработке следует принести в банк смету затрат, договор с подрядчиком на работы, документы о плате за проведение коммуникаций.

Программа потребкредитования «Потребительский заем» – нецелевой

Если вам срочно необходимы денежные средства, но вас интересует иностранная валюта, то взять кредит наличными в Россельхозбанке можно и в долларах, и в евро. Условия по такому предложению будут следующие:• Ставка в процентах по потребкредиту – от 13,9% в рублях РФ, от 12,5% в евро и долларах;• Срок потребкредита – от 1 месяца до 60 месяцев в рублях, от 2 лет до 5 лет для валютных займов;• Сумма минимум – 10 тысяч рублей, 300 и 250 долларов и евро;• Сумма максимум – 1 миллион рублей, 30 тысяч и 25 тысяч в долларах и евро;• Необходимы сведения о величине заработка клиента;• Обеспечение – поручительство, залог в форме недвижимого/движимого имущества;• Без страхования – ставка может быть повышена на 1,75 – 5,35%.

Кредит Россельхозбанка «Садовод»

Россельхозбанк предоставляет кредитные средства «на любой случай жизни» для собственников дачных, а также садовых участков. Также займ могут оформить лица, желающие приобрести земельные участки под садоводство. На полученные от банковского учреждения деньги можно возвести баню, приобрести землю с постройкой, либо провести воду. Благодаря тому, что по данной программе предлагается более низкая кредитная ставка, нежели по продуктам стандартного типа, она может заинтересовать каждого.

На какие цели выдаются кредитные средства?

Если не подтверждать целевое применение займа, то он может быть получен сроком на три года. Средства могут быть задействованы в решении нужд производственного типа (поддержание, либо развитие приусадебного участка).

В том случае, если заемщик подтвердит целевое применение кредитных средств, они могут быть выданы на период до 5-ти лет для:

— проведения восстановительных и ремонтных работ жилых объектов, находящихся на дачной/садовой территории;

— покупки участка, отведенного под огород или сад;

— приобретение площади, на которой имеется жилая конструкция, либо территория предназначена для возведения такого объекта.

Денежные средства могут быть предоставлены банком на следующих условиях:

— предлагаемая сумма – в пределах от 10 тысяч и до 1500 000 российских рублей;

— период, в течение которого можно пользоваться займом – от 3-х лет (нецелевое кредитование) и до 5-ти лет (целевое);

— заемщик имеет поручителя (физ., либо юр. лицо), или готов предоставить ликвидное имущество под залог;

— беспроцентный период – не предоставляется;

— процент за оформление кредита – не взимается;

— рассмотрение поданной заявки – в течение 5-ти рабочих дней;

— возможность осуществления досрочного погашения.

— кредитная ставка – от 11% и до 13,5 % в зависимости от периода кредитования.

Потребительский кредит без обеспечения

По этой программе можно оформить средства на любые цели. Валюта кредитования – российские рубли. Россельхозбанк кредит наличными выдает в размере от 10 тысяч рублей и до 750-ти тыс. руб. (выдается на 5 лет). Если Вы являетесь участником зарплатной программы учреждения, то выдаваемая сумма может достигнуть отметки в 1 500 000 руб. (срок выдачи – до 7-ми лет).

Кроме этого, кредиты Россельхозбанк, по этой программе, предоставляет на следующих условиях:

1. Средства выдаются без залога и поручителей (без обеспечения).
2. Льготный период по выплатам по основному долгу отсутствует.
3. Банк не снимает процент за предоставление средств.
4. Заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента предоставления заемщиком полного пакеты документов.
5. При желании, задолженность можно погасить досрочно, в этом случае заемщику не потребуется выплачивать дополнительные комиссионные взносы.
6. Процентная ставка по кредиту от 10,9 % (при взятии не более 300 тыс. руб.) и до 14,5 % (при оформлении более 300 000 рублей). Уровень ставки зависит от периода кредитования, а также статуса клиента (положительная история, надежный клиент и т.д.).

Займ предоставляется лицам от 23-х и до 65-ти лет (возраст на момент погашения задолженности). Кредитуемое лицо должно быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию, а также документ, подтверждающий пребывание на последнем месте работы в течение минимум 6-ти месяцев.

Как подать онлайн заявку на кредит наличными в Россельхозбанке

Оформить заявку на кредит наличными в Россельхозбанке можно как в одном из отделений коммерческой организации, так и в интернет-банке на официальном сайте компании. Если потенциальный заемщик решил лично обратиться в филиал для получения финансирования, то тогда для оформления заявки необходимо взять с собой паспорт гражданина РФ.

Сотрудник банка при оформлении заявки на потребительский кредит в Россельхозбанке (РСХБ) предложит заполнить анкету заемщика и написать заявление в кредитный отдел. После рассмотрения заявки (в случае положительного решения) с заемщиком свяжется по указанному в анкете номеру телефона менеджер банка и пригласит на подписание кредитного договора. К моменту подписания договора у клиента на руках должен быть полный пакет документов.

Также отправить онлайн заявку на потребительский кредит в Россельхозбанке могут действующие клиенты кредитной организации. Для этого следует осуществить вход в личный кабинет «Россельхозбанк онлайн», перейти в раздел с кредитными программами и следовать подсказкам системы дистанционного обслуживания банка.

Как оформить кредит в Россельхозбанке и получить займ наличными?

Прием заявлений на кредит наличными в Россельхозбанке осуществляется как в отделениях банка, так и при помощи интернет-ресурсов.

При личном обращении в офис банка необходимо взять с собой паспорт. Сотрудник РСХБ предложит заполнить заявку на кредит. Далее заявление отправляется на рассмотрение в кредитный комитет банка. Эта процедура занимает от трех до десяти рабочих дней.

После вынесения предварительного решения соискателю перезвонят из Россельхозбанка и сообщат о результатах рассмотрения его обращения. В случае положительного решения клиенту необходимо будет посетить отделение с полным пакетом документов и подписать кредитный договор.

Потенциальный заемщик имеет право заполнить и отправить в банк заявку на кредит наличными в режиме online. Такая опция доступна только действующим клиентам, зарегистрированным в системе Интернет-клиент. Пользуясь подсказками программы, соискатель должен внимательно заполнить все необходимые поля, подтвердить свои действия по запросу системы и отправить анкету в Россельхозбанк.

После рассмотрения заявки клиенту сообщат о предварительном решении. Далее заявителю необходимо будет обратиться в отделение с документами для подписания соглашения.

Затем заемщик имеет право в течение 45 дней обратиться в кассу отделения и получить наличные денежные средства в пределах согласованной суммы.

Программа потребкредитования «На развитие ЛПХ»

Денежные средства выдаются клиенту для развития или ведения имеющегося в собственности подсобного хозяйства. Условия выдачи ссуды в этом случае такие:• Ставка в процентах по потребкредиту – 14%;• Срок потребкредита – до 60 месяцев;• Обеспечение необходимо (движимое имущество, недвижимость, поручительство);• Сведения о доходах не обязательны;• Сумма минимум – 50 тысяч рублей;• Сумма максимум – 700 тысяч рублей. Дополнительных комиссий оплачивать не нужно, но от запрошенной суммы зависит количество поручителей – до 300 тысяч 1 поручитель, до 700 тысяч – 2 поручителя. В страховании при поручительстве нет необходимости, однако, если вы предъявляете имущество в залог, то банк обязывает вас подписать договор и личного и имущественного страхования. Кроме того, личное страхование обязательно, если взять кредит в Россельхозбанке желают заемщики, единолично ведущие ЛПХ, если вы отказываетесь, то ставка существенно возрастет. Погашение происходит дифференцированными платежами, кредитор предоставляет льготный период, но максимум до 24 месяцев.

Кредит Россельхозбанка с обеспечением

Потребительские кредиты Россельхозбанка на любые цели с обеспечением по сниженной процентной ставке. Вы можете уменьшить процентную ставку кредита, обеспечив его поручительством или залогом имущества. Предоставляется гражданам РФ в возрасте от 18 года до 65-и лет (на момент полного возврата денег).

Условия

• Сумма: от 10 000 до 1,0 млн рублей (2 млн руб. для клиентов, получающих зарплату на счет в Россельхозбанке не менее 6 месяцев).
• Срок: до 5 лет (до 7 лет — для зарплатных и «надежных» клиентов, а также бюджетников).
• Обеспечение: поручительство или залог ликвидного имущества.

Процентные ставки

1. На сумму до 300 тысяч рублей

Для физических лиц

Для зарплатных или надежных клиентов

Для бюджетников – зарплатных или «надежных» клиентов

2. На сумму свыше 300 тысяч рублей

Для физических лиц

Для зарплатных или надежных клиентов

Для бюджетников – зарплатных или «надежных» клиентов

+ 4,5% в случае отказа страхования жизни и здоровья.

Потребительское кредитование, предлагаемое зарплатным клиентам (без обеспечения).

Средства предоставляются на реализацию любых целей без необходимости предоставлять поручительство, либо залог. В данном случае Россельхозбанк кредиты физическим лицам выдает при условии, что их заработная плата переводится на счет данного банковского учреждения.

Условия предоставления займа следующие:

— Валюта – российские рубли.

— Сумма, на которую может рассчитывать заемщик — от 10 тысяч и до 1500000 рублей.

— Период кредитования – не более 7-ми лет.

-Льготный период пользования средствами – отсутствует.

— Выдача средств производится без каких-либо комиссий.

— Рассмотрение заявки – до 5-ти рабочих дней.

— Особенности получения – сумма перечисляется в полном объеме на имеющийся у заемщика счет в банке.

— Досрочное погашение – возможно без комиссий и других начислений.

Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно в прописанном в договоре размере.

Средства выдаются заемщику под 12-ть % — 16-ть % (сумма менее 300 тыс. руб.), и от 10%-14 % (при взятии от 300 тысяч рублей).

Взять кредит в Россельхозбанке можно и под специальные ставки, предлагаемые в рамках организованных акций (например, «Удачный процент» кредитная ставка -9,9%). Размер процента будет определяться в зависимости от продолжительности кредитования, истории клиента и других факторов.

Как оформить кредит в Россельхозбанке?

Выбрав подходящую программу кредитования, надо обратиться в банк. Сделать это можно лично, а можно подать онлайн-заявку на официальном сайте.

Сотрудник банка свяжется с вами, а примерно через 3 рабочих дня с момента предоставления полного комплекта документов по заявке будет принято окончательно решение.

Если оно окажется положительным, то вам откроют счет в РСХБ и перечислят туда разом всю сумму.

Кто может оформить кредиты Россельхозбанка?

Банк предъявляет простые и понятные требования к клиентам.

1. Гражданство: РФ;
2. Регистрация: на территории РФ;
3. Возраст: от 18 до 74 лет в зависимости от программы кредитования;
4. Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
5. Наличие постоянных доходов, обеспечивающих своевременное погашение кредита.

Какие доходы учтут при определении размера займа?

Россельхозбанк принимает как один, так и несколько видов доходов:

• по основному месту работы;
• полученные по иному месту работы (совместительство);
• от предпринимательской деятельности (кроме кредита на срок свыше 36 месяцев);
• пенсионные выплаты;
• от ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ);
• доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:
• доходы по договорам аренды недвижимости (подтвержденные документально);
• вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
• по договорам гражданско-правового характера.

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Какие документы нужны для оформления займа

В отличие от многих банков, которые при оформлении кредита требуют от клиентов минимум документов, в РСХБ надо представить большой пакет справок.

Полный их перечень можно посмотреть здесь (pdf)

Как погашать кредит, полученный в Россельхозбанке?

Сегодня банк предлагает заемщику самому выбирать как возвращать деньги банку: дифференцированными или аннуитетными платежами. Главное делать это ежемесячно. Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита. Оно проводится без моратория и комиссий.

Программа потребкредитования «Пенсионный заем» без обеспечения

Условия кредита в Россельхозбанке в этом случае предусматривают возможность потратить полученные заемные средства на совершенно любые цели, исходя из желаний клиента. • Ставка в процентах по потребкредиту – от 15%;• Срок потребкредита – от 1 месяца до 60 месяцев;• Сведения о доходах обязательны (информация о доходах из ПФР);• Сумма минимум – 10 тысяч рублей;• Сумма максимум – 500 тысяч рублей. Необходимо личное кредитование, основными заемщиками банку видятся пенсионеры до 75 лет на момент полной выплаты взятой ссуды. Из документов нужны паспорт, анкета и пенсионное удостоверение.

Потребительский кредит в Россельхозбанке для физических лиц

В АО «Россельхозбанк» предлагает онлайн потребительские кредиты физическим лицам на срок до 7 лет. Максимальная сумма определяется на персональной основе. На нее влияет совокупный доход клиента, рассчитанный скоринговый балл, наличие страхования от потери работы и обеспечение.

В ряде случаев целесообразно предоставление поручительства:

• для увеличения займа (в расчете лимита принимают участие доходы заемщика и гаранта);
• для снижения процентной ставки;
• для улучшения условий кредитования при средней или нулевой кредитной истории;
• при оформлении целевого займа на покупку жилой недвижимости.

Для получения денег на стандартных условиях потребуется:

1. паспорт;
2. СНИЛС;
3. документ о доходе за последние полгода с помесячной разбивкой;
4. копия трудовой книжки с отметкой работодателя или трудовой контракт;
5. военный билет.

Кредитная организация не занимается навязыванием сопутствующих услуг. Однако, при отказе от страхования жизни и здоровья держателя займа процентная ставка увеличивается на 1,5 – 3,5%.

Кредитные программы РСХБ привлекают сниженной процентной ставкой, упрощенными требованиями к соискателям и возможностью оформления на длительный срок с целью снижения регулярного платежа. Для контроля над своевременным исполнением обязательств предусмотрены удобный интернет-банк и мобильное приложение.

Кредитование подсобных хозяйств от Россельхозбанка

Та категория лиц, которая ведет собственное подсобное хозяйство, может рассчитывать на выгодное кредитование (сниженная процентная ставка), предоставляемое Россельхозбанком.

Условия предоставления займов по программе.

Выдача средств осуществляется сроком не более чем на 2 года. Они выдаются на реализацию таких целей, как:

1. Закупка горячего и смазочных материалов.
2. Покупка СЗР, а также минеральных удобрений.
3. Приобретение молодняка свиней, коров и других С/Х животных для разведения.
4. Оплата счетов по электроэнергии, затрачиваемой на организацию систем орошения.
5. Выплата средств за аренду недвижимых объектов (хранилища, складские и подсобные помещения), земельных участков и т.д.
6. Приобретения посадочного материала, в том числе рыбопосадочного.
7. Закупка строительных материалов для восстановления, либо строительства заборов и ограждений.
8. Другие сезонные расходы.

На 5-летнее кредитование могут рассчитывать лица, имеющие ЛПХ, если им необходимы средства на:

— закупку сельскохозяйственной живности;

— покупку оборудования, предназначенного для переработки С/Х продукции, либо для животноводства;

— осуществление реконструкционных и ремонтных работ, а также возведения новых животноводческих зданий;

— приобретение газового оборудования и подключение к газовым магистралям;

— покупку земельных участков, транспорта;

— другие цели, связанные с развитием ЛПХ.

Банк выдает средства:

— до 1,5 млн. рублей;

— на 2, либо 5 лет (минимальный период может составлять 3 месяца);

— при наличии поручителя, либо имущества, которое может выступать в роли залога;

— со льготным периодом – 12 месяцев, если оформлена сумма на период в 2 года, и 24 месяца, если займ выдан от 2-х и до 5-ти лет;

— без комиссионного процента за оформление и с возможностью предварительного погашения.

— кредитная ставка от 10 % и до 12,5 % в зависимости от срока кредитования.

Как выгодно взять кредит для вашего бюджета

При оформлении кредита и до подписания договора есть ряд тонкостей, которые помогают сделать кредит более выгодным:

• Берите кредит, чтобы номер дня выдачи и номер дня первого платежа совпадали. Избегайте первого платежа — только проценты. Он не выгоден заемщику.
• Внимательно изучите, сколько составляет страховка, какая ставка будет со страховкой и без. Иногда выгоднее получить кредит без страховки. Более подробно, как это посчитать — описано тут.
• Не надо сразу соглашаться на условия банка. Предложение банка при одобрении заявки обычно действует 1 месяц. Подайте заявку в 1-2 банка еще, лучше в те организации, где у вас зарплатная карта. Ставки там могут быть меньше.
• Если дата платежа по кредиту будет после даты вашей ежемесячной зарплаты, то это будет значительно комфортнее для вас. В случае задержек будет время найти деньги для оплаты долга банку. Это снизит вероятность просрочек и порчи кредитной истории

Указанные выше рекомендации помогут сэкономить на платежах по кредиту.