Рефинансирование

Условия рефинансирования ипотеки и ставки

Параметры новой ипотеки будут зависеть от типа действующей программы, статуса клиента, некоторых других факторов.

Обычная ипотека

По рефинансировании классической ипотеки действуют такие условия:

1. Минимальная процентная ставка составляет 8,25%. Она действует для постоянных клиентов кредитного учреждения.
2. Сумма займа составляет 0,5-30 млн руб. Параметр зависит от места проживания заемщика. Размер новой ссуды не может превышать 70% стоимости передаваемой в залог квартиры.
3. Период погашения займа составляет 5-30 лет.

Банк «Открытие» предлагает выгодные условия по рефинансированию ипотеки.

Военная ипотека

Для участия в программе должны соблюдаться следующие условия:

1. Получить кредит может клиент, являющий военнослужащим и участником накопительной системы. Привлечение созаемщиков недопустимо.
2. Залоговое имущество принадлежит заемщику.
3. При покупке квартиры на стадии строительства рефинансирование возможно только после сдачи дома в эксплуатацию.

Новый заем при рефинансировании военной ипотеки в Открытии имеет следующие параметры:

1. Ставка является фиксированной и составляет 8,5%.
2. Сумма займа соответствует остатку долга по действующему кредиту. Последний равен 20-90% стоимости покупаемой квартиры.
3. Период кредитования составляет 1-25 лет. На момент полного закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 50 лет.

Необходимые документы

При подаче заявки на рефинансирование ипотеки в банке Открытие предоставляют:

• заполненную анкету заемщика;
• паспорт гражданина РФ;
• заверенную копию трудовой книжки;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
• технический паспорт недвижимости;
• выписку из домовой книги;
• копию действующего ипотечного договора.

При отсутствии какой-либо бумаги банк может отказать в выдаче нового займа.

«Открытие» делает скидку для тех, кто оформит заявку онлайн.

Основные условия рефинансирования в «Открытии»

Первым делом рассмотрим основные условия, предлагаемые для рефинансирования в «Открытии». Их перечень выглядит следующим образом:

• сумма до 5 миллионов рублей;
• срок от 2 до 5 лет;
• минимальная процентная ставка — 5,5% годовых;
• банк учтет все ваши доходы, текущий кредит и другую информацию, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение;
• предварительное решение можно получить всего через несколько минут после заполнения анкеты на официальном сайте;
• вместе с кредитом вы получите дебетовую карту с бесплатным обслуживанием. Она удобна как для погашения кредита, так и повседневных покупок с кэшбеком до 11%.

Как оформить рефинансирование кредита в банке «Открытие»

1. Перейдите по веб-адресу: https://www.open.ru/credits/cash/universal.
2. Пролистайте страницу до анкеты, как показано на скриншоте ниже.
3. Заполните краткую информацию о себе, включая ФИО, пол и номер телефона.
4. Теперь нужно подтвердить указанный телефон. На него придет сообщение, код из которого указывается на сайте. После можно переходить к следующему этапу.
5. Введите информацию о вашем паспорте, включая адрес регистрации. Если фактическое место проживания не совпадает с ним, то нужно ввести их по отдельности.
6. Теперь информация о ваших доходах, образовании. Здесь же указывается статус пенсионера при его наличии.
7. Далее идет информация о вашей работе. Полные данные о работодателе, общий стаж, адрес и номера телефонов непосредственного начальства.
8. Следующий этап — кодовое слово и дополнительная информация. В нее входит электронный адрес, семейное положение, наличие детей и т.п.
9. Осталось лишь указать информацию о вашем супруге или близком человеке. Это нужно для экстренной связи в случае, если с вами что-то случится.

Если все сделано правильно, в течение рабочего дня вам перезвонит менеджер отдела кредитования и поможет завершить процедуру оформления рефинансирования.

Порядок рефинансирования ипотеки в Банке «Открытие»

Оформить рефинансирование в банке «Открытие» можно на потребительский кредит, ипотеку, автокредит, овердрафт, кредитную карту. Основное преимущество данной финансовой организации в том, что здесь могут одобрить заявку на рефинансирование при наличии просрочек по платежам за предыдущий кредит в другом банке.

Для перекредитования физическое лицо должно оформить заявку и предоставить комплект необходимых документов. При желании клиент может подать заявление онлайн или отправиться в отделение банка «Открытие». Услуга «получить кредит на погашение других кредитов» доступна для всех физических лиц, которые подходят под возрастное ограничение: от 23 до 68 лет.

Окончательный вердикт устанавливает Кредитный комитет. Если решение положительное, клиент приглашается в банк для подписания кредитного договора на индивидуальных условиях и с новым графиком платежей. Погашение старого долга берет на себя уже банк «Открытие», а заемщику остается вовремя вносить платежи согласно новому кредитному договору.

Требования к ипотеке и заемщику

Банк Открытие в 2015-2016 годах объединил ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и «Петрокоммерц».

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие возможно при соответствии заемщика следующим требованиям:

• Необходимо иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию в районе банка, где оформляется перекредитование;
• Физическому лицу должно быть от 23 до 68 лет;
• Официальное трудоустройство;
• Опыт работы на последнем рабочем месте не меньше полугода;
• Заемщик не должен быть акционером или учредителем юридического лица.

Также к потенциальному клиенту выдвигаются дополнительные требования, касающиеся его кредита:

• Объем платежей должен составлять не больше 50% от общего дохода семьи;
• Займ должен быть открыть не менее 6 месяцев назад;
• Должно быть совершено не менее 12 платежей по рефинансируемому кредиту за последний год;
• Отсутствие справки о банкротстве за последние 5 лет.

Объект залога — квартира также должна соответствовать выдвигаемым требованиям:

• Залоговая собственность не должна быть единственной у физического лица;
• Квартира не должна являться объектом для сноса, иметь статус социального жилья или подлежать капитальному ремонту;
• Обязательно наличие санузла и кухни;
• Отсутствие зарегистрированных физических лиц, в том числе несовершеннолетних граждан;
• Отсутствие задолженностей по оплате коммунальных услуг;
• Подходящий год постройки дома;
• Наличие отопления, газа, электричества, холодного и горячего водоснабжения;
• Состояние окон, дверей, крыши и сантехники должно быть пригодным для жизни.

Процентная ставка

Процентная ставка на рефинансирование в банке «Открытие» составляет 10% для всех физических лиц.

Однако банковская организация предоставляет надбавки по процентам:

• Если доход подтверждается не по форме 2-НДФЛ, процентная ставка увеличится на 0,25%;
• Если физическое лицо не является зарплатным клиентов банка, ставка увеличится на 0,25%;
• Если заемщик — индивидуальный предприниматель или акционер, владелец/совладелец бизнеса, годовые проценты повысятся на 1%;
• При отсутствии страхования процент увеличат на 2%.

За получение более выгодных условий клиенту необходимо заплатить комиссию в размере 2,5% от суммы кредита. Для сравнения изучите порядок рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в этом году.

Обращаемся с заявкой

Подать предварительную заявку на рефинансирование можно на сайте банка Открытие в разделе кредитования для физических лиц. Если решение кредитной организации будет положительным, вы сможете получить деньги, даже не обращаясь лично в его офис. Для этого на этапе оформления анкеты вам нужно поставить галочку напротив условия получения займа через банковского курьера. Что нужно указать в кредитной заявке на рефинансирование?

• Сумма, достаточная для погашения кредитов.
• Срок выплаты займа.
• Личные данные и контактная информация.
• Сведения о паспорте.
• Дата рождения.
• Место прописки и проживания.
• Трудовой стаж.
• Регион проживания и работы.
• Сведения о реструктуризации долгов и банкротстве.

Заявка, отправленная через сайт, рассматривается очень быстро. Уже через 15 минут вы узнаете предварительное решение банка. Если онлайн-анкета по каким-то причинам вам недоступна, обратитесь в любое отделение банка Открытие с пакетом документов.

Преимущества рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»

Банк Открытие — российский коммерческий банк, который предоставляет услуги рефинансирования.

Привлекательный процент по ипотечному займу — основное преимущество программы перекредитования от банка «Финансовая корпорация Открытие». Но данное предложение окажется выгодным для тех, кто согласится застраховать все риски, связанные с ипотекой.

Временные затраты снижаются и за счет того, что объект недвижимости, купленный в ипотеку, не проверяется на ликвидность и прочие параметры. Жилье уже проверено при первичном оформлении. Это дает возможность новому кредитору принять решение за более короткий срок.

Подсчитать, насколько выгодными окажутся новые условия кредитования, можно с помощью калькулятора, расположенного на сайте корпорации. Бесплатно воспользоваться им может любой посетитель.

Условия и ставки

Для физических лиц процедура рефинансирования кредита в банке Открытие может осуществляться на таких условиях:

• срок кредитования: минимальный составляет 6 месяцев, максимальный может достигать 5 лет;
• минимально возможная сумма погашения долгового обязательства по другому кредиту – 50 тыс. рублей, максимально можно переоформить 1,5 млн. рублей;
• процентная ставка может существенно колебаться в зависимости от сопутствующих факторов: минимальная ставка находится на уровне 10 % и будет повышаться, если срок кредитования достаточно длительный; отсутствует страховка квартиры при перекредитовании ипотеки; нет зарплатной карты, оформленной в Открытии. Максимальное значение процентной ставки может достигать 24,5%.

Таким образом, при необходимости рефинансирования кредита гражданин РФ может обратиться для выполнения такой процедуры в банк Открытие. Процедура перекредитования имеет определенный порядок действий и может выполняться при предоставлении необходимого пакета документов.

Необходимая документация

Кредит на рефинансирование выдается при условии предоставления определенного пакета документов. Он шире, чем нужно по обычному потребительскому займу. Связано это с необходимостью оценки действующих долгов, которые клиент желает закрыть. Что входит в пакет бумаг для перекредитования?

• Паспорт.
• Второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, военный билет и пр.).
• Копия трудовой книжки с отметками работодателя на каждой странице.
• Справка о заработной плате или другом доходе.
• Выписка по действующим займам, включающая в себя информацию о величине долга, размере платежа, процентной ставке, плановой дате погашения, качестве оплаты кредита и пр.

Банк имеет право запросить и другие документы в зависимости от ситуации

Обратите внимание, что срок действия справок составляет всего 30 дней. Если этот период истек, следует предоставить свежие бумаги

Процедура рефинансирования

Клиент заранее собирает необходимые документы и обращается с ними в офис банка, где заполняет заявление-анкету. Существует и альтернативный вариант – онлайн-заявка на рефинансирование кредита. Ее можно заполнить на официальном сайте.

Заявка клиента рассматривается кредитным комитетом банка. Именно он принимает решение о возможности перекредитования. При положительном решении составляется кредитный договор на новых условиях, который подписывается обеими сторонами.

Перед заключением соглашения следует внимательно изучить все условия. Необходимо проверить сумму кредита, размер ежемесячных платежей, процентную ставку, сроки. Иногда, как свидетельствуют отзывы клиентов о рефинансировании кредитов в банке «Открытие», условия, прописанные в договоре, могут существенно отличаться от тех, что были заявлены первоначально. Например, может быть увеличена ставка или сроки погашения.

Банк в течение оговоренного времени перечисляет заемные средства на карту или счет заемщика. Поскольку данный вид кредита является целевым, то клиент должен не позднее двух месяцев с момента его получения предоставить справку о погашении задолженности или закрытии кредитного договора, выданную сторонним банком (или выписку из БКИ).

Если кредитный договор предполагал обеспечение (поручительство или залог), то оно снимается с баланса займодателя после погашения задолженности.

Банк «Открытие» предлагает весьма привлекательные условия рефинансирования кредитных обязательств. Благодаря займу, можно существенно облегчить текущую финансовую нагрузку и погасить долги по более выгодной процентной ставке.

Опубликовано:

Добавить комментарий

Вам понравится

Можно ли сделать реструктуризацию в банке

Пересмотр условий кредитования в пользу заемщика осуществляется банком на добровольных началах и только в случаях, когда у клиента есть документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации, в которой он готов платить, но ему просто нечем это делать – он потерял работу, заболел, в его семье родилась двойня или тройня, был оформлен выход в декрет и т.п.

В таких случаях может быть осуществлена реструктуризация. Каким именно способом – решают совместно банк и заемщик. Самые распространенные варианты приведены ниже:

• Введение кредитных каникул – в течение от 1 до 6и месяцев клиенту разрешается не вносить деньги в счет погашаемого займа.

• Увеличение сроков кредитования – за счет этого уменьшается размер ежемесячных платежей.

• Списание накопившихся пени и просрочки, пересмотр графика внесения платежей.

• В течение определенного времени клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается.

• Перекредитование остатка долга с покрытием суммы набежавших просрочек.

Обратиться за реструктуризацией нужно как можно раньше – еще до того, как будут допущены первые просрочки. Тогда банк пойдет навстречу клиенту охотнее.

Если банк не согласен пересмотреть условия выплаты кредита, заемщик имеет право обратиться в суд. Если суд сочтет предоставленные основания весомыми, он обяжет банк пересмотреть условия кредитного займа с тем, чтобы дать заемщику возможность продолжать платить в новых условиях.

Оформить заявку на кредит в ПАО банке «ФК Открытие»

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения ПАО Банка «ФК Открытие» в Зеленограде за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями ПАО Банка «ФК Открытие» в Зеленограде, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в ПАО Банк «ФК Открытие» для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в ПАО банке «ФК Открытие» вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в ПАО банке «ФК Открытие»?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в ПАО банке «ФК Открытие», позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Зеленограде.

Плюсы и минусы рефинансирования в «Открытии»

К преимуществам рассматриваемой программы относятся:

• снижение нагрузки на бюджет (деньги экономятся за счет уменьшения процентной ставки, наиболее выгодным рефинансирование становится при существенном отличии параметров нового и старого займов);
• уменьшение обязательных платежей (остающиеся средства можно расходовать на другие цели);
• сокращение периода погашения долга (долгосрочный кредит можно превратить в краткосрочный заем);
• объединение долгов;
• фиксированная ставка, защищающая от увеличения переплаты (выгодным считается рефинансирование кредита с плавающими параметрами).

Недостатками рефинансирование считаются такие моменты:

• переплата уменьшается не всегда, поэтому нужно тщательно изучать условия перед подачей заявки;
• взимаются дополнительные комиссии (этот недостаток особенно ярко проявляется при рефинансировании ипотеки);
• возможно изменение параметров займа не в лучшую сторону.

Необходимые действия и документы

Порядок осуществления перекредитования в банке Открытие выполняется следующим образом:

• подача заявления в банк, в котором клиент просит провести процедуру рефинансирования с целью погашения своего текущего долгового обязательства (подробнее о том, как оформить и подать заявление о рефинансировании кредита);
• вынесение банком решения по заявлению;
• предоставление необходимых документов;
• подписание договора между банком и должником;
• погашение первоначального долгового обязательства путем перечисления средств в безналичной форме;
• выплата ежемесячных взносов по вновь оформленному кредиту до полного его погашения.

Для того, чтобы провести процедуру рефинансирования, понадобится подать такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор, который клиент желает погасить;
• справку об остаточном долге по телу кредита и процентам по нему;
• справку о доходах и копию трудовой книжки;
• свидетельство о материнском капитале (оно может использоваться при погашении ипотечного кредита) и свидетельство о рождении ребенка.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие

Клиенты могут снизить процентную ставку по ипотеке сделав рефинансирование.

Перед подписанием договора изучают особенности нового займа.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование ипотечного кредита в Открытии решает ряд проблем.

Клиент получает возможность:

• объединения нескольких займов в один, имеющий выгодные параметры;
• более быстрого погашения действующей ссуды с целью оформления новой;
• снижения переплаты;
• перевода оформленных в других банках займов в Открытие;
• уменьшения величины обязательного платежа с сохранением периода кредитования;
• сокращения срока выплаты долга при неизменном ежемесячном взносе;
• дистанционной подачи заявки.

Среди недостатков рефинансирования ипотечного кредита:

• необходимость повторного подтверждения платежеспособности (клиенту придется вновь собирать документы, требующиеся при первичном оформлении жилищной ссуды);
• выплата более высоких процентов до перерегистрации залога;
• необходимость получения дополнительных справок от прежнего банка (нужно забирать закладную, повторно регистрировать ее, составлять новый ипотечный договор);
• вероятность отказа в выдаче кредита;
• необходимость экспертной оценки квартиры (при расчете суммы нового займа учитывают стоимость залогового имущества).

Рефинансирование может помочь снизить переплату по ипотеке.

Требования к ипотеке

Рефинансируемый заем должен быть:

• оформленным с целью покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке с залогом имущества или без такового;
• без просрочек по действующей ссуде;
• обеспеченным путем передачи в залог имущества или права на участие в долевом строительстве.

Возможны ли дополнительные затраты

Комиссия за подачу заявки на рефинансирование кредитов, выданных другими банками, не списывается.

К дополнительным расходам, способным сделать процедуру невыгодной, относятся:

• оплата услуг оценочной экспертизы;
• страхование залогового имущества в аккредитованной банком компании (стоимость полиса составляет около 1% суммы займа, она выплачивается ежегодно до момента полного погашения долга);
• комиссия за досрочное погашение задолженности перед прежним кредитором (может достигать 2,5% суммы займа, однако взимается не всеми банками).

О рефинансировании ипотеки Открытии

Первым делом разберемся с тем, что означает рефинансирование. Такая услуга предназначена для тех, кто является клиентом другого банка, но находится в поиске более привлекательного предложения.

Банк Открытие готов закрыть вашу ипотеку в другой организации и предложить собственные условия. Таким образом, вы можете сэкономить существенную сумму, если сделать все правильно.

Несколько фактов о рефинансировании ипотеки в Открытии:

• Минимальная процентная ставка — 7.5%;
• Минимальная сумма рефинансирования — 500 тысяч рублей;
• Максимальная сумма рефинансирования — 50 миллионов рублей;
• Размер долга в первом кредите должен составлять 20% до 80% от первоначальной суммы;
• Минимальный период ипотеки — 3 года;
• Максимальный период ипотеки — 30 лет.

Оформить заявку на кредит в ПАО банке «ФК Открытие»

Ирина ВолковаАвтор Выберу.ру, irinavolkova@vbr.ru

Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхование

Вопросы и ответы

Что значит рефинансировать кредит?

Процедура рефинансирования подразумевает оформление нового займа с целью погашения действующего. Клиент может обратиться как в ту организацию, которая ранее выдала кредит, так и в другой банк

Для рефинансирования важно подобрать программу с более выгодной процентной ставкой. Только в этом случае процедура будет выгодной для заемщика

Чтобы подобрать такой вариант, рассмотрите предложения ПАО Банка «ФК Открытие» в Смоленске за 2021 год, опубликованные на странице финансового портала Выберу.ру.

Какие требования к получателю?

Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщику. Они могут меняться в зависимости от того, рефинансируется потребительский или целевой кредит. Список наиболее часто встречающихся требований выглядит следующим образом:

• возраст от 21 года до 70 лет;
• российское гражданство;
• трудовой стаж не менее 3 месяцев;
• постоянная регистрация на территории России;
• наличие источника заработка.

Еще одно условие — чтобы в рамках действующего кредита был совершен хотя бы один платеж (в том числе и наличными).

Если вы хотите ознакомиться с требованиями ПАО Банка «ФК Открытие» в Смоленске, перейдите во вкладку интересующего вас предложения. Для этого нажмите «Подробнее» в карточке с названием программы.

Какие документы нужны?

В рамках рефинансирования могут потребоваться различные документы, состав которых во многом зависит не только от требований банка, но и от того, перекредитование какого займа необходимо. Наиболее распространенным остается следующий пакет бумаг:

• заявление-анкета от клиента;
• справка об уровне дохода (2-НДФЛ или по форме банка);
• российский паспорт;
• договор действующего займа.

Чтобы определить, какие бумаги потребуется взять с собой в ПАО Банк «ФК Открытие» для рефинансирования, перейдите во вкладку нужного займа. Нажмите «Подробнее» и откройте раздел «Документы».

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование?

Порядок выплаты зависит от аннуитетного или дифференцированного типа погашения, а также от условий банка, в который вы обратились. Ежемесячно потребуется вносить наличными или по безналичному переводу определенную сумму в рамках нового договора. Какой она будет, зависит от следующих условий:

• процентная ставка;
• срок выплаты;
• сумма долга.

Узнать возможный график платежей в рамках рефинансирования за 2021 год в ПАО банке «ФК Открытие» вы можете с помощью кредитного онлайн-калькулятора Выберу.ру.

Можно ли объединить два кредита в ПАО банке «ФК Открытие»?

Отдельные банки предусматривают такую возможность. Во многом она зависит от особенностей кредита, который нужно рефинансировать. Чтобы узнать эту возможность в ПАО банке «ФК Открытие», позвоните менеджеру на горячую линию. Другой вариант — оформить заявку на рефинансирование в Смоленске.