Банк “открытие” лучший из худших в народном рейтинге 2021 года

Банк Открытие, новости на сегодня последние: Норматив достаточности базового капитала банка опустился ниже минимального уровня

Об этом говорится в сообщении регулятора. Норматив достаточности базового капитала «ФК Открытие» находился ниже минимально уровня в 5,125% с 18 сентября по 25 сентября 2017 года. Если капитал банка опускался ниже этого уровня более 6 операционных дней в течение месяца, то суборды полностью или частично списываются или конвертируются в акции.

Ранее зампред ЦБ Василий Поздышев заявил, что регулятор поддерживает списание или конвертацию всех субординированных обязательств банков, попавших под санацию в случае наступления события-триггера. В свою очередь, предправления ВТБ24 Михаил Задорнов, который возглавит «ФК Открытие» по окончании работы временной администрации, предупредил, что субординированные облигации будут списаны вместе с капиталом предыдущих собственников.

В руках у Центробанка

О санации «Открытия» Центробанк объявил 29 августа 2017 года. В «Открытии» была сформирована временная администрация, а одна из его дочерних организаций — «Рокетбанк» — прямым текстом заявила в письме клиентам, что фактически «Открытие» с этого дня стал из частого банка государственным.

Ситуация большинством экспертов оценивалась как негативная: государственный регулятор отрасли, Центробанк, роль которого должна заключаться в положении «над схваткой», стал фактическим владельцем одного из игроков рынка. Впрочем, никто не скрывал, что это временно — заявления о том, что «Открытие» будет продан, звучали еще во время санации. Когда в июле 2019-го санация закончилась, Центробанк сообщил о намерениях продать часть акций «Открытия» в 2021 году, но реальность внесла свои коррективы.

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

— Центральный банк не скрывал своего намерения продать банк «Открытие» после процедуры оздоровления. Это нормальный прагматичный подход, когда регулятор после такой процедуры продает банк новым собственникам — развитие актива в дальнейшем не входит в функционал ЦБ РФ. После санации банк «Открытие» занял 7 место в российском финансовом секторе по объему активов — 2,3 трлн рублей. Изначально ставилась задача продать банк негосударственным структурам к осени 2020 года, однако вмешалась пандемия и кризис.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Потребительские кредиты

Банки с выгодными условиями по кредиту

Кредит под залог автомобиля в банке

Онлайн заявка в ВТБ на кредит

Почта банк кредит с онлайн заявкой

Кредиты наличными по двум документам

Беззалоговый кредит

Кредит малому бизнесу

Самый выгодный кредит для пенсионеров

Кредит для самозанятых граждан

Банки дающие кредит иностранным гражданам

Депозиты

СберБанк вклады депозиты

Открыть онлайн вклад

ПИФы СберБанка доходность

Акции онлайн

ETF на московской бирже

Стоимость акций Роснефти сегодня в рублях

Котировки акций Газпрома

Дебетовые карты

Банковские карты Росбанка

Как оформить карту УБРиР

Оставить заявку на карту Альфа Банка

Детская дебетовая банковская карта

Дебетовые карты Уралсиб банка

Tinkoff Junior условия

Заказать дебетовую карту Росбанка Можно Все

Пенсионная карта Сбербанк лимит снятия

Как получить карту Тинькофф Блэк

Процент на остаток по карте Польза

ОСАГО и КАСКО

Каско Патриот

ВТБ Каско калькулятор онлайн

Каско без телефона

Юж Урал Аско ОСАГО онлайн

Каско угон хищение

Каско эконом

Каско БМВ 5 серии

ОСАГО 24 7

Кредитные карты

Тинькофф кредитные карты заказать онлайн с доставкой бесплатно на дом

Тинькофф Платинум кредитная карта оформить онлайн заявку

МТС Банк заказать кредитную карту

Молодежная кредитная карта

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Кредитная карта Тинькофф 55 дней без процентов

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Микрозаймы

Получить экспресс займ онлайн на банковскую карту

Оформить займ на карту онлайн срочно

Взять займ наличными деньгами мгновенно

Взять займ без процентов в первый раз

Взять онлайн займ на киви кошелек

Быстрый займ денег в долг под проценты

Круглосуточный займ на карту без процентов

Крупные займы на длительный срок

Займы пенсионерам с плохой кредитной историей

Займ онлайн без процентов с 18 лет

Расчетно-кассовое обслуживание

Как открыть расчетный счет для ИП

Открыть счет для ООО

СберБанк открыть расчетный счет для ИП тарифы

Расчетный счет открытие СберБанк

Тинькофф открыть счет для бизнеса

Тарифы банка Точка для юридических лиц

Ипотечные кредиты

Ипотека на строительство частного дома молодой семье

Ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Сельская ипотека на покупку земельного участка

Льготные ипотечные программы для молодой семьи

Получить ипотеку без официального дохода

Потека на покупку дачи с земельным участком

Ипотека на загородный дом многодетным семьям

Ипотечный кредит по государственной программе

Условия социальной ипотеки для учителей

Показать еще

Скрыть

Банк-пылесос

Крупнейшим частным банком России «Открытие» стал в 2010-х годах, вобрав в себя более десяти финансовых организаций самой разной прибыльности. В 2008 году банк «Открытие» стал первым частным банком, который провел процедуру санации другого частного банка — «Русского банка развития».

Процедуру санации обычно проводит Центробанк — для спасения проблемных банков. Им оказывается финансовая помощь от Агентства страхования вкладов или привлеченных инвесторов, в результате организации в 99 % случаев меняют своего владельца.

Учитывая масштабы деятельности крупнейшего частного банка, санацию проводил Центробанк. Причем по новой схеме, утвержденной в том же 2017-м. По новому закону ЦБ РФ получил право осуществлять санацию самостоятельно, без привлечения сторонних инвесторов, и в случае с «Открытием» этим правом воспользовался.

Евгений Марченко, аттестованный финансовый консультант при Финансовом университете правительства России, директор E. M. FINANCE:

— Банк «Открытие» оказался ярким примером, когда проигрышная стратегия утянула ко дну хорошую организацию. Холдинг скупал убыточные активы других банков, что не оправдало себя. Реанимация бизнеса в России сейчас возможна исключительно в рамках кардинально другого менеджмента и государственной поддержки.

Стоит ли связываться?

Если отталкиваться от отзывов клиентов, то не стоит даже думать о том, чтобы обращаться в данное финансовое учреждение. Сомнительные операции с деньгами держателей карт или депозитов, а также с людьми, взявшими кредит, играют не на пользу «Открытию».

Печальной является ситуация с процентами по клиентским вкладам. Некоторые люди, пользующиеся услугами банка, жалуются на отсутствие процентных начислений по депозитам за месяц. А частые звонки, особенно в ночное время суток, стали случаться все чаще. Все эти факторы, а также многие другие недочеты, привели к тому, что люди начали массово отказываться от сотрудничества с данной организацией.

Стоит ли связываться с ней тем, кто еще не имел такого опыта взаимодействия? Это решение должно приниматься каждым гражданином лично, поскольку никто не может на него повлиять. Исключение составляют лишь ситуации, когда фирма-работодатель заключила договор с ФК «Открытие» на перечисление заработной платы. Хотя и эту проблему можно попытаться решить в частном порядке, если клиент сильно недоволен выбором обслуживающего банка.

А как должно быть все на самом деле? К чему вообще нужны санации банков?

Путь через санацию банков ведет к негативному влиянию не только на весь банковский сектор, но и на экономику страны в целом.

Центральный Банк РФ вообще не должен спасать банки! Он должен просто помогать клиентам банков выбираться из сложных ситуаций! Никакой лишней работы у ЦБ РФ не должно быть.Мнение редакции сайта — kuda-vlozhit-dengi.ru

Если у банка возникли какие-либо проблемы, все что нужно делать Центральному Банку РФ — это оказывать помощь клиентам банков и предоставлять им определенные гарантии, но не как не спасать сам банк и оказывать поддержку их владельцам, особенно финансовую.

При этом, если сама проблемная банковская структура (банк) связана с какими-либо другими структурами, как это сделано в банке «Открытие», то и клиентам данных структур, также нужно оказывать определенного рода поддержку и гарантии, например, через механизмы реализации (продажи) бизнеса, тесно связанного с банками, на аукционах (торгах), либо через реализацию (покупку-продажу) переноса клиентской базы в другие компании конкретного сектора (страхового, банковского и так далее). Но не как не через процесс санации, то есть покрытие образовавшейся миллиардной «дыры» в капитале банка.

С другой стороны, клиенты банков должны внимательно следить за своими капиталами и уметь правильно управлять своими счетами, чтобы потом не получилось так, что деньги, лежавшие в банке бесследно пропали, по причине отзыва лицензии у банка.

Более того, раз в стране происходит масштабный банковский кризис (банкиры об этом прекрасно знают), имеет место быть должной финансовой пропаганде, которой должен заниматься сам Центральный Банк РФ, например, при помощи принятия соответствующего закона, согласно которому будет запрещено любому банку в стране принимать вклады в сумме более 1,4 млн. рублей (принудительно).

Но нет же, государство и Центробанк РФ никак не заинтересован не в пропаже денег клиентов в банке и получается так, что вкладчик сам в ответе за свои деньги. Когда на самом деле должно быть так — кто принимает деньги в управление, тот их контролирует и обязан обеспечивать их сохранность, то есть эту функцию должен выполнять ЦБ РФ и сами банки, принимающие вклады по законам, которые устанавливает для них ЦБ РФ.

Таким образом, для выхода из кризиса банковскому сектору нужны кардинальные изменения и предоставление гарантий для абсолютно всех клиентов банков, вместо масштабного процесса санации банковских структур.

И пока во главе ЦБ РФ стоят не соображающие люди и не знающие, как нужно решать данную проблему банковского кризиса, то ни о каком решении проблем клиентов проблемных банков и всей экономики страны в целом говорить и не приходится.

Забирать ли вкладчикам деньги из банка «Открытие»?

Дело в том, что в каждом случае все будет и должно быть индивидуально, так как в какой именно текущей ситуации находится сам вкладчик, знает только он сам.

Однако в целом, срочно забирать деньги со вкладов из банка «Открытие» не рекомендуется, особенно если сумма вклада не превышает 1,4 млн. рублей и сам вкладчик не является так называемым «превышенцем».

Если же у Вас вклады превышают в сумме 1,4 млн. рублей, рекомендуется сократить этот объем примерно до 1 — 1,2 млн. рублей, оставив «коридор» в 200 — 300 тысяч рублей под набегание процентов, при этом сократив превышенный объем по сумме.

Кроме того, отметим, что процесс санации банка никак не ущемляет права клиентов банка — они остаются такими же, как и были, причем в конкретном случае в отношении банка «Открытие», никаких ограничений ЦБ РФ не вводил. А значит, клиенты банка могут также свободно, как и ранее, распоряжаться своими деньгами так, как считаете нужным.

Более того, необходимо понимать, что в случаях ущемления банком прав вкладчиков, на него ЦБ РФ может наложить штраф в размере 50% от всего объема сумм, присужденных по решению суда в пользу вкладчика. Таким образом, в даже санируемом банке, права защищены и их нарушения не выгодны самому банку и санатору, в данном случае, в лице ЦБ РФ.

Если Вы заинтересованы в том, чтобы продолжать держать вклады в банке «Открытие» и не хотите терять набежавшие проценты по ним, то смело оставляйте их в действии, как минимум, до окончания срока действия, но при этом не забывая о правилах открытия вкладов в банковских организациях, которым лучше все же следовать, чем отказываться.

Таким образом, мы подведем итог:

Если срочно нужны деньги прямо сейчас на что-либо
Идём в банк «Открытие» и снимаем все вклады

Если Ваши вклады в банке «Открытие» не превышены в сумме 1,4 млн.рублей
Вклады лучше не снимать, чтобы не потерять накопленные проценты. Лучше просто дождаться истечения срока вклада.

Но если Вам проценты не нужны, а нужна сама сумма Вашего вклада, то идите и снимайте хоть всю сумму, однако учтите, что банк «Открытие» не закрывается, а вклады до 1,4 млн. рублей застрахованы и подлежат возврату в полном объеме даже при отзыве лицензии.

Если Ваши вклады в банке «Открытие» превышают в объеме 1,4 млн. рублей
Вам нужно срочно сократить этот объем до 1-1,2 млн. рублей, оставив «зазор» в 200-400 тысяч рублей под накопление процентов

При этом, здесь обратите внимание на срок Ваших вкладов, чтобы по возможности не терять набежавшие проценты.

Таким образом, рекомендуется либо дождаться истечения срока вкладов и уже потом принять решение о полном закрытии или пролонгации (продлении) вкладов (данный вариант подходит для тех, чьи вклады лежат в банке уже давно, скажем более 4-5 месяцев), либо же если срок окончания Ваших вкладов еще далек.

Например, если Вы открывали вклад на 1 год, а окончание срока через 9 месяцев, то имеет огромный смысл полностью закрыть вклад в банке «Открытие» уже прямо сейчас, даже несмотря на чуть-чуть накопленные проценты для того, чтобы далее распределить эти деньги (открыть вклады) уже правильно, среди нескольких крупных и более надежных банков, соблюдая предел — не более 1-1,2 млн. рублей вкладов в сумме на каждый банк.

Если вклады в банке «Открытие» — единственные накопления
Рекомендуется снять вклады сразу или по факту окончания срока и потом разделить все свои накопления среди 2-3-х самых надежных и крупнейших банков на свой выбор, естественно, не превышая сумму всех вкладов в каждом банке в 1-1,2 млн. рублей.

Конечно же, с данными советами по дальнейшим действиям со своими вкладами Вы сможете разобраться самостоятельно, исходя из своей ситуации.

Но что самое интересное во всей этой истории с банком «Открытие»?

Когда появились первые слухи?

Банк Открытие значительно потерял позиции после появления письма от работника Альфа-Капитала о наличии проблем  в финансовом учреждении. Сложности действительно имеют место, но говорить о банкротстве рано. Нельзя забывать, что финансовое учреждение относится к категории системообразующих, поэтому отзыв лицензии может привести к непоправимым последствиям.

Письмо сотрудника группы «Альфа-Капитал» о наличии проблем в некогда стабильной организации вызвало настоящий шок в обществе. На такие заявления сразу отреагировало ФАС и представители общественности, которые выразили мнение о манипуляциях мнением и устранении таким способом конкурентов.

После появления этой публикации начался лавинообразный процесс — подешевели акции, и люди потянулись забирать вклады. В результате руководство банка Открытие было вынуждено обращаться в ЦБ РФ за кредитом на несколько миллиардов рублей. Уже через месяц после первых проблем рейтинг банка опустился до ВВВ-, что привело к невозможности работы финансового учреждения с ПФР и государственными компаниями.

За летние месяцы клиенты банка Открытие забрали вкладов больше чем на 600 млрд. рублей. Оформленные 300 миллиардов кредита позволили частично покрыть потери. Но что дальше? Несмотря на попытки сокрытия этой информации, она все равно стала доступной общественности.

Появление слухов негативно сказалось и на стоимости ценных бумаг. Цена активов упала на 8%, а текущая стоимость вернулась до уровня января прошлого года. В СМИ стало появляться множество слухов о дальнейшей судьбе кредитной организации, вплоть до информации о неизбежности банкротства.

Причины санации «ФК Открытие» по версии ЦБ

По мнению представителей Центробанка России основными причинами кризиса и последующей санации банка «ФК Открытие» стали, во-первых, его несбалансированная стратегия, во-вторых, не очень удачно проведенная санация Банка «Траст», в-третьих, на потерю стабильности повлияла и покупка страховой компании «Росгосстрах».

Первый зампред ЦБ России Дмитрий Тулин буквально заявил, что «Покупка «Росгосстраха» стала триггером, который ускорил необходимость решения судьбы банка Открытие».

Зампред ЦБ России Василий Поздышев озвучил как причину последовавшей санации «Не совсем удачную санацию банка НБ Траст», что не позволило «Открытию» сохранить ликвидность и продолжать стабильно работать без поддержки ЦБ.

Для справки: за август 2017 года отток клиентских средств из банка ФК Открытие составил для юридических лиц 389 млрд рублей, а для физических лиц 139 млрд рублей.

Дмитрий Тулин отметил, что «Сама бизнес-стратегия: сделки слияния и поглощения за счет заемных средств… проблемы были выявлены осенью 2016 года и ЦБ был намерен добиваться, в частности, снижения объема операций… Собственники банка Открытие поняли, что придется признать факт снижения регуляторного капитала и перед аудиторами, и перед рейтинговыми агентствами.»

По заявлениям сотрудников ЦБ цифры, характеризующие масштаб кризиса в банке Открытие, а также размер средств для поддержки будет определять временная администрация при проведении процедуры санации. Лицензия у банка отозвана НЕ БУДЕТ, как не будет и моратория на удовлетворение требований, а значит и серьезного эффекта на весь банковский рынок России ожидать не стоит. В первую очередь речь сейчас идет о существенном повышении финансовой устойчивости банка Открытие и стабилизации работы всего холдинга Открытие.

Каковы последствия санации для ПАО «ФК Открытие»?

Если говорить о последствиях для ПАО «Финансовая Корпорация Открытие», то для входящих в её состав финансовых организаций практически никаких изменений не предвидится, то есть они будут и дальше работать в обычном режиме, выполняя обязательства перед своими клиентами. Факт того, что ЦБ взял под управление банк «Открытие» никак не помешает работе входящих в состав финансовой группы сервисов и компаний: Банк «Росгосстрах», Банк «Траст», Банк «Точка», «Рокетбанк», Страховая Компания «Росгосстрах», НПФ «РГС», НПФ электроэнергетики, НПФ «Лукойл-Гарант», АО «Открытие Брокер», они будут работать в нормальном режиме и дальше.

Одной из причин кризиса «Финансовой Корпорации Открытие» эксперты называют информационные атаки на банк, так, например, в середине августа 2017 года в сети появилось рекомендационное письмо, разосланное сотрудником управляющей компании «Альфа-Капитал», сообщающее о проблемах в крупных российских банках, в том числе и в банке «Открытие». Позже УК «Альфа-Капитал» опубликует опровержение информации из письма, но ситуацию это уже не спасало, даже Центробанк обратился в ФАС с заявлением о проверке пресс-релиза УК «Альфа-Капитал» на признаки недобросовестной конкуренцией.

19 августа 2017 года стало известно, что для поддержания ликвидности ЦБ утвердил кредитную линию для «ФК Открытие», но и это не позволило избежать паники среди вкладчиков и держателей счетов. То есть основной причиной называется образовавшаяся паника и отток ликвидности.

Почему не работает Открытие? Что за сбой 16 октября?

На большей части России сегодня 16 октябрь 2021 не работает банк Открытие. Сбои зарегистрированы в следующих регионах страны:

Новосибирская область (г. Новосибирск)	Курская область (г. Курск)
Удмуртская республика (г. Ижевск)	Амурская область (г. Благовещенск)
Ростовская область (г. Ростов-на-Дону)	Республика Коми (г. Сыктывкар)
Республика Северная Осетия — Алания (г. Владикавказ)	Костромская область (г. Кострома)
Сахалинская область (г. Южно-Сахалинск)	Республика Марий Эл (г. Йошкар-Ола)
Томская область (г. Томск)	Липецкая область (г. Липецк)
Республика Хакасия (г. Абакан)	Ямало-Ненецкий автономный округ (г. Салехард)
Калужская область (г. Калуга)	Чукотский автономный округ (г. Анадырь)
Камчатский край (г. Петропавловск-Камчатский)	Ульяновская область (г. Ульяновск)
Республика Дагестан (г. Махачкала)	Магаданская область (г. Магадан)
Республика Калмыкия (г. Элиста)	Воронежская область (г. Воронеж)
Республика Карелия (г. Петрозаводск)	Рязанская область (г. Рязань)
Санкт-Петербург (г. Санкт-Петербург)	Пермский край (г. Пермь)
Ивановская область (г. Иваново)	Забайкальский край (г. Чита)
Красноярский край (г. Красноярск)	Чувашская Республика (г. Чебоксары)
Республика Саха — Якутия (г. Якутск)	Республика Адыгея (г. Майкоп)
Астраханская область (г. Астрахань)	Тюменская область (г. Тюмень)
Ненецкий автономный округ (г. Нарьян-Мар)	Саратовская область (г. Саратов)
Кировская область (г. Киров)	Ленинградская область (г. Санкт-Петербург)
Орловская область (г. Орёл)	Брянская область (г. Брянск)
Республика Татарстан (г. Казань)	Владимирская область (г. Владимир)
Алтайский край (г. Барнаул)	Новгородская область (г. Великий Новгород)
Пензенская область (г. Пенза)	Краснодарский край (г. Краснодар)

Последние новости о работе холдинга сегодня

На сегодняшний день финансовые проблемы и угроза банкротства устранены. После объединения с Бинбанком клиентская база составила 2,7 млн частных лиц и более 200 тыс. представителей корпоративного сектора. В 69 регионах России функционирует 5400 устройств самообслуживания и 747 структурных подразделений банка Открытие, одним из которых является АО Точка.

По итогам 2018 года получен чистый доход в сумме 90 млрд р., в то время как годом ранее фиксировался убыток 426,8 млрд р. (расчет проводился по МСФО).

Для физических и юридических лиц

Частным клиентам и корпоративному сектору предлагается весь спектр банковских сервисов, линейка которых постоянно расширяется. В ноябре 2019 года банк Открытие предложил ипотеку по ставке от 7,95% годовых. Это самая низкая ставка (без учета программ финансирования от застройщиков и государственного субсидирования) за всю историю кредитования в России.

В этом же месяце стартовала новая модель обслуживания премиальных клиентов. Аналогов в России у нее нет. Для доступа к привилегиям не нужно иметь VIP-карту или использовать другие премиальные продукты. Достаточно поддерживать на счетах в банке Открытие остаток не менее 2 млн рублей (для Санкт-Петербурга и Москвы – 3 млн руб.). Премиальное обслуживание позволяет получать повышенный (до 4%) кэшбек за любые покупки и до 11% – в выбранных категориях.

Из последних новостей банка Открытие для юридических лиц сегодня стоит отметить старт программы финансирования франчайзингового бизнеса. Она адресована субъектам среднего и мелкого предпринимательства и позволяет расширить или основать «с нуля» бизнес на основе франшизы.

Значимым событием стало появление офиса банка Открытие в Якутии. Это его первое представительство в регионе, которое будет обслуживать и юридических лиц, и частных клиентов, а также индивидуальных предпринимателей.

Минусы, по отзывам клиентов

Согласно данным народного рейтинга, «Открытие» оказался на 25 месте среди всех российских кредитных учреждений.

Средняя оценка организации составляет 1.75 балла. При этом количество негативных отзывов о деятельности финансовой компании просто зашкаливает. Главные причины недовольства клиентов заключаются в:

• возможности досрочного погашения кредита только в день списания комиссии по займу или по заявлению клиента, написанного исключительно в отделении банка;
• требованиях внесения крупных сумм за услуги, которыми клиенты на самом деле не пользуются;
• навязывании перекрестных услуг для получения дополнительной прибыли от граждан;
• ограничении по переводу с карты «Открытие» на счета других банков;
• списании комиссии за получение СМС уведомлений от финансового учреждения;
• несоблюдении условий по программе лояльности «Друг»;
• частых перебоях в работе банкоматов;
• ужасной работе интернет-банкинга (не отображаются все транзакции).

И это только часть негативных отзывов, оставленных клиентами. Некоторые граждане дополнительно жалуются на хамское отношение сотрудников, но это уже человеческий фактор.

Именно по вышеизложенным причинам рейтинги у ФК «Открытие», мягко говоря, не самые лучшие:

Как видно, показатель рейтинга организации находится на ступени, ниже среднедопустимых значений. Это говорит о многом, поскольку доверие клиентов к учреждению заметно падает. Вполне вероятно, что с годами ФК «Открытие» опустится еще ниже в рейтинге банков, поскольку число недовольных его работой растет с каждым месяцем.

Чем чревато банкротство банка Открытие?

Допускать банкротства системообразующего финансового учреждения не желательно по нескольким причинам:

Последние истории с банками Югра и Траст повысили нагрузку на АСВ, ликвидности которой может и не хватить для расчета со всеми вкладчиками.

• По заявлению Генпрокуратуры РФ многие депозиты банка Открытие в случае банкротства могут оказаться неучтенными. В первую очередь пострадают юридические лица.
• Организаторы банкротства часто удаляют реестры санируемых банков, из-за чего вкладчик не может доказать факт передачи денег в финансовую организацию. От этого выиграет руководство, но проиграют клиенты.

Таким образом, поддержка ЦБ РФ оказалась весьма своевременной. Но к каким результатам это приведет, пока неизвестно. Вкладчикам, в свою очередь, необходимо быть внимательными и держать «руку на пульсе».

Проблемы и финансовое состояние банка Открытие

На самом деле, проблемы в банке «Открытие» возникли далеко не сегодня и даже не вчера, а скорее накапливались постепенно по мере изменения ситуации в финансовых процессах внутри банка. При этом суть ситуации, возникшей в банковской организации, заключается отнюдь не в одной проблеме, так как их накопилось за все время работы банка сразу несколько. В чем они заключаются?

Вот несколько причин, ухудшения текущего положения банка «Открытые» на российском банковском рынке, которые называются.

• • Санация банка «Траст»
  • Попытки приобретения проблемной компании на рынке ОСАГО — «Росгосстрах»
  • Имеющийся проблемный портфель задолженности по кредитным договорам физ-лиц на сумму 35 млрд. рублей
  • Долг банка перед ЦБ РФ на сумму почти в 1 трлн. рублей
  • Огромный отток средств со счетов в банке от юр-лиц и физ-лиц

Угадайте, какая из пяти выше перечисленных причин главенствует в ухудшении ситуации с банком «Открытие»?

И, наверное, Вы знаете, что любой банк можно чуть ли не разом обанкротить, если в течении нескольких недель-месяцев вывести существенный объем средств, критический уровень которых определяется для каждого банка персонально, исходя из текущих финансовых показателей.

Так вот, основная проблема в том, что данная критическая отметка в банке «Открытие» была преодолена, в соответствии с чем и была подорвана текущая ликвидность (главный финансовый показатель любого банка) в «Открытии». Что этому поспособствовало?

По оценкам ЦБ РФ из банка за август 2017 года было выведено:

• • 389 млрд. рублей юр-лицами
  • 139 млрд. рублей физ-лицами

Более того, месяцем ранее, за июль 2017 года был зафиксирован отток в 360 млрд. рублей, из них 100 млрд. рублей это средства гос-компаний и 36 млрд. рублей депозитов физ-лиц, что в процентном отношении составляет примерно 30% от всего объема имеющихся на счетах средств в банке.

Ну и, наконец, кто «впереди планеты всей, так это гос-структуры, «знающие обо всем и вся», забрав в июне 2017 года с срочных корпоративных депозитов более 80 млрд. рублей.

Таким образом, можно сделать вывод, что серьезные проблемы в банке появились не из-за управления сами банком, как говорят представители ЦБ РФ и многие эксперты, а из-за фактического огромного оттока средств со счетов в очень короткий промежуток времени, который в данном случае составил всего 2 — 2,5 месяца, по итогам прошествии которого был зафиксирован просто громадный отток капитала в сотни млрд. рублей.

Более того, на этом фоне оттока капитала в миллиарды рублей, различные решения руководителей банка о санации и покупках различных активов, выглядят, в рамках фактической проблемы, просто очень-и-очень мелкими.

И если бы такого огромного оттока капитала в банке бы не было (кстати, именно по этой причине у клиентов банка возникли и проблемы со снятием вкладов, так как расчетные счета весьма быстро начали опустошаться), то банк «Открытые» продолжал бы работать и далее, разумеется, не без помощи заемных средств.

Но здесь отметим, что именно так работает чуть ли не каждый банк в России, имеется ввиду за счет заемных средств, поэтому имейте это ввиду на будущее

Таким образом, из-за того, что был зафиксирован крупный отток капитала из банка, сама банковская организации неожиданно для многих «поплыла» и чуть окончательно «не рухнула». Такссс, а почему именно чуть?

Что означают проблемы банка «Открытие» для клиентов?

На самом деле, для абсолютно каждого клиента, причем не только для клиентов банка «Открытие», а сразу клиентов всех структур корпорации ФК «Открытие», проблем никаких не прибавилось, если не учитывать определенного рода шорох и определенные волнения по этому поводу.

Дело в том, что ЦБ РФ всегда принимает решение по банкам — либо спасение банка (санация), либо отзыв лицензии. В случае же с банком «Открытие», Центральный Банк решился на санацию, по причине определенного рода гарантий системо-образующим банкам России.

То есть, ЦБ РФ окажет миллиардную, а если потребуется и триллионную финансовую помощь банку «Открытие», на условиях присвоения во владение себе основной части пакета акций банка — более 50% (по последним данным называется цифра не менее 75% акционерного капитала перейдет «в руки» ЦБ РФ).

Кроме того, необходимо понимать, что при возникающих проблемах в очень крупных банках, входящих в топ-10 рейтинга по капиталу, санация лучший выход для всех сторон, как для клиентов и государства, так и для самого банка, потому что если бы вместо оздоровления был бы совершен отзыв лицензии, то при полном закрытии банка, сотрудники бы потеряли рабочие места, а клиенты и инвесторы — огромные капиталы и накопления.

Но так как, в банке «Открытие» будет проведена санация, ЦБ РФ уверяет всех, что организации, которые входят в корпорацию ФК «Открытие», продолжат работать дальше в обычном режиме и без каких-либо ограничений для клиентов. Об этом уже заявили представители, как самого банка «Открытие», так и, например, в «Рокетбанке», при этом заявив, что никакого страхового случая введено не было, таким образом, подтвердив запуск процедуры санации.

События, которые происходили в 2017 году

О первых проблемах банка Открытие стало известно осенью 2016 года. Специалисты Центробанка отмечали, что в течение нескольких лет до этого финансовая корпорация (ФК) Открытие стремительно развивалась, в том числе благодаря слияниям-поглощениям.

Но финансирование подобных сделок осуществлялось за счет заемных средств. Величина собственного капитала банка не соответствовала объему совершаемых операций. По мнению Центробанка, сумма капитала, публикуемая в официальной отчетности, была завышена по сравнению с фактическими значениями.

Проблемы и банкротство

Риски обанкротиться возросли после приобретения СК «Росгосстрах». В марте 2017-го ФК Открытие стала владельцем 19,8% капитала данной компании. А уже в августе, после соответствующего разрешения ФАС, сделку завершили и «Росгосстрах» на 100% стал собственностью холдинга.

Михаил Задорнов.

Фактические расходы по финансированию операции намного превзошли ожидания руководства ФК. Потратив значительную часть ликвидности, банк Открытие, проблемы которого были известны еще до этого, поставил себя в крайне сложное положение.

Еще одной неудачной операцией, негативно повлиявшей на финансовое состояние, стала санация банка «Траст». Ситуация усугубилась резким оттоком ликвидности. Только за июль-август физические лица забрали 139 млрд рублей вкладов, субъекты хозяйствования – 389 млрд рублей. К концу года сумма средств клиентов на расчетных счетах банка уменьшилась до 870,1 млрд против 1,2 трлн рублей на начало года.

Особую тревогу вызывал резкий рост сомнительных кредитов юридическим лицам. Их объем достиг 297,9 млрд рублей (годом ранее – 120 млрд рублей). Они характеризовались наличием следующих признаков обесценивания:

• ухудшение финансового состояния заемщиков;
• несоблюдение платежной дисциплины;
• неоднократные пересмотры условий кредитования.

Это вызывало серьезные сомнения в способности заемщиков своевременно обслуживать и погашать задолженность.

Чтобы банк Открытие не стал банкротом, менеджмент и владельцы обратились в Центробанк с просьбой о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению ФК. Работа была поручена Фонду консолидации банковского сектора (профильному подразделению Центробанка).

Санация Открытие

Процесс проходил при руководстве и прямом участии российского Центробанка. Сроки санации – с августа 2017-го по июль 2019 года. Были реализованы следующие мероприятия:

• погашение обязательств перед Центробанком;
• предоставление финпомощи дочерним структурам;
• удаление непрофильных активов из баланса;
• докапитализация банка Открытие;
• присоединение Бинбанка и завершение интеграционных процедур в рамках ФК.