Что из кредитов и на каких условиях можно получить в 2022 году? Кому одобрят, а кому откажут?

Зачем брать кредит – основные причины

Как правило, вопрос, зачем брать кредит, задают те, кто сомневается в целесообразности этого шага. Но ими движут несколько причин:

Желание пожить «красивой жизнью». Взять кредит на дорогой телефон или автомобиль – означает достигнуть некоего «уровня». На самом деле так поступают люди, которые хотят казаться богатыми, а не быть ими

Для них важно самоутверждение в обществе не за счет таланта, ума, трудолюбия, а при помощи дорогих вещей – продуктов, одежды, техники, которые они считают признаками богатства и успеха. Добротные качественные вещи дороги

В их покупке есть смысл, когда они действительно нужны и по средствам, а не приобретаются под влиянием эмоций и желанием «пустить пыль в глаза». Критическая жизненная ситуация. Когда неожиданно происходит такое событие, которое невозможно было предусмотреть, например, проблемы со здоровьем. Когда на кону что-то очень важное, не имеет значения, под какие проценты брать кредит. Безответственность. Главное для таких людей – получить то, что хочется, а как потом отдавать долги, они не задумываются. Финансовая безграмотность. Многие просто не умеют правильно рассчитывать доходы и расходы, наивно предполагают, что их зарплата позволит им и долги отдать, и оставить «на жизнь». Очень часто, чтобы вернуть кредит, этим людям приходится брать еще один, потом еще, усугубляя и без того тяжелое бремя. Разумнее вместо этого разобраться со своими тратами, может быть, сменить работу на более высокооплачиваемую, оптимизировать расходы или найти подработку.

На какие цели банки одобряют кредит предпринимателям

• Кредит на пополнение оборотных средств. Наиболее простой вид финансирования производственной деятельности. Для получения кредита не требуется залоговое имущество. Сумма и сроки определяются по оборотам компании минимум за прошедший отчетный год.
• Заем на приобретение основных средств. Некоторые предприятия нуждаются в приобретении движимого и недвижимого имущества. Залогом в данном случае чаще всего выступает приобретаемое имущество.
• Финансирование инвестиционного проекта. Инвестиционный кредит считается наиболее рискованным, поэтому для его получения предпринимателю необходимо предоставить банку обоснованный бизнес-план, с четким указанием использования кредита по конкретным направлениям. Все данные собираются специалистами банка и проходят тест на риск дефолта по кредиту. Кредит выдается на срок от 3-х до 10-и лет.

Узнайте, какой банк одобрит кредит Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

На что обратить внимание при заключении договора?

При заключении кредитного договора следует обратить пристальное внимание на следующие пункты:

1. Сумма и процентная ставка. Здесь проблема может быть в несоответствии с рекламным предложением кредитора, поэтому стоит внимательно изучить кредитный договор.
2. Дополнительные услуги. Чаще всего в виде гарантии возврата денежных средств по потребительскому кредиту банк указывает в договоре оформление страховки. Все дополнительные условия увеличивают общую сумму долга, иногда очень существенно.
3. Указание общей суммы займа. В кредитном договоре в обязательном порядке должна быть прописана общая сумма ссуды. Также должно быть указано, из каких частей она состоит (проценты, комиссии и прочее).
4. График платежей. Схема погашения и тип платежа должны указываться в договоре. Заёмщик вправе сам выбрать, как ему удобнее платить — банк не может навязывать свои условия.
5. Возможность досрочного погашения. Данное право закреплено за заёмщиком на законодательном уровне. В договоре не должно быть никаких штрафов и иных санкций за досрочное погашение ссуды.
6. Невозврат заёмных средств и их взыскание. Стоит узнать, содержится ли в этом пункте информация о переуступке прав в случае невозврата, и каким образом банк будет действовать в случае просрочек.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

100 дней без % Альфа-Банк Кредитная карта

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

Подробнее

Tinkoff Platinum Тинькофф Банк Кредитная карта

• 55 дней без процентов
• до 700 000 рублей
• до 30% кэшбэка

Подробнее

MTS CASHBACK МТС Банк Кредитная карта

• 111 дней без процентов
• до 1 000 000 рублей
• до 25% кэшбэка

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти Автор публикации: Владимир Семёнов Специалист по кредитам и займам. На Много-Кредитов.ру пишет экспертные статьи с ноября 2019 года. Имеет большой опыт работы в банковской сфере. Подробнее об авторе. vladimir_semyonov@mnogo-kreditov.ru

А почему не стоит пользоваться услугами микро кредитных организаций?

Казалось бы, это прекрасная возможность для потребительских кредитов. Вам не нужно собирать гору бумаг.

Так ещё и ставка в большинстве микро кредитных организаций меньше, чем в банках.

Но при этом все уже давно знают, что с ними не стоит связываться.

Просто микро кредитные организации очень сильно страхуют себя, с помощью жёстких условий.

Их можно назвать ростовщиками нашего времени.

Если вы успеете погасить всё вовремя, то реально столкнётесь с хорошими условиями.

Так ещё и среди таких организаций можно встретить мошенников.

Самое первое, с чем вы можете столкнуться – специально составленные договоры.

А там есть и мелкий шрифт, и другие подобные условия.

Есть специальный чёрный рынок.

И вот там другие аферисты приобретают личные данные людей, чтобы потом брать на них кредиты.

Это очень неприятно, пусть и с вас деньги требовать не будут.

Условия оформления потребительского кредита

Практически любой кредит можно оформить онлайн. Заполните анкету на сайте банка и ждите предварительного решения. После одобрения с пакетом документов необходимо подойти в банк.

Каким требованиям банка должны соответствовать потенциальные заемщики:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 лет и старше;
• постоянный доход;
• стаж на одном месте от 3 месяцев;
• регистрация (постоянная или временная) на территории России;
• хорошая кредитная история;
• наличие телефона (стационарного или мобильного).

Это основные требования, в каких-то банках их значительно меньше. Например, для ВТБ достаточно быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения отделения банка.

Какие документы требуют банки для предоставления кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• документы на выбор (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и др.);
• документы, подтверждающие доходы.

Список в различных банках может быть очень большим, а может быть очень маленьким. Например, в Хоум Кредит Банке требуют только паспорт и СНИЛС. А в Альфа-Банке нужно предоставить довольно внушительный список.

Надо иметь в виду, что банки, которые предъявляют минимальные требования к заемщикам, очень рискуют. А это не те организации, которые принимают на себя неоправданные риски.

Например, некоторые даже не требуют справки о доходах. Какой вывод из этого следует? Все риски заложены в процентные ставки. Не обольщайтесь минимальной величиной в рекламе. Ниже я как раз показываю и максимальную величину процентной ставки.

Виды потребительских кредитов

Кроме классических потребительских кредитов, которые можно оформить как в отделении банка, так и в точках продаж у кредитного эксперта, существуют и другие разновидности такого банковского продукта. К ним относятся разнообразные рассрочки, ссуды, кредитные карты и даже предоставление овердрафта по дебетовой или кредитной карте. У каждого вида есть свои особенности, которые в той или иной степени способны повлиять на наш выбор. Давайте рассмотрим их подробнее.

Рассрочка

Один из вариантов кредитования, когда платеж производится не всей суммой единовременно, а по частям. Вы берете розничный товар без первого взноса или с небольшим первоначальным взносом, а потом ежемесячно выплачиваете сумму стоимости. При таком варианте кредитования возможны несколько вариантов: первый — когда в договоре значится минимальная процентная ставка за пользование кредитными средствами, обычно — не превышает 10-15%; второй — когда по договору значится ежемесячный платеж в виде фиксированной суммы за пользование средствами банка; третий — когда торговые точки Вам предлагают беспроцентную рассрочку, но цена за наличные отлична от цены рассрочки, например — микроволновка стоит 3000, а в рассрочку — 4500. В эту разницу и входят заложенные проценты, обслуживание, оформление и страховка. По сути, банковская рассрочка — это масштабная рекламная акция, призванная увеличить объемы продаж и заемных средств. Классическая рассрочка не предусматривает третьей стороны: договор заключается непосредственно между торговой точкой и физическим лицом. Договор, заключенный при участии банка — уже является кредитом.

В последние годы на рынок входят новые продукты банков — карты рассрочки, по которым у магазинов-партнеров можно приобрести товар без процентов. Условие беспроцентной рассрочки соблюдается при своевременной выплате ежемесячных платежей. При несоблюдении условий — штрафные санкции и кредитный процент на потраченные средства. Выгода банка в этом случае заключается в том, что проценты по кредиту платит торговая точка, где совершена покупка.

Ссуды

Банковские ссуды представляют собой денежные средства или имущество, передаваемые заемщику на определенный срок. Банк может выдать ссуду под обеспечение, которым служат документы на право собственности, недвижимость, ценные бумаги, или без обеспечения – если банк уверен в надежности заемщика. Иногда ссуда не предполагает процентной ставки за пользование средствами, но, как правило, такой процент есть. Зачастую такие варианты используются в предпринимательской сфере — ссуды для малого и среднего бизнеса, кредитование коммерческой деятельности и т.д.

Овердрафт

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, Вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете дебетовой карты. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может. Особенности овердрафта в том, что средства, поступающие на основной счет заемщика, сразу же списываются в счет долга. На овердрафт может распространяться льготный период, в течение которого проценты не будут начисляться.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от потребительского кредита тем, что имеет возобновляемую кредитную линию. То есть, если Вы взяли стандартный потребительский кредит и выплатили его — Ваши отношения с банком закончены. Кредитной картой можно пользоваться постоянно, используя для покупок сумму остатка на счете. Главным условием кредитной карты является своевременное внесение ежемесячных минимальных платежей, которые состоят из части основного долга, ежемесячного процента, начисленного за пользование средствами, и комиссионного платежа, если таковой имеется. На средства по кредитной карте может распространяться льготный период, в течение которого на потраченные средства проценты не начисляются. Размер и условия такого периода определяются договором, который Вы заключаете с банком.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.

В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.

Но это относительно бескровный вариант развития событий, который легко можно решить, своевременно озаботившись «обелением» своей кредитной истории и доказательством факта мошенничества. Гораздо больше нервов может уйти на общение с судебными приставами и коллекторами, которые неожиданно звонят или возникают на пороге и сообщают о приличных суммах, которые гражданин задолжал кредитной организации.

Если речь идёт об МФО, даже небольшой долг может легко вырасти в разы за счёт огромных процентов: пени в таких конторах начисляются за каждый день просрочки платежа. И чем позже жертва обнаруживает, что на её имя взят кредит, тем хуже её положение.

Особенности оформления потребительского кредита

Оформить заем на потребительские нужды достаточно просто. Необходимо ознакомиться с кредитными программами, определиться с необходимой суммой, выбрать банк и подать заявку. Большинство фирм допускают онлайн-оформление запроса, срок рассмотрения заявки зависит от вида ссуды и запрашиваемого лимита кредитных средств.

Анкеты на экспресс-кредиты рассматриваются банком в течение нескольких минут. Часто кредитор не требует личной встречи с заемщиком, позволяя отправить отсканированные копии документов по интернету. Решение по крупным займам принимается 2-3 дня, визит в отделение банка является обязательным. На какой бы кредит ни подавалась заявка, следует внимательно ответить на все вопросы, указать актуальную контактную информацию и реальный доход.

Требования к заемщикам

Компании-кредиторы предъявляют достаточно лояльные требования к своим клиентам. Стандартными условиями для кредитования является возраст от 18 лет, российское гражданство, постоянная прописка и доход, позволяющий выплатить долг в оговоренные сроки.

При крупных займах понадобится справка о доходах, официальное трудоустройство и стаж больше 4-5 месяцев в нынешней организации. Много значить может и кредитный рейтинг заемщика при оформлении потребительского кредита: неблагонадежным клиентам чаще отказывают в выдаче ссуды. В такой ситуации придется рассчитывать на заем в МФО или у частного лица.

Необходимые документы

Список необходимых документов для оформления потребительского кредита простой и не требует много времени на сбор бумаг. Клиенту нужно взять с собой паспорт, справку о доходах, документ, который подтверждает трудоустройство (трудовую книжку или договор). Также может понадобиться дополнительное удостоверение для идентификации личности: права, загранпаспорт, страховка, идентификационный код. Часто у мужчин требуют военный билет.

Если по договору предусмотрено поручительство, то для поручителя понадобятся такие же документы, как и для заемщика. В случае залогового кредитования нужно принести в банк документы на залог (дом, квартиру, автомобиль).

В случае мелких экспресс-займов достаточно одного лишь паспорта. Кредиторы часто верят на слово клиентам и не требуют даже справку о доходах. Если вам требуется срочная денежная ссуда, то изучите список банков и МФО, которые выдают кредиты без дополнительных документов более внимательно.

Нужно ли оформлять страховку

Когда будет даваться кредит, непременно зайдет речь о страховке

Поэтому важно понять, в каких случаях без страхования не обойтись, а когда можно сэкономить

Существует несколько видов страхования. Обязательной является страховка для имущества, переданного в залог. Актуальна для автокредитов, ипотек, нецелевых потребительских кредитов с залогом.

Необязательным считается страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Такую услугу банки чаще всего навязывают клиентам. При этом заемщик вправе отказаться оплачивать такой страховой полис. В ответ на этот шаг банк может поднять процентную ставку, чтобы обезопасить себя от возможных просрочек или невыплат по кредиту.

Также существует понятие страхования кредитного риска. Страховые взносы оплачивает банк, однако эти расходы зачастую закладываются в процентную ставку. Поэтому стоимость страховки по умолчанию перекладывается на плечи заемщиков.

Особые потребительские кредиты

Изучение предложений от финансовых организаций по потребительскому кредитованию не отличаются оригинальностью. Посмотрите таблицу выше. Названия практически одинаковые. Но встречаются довольно интересные предложения.

Например:

Льготный кредит на освоение дальневосточного гектара от Почта Банка.

Выдается на срок до 5 лет, максимальная сумма – 600 000 руб., льготная ставка – 8,5 и 10 %. На эти деньги предлагается приобрести товары и услуги, полезные для освоения полученного гектара земли (строительные материалы, удобрения, сельскохозяйственный инвентарь, теплицы и др.) Но сделать это вы должны только в сети магазинов-партнеров банка.

Кредит физическим лицам на ведение подсобного хозяйства (Сбербанк России).

Сумма – до 1 500 000 руб. под 17 % годовых сроком на 5 лет. Требуется поручительство физического лица и подтверждение, что вы являетесь владельцем подсобного хозяйства.

Более подробная информация есть в статье про потребительское кредитование в Сбербанке России.

Для госслужащих и бюджетников от Промсвязьбанка.

Ставка от 10,4 %. Максимальная сумма – 3 000 000 руб. без обеспечения на срок до 7 лет. Из документов только паспорт и справка о доходах.

Потребительский кредит

Задаваясь вопросом о рациональности взятия потребительского кредита стоит учитывать не только положительные, но и отрицательные стороны подобной затеи

С одной стороны, конечно, приятно сразу благодаря кредиту купить, например, автомобиль или же что-нибудь другое не менее важное для вас.. Но с другой стороны не следует забывать о тех процентах, которые придется возвращать банку поверх полученной денежной суммы

Не так уж и редко встречаются случаи, когда люди оформив сразу несколько кредитов в разных банках добровольно создают сами для себя финансовую яму. Чем больше средств они занимают, тем больше им приходится возвращать. Что в свою очередь не редко приводит к финансовому краху. Причем если случай совсем тяжёлый, то можно лишиться не только своих средств, но и имущества. Конечно подобная ситуация может произойти по причине обстоятельств в которых сам человек не виноват. Но чаще такое происходит по невнимательности и необдуманности действий самих людей.

Но с другой стороны не следует забывать о тех процентах, которые придется возвращать банку поверх полученной денежной суммы. Не так уж и редко встречаются случаи, когда люди оформив сразу несколько кредитов в разных банках добровольно создают сами для себя финансовую яму. Чем больше средств они занимают, тем больше им приходится возвращать. Что в свою очередь не редко приводит к финансовому краху. Причем если случай совсем тяжёлый, то можно лишиться не только своих средств, но и имущества. Конечно подобная ситуация может произойти по причине обстоятельств в которых сам человек не виноват. Но чаще такое происходит по невнимательности и необдуманности действий самих людей.

Перед тем как взять потребительский кредит необходимо предварительно обдумать для чего вам конкретно нужны эти деньги. Вполне возможно что кредит не исправит ваше финансовое положение, а лишь усугубит его. Именно по этому не стоит брать кредит для бесцельных трат или же каких-либо моментных прихотей. Следует помнить: взятие кредита — это серьезное финансовое решение. И вполне возможно, что вместо него следует потратить время и силы для увеличения своего дохода либо сократить свои завышенные потребности.

В чем разница между потребительскими кредитами с обеспечением и без обеспечения?

По форме обеспечения различают кредиты:

• с обеспечением, когда гарантом возврата кредитных средств выступает поручитель, то есть какое-либо физическое лицо, указанное наряду с заемщиком в банковском договоре. Либо кредитным обеспечением является залоговое имущество;
• без поручителей и залога, то есть, без обеспечения.

Проценты по кредиту без обеспечения значительно выше, чем по договору, обеспеченному гарантией возвращения банку денег!

Повышая процент по потребительским кредитам без обеспечения банки, тем самым, стремятся обезопасить себя от чрезмерных финансовых потерь. Ведь, при невозврате денег заемщиком, банку надо будет самому гасить его долг. Поэтому далеко не все банки имеют подобные кредитные программы. В основном предоставляемые кредиты предполагают залоговое или поручительское обеспечение.

Потребительский кредит

Потребительский кредит – самый распространенный вид ссуд, который выдается гражданам на любые цели. Сюда можно отнести как покупку новой бытовой техники, так и получение денег для поездки на отдых. Такой кредит можно получить в разных формах:

1. Кредитный лимит на банковской карте. В последнее время самая часто встречаемая форма выдачи потребительского кредита. В данном случае можно расплачиваться в черте лимита сколько угодно раз, тратить деньги на мелкие и крупные покупки, о которых не нужно осведомлять банк-кредитора. Кроме этого, пользование картой отмечается большим удобством, не нужно посещать финансовую организацию для увеличения кредитного лимита или его подключение. Все это можно сделать дистанционно при помощи СМС, телефонного звонка или интернет-банкинга. Таким же образом можно получить информацию о проведенных операциях, выписки по счету, сменить пин-код и многое другое.
2. Покупка товара с отсрочкой платежа. Такая форма потребительского кредита имеет место при совершении крупных и мелких покупок в различных розничных сетях и магазинах. Самыми распространенными отраслями являются продавцы мебели, бытовой техники, автомобилей и прочего. Получение потребительского кредита происходит прямо на месте. Договор заключается с менеджером банка, выбираются условия кредитования, обсуждается процентная ставка.
3. Предоставление банковской ссуды. В последнее время в связи с кризисом и развитием кредитования по банковской карте и покупкой с отсрочкой, данный вид стал менее распространенным, однако по-прежнему имеет свою целевую аудиторию и пользуется спросом. Получить потребительский кредит наличными стало сложнее в 2020 году, так как банки ужесточили свои требования к заемщикам. Тем более ставки по этой форме кредита обычно выше, чем при покупке с отсроченным платежом. Тем не менее, банковская ссуда наличными пользуется большой популярностью среди юридических лиц. Предприниматели часто оформляют кредит наличными для того чтобы пополнить оборотные средства. Такой шаг выгодно осуществлять, когда у юридического лица уже есть ссуда, а два кредита на одного предпринимателя не всегда выдают.

1. Кредит, независимо от его формы и вида, это всегда переплата. Ни один банк не будет выдавать заем без выгоды для себя. Развитая в последнее время реклама о беспроцентных кредитах и рассрочках – это не более чем привлечение клиентов. За нулевой процентной ставкой будут срыты различные комиссии и страховки.
2. Действительно ли необходим этот кредит. Российское общество устроено не так, как американское и западное, где люди всю жизнь живут в кредит. В России совершенно другая система экономики, которая делает такой образ жизни невыгодным. Потребители, приобретающие мелкие товары за счет кредитных средств, начинают воспринимать процесс покупки неправильно. Позволив себе тратить больше, чем получаешь, можно оказаться у огромной долговой ямы. Так как система кредитования и отстаивания прав заемщика в России не отработана до конца. Страховка не всегда покрывает кредитные расходы заемщика, утратившего работу. Поэтому все специалисты советуют действительно подумать, прежде чем рваться оформлять ссуду в банке.

Расставив правильно приоритеты и учитывая эти пункты, каждый человек может оценить свою платежеспособность и определить степень важности получения кредита. Таким образом, будут осуществляться взвешенные решения, сводящие к минимуму риск возникновения проблем с выплатой по кредиту

Где лучше взять займ, если банки отказали

С банками разобрались — лучшее предложение в Хоумкредите от 7,9%. Но как быть, если банки вам постоянно отказывают, испорчена КИ или есть еще какие-то проблемы, а деньги нужны срочно, в идеале вообще еще вчера? Выход один — обратиться в МФО.

Где лучше всего получать микрозайм без отказа ⇒

Вот три самых безотказных МФО, которые выдают бесплатные займы всем своим новым клиентам:

• Е-капуста — даже при первом обращении можно получить до 30 000 на срок до 21 дня без процентов.
• Е-заем — конкурент, выдающий на срок до 30 дней первый займ бесплатно. Можно взять до 15 000.
• Viva — выдача аж до 40 000, но всего на 7 дней. Никаких процентов, если гасить вовремя.

Отличие целевого потребительского кредита от нецелевого

Все виды потребительских кредитов в россии можно классифицировать по формам в зависимости от цели как:

• целевые, которые оформляются для покупки определённых товаров, например, мебели, холодильника, телевизора и т.д. В этом случае вещь, купленная в кредит, является залоговым имуществом. Если целевой потребительский кредит заемщиком оказывается не оплачен, банк вправе изъять у заемщика цель, на которую брался кредит;
• нецелевые – взятая в банке ссуда может быть потрачена заёмщиком так, как он пожелает. То есть, потребительский нецелевой кредит не связан конкретно ни с какой определенной целью. Поскольку залогом здесь ничто не является, банки берут с заёмщика по таким кредитам более высокий процент.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Все граждане Российской Федерации знают, что каждый месяц они выплачивают государству 13 % от суммы общего дохода за указанный промежуток времени. Также, многим известно, что при трате денежных средств на нижеуказанные покупки возвращаются те самые 13 %:

• приобретение и/или строительство жилья;
• получение образования (в том числе плата за родственников);
• траты на медицину, в том числе лекарства и медицинские услуги.

Но по разным причинам мало кто знает, что вернуть вышеуказанные 13 % можно не только при покупке на собственные средства, но и на выданные банком деньги в виде потребительского кредита.

Важно! Получить возврат могут только те лица, которые выплачивают ежемесячно НДФЛ (Налог на доходы физических лиц), кроме индивидуальных предпринимателей (ИП) и людей, которые работают по ЕНВД (Единый Налог на Вмененные Доходы) и УСН (Упрощенная Система Налогообложения). Чтобы вернуть 13 % за потребительский кредит, нужно собрать ряд обязательных документов, список которых может варьироваться, в зависимости от направления, куда были потрачены денежные средства (смотрите список направлений выше)

Чтобы вернуть 13 % за потребительский кредит, нужно собрать ряд обязательных документов, список которых может варьироваться, в зависимости от направления, куда были потрачены денежные средства (смотрите список направлений выше).

Справка! В любом случае обязательны: паспорт, декларация 3-НДФЛ и справка 2-НДФЛ.

Обращаться с этим вопросом следует в инспекцию. Там необходимо объяснить ситуацию, указать, что кредит был взят на одну из вышеперечисленных целей. После этого специалисты скажут, какие именно следует собрать документы и куда с ними приходить в следующий раз. Когда предоставлены все документы, осуществляется проверка их на подлинность в течение 3-ех месяцев. После этого выносится решение об удовлетворении/неудовлетворении просьбы.

Важные нюансы

В процессе оформления кредита тщательно изучайте все документы, оформляемые банком. Не спешите и не соглашайтесь сразу. Прочитайте внимательно каждую строку договора. Часто кредитные договора содержат скрытые условия и платежи.

Изучая договор, внимательно присмотритесь к таким нюансам:

• вся сумма заемных средств. Сюда входит сам кредит, проценты и комиссионные сборы;
• график и размер месячных выплат;
• штрафные санкции за просрочку;
• возможность досрочного погашения.

Рефинансирование займов

Многие банки предлагают услугу рефинансирования займов. К примеру, у вас имеется несколько невыгодных кредитов.

Большинство банков предлагают рефинансирование не более 5 займов, включая кредитные карты. Подобное предложение является весьма выгодным и актуальным, учитывая постепенное уменьшение процентных ставок.

Условия

Даже когда на первый взгляд человек не подходит под требования конкретного банка, рекомендуется отправить онлайн-заявку на рассмотрение. Во многих банках обращения рассматриваются в индивидуальном порядке. В случае если клиент не соответствует некоторым условиям, однако доказал свою надежность и платежеспособность, то есть шанс одобрения его заявки.

Требования к заемщику

У каждого банка свои требования к потенциальным заемщикам. Стандартными условиями выступают следующие:

• российское гражданство;
• минимальный возраст – 21 год, но в некоторых банках можно оформить потребительский кредит и с 18 лет;
• предельный возраст – 63-75 лет;
• предельный возраст на дату окончания кредита – по усмотрению банка;
• наличие постоянной регистрации в России, иногда – в регионе наличия отделения банка (за исключением тех кредиторов, которые ведут свою деятельность только в дистанционном режиме);
• официальный ежемесячный доход не меньше установленного минимума – от 10-30 тысяч рублей после выплаты всех налогов;
• трудовой стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• совокупный трудовой стаж – от 12 месяцев;
• наличие действующего мобильного и стационарного телефона.

Некоторые банки не кредитуют физических лиц, которые имеют статус индивидуальных предпринимателей из-за их нестабильных доходов. Также отказ может поступить из-за наличия у пользователя долгов – не только по другим кредитам, но и, например, по оплате коммунальных услуг. Наличие судимости, правонарушений тоже снижает вероятность одобрения заявки.

Потребительские кредиты не выдаются юридическим лицам – оформить их могут только физические лица, иногда – со статусом предпринимателя.

Документы

Стандартный перечень документов включает в себя:

• анкету-заявление;
• паспорт РФ с пометкой о регистрации;
• справки о заработках: копия трудовой книжки, выписка из нее, справка от работодателя, справка 2-НДФЛ или по форме кредитора, налоговая декларацию для предпринимателей, справка о пенсии;
• если заемщик нашел поручителей – их паспорта и документы о доходах;
• один из дополнительных документов на выбор – например, загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, карта любого банка на имя клиента;
• документы, доказывающие исполнение воинской обязанности (или отсутствие необходимости ее исполнять).

Могут потребоваться копия свидетельства о браке или разводе, диплом об образовании. ИП предоставляют копии налоговой декларации, свидетельства о регистрации в качестве предпринимателя.

Если в банк обращается постоянный клиент, который, например, является зарплатным клиентом, то пакет документов для него минимальный. Обычно достаточно только паспорта и анкеты-заявления.